Planul de afaceri al companiei de asigurări. Asigurare auto

Piața internă serviciile de asigurare sunt destul de bine dezvoltate. Prin urmare, un antreprenor novice, atunci când elaborează, trebuie să țină cont de faptul că va trebui să concureze cu firme venerabile care lucrează de mult timp în acest domeniu și și-au creat o reputație pozitivă.

Afacerea cu asigurări este un proces laborios, care are o mulțime de detalii atât juridice, cât și economice, precum și riscuri. Prin urmare, o companie tânără, pentru a-și ocupa locul pe piața asigurărilor, trebuie să își analizeze temeinic capacitățile și perspectivele în etapa de planificare a afacerii sale.

Caracteristicile cheie ale unui plan de afaceri al unei companii de asigurări pentru furnizarea de servicii de agenți de asigurări

Planificarea afacerii de asigurări

Când este instabil economie de piata, precum și condițiile de viață în schimbare rapidă în general, toate mai multi oameni iar organizațiile recurg la serviciile agenților de asigurări. Prin urmare, afacerea de asigurări poate fi numită cu încredere o afacere profitabilă.

Cu toate acestea, este important să înțelegeți că acest tip de activitate va necesita educație specială și experiență în industria asigurărilor din partea dvs. sau a partenerului dvs., o investiție mare și timp (poate dura un an pentru a obține doar o licență). Există multe dificultăți și nuanțe în domeniul asigurărilor, dar acesta nu este un motiv pentru a abandona această idee de afaceri. Majoritatea problemelor de organizare a unei astfel de afaceri pot fi rezolvate cu o redactare corecta planul de afaceri al companiei de asigurări.

Descriere

Fișiere

Principalele tipuri de muncă ale unui agent de asigurări

Afacerea cu asigurări, așa cum am menționat deja, nu este ușoară. La compilare, este extrem de important să înțelegem această activitate în ansamblu, să înțelegem specificul ei.

Deci, o companie de asigurări este o organizație angajată în încheierea contractelor de asigurare și întreținerea ulterioară a acestora. Tipuri de asigurare: asigurare de persoană, proprietate, răspundere civilă și riscuri financiare.

Atunci când vă formați proiectul de afaceri, este important să determinați ce servicii de asigurare specifice sunt solicitate într-o anumită regiune, să vă dezvoltați propriile tactici de marketing individuale pentru o ocupare de durată a unui loc în piață, concentrat pe un anumit segment.

Cu o gamă largă de servicii oferite, dar fără o analiză corectă a publicului țintă, a nevoilor acestuia, cu alte cuvinte, fără o analiză bine dezvoltată. plan de afaceri a ta Companie de asigurari poate să nu justifice deloc investiții mari.

1 - Rezumat

1.1. Esența proiectului

1.2. Volumul investiției pentru lansarea unei companii de asigurări care să ofere servicii de agent de asigurări

1.3. Rezultatele muncii

2 - Concept

2.1. Conceptul de proiect

2.2. Descriere / Proprietăți / Caracteristici

2.3. Obiective pe 5 ani

3 - Piata

3.1. Dimensiunea pieței

3.2. Dinamica pieței

4 - Personal

4.1. Masa de personal

4.2. Procese

4.3. Salariu

5 - Plan financiar

5.1. Plan de investiții

5.2. Planul de finanțare

5.3. Plan de vânzări pentru dezvoltarea unei companii de asigurări pentru furnizarea de servicii de agent de asigurări

5.4. Planul de cheltuieli

5.5. Planul de plată a impozitelor

5.6. Rapoarte

5.7. Venitul investitorilor

6 - Analiză

6.1. Analiza investitiilor

6.2. Analiza financiară

6.3. Riscurile unei companii de asigurări pentru furnizarea de servicii de agent de asigurări

7 - Concluzii

Planul de afaceri al companiei de asigurări pentru furnizarea de servicii de agent de asigurări este furnizat în format MS Word - conține deja toate tabelele, graficele, diagramele și descrierile. Le puteți folosi „ca atare”, deoarece este deja gata de utilizare. Sau puteți ajusta orice secțiune pentru dvs.

De exemplu: dacă trebuie să schimbați numele proiectului sau regiunea în care se află afacerea, atunci este ușor de făcut în secțiunea „Conceptul proiectului”.

Calculele financiare sunt furnizate în format MS Excel - parametrii sunt evidențiați în modelul financiar - asta înseamnă că puteți modifica orice parametru, iar modelul va calcula automat totul: va construi toate tabelele, graficele și diagramele.

De exemplu: dacă trebuie să creșteți planul de vânzări, atunci este suficient să modificați volumul vânzărilor pentru un anumit produs (serviciu) - modelul va recalcula totul automat și toate tabelele și diagramele vor fi imediat gata: planul de vânzări lunar, structura vânzărilor, dinamica vânzărilor - toate acestea vor fi gata...

O caracteristică a modelului financiar este că toate formulele, parametrii și variabilele sunt disponibile pentru schimbare, ceea ce înseamnă că orice specialist care poate lucra în MS Excel poate ajusta singur modelul.

Tarife

Feedback de la clienții noștri

Feedback cu privire la planul de afacerifirma de curatenie

Ne exprimăm recunoștința pentru munca depusă pentru realizarea unui plan de afaceri pentru firma de curățenie. Datorită acestui plan de afaceri banca a aprobat un împrumut de 18 milioane de ruble pentru 6 ani.

Elizaveta K.L., Kazan

Feedback cu privire la un plan de afaceri pentru deschiderea unei case de amanet

Planul de afaceri plan-pro descărcat pe site conține o descriere foarte clară și accesibilă atât a afacerii în general, cât și a componentei sale financiare în special. Calculele arată o imagine destul de clară a acțiunilor și sunt convenabile de utilizat: faceți modificări, ajustați investițiile, vânzările, cheltuielile. Toate formulele sunt editabile și transparente.

Ivan Nekrasov, orașul Pskov

Revizuirea unui plan de afaceri cu livrare la domiciliu: pizza, sushi, prânzuri, chifle, plăcinte

Planul de afaceri a fost intocmit de firma de consultanta site-uri in conformitate cu cerintele, cu calitate superioara si chiar putin mai devreme decat timpul convenit. Drept urmare, am primit fonduri de la un investitor privat în valoare de 50 de milioane de ruble.

