Sigorta şirketi iş planı. Araba sigortası

İç pazar sigorta hizmetleri oldukça gelişmiştir. Bu nedenle, acemi bir girişimci, hazırlanırken, bu alanda uzun süredir çalışan ve olumlu bir itibar yaratmış saygın firmalarla rekabet etmek zorunda kalacağını hesaba katmalıdır.

Sigortacılık hem yasal hem de ekonomik detayların yanı sıra riskleri de olan zahmetli bir süreçtir. Bu nedenle, genç bir şirketin sigorta pazarında yer alabilmesi için, işini planlama aşamasında yeteneklerini ve beklentilerini iyi analiz etmesi gerekir.

Sigorta acentesi hizmetlerinin sağlanması için bir sigorta şirketi iş planının temel özellikleri

Sigorta iş planlaması

kararsız olduğunda Pazar ekonomisi, genel olarak hızla değişen yaşam koşullarının yanı sıra, tüm Daha fazla insan ve kuruluşlar sigorta acentelerinin hizmetlerine başvururlar. Bu nedenle, sigorta işi güvenle karlı bir iş olarak adlandırılabilir.

Ancak, bu tür bir faaliyetin sizden veya eşinizden özel bir eğitim ve sigorta sektöründe deneyim, büyük bir yatırım ve zaman gerektireceğini anlamak önemlidir (sadece bir lisans almak bir yıl sürebilir). Sigorta işinde birçok zorluk ve nüans var, ancak bu, bu iş fikrinden vazgeçmek için bir neden değil. Böyle bir işi organize etme sorunlarının çoğu, uygun taslak hazırlama ile çözülebilir. sigorta şirketi iş planı.

Açıklama

Dosyalar

Bir sigorta acentesinin ana çalışma türleri

Sigorta işi, daha önce de belirttiğimiz gibi, kolay değildir. Derlerken, bu aktiviteyi bir bütün olarak anlamak, özelliklerini anlamak son derece önemlidir.

Bu nedenle, bir sigorta şirketi, sigorta sözleşmelerinin imzalanması ve bunların daha fazla bakımı ile uğraşan bir kuruluştur. Sigorta türleri: kişi, mal, sorumluluk ve finansal risklerin sigortası.

İş projenizi oluştururken, belirli bir bölgede hangi spesifik sigorta hizmetlerinin talep edildiğini belirlemek, belirli bir segmente odaklanmış pazarda kalıcı bir yer edinmek için kendi bireysel pazarlama taktiklerinizi geliştirmek önemlidir.

Sağlanan geniş bir hizmet yelpazesi ile, ancak hedef kitlenin doğru bir analizi yapılmadan, ihtiyaçları, başka bir deyişle, iyi gelişmiş bir iş planı senin Sigorta şirketi büyük yatırımları hiçbir şekilde haklı çıkarmayabilir.

1 - Özet

1.1. Projenin özü

1.2. Sigorta acenteliği hizmetleri sağlamak üzere bir sigorta şirketi kurmak için yatırım hacmi

1.3. Çalışmanın sonuçları

2 - Konsept

2.1. proje konsepti

2.2. Açıklama / Özellikler / Özellikler

2.3. 5 yıllık hedefler

3 - Pazar

3.1. Market boyu

3.2. Pazar dinamikleri

4 - Personel

4.1. personel tablosu

4.2. süreçler

4.3. Maaş

5 - Mali plan

5.1. Yatırım planı

5.2. Finansman planı

5.3. Sigorta acentesi hizmetlerinin sağlanması için bir sigorta şirketinin geliştirilmesi için satış planı

5.4. harcama planı

5.5. Vergi ödeme planı

5.6. Raporlar

5.7. yatırımcı geliri

6 - Analiz

6.1. Yatırım analizi

6.2. finansal analiz

6.3. Sigorta acentesi hizmetlerinin sağlanması için bir sigorta şirketinin riskleri

7. Sonuçlar

Sigorta acentesi hizmetlerinin sağlanması için sigorta şirketinin iş planı MS Word formatında sağlanır - zaten tüm tabloları, grafikleri, diyagramları ve açıklamaları içerir. Bunları "olduğu gibi" kullanabilirsiniz çünkü kullanıma hazırdır. Veya herhangi bir bölümü kendinize göre ayarlayabilirsiniz.

Örneğin: projenin adını veya işletmenin bulunduğu bölgeyi değiştirmeniz gerekiyorsa, "Proje konsepti" bölümünde bunu yapmak kolaydır.

Mali hesaplamalar MS Excel formatında sağlanır - parametreler mali modelde vurgulanır - bu, herhangi bir parametreyi değiştirebileceğiniz ve modelin her şeyi otomatik olarak hesaplayacağı anlamına gelir: tüm tabloları, grafikleri ve çizelgeleri oluşturacaktır.

Örneğin: satış planını artırmanız gerekiyorsa, belirli bir ürün (hizmet) için satış hacmini değiştirmeniz yeterlidir - model her şeyi otomatik olarak yeniden hesaplayacak ve tüm tablolar ve diyagramlar hemen hazır olacaktır: aylık satış planı, satış yapısı, satış dinamikleri - tüm bunlar hazır olacak ...

Finansal modelin bir özelliği de tüm formüllerin, parametrelerin ve değişkenlerin değiştirilebilir olmasıdır, bu da MS Excel'de çalışabilen herhangi bir uzmanın modeli kendisine göre ayarlayabileceği anlamına gelir.

oranlar

Müşterilerimizden gelen geri bildirimler

İş planı hakkında geri bildirimtemizlik şirketi

Temizlik şirketi için bir iş planı oluşturmak için yapılan çalışmalardan dolayı teşekkürlerimizi sunarız. Bu iş planı sayesinde banka 6 yıllığına 18 milyon ruble kredi onayladı.

Elizaveta K.L., Kazan

Bir rehinci dükkanı açmak için bir iş planı hakkında geri bildirim

Siteye indirilen plan-pro iş planı, hem genel olarak işin hem de özel olarak finansal bileşeninin çok net ve erişilebilir bir tanımını içerir. Hesaplamalar, eylemlerin oldukça net bir resmini gösterir ve kullanımı uygundur: düzenlemeler yapın, yatırımları, satışları, giderleri ayarlayın. Tüm formüller düzenlenebilir ve şeffaftır.

Ivan Nekrasov, Pskov şehri

Eve teslim iş planının gözden geçirilmesi: pizzalar, suşi, öğle yemekleri, küçük ekmekler, turtalar

İş planı, web sitesi danışmanlık şirketi tarafından gereksinimlere uygun olarak, yüksek kalitede ve kararlaştırılan zamandan biraz daha erken hazırlandı. Sonuç olarak, özel bir yatırımcıdan 50 milyon ruble tutarında fon aldık.

Oleg Aleksandroviç, Sarov şehri

Tipografi iş planı incelemesi

Son derece doğru bir iş planı. Basımevimizin Sberbank'tan üretimin genişletilmesi için gerekli olan krediyi (21 milyon ruble) 4 yıl süreyle almasına yardımcı oldu.

Sergey V.V., Nijniy Novgorod Bölgesi

Sigorta acentesi hizmetlerinin sağlanması için sigorta şirketinin iş planının gözden geçirilmesi

Birkaç yıl sigorta acenteliği yaptıktan sonra yine de kendi şirketimi kurmaya karar verdim. Davanın tüm yapısını içeriden bilmeme rağmen, kendi finansal modelimi oluştururken bir takım sorunlarla karşılaştım. Bunlardan biri, üçüncü taraf sermaye yatırımlarını çekmek için yetkin hesaplamalar yapmaktır. Hazır Plan Pro bu sorunu kısa sürede çözmemi sağladı. Net, şeffaf bir bütçe yapısı, iş planında sunulan geri ödeme süresinin analizi, dış yatırımcılar (5 milyon ruble) bulmama, işimi düzenlememe ve aylık 420.000 ruble net gelir almama yardımcı oldu.

Tsvetaeva V.A. IC "Garantia" Genel Müdürü, Oryol Bölgesi.

Bir sigorta kuruluşu için bir iş planının geliştirilmesi

Sigorta hizmetlerinin satışı için bir iş planı oluşturmanın özellikleri

Rusya'da sigorta hizmetleri pazarı o kadar büyük değil, ama bu onun tehlikesi: Kendilerini uzun süredir kurmuş firmalarla rekabet etmek son derece zor. Ayrıca sunulan hizmet yelpazesinin yaklaşık olarak aynı olacağını düşünüyorsanız, asıl görev sigorta şirketi iş planı benzersiz geliştirmektir Ticaret teklifi ve olumlu bir itibar oluşturmanın yolları.

