Za banku prilikom primanja kredita

banka - finansijska institucija koji:

* fokusira se privremeno besplatno gotovina(depoziti);
* daje ih na privremeno korištenje u obliku kredita (zajmova, pozajmica);
* posreduje u međusobnim plaćanjima i obračunima između preduzeća, institucija i pojedinaca.

Banque, talijanski Banco - klupa

Svrhe i situacije u kojima banke traže usluge procene.

Glavne situacije u kojima banke zahtijevaju usluge procjene su sljedeće:

• Procjena imovine kada je založena uz osiguranje kredita;
• Prilikom hipotekarnog kreditiranja fizičkih lica, banke zahtijevaju i usluge procjenitelja da utvrde stvarnu tržišnu vrijednost imovine koja se prenosi pod hipoteku (hipoteka - kredit osiguran nekretninama)
• Banke, kao nezavisne organizacije, ponekad trebaju procjenitelje da procijene svoje udjele u situacijama spajanja i akvizicija.
• Ponekad je uključen i procjenitelj da procijeni posao u koji će banka investirati.

Osobine postupka procjene imovine za banku.

Najvažnija karakteristika procedure procene bilo koje imovine za banku je njena maksimalna tačnost. Za različite svrhe procene, osim za procenu kolaterala, ponekad nije potreban najtačniji rezultat, ali kod procene imovine za banku, rizici vezani za procenu u potpunosti padaju na pleća procenitelja. S obzirom na to da veličina kredita povremeno gotovo uvijek prelazi iznos osiguranja, procjenitelj mora biti izuzetno oprezan i pažljiv prilikom provođenja postupka procjene. Imperativ je uvid u predmet procjene, dobijanje maksimalne količine informacija o toj temi, mukotrpna analiza tržišta i najefikasnija upotreba predmeta procjene.

U praksi procjenitelja bio je slučaj kada je procjenitelj greškom ocijenio liniju za proizvodnju škroba kao liniju za proizvodnju šećera. Naravno, potražnja za šećerom je za red veličine veća od potražnje za škrobom, iako je tehnologija proizvodnje i jednog i drugog u principu vrlo slična. Kao rezultat toga, zajmoprimac nije mogao da otplati kredit, banka je uhapsila založenu imovinu i odlučila da je proda na tržištu. Kada se ispostavilo da linija za proizvodnju šećera zapravo proizvodi škrob, postojale su "ne baš dobre" posljedice i za procjenitelja i za zajmoprimca prije svega.

Takođe je potrebno znati da banke prilikom procene imovine založene kao kolaterala često zahtevaju obračun preostale vrednosti u kontekstu skraćenog vremena izloženosti. Takav popust, na primjer za stanove, u prosjeku iznosi 30%. Odnosno, procjenjujući stan na 10 miliona rubalja, Banka će vam, nakon što se osigurala, dati kredit u iznosu od 7 miliona rubalja. U našoj praksi je bio slučaj kada je Banka založila trosoban stan čiji su prozori gledali na Kremlj. Zajmoprimac nije mogao da otplati kredit na vreme, Banka je uhapsila stan. Naši procjenitelji su ocijenili stan sa 30% popusta.

Također treba napomenuti da sve banke ne rade ni sa jednom kompanijom za procjenu. Banke same biraju procjenitelje izdavanjem akreditacija. Prilikom rada sa bankama, Procjenitelji potpisuju ugovor o saradnji čija je jedna od klauzula sljedeća: „Ako Banka ne proda nekretninu za manje od mjesec dana, Procjenitelj je dužan otkupiti založenu stvar po vrijednosti navedeno u izvještaju o procjeni." Time je Bucky reosiguran od nekvalitetne procjene založenih objekata.

Prilikom odabira kompanije za procjenu, provjerite u banci o akreditaciji i akreditovanim procjeniteljskim kućama.

Procjena za kolateral, kredit

Jemstvo - u krivičnom postupku - vrsta preventivne mjere, koja se sastoji u polaganju novca ili dragocjenosti u depozit suda od strane optuženog, osumnjičenog, ili drugog lica ili organizacije, u obezbjeđivanju pojavljivanja optuženog, osumnjičenog na poziv lica koje vrši istraga, istražitelj, tužilac, sud. Kaucija se može primijeniti samo uz odobrenje tužioca ili po nalogu suda.
Karakteristike procjene kolaterala ili zajma.

Nepokretna i pokretna imovina, koja ima veliku vrijednost, često se prenosi na banku kao kolateral za osiguranje kredita. Istovremeno, banka vrši nezavisnu procjenu vrijednosti takvih objekata. Za procjenu banka angažuje nezavisne procjeniteljske kuće. Zaloge mogu biti praktično bilo koje imovinsko pravo na sljedećim objektima:

• Objekti nekretnina (zgrade, stanovi, parcele itd.)
• automobila i opreme
• Hartije od vrijednosti (mjenice, dionice preduzeća, GKO)
• Industrijski i prehrambeni proizvodi (visokokvalitetni proizvodi sa dugim rokom trajanja), uključujući robu u prometu
• Imovinska prava koja se mogu otuđiti (npr. pravo na udio u imovini privrednog subjekta), potraživanja duga, autorska, inventivna i druga imovinska prava

Napominjemo da banke, prije svega, gledaju na likvidnost sredstva i vrijeme njegove izloženosti. Dalje, potrebno je razmisliti o proceduri preregistracije imovinskih prava. Veća je vjerovatnoća da će banke uzeti imovinu predmetnu državna registracija kao što su nekretnine, vrijednosni papiri ili vozila... Predmeti imovine za koje je problematično preknjižiti ili formalizirati vlasništvo ili terete (kao što je namještaj, Aparati) Banke nerado uzimaju kredite kao kolateral.

U svakom slučaju, banci će biti potrebna nezavisna procjena kolaterala. Postupak procjene i cijena usluga za procjenu založenog objekta zavisi od samog objekta. Sve informacije možete saznati u relevantnim dijelovima stranice ili pozivom menadžerima naše kompanije.

Procjena za hipoteku

Hipoteka.

Zalog nekretnina. Općenito, shema hipoteke je sljedeća - zajmodavac (na primjer, banka) izdaje zajam dužniku za kupovinu nekretnine. Dužnik kupuje nekretninu putem kredita. Stečena nekretnina se formalizuje kao kolateral za primljeni kredit. U ovom slučaju, stečena imovina ostaje dužniku u njegovom posjedu i upotrebi.