Oleg Alexandrovici, orașul Sarov

Revizuirea planului de afaceri tipografie

Un plan de afaceri extrem de corect. A ajutat tipografia noastră să obțină un împrumut de la Sberbank, necesar extinderii producției (21 de milioane de ruble), pe o perioadă de 4 ani.

Serghei V.V., Regiunea Nijni Novgorod

Revizuirea planului de afaceri al companiei de asigurare pentru furnizarea de servicii de agent de asigurare

După ce am lucrat ca agent de asigurări de câțiva ani, am decis totuși să-mi creez propria companie. În ciuda faptului că cunosc întreaga structură a cazului din interior, m-am confruntat cu o serie de probleme la întocmirea propriului model financiar. Una dintre ele este efectuarea unor calcule competente pentru a atrage investiții de capital de la terți. Ready-made Plan Pro mi-a permis să rezolv această problemă într-un timp scurt. O structură bugetară clară, transparentă, analiza perioadei de rambursare prezentată în planul de afaceri m-a ajutat să găsesc investitori externi (5 milioane de ruble), să-mi organizez afacerea și să primesc un venit lunar net de 420.000 de ruble.

Tsvetaeva V.A. Director general al IC „Garantia”, Regiunea Oryol.

Elaborarea unui plan de afaceri pentru o organizație de asigurări

Caracteristici ale construirii unui plan de afaceri pentru vânzarea de servicii de asigurare

Piața serviciilor de asigurări din Rusia nu este atât de mare, dar acesta este pericolul ei: este extrem de dificil să concurezi cu firmele care s-au stabilit de mult timp. Și dacă considerați și că gama de servicii oferite va fi aproximativ aceeași, atunci sarcina principală planul de afaceri al companiei de asigurări este de a dezvolta un unic ofertă de schimbși modalități de a construi o reputație pozitivă.

O caracteristică a acestei afaceri este un capital inițial mare. Principalele costuri inițiale vor fi costurile de înregistrare legală proiect, obținerea licențelor etc.

Rambursare a acestei intreprinderi depinde de mulți factori, de exemplu, un bine dezvoltat publicul țintăși gama de servicii selectată, regiunea în care se află compania etc. Prin urmare, pentru a nu deveni o victimă a capcanelor investiționale, este mai bine să vă calculați bugetul și să preziceți veniturile chiar și în stadiul de dezvoltare. plan de afaceri al agentului de asigurări... Acest lucru va ajuta la evitarea riscurilor și, pe termen lung, la obținerea unui venit decent.

Principalele întrebări ale planului de afaceri al companiei de asigurări

Orice întreprindere are nevoie de planificare, iar afacerea de asigurări nu face excepție. Pentru a formula un model economic eficient al unei întreprinderi, este necesar să se ia în considerare în detaliu o serie de aspecte cheie. În continuare vom analiza:

- condiţiile pieţei şi marketingul aferent

- înregistrarea legală a afacerii

- investitie

- selectia angajatilor

- buget și rambursare

Analiza de piata si marketing

O caracteristică a planului de afaceri pentru vânzarea de servicii de asigurare va exista o analiză detaliată a pieței relevante într-o anumită regiune. Adică, este important să urmăriți care servicii sunt cele mai solicitate, dar nu sunt răspândite pe piață. Experții observă că astăzi cele mai populare servicii de asigurare includ:

• OSAGO si CASCO
• Asigurare de pierdere a proprietății
• Asigurari de viata, asigurari de sanatate etc.

Deoarece nivelul concurenței va fi în orice caz destul de ridicat, sarcina principală este planul de afaceri al companiei de asigurări va dezvolta o strategie de marketing. În primul rând, trebuie să definiți clar avantajele de piață, de exemplu, cele mai bune preturi, oferte unice și bonusuri, abordare individuală către clienți, angajați cu înaltă calificare etc.

Cu toate acestea, toate aceste componente nu vă pot garanta un flux de clienți și, în consecință, venituri. În acest caz, este imperativ să aplicați un întreg set de metode pentru promovarea unei afaceri:

• Publicitate în mass-media, rețele sociale
• Promovarea site-ului web
• Distribuirea pliantelor
• Practica încheierii de contracte cu organizații care primesc un anumit procent dacă oferă asigurări obligatorii împreună cu serviciile lor (bănci, dealeri auto, mari companii comerciale)
• Practica interacțiunii cu statul și întreprinderi comerciale, care își agită angajații să încheie un contract de asigurare, nu gratuit, bineînțeles.

Înregistrarea legală a afacerii

La întocmire planul de afaceri al companiei de asigurări trebuie să decideți imediat asupra alegerii forma legala ta activitate antreprenorială... Formele adecvate de proprietate în acest caz ar fi LLC, CJSC, JSC.

In actele statutare ale societatii va fi necesara indicarea tuturor tipurilor de servicii prestate.

Poziţie director generalîn acest gen de afaceri, doar o persoană cu învăţământul profesional... Pentru a confirma acest fapt, veți avea nevoie de: copii ale pașaportului, TIN, diplomă, carnet de muncă.

Va trebui documentata si existenta capitalului autorizat.

În plus, este important să se ia în considerare faptul că activitățile serviciilor de asigurare sunt supuse licenței obligatorii. Și aici aveți nevoie și de un pachet de documente:

• Planul de afaceri al companiei de asigurări
• Actele constitutive
• Documente de asigurare

Toate nuanțele legale de mai sus vor necesita cheltuieli considerabile, prin urmare, contabilizarea lor în plan de afaceri al agentului de asigurări necesar.

Analiza investitiilor

Când setați partea de cheltuieli a bugetului dvs. inițial în planul de afaceri al companiei de asigurări merită să luați în considerare următoarele componente:

• costuri juridice de afaceri, licențe și taxe aferente
• costul închirierii sau achiziționării spațiului de birouri
• costuri mobilier de birou, echipamente de birou, papetărie
• salariu personal
• buget de publicitate
• alte cheltuieli, inclusiv „airbag”

Valoarea totală a investiției va fi de aproximativ 5-50 de milioane de ruble. Este important de înțeles că această cifră este aproximativă și depinde de mulți factori, de exemplu, gama de servicii oferite și dimensiunea agenției în ansamblu. Cei mai precisi indicatori pot fi furnizați doar de o persoană plan de afaceri ta companie de asigurari.