Bu işletmenin bir özelliği, büyük bir başlangıç ​​sermayesidir. Ana başlangıç ​​maliyetleri, yasal kayıt proje, ruhsat alma vb.

Geri ödeme bu işletmenin birçok faktöre bağlıdır, örneğin, iyi gelişmiş bir hedef seyirci kitlesi ve seçilen hizmet yelpazesi, şirketin bulunduğu bölge vb. Bu nedenle yatırım tuzaklarının kurbanı olmamak için geliştirme aşamasında bile bütçenizi hesaplamak ve gelir tahmininde bulunmak daha iyidir. sigorta acentesi iş planı... Bu, risklerden kaçınmaya ve uzun vadede iyi bir gelir elde etmenize yardımcı olacaktır.

Sigorta şirketinin iş planının ana soruları

Herhangi bir teşebbüsün planlamaya ihtiyacı vardır ve sigorta işi de bir istisna değildir. Bir işletmenin etkili bir ekonomik modelini formüle etmek için, bir dizi önemli konuyu ayrıntılı olarak ele almak gerekir. İçinde analiz edeceğiz:

- piyasa koşulları ve ilgili pazarlama

- işletmenin yasal kaydı

- yatırım

- çalışanların seçimi

- bütçe ve geri ödeme

Pazar analizi ve pazarlama

Sigorta hizmetlerinin satışı için iş planının bir özelliği belirli bir bölgedeki ilgili pazarın ayrıntılı bir analizi gerçeği olacaktır. Yani, hangi hizmetlerin en çok talep edildiğini, ancak piyasada yaygın olmadığını izlemek önemlidir. Uzmanlar, bugün en popüler sigorta hizmetlerinin şunları içerdiğini belirtiyor:

• OSAGO ve CASCO
• Mülkiyet kaybı sigortası
• Hayat sigortası, sağlık sigortası vb.

Her durumda rekabet seviyesi oldukça yüksek olacağından, asıl görev, sigorta şirketi iş planı bir pazarlama stratejisi geliştirecektir. İlk olarak, pazar avantajlarınızı açıkça tanımlamanız gerekir, örneğin, en iyi fiyatlar, benzersiz teklifler ve bonuslar, bireysel yaklaşım müşterilere, yüksek nitelikli çalışanlara vb.

Ancak, tüm bu bileşenler size bir müşteri akışı ve buna bağlı olarak gelir garantisi veremez. Bu durumda, bir işletmeyi tanıtmak için bir dizi yöntem uygulamak zorunludur:

• Medyada, sosyal ağlarda reklam
• Web sitesi tanıtımı
• broşür dağıtımı
• Hizmetlerinin yanı sıra zorunlu sigorta sunmaları halinde belirli bir yüzde alan kuruluşlarla sözleşme yapma uygulaması (bankalar, otomobil galerileri, büyük ticaret şirketleri)
• Devletle etkileşim pratiği ve ticari işletmeler, bir sigorta sözleşmesi yapmak için çalışanlarını ajite eden, elbette ücretsiz değil.

İşletmenin yasal kaydı

çizerken sigorta şirketi iş planı hemen seçime karar vermelisin yasal şekli sizin girişimcilik faaliyeti... Bu durumda uygun mülkiyet biçimleri LLC, CJSC, JSC olacaktır.

Şirketin yasal belgelerinde, verilen her türlü hizmetin belirtilmesi gerekecektir.

Konum genel müdür Bu tür bir işte, yalnızca bir kişi mesleki Eğitim... Bu gerçeği doğrulamak için ihtiyacınız olacak: pasaportunuzun, TIN'inizin, diplomanızın, çalışma kitabınızın kopyaları.

Kayıtlı sermayenin varlığının da belgelenmesi gerekecektir.

Ayrıca, sigorta hizmetlerinin faaliyetlerinin zorunlu lisanslamaya tabi olduğunu dikkate almak önemlidir. Ve burada ayrıca bir belge paketine ihtiyacınız var:

• Sigorta şirketi iş planı
• kurucu belgeler
• Sigorta belgeleri

Yukarıdaki yasal nüansların tümü, önemli harcamalar gerektirecektir, bu nedenle bunların muhasebeleştirilmesi sigorta acentesi iş planı gereklidir.

Yatırım analizi

Başlangıç ​​bütçenizin harcama tarafını belirlerken, sigorta şirketi iş planı aşağıdaki bileşenleri dikkate almaya değer:

• ticari yasal maliyetler, lisanslar ve ilgili vergiler
• ofis alanı kiralama veya satın alma maliyeti
• ofis mobilyaları, ofis ekipmanları, kırtasiye masrafları
• maaş Personel
• reklam bütçesi
• "hava yastığı" dahil diğer masraflar

Toplam yatırım tutarı yaklaşık 5-50 milyon ruble olacaktır. Bu rakamın yaklaşık olduğunu ve örneğin sağlanan hizmetlerin kapsamı ve bir bütün olarak ajansın ölçeği gibi birçok faktöre bağlı olduğunu anlamak önemlidir. En doğru göstergeler yalnızca bir kişi tarafından sağlanabilir. iş planı sizin sigorta şirketi.

Bu nedenle, tüm hesaplamalar doğrudan bireyle ilgilidir. mali program tek bir şirket olduğundan, belirli yatırım rakamlarını doğru bir şekilde tahmin etmek zordur. Ancak firmamız, iş projenizi şekillendirmede size yardımcı olabilir. Bunu yapmak için hazır olanı indirebilirsiniz. hesaplamalarla birlikte sigorta acentesi hizmetlerinin sağlanması için bir sigorta şirketinin iş planı. Projenin ekonomik modeli, yatırım miktarını en doğru şekilde belirlemenize ve beklenen karı doğru bir şekilde hesaplamanıza olanak tanır.

Sigorta kuruluşu bütçe hesaplaması

V iş planı faaliyetler sigorta acentası Firmanın finansal hareketlerinin analizine yer verilmelidir.

İlk aşamada, ana gider kalemleri şunlar olacaktır: yasal maliyetler, uygun bakıma sahip binaların kiralanması veya satın alınması, çalışanların maaşları, reklam maliyetleri.

Örnekteki gelir miktarını tahmin edin sigorta şirketi iş planı zor, çünkü burada birçok özel faktörü (belirli bir bölgedeki sigorta talebi, kuruluşun ölçeği vb.) dikkate almak gerekir.

Personel alımı

Şirketin personeli kabaca iki gruba ayrılabilir: ofis yöneticileri ve doğrudan sigorta acenteleri.

çizerken sigorta şirketi iş planı sigorta acenteleri için gereksinimleri doğru bir şekilde formüle etmek önemlidir. Bunlar, daha yüksek mesleki eğitime sahip ve tercihen iş tecrübesi olan kişiler olmalıdır. Ancak, eğitim beklentisi olan yeni gelenleri işe alma seçeneği hariç tutulmamaktadır.

Ücretler sabit veya parça başı olabilir. Uzmanlar, çalışanlar için ek bir teşvik olacak bu seçenekleri birleştirmenizi tavsiye ediyor.

Çalışan sayısı, planlanan şirketin büyüklüğüne bağlı olarak değişecektir.

İş geri ödeme hesaplamaları

Sigorta acentesi hizmetlerinin sağlanmasının organizasyonu, büyük yatırımlar gerektiren bir iştir, bu nedenle sigorta şirketi iş planı geri ödeme süresinin hesaplanması gerekir.

xxx dönemi için xxx bin ruble tutarında olacak olan sigorta faaliyetlerinden elde edilen gelirleri tahmin etmek. hepsini hesaba katarak bireysel özelliklerşirket (ölçek, sağlanan hizmetler, pazarlama, vb.). Bununla birlikte, xxx dönemi için xxx ruble olan Rusya'daki sigorta hizmetlerinin ortalama fiyatlarına dayanarak yaklaşık bir rakam hesaplanabilir.

Finansal model, MS Excel formatında ayrı bir dosyadır - aslında,
bir işi planlamak ve tüm faaliyetlerini hesaplamak için tasarlanmış ayrı bir ürün.
göstergeler. Finansal modelin parametrelerinin her biri manuel olarak değiştirilebilir.
Finansal modelde makro yoktur. Tüm formüller şeffaftır ve
değişir.