Hipoteke su regulisane Saveznim zakonom br. 102-FZ od 16. jula 1998. "O hipotekama (zalog nekretnina)". (http://profvaluer.ru/content/view/143/105/)

Članom 1. ovog akta utvrđeno je da po ugovoru o zalogi nepokretnosti (ugovoru o hipoteci) jedna strana - založni poverilac, koji je poverilac obaveze obezbeđene hipotekom, ima pravo da dobije namirenje svojih novčanih potraživanja prema dužnika po ovoj obavezi od vrednosti založene nepokretnosti druge strane - zalogodavca prvenstveno ostalim poveriocima založnog dužnika, sa izuzetcima utvrđenim saveznim zakonom.

Zalogodavac može biti sam dužnik po obavezi obezbeđenoj hipotekom ili lice koje ne učestvuje u ovoj obavezi (treće lice).

Imovina na kojoj je hipoteka osnovana ostaje hipotekarnom vjerovniku u njegovom posjedu i upotrebi.

Art. 1 saveznog zakona od 16.07.1998. br. 102-FZ "O hipotekama (zalogama nekretnina)".

Materijali obezbeđeni od strane SBI projekta

Procijenite karakteristike za hipoteke.

Procjena kolaterala za hipoteku se vrši na isti način kao i za bilo koju drugu nekretninu. Karakteristika može biti procena hipoteke, kada se hipotekarni kredit izdaje uz obezbeđenje nove zgrade, za koju još nije dobijena potvrda o vlasništvu.

U ovom slučaju se ne procjenjuje imovina, već prava na nju ili dijeliti u građevinarstvu. Ali banke uglavnom ne zahtijevaju procjenu hipoteke u ovom slučaju, jer poznata je cijena prenesenih prava.

Ponekad nastane situacija kada je stan u vlasništvu manje od tri godine, a prodavac ne želi da pokaže stvarnu cijenu stana kako bi sakrio porez na dohodak građana. Ugovor o kupoprodaji je potpisan za manje od 1 milion rubalja ili prema vrednosti zaliha. U tom slučaju banka ide u susret takvim transakcijama i iznos kredita se ne utvrđuje kupoprodajnim ugovorom, već izvještajem o procjeni hipoteke (u ovom slučaju stana).

Kada banka izda kredit preduzeću ili pojedincu koji je obezbeđen imovinom, ona mora proceniti predmet zaloge. U takvim slučajevima kreditne institucije često pribjegavaju uslugama procjenitelja, čiji je zadatak utvrđivanje stvarne vrijednosti određenog objekta. Kao rezultat toga, izvještaj o procjeni vrijednosti kolaterala koji je izdala kompanija omogućava banci da izvede zaključak o likvidnosti objekta, cijeni i vremenu realizacije, uzimajući u obzir tržišne uslove i investicionu atraktivnost. .

Uz procjenu kolaterala, ponekad je važno da preduzeća procijene poslovanje u cjelini. To je, smatraju stručnjaci, neophodno kako bi sam biznis bio adekvatno prisutan na tržištu i mogao da izjavi da je, čak i davanjem hipoteke na imovinski kompleks, kompanija samostalno i sposobna da izmiruje svoje dugove. Inače, Centralna banka jasno reguliše da kreditne institucije treba da obrate pažnju pri određivanju grupe rizika posebno na finansijsko stanje poslovanje dužnika u cjelini. Nažalost, sam biznis u svojoj masi još nije došao do potrebe da se ocjenjuje u cjelini. Na primjer, neki se jednostavno boje da će morati platiti veći porez na imovinu.

Procjenitelji u osoblju banke: za i protiv

Neke banke ne koriste usluge kompanija specijalizovanih za poslove procene, već imaju svoje procenitelje. Tako radi, na primjer, Raiffeisenbank. Drugi radije idu kod nezavisnih procjenitelja. Drugi pak koriste kombinovane oblike rada. Svaki od ovih puteva ima prednosti i nedostatke.

Jurij Ušakov, šef odjela za kreditiranje klijenata banke Moskovsky Capital, kaže da banka ne koristi uvijek usluge procjenitelja i da nema stalnih partnera u ovoj oblasti. Ukoliko se za tim ukaže potreba, kreditna institucija koristi usluge procjenitelja, posebno kada poslovanje klijenta ima određenu regionalnu ili industrijsku specifičnost. Yuri Ushakov naglašava da je preporučljivo imati svoje procjenitelje u osoblju u slučajevima kada klijent naloži procjenu kolaterala. Budući da u ovoj situaciji ima smisla provjeriti rezultate procjene, a najbolje je to učiniti vlastitim sredstvima banke. “Naravno, osoblje banke ne može znati sve zamršenosti poslovanja zajmoprimaca iz različitih djelatnosti, međutim opšta pravila postoje, a kontrola nad kompanijama za procjenu ponekad je neophodna “, kaže Yuri Ushakov.

„Takođe je neophodno imati svoje procjenitelje u osoblju banke iz razloga što usluge procjenitelja gotovo uvijek plaća zajmoprimac“, dodaje stručnjak.

Elena Khorkina, direktorica odjela za kreditiranje stanovništva Moskovske kreditne banke (MCB), ima nešto drugačije gledište. Ona napominje da ako banka samostalno izvrši procjenu nekretnine, to vam, naravno, omogućava uštedu novca, ali postoji potreba za povećanjem osoblja. Štaviše, ovi kadrovi ne samo da moraju posjedovati odgovarajuće kvalifikacije, već i obavljati posao u prihvatljivim rokovima na tržištu - dva do tri dana, uzimajući u obzir posjetu gradilištu, analizu podataka i pisanje samog izvještaja. Specijalist navodi još jedan argument u korist nezavisnih procjenitelja: „Ako u kreditnom dosijeu postoji izvještaj nezavisnog procjenitelja, onda je mnogo lakše dokazati da je pravi tržišnu cijenu predmet zaloge. Stoga banke trenutno praktikuju rad sa nezavisnim procjeniteljskim kompanijama."