Astfel, toate calculele sunt direct legate de individ program financiar o singură companie, deci este dificil să preziceți cu exactitate cifrele specifice de investiții. Cu toate acestea, firma noastră vă poate ajuta să vă conturați proiectul de afaceri. Pentru a face acest lucru, puteți descărca gata făcută un plan de afaceri al unei companii de asigurări pentru furnizarea de servicii de agent de asigurări cu calcule. Modelul economic al proiectului vă va permite să determinați cât mai exact valoarea investiției și să calculați corect profitul așteptat.

Calculul bugetului organizației de asigurări

V plan de afaceri Activități agent de asigurări ar trebui inclusă analiza mișcărilor financiare ale firmei.

În faza inițială, principalele articole de cheltuieli vor fi: costuri juridice, închiriere sau cumpărare de spații cu întreținere corespunzătoare, salariile angajaților, costurile de publicitate.

Preziceți valoarea venitului din exemplu planul de afaceri al companiei de asigurări dificil, deoarece aici este necesar să se țină cont de mulți factori specifici (cererea de asigurare într-o anumită regiune, dimensiunea organizației etc.).

Recrutare de personal

Personalul companiei poate fi împărțit aproximativ în două grupuri: directori de birou și agenți de asigurări direct.

La întocmire planul de afaceri al companiei de asigurări este important să se formuleze cu exactitate cerințele pentru agenții de asigurări. Acestea trebuie să fie persoane cu studii profesionale superioare și, de preferință, cu experiență în muncă. Totuși, nu este exclusă opțiunea de a angaja noi veniți cu perspectiva de pregătire.

Salariile pot fi fie fixe, fie la bucată. Experții vă sfătuiesc să combinați aceste opțiuni, ceea ce va fi un stimulent suplimentar pentru angajați.

Numărul de angajați va varia în funcție de dimensiunea companiei planificate.

Calcule de rambursare a afacerii

Organizarea prestării serviciilor de agenți de asigurări este o afacere care necesită investiții mari, așadar planul de afaceri al companiei de asigurări trebuie să aibă un calcul al perioadei de rambursare.

Prognoza veniturilor din activitățile de asigurare, care pentru perioada xxx se vor ridica la xxx mii de ruble. tinand cont de toate caracteristici individuale companie (scale, servicii prestate, marketing etc.). Cu toate acestea, o cifră aproximativă poate fi calculată pe baza prețurilor medii pentru serviciile de asigurări din Rusia, care pentru perioada xxx s-au ridicat la xxx ruble.

Modelul financiar este un fișier separat în format MS Excel - de fapt, este
un produs separat conceput pentru planificarea unei afaceri și calcularea tuturor
indicatori. Fiecare dintre parametrii modelului financiar poate fi modificat manual.
Nu există macro-uri în modelul financiar. Toate formulele sunt transparente și disponibile pentru
schimbări.

În procesul de lucru la un plan de afaceri, ne uităm prin zeci de surse diferite
informație. Acestea includ date de la furnizorii de echipamente și portaluri din industrie și interviuri cu experți de piață și date din statistici oficiale - cum ar fi analiza de sistem datele oferă o imagine completă a tuturor parametrilor proiectului: prețuri, costuri cu echipamente, costuri cu sediul, costuri etc.

Descărcați un plan de afaceri gata făcut pentru o companie de asigurări cu calcule financiare și un model financiar Excel

Astfel, munca în domeniul asigurărilor este asociată cu anumite riscuri investiționale, care sunt importante de evitat în etapa de planificare a activităților. Dezvoltarea competentă a unui plan de afaceri vă va permite să luați în considerare în detaliu caracteristici economice, pregătiți corect calculele, decideți asupra chestiunilor legale.

Pentru a vă economisi timp și efort, puteți descărca o mostră din cele terminate planul de afaceri al companiei de asigurări cu calcule. Modelul financiar prezentat în eșantion vă va ajuta să vă navigați mai bine în proiect, să vă construiți modelul financiar. În plus, vă oferim să dezvoltăm un plan de afaceri individual la cheie, ținând cont de specificul companiei dumneavoastră.

Afacerea cu asigurări este o afacere complexă, dar foarte promițătoare și profitabilă. Dezvoltare competentă plan de afaceri de asigurare- o garanție a siguranței și succesului afacerii dumneavoastră.

Serviciile rusești de asigurări sunt bine dezvoltate. Și acest lucru trebuie luat în considerare atunci când întocmește un plan de afaceri pentru o companie de asigurări, deoarece majoritatea oamenilor sunt obișnuiți să apeleze la serviciile agențiilor de încredere, cu o lungă istorie. O companie tânără aflată în stadiul inițial de formare se poate confrunta cu mari dificultăți. Pentru a minimiza multe probleme, este necesar în primul rând definirea unui segment special de piață - o nișă de asigurări care nu este încă ocupată în oraș și zonele din apropiere, de altfel, satisfacând cererea în creștere a consumatorilor. Planul de afaceri al companiei de asigurări este întocmit de la zero conform structurii standard.

rezumat

Ideal Business Support este o agenție de servicii complete pentru industria asigurărilor. Ideal oferă o gamă largă de servicii de asistență dedicate agenților de asigurări. Ideal se va specializa în câteva propoziții, dar poate face aproape orice. În timp ce piața serviciilor de asistență este competitivă, majoritatea companiilor sunt versatile. Idealul va ieși în evidență prin concentrarea pe nișa asigurărilor.

Scopul unui plan de afaceri al unei companii de asigurări este de a oferi clientului cele mai bune servicii de suport pentru afaceri. Existam pentru a atrage si servi clientii. Când rămânem la această maximă, totul va cădea la locul lor. Serviciile noastre vor depăși așteptările clienților noștri.

Idealul are două puncte forte avantaje competitive... Primul este cunoașterea industriei asigurărilor. Experiența proprietarului în industrie este neprețuită. Această experiență vă va permite să vă serviți mai bine clienții utilizând informații despre nevoile și preferințele clienților. În plus, valoarea rețelelor bazate pe relații anterioare de asigurare va oferi companiei un salt mare în competiție. Prin stabilirea de relații cu mulți oameni din industrie, aceste conexiuni profesionale pot fi valorificate.

Se preconizează că ideea va atinge profitabilitatea până în luna 11 și va avea un profit de 44.000 de dolari în trei ani.

Constituind afaceri pas cu pas planul companiei de asigurari, s-au obtinut informatii bune despre piata si atributele generale ale celor mai valorosi si fideli clienti. Aceste informații vor fi folosite pentru a înțelege mai bine cine este servit, nevoile lor specifice și modul în care Ideal poate comunica mai bine cu aceștia.

Profilul clientului este compus din următorii factori geografici, demografici și comportamentali:

Analiza pietei
		2017	2018	2019	2020	2021
Potențiali clienți	creştere
Agenți exclusivi	7%	78	83	89	95	102	6,94%
Brokeri de asigurare	8%	123	133	144	156	168	8,11%
Alte	0%	0	0	0	0	0	0,00%
Total	7,66%	201	216	233	251	270	7,66%

Servicii

Un exemplu de plan de afaceri pentru o companie de asigurări oferă pieței o gamă de servicii de asistență pentru agenții de asigurări. Ideal urmărește să îndeplinească următoarele beneficii care sunt importante pentru clienții săi.

• Cunoștințe în industrie: agenții nu au timp să instruiască personalul de service cu toate complexitățile industriei asigurărilor. Prin urmare, este de mare importanță dacă biroul de service are o înțelegere industrială.
• Comoditate: Serviciile trebuie să fie disponibile atunci când agenții au nevoie de ele. În plus, este dificil de prezis exact când va apărea nevoia.
• Serviciu clienți. Pentru a construi o afacere sustenabilă, clienții trebuie să fie 100% mulțumiți de serviciile Ideal. Această filozofie de afaceri va fi înrădăcinată în mintea tuturor angajaților.

Tendințele pieței

Tendința de piață pentru agenții de asigurări (precum și pentru alți furnizori de servicii) este de a externaliza activități neesențiale, permițând afacerii să se concentreze pe competențele sale de bază. Acest lucru permite afacerii companiei de asigurări să se concentreze mai precis pe modelul său de afaceri.

Motivele acestei tendințe:

• Costuri generale reduse.
• Costuri reduse de formare pentru angajații inexistenți.

Cresterea pietei

În ultimii doi ani, industria asigurărilor a generat servicii de asistență de 498 milioane USD. Din 2015 până în 2017, rata de creștere în industrie a fost de 5,6%. Se așteaptă ca industria să nu aibă nicio problemă în menținerea acestei creșteri excelente în următorii trei ani.

Un alt factor de creștere a fost adoptarea treptată a asigurărilor ca strategie solidă de gestionare a riscurilor. Odată cu evenimentele neașteptate recente, cum ar fi dezastrele naturale și terorismul, este probabil ca industria asigurărilor să continue să crească pe măsură ce oamenii și companiile își acoperă riscurile cu asigurări.

Un exemplu de plan de afaceri de asigurare care necesită sprijin poate fi împărțit în două segmente:

• Agenți exclusivi: aceștia sunt agenți pentru un singur tip de asigurare, de exemplu, pentru o fermă de stat. Agentul de asigurări va vinde toate tipurile de acoperire pe care State Farm le oferă, dar numai asigurarea State Farm. În timp ce alegerile sunt limitate aici, avantajul de a fi un agent exclusiv este că de obicei au o relație foarte puternică cu acea companie, ceea ce este bine dacă există probleme de revendicare.
• Brokeri de asigurare: acești agenți nu au un contract exclusiv cu nicio companie de asigurări. Pot oferi asigurări de la mai multe companii. Avantajul acestei configurații este că pot oferi o gamă mai largă de oferte de servicii decât un agent care vinde doar o singură marcă de asigurări.

Firma de marketing

Singurul scop al unui plan de afaceri este poziționarea companie de asigurari ca cel mai eficient serviciu de asistență care conduce cea mai mare parte a cotei de piață. Strategia de marketing se va concentra în primul rând pe creșterea gradului de conștientizare a clienților cu privire la serviciile oferite, apoi pe dezvoltarea bazei de clienți și în cele din urmă să lucreze pentru a construi loialitatea clienților și recomandări.

• Compania va folosi o varietate de surse, atât pagini galbene, cât și revistă de industrie.
• Al doilea mod de comunicare este crearea de rețele bazate pe relații din industrie.
• A treia modalitate este de a participa la o expoziție regională, care atrage majoritatea agenților și brokerilor locali.
• Metoda finală de comunicare este o campanie de corespondență directă care vizează agenții și brokerii locali de asigurări. Campania de mailing va oferi tuturor potentialilor clienti informatii despre ofertele Ideal.

Abordarea de marketing

Mixul de marketing al unui plan de afaceri al unei companii de asigurări constă în abordări ale prețurilor, distribuției, reclamei și promovării și serviciului clienți.

• Prețuri: Schema de prețuri va fi competitivă cu alți furnizori de asistență.
• Răspândirea: serviciile vor fi oferite la locul de munca al clientului sau la birou, oricare prefera clientul.
• Publicitate si promovare: pe mai multe niveluri campanie de marketing va fi folosit pentru vizibilitate și corectitudine.
• Serviciu clienți: managerii vor fi trași la răspundere pentru atingerea acestor obiective ambițioase.

Avantaje și dezavantaje

Planul de afaceri al companiei de asigurări reflectă și punctele forte și puncte slabeîn cadrul firmei și descrie oportunitățile și amenințările cu care se confruntă Ideal.

Beneficiile deschiderii unei companii de asigurări:

• Cunoaștere aprofundată a industriei.
• Un program eficient și cuprinzător de formare a angajaților.
• Conexiuni extinse de rețea din industrie.

Dezavantajele deschiderii unei agenții de asigurări:

• Bugetul de marketing limitat pentru vizibilitate.
• Eșecul de a scala rapid la creșteri mari ale cererii.
• Marca lipsește.

Oportunități:

• Participarea într-o industrie în creștere.
• Lucrați într-o industrie care este cerută de aproape toți rușii.

Abilitatea de a distribui costurile generale cu o creștere a bazei de clienți.

Avantaje competitive

Planul de afaceri al companiei de asigurări se va poziționa drept cel mai experimentat serviciu de asistență în asigurări. Această poziționare va fi atinsă prin valorificarea avantajului său competitiv.

Competitivitatea este o cunoaștere profundă specifică a industriei de asigurări. Deși această cunoaștere specifică va descuraja o piață mare, face o mică parte a pieței foarte atractivă.

Această cunoaștere aprofundată a industriei se bazează pe experiența unui director de firmă ca agent de asigurări independent. Proprietarul va colecta tot acest capital intelectual și îl va transforma în curriculum pentru a deveni cunoștințe organizaționale.

Competiția este formată din multe companii de servicii diferite care oferă o gamă largă de servicii. Cu toate acestea, niciuna dintre ele nu este destinată industriei asigurărilor. În timp ce companiile care oferă servicii într-o varietate de industrii oferă servicii adecvate, există un avantaj în a angaja o companie care deservește industria și este mult mai conștientă de nevoile dumneavoastră specifice.

Modelele de cumpărare prin agenți imită relațiile pe termen lung. Dacă clienții sunt mulțumiți, ei tind să rămână la același furnizor de servicii. De obicei, clienții noi experimentează o perioadă de tranziție în care ambele părți petrec timp să se cunoască reciproc și să se cunoască nevoi diferite. Dacă se poate face o dată înainte, atunci este mai rentabil decât trecerea de la furnizor la furnizor.

înregistrare

Inainte de a deschide o firma de furnizare de servicii de asigurare trebuie sa va inregistrati entitate(LLC sau CJSC). Mărimea capitalului autorizat al noii organizații depinde de ce tipuri de asigurări vor fi acoperite de activitățile companiei. Dacă serviciile companiei vor include asigurarea de viață a clienților, atunci capitalul autorizat ar trebui să fie mai multe. Pentru a desfasura activitati de asigurare trebuie sa obtineti un certificat corespunzator. De asemenea, vă recomandăm să vă familiarizați cu codurile OKVED corespunzătoare. Procesul de certificare durează între 6 și 12 luni.

Sediul

Planul de afaceri trebuie să conțină o descriere a sediului în care se va afla biroul companiei de asigurări. Camera ar trebui să aibă o locație convenabilă. Ar trebui să existe o parcare adiacentă clădirii de birouri, a cărei zonă poate găzdui nu numai mașinile angajaților companiei, ci și clienții. Suprafața sediului este determinată în funcție de numărul de servicii de asigurare prestate.

Biroul companiei de asigurări ar trebui să fie pus în formă adecvată. Este recomandabil să folosiți serviciile designerilor atunci când decorați interiorul. Camera ar trebui să fie discretă stilul de afaceri... Nu trebuie să uităm nici de codul vestimentar al angajaților. Acest lucru contribuie la formarea unei impresii pozitive asupra companiei.

Plan financiar

Este necesar să se determine:

• mijloace fixe;
• active necorporale;
• costuri primare;
• costurile de plată pentru serviciile terților;
• costuri cu forța de muncă și taxe;
• costurile totale estimate pentru anul;
• Profitul anului.
• De asemenea, trebuie să întocmiți un bilanţ scurt.

Această secțiune va prezenta calcule financiare planul de afaceri al companiei de asigurări în ceea ce privește acestea activitati de marketing... Cheltuielile și veniturile companiei de asigurări sunt destinate să analizeze pragul de rentabilitate, previziunile de vânzări, cheltuielile și modul în care acestea se raportează la strategia de marketing.

Analiza pragului de rentabilitate

Analiza pragului de rentabilitate a unei agenții de asigurări arată că va fi nevoie de 15.609 de dolari în venit lunar pentru a ajunge la pragul de rentabilitate.

Prognoza de vânzări

Prima luna va fi folosit pentru a crea un birou. Aceasta include alegerea unui site, cumpărarea de mobilier și configurarea unei rețele de calculatoare.

Prima săptămână din a doua lună va fi folosit pentru pregătirea intensivă a doi personal de sprijin. Activitatea de vânzări va fi observată în ultimele trei săptămâni ale lunii. De acum înainte, vânzările vor crește constant.

Luna a cincea- vor fi recrutati ultimii doi personal suport. Vor fi, de asemenea, antrenați în prima săptămână a lunii și apoi descărcați.

Prognoza de vânzări
	2017	2018	2019
Vânzări
Agenți exclusivi	$ 51049	$ 112548	$ 121458
Brokeri de asigurare	$ 59812	$ 125745	$ 134745
Vânzare totală	$ 110861	$ 238293	$ 256203
Valoarea vânzărilor directe	2003	2004	2005
Agenți exclusivi	$ 7657	$ 16882	$ 18219
Brokeri de asigurare	$ 8972	$ 18862	$ 20212
Costul direct intermediar al vânzărilor	$ 16629	$ 35744	$ 38430

Prognoza costurilor

Costurile de marketing trebuie bugetate pentru a fi ridicate în primul trimestru; funcția de a dori să creeze vizibilitate pentru o companie start-up. După primul trimestru, cheltuielile vor fluctua în funcție de activitățile de marketing care au loc în fiecare lună.

Bugetul de cheltuieli de marketing
	2017	2018	2019
reclame	$ 2920	$ 4000	$ 5000
Targuri	$ 2 700	$ 3000	$ 3500
Alte	$ 2 025	$ 2250	$ 2500
	----	----	----
Costurile totale de vânzări și marketing	$ 7645	$ 9250	$ 11 000
Procentul de vânzări	6,90%	3,88%	4,29%

Riscuri

• Oarecum riscant din cauza naturii de reglementare a industriei asigurărilor.
• Concurență viitoare din partea francizelor de asistență.

Pe măsură ce tehnologia informatică continuă să devină din ce în ce mai eficientă și utilă, acest lucru poate reduce nevoia de servicii de personal de asistență.

6.1. Organizarea asigurărilor și caracteristicile fluxurilor de asigurare

6.2. Domenii, forme și tipuri de asigurare. Piața asigurărilor

6.1. Organizarea asigurărilor și caracteristicile fluxurilor de asigurare

Sfera antreprenoriala si activitatea umana sunt asociate constant cu riscuri - naturale, antreprenoriale, financiare etc. Ca urmare a unui dezastru natural sau a unui anumit eveniment neprevăzut, persoanele fizice și juridice pot fi deteriorate. În același timp, întrebarea este despre sursa despăgubirii sale. Două variante posibile. Prima este că acest prejudiciu a fost acoperit de resursele financiare care se află în circulație cu entitatea dată. Cu toate acestea, aceasta înseamnă o distragere a atenției de la scopul lor principal - de a asigura viața și producția.Consecințele unei astfel de distrageri depind de cantitatea daunelor și se pot manifesta fie printr-o reducere a creșterii producției, cât și a dimensiunii activității vieții, sau în scăderea, sau chiar încetarea lor. Acestea. această opțiune este foarte riscantă. A doua variantă constă în crearea unor resurse țintă speciale menite să compenseze pierderile - fonduri de asigurări de rezervă.

Crearea fondurilor de asigurări de rezervă, la rândul său, poate fi realizată sub trei forme:

fonduri de autoasigurare;

asigurare centralizata;

fonduri de asigurări colective.

Asigurare de sine bazat pe individual responsabilitatea si consta in faptul ca fiecare legala si individualîși formează propriile fonduri de asigurare (rezervă) pe cheltuiala resurse proprii si venituri. Aceasta este o formă scumpă și irațională.

Acoperire de asigurare centralizată bazat pe stat responsabilitatea și prevede compensarea pierderilor în detrimentul fondurilor naționale. În același timp, o parte din aceste fonduri sunt alocate unor fonduri separate, de exemplu, fondul de rezervă al Cabinetului de Miniștri. Totodată, răspunderea de asigurare a statului este limitată la evenimente extraordinare, deoarece finanțele publice sunt menite să asigure funcțiile statului, cărora asigurarea nu aparține. Acoperirea de asigurare a activităților curente ale persoanelor juridice și persoanelor fizice este apanajul acestora și nu poate fi transferată integral statului. Creare fonduri colective de asigurare, acestea. asigurare bazata pe solidar responsabilitatea participanților la aceste fonduri. Esența relațiilor de asigurare constă în faptul că formarea fondurilor de asigurare se realizează pe cheltuiala contribuțiilor tuturor participanților, iar compensarea pierderilor din aceste fonduri se realizează pentru cei care le-au experimentat ca urmare a anumitor evenimente și circumstanțe.

Asigurarea este cea mai potrivită, economică, eficientă și rațională formă de creare a fondurilor de asigurare.

Asigurare - este un sistem de schimb și redistribuire relaţii despre formare şi utilizare fonduri de asigurări colective pe baza de responsabilitate comună.

Din pozițiile de formare vizată și utilizarea asigurăriifonduri- aceasta este o relație redistributivă între aceștiaentitatile care au platit prime de asigurareși cei care primesc daune. În ceea ce privește relațiileentitati individuale cu companii de asigurare-aceasta este taxa de evitarerisc (plata pentru odihnă), adică relaţii de schimb. Plasarea fondurilor fondurilor de asigurări pe piața financiară reflectă relația privind comerțul cu resurse financiare temporar libere, i.e. redistribuirea resurselor între participanții la asigurări și alți subiecți ai relațiilor financiare.

Organizarea afacerii de asigurări se bazează pe selecția subiectelor de asigurare și a formelor de relații de asigurare.

Principalul subiecte asigurarea este asiguratorul, asiguratul si persoana asigurata.

Asigurător- persoană juridică - o societate de asigurări care își desfășoară activitatea pe baza unei licențe corespunzătoare, asumându-și obligațiile de a crea un fond de asigurare colectivă și de a plăti compensații de asigurare din acesta. Prin metoda finanțării, asigurătorul este o entitate comercială normală care funcționează pe bază comercială. Dupa subiectul de activitate (resurse financiare), asiguratorul este o institutie financiara.

Asiguratul- persoana juridica sau persoana fizica care, in baza unui acord corespunzator cu asiguratorul, plateste fondului de asigurare prime de asigurare.

Persoana asigurata- persoană juridică sau persoană fizică care deține compensația de asigurare la producerea unui eveniment asigurat. În plus, o entitate, cum ar fi beneficiarul compensației de asigurare, poate fi selectată în cazurile în care persoana asigurată nu o poate primi.

Relaţie polițele de asigurare sunt destul de variate. De regulă, acestea sunt cu două sau trei fețe. Relațiile bilaterale se dezvoltă între asigurător și asiguratul, care este și asiguratul. Între asigurător, asigurat și persoana asigurată se naște o relație tripartită.

În unele cazuri, mai mulți asigurători pot fi implicați într-o relație de asigurare. Aceasta se bazează pe două forme de relație de asigurare: coasigurare și reasigurare. Coasigurare - Aceasta este participarea la asigurări a mai multor asigurători simultan. Reasigurare este transferul unui contract de asigurare de la un asigurător la altul.

Plăți de asigurări - aceasta este o sumă forfetară sau un transfer de fonduri etapă cu etapă de către asigurat către asigurător. Ele sunt sursa formării atât a fondului de asigurări colective, cât și a veniturilor companiilor de asigurări. Plățile de asigurare se fac pe baza de tarifele de asigurare- marimea platii din unitatea de suma asigurata. Tariful de asigurare este format din două părți - rata netă și sarcina. Rata netă reflectă partea din tarif care este destinată plății compensației de asigurare. Depinde de valoarea totală a despăgubirilor de asigurare (determinată pe baza cercetărilor statistice privind numărul de evenimente asigurate și costul mediu al despăgubirii pe eveniment) și numărul asiguraților acoperiți de acest tip de asigurare. Încărcarea afișează cheltuielile asigurătorului legate de asigurare și profitul acesteia.

Tariful de asigurare este prețul asigurării. Acesta este principalul factor de concurență pe piața asigurărilor. Cu cât sunt acoperiți mai mulți asigurați, cu atât costurile asigurătorului sunt mai mici, cu atât rata de asigurare este mai mică și oportunitățile de atragere de noi clienți sunt mai mari.

Compensarea asigurărilor este plata de către asigurător către asigurat (sau beneficiar) a sumei totale sau parțiale a pagubei. Valoarea compensației de asigurare depinde de doi factori - suma asigurată și pierderea asigurată. Suma asigurata caracterizează amploarea acestei operațiuni de asigurare, adică. pentru ce suma este asigurat acest sau acel obiect? Această sumă este determinată, pe de o parte, de devizul de cost al obiectului asigurării, iar pe de altă parte, de capacitățile și dorințele asiguratului. Raportul dintre suma asigurată și valoarea obiectului asigurator caracterizează asigurareSecuritate, care nu poate depăși 100%. Pierdere de asigurare reprezinta o estimare a costurilor pierderilor cauzate asiguratului.

Există diferite sisteme pentru determinarea cuantumului compensației de asigurare. Principalele metode sunt responsabilitatea deplină și proporțională. In cazul raspunderii integrale a asiguratorului, indemnizatia de asigurare se plateste in cuantumul prejudiciului cauzat, dar nu mai mult decat suma asigurata. Într-un sistem proporțional, răspunderea este repartizată între asigurător și asigurat într-o proporție care reflectă raportul dintre suma asigurată și valoarea obiectului asigurat. De exemplu, dacă suma asigurată este jumătate evaluare obiect al asigurării, atunci asiguratului i se va plăti o despăgubire de asigurare în valoare de 50% din valoarea prejudiciului cauzat.

Reasigurare, de regulă, nu este însoțită de fluxuri de numerar asociate mișcării fondurilor fondului de asigurare între doi asigurători. În relația dintre asigurător și reasigurător există fluxuri de numerar care caracterizează relația financiară dintre aceștia în ceea ce privește cumpărarea și vânzarea contractelor de asigurare. De regulă, acestea sunt efectuate sub forma unui comision. Aceste relații nu se aplică fluxurilor de numerar din asigurări, deoarece nu caracterizează mișcarea fondurilor fondurilor de asigurări.

Relația cu piața financiară caracterizează plasarea de fonduri temporar libere de fonduri de asigurare pe acesta și încasarea de venituri din aceasta. Aceste venituri sunt împărțite în două părți. Una dintre ele formează venitul companiilor de asigurări și reprezintă o anumită parte din profiturile acestora. A doua parte se referă direct la formarea fondurilor de asigurări. Caracterizează reducerea costului asigurării pentru asigurați din cauza utilizării fondurilor acestora (plăți de asigurare) pe piața financiară. Aceasta este o componentă importantă a utilizării raționale și eficiente a resurselor financiare ale țării în ansamblu.

Relaţiile de asigurare între subiecţii asigurărilor şi flux de fonduri sunt reglementate de acordurile relevante dintre asigurător și deținătorul poliței, care sunt obligatorii din punct de vedere juridic. Se numeste documentul care atesta faptul asigurarii polita de asigurare (certificat). Se eliberează de către asigurător după plata primei de asigurare (unică sau prima). Polița de asigurare indică obiectul și tipul asigurării, termenii contractului și evenimentele asigurate. Distingeți termenii „eveniment asigurat” și „eveniment asigurat”. Asigurareintamplandu-se este un eveniment posibil, a cărui producere poate cauza pagube. Caracterizează un anumit risc din care se realizează asigurarea. Eveniment de asigurare reprezintă un eveniment care sa întâmplat cu adevărat. Trebuie să fie înregistrată oficial. Acestea. un eveniment asigurat este un eveniment posibil, iar un eveniment asigurat este ceea ce s-a întâmplat.

Compania proprie de asigurări, sincer vorbind, nu este cel mai rapid tip de afacere cu rambursare. Cu toate acestea, în ciuda concurenței decente, există o anumită șansă ca în orașele mici o companie privată de asigurări să poată genera un venit considerabil pentru proprietarul său. Dar numai pe termen lung. Nu este absolut recomandat să faci această afacere pentru începători și antreprenori fără experiență. Planul de afaceri al companiei de asigurări cu calcule prezentate mai jos reflectă cât mai detaliat realitățile de organizare a acestei afaceri într-un oraș de provincie.

Investițiile directe pe care un antreprenor va trebui să le facă în deschiderea unei companii de asigurări nu vor depăși 2,7 milioane de ruble. Cu toate acestea, legislația rusă reglementează în mod clar mărimea capitalului charter al unei companii de asigurări, fără de care înregistrarea acesteia este imposibilă. Se ridică la o sumă decentă - 20 de milioane de ruble. Prin urmare, se presupune că această întreprindere va avea mai mulți fondatori cu cote aproximativ egale de investiție.

rezumat

O companie de asigurări, al cărei exemplu este dat în acest plan de afaceri, trebuie să fie înregistrată ca societate cu răspundere limitată sub conducerea unuia sau mai multor fondatori. Alegând un sistem de impozitare, ar trebui să optați pentru UTII - „imputare”. Cota de impozitare în acest sistem este de 15%. În unele regiuni se preconizează introducerea unei cote reduse, până la 7,5%, dar până acum aceasta nu a fost implementată la nicio materie. Când înregistrați o companie de asigurări, trebuie să selectați următoarele coduri OKVED:

• 65.11 „Asigurări de viață”.
• 65.12 „Asigurări, cu excepția asigurărilor de viață”.
• 65.12.1 „Asigurări medicale”.
• 65.12.2 „Asigurări de proprietate”.
• 65.12.3 „Asigurări de răspundere civilă”.
• 65.12.4 „Asigurări împotriva accidentelor și bolilor”.
• 65.12.5 „Asigurare de risc”.
• 65.12.6 „Asigurare pentru un călător care părăsește limitele rezidenței permanente”.
• 65,20 Reasigurare.

Biroul companiei de asigurări trebuie să fie situat pe o suprafață de aproximativ 150 mp. m, care se închiriază mai aproape de centrul orașului. Toate regulile Siguranța privind incendiile, precum și normele SanPiN din acesta trebuie respectate impecabil. Contractul de închiriere se încheie sub formă de sumă forfetară pe trei ani, cu plata integrală în primele șase luni. Nu va fi de prisos să încheiem contracte în prealabil pentru redecorarea spațiilor și întreținere tehnologia calculatoarelor.

Activitatea unei companii de asigurări constă din două domenii principale:

• Furnizarea de servicii de asigurări personale, inclusiv asigurări de viață și de sănătate, precum și răspunderea intermediarilor.
• Servicii legate de asigurarea proprietății și valori materiale, inclusiv imobile, mașini și alte vehicule, precum și riscuri financiare.

Proprietarul unei companii de asigurări este liber să aleagă ce cale de dezvoltare să aleagă, dar este mai bine să înceapă cu o gamă restrânsă de servicii, completând-o cât mai mult posibil.

Cât de mult să investești în deschidere

Costurile inițiale de organizare a unei companii de asigurări sunt următoarele (nu este inclusă suma capitalului autorizat):

Calculele arată că 37% din capitalul inițial va merge la plata chiriei pentru spații și la renovări la birouri. Și acest lucru este complet justificat, deoarece imaginea companiei de asigurări joacă un rol imens în succesul său viitor pe piață. Echipamentele de birou ar trebui să fie achiziționate de înaltă calitate de la producători testați în timp.

Plan de marketing

Un sistem competent de marketing și promovare care vizează extinderea bazei de clienți este cheia unui început de succes al unei companii de asigurări și al dezvoltării sale active ulterioare. Un exemplu de plan de marketing ar trebui să fie îndrăzneț, chiar și oarecum înfățișat și să includă următoarele aspecte:

• La scară largă campanie publicitaraîn tot felul de mijloace mass media- ziare, reviste tematice, posturi de radio și televiziune locală.
• Crearea unui site web pentru o companie de asigurări cu funcție de consultanță online integrată.
• Promovarea în toate motoarele de căutare cunoscute de pe Internet pentru interogări cu frecvență medie și joasă, precum și achiziționarea de pachete de publicitate contextuală.

Activitățile de marketing de mai sus vor asigura atragerea unui număr mare de clienți deja în stadiul de formare a unei companii de asigurări.

Compania de asigurări va „trăi” din primele de asigurare ale clienților săi. Pentru un oraș mic, este destul de realist să recrutezi o bază de clienți de 5000 de mii de oameni în primele șase luni. Costul mediu al primei lunare de asigurare de la fiecare client va fi de aproximativ 2.000 de ruble. În consecință, veniturile anuale ale companiei de asigurări vor fi de aproximativ 10 milioane de ruble. O parte din acești bani vor merge către agenții remunerați, dar aceste cheltuieli sunt compensate de profiturile din prestarea serviciilor conexe.

Plan de productie

Biroul unei companii de asigurări ar trebui să fie spațios și decorat cu pretenția de lux subestimat. Suprafața utilă a spațiilor este de 150 de „pătrate”, este recomandabil să o împărțiți în următoarele „departamente”:

• 20 mp m să furnizeze sub biroul directorului general al companiei.
• 15 mp m să dea contabilului şi avocaţilor.
• Amplasați zonele de lucru ale managerilor de birou pe 50 de „pătrate”.
• 10 mp m să aloce managerului de PR, șefului departamentului de vânzări și managerului de personal.

Biroul casei de asigurări trebuie să aibă o alarmă de incendiu și un sistem de stingere a incendiilor de urgență, iar, în viziunea tuturor, este necesară plasarea unui plan de evacuare în cazul unei situații de forță majoră.

Programul de lucru al agenților de asigurări, de regulă, nu este standardizat. Alți angajați ai societății de asigurări lucrează în conformitate cu prevederile Codul Muncii RF. Cel mai de succes program de lucru pentru un birou al unei companii de asigurări arată astfel:

• Luni - Vineri de la 08:30 la 17:30.
• Sâmbătă de la 09:00 la 13:00.
• Duminica este zi liberă.

Lista angajaților companiei de asigurări este prezentată mai jos:

№	Poziţie	Numărul de persoane	Salariu, freacă.	Fondul de plată lunar, frec.	Plată pe an, frecare.
1	Manager general	1	70 000	70 000	840 000
2	Șef departament vânzări	1	50 000	50 000	600 000
3	Manager de resurse umane	1	40 000	40 000	480 000
4	manager PR	1	40 000	40 000	480 000
5	Manager de birou	3	20 000	60 000	720 000
6	Avocat	2	30 000	60 000	720 000
7	Contabil	1	30 000	30 000	360 000
8	Secretar	2	25 000	50 000	600 000
9	Agent de asigurări	5	8 000	40 000	480 000
TOTAL				440 000	5 280 000

Calculul veniturilor și cheltuielilor

Această secțiune a planului de afaceri al companiei de asigurări este dedicată calculului costurilor materiale și al profiturilor potențiale din activitatea acestei organizații într-un oraș de provincie.

Principalele elemente de cheltuieli ale unei companii de asigurări sunt următoarele:

Rentabilitatea unei companii de asigurări într-un oraș mic este calculată în acest tabel:

Calculele arată că mărimea profitului net al companiei de asigurări, după toate contribuțiile fiscale, ar trebui să fie de aproximativ 1 milion de ruble. Lunar la fel profit net va fi în regiunea de 80-100 de mii de ruble, iar aceasta este o sumă destul de decentă, având în vedere specificul de a face această afacere în oras mic... În consecință, profitabilitatea companiei de asigurări va fi de aproximativ 31%, iar perioada de rambursare a acestui proiect de afaceri va fi de la doi ani și jumătate până la trei ani.

Riscuri potențiale

În sine, deschiderea unei companii de asigurări într-un oraș mic este o întreprindere destul de riscantă - ce putem spune despre menținerea „performanței” acesteia. