İyi çalışmalarınızı bilgi tabanına gönderin basittir. Aşağıdaki formu kullanın

Öğrenciler, yüksek lisans öğrencileri, bilgi tabanını çalışmalarında ve çalışmalarında kullanan genç bilim adamları size çok minnettar olacaktır.

Benzer Belgeler

İş planının özü ve amaçları, yapısı ve içeriği, geliştirme sırası. İş planı metodolojisi. "Astroy" şirketinin iş planının geliştirilmesinin özellikleri. Ciro planlamasının aşamaları, finansal plan ve finansman stratejisi.

tez, eklendi 31/10/2012


Bir iş planı kavramı, amaçları, amaçları ve hazırlanmasının özellikleri. İş planının yapısı ve içeriği, özellikleri. Bir limited şirketin faaliyetleri için bir iş planının geliştirilmesi. Yönergeler ve planlamanın temel hükümleri.

dönem ödevi, eklendi 06/01/2015


İşletmede iş planlamasının özü, amaçları ve hedefleri. Bir iş planı derleme metodolojisi, ana bölümleri. CJSC "RMZ" şirketinin açıklaması, bir iş planının geliştirilmesi. Bir iş planının tanıtılmasıyla kurumsal geliştirme stratejisinin özellikleri.

dönem ödevi, 19/04/2011 eklendi


Bir iş planı kavramı. İş planlamasının amaçları ve işlevleri. için bir iş planı oluşturmak kendi girişimi. Bir iş planı geliştirme yöntemleri. İş planının yapısı. için iş planı çeşitli yönler işletme.

özet, eklendi 01/2004


İş planlama pazarlama. Bir iş planı hazırlamada sorunlar, içeriği, özü ve yapısı. "Deja Vu" LLC için bir iş planının geliştirilmesi. Fotoğraf salonunun faaliyet ve pazarlama programının özellikleri. Bir işletme geliştirme planının geliştirilmesi.

dönem ödevi, eklendi 11/07/2012


İş planının amacı ve hedefleri, ana yönleri. İşletmenin beklentilerini, varlıklarını ve yükümlülüklerini değerlendirme yöntemleri. yapısal şema iş planı. İşletmenin pazarlama mekanizmalarının analizi. Bir kalkınma stratejisi geliştirmede iş planlaması göstergelerinin rolü.

kontrol çalışması, 29.01.2015 eklendi


teorik yönler seyahat acentelerinin iş planlamasının incelenmesi. Rekabet gücünü artırmak için seyahat acentesi "Ural Travel" için bir iş planının geliştirilmesi. Pazarlama ve satış planının özellikleri turizm hizmetleri. Reklam maliyetlerinin tahsis ilkeleri.

dönem ödevi, eklendi 05/01/2015


İş planlama süreci. İş planının başlık sayfası ve özeti. Kuruluşun endüstri ve iş ortamının analizi. Bir satış (satış) planının geliştirilmesi. Gelir ve gider planı, hareketler Para. Proje verimliliği ve risk sigortasının değerlendirilmesi.

Sigorta piyasası yeterince gelişmiş olmasına rağmen, bu sektördeki mevcut durum öyledir ki, yeni bir sigorta acentesi açılması gündeme gelebilir. karlı fikir ihtiyaçlara dayalı hedef kitle.

Başkentte ve diğer büyük şehirlerde insanlar genellikle mücevher şirketlerinden sigorta hizmetlerine başvururlar. Megakentlerde sigorta aranıyor finansal riskler konut veya konut dışı tesislerin ortak inşaatı sırasında ortaya çıkan. Mevcut hizmetler için sigorta piyasasının kapsamlı bir analizini yaparak bir acente açmak için her zaman kendi nişinizi bulabilirsiniz. Bunu yapmak için, aşağıda belirtilen tüm özellikleri dikkate alarak bir sigorta acentesi için bir iş planı oluşturun. Olası seçeneklerden biri, halihazırda popüler olan bir ajansın franchise veya şubesidir.Böyle bir proje, gelecekte yeni ve bağımsız bir ajans için iyi bir başlangıç ​​noktası olabilir.

Sigorta acentesinin proje iş planının özellikleri

Projenin özü, hayat ve sağlık sigortası, mülk ve diğer değerli eşyalar için bir acente oluşturmaktır. ana hedef iş planı - beklentileri değerlendirmek ve ekonomik verim sıfırdan bir sigorta acentesi oluşturma projesi. Plan olarak kullanılabilir ticari teklif potansiyel bir yatırımcı ile pazarlık yaparken veya ticari kredi alırken.

Proje uygulaması 2 yıl olarak planlanmıştır.

Bu dönemde, bu tür hedeflere ulaşılması planlanmaktadır.

- karlı bir işletmenin yaratılması;

- hem gerçek hem de tüzel kişilerin hayat ve mal sigortası alanında hedef kitlenin ihtiyaçlarını karşılamak;

- yüksek kar elde etmek.

Yeni işin ana finansal yönleri aşağıdaki gibidir:

- şirketin tüm ilk yatırımları geri ödeyeceği ve karlılık düzeyine ulaşacağı süre - 2 yıl. Uygun koşullar altında - daha önce;

— toplam tutar proje (faaliyetin başlangıcında verilmesi planlanan ticari kredi tutarı) - 1 milyon 200 bin ruble;

- kredi ödemeleri şirketin faaliyete geçtiği ilk aydan itibaren başlayacaktır. İlk iki yıl boyunca toplam ödeme tutarı 82 bin rubleye ulaşacak;

- kredi faiz oranı - %17,5. Gelecekte, bu rakam azaltılabilir;

- Uygun koşullar altında belirtilen dönem için hizmetlerin satışından elde edilen toplam ekonomik etki 84 milyona ulaşacak.

Genel olarak, sigorta sektöründeki faaliyetlerin başlangıcı, düşük bir maliyet seviyesi ile karakterize edilecektir. Ancak kayıplara uğramamak ve seçilen yönde gelişebilmek için tüm faaliyet alanlarını iyi düşünmeniz ve sonraki tüm aşamalar için net bir plan hazırlamanız gerekir.

Bir sigorta acentesinin çalışması için özellikler ve beklentiler - videoda:

Sigorta şirketinin faaliyetlerinin özellikleri

Ana hizmetleri olarak hayat sigortası ve çeşitli mülk türlerini sunan şirket, müşterilerinin gösterge niteliğindeki bir yelpazesini hemen tanımlıyor. Sigorta şirketinin hedef kitlesi çok geniştir. Her şeyden önce bunlar, hastalık veya ölüm, kaza veya kaza durumlarında hayatlarını sigortalayan özel kişilerdir. iş kazası. İkinci, daha kapsamlı ve yüksek ücretli kategori, bireylerin, kuruluşların ve işletmelerin taşınır ve taşınmaz mallarının sigortasıdır.

Birçok sigorta şirketi aynı anda çok fazla hizmet türü sunar. Bu, çok sayıda uzmanı çekmenin yanı sıra çok fazla zaman ve para gerektireceğinden pazara girmeyi zorlaştırabilir. Bu nedenle, temel olarak bireylere hizmet etmeye ve işletmelere ve kuruluşlara sınırlı bir hizmet yelpazesi sunmaya odaklanan sınırlı bir hizmet listesiyle başlamaya değer.

Sigorta şirketinin çalışma prensibi ve prosedürü büyük ölçüde faaliyetlerinin türüne ve ölçeğine bağlıdır. Ama genel olarak genel düzen sigortacının aşağıdaki yükümlülüklerini içerir:

- stratejide öngörülen her türden sigorta programlarını hazırlamak. Bu aşamada tüm finansal unsurlar hesaplanır ve belirli bir sigorta teklifi geliştirilir;

- bir müşteriyle - bir kişi veya kuruluşla bir anlaşma imzalamak;

- ilk sigorta ödemesinin sigortalıdan alınması, bunun %15'i sigortacı tarafından komisyon olarak alınır ve yapılan masraflar için ödeme yapılır ve kalan tutar sigorta rezervine gider. Sigorta rezervi ise 2 kısma ayrılır: %70 - birikim rezervi ve %15 - risk rezervi. Her iki yedek de yasal araçlara yatırılır;

- sigortalı bir olayın meydana gelmesi üzerine, acentenin uzmanları sunulan tüm belgesel kanıtları dikkate alır ve sigorta ödemelerinin yapılmasının uygun olup olmadığına, tutarlarına ve prosedürlerine karar verir.

Sigorta ve ödeme prosedürü biraz farklılık gösterebilir, ancak ilke tüm kuruluşlar için standarttır. İlgili mevzuat ile belirlenir. Doğru, kuruluşların farklı satış kanalları olabilir - hem doğrudan hem de aracılık kanalları piyasada aktiftir. Aynı zamanda, üzerinde iç pazar sigorta hizmetlerinde aracılık satış kanalının payı halen oldukça düşük ve yüzde 4'ün altında. Rus sigorta sistemi daha çok sigorta dışı aracıların - bankalar, seyahat acenteleri veya araba satıcıları - katılımı ile karakterize edilir. Canlı örnekler OSAGO ve Casco politikalarıdır.

İnternet sigortası bugün aynı zamanda yalnızca sigorta hizmetlerinin doğrudan satışını temsil etmiyor. Son birkaç yılda, aracı işlevleri yerine getiren İnternet aracılarının sayısı önemli ölçüde arttı.

kayıt



Bir sigorta şirketi hemen bir LLC olarak kaydedilebilir. Başka tüzel kişilik türleri de vardır. Ancak bir limited şirket, yeni başlayan bir kuruluş için en uygun ve karlı olacaktır. Açılan LLC için tüzüğü hazırlarken, ek ve yardımcı teklifleri unutmadan, ajansın planlanan hizmetlerini ayrıntılı olarak listelemek gerekir. Belgeleri doldururken yeni şirketin tüm faaliyet kodlarını sunmalısınız. Bunu yapmak için özel bir OKVED sınıflandırıcı. Bir veya daha fazla uygun aktivite kodu seçer. Ek faaliyetler ne olursa olsun, mutlaka sigorta ile ilgili olmalı ve başvuru hazırlanırken ayrıca belirtilmelidir. Örneğin, doğrudan sigorta ile ilgili bir hasar tespiti olabilir.

Bir LLC'nin oluşturulması için ön koşul, kayıtlı sermayenin katkısıdır. Boyutu büyük ölçüde kampanya tarafından sağlanan hizmetlere bağlıdır. Hizmetlerin değeri (örneğin, müşteri hayat sigortası) ne kadar yüksek olursa, kayıtlı sermaye o kadar büyük olur. Ancak minimum miktar 10 bin ruble.

Bir tüzel kişilik açarken gerekli olan diğer belgelerden - tüzük, bir LLC (veya başka bir form) oluşturma kararı, bir başkan atama kararı ve birkaç kurucu varsa, kurucuların toplantı tutanakları.

Lisans. sertifika

Ajans, özel bir esasa göre hareket edebilir. izin belgesi- sağlanan hizmetler için lisanslar. Sigorta türleri ve biçimleri ile lisanslama ve sertifikalandırma ile ilgili tüm yasal gereklilikler - "Rusya Federasyonu'nda sigorta işinin organizasyonu hakkında" özel federal yasada ().

Önce yasal sertifikayı geçmelisiniz. Bu süreç oldukça karmaşıktır, Maliye Bakanlığı'nın yönlendirme ve kontrolünde gerçekleşir ve uzun zaman alır - sertifika genellikle bir ayı bulur. Kaydı için, aşağıdakileri içeren bir belge paketi gerekecektir:

1. Sigorta kuralları.
2. Kampanyanın açılışı için belgeler.
3. Tarife hesaplamaları.

Kampanyanın özellikleri, her birinin yeni tür sigorta, yeni belgelerin kaydedilmesini gerektirir. Ayrıca, şirket başkanının bu alandaki niteliklerini teyit etmesi gerekir. Girişimin başarısı, liderin deneyimine, faaliyetleriyle ilgili olumlu eleştirilerin sayısına bağlı olacaktır.

Hazırlık çalışmasının sonucu, lisans aldıktan sonra işletmenin profil devlet siciline girişi olacaktır. Bir bütün olarak lisans alma süreci altı ay kadar sürecektir, bu nedenle bununla zamanında ilgilenmeniz gerekir.

İşe başlamadan önce incelemeniz gereken düzenleyici belgeler:

Bir iş yaratmanın aşamaları

Bir sigorta acentesi açmak için temel eylem sırası aşağıdaki gibidir:

- gelecekteki şirket için bir stratejinin geliştirilmesi;

- pazarlamanın hazırlanması ve finansal plan;

- bir ofis alanı, ekipmanı ve açılış için hazırlıkların kiralanması veya satın alınması;

Daha detaylı plan sigorta acentesi aşağıdaki adımları içerir:

Aşamalar	Yürütme koşulları	son tarihler
Proje başlangıcı		1 - 2 yıl
	1 aylık proje	İlk 30 bankacılık günü
Kredi fonlarının elde edilmesi	Zorunlu bir belge paketinin varlığı	1 ay
Devlet siciline giriş, idari ve vergi makamlarına kayıt	Yapılan yatırım anlaşması	1 ila 30 takvim günü
Yer seçimi, dokümantasyonun hazırlanması	ön çalışma	1 ay
Ekipman satın alımı	Bir yatırım anlaşmasının sonuçlandırılması	30 takvim gününe kadar
Ekipman montajı	Yatırım fonlarının alınması	30 takvim gününe kadar
İşe alıyor	üretim faaliyeti	30 takvim gününe kadar
Eğitim	Üretim sürecinin organizasyon aşamasının sonu	1 aya kadar
reklam	1 ay içinde	1 yıla kadar
projenin sonu		12 – 24 ay

Tesisler ve ekipman

Ofis için seçilen yerin ana koşulu, ona iyi erişim ve müşterilerin kişisel araçları için uygun park yerinin mevcudiyetidir. Yakınlarda iyi bir ulaşım kavşağı olmalıdır - bir metro istasyonu ve kendi arabası olmayan müşteriler için toplu taşıma durakları. Girişte ziyaretçileri yönlendirecek ve reklam görevi görecek bir işaret zorunludur.



Alan küçük olabilir, ancak birkaç çalışanı barındıracak ve müşterilerle buluşacak kadar büyük olabilir. Maksimum alan 150 metrekaredir. m, ancak daha az olabilir. Ofisi ajansın yüzü yapmak çok önemlidir. Bu konunun verilmesi gerekiyor büyük dikkat: Burada vurgulu parlak dekoratif detaylar olmamalıdır. Müşteriler, şirketin güvenilirliğinden bahseden, kesinlikle iş benzeri bir görünüme daha fazla ilgi duyuyor.

Ofis ekipmanlarının satın alınması, şirket açmanın önemli bir adımı olacaktır. İlk aşamada, satın almanız gerekir:

- tüm ekibe mobilya sağlamak için gerekli miktarda çalışanlar için çalışma masaları ve sandalyeler;

- müşterilerin beklemesi için sandalyeler, koltuklar veya kanepeler;

- yüksek kaliteli bilgisayarlar yazılım tüm profesyoneller için;

– diğer ofis ekipmanları – yazıcılar, tarayıcılar, fotokopi makineleri;

- telefona ve internete bağlantı.

Rahat bir atmosfer yaratmak için uzmanların işyerleri ayırt edilmelidir. Birkaç ayrı küçük dolap donatabilirsiniz. Bu mümkün değilse, oda ekranlarla zonlanır.

Personel

Acentenin açıldığı tarihte devletin en fazla 10-20 çalışanı olmalıdır. Aylık bakımda daha büyük bir personel çok maliyetli olacaktır. Ek olarak, acemi bir sigorta acentesinin çok sayıda müşteriye güvenmesi olası değildir. Takım şunları içerecektir:

• yönetici,
• Muhasebeci,
• avukat,
• sigorta acenteleri.

Sigorta acentelerinin temel görevi, bağımsız olarak müşterilere sigorta hizmetleri sunacak müşteri aramaktır. Aksi takdirde şirketin gelişmesi için uzun bir süre beklemeniz gerekecektir. Ön plana göre şirketin gelişmesiyle birlikte ilk 2 yılda ekibi 100 - 150 tam zamanlı ve serbest ajanslara çıkarmak gerekecek.

İş fırsatlarının genişlemesiyle birlikte, çalışanların ve sigorta acentelerinin kadrosu da büyüyecek. Ve işin gelişebilmesi için devlette sigorta hizmetlerini ikna edip satabilecek sigorta acentelerinin olması gerekir. Ne kadar çok hizmet satılırsa, sigorta acentesi için işler o kadar iyi gidecektir. Şirketin kârı buna bağlı olacaktır.

Profesyonel personeli doğru bir şekilde işe almak için, çok sayıda başvuru sahibini tanımanız ve yalnızca en profesyonel ve deneyimli olanları seçmeniz gerekir.Yeni çalışanları elde tutmak için en uygun çalışma koşullarını, olumlu ikramiyeli faiz acentelerini yaratmanız gerekir. , olası kariyer gelişimi ve sattıkları hizmetlerin iyi bir yüzdesi. Ayrıca özel eğitimler kullanarak yeni başlayanlara öğretme yoluna da gidebilirsiniz. Bu iki tür çalışmanın aracılarla aynı anda kullanılması arzu edilir. Sigorta işinde yer almış ve eğitim gerektirmeyen birkaç profesyoneli işe aldığınızdan emin olun.

Çalışanların kıyafet yönetmeliği isteğe bağlı ancak önemli koşullardan biridir. Sıkı görünümşirketin güvenilirliğini ve uzmanların profesyonelliğini vurgular.

Pazarlama. Temel Müşteri Edinme Stratejileri

Bir pazarlama kampanyası, pazarın durumu, mevcut eğilimler ve dinamikler üzerine bir çalışma ile başlamalıdır. Sigorta piyasasının işleyişinde önemli olan, ekonominin genel durumunu periyodik olarak etkileyen kriz olaylarıdır. Böylece 2008-2009 ve 2013-2014 yıllarında sigorta piyasası, uluslararası ve yerel krizler nedeniyle doğal olan hareketliliğini önemli ölçüde azaltmıştır. Şu anda, son krizin yankıları, çoğu sigorta acentesi, özellikle de küçük piyasa katılımcıları tarafından hala hissediliyor. Bu sorunla başa çıkmak ve müşterileri elde tutmak için daha uygun koşullar, kapsamlı sigorta paketleri sunmak ve hizmet kalitesini sürekli iyileştirmek gerekiyor.

İstatistikler, bazı olumsuz eğilimlere rağmen, sigorta piyasasının hala büyüdüğünü ve genişlediğini gösteriyor. Özellikle popüler bir alan hayat sigortasıdır: bu hizmet her yıl artan talep görmektedir. Ülkedeki sigorta durumunu bir bütün olarak incelersek, kriz sonucunda piyasadaki toplam şirket sayısının azaldığını söyleyebiliriz. Aynı zamanda, bu segmentte yalnızca güçlü ve rekabetçi katılımcılar kaldı.

Bir sigorta acentesinin işi sigorta hizmetlerinin satışı olduğundan, sigorta acentesinin ileriye dönük itici gücü, her bir sigorta hizmetinin reklamıdır.

Her bir özel sigorta hizmetiyle, bazen onları karıştırarak müşterilerin hedef kitlesine gitmeleri gerekir. Karlı bir çözüm, "ikisi bir arada" teklif olacaktır - aynı anda iki nesneyi sigortalarken indirim.

Küçük bir başlangıç ​​​​sermayesi ve çok çeşitli sigorta hizmetlerini hemen sağlayamama ile tek bir hizmet türünde durabilirsiniz. Bu yönün piyasada henüz yeterince yaygın olmaması veya tamamen yeni olması önemlidir. Rekabetin olmadığı durumlarda iş geliştirmede yüksek sonuçlar elde edilebilir. Ve gelecekte iş geliştirme ile yeni sigorta hizmetleri ekleyin.

İstatistiklere göre, aşağıdaki reklamcılık yöntemleri en iyi sonucu verir:

— İnternet: sitenin oluşturulması ve tanıtımı, tematik sitelere sigorta hizmetleri hakkında bilgi yerleştirilmesi, afiş ve içeriğe dayalı reklamcılık;

- Kitle iletişim araçları, özellikle tematik yayınların kullanımı. Bu, hedef kitleye mümkün olduğunca ulaşmanızı sağlayacaktır;

Mevcut hizmet paketleri hakkında bilgi içeren İnternet posta listeleri şeklinde potansiyel müşterilere - kuruluşlara ve işletmelere - doğrudan hizmetler sunmak iyi bir yöntem olacaktır. Müşteri yorumları bu alandaki en iyi tanıtım yöntemlerinden biridir. Bunun nedeni, sigorta hizmetlerinin yüksek maliyeti ve az bilinen ve doğrulanmamış şirketlere düşük tüketici güveni düzeyidir.

Kısa sürede kendi sigorta işinizi nasıl açabilirsiniz - videoda:

finans

İlk olarak, minimum 20 milyon ruble sermayeye güvenmeniz gerekir. Böyle bir miktarın varlığı, güvenle bir işe başlamanıza ve geçici bir kar eksikliğinden korkmamanıza izin verecektir.

Bir sigorta kampanyası açarken, aşağıdaki ana harcama kalemlerine güvenmek gerekir:

gider kalemi	Aylık giderler	Yıllık giderler	Tek seferlik maliyetler	Yıl için toplam giderler
Bina kiralama (satın alma) (40 m2'den)	30000	360000	60000	420000
Bilgisayarlar ve ofis ekipmanları dahil olmak üzere ekipman alımı			106000	106000
Bir araba satın almak			430000	430000
Web sitesi geliştirme, barındırma, komut dosyaları			120000	120000
Reklam giderleri	45000		540 bin	540 bin
Maaş	332000	3,9 milyon		3,9 milyon
vergiler	99800	1198000		1198000
Ek masraflar			71560	71560
Toplam	407 bin	4,9 milyon	788 bin	5.7 milyon

Bu nedenle, şirketin faaliyetinin ilk yılındaki yatırımlara ilişkin finansal sonuç aşağıdaki gibidir: Belirtilen dönemde bir sigorta şirketi açmak ve geliştirmek için 6 milyon ruble içinde bir meblağınızın olması gerekir. Bu koşul, birkaç sigorta acentesine sahip küçük bir kuruluş için geçerlidir. Başlangıçta daha büyük bir kuruluş açılırsa, bu miktar iki katına çıkabilir. Ancak bu proje, şirketin ölçeğinin kademeli olarak genişlemesini sağlar.

Mali yıl Ocak ayında başlar. Sadece yılın başından itibaren vergi ödemelerinin uygulanma süresi sayılacaktır. Standart vergi sistemi kapsamında LLC için vergi listesi aşağıdaki gibi olacaktır:

İş planının karlı kısmı, yaklaşık bir tahmin hazırlamakla başlamalıdır. fiyatlandırma politikası geleceğin ajansı. Bu gösterge, kuruluşun maliyeti ve sektörde yürürlükte olan fiyatlandırma politikası dikkate alınarak belirlenir. Bugün ülkede sigorta hizmetleri için ortalama tarifeler aşağıdaki gibidir:

2 yıllık bir işletme açma ve geliştirme sürecinin tamamını 2 ana aşamaya bölerek - yatırım ve işletme, hizmetlerin sağlanması için aşağıdaki planı hazırlayabilirsiniz:

Dönem	Servis tipi	1 aylık üretim ve satış hacmi. (PC.)	fiyat, ovmak.	Satış gelirleri, ovmak.
1 – 12 ay yatırım	Hayat ve sağlık sigortası	20 kişi	120 binden	2,4 milyondan
1 – 12 ay yatırım	Diğer sigorta	100 nesne	17 binden	1 milyon 680 bin
	Hayat ve sağlık sigortası	50 kişi	134.4 binden itibaren	6.7 milyondan
13 – 24 ay çalışma	Diğer sigorta	200 nesne	18,5 binden	3,7 milyondan

Mevcut pazar eğilimleri gelecekte devam ederse, yani yılda% 10-22 oranında verilen hizmet hacminde bir artış olursa, şirketin hizmetlerinin satış hacmindeki yıllık büyüme 58'den fazla olacaktır. yılda milyon ruble.

Pazara girişteki zorlukların üstesinden gelmek ve giriş bariyerini engelsiz bir şekilde geçmek için yüksek nitelikli uzmanları çekmek ve yüksek kaliteli ekipman kullanmak zorunludur. Yetkili bir pazarlama stratejisi ve iyi düşünülmüş bir reklam kampanyası gereklidir. Bulmak en iyi uzmanlar, mülakat yöntemi ile en iyi seçilerek personel aranması için yaklaşık 1 ay ayrılması gerekmektedir.

Riskler

İşletmenin gelirini planlarken, olası tüm riskleri dikkate aldığınızdan emin olun.

ana olanlar

- sigorta endüstrisinde yüksek düzeyde rekabet;

- potansiyel müşteriler, özellikle özel kişiler arasında uygun güven eksikliği;

- diğer alanlardaki üst düzey yöneticilerin ve uzmanların pozisyonları için endüstride yüksek düzeyde rekabet;

- yüksek düzeyde yatırım kapitalizasyonu.

Bir iş türü olarak bir sigorta acentesi açmanın sonucu aşağıdaki gibi olabilir. Her şeyden önce, böyle bir işletme, potansiyel müşteriler arasında yüksek kârlılık ve sürekli artan talep ile karakterize edilen, potansiyel olarak oldukça umut verici ve kârlıdır. Tüm bu avantajlar beraberinde yetkili kuruluşŞirketin işi ve zamanında reklam kampanyası. Bu endüstrinin zayıf yönleri arasında yüksek rekabet, hedef kitle arasındaki güvensizliğin devam etmesi ve spesifikasyon eksikliği yer almaktadır. Yasama çerçevesi. Gelecekte, sigortacılıkla ilgili beklentiler, ülkedeki genel ekonomik duruma, bu konudaki yasal düzenlemenin kalitesine ve her girişimcinin yetkin iş planlamasına bağlı olacaktır.

Bir sigorta acentesi açmanın ana özellikleri videoda:

Sigorta işine pek istikrarlı denilemez ve kârlılığını veya kârsızlığını tahmin etmek neredeyse imkansızdır. Bu alanda düzenli olarak hem durgunluklar hem de keskin sıçramalar yaşanıyor ve bu ekonomik istikrarsızlıktan kaynaklanıyor.

Ancak sigorta, oluşum aşamasını çoktan geçmiştir ve şu anda yeni başlayan girişimciler için. Bu makale, birçok hevesli girişimciyi ilgilendiren soruya kapsamlı bir cevap sunmaktadır: Sigorta şirketi nasıl açılır?

Sigorta şartlı olarak birkaç büyük endüstriye bölünmüştür, onları daha ayrıntılı olarak inceledikten sonra, tam olarak ne yapacağınıza karar vermeniz gerekir.

sigorta endüstrileri

• Girişimci riskleri (kayıp oluşumu, gelir kaybı);
• Sorumluluk (görevler).
• Kişisel (insan sağlığı, yaşamı veya çalışma yeteneği).
• Sosyal (gelir düzeyi).
• mal (insan maddi değerler- arabalar, ekinler, hayvanlar, evler vb.).

Sigorta, bir tüzel veya gerçek kişinin belirli bir olay (sigorta edilebilir olay) durumunda kendisine tazminat ödemeyi taahhüt eden bir şirkete fon katkısıdır.

Ve birkaç yıl önce, şansa güvenmeye alışmış insanlar tarafından sigorta, işe yaramaz, anlaşılmaz bir prosedür olarak algılansa, bugün, birçoğu bu aktivitenin faydalarını zaten takdir ediyor ve normalde bu prosedürle ilgili.

Ve daha girişimci kişiler bu işten para kazanıyor ama isteyen kendi sigorta şirketini açabilir mi?

Kendi sigorta şirketinizi açma prosedürü

Kendi sigorta şirketinizi açmak için, tam olarak neyi sigortalayacağınızı dikkatlice düşünmeniz gerekecektir. Bundan sonra birkaç adımı izlemeniz gerekir:

• ve bir lisans al
• bir ofis alanı kiralamak ve donatmak;
• aramak
• müşterileri çekmek.

Her aşama aşağıda daha ayrıntılı olarak tartışılmaktadır.

Aktivite kaydı

Sigorta faaliyetlerinin uygulanması için hemen hemen her birini seçebilirsiniz. yasal şekli- OJSC, CJSC, LLC. Tasarlanması en kolay olanı, kaydı için belirli bir belge paketi toplamanız gerekecek olan son tiptir.

Tescil başvurusunda bulunmadan önce, içermesi gereken şirketin adına karar vermek gerekir. Kurumun adının yanı sıra kurucular ve yönetici çevresi de önceden belirlenmiş olmalıdır.

Vergi dairesine sunmanız gerekecek tüm kurucuların ve başkanların asılları, TIN ve ikincisinin tescili, Ceza Kanunu, şirketin adresindeki belgeler ile pasaportların kopyaları, kuruluşun adını tam ve kısaltılmış biçimde, kayıtlı sermayenin büyüklüğünü gösterir.

Kayıt sürecinde aktivite türünü belirtmeniz gerekir- uğraşmayı planladığınız tüm türlerinin ayrıntılı bir listesini içeren sigorta.

olmadıkça başka hiçbir şeyin belirtilmesine gerek yoktur. ek aktivite değerlendirme veya sınav gibi ana konu ile ilgili değildir.

O zaman bir lisans almanız gerekir. Şirketin bunu alabilmesi için aşağıdaki gereksinimleri karşılaması gerekir:

1. Gerekli miktarda kayıtlı sermayenin mevcudiyeti:

• hayat sigortası dışındaki sigorta türlerini yürütürken 25.000 asgari ücretten;
• hayat sigortası da bekleniyorsa, o zaman 35.000 asgari ücretten;
• 50.000 asgari ücretten sadece reasürans için.

2. Sigorta primi ile sigorta primi arasındaki oran kendi fonları gözlemlenen:

• Ayrı bir risk için üstlenilen azami sorumluluk, kuruluşun toplam fonlarının 1/10'unu geçmez.
• Rusya Federasyonu topraklarında kayıt.



Hangi belgeler gerekli?

Bir lisans almak için, Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığı Sigorta Denetleme Departmanı ile iletişime geçmeniz ve onlara aşağıdaki belgeleri sağlamanız gerekecektir:

• sigorta belgeleri (iş planı, tarifeler ve sigorta kuralları),
• İngiltere'nin ödemesini onaylayan bir belge;
• kayıt belgesi;
• Kurucunun yönetim şirketinin hesabına mal katkısı yapması durumunda, teslim ve kabul eyleminin sağlanması gerekli olacaktır;
• lider hakkında bilgi;
• varlık ve yükümlülüklerin oranının dengesi ve hesaplanması;
• başvuru (şirketin adı, adresi, indeksi, irtibat bilgilerini gösteren).

Bir ofis alanı arayın

Ofis için alanı bulmanız gerekiyor 200 metrekareden itibaren m. Dilerseniz daha büyük yapabilirsiniz (400'e kadar).

Şehir merkezi trafik açısından en iyi yer olarak kabul edilir, ancak oradaki bina kiralamanın yüksek maliyeti alternatif aramayı gerekli kılar.

Bunlar yoğun caddeler, iş merkezlerinin birinci katları olabilir, asıl mesele binanın bir yerleşim bölgesinde olmamasıdır. Şirketinizi bulmak kolay olmalı, yakınlarda bir otobüs durağının varlığı Araç ya da kesinlikle metro.

Eski bir bina olsun, asıl mesele yoldan açıkça görülebilmesi ve otobüs ve arabalarda geçen insanların sigorta şirketinizin adının yazılı olduğu büyük bir tabelayı fark edebilmesidir.

Şirketin ofisi yüzüdür, tamirattan kaçınmamalısınız, oda temiz, aydınlık, modern, ferah olmalıdır. Bir hizmet odası, bir yönetici ofisi, bir müşteri hizmetleri odası, acenteler için bir alan içinde donatmak gerekir.

Salonda soğutucu ve klimaların bulunması ofise sağlamlık kazandıracaktır.Çeşitli afişler, fiyatlar hakkında bilgi içeren broşürler, şikayet ve öneriler kitabı da tesis içinde olmalıdır.

Ofis mobilyaları, dolaplar, kasa, raflar, ofis ekipmanları satın almanız gerekecek, Kırtasiye, sarf malzemeleri, baskı ve daha fazlası.

İşe Alım

Sigorta acentelerinin seçilmesi Onları kendin eğitmek isteyip istemediğine karar vermelisin.İlk durumda, isteyenler bulmak daha kolaydır, ancak eğitim için para harcamanız gerekecek ve böyle bir çalışanın etkinliğini ancak eğitimden sonra kontrol etmek mümkün olacaktır.

Her durumda, paranın boşuna harcanmaması için belirli bir süre dersleri tamamladıktan sonra öğrencilerle sizin için çalışmaya mecbur bırakan bir anlaşma yapmak gerekir.

İkinci seçenek, bulunması oldukça zor olabilecek uzmanların aranmasını içerir. Gerçekten iyi acenteler, onlara daha esnek programlar ve daha yüksek satış yüzdeleri sunarak rakiplerden avlanmak zorunda kalacak.

Sigorta şirketinin asgari personeli

• Müdür;
• ajanlar yaklaşık 20 İlk aşama(ne kadar çok olursa, kâr o kadar yüksek olur);
• temizlikçi kadın;
• öğretmen (eğer aday yetiştirmek planlanıyorsa).



Muşteri kazanımı

El ilanları basmak, afişler asmak, televizyonda, radyoda reklamlar - ikinci adım.

Üçüncü ve ana- acenteler tarafından müşteri çekmek. Araba sigortasıyla uğraştığınızı varsayalım; bu, araba galerilerinde, araba servislerinde, otoparklarda vb. müşteri aramanız gerektiği anlamına gelir.

Müşterilerin çoğu bu “canlı” yoldan edinilir ve temsilcinin konuşma sesleri ne kadar ikna edici olursa, şirketinizde mülklerini sigortalamak isteyenler o kadar fazla olacaktır.

Sigorta şirketi iş planı

• 20 milyon ruble'den tüzük.
• 30.000 ruble'den.
• 100.000 ruble'den kiralayın.
• 300.000 ruble'den onarım, düzenleme, ekipman ve mobilya alımı.
• 250.000 ruble'den.
• 80.000 ruble'den reklam ve web sitesi.

İlk aşamada, 20.760.000 ruble'den yatırım yapmanız gerekecek.




Sigorta şirketinin karlılığı

büyük olmasına rağmen ilk yatırım Sigorta işi oldukça karlı bir iş olarak kabul edilir. saat uygun organizasyon, nitelikli çalışan seçimi Sigorta şirketi sigorta priminin %10'u bütçede kalmak şartıyla dört yıldan az bir sürede kendini amorti edebilir.

Sigorta şirketi açma ve işletme sürecinde karşılaşılan sorunlar

Sigortanın oluşturulmasında, sıklıkla karşılaşılan birkaç ana zorluk vardır.

1. Başlangıç ​​sermayesi eksikliği

Bu sorun yatırımcıları arayarak çözülebilir. Bu işe başlamadan önce, ilginizi çekebilecek başarılı bir tane hazırlamak gerekir. potansiyel yatırımcı ve sizi diğer girişimci kitlelerinden ayırır.

Ve hakkında uygun koşullar yatırımcı için diğer benzer şirketlere göre biraz daha keyifli ve kazançlı olması gerektiğini unutmayın.

2. Kaliteli personel eksikliği

İşe alım aşamasında da zorluklar ortaya çıkabilir.İsteyen birçok kişi olabilir, ancak gerçekten müşteri çekebilecek ve şirketin gelirini artırabilecek kişileri bulmak zor. Çıkış yolu, tanıdıklar arasında bir arama, rakiplerden kaçak avlanma, acenteler için motivasyon.

3. Aynı anda birçok sigortalı olayın meydana gelme olasılığı

Bu anı tahmin etmek imkansız ve geriye sadece umut kalıyor. ki bu olmayacak. Ancak bu gerçek dikkate alınmalıdır.

Kendi sigorta işinizi kurun oldukça zor, ama mümkün gerekli miktarda paraya sahip olmak veya yatırımcılara sahip olmak.

Bir sigorta şirketi açmak için bir lisans almanız ve ardından ikna etme ve ilgi gösterme yeteneklerine özellikle dikkat ederek çalışanları aramaya başlamanız gerekir. Bir işletmenin başarısı elbette yöneticinin becerisine bağlıdır, ancak sigortacılık sektöründe acenteler de önemli bir rol oynamaktadır.

Rusya'da bağımsız olarak bir sigorta şirketinin nasıl açılacağını bilmiyor musunuz ve Rusya Federasyonu topraklarında iş yapmanın özellikleri nelerdir? Aşağıdaki ayrıntılı videoyu izleyin:

Sigorta bugün en umut verici ve en hızlı büyüyen alanlardan biri olarak kabul ediliyor. Rus işi. Genel olarak kabul edilen sınıflandırmanın üç ana sigorta türü vardır: kişisel, mülk ve sorumluluk. Otomobil sigortası, her yıl daha fazla girişimciyi çeken özel bir kategori olarak seçilmelidir.

Girişimci insanların bu tür faaliyetlere gösterdiği ilgi anlaşılabilir - araba sayısı istikrarlı bir şekilde artıyor, aynı zamanda birincil pazarda satın alınan araçların payı artıyor. Yeni bir araba satın alan çoğu kişi, bir CASCO sözleşmesi yaparak kendilerini hasar veya mal hırsızlığı riskinden korumayı tercih eder. Ayrıca ülkemizde 2003 yılından itibaren zorunlu olarak kabul edilen motor sorumluluk sigortası (OSAGO) günümüzde önemini yitirmemektedir. Bir otomobil sigortası ofisinin nasıl açılacağını ve bu sektördeki çalışma biçimlerinin neler olduğunu öğrenmek, şirket kurmanıza yardımcı olacaktır. kendi işi iyi umutlarla.

Geniş anlamda sigorta, özel çeşit biri - sigortalı, kendisini, malını ve sorumluluğunu her türlü olumsuz olayın başlangıcından korumakla ilgilenen iki varlık arasındaki ilişki. Bu amaçla, sigortacı ile sigortanın konusunu, sigorta priminin miktarını ve ödemelerin miktarını ve prosedürünü belirtmesi gereken bir anlaşma yapar.

Sigortacı, belirli bir sermayeye sahip olarak, sigortalı bir olay olması durumunda, sözleşme ve yürürlükteki mevzuat ile belirlenen çerçevede sigortalıya verilen zararı tazmin etme yükümlülüğünü üstlenir. Bir girişimci olarak herhangi bir sigortacının amacı kar etmektir ve böyle bir işletmenin etkinliği doğrudan yapılan işlemlerin sayısına bağlıdır. İşletmenizin finansal istikrarını sağlamak ancak yeterli bir sigorta fonu oluşturmakla mümkündür.

Önemli! Genel olarak sigortanın ve özellikle otomobil sigortasının, sigortalı bir olayın meydana gelmesinden bu yana oldukça riskli bir faaliyet türü olduğu ve dolayısıyla birkaç kat daha fazla ödeme yapma ihtiyacı olduğu anlaşılmalıdır. sigorta primleri, bu tür hizmetleri sağlayan girişimciye bağlı değildir.

Faaliyet konularına gelince, bir işletme olarak otomobil sigortası temel olarak 2 farklı güzergahlar:

• mülkiyet CASCO sigortası - isteğe bağlıdır, amaç aracın kendisidir, olası hasarlara ve hırsızlığa karşı sigortalıdır;
• zorunlu OSAGO sorumluluk sigortası - araç sahibinin mülkiyet çıkarları, üçüncü şahısların sağlığına ve yaşamına ve ayrıca mülklerine (başka bir deyişle, Sigortacının kusurundan kaynaklanan bir kaza olması durumunda, bu tür bir kazada katılımcıların olası zararları sigorta şirketi tarafından sözleşmede belirtilen limitler dahilinde tazmin edilir).

Ev içi uygulamanın gösterdiği gibi, sadece bir yönde çalışmak uygun değildir. Gerçek şu ki, OSAGO yetkililer tarafından sıkı bir şekilde düzenlenmektedir. Devlet gücü, bu tür sigortalar için tarifeler münhasıran Rusya Federasyonu Hükümeti tarafından belirlenir. Sigortacı, poliçenin nihai maliyetini etkileyemez. Uzmanlara göre, yalnızca OSAGO sigortasının satışı için tasarlanmış bir işletme açıkça kârsızdır.



Buna karşılık, CASCO, tarifelerin ve ayarlama faktörlerinin bağımsız yönetimini içerdiğinden, sigortacıya para kazanması için iyi fırsatlar sunar. Ancak, yüksek maliyeti ve ayrıca zorunlu olmaması nedeniyle CASCO, araç sahipleri arasında çok daha az talep görmektedir.

Otomobil sigortası işi için en iyi çözüm, her iki yönün birleşimi ve ayrıca ek ücretli hizmetlerin sağlanmasıdır, örneğin:

• değerlendirme ve uzmanlık;
• bir kaza durumunda yardım;
• hayat sigortası;
• bir kaza durumunda teknik yardım sağlanması.



Tüm bu kalemler sigorta maliyetine dahil edilebilir.

almış olmak Genel fikir otomobil sigortası hakkında, bir iş organizasyonu ile ilgili konuları anlayacağız.

İş Dünyası web sitesi ekibi, tüm okuyucuların, kişisel mali durumunuzu nasıl düzene sokacağınızı ve pasif gelir elde etmeyi öğreneceğiniz Tembel Yatırımcı Kursu'na katılmasını önerir. Teşvik yok, yalnızca deneyimli bir yatırımcıdan gelen yüksek kaliteli bilgiler (gayrimenkulden kripto para birimine kadar). Eğitimin ilk haftası ücretsiz! Ücretsiz bir haftalık eğitim için kaydolun

Kendi otomobil sigorta işinizi kurmak istiyorsanız aşağıdaki yollardan birini takip edebilirsiniz. Seçim öncelikle nasıl yapılacağına bağlı olacaktır. başlangıç ​​sermayesi hem de inşa etmek istediğiniz girişimin ölçeğinde.

Seçenek 1. Bir sigorta şirketinin kurulması

Bu seçenek en pahalı ve emek yoğun olanıdır. Bir sigorta şirketi açarken, gereksinimler tarafından yönlendirilmelisiniz. Rus mevzuatı, yani:

• Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 48. bölümü;
• "Rusya Federasyonu'nda sigorta işinin organizasyonu hakkında" kanunu;
• federal yasa 40-FZ "Araç Sahiplerinin Medeni Sorumluluklarının Zorunlu Sigortası Hakkında".

Yukarıdakilere göre düzenleyici belgeler, sigorta şirketinin tüzel kişilik statüsüne sahip olması, yani çalışma izni alabilmesi için vergi servisi.

Ayrıca, böyle bir şirketin sigortacılık faaliyetlerini yürütmek için bir lisansa ihtiyacı olacaktır. 2013 yılından bu yana, lisanslama makamı Rusya Federasyonu Merkez Bankası Sigorta Piyasası Departmanı'dır. Lisans almak için, kuruluşun faaliyetlerini yürütmek için yeterli bir sigorta rezervine sahip olduğunu kanıtlayan belgeleri lisanslama makamına sağlamak gerekir. Ana gereklilik, en az 120 milyon ruble tutarında tamamen ödenmiş bir yetkili sermayenin bulunmasıdır.

Önemli! girmesine izin verilmiyor kayıtlı sermayeödünç alınan fonlar ve rehinli mallar.

Motor sigortası durumunda bir lisans sahibi için gereksinimler ayrıca şunları içerir:

• CASCO ve OSAGO sigortası alanında minimum deneyim - 2 yıl;
• Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşlarının her birinde yetkili bir temsilcinin mevcudiyeti;
• Erişim otomatik sistem zorunlu sigorta;
• Rusya Motor Sigortacıları Birliği (RSA) olan profesyonel bir birliğe üyelik, vb.

Kanun ayrıca, bu tür kuruluşların sigorta portföyü için gerekli şartları belirler. OSAGO ve CASCO sigortasına düşen sigorta primi (katkı payı) tutarının toplam tutarda %50'yi geçmemesi gerekmektedir. Yani şirket sadece kasko ve kasko üçüncü şahıs sorumluluğu ile uğraşmamalı, hizmetlerinin kapsamı çok daha geniş olmalıdır. finansal istikrar.



Sonuçta, kendi sigorta şirketinizi açmak için büyük bir başlangıç ​​sermayesine ve sigorta sektöründe önemli bir deneyime sahip olmanız gerekir. Ancak bu seçeneğe ek olarak başka seçenekler de var. mevcut yollar araba sigortasından para kazanmak.

2. Seçenek: Ajans olarak çalışın

Bu, sigorta faaliyetlerinin uygulanmasının basitleştirilmiş bir versiyonudur ve aslında bir aracı programdır. yani yaratmana gerek yok varlık ve uygun lisansı alın. statüde çalışabilirsin Bireysel girişimci ve aynı anda birkaç mevcut sigorta şirketinin çıkarlarını temsil eder.

Trafik sigortası ofisi nasıl açılır? Bunu yapmak için, birkaç nispeten basit adımı uygulamanız gerekir:

• işbirliği yapacağınız firmaları seçin ve acentelik sözleşmesi yapılması için talepte bulunun;
• röportajları geçmek ve sigorta kuruluşlarının temsilcilerine faydalarını kanıtlamak, sözleşmeler yapmak ve gerekirse eğitim almak (acenteler için gereksinimler değişebilir);
• İnternet erişimi olan bir ofis alanı kiralamak ve donatmak;
• hizmetlerinin reklamını yapmak.

Böyle bir işletmenin karı, düzenlenen her poliçeden yüzde veya belirli bir miktar olarak sağlanan bir acentelik ücretinden oluşacaktır. Verimlilik tamamen iletişim becerilerinize, faaliyetinize ve profesyonelliğinize bağlı olacaktır. Daha fazla müşteri - daha fazla sigorta - daha fazla kar.



Acenteler için ücret miktarı genellikle açık bir şekilde açıklanmaz, belirli bir sigorta şirketinin temsilcileri ile şahsen açıklığa kavuşturulabilir. Halihazırda faaliyet gösteren acentelerin incelemelerine inanıyorsanız, kazançlar poliçe maliyetinin %10 ila %30'u arasında değişmektedir.

Bu çalışma biçiminin kendi sigorta şirketinizi açmaya kıyasla avantajları, girişimcinin pratikte hiçbir şeyi riske atmaması gerçeğini içerir. Sigortalı bir olay olması durumunda, müşteriye ürünü satılan sigortacı tarafından nakit ödeme yapılır.

Önemli! Sigorta acentesi, sigortacının ticari sır niteliğindeki verilerini saklamaktan, müşterilerin (sigortalıların) kişisel bilgilerini ifşa etmemekten ve ayrıca sigortacılardan alınan fonların güvenliğinden ve sigorta poliçesi formlarının doğru kullanımından sorumludur.

Bu şemaya göre bir sigorta acentesi açmak, başlangıçta önemli finansal yatırımlar gerektirmeyen ve aynı zamanda iyi para kazanmanızı sağlayan en yaygın otomobil sigortası işi türüdür.

Sigorta acentesinin ilkeleri hakkında daha fazla bilgi için aşağıdaki videoya bakın:

Seçenek 3. Aracılık

Otomobil sigortası endüstrisinde inşa etmek için başka bir seçenek de komisyoncu olmaktır. Bir komisyoncu klasik bir aracıdır. Acenteden farkı, sigorta sözleşmesinin taraflarından birini temsil edememesidir. Bağımsız bir sigorta konusu olarak bir tarafın veya diğerinin çıkarları doğrultusunda hareket etme hakkına sahiptir.



Böylece, aracılık faaliyetleri yürüten bir girişimci, belirli işlevlerin yerine getirilmesi için sigortacıdan veya sigortalıdan (sadece bir taraftan) sözleşme şartlarına göre parasal tazminat alabilir. Çoğu zaman, en popülerleri olan brokerlerin hizmetlerine başvuran sigortacılar:

• bir sigorta şirketi seçiminde tavsiye;
• sözleşmenin hazırlanmasında yardım;
• optimal sigorta ürününün seçimi;
• sözleşmede destek ve değişiklikler, vb.

Bu tür aracı kuruluşların hizmetleri, kural olarak, sabit bir ücret şeklinde ödenir.

6.1. Sigorta organizasyonu ve sigorta akışlarının özellikleri

6.2. Sigorta alanları, formları ve türleri. sigorta piyasası

6.1. Sigorta organizasyonu ve sigorta akışlarının özellikleri

Girişimcilik alanı ve insan faaliyeti sürekli olarak risklerle ilişkilidir - doğal, girişimci, finansal vb. Bir doğal afet veya öngörülemeyen belirli bir olay sonucunda kişi ve tüzel kişilere zarar verebilmektedir. Aynı zamanda, tazminatının kaynağı hakkında bir soru var. Olası iki seçenek. Birincisi, bu zarar, bu konuyla dolaşımda olan mali kaynaklar tarafından karşılanmıştır. Bununla birlikte, bu onların asıl amaçlarından - yaşamı ve üretimi sağlamaktan - uzaklaşmaları anlamına gelir.Böyle bir dikkat dağınıklığının sonuçları, hasarın miktarına bağlıdır ve kendini ya üretimin büyümesinde ve yaşam ölçeğinde bir azalma ya da yaşamlarında bir azalma olarak gösterebilir. azaltma, hatta bırakma. Şunlar. bu seçenek çok riskli. İkinci seçenek, kayıpları telafi etmek için tasarlanmış özel hedefli kaynaklar oluşturmaktır - sigorta fonlarını rezerve etmek.

Rezerv sigorta fonlarının oluşturulması sırayla üç şekilde gerçekleştirilebilir:

öz sigorta fonları;

merkezi sigorta kapsamı;

toplu sigorta fonları.

kişisel sigorta dayalı bireysel sorumluluk ve her yasal ve bireysel kendi kaynaklarını ve gelirini kullanarak kendi sigorta (yedek) fonlarını oluşturur. Bu pahalı ve mantıksız bir biçimdir.

Merkezi sigorta provizyonu dayalı belirtmek, bildirmek sorumluluk ve ulusal fonlar pahasına kayıplar için tazminat sağlar. Aynı zamanda, bu fonların bir kısmı, örneğin Bakanlar Kurulu'nun yedek fonu gibi ayrı fonlara tahsis edilir. Aynı zamanda, devletin sigorta sorumluluğu olağanüstü olaylarla sınırlıdır, çünkü kamu maliyesi, devletin sigortanın ait olmadığı işlevlerini sağlamaya yöneliktir. Tüzel kişilerin ve bireylerin mevcut faaliyetlerinin sigorta kapsamı onların ayrıcalığıdır ve tamamen devlete devredilemez. oluşturma toplu sigorta fonları,şunlar. dayalı sigorta dayanışma bu fonların katılımcılarının sorumluluğu. Sigorta ilişkilerinin özü, sigorta fonlarının oluşumunun tüm katılımcıların katkıları pahasına yapılması ve belirli olaylar ve koşullar nedeniyle bunları deneyimleyenler için bu fonlardan gelen kayıpların tazmin edilmesi gerçeğinde yatmaktadır.

Sigorta, sigorta fonu yaratmanın en uygun, ekonomik, verimli ve rasyonel şeklidir.

Sigorta - bir değişim ve yeniden dağıtım sistemidir. oluşumu ve kullanımı ile ilgili ilişkiler toplu sigorta fonları müşterek ve müteselsil sorumluluk.

Hedeflenen oluşum ve sigorta kullanımının konumlarındanpara kaynağı- arasında yeniden dağıtımcı bir ilişkidir.sigorta primi ödeyen kuruluşlar ve zarar tazminatı alanlar. ilişki açısındansigorta şirketleri ile bireysel kuruluşlar-bu kaçınılması gereken bir fiyatrisk (dinlenme için ödeme), yani. değişim ilişkileri. Sigorta fonlarının finansal piyasaya yerleştirilmesi, geçici olarak serbest finansal kaynaklar, yani. sigorta katılımcıları ve diğer finansal ilişkiler konuları arasında kaynakların yeniden dağıtılması.

Sigorta işinin organizasyonu, sigorta konularının dağılımına ve sigorta ilişkileri biçimlerine dayanmaktadır.

Ana konular sigortacı, sigortalı ve sigortalı kişidir.

sigortacı- tüzel kişilik - uygun bir lisans temelinde faaliyet gösteren, toplu sigorta fonu oluşturma ve ondan sigorta tazminatı ödeme yükümlülüğüne sahip bir sigorta şirketi. Finansal faaliyet yöntemine göre sigortacı, ticari hesaplama temelinde faaliyet gösteren olağan bir iş yapısıdır. Faaliyet konusuna (finansal kaynaklar) göre sigortacı bir finans kurumudur.

poliçe sahibi- sigortacı ile uygun bir anlaşma temelinde sigorta fonuna sigorta primi ödeyen tüzel veya gerçek kişi.

Sigortalı kişi- sigortalı bir olayın meydana gelmesi üzerine sigorta tazminatına sahip olan tüzel veya gerçek kişi. Ayrıca, bu tür bir kuruluş, sigortalı tarafından alınamadığı durumlarda sigorta tazminatının alıcısı olarak seçilebilir.

İlişki sigorta oldukça çeşitlidir. Kural olarak, iki veya üç taraflıdırlar. Sigortacı ile aynı zamanda sigortalı olan sigortalı arasında ikili ilişkiler kurulur. Sigortacı, sigorta ettiren ve sigortalı arasında üçlü ilişkiler ortaya çıkar.

Bazı durumlarda, birkaç sigortacı sigorta ilişkilerine dahil olabilir. Bu, iki tür sigorta ilişkisine dayanır: ortak sigorta ve reasürans. para güvencesi - bu, aynı anda birkaç sigortacının sigortasına katılımdır. Reasürans Bir sigorta sözleşmesinin bir sigortacıdan diğerine devredilmesidir.

Sigorta ödemeleri - bu, sigortalı tarafından sigortacıya toplu veya aşamalı bir fon transferidir. Hem toplu sigorta fonunun oluşumunun hem de sigorta şirketlerinin gelirlerinin kaynağıdırlar. Sigorta ödemeleri esas alınır. sigorta oranları- sigortalı tutarın biriminden yapılan ödeme tutarı. Sigorta oranı iki kısımdan oluşur - net oran ve yük. Net oran, tarifenin sigorta tazminatının ödenmesine yönelik kısmını yansıtır. Toplam sigorta tazminatı tutarına (sigortalı olay sayısı ve olay başına ortalama tazminat maliyetine ilişkin istatistiksel çalışmalar temelinde belirlenir) ve bu sigorta türünün kapsadığı sigortalı sayısına bağlıdır. Yük, sigortacının sigortanın yürütülmesiyle ilgili maliyetlerini ve kârını yansıtır.

Sigorta bedeli, sigorta bedelidir. Bu, sigorta piyasasındaki rekabetin ana faktörüdür. Sigortacılar ne kadar fazla sigorta kapsamına girerse, sigortacının maliyetleri o kadar düşük olur, sigorta oranı o kadar düşük olur ve yeni müşteri çekme fırsatları o kadar artar.

sigorta tazminatı- bu, sigortacı tarafından sigortalıya (veya alıcıya) tam veya kısmi hasar tutarının ödenmesidir. Sigorta tazminatının miktarı iki faktöre bağlıdır - sigortalı miktar ve sigortalı kayıp. sigorta bedeli bu sigorta işleminin ölçeğini karakterize eder, yani. Mülk ne kadar sigortalıdır? Bu miktar, bir yandan sigorta nesnesinin değerlemesi ile, diğer yandan sigortalının yetenekleri ve istekleri ile belirlenir. Sigorta edilen tutarın, sigorta nesnesinin değerlemesine oranı aşağıdakileri karakterize eder: sigortagüvenlik,%100'ü geçemez. sigorta kaybı sigortalıya verilen zararın değerini ifade eder.

Sigorta tazminat miktarını belirlemek için farklı sistemler vardır. Ana yöntemler tam ve orantılı sorumluluktur. Sigortacı tamamen sorumlu ise, sigorta tazminatı, meydana gelen hasar miktarı kadar, ancak sigorta bedelinden fazla olmamak üzere ödenir. Orantılı bir sistemde, sorumluluk sigortacı ile sigortalı arasında, sigortalı tutar ile sigorta nesnesinin değeri arasındaki oranı yansıtan orantılı olarak dağıtılır. Örneğin, sigorta bedeli yarı yarıya ise değerleme sigorta konusu ise, sigortalıya sebep olunan zararın %50'si oranında sigorta tazminatı ödenir.

Reasürans, kural olarak, sigorta fonunun fonlarının iki sigortacı arasındaki hareketiyle ilişkili nakit akışları eşlik etmez. Sigortacı ile reasürör arasındaki ilişkide, sigorta sözleşmelerinin alım satımına ilişkin aralarındaki finansal ilişkiyi karakterize eden nakit akışları vardır. Kural olarak, komisyon ücreti şeklinde gerçekleştirilirler. Bu ilişkiler, sigorta fonlarının hareketini karakterize etmedikleri için sigorta nakit akışları için geçerli değildir.

Finansal piyasa ile ilişkiüzerine geçici olarak ücretsiz sigorta fonlarının yerleştirilmesini ve bundan gelir elde edilmesini karakterize eder. Bu gelirler ikiye ayrılır. Bunlardan biri sigorta şirketlerinin gelirlerini oluşturur ve kârlarının belli bir kısmını temsil eder. İkinci kısım doğrudan sigorta fonlarının oluşumuna gider. Finansal piyasada fonlarının (sigorta ödemelerinin) kullanılması yoluyla poliçe sahipleri için sigorta maliyetindeki azalmayı karakterize eder. Bu, bir bütün olarak ülkenin mali kaynaklarının rasyonel ve verimli kullanılmasının önemli bir bileşenidir.

Sigorta konusu ile sigorta konusu arasındaki sigorta ilişkileri nakit akışları sigortacı ve sigorta ettiren arasında yasal olarak bağlayıcı olan ilgili sözleşmelere tabidir. Sigorta gerçeğini onaylayan belgeye denir. sigorta poliçesi (sertifika). Sigortacı tarafından sigorta primi ödendikten sonra (tek seferlik veya ilk olarak) düzenlenir. Sigorta poliçesi, sigortanın konusunu ve türünü, sözleşmenin şartlarını ve sigortalı olayları belirtir. "Sigortalı olay" ve "sigortalı olay" terimlerini ayırt edin. Sigortaolay meydana gelmesi hasara neden olabilecek olası bir olaydır. Sigortanın yapıldığı belirli bir riski karakterize eder. sigorta olayı gerçekten olmuş bir olayı temsil eder. Resmi olarak kayıtlı olması gerekir. Şunlar. sigortalı bir olay olası bir olaydır ve sigortalı bir olay gerçekleşmiş bir şeydir.