Najbolji izlaz je zajednički izbor procjenitelja

Pitanje postojanja vlastitih procjenitelja u osoblju banke direktno je povezano sa problemom povjerenja u trougao „banka-zajmoprimac-procjenitelj“. Kada se klijent koji traži kredit podnese zahtjev za procjenu, može doći do određenog sukoba interesa. Na primjer, ako procjenu naruči pojedinac ili preduzeće, onda uplatom novca on očekuje da će dobiti određeni rezultat. Neki bankari ističu da u slučaju nesavjesnog i neprofesionalnog pristupa procjenitelj može dati konačan rezultat koji zajmoprimac želi da vidi i time dovede banku u zabludu. Bankarski stručnjaci kažu da se u radu sa procjeniteljskim kućama u fazi naplate dugova, otplate na sudu, stečaja, izvršnog postupka, mora suočiti s mnogo problema. Postoje slučajevi, iako su prilično rijetki, kada se procjena ponekad razlikuje od stvarne vrijednosti na tržištu.

S druge strane, ako banke više vole da rade sa svojim procjeniteljima i nemaju povjerenja u stručnjake sa strane zajmoprimca, onda i zajmoprimac ima sve razloge da ne vjeruje procjeniteljima banke. Nezavisni procjenitelji su također, povremeno, prilično skeptični prema takozvanoj „nezavisnoj“ ocjeni stručnjaka koji rade u osoblju banke.

Nije lako nedvosmisleno riješiti ovaj problem, kaže Yuri Ushakov (Moskovsky Capital Bank). “S jedne strane, bankarski procjenitelji prirodno su na strani banke. S druge strane, ako klijent-zajmoprimac angažuje treću kompaniju za procenu vrednosti, onda kolateral predstavite u povoljnijem svetlu u njenim interesima. Stoga procjena uvijek može biti nijema subjektivna u interesu jedne ili druge strane”, napominje stručnjak. Prema riječima Elene Khorkine (ICD), ovaj problem je prije stvar organizacije unutrašnja kontrola u banci: "Ljudski faktor je uvijek prisutan u radu, stoga postoji rizik da tržišna vrijednost objekta bude potcijenjena ili precijenjena, uzimajući u obzir subjektivne faktore."

Neke kompanije nude bankama takvu uslugu kao što je revalorizacija. Dodatni teret troškova revalorizacije pada na pleća klijenata banke – zajmoprimaca. Stoga je logično pretpostaviti da će klijent, kako bi izbjegao precjenjivanje, ipak otići kod procjenitelja koji ispunjava sve kriterije ne samo za njega, već i za kreditnu instituciju. Prema mišljenju stručnjaka, najbolji izlaz iz problematične situacije je zajednički odabir procjenitelja koji neće ovisiti o obje strane.

Akreditacija i takmičarska selekcija

Pitanje načina interakcije sa proceniteljem je veoma važno za banku. Kreditna institucija može proći kroz akreditaciju procjeniteljske kuće kod banke ili provesti konkurentnu selekciju. To će u određenoj mjeri omogućiti izbjegavanje netačnih procjena beskrupuloznih procjenitelja.

Stručnjaci smatraju da je akreditacija jedan od najobjektivnijih pristupa odabiru kvalifikovanih, iskusnih predstavnika zajednice ocjenjivanja. Ovdje treba poći od onog ko preuzima najviše rizika. Po pravilu, najveće rizike i dalje snosi banka. Ocjenjivač samo procjenjuje. A najgore što bi mu moglo zaprijetiti, kažu bankari, je suđenje za procjenu vrijednosti. Istina, prilično je problematično dobiti kazne za procjeniteljsku kompaniju zbog precijenjene procjene na sudu. Budući da su rizici banke objektivni, potrebno ih je nekako zaštititi. I iako svaki zajmoprimac ima pravo da izabere organizaciju za procjenu koja mu se sviđa, pristup izvještajima neakreditovanih procjenitelja u bankama je mnogo strožiji.

Elena Khorkina iz Kreditne banke Moskve rekla je da je njihova kreditna institucija izabrala put akreditacije kompanija za procjenu: „Banka ima partnerstvo sa nekoliko procjenitelja. Glavni kriterijumi za nas su iskustvo, profesionalnost, reputacija na tržištu."

Yuri Ushakov (Moscow Capital Bank) smatra da svaka od ovih vrsta saradnje ima svoje prednosti. Konkurentska osnova pretpostavlja konkurenciju i samim tim fleksibilnija politika cijena, i, vjerovatno, više visoka kvaliteta usluge. Akreditacija firme za procenu daje prednost da imamo stalnog partnera koji poznaje potrebe banke i drugih klijenata. „Poteškoće mogu nastati samo kod uskoprofilnih zajmoprimaca, kada akreditovana kompanija ne radi u traženom regionu ili nema iskustva u proceni ovog posla“, kaže stručnjak.

Očistite red među procjeniteljima

Stručnjaci predlažu različite načine za smanjenje broja substandardnih procjenitelja na tržištu. Na primjer, to se može učiniti strožim zahtjevima za rad procjenitelja, formiranjem "crne" liste procjeniteljskih kompanija koje potpisuju netačne izvještaje, te uvođenjem jedinstvenih standarda ocjenjivanja.

Konsolidacija kompanija koje posluju na tržištu može biti jedan od načina da se riješi problem nepravednog vrednovanja. Možda bi to trebalo da se desi uz pomoć takve iznuđene mere kao što je smanjenje broja procenitelja, jer u ovom trenutku, prema rečima Jurija Ušakova (Moskovska kapitalna banka), njihov broj uveliko premašuje kvalitet rada kompanija za procenu. Ujedno, vještak izražava rezervu da u U poslednje vreme ipak, preduzete su mere za poboljšanje kvaliteta usluga procene, na primer, licenciranjem takvih aktivnosti.

Formiranje prave zajednice ocjenjivanja je također važan korak. Dakle, 1. avgusta 2006 saveznog zakona br. 157-FZ od 27. jula 2006. "O izmjenama i dopunama Saveznog zakona" o poslovima procjene u Ruska Federacija"", koji je dizajniran da dovede stvari u red među procjeniteljima.

„Do sada je koncept „evaluativne zajednice“ u Rusiji bio metafizičke prirode - bilo je ili nije. Postojali su procjenitelji i procjeniteljske kompanije, uključujući i one udružene u udruženja, a bilo je i onih koje su "sami hodale". Stupanjem na snagu novog zakona, koncept zajednice za procenu dobio je potpuno određeno značenje - rekao je Viktor Pleskačevski, predsednik Komiteta za imovinu Državne dume, komentarišući novi zakon o aktivnostima procjene. - Samoregulatorne organizacije postale su samostalna institucija za regulisanje odnosa u koordinatnom sistemu “potrošač-procjenitelj-društvo”. Dakle, procjenitelji imaju nove, da tako kažem, "autoritete" - strukture odgovorne za razvoj usluga ocjenjivanja i njihov kvalitet, ali stvorene ne "odozgo" vladinom uredbom ili uredbom, već "odozdo" - odlukom profesionalnoj zajednici."

Pažnja! Mišljenje banke se možda ne poklapa sa zaključcima procenjivačkih kompanija (partnera)!

Opšti zahtevi CB MoskommertsbankK (JSC) prema nezavisnim procenjivačkim kompanijama za ulazak u partnerstvo

• Uobičajeni su
  odredbe

• Kriterijumi
  izbor procjenitelja
  

• Scroll
  dokumenata

• Uobičajeni su
  zahtjevi

U cilju zaštite od nekvalitetnih procena i poboljšanja efikasnosti procesa kreditiranja, Banka bira procene (pravna i fizička lica ( individualni preduzetnici), čije je djelovanje regulisano Federalnim zakonom "O djelatnostima procjene vrijednosti u Ruskoj Federaciji" N 135-FZ od 29. jula 1998. godine), kao partneri u procjeni u svrhu kolaterala. Izbor procjenitelja za uspostavljanje partnerstva je javan po prirodi i zasniva se na objektivnim pokazateljima. Izbor procjenitelja za dugoročnu saradnju sa Bankom vrši se na dobrovoljnoj osnovi i vrši se u skladu sa preporukama Federalne antimonopolske službe.

Dugoročno partnerstvo zapravo znači da Banka prepoznaje iskustvo i profesionalnost procenitelja, njegovu poslovnu reputaciju, što garantuje kvalitet usluge procene. U cilju obezbeđivanja potrebnog kvaliteta procene i smanjenja vremenskih troškova, Banka preporučuje svojim klijentima i zajmoprimcima da se obrate proceniteljima-partnerima Banke ukoliko je potrebno izvršiti procenu radi obezbeđenja.

U skladu sa Federalnim zakonom br. 135 FZ od 26. jula 2006. godine „O zaštiti konkurencije“, Banka ne ograničava klijente i zajmoprimce da rade sa drugim procjeniteljima na procjeni njihove imovine. Potencijalni zajmoprimac ima pravo kontaktirati bilo kojeg procjenitelja koji ispunjava zahtjeve zakonodavstva Ruske Federacije. Međutim, po prijemu izvještaja od procjenitelja koji nije partner Banke, kao mjera zaštite od nekvalitetne procjene, Banka mora provjeriti:

• pravna sposobnost procjenitelja (u skladu sa normama Građanskog zakonika Ruske Federacije - čl. 49);
• poslovna reputacija procjenitelja ( poslovnu reputaciju- mišljenje o podnosiocu zahtjeva na osnovu recenzija i preporuka, učešća u nacionalnim i regionalnim rejtingom, rezultata učešća u parnicama);
• usklađenost izvještaja sa zakonskim normama i federalnim standardima, pouzdanost informacija datih u izvještaju i drugi faktori koji utiču na pouzdanost rezultata procjene.

Banka ima pravo, uz saglasnost vlasnika izvještaja, ili na osnovu ugovora o procjeni, dostaviti izvještaj na uvid nadležnim organima za vršenje takvog pregleda. U slučaju neusaglašenosti izveštaja o proceni sa normama zakonodavstva i federalnim standardima, Banka ima pravo da odbije da prihvati izveštaj ovog procenitelja.

U slučaju pogoršanja kvaliteta dostavljenih izveštaja, Banka ima pravo da u bilo kom trenutku raskine partnerski odnos sa proceniteljem.

Kriterijumi za izbor procenitelja za dugoročnu saradnju sa Bankom

Kriterij I. Nivo partnerstva

Procjenitelj - partner Banke može biti:

• Procjenitelj - fizičko lice registrovano kao samostalni preduzetnik;
• Preduzeće - pravno lice koje je zaključilo ugovori o radu sa procjeniteljima - pojedinci.

U zavisnosti od segmenta kreditiranja, broja, prirode usluga procene i drugih faktora, Banka bira željeni organizacioni oblik procjenitelj.

Kriterijum II. Radno iskustvo, poslovna aktivnost i profesionalni kvalitet

• Preduzeće je obavljalo delatnost u oblasti procene najmanje 3 godine i/ili prisustvo 2 procenitelja u osoblju kompanije sa najmanje 3 godine radnog iskustva u konstituentu Ruske Federacije, na teritoriji čiji se predmet zaloge nalazi. Za procjenitelja - individualnog preduzetnika radno iskustvo je najmanje 3 godine.
• Nivo poslovne aktivnosti treba da karakteriše pozitivna dinamika rasta prihoda u poslednjem izveštajnom periodu u odnosu na isti period prošle godine i odsustvo gubitaka za prošlu godinu. izvještajni period(godina).
• Edukacija iz oblasti ocjenjivanja, polaganje kurseva za obnavljanje znanja.
• Članstvo u samoregulatornoj organizaciji procjenitelja (SRO) uključenoj u jedinstveni državni registar pravna lica potkrepljeno dokazima.
• Dostupnost najmanje 20 evaluacijskih izvještaja završenih tokom Prošle godine.
• Uspješno položen ispit (teorijska i praktična provjera) nivoa znanja i profesionalnosti ključnih procjenitelja u organizaciji Banke.
• Pokazatelj visokog profesionalizma procjenitelja je dostupnost dokumenata o uspješno završenoj obuci i certificiranju po opšte priznatim programima obuke i stručnog usavršavanja procjenitelja - RICS, CCIM i dr.
• Iskustvo u saradnji sa kreditnim institucijama. Dokaz o iskustvu procjenitelja u radu sa kreditnim institucijama je javno priznanje oni su procjenitelj kao partner u procjeni imovine za potrebe kolaterala. Takođe, činjenica saradnje procjenitelja sa trećim licem kreditna institucija je spisak izvještaja koje je izvršio procjenitelj za potrebe zaloge, potvrđen u pisanoj formi.

Kriterij III. Reputacija procjenitelja

Prilikom odabira procjenitelja provjerava se prisustvo negativnih informacija:

• sudske odluke kojima se potvrđuje nestručnost ili niska profesionalnost procjenitelja;
• krivični predmeti pokrenuti protiv procjenitelja i/ili s njim (njihovih) povezanih djelatnika procjenitelja profesionalne aktivnosti;
• tužbe i disciplinske sankcije od strane samoregulatorne organizacije i tijela u oblasti regulisanja djelatnosti vrednovanja;
• značajna razlika u službeno plaćenim plate zaposlenih od tržišnog prosjeka.

Prilikom odabira procjenitelja vodi se računa o sljedećem:

• preporuke samoregulatornih organizacija procjenitelja;
• nepostojanje činjenice štete koju je procjenitelj nanio korisniku usluga procjenjivanja i/ili trećim licima, koju priznaje osiguravač ili sud u toku procjenjivanja;
• nepostojanje činjenica neopravdanog precjenjivanja/potcjenjivanja tržišne vrijednosti kolaterala;
• nema negativnih zaključaka u prošloj godini stručni savjeti relevantne SRO na osnovu rezultata ispitivanja izvještaja koje je izvršio specijalista ocjenjivač;
• nema slučajeva neprihvatanja od strane Banke izveštaja o proceni sačinjenih od strane specijaliste procenitelja zbog lošeg kvaliteta izveštaja;
• odsustvo drugih negativnih informacija o procjenitelju.

Kriterij IV. Osiguranje od profesionalne odgovornosti

• Dobrovoljno osiguranje od građanske odgovornosti procjeniteljske kuće sa limitom minimalni iznos pokriće (odgovornost) za jedan osigurani slučaj - najmanje 3.000.000 rubalja (bez franšize).
• Obavezno osiguranje od građanske odgovornosti procjenitelja - fizičkih lica u skladu sa članom 24.7. Zakona o procjeniteljskoj djelatnosti minimalno utvrđeno zakonom osigurani iznos je 300.000 rubalja.
• Dobrovoljno osiguranje od građanske odgovornosti procjenitelja s ograničenjem minimalnog iznosa pokrića (odgovornosti) za jedan osigurani slučaj - najmanje 3.000.000 rubalja (bez franšize).

Kriterijum V. Dostupnost sistema kontrole kvaliteta za izvještaje

• Dostupnost dokumentovanog sistema kontrole kvaliteta u vidu standarda (zahtjeva) kompanije za kvalitet izvještaja ili detaljnih internih uputstava o postupku ocjenjivanja i postupku provjere izvještaja.
• Dodjeljivanje funkcije kontrole izvještaja koje sastavljaju izvršioci-procjenitelji posvećenom specijalistu kompanije.

Kriterijum VI. Materijalno-tehnička baza

Dokumentarni dokazi da firma za procjenu/procjenitelj posjeduje materijalnu imovinu neophodnu za obavljanje usluga procjene (nekretnine u vlasništvu ili u zakupu, kancelarijska oprema i druga imovina).

Kriterijum VII. Dostupnost pristupa informacione baze podataka, održavanje vlastitih baza podataka

Procjenitelj ima pristup bazama podataka sa tržišnim informacijama o vrijednosti pokretne, nepokretne imovine, dionica i sl. posmatra kao prednost u odabiru procjenitelja Banke za potrebe hipotekarnog kreditiranja.

Kriterij VIII. Specijalizacija procjenitelja

Specijalizacija procjenitelja u različitim industrijama se vidi kao prednost. Prilikom procene visoko specijalizovane imovine (npr. morska i rečna plovila, aviona) Banka privlači kompanije koje su direktno specijalizovane za ovaj segment tržišta.

Kriterij IX. Cijena usluge procjenitelja

Banka ne utiče na formiranje cene usluga procenitelja u slučaju kada nije direktno naručilac procene. Istovremeno, nije dozvoljeno utvrđivanje zavisnosti cene usluga procene od konačnog rezultata procene.

Spisak dokumenata koje je kompanija za procenu / procenitelj dostavila CB Moskommertsbank (JSC) u cilju uspostavljanja partnerstva

Dokument	Obrazac dostavljenih dokumenata
Obrazac za prijavu	Original
Statut kompanije (sa dopunama i izmjenama)	Ovjerene kopije
Osnivački akt (ako postoji)	Ovjerene kopije
Potvrda o državnoj registraciji kao pravno lice	Ovjerene kopije
Potvrda o poreskoj registraciji	Ovjerene kopije
Kopije pasoša prvih osoba kompanije (osnivača, direktora)	Kopije
Izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica kompanije (najkasnije 1 mjesec od dana izdavanja)	Original
Bilans stanja na dan posljednjeg izvještaja (sa oznakom Poreske inspekcije) i raščlamba bilansnih računa za osnovna sredstva / imovinu uzetu u zakup	Kopija ovjerena od strane direktora i glavnog računovođe
Ugovori o radu ili radne knjižice procjenitelji	Kopije sa oznakom kadrovska služba da procjenitelj još uvijek radi
Potvrde (potvrde, izvodi iz registara) o članstvu organizacije i procjenitelja u SRO (sa obaveznim navođenjem matičnog broja procjenitelja u registru SRO)	Kopije
Dokumenti koji potvrđuju profilnu edukaciju procjenitelja	Kopije
Polisa osiguranja od građanske odgovornosti (ugovor) procjeniteljske kuće	Kopija ovjerena kod notara ili osiguravajućeg društva
Polise (ugovori) osiguranja od građanske odgovornosti procjenitelja	Kopije ovjerene kod notara ili osiguravajućeg društva
Spisak završenih izvještaja za prošlu kalendarsku godinu	Original
Tipični izvještaji o procjeni: stan, stambena zgrada sa zemljištem, nestambena zgrada/prostor	Electronic
Dokumenti koji potvrđuju akreditaciju u drugim bankama i organizacijama (ako ih ima), pisma preporuke SRO-a, drugih banaka	Kopije
Ugovori o korišćenju baza podataka sa tržišnim informacijama o vrednosti pokretne, nepokretne imovine, akcija i sl. (u prisustvu)	Kopije
Uzorci potpisa procjenitelja	Original

Banka ima pravo da zatraži dodatnu dokumentaciju od kompanije za procenu kako bi potvrdila njenu usklađenost sa zahtevima važećeg zakonodavstva Ruske Federacije.

Opšti zahtevi za pripremu izveštaja o proceni

Izvještaj mora biti usklađen aktuelno zakonodavstvo:

• Federalni zakon “O djelatnosti procjene u Ruskoj Federaciji” br. 135-FZ od 29. jula 1998. sa izmjenama i dopunama;
• Naredbe Ministarstva za ekonomski razvoj Rusije od 20. jula 2007. br. 254-256 "O odobravanju federalnih standarda vrednovanja" (FSO-1, FSO-2, FSO-Z).

Obrazac za dostavljanje rezultata ocjenjivanja

• izvještaj o procjeni tržišne i likvidacione vrijednosti - 2 primjerka;
• izvještaj o procjeni - 2 primjerka.

Određene vrste vrijednosti

• tržišna cijena;
• likvidacione vrednosti.

Procijenjena prava

• vlastiti;
• prava zakupa;
• imovinska prava.

Prilikom procjene prava svojine na objektima u izgradnji potrebno je obratiti pažnju na potpunost ovih prava u konkretnom trenutku procjene. Na primjer, prilikom procjene prava ulaganja na objekte koji su već izgrađeni i pušteni u funkciju (tj. kada je ugovor o ulaganju završen, a vlasnik još nije formalizirao vlasništvo nad objektom), vlasnik prava ulaganja ima pravo samo na koristiti i posjedovati imovinu.

Prezentacija rezultata ocjenjivanja

U slučaju procjene kompleksa objekata nekretnina, konačni rezultati treba da sadrže podatke o vrijednosti svakog objekta, uklj. pri procjeni zgrade na zemljišnoj parceli (ili prostorija u kojima postoje upisana prava na zemljišnoj parceli), trošak zgrada (ukupno i svaki posebno) i trošak prava na zemljišnoj parceli moraju se posebno navesti.

Opis objekta procjene

Tačan opis objekata nekretnina u skladu sa potvrdama o vlasništvu ili izvodima iz USRR-a (ako je izvod primljen kasnije od potvrde).

Uvid u predmet zaloge

Obavezni uslov u toku procene radi se o obilasku procenitelja na gradilištu i pregledu objekta procene. Prilikom uviđaja vrši se fotografisanje i sastavlja zapisnik o uviđaju. Rezultatom pregleda utvrđuje se trenutna upotreba objekta, njegovo stanje, kao i druge karakteristike koje utiču na vrijednost predmeta procjene.

Opterećenja

U izvještaju se moraju navesti svi postojeći tereti predmeta procjene. Opterećenja se mogu identifikovati:

• za objekte nekretnina - prema izvodu iz USRR, po ugovorima o zakupu (podaci od vlasnika);
• za udjele u odobrenom kapitalu - prema izvodu iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica;
• za emisiju vredne papire- na izvodu iz registra akcionara ili na depo računu;
• imovina preduzeća - iz knjige zaloga (ako je vodi preduzeće).

Redevelopment

Ako se otkrije preuređenje, procjenitelj je dužan tu činjenicu prikazati u svom izvještaju. Preuređenje se može identifikovati tokom analize prava / kredibiliteta ili tehnička dokumentacija... Na primjer:

• u vlasničkom listu je navedeno da je preuređenje izvršeno, a ne usaglašeno na propisan način;
• u tehničkom pasošu BTI-a postoje crvene linije, postoji pečat o nekoordiniranoj preopremanju prostorija;
• područje prema dokumentima BTI ne odgovara području registrovanom u USRR (osim u slučajevima promjene principa tehničkog računovodstva).

Preuređenje se možda ne odražava u službenim dokumentima, ali je utvrđeno vizuelnim pregledom. U tom slučaju potrebno je opisati sve napravljene promjene, prikazati ih konvencije na tlocrtu i priložiti izvještaju.

Neusklađenost tehničke i pravne dokumentacije

Ako područje u BTI dokumentima ne odgovara području registriranom u EGRP-u:

• činjenica neslaganja površine je naznačena u izvještaju;
• ako je došlo do promjene površine koju je zabilježio BTI pravne osnove, tada u proračunima treba koristiti površinu prema najnovijim podacima tehničkog inventara;
• ako je neusklađenost uzrokovana promjenom principa tehničkog računovodstva za površinu stambenih prostorija, na primjer, prema certifikatu, stan ima ukupnu površinu od 60,4 kvadratnih metara, prema tehničkoj putovnici - 59,5 m2, 4 m2 (površina svih dijelova zgrade, uključujući ljetne prostorije), uklj. stambeni prostor - 59,5 m².

Analiza tržišta i rezultati evaluacije

Analiza tržišta je obavezan dio izvještaja o procjeni u skladu sa važećim zakonom. Analizu tržišta treba izvršiti za vrstu imovine kojoj pripada predmet procjene i opisati stanje na regionalnom tržištu na kojem se ovaj objekat nalazi. Neusklađenost materijala analize tržišta sa predmetom procene i konačnim rezultatima procene (bez obrazloženog obrazloženja) može biti osnov za odbijanje rezultata procene od strane Banke.

Primjena pristupa ocjenjivanju

Prema zakonu, procjenitelj je dužan koristiti sve pristupe ocjenjivanju ili razumno odbiti da koristi bilo koji od pristupa. U standardnim slučajevima vrednovanje stanova i stambenih zgrada vrši se metodom poređenja prodaje. U nekim slučajevima, prilikom ocjenjivanja stambenih zgrada, preporučljivo je primijeniti troškovni pristup pored komparativnog.

Procjena vrijednosti nekretnina koje donose prihod se procjenjuje pomoću sva tri pristupa. Ako nema dovoljno tržišnih podataka za jedan od pristupa, onda su proračuni za ovaj pristup dati za referencu. Na primjer, ako, prilikom ocjenjivanja velikog regionalnog trgovački centar(100 hiljada kvadratnih metara) Nema informacija o prodaji (ponudi) ovakvih kompleksa, pristup upoređivanju prodaje analizira tržište maloprodajni prostor datog okruga i tržišta sličnih objekata na nacionalnom nivou.Ukoliko se objekat procene izdaje u zakup, ovu činjenicu treba odraziti u proceni po prihodovnom pristupu. Incl. zakup opreme se može koristiti kao osnova za prihodovni pristup.

Pristup zasnovan na troškovima zasnovan na korištenju GDL zbirki ne može poslužiti kao glavni pristup u određivanju konačne tržišne vrijednosti. Upotreba metode procjene za zbirke UPVS zgrada mlađih od 20 godina je neprikladna.

Obračun PDV-a u vrednovanju

Ukupna tržišna vrijednost je iskazana sa i bez PDV-a. Ako imovina ne podliježe PDV-u, ova činjenica se mora navesti pored ukupnog troška (posebna pažnja - prilikom procjene prava na zemljište!).

Prilikom procjene prihodovnim pristupom, u izračunima se koriste plaćanja zakupa koji su prethodno oslobođeni PDV-a.

Prilikom odabira analognih objekata prilikom procjene prava na zemljištu, potrebno je obratiti pažnju na oporezivanje analognih objekata (vlasništvo nad zemljištem – pravo zakupa zemljišne parcele) i izvršiti potrebne izmjene.

Banka Izveštaj o proceni vrednosti Jedinstvena je platforma koja omogućava evaluatorima i stručnjacima da razmjenjuju svoja profesionalna znanja, iskustva i praktična iskustva, upoznaju se s radom kolega i razgovaraju o različitim praktičnim, metodološkim i teorijska pitanja na konkretnim praktičnim primjerima.

Trenutno, Banka izvještaja sadrži više od 1900 razni radovi procjenitelja i stručnjaka, broj aktivnih korisnika usluge prelazi 500 stručnjaka.

Banka izvještaja o procjeni je novi alat u radu procjenitelja i stručnjaka, koji specijalistima pruža velike mogućnosti:

i mnogi drugi.

Razmjena stručnih znanja, iskustava i praktičnih iskustava sa procjeniteljima i stručnjacima iz cijele zemlje

Budući da se razmjena radova u okviru affiliate programa može odvijati inkognito (učesnici ne vide nikakve informacije o procjeniteljima koji su objavili svoj rad), možete, bez nepotrebnog straha za svoju reputaciju, svoj rad izložiti na recenziju stručnjaka u oblasti ocjenjivanja, forenzičkih i vansudskih ispitivanja cijele zemlje... Članovi affiliate programa, uvidom u izvještaje i mišljenja drugih procjenitelja i stručnjaka, mogu ostavljati povratne informacije i komentare, ukazujući na greške, netačnosti ili nedostatke u radu, što vam omogućava da primate neprocjenjive kritike i stalno poboljšavate kvalitetu svog rada. .

Pristup radovima procjenitelja i eksperata objavljenim u okviru partnerskog programa Banke izvještaja i najnovijoj „praksi ocjenjivanja“

Učešćem u affiliate programu možete razmjenjivati ​​izvještaje i mišljenja sa drugim procjeniteljima i stručnjacima širom naše zemlje. Kako naš internet server raste, to može pružiti zaista neograničene mogućnosti. Na primjer, potreban vam je primjer izvještaja sačinjenog prema standardima jednog od SROO-a. Uz pomoć "banke izvještaja" pronaći ćete ga za par sekundi. Da li ste se u svojoj praksi susreli sa nekim novim predmetom ocjenjivanja, a ne znate kako provesti ocjenjivanje? - Par klikova i naći ćete primjer.

Brzo pronađite praktične primjere koji su vam potrebni koristeći Banku izvještaja

Uz pomoć zgodnog sistema pretraživanja izvještaja o ogroman broj kriterijumima, možete brzo pronaći izveštaj po različitim kriterijumima (na primer, po adresi na kojoj se nalazi objekat procene). Kriterijumi traženja se stalno dovršavaju i prilagođavaju uzimajući u obzir želje procjenitelja.

Rasprava o različitim stručnim pitanjima na primjeru konkretnih radova

Uz pomoć Banke izvještaja možete razgovarati o raznim praktičnim, metodološkim i teorijskim pitanjima na primjeru konkretnih radova sa njihovim autorima i drugim stručnjacima, kontaktirati i konsultovati se sa procjeniteljima i stručnjacima koji su objavili izvještaje o procjeni i stručna mišljenja koja vas zanimaju. , primajte povratne informacije i komentare na svoj rad od cijele stručne zajednice.

Kako iskoristiti mogućnosti koje "Banka izvještaja" pruža stručnjacima?

Za korištenje mogućnosti "Banke izvještaja" dovoljno je upoznati se sa javnom ponudom, korisničkim ugovorom servisa "Banke izvještaja" i registrovati se na web stranici. Da biste to učinili, morate popuniti određeni obrazac i priložiti dokumente koji potvrđuju vaše pravo na obavljanje aktivnosti procjene. Nakon registracije, možete uploadati izvještaje na server koristeći poseban interfejs. Izvještaji se mogu preuzeti za ličnu upotrebu, kao i za jednostavnu i komercijalnu publikaciju i postavljanje unutar Partnerski program... Izveštaji koji se postavljaju za ličnu upotrebu tretiraju se kao poverljivi. Nisu dostupni drugim korisnicima servera. Samo korisnik koji ih je postavio ima pristup ovim izvještajima. Nakon preuzimanja izvještaja, možete koristiti sve mogućnosti servera, osim mogućnosti koje vam se pružaju učešćem u Affiliate programu.

O affiliate programu Banke izvještaja

Uz pomoć partnerskog programa možete razmjenjivati ​​izvještaje, praktične najbolje prakse, znanja i iskustva sa kolegama iz cijele naše zemlje, kao i razgovarati o raznim temama na primjerima konkretnih radova sa njihovim autorima i drugim stručnjacima. Učešće u Bank of Reports affiliate programu će vam pružiti neprocjenjivu pomoć profesionalni razvoj i rast, proširiće prtljag vašeg profesionalnog znanja, omogućiti vam da se upoznate i budete u toku sa najnovijom praksom ocjenjivanja, kao i da steknete nova poznanstva sa najbolji specijalisti u oblasti nezavisna evaluacija, forenzičko i pretpretresno vještačenje iz cijele Rusije.

Pravila za učešće u affiliate programu Banke izvještaja

1. U Partnerskom programu „Banka izveštaja“ (u daljem tekstu: „Banka izveštaja“) mogu učestvovati samo stručnjaci iz oblasti nezavisnih procena, forenzičkih i vansudskih veštačenja, predstavnici procenjivačkih kuća i stručnih organizacija, kao i ljudi koji prolaze obuku u relevantnim specijalnostima. Partnerski program, Program).

2. Da biste postali član Affiliate programa, dovoljno je da u okviru njega u "Banci izvještaja" objavite jedan svoj nelični rad (izvještaj o procjeni, stručno mišljenje ili stručno mišljenje). Učitavanje na server i objavljivanje rada vrši korisnik registrovan na web stranici profesionalne mreže "Procjenitelji i stručnjaci" na vlastiti zahtjev, samostalno koristeći interfejs servisa "Banka izvještaja".

3. Korisnik je saglasan da učešće u Affiliate programu pretpostavlja punu saglasnost i prihvatanje uslova ovih pravila.

4. Svi radovi i materijali koje korisnici šalju radi objavljivanja u okviru Partnerskog programa (pomoću kontrolne veze „Objavi“ interfejsa usluge „Banka izveštaja“) su prethodno moderirani (odabrani) od strane administratora sajta „ Procjenitelji i stručnjaci” profesionalna mreža. Administracija zadržava pravo da po sopstvenom nahođenju i bez navođenja razloga odbije objavljivanje radova i materijala u okviru Affiliate programa.

5. Svi radovi i materijali koji su moderirani i objavljeni u okviru Affiliate programa biće dostupni za pregled i preuzimanje svim članovima Affiliate programa. Istovremeno, svaki rad koji korisnik objavi u okviru Affiliate programa daje mu mogućnost pristupa (za gledanje i preuzimanje) svim radovima i materijalima (ne više od 200 mjesečno i ne više od 2/3 svih radova objavljenih u okviru Affiliate programa, ukupno za cijelo vrijeme korištenja usluge, koje su objavili drugi učesnici Programa u Banci izvještaja, u trajanju od mjesec dana (od trenutka donošenja odluke o objavljivanju i obavještavanju korisnik od strane e-mail). Kada korisnik u okviru Programa objavi više radova istovremeno, period pristupa (u mjesecima) će biti jednak broju objavljenih radova. Pravila za učešće u Affiliate programu i, shodno tome, interfejs usluge "Banka izveštaja" ne dozvoljavaju situaciju u kojoj period pristupa korisnika Partnerskom programu (u mesecima) prelazi broj objavljenih radova i materijala od njega u okviru Programa. Da bi iskoristio sve mogućnosti Partnerskog programa "Banka izvještaja", korisnik mora aktivno učestvovati u njegovom razvoju.

6. Prijavom svog rada za učešće u Affiliate programu, korisnik, kao autor, izražava punu saglasnost da njegov rad koriste drugi učesnici u Affiliate programu pod uslovima utvrđenim Pravilima za učešće u Affiliate programu. Program.

7. Prilikom anonimiziranja izvještaja, samo svih lične podatke, kao i podatke koji nisu javno dostupni.

8. Radovi postavljeni na server za učešće u "Affiliate Programu" moraju biti ažurni (razlika između datuma postavljanja na server i datuma sastavljanja izvještaja o procjeni, stručnog mišljenja ili stručnog mišljenja ne treba biti više od 6 mjeseci). "Banka izvještaja" je servis čija je osnovna funkcija stvaranje posebne platforme za razmjenu između procjenitelja i forenzičkih stručnjaka sa njihovim najnovijim praktičnim dostignućima i iskustvom.

9. Prilikom postavljanja rada za objavljivanje u okviru Partnerskog programa, polje „Napomene za učesnike „Affiliate programa““, u kojem korisnik mora naznačiti na koji način objavljeni rad može biti zanimljiv ili koristan za druge stručnjake, je obavezno.

10. Moderiranje radova za njihovo objavljivanje u okviru Partnerskog programa Banke vrši se samo od 1. do 7. dana (uključujući) svakog mjeseca. Radovi koji budu poslati na moderiranje radi objavljivanja u okviru Partnerskog programa u bilo koje drugo vrijeme moderirati će se od 1. do 7. dana (uključivo) narednog mjeseca.

11. Za stručnjake iz zemalja ZND, kao i korisnike koji iz nekog razloga ne mogu da objave svoje radove u okviru Partnerskog programa, moguć je plaćeni pristup. Troškovi pristupa radovima objavljenim u okviru Partnerskog programa (ne više od 200 mjesečno i ne više od 2/3 svih radova objavljenih u okviru Partnerskog programa, ukupno za cijeli period korištenja usluge ) za mjesec dana, isključujući lične popuste, iznosi 750 rubalja za fizička lica i 1125 rubalja za pravna lica i individualne preduzetnike pri plaćanju od 1. do 8. dana (uključujući) svakog mjeseca (postoji i Program lojalnosti koji vam omogućava da akumulirate popust do 60%) ili 1500 rubalja. za fizička lica i 2250 rubalja. za pravna lica i individualne preduzetnike prilikom plaćanja u bilo koje drugo vreme.

12. Učesnici Affiliate programa bezuslovno su saglasni da neće umnožavati, distribuirati na bilo koji način ili nikome prenositi radove objavljene od strane drugih korisnika u okviru Affiliate programa, kao i bilo koje informacije iz ovih radova, te ih koristiti samo za lično upoznavanje sa u svrhu razmjene iskustava, znanja i praktičnog iskustva sa stručnjacima koji učestvuju u Partnerskom programu, kao i nadoknaditi korisnicima koji su objavili radove, sve gubitke koji su povezani sa nezakonitim umnožavanjem, distribucijom i korištenjem radova i informacija od njih u druge svrhe. Radovi objavljeni u okviru Affiliate programa ne mogu se postaviti u jednostavnu publikaciju na stranici.

13. Administracija sajta profesionalne mreže „Procjenitelji i stručnjaci“ zadržava pravo izmjene Pravila za učešće u Partnerskom programu Banke izvještaja. Aktuelna verzija Pravila nalazi se na glavnoj stranici servisa "Banka izvještaja" na linku. Istovremeno, korisnici zadržavaju pravo učešća u Affiliate-u pod uslovima u skladu sa Pravilima koja su bila na snazi ​​u trenutku objavljivanja u okviru Affiliate programa njegovog rada.