Bir iş planı üzerinde çalışma sürecinde onlarca farklı kaynağa bakıyoruz.
bilgi. Bu, ekipman tedarikçilerinden ve endüstri portallarından gelen verileri ve pazar uzmanlarıyla yapılan görüşmeleri ve resmi istatistiklerden elde edilen verileri içerir. sistem Analizi veriler, projenin tüm parametrelerinin tam bir resmini verir: fiyatlar, ekipman maliyetleri, tesis maliyetleri, maliyetler vb.

Finansal hesaplamalar ve bir finansal model Excel ile bir sigorta şirketi için hazır bir iş planı indirin

Bu nedenle, sigortacılık alanında çalışmak, planlama faaliyetleri aşamasında kaçınılması gereken belirli yatırım riskleri ile ilişkilidir. Bir iş planının yetkin gelişimi, ayrıntılı olarak düşünmenizi sağlayacaktır. ekonomik özellikler, doğru hesaplar hazırla, hukuki konularda karar ver.

Zamandan ve emekten tasarruf etmek için bitmiş bir örneğini indirebilirsiniz. sigorta şirketi iş planı hesaplamalar ile. Örnekte sunulan finansal model, projenizde daha iyi gezinmenize, finansal modelinizi oluşturmanıza yardımcı olacaktır. Ayrıca, şirketinizin özelliklerini göz önünde bulundurarak sizin için bireysel bir anahtar teslimi iş planı geliştirmeyi teklif ediyoruz.

Sigorta işi karmaşık ama çok umut verici ve karlı bir iştir. yetkin geliştirme sigorta iş planı- işinizin güvenliğinin ve başarısının garantisi.

Rus sigorta hizmetleri iyi gelişmiştir. Ve çoğu insan uzun bir geçmişe sahip güvenilir acentelerin hizmetlerini kullanmaya alıştığından, bir sigorta şirketi için bir iş planı hazırlarken bu dikkate alınmalıdır. Kuruluşunun ilk aşamasındaki genç bir şirket büyük zorluklarla karşılaşabilir. Birçok sorunu en aza indirgemek için, her şeyden önce, pazarın özel bir segmentini - henüz şehirde ve yakın bölgelerde kullanılmayan bir sigorta nişini tanımlamak ve ayrıca artan tüketici talebini karşılamak gerekir. Sigorta şirketinin iş planı standart yapıya göre sıfırdan hazırlanır.

Özet

İdeal İş Desteği, sigorta endüstrisi için eksiksiz bir hizmet kuruluşudur. Ideal, sigorta acentelerine özel çok çeşitli destek hizmetleri sunar. İdeal birkaç cümlede uzmanlaşacak, ancak hemen hemen her şeyi yapabilir. Destek hizmetleri pazarı rekabetçi olsa da, çoğu şirket çok yönlüdür. İdeal, sigorta nişine odaklanarak öne çıkacaktır.

Bir sigorta şirketi iş planının amacı, müşteriye en iyi iş destek hizmetlerini sağlamaktır. Müşterileri çekmek ve onlara hizmet etmek için varız. Bu özdeyişe bağlı kaldığımızda, diğer her şey yerine oturacaktır. Hizmetlerimiz müşterilerimizin beklentilerini aşacaktır.

İdealin iki gücü vardır rekabet avantajları... Bunlardan ilki, sigorta sektörü hakkında bilgi sahibi olmaktır. Sahibinin sektördeki deneyimi paha biçilmezdir. Bu deneyim, müşterilerin ihtiyaç ve tercihleri ​​hakkındaki bilgileri kullanarak müşterilerinize daha iyi hizmet vermenizi sağlayacaktır. Ayrıca, önceki sigorta ilişkilerine dayanan ağların değeri, şirkete rekabette büyük bir sıçrama sağlayacaktır. Sektördeki birçok insanla ilişkiler kurarak bu profesyonel bağlantılardan yararlanılabilir.

Bu fikrin 11. ayda kârlılığa ulaşması ve üç yıl içinde 44.000 dolar kâr etmesi bekleniyor.

Telafi etme adım adım iş sigorta şirketinin planı, piyasa ve en değerli ve sadık müşterilerin genel özellikleri hakkında iyi bilgiler elde edildi. Bu bilgiler kime hizmet edildiğini, özel ihtiyaçlarını ve Ideal'in onlarla nasıl daha iyi iletişim kurabileceğini daha iyi anlamak için kullanılacaktır.

Müşteri profili aşağıdaki coğrafi, demografik ve davranışsal faktörlerden oluşur:

Pazar araştırması
		2017	2018	2019	2020	2021
potansiyel müşteriler	büyüme
Özel acenteler	7%	78	83	89	95	102	6,94%
Sigorta komisyoncuları	8%	123	133	144	156	168	8,11%
Diğer	0%	0	0	0	0	0	0,00%
Toplam	7,66%	201	216	233	251	270	7,66%

Hizmetler

Bir sigorta şirketi için örnek bir iş planı, piyasaya sigorta acenteleri için bir dizi destek hizmeti sağlar. İdeal, müşterileri için önemli olan aşağıdaki faydaları yerine getirmeyi amaçlar.

• Endüstri bilgisi: acentelerin, sigorta sektörünün tüm karmaşıklıklarına sahip servis personeli yetiştirmek için zamanları yoktur. Bu nedenle hizmet masasının endüstriyel bir anlayışa sahip olması büyük önem taşımaktadır.
• Kolaylık: Hizmetler, aracıların ihtiyaç duyduğu anda kullanılabilir olmalıdır. Ayrıca, ihtiyacın ne zaman ortaya çıkacağını tam olarak tahmin etmek zordur.
• Müşteri servisi. Sürdürülebilir bir iş kurmak için müşterilerin Ideal'in hizmetlerinden %100 memnun olması gerekir. Bu iş felsefesi tüm çalışanların zihnine yerleşecektir.

Pazar eğilimleri

Sigorta acenteleri (ve diğer hizmet sağlayıcılar) için piyasa eğilimi, temel yetkinliklere odaklanmasına izin vererek, zorunlu olmayan faaliyetleri dış kaynaklardan temin etmektir. Bu, sigorta şirketinin işinin iş modeline daha kesin olarak odaklanmasını sağlar.

Bu eğilimin nedenleri:

• Azaltılmış genel giderler.
• Mevcut olmayan çalışanlar için azaltılmış eğitim maliyetleri.

Pazar büyümesi

Son iki yılda sigorta sektörü 498 milyon dolarlık destek hizmeti üretti. 2015'ten 2017'ye kadar sektördeki büyüme oranı %5,6 oldu. Sektörün önümüzdeki üç yıl boyunca bu mükemmel büyümeyi sürdürmekte herhangi bir sorun yaşamaması bekleniyor.

Bir başka büyüme faktörü, sağlam bir risk yönetimi stratejisi olarak sigortanın kademeli olarak benimsenmesi olmuştur. Doğal afetler ve terörizm gibi son zamanlarda meydana gelen beklenmedik olaylarla birlikte, insanlar ve şirketler risklerini sigorta ile güvence altına aldıkça sigorta endüstrisinin büyümeye devam etmesi muhtemeldir.

Desteğe ihtiyaç duyan örnek bir sigorta iş planı iki bölüme ayrılabilir:

• Özel ajanlar: bunlar, örneğin bir devlet çiftliği için yalnızca bir tür sigortanın acenteleridir. Sigorta acentesi, State Farm'ın sunduğu tüm teminat türlerini satacak, ancak yalnızca State Farm sigortasını satacaktır. Burada seçenekler sınırlı olsa da, özel bir temsilci olmanın avantajı, genellikle o şirketle çok güçlü bir ilişkiye sahip olmalarıdır; bu, herhangi bir talep sorunu varsa iyidir.
• Sigorta komisyoncuları: bu acentelerin herhangi bir sigorta şirketi ile münhasır bir sözleşmesi yoktur. Birkaç şirketten sigorta sunabilirler. Bu kurulumun avantajı, yalnızca bir marka sigorta satan bir acenteden daha geniş bir hizmet yelpazesi sunabilmeleridir.

Pazarlama şirketi

Bir iş planının tek amacı konumlandırmaktır. sigorta şirketi pazar payının çoğunluğunu sağlayan en etkili destek hizmeti olarak. Pazarlama stratejisi, öncelikle sunulan hizmetler hakkında müşteri bilincini artırmaya, ardından müşteri tabanını geliştirmeye ve son olarak müşteri sadakati ve yönlendirmeleri oluşturmaya odaklanacaktır.

• Şirket, hem sarı sayfalar hem de endüstri dergisi olmak üzere çeşitli kaynakları kullanacak.
• İkinci iletişim modu, endüstri ilişkilerine dayalı ağların oluşturulmasıdır.
• Üçüncü yol, yerel acentelerin ve komisyoncuların çoğunu çeken bölgesel bir sergiye katılmaktır.
• Son iletişim yöntemi, yerel sigorta acentelerini ve brokerleri hedefleyen doğrudan bir posta kampanyasıdır. Posta kampanyası, tüm potansiyel müşterilere İdeal teklifler hakkında bilgi sağlayacaktır.

Pazarlama yaklaşımı

Bir sigorta şirketi iş planının pazarlama karması, fiyatlandırma, dağıtım, reklam ve promosyon ve müşteri hizmetlerine yönelik yaklaşımlardan oluşur.

• fiyatlandırma: Fiyatlandırma planı diğer destek sağlayıcılarla rekabet edebilir.
• Yayma: Hizmetler, müşterinin tercihine göre müşterinin iş yerinde veya ofiste sunulacaktır.
• Reklam ve promosyon:çok seviyeli Pazarlama kampanyası görünürlük ve adalet için kullanılacaktır.
• Müşteri servisi: yöneticiler bu iddialı hedeflere ulaşmaktan sorumlu tutulacaklar.

Avantajlar ve dezavantajlar

Sigorta şirketinin iş planı aynı zamanda güçlü ve zayıflıklar firma içinde ve İdeal'in karşı karşıya olduğu fırsat ve tehditleri açıklar.

Sigorta şirketi açmanın faydaları:

• Sektör hakkında derinlemesine bilgi.
• Etkili, kapsamlı bir çalışan eğitim programı.
• Kapsamlı endüstri ağ bağlantıları.

Sigorta acentesi açmanın dezavantajları:

• Görünürlük için sınırlı pazarlama bütçesi.
• Talepteki büyük artışlara hızla ölçeklenememek.
• Marka eksik.

Fırsatlar:

• Büyüyen bir sektöre katılım.
• Neredeyse tüm Rusların ihtiyaç duyduğu bir sektörde çalışın.

Müşteri tabanındaki artışla genel giderleri dağıtma yeteneği.

Rekabet avantajları

Sigorta şirketinin iş planı, kendisini en deneyimli sigorta destek hizmeti olarak konumlandıracaktır. Bu konumlandırma, rekabet avantajından yararlanarak sağlanacaktır.

Rekabetçilik, sigortaya ilişkin belirli bir derin endüstri bilgisidir. Bu özel bilgi, büyük bir pazarın cesaretini kıracak olsa da, pazarın küçük bir bölümünü çok çekici kılıyor.

Bu derinlemesine sektör bilgisi, bağımsız bir sigorta acentesi olarak bir firma yöneticisinin deneyimine dayanmaktadır. Sahibi, tüm bu entelektüel sermayeyi toplayacak ve ona dönüştürecektir. Müfredatörgütsel bilgi haline gelir.

Rekabet, geniş bir hizmet yelpazesi sunan birçok farklı hizmet şirketinden oluşmaktadır. Ancak bunların hiçbiri sigorta sektörüne yönelik değildir. Çeşitli sektörlerde hizmet veren şirketler yeterli hizmet sunarken, sektöre hizmet eden ve özel ihtiyaçlarınızın çok daha farkında olan bir şirketle çalışmak bir avantajdır.

Temsilci satın alma modelleri, uzun vadeli ilişkileri taklit eder. Müşteriler mutluysa, aynı hizmet sağlayıcıda kalma eğilimindedirler. Tipik olarak, yeni müşteriler, her iki tarafın da birbirini ve farklı ihtiyaçları tanımak için zaman harcadığı bir geçiş dönemi yaşar. Daha önce bir kez yapılabiliyorsa, sağlayıcıdan sağlayıcıya gitmekten daha uygun maliyetlidir.

kayıt

Sigorta hizmetlerinin sağlanması için bir şirket açmadan önce kayıt olmalısınız varlık(LLC veya CJSC). Yeni kuruluşun yetkili sermayesinin büyüklüğü, şirketin faaliyetleri tarafından hangi sigorta türlerinin kapsanacağına bağlıdır. Şirketin hizmetleri müşteri hayat sigortasını içeriyorsa, o zaman kayıtlı sermaye daha fazlası olmalı. Sigorta faaliyetlerini yürütmek için uygun bir sertifika almanız gerekir. Ayrıca ilgili OKVED kodlarını da öğrenmenizi öneririz. Sertifikasyon süreci 6 ila 12 ay sürer.

Tesisler

İş planı, sigorta şirketinin ofisinin bulunacağı binaların bir tanımını içermelidir. Oda uygun bir yere sahip olmalıdır. Ofis binasına bitişik, alanı sadece şirket çalışanlarının arabalarını değil aynı zamanda müşterileri de barındırabilecek bir park yeri olmalıdır. Tesisin alanı, sağlanan sigorta hizmetlerinin sayısına göre belirlenir.

Sigorta şirketinin ofisi uygun şekle getirilmelidir. İç mekanı dekore ederken tasarımcıların hizmetlerini kullanmanız önerilir. Oda gizli olmalı iş tarzı... Ayrıca çalışanların kıyafet kurallarını da unutmamalıyız. Bu da firma hakkında olumlu bir izlenim oluşmasına katkı sağlar.

Finansal plan

Aşağıdakileri belirlemek gereklidir:

• sabit varlıklar;
• maddi olmayan duran varlıklar;
• birincil maliyetler;
• üçüncü şahısların hizmetleri için ödeme maliyetleri;
• işçilik maliyetleri ve vergiler;
• yıl için toplam tahmini maliyetler;
• yıl için kar.
• Ayrıca kısa bir bilanço hazırlamanız gerekir.

Bu bölüm sunacak finansal hesaplamalar ilgili oldukları için sigorta şirketinin iş planı Pazarlama aktiviteleri... Sigorta şirketinin giderleri ve geliri, başa baş, satış tahminleri, giderler ve bunların pazarlama stratejisiyle nasıl ilişkili olduğunu analiz etmeyi amaçlar.

Başabaş analizi

Bir sigorta acentesinin başa baş analizi, başabaş noktasına ulaşmanın aylık 15.609 dolar gelir alacağını gösteriyor.

Satış tahmini

İlk ay bir ofis oluşturmak için kullanılacaktır. Buna bir site seçme, mobilya satın alma ve bir bilgisayar ağı kurma dahildir.

İkinci ayın ilk haftası iki destek personelinin yoğun eğitimi için kullanılacaktır. Satış aktivitesi ayın son üç haftasında gözlemlenecektir. Bundan sonra satışlar istikrarlı bir şekilde artacaktır.

beşinci ay- son iki destek personeli işe alınacaktır. Ayrıca ayın ilk haftasında eğitilecekler ve ardından indirilecekler.

Satış tahmini
	2017	2018	2019
Satış
Özel acenteler	$ 51049	$ 112548	$ 121458
Sigorta komisyoncuları	$ 59812	$ 125745	$ 134745
Toplam satış	$ 110861	$ 238293	$ 256203
Doğrudan satış maliyeti	2003	2004	2005
Özel acenteler	$ 7657	$ 16882	$ 18219
Sigorta komisyoncuları	$ 8972	$ 18862	$ 20212
Ara doğrudan satış maliyeti	$ 16629	$ 35744	$ 38430

Maliyet tahmini

Pazarlama maliyetleri ilk çeyrekte yüksek olacak şekilde bütçelenmelidir; yeni kurulmuş bir şirket için görünürlük yaratmak isteme işlevi. İlk çeyrekten sonra, harcamalar, her ay hangi pazarlama faaliyetlerinin gerçekleştiğine bağlı olarak dalgalanacaktır.

Pazarlama harcama bütçesi
	2017	2018	2019
reklamlar	$ 2920	$ 4000	$ 5000
Fuarlar	$ 2 700	$ 3000	$ 3500
Diğer	$ 2 025	$ 2250	$ 2500
	----	----	----
Toplam satış ve pazarlama maliyetleri	$ 7645	$ 9250	$ 11 000
satış yüzdesi	6,90%	3,88%	4,29%

Riskler

• Sigorta sektörünün düzenleyici yapısı nedeniyle biraz riskli.
• Destek franchise'larından gelecekteki rekabet.

Bilgisayar teknolojisi giderek daha verimli ve kullanışlı olmaya devam ettikçe, bu, destek personeli hizmetlerine olan ihtiyacı azaltabilir.

6.1. Sigorta organizasyonu ve sigorta akışlarının özellikleri

6.2. Sigorta alanları, formları ve türleri. sigorta piyasası

6.1. Sigorta organizasyonu ve sigorta akışlarının özellikleri

Girişimcilik alanı ve insan faaliyeti sürekli olarak risklerle ilişkilidir - doğal, girişimci, finansal vb. Bir doğal afet veya öngörülemeyen bazı olaylar sonucunda kişi ve tüzel kişiler zarar görebilir. Aynı zamanda, soru, tazminatının kaynağı ile ilgili. Olası iki seçenek. Birincisi, bu zarar, söz konusu kuruluşla dolaşımda olan finansal kaynaklar tarafından karşılanmıştır. Bununla birlikte, bu, asıl amaçlarından - yaşamı ve üretimi sağlamak - bir dikkat dağınıklığı anlamına gelir.Böyle bir dikkat dağınıklığının sonuçları, hasarın miktarına bağlıdır ve üretimdeki artışta ve yaşam faaliyeti ölçeğinde bir azalma olarak kendini gösterebilir, ya da azalmasında, hatta durmasında. Şunlar. bu seçenek çok riskli. İkinci seçenek, kayıpları telafi etmek için tasarlanmış özel hedef kaynakların oluşturulmasından oluşur - sigorta fonları rezervi.

Rezerv sigorta fonlarının oluşturulması sırayla üç şekilde gerçekleştirilebilir:

öz sigorta fonları;

merkezi sigorta kapsamı;

toplu sigorta fonları.

Kişisel sigorta dayalı bireysel sorumluluk ve her yasal ve bireysel pahasına kendi sigorta (yedek) fonlarını oluşturur. kendi kaynakları ve gelir. Bu pahalı ve mantıksız bir biçimdir.

Merkezi sigorta kapsamı dayalı belirtmek, bildirmek sorumluluk ve ulusal fonlar pahasına kayıplar için tazminat sağlar. Aynı zamanda, bu fonların bir kısmı, örneğin Bakanlar Kurulu'nun yedek fonu gibi ayrı fonlara tahsis edilir. Aynı zamanda, devletin sigorta sorumluluğu olağanüstü olaylarla sınırlıdır, çünkü kamu maliyesi, devletin sigortanın ait olmadığı işlevlerini sağlamaya yöneliktir. Tüzel kişilerin ve bireylerin mevcut faaliyetlerinin sigorta kapsamı onların ayrıcalığıdır ve tamamen devlete devredilemez. oluşturma toplu sigorta fonları,şunlar. dayalı sigorta dayanışma Bu fonlardaki katılımcıların sorumluluğu. Sigorta ilişkilerinin özü, sigorta fonlarının oluşumunun tüm katılımcıların katkıları pahasına gerçekleştirilmesi ve bu fonlardan gelen kayıpların belirli olaylar sonucunda deneyimlenenler için tazmin edilmesi gerçeğinde yatmaktadır. koşullar.

Sigorta, sigorta fonu yaratmanın en uygun, ekonomik, verimli ve rasyonel şeklidir.

Sigorta - bu bir değişim ve yeniden dağıtım sistemidir oluşumu ve kullanımı ile ilgili ilişkiler toplu sigorta fonları ortak sorumluluk.

Hedeflenen oluşum ve sigorta kullanımının konumlarındanpara kaynağı- bu, bunlar arasında yeniden dağıtımcı bir ilişkidir.ödeme yapan kuruluşlar sigorta primleri ve tazminat alanlar. ilişkiler açısındansigorta şirketleri ile bireysel kuruluşlar-bu kaçınma ücretirisk (dinlenme için ödeme), yani. değişim ilişkileri. Sigorta fonlarının fonlarının finansal piyasaya yerleştirilmesi, geçici olarak serbest finansal kaynakların ticareti ile ilgili ilişkiyi yansıtır, yani. sigorta katılımcıları ve diğer finansal ilişkiler konuları arasında kaynakların yeniden dağıtılması.

Sigorta işinin organizasyonu, sigorta konularının seçimine ve sigorta ilişkileri biçimlerine dayanmaktadır.

Ana konular sigortacı, sigortalı ve sigortalı kişidir.

sigortacı- tüzel kişilik - uygun bir lisans temelinde faaliyet gösteren, bir toplu sigorta fonu oluşturma ve ondan sigorta tazminatı ödeme yükümlülüğünü üstlenen bir sigorta şirketi. Finansman yöntemiyle sigortacı, ticari temelde faaliyet gösteren normal bir ticari kuruluştur. Faaliyet konusuna (finansal kaynaklar) göre sigortacı bir finans kurumudur.

Sigortalı- sigortacı ile uygun bir anlaşma temelinde sigorta fonuna sigorta primi ödeyen bir tüzel kişi veya gerçek kişi.

Sigortalı kişi- sigortalı bir olayın meydana gelmesi üzerine sigorta tazminatına sahip olan bir tüzel kişi veya kişi. Ek olarak, sigortalının tazminatı alamadığı durumlarda, sigorta tazminatı alıcısı gibi bir kuruluş seçilebilir.

İlişki sigorta poliçeleri oldukça çeşitlidir. Kural olarak, iki veya üç taraflıdırlar. Sigortacı ile aynı zamanda sigortalı olan sigortalı arasında ikili ilişkiler gelişir. Sigortacı, sigorta ettiren ve sigortalı arasında üçlü bir ilişki oluşur.

Bazı durumlarda, birkaç sigortacı bir sigorta ilişkisine dahil olabilir. Bu, iki tür sigorta ilişkisine dayanmaktadır: ortak sigorta ve reasürans. ortak sigorta - Bu, aynı anda birkaç sigortacının sigortasına katılımıdır. Reasürans Bir sigorta sözleşmesinin bir sigortacıdan diğerine devredilmesidir.

Sigorta ödemeleri - bu, sigortalı tarafından sigortacıya yapılan toplu ödeme veya aşamalı fon transferidir. Hem toplu sigorta fonunun oluşumunun hem de sigorta şirketlerinin gelirlerinin kaynağıdırlar. Sigorta ödemeleri esas alınır. sigorta oranları- sigortalı tutarın biriminden yapılan ödemenin boyutu. Sigorta oranı iki kısımdan oluşur - net oran ve yük. Net oran, oranın sigorta tazminatının ödenmesine yönelik kısmını yansıtır. Toplam sigorta tazminatı miktarına (sigortalı olay sayısı ve olay başına ortalama tazminat maliyetine ilişkin istatistiksel araştırmalar temelinde belirlenir) ve bu tür sigorta kapsamındaki poliçe sahiplerinin sayısına bağlıdır. Yük, sigortacının sigortaya ilişkin harcamalarını ve karını gösterir.

Sigorta bedeli, sigorta bedelidir. Bu, sigorta piyasasındaki rekabetin ana faktörüdür. Ne kadar çok poliçe sahibi sigortalanırsa, sigortacının maliyetleri o kadar düşük olur, sigorta oranı o kadar düşük olur ve yeni müşteri çekme fırsatları o kadar artar.

sigorta tazminatı sigortacı tarafından sigortalıya (veya alıcıya) tam veya kısmi hasar tutarının ödenmesidir. Sigorta tazminatının miktarı iki faktöre bağlıdır - sigortalı miktar ve sigorta kaybı. sigorta bedeli bu sigorta işleminin ölçeğini karakterize eder, yani. Bu veya bu nesne ne kadar sigortalıdır? Bu miktar, bir yandan sigorta nesnesinin maliyet tahmini, diğer yandan poliçe sahibinin yetenekleri ve istekleri ile belirlenir. Sigorta edilen tutarın sigorta nesnesinin değerine oranı, sigortagüvenlik,%100'ü geçemez. sigorta kaybı sigortalıya verilen zararların bir maliyet tahminini temsil eder.

Sigorta tazminat miktarını belirlemek için farklı sistemler vardır. Ana yöntemler tam ve orantılı sorumluluktur. Sigortacının tam sorumluluğunun bulunması halinde, sigorta tazminatı, meydana gelen hasar miktarı kadar ancak sigortalı tutarından fazla olmamak üzere ödenir. Orantılı bir sistemde sorumluluk, sigortacı ile sigortalı arasında, sigorta edilen tutar ile sigorta nesnesinin değeri arasındaki oranı yansıtan bir oranda dağıtılır. Örneğin, sigorta bedeli yarı yarıya ise değerleme sigorta nesnesi, daha sonra sigortalıya neden olunan hasar miktarının %50'si tutarında sigorta tazminatı ödenir.

Reasürans, kural olarak, sigorta fonunun fonlarının iki sigortacı arasındaki hareketiyle ilişkili nakit akışları eşlik etmez. Sigortacı ve reasürör arasındaki ilişkide, sigorta sözleşmelerinin alım ve satımına ilişkin aralarındaki finansal ilişkiyi karakterize eden nakit akışları vardır. Kural olarak, komisyon ücreti şeklinde gerçekleştirilirler. Bu ilişkiler, sigorta fonlarının fonlarının hareketini karakterize etmedikleri için sigorta nakit akışları için geçerli değildir.

Finansal piyasa ile ilişkiüzerine geçici olarak ücretsiz sigorta fonlarının yerleştirilmesini ve bundan gelir elde edilmesini karakterize eder. Bu gelirler ikiye ayrılır. Bunlardan biri sigorta şirketlerinin gelirlerini oluşturur ve kârlarının belli bir kısmını temsil eder. İkinci kısım doğrudan sigorta fonlarının oluşumuna gider. Finansal piyasada fonlarının (sigorta ödemeleri) kullanılması nedeniyle poliçe sahipleri için sigorta maliyetindeki azalmayı karakterize eder. Bu, bir bütün olarak ülkenin mali kaynaklarının rasyonel ve verimli kullanılmasının önemli bir bileşenidir.

Sigorta konusu ile sigorta konusu arasındaki sigorta ilişkileri nakit akışları sigortacı ve sigorta ettiren arasında yasal olarak bağlayıcı olan ilgili sözleşmelere tabidir. Sigorta gerçeğini onaylayan belgeye denir. sigorta poliçesi (sertifika). Sigortacı tarafından sigorta priminin ödenmesinden sonra (tek seferlik veya ilk) düzenlenir. Sigorta poliçesi, sigortanın konusunu ve türünü, sözleşmenin şartlarını ve sigortalı olayları belirtir. "Sigortalı olay" ve "sigortalı olay" terimlerini ayırt edin. Sigortaolay meydana gelmesi hasara neden olabilecek olası bir olaydır. Sigortanın yapıldığı belirli bir riski karakterize eder. Sigorta olayı gerçekten olmuş bir olayı temsil eder. Resmi olarak kayıtlı olması gerekir. Şunlar. sigortalı bir olay olası bir olaydır ve sigortalı bir olay olan şeydir.

Kendi sigorta şirketi, açıkçası, en hızlı geri ödeme türü bir iş değildir. Bununla birlikte, makul rekabete rağmen, küçük kasabalarda özel bir sigorta şirketinin sahibine hatırı sayılır bir gelir elde etme şansı vardır. Ama sadece uzun vadede. Yeni başlayanlar ve deneyimsiz girişimciler için bu işi yapmaları kesinlikle önerilmez. Aşağıda sunulan hesaplamalarla sigorta şirketinin iş planı, bu işi bir taşra şehrinde düzenlemenin gerçeklerini mümkün olduğunca ayrıntılı olarak yansıtmaktadır.

Bir girişimcinin bir sigorta şirketi açarken yapması gereken doğrudan yatırımlar 2,7 milyon rubleyi geçmeyecek. Bununla birlikte, Rus mevzuatı, bir sigorta şirketinin kayıtlı sermayesinin büyüklüğünü açıkça düzenlemektedir, bu olmadan kaydı imkansızdır. İyi bir miktar - 20 milyon ruble. Bu nedenle, bu işletmenin yaklaşık olarak eşit yatırım paylarına sahip birkaç kurucusu olacağı varsayılmaktadır.

Özet

Bu iş planında örneği verilen bir sigorta şirketi, bir veya daha fazla kurucunun yönetiminde limited şirket olarak tescil edilmelidir. Bir vergilendirme sistemi seçerken, UTII - "imputation" seçeneğini seçmelisiniz. Bu sistemde vergi oranı %15'tir. Bazı bölgelerde %7,5'e varan indirimli oran getirilmesi planlanıyor, ancak bu şimdiye kadar hiçbir konuda uygulanmadı. Bir sigorta şirketine kaydolurken aşağıdaki OKVED kodlarını seçmelisiniz:

• 65.11 "Hayat sigortası".
• 65.12 "Sigorta, hayat sigortası hariç".
• 65.12.1 "Sağlık sigortası".
• 65.12.2 "Mülkiyet sigortası".
• 65.12.3 "Medeni sorumluluk sigortası".
• 65.12.4 "Kaza ve hastalıklara karşı sigorta".
• 65.12.5 "Risk sigortası".
• 65.12.6 "Daimi ikametgah sınırlarını terk eden bir yolcu için sigorta."
• 65.20 Reasürans.

Sigorta şirketinin ofisinin yaklaşık 150 metrekarelik bir alanda bulunması gerekiyor. Şehir merkezine daha yakın kiralanan m. Kuralların hepsi yangın Güvenliği, ve içindeki SanPiN normlarına kusursuz bir şekilde uyulmalıdır. Kira, ilk altı ay için tam ödeme ile üç yıl boyunca toplu olarak sonuçlandırılır. Binaları yeniden dekore etmek için önceden sözleşmeler yapmak gereksiz olmayacak ve Bakım onarım bilgisayar Teknolojisi.

Bir sigorta şirketinin işi iki ana alandan oluşur:

• Hayat ve sağlık sigortası dahil olmak üzere kişisel sigorta hizmetlerinin sağlanması ve aracıların sorumluluğu.
• Mülk sigortası ile ilgili hizmetler ve maddi değerler, gayrimenkul, arabalar ve diğer araçların yanı sıra finansal riskler de dahil olmak üzere.

Bir sigorta şirketinin sahibi, hangi gelişim yolunu seçeceğini seçmekte özgürdür, ancak mümkün olduğunca tamamlayıcı olarak küçük bir hizmet yelpazesiyle başlamak daha iyidir.

Açılışa ne kadar yatırım yapılır

Bir sigorta şirketi kurmanın ilk maliyetleri aşağıdaki gibidir (kayıtlı sermaye tutarı dahil değildir):

Hesaplamalar, başlangıç ​​sermayesinin %37'sinin bina için kira ödemeye ve ofis tadilatı yapmaya gideceğini gösteriyor. Ve bu tamamen haklı, çünkü sigorta şirketinin imajı, pazardaki gelecekteki başarısında büyük bir rol oynuyor. Ofis ekipmanı, zaman içinde test edilmiş üreticilerden yüksek kalitede satın alınmalıdır.

Pazarlama planı

Müşteri tabanını genişletmeyi amaçlayan yetkin bir pazarlama ve promosyon sistemi, bir sigorta şirketinin başarılı bir şekilde başlamasının ve müteakip aktif gelişiminin anahtarıdır. Örnek bir pazarlama planı cesur, hatta biraz ukala olmalı ve aşağıdaki hususları içermelidir:

• büyük ölçekli reklam kampanyası her türlü yolla kitle iletişim araçları- gazeteler, tematik dergiler, radyo istasyonları ve yerel televizyon.
• Yerleşik çevrimiçi danışmanlık işlevine sahip bir sigorta şirketi için bir web sitesi oluşturulması.
• Orta ve düşük frekanslı sorgular için tüm iyi bilinen İnternet arama motorlarında tanıtım ve içeriğe dayalı reklam paketlerinin satın alınması.

Yukarıdaki pazarlama faaliyetleri, halihazırda bir sigorta şirketinin kuruluş aşamasında olan çok sayıda müşterinin ilgisini çekecektir.

Sigorta şirketi, müşterilerinin sigorta primleriyle "yaşayacak". Küçük bir kasaba için ilk altı ayda 5000 bin kişilik bir müşteri kitlesi edinmek oldukça gerçekçi. Her müşteriden aylık sigorta priminin ortalama maliyeti yaklaşık 2.000 ruble olacaktır. Buna göre, sigorta şirketinin yıllık geliri yaklaşık 10 milyon ruble olacak. Bu paranın bir kısmı ücretli acentelere gidecek, ancak bu masraflar ilgili hizmetlerin sağlanmasından elde edilen karlarla dengeleniyor.

Üretim planı

Bir sigorta şirketi ofisi geniş olmalı ve abartısız bir lüks iddiasıyla dekore edilmelidir. Tesisin faydalı alanı 150 "kare" dir, aşağıdaki "departmanlara" bölünmesi tavsiye edilir:

• 20 metrekare m şirket genel müdürünün ofisinde sağlamak.
• 15 metrekare m muhasebeci ve avukatlara vermek.
• Ofis yöneticilerinin çalışma alanlarını 50 "kare" üzerine yerleştirin.
• 10 metrekare Halkla ilişkiler müdürüne, satış departmanı başkanına ve personel müdürüne tahsis etmek için m.

Sigorta şirketinin ofisinde yangın alarmı ve acil yangın söndürme sistemi bulunmalı ve mücbir sebep durumlarında herkesin gözü önünde tahliye planı yapılması gerekmektedir.

Sigorta acentelerinin çalışma programı, kural olarak standartlaştırılmamıştır. Sigorta şirketinin diğer çalışanları hükümlere göre çalışırlar. İş Kanunu RF. Bir sigorta şirketinin ofisi için en başarılı çalışma programı şöyle görünür:

• Pazartesi - Cuma 08:30-17:30 arası.
• Cumartesi 09:00-13:00.
• Pazar izin günüdür.

Sigorta şirketinin çalışanlarının listesi aşağıda sunulmuştur:

№	Konum	İnsanların sayısı	Maaş, ovmak.	Aylık ödeme fonu, ovmak.	Yıllık ödeme, ovmak.
1	Genel Müdür	1	70 000	70 000	840 000
2	Satış Departmanı Başkanı	1	50 000	50 000	600 000
3	İK Yöneticisi	1	40 000	40 000	480 000
4	Halkla ilişkiler müdürü	1	40 000	40 000	480 000
5	Ofis Yöneticisi	3	20 000	60 000	720 000
6	Avukat	2	30 000	60 000	720 000
7	Muhasebeci	1	30 000	30 000	360 000
8	Sekreter	2	25 000	50 000	600 000
9	Sigorta acentası	5	8 000	40 000	480 000
TOPLAM				440 000	5 280 000

Gelir ve gider hesaplamaları

Sigorta şirketinin iş planının bu bölümü, bir taşra kentinde bu kuruluşun çalışmasından elde edilen malzeme maliyetlerinin ve potansiyel karların hesaplanmasına ayrılmıştır.

Bir sigorta şirketinin ana gider kalemleri aşağıdaki gibidir:

Küçük bir kasabadaki bir sigorta şirketinin karlılığı aşağıdaki tabloda hesaplanır:

Hesaplamalar, tüm vergi katkılarından sonra sigorta şirketinin net kârının büyüklüğünün yaklaşık 1 milyon ruble olması gerektiğini gösteriyor. Aylık aynı net kazanç 80-100 bin ruble civarında olacak ve bu işi yapmanın özellikleri göz önüne alındığında bu oldukça iyi bir miktar. küçük kasaba... Buna göre, sigorta şirketinin karlılığı yaklaşık %31 olacak ve bu iş projesinin geri ödeme süresi iki buçuk ila üç yıl arasında olacak.

Potansiyel risk

Küçük bir kasabada bir sigorta şirketi açmak başlı başına oldukça riskli bir girişimdir - "performansını" sürdürmek konusunda ne söyleyebiliriz. Bir sigorta şirketinin tam işleyişini ciddi şekilde bozabilecek birkaç temel risk faktörü vardır:

• Müşterileri kovmak için rekabet baskısı.
• Sigortalı olaylarda keskin bir artış ve sonuç olarak bunlara yapılan ödemeler nedeniyle iflas riski.
• Sigorta şirketlerinin faaliyetlerine ilişkin mevzuat değişiklikleri.
• Nüfusun refah düzeyinde azalma, müşterilerin sigortadan reddedilmesi.

Bir girişimci kendi sigorta şirketini açmaya karar verdiyse, büyük olasılıkla, gelişimi "kaybet ya da kaybet" ifadesine karşılık gelen zıt yollardan birini izleyecektir. Ya başarı ya da tam başarısızlık. Ne yazık ki, üçüncü seçenek çok nadirdir.

Sigorta bugün en umut verici ve hızlı büyüyen alanlardan biri olarak kabul ediliyor. Rus işi... Genel olarak kabul edilen sınıflandırmanın üç ana sigorta türü vardır: kişisel, mülk ve sorumluluk. Otomobil sigortası, her yıl daha fazla girişimci çeken özel bir kategoriye ayrılmalıdır.

Girişimci insanların bu tür faaliyetlere gösterdiği ilgi anlaşılabilir - arabaların sayısı istikrarlı bir şekilde artıyor, aynı zamanda Araç birincil piyasadan satın alınır. Yeni bir araba satın alan çoğu kişi, bir CASCO sözleşmesi yaparak kendilerini hasar veya mal hırsızlığı riskinden korumayı tercih eder. Ayrıca ülkemizde 2003 yılından itibaren zorunlu olarak kabul edilen motor sorumluluk sigortası (OSAGO) günümüzde önemini yitirmemektedir. Bir otomobil sigortası ofisinin nasıl açılacağını ve sektörde hangi çalışma modellerinin bulunduğunu öğrenmek, kuruluşunuzu kurmanıza yardımcı olacaktır. kendi işi iyi umutlarla.

Geniş anlamda sigorta, özel çeşit biri poliçe sahibi olan iki kişi arasındaki ilişki, kendisini, malını ve sorumluluğunu her türlü olumsuz olayın başlangıcından korumakla ilgilenir. Bu amaçla, sigortacı tarafla, sigorta nesnesinin, sigorta priminin tutarının yanı sıra ödemelerin tutarı ve prosedürünün hatasız olarak belirtildiği bir anlaşma yapar.

Sigortacı, belirli bir sermayeye sahip olarak, sigortalı bir olay olması durumunda, sözleşme ve yürürlükteki mevzuat ile belirlenen çerçevede sigortalıya zarar tazmin etme yükümlülüğünü üstlenir. Herhangi bir sigortacının girişimci olarak amacı kar etmektir ve böyle bir işletmenin etkinliği doğrudan yapılan işlemlerin sayısına bağlıdır. Şirketinizin finansal istikrarını ancak yeterli bir sigorta fonu oluşturarak sağlayabilirsiniz.

Önemli! Genel olarak sigortanın ve özellikle otomobil sigortasının, sigortalı bir olayın meydana gelmesi ve dolayısıyla sigorta primlerinden birkaç kat daha yüksek ödeme yapma ihtiyacı nedeniyle oldukça riskli bir faaliyet türü olduğu anlaşılmalıdır. Bu tür hizmetleri sağlayan girişimci.

Faaliyet konularına gelince, bir işletme olarak araba sigortası temelde 2 sağlar. farklı güzergahlar:

• CASCO mülkiyet sigortası - isteğe bağlıdır, amaç aracın kendisidir, olası hasarlara ve hırsızlığa karşı sigortalıdır;
• OSAGO'nun zorunlu sorumluluk sigortası - amaç, araç sahibinin, üçüncü şahısların sağlığına ve yaşamına ve ayrıca mülklerine zarar vermenin bir sonucu olarak ortaya çıkan yükümlülüklerle ilişkili mülkiyet çıkarlarıdır (başka bir deyişle, Sigortacının kusuru ile meydana gelen bir kazanın, bu tür bir kazaya katılanların uğrayabileceği olası zarar, sözleşmede belirtilen limitler dahilinde sigorta şirketi tarafından tazmin edilir).

Ev içi uygulamanın gösterdiği gibi, sadece bir yönde çalışmak pratik değildir. Gerçek şu ki, OSAGO yetkililer tarafından sıkı bir şekilde düzenlenmektedir. Devlet gücü, bu tür sigorta oranları yalnızca Rusya Federasyonu Hükümeti tarafından belirlenir. Girişimci-sigortacı, poliçenin nihai maliyetini etkileyemez. Uzmanlara göre, yalnızca OSAGO sigortasının satışı için tasarlanmış bir işletme kasten kârsızdır.

Buna karşılık, CASCO, tarifelerin ve düzeltme faktörlerinin bağımsız yönetimini içerdiğinden, sigortacıya para kazanması için iyi fırsatlar sunar. Ancak, yüksek maliyeti ve ayrıca zorunlu olmaması nedeniyle CASCO, araç sahipleri arasında çok daha az talep görmektedir.

Bir otomobil sigortası işi için en uygun çözüm, her iki yönü de birleştirmek ve ek ücretli hizmetler sunmaktır, örneğin:

• değerlendirme ve inceleme;
• trafik kazalarında yardım;
• hayat sigortası;
• bir kaza durumunda teknik yardım sağlamak.

Tüm bu kalemler sigorta maliyetine dahil edilebilir.

almış olmak Genel fikir Araba sigortası hakkında, iş organizasyonu ile ilgili konuları anlayacağız.

World of Business web sitesinin ekibi, tüm okuyucuların, kişisel mali durumunuzu nasıl düzene sokacağınızı ve pasif gelir elde etmeyi öğreneceğiniz Tembel Yatırımcı Kursu'na katılmasını önerir. Teşvik yok, yalnızca deneyimli bir yatırımcıdan gelen yüksek kaliteli bilgiler (gayrimenkulden kripto para birimine kadar). Eğitimin ilk haftası ücretsiz! Ücretsiz bir haftalık eğitim için kaydolun

Oto sigorta ürünleri satan kendi işinizi kurmayı hedefliyorsanız, aşağıdaki yollardan birine gidebilirsiniz. Seçim öncelikle nasıl yapılacağına bağlı olacaktır. başlangıç ​​sermayesi hem de inşa etmek istediğiniz girişimin ölçeğinde.

Seçenek 1. Bir sigorta şirketinin kurulması

Bu seçenek en pahalı ve zaman alıcıdır. Bir sigorta şirketi açarken, gereksinimler tarafından yönlendirilmelisiniz. Rus mevzuatı, yani:

• Rusya Federasyonu Medeni Kanununun 48. Bölümü;
• "Rusya Federasyonu'nda sigorta işinin organizasyonu hakkında" kanunu;
• federal yasa 40-FZ "Araç sahiplerinin hukuki sorumluluğunun zorunlu sigortası hakkında."

Yukarıdakilere göre düzenleyici belgeler, sigorta şirketinin tüzel kişilik statüsüne sahip olması, yani çalışma izni alabilmesi için vergi Dairesi.

Ayrıca, böyle bir şirketin sigortacılık faaliyetlerini yürütmek için bir lisansa ihtiyacı olacaktır. 2013'ten bu yana lisanslama organı, Rusya Federasyonu Merkez Bankası Sigorta Piyasası Departmanı'dır. Bir lisans almak için, kuruluşun iş yapmak için yeterli bir sigorta rezervine sahip olduğunu onaylayan belgeleri lisanslama makamına sağlamak gerekir. Ana gereklilik, en az 120 milyon ruble tutarında tamamen ödenmiş bir yetkili sermayenin bulunmasıdır.

Önemli! Ödünç alınan fonların ve rehin verilen mülklerin kayıtlı sermayesine katkıda bulunmasına izin verilmez.

Otomobil sigortası durumunda bir lisans sahibi için gereksinimler ayrıca şunları içerir:

• CASCO ve OSAGO sigortası alanında minimum deneyim - 2 yıl;
• Rusya Federasyonu'nun her bir kuruluşunda yetkili bir temsilcinin varlığı;
• Erişim otomatik sistem zorunlu sigorta;
• Rusya Otomobil Sigortacıları Birliği (RSA) olan profesyonel bir birliğe üyelik, vb.

Kanun ayrıca, bu tür kuruluşların sigorta portföyü için gerekli şartları belirler. OSAGO ve CASCO sigortasına düşen sigorta primlerinin (katkı payı) toplam hacimdeki tutarı %50'yi geçmemelidir. Yani şirket sadece kasko ve kasko üçüncü şahıs sorumluluğu ile uğraşamaz, hizmetlerinin kapsamı çok daha geniş olmalıdır. Mali sürdürülebilirlik.

Her şeyden, kendi sigorta şirketinizi açmak için büyük bir başlangıç ​​sermayesine ve sigorta endüstrisinde önemli bir deneyime sahip olmanız gerektiği sonucuna varır. Ancak bu seçenekle birlikte başkaları da var, daha fazlası mevcut yollar araba sigortasından para kazanmak.

Seçenek 2. Ajans olarak çalışmak

Bu, sigortacılık faaliyetlerinin basitleştirilmiş bir uygulamasıdır ve aslında bir aracı programdır. Yani bir tüzel kişilik oluşturmanız ve uygun bir lisans almanız gerekmez. statüde çalışabilirsin Bireysel girişimci ve aynı anda birkaç mevcut sigorta şirketinin çıkarlarını temsil eder.

Trafik sigortası ofisi nasıl açılır? Bunu yapmak için, nispeten basit birkaç adımı uygulamanız gerekir:

• işbirliği yapacağınız firmaları seçin ve acentelik sözleşmesi yapmak için talepte bulunun;
• röportajları geçmek ve sigorta kuruluşlarının temsilcilerine faydalarını kanıtlamak, sözleşmeler yapmak ve gerekirse eğitim almak (acenteler için gereksinimler değişebilir);
• ofis alanını internet erişimiyle kiralamak ve donatmak;
• hizmetlerinin reklamını organize eder.

Böyle bir işletmenin karı, düzenlenen her poliçeden yüzde veya belirli bir miktar olarak sağlanan bir acentelik ücretinden oluşacaktır. Etkililik tamamen iletişim becerilerinize, faaliyetinize ve profesyonelliğinize bağlı olacaktır. Daha fazla müşteri - daha fazla sigorta - daha fazla kar.

Acenteler için ödenecek parasal ödeme tutarının kamuya açıklanması kabul edilmez, belirli bir sigorta şirketinin temsilcileri ile şahsen açıklığa kavuşturulabilir. Halihazırda çalışan acentelerin incelemelerine inanıyorsanız, kazançlar poliçe maliyetinin %10 ila %30'u arasında değişmektedir.

Bu tür bir çalışmanın kendi sigorta şirketinizi açmaya kıyasla avantajları, girişimcinin pratikte hiçbir şeyi riske atmaması gerçeğini içerir. Sigortalı bir olay olması durumunda, müşteriye ürünü satılan sigortacı tarafından nakit ödeme yapılır.

Önemli! Sigorta acentesi, sigortacının ticari sır niteliğindeki verilerinin saklanmasından, müşterilerin (poliçe sahiplerinin) kişisel verilerinin ifşa edilmemesinden ve ayrıca güvenlikten sorumludur. Para poliçe sahiplerinden alınan ve sigorta poliçe formlarının uygun kullanımı.

Belirtilen şemaya göre bir sigorta acentesi açmak, başlangıçta önemli finansal yatırımlar gerektirmeyen ve aynı zamanda iyi para kazanmanıza izin veren bir araba sigortası işi için en yaygın seçenektir.

Bir sigorta acentesinin nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgi için aşağıdaki videoya bakın:

Seçenek 3. Aracılık

Otomobil sigortası oluşturmak için başka bir seçenek de komisyoncu olmaktır. Bir komisyoncu klasik bir aracıdır. Bir acenteden, sigorta sözleşmesinin taraflarından birini temsil edememesi bakımından farklıdır. Bağımsız bir sigorta konusu olarak bir veya başka bir tarafın çıkarları doğrultusunda hareket etme hakkına sahiptir.

Böylece, aracılık faaliyetleri yürüten bir girişimci, sözleşme şartlarına göre, belirli işlevleri yerine getirmek için ya sigortacıdan ya da sigortalıdan (sadece bir taraftan) parasal ücret alabilir. Çoğu zaman, en popülerleri olan brokerlerin hizmetlerine başvuran sigortacılar:

• bir sigorta şirketi seçiminde danışmanlık;
• bir sözleşmenin hazırlanmasında yardım;
• optimal sigorta ürününün seçimi;
• sözleşmede destek ve değişiklikler, vb.

Bu tür aracı kuruluşların hizmetleri genellikle belirli bir ücret şeklinde ödenir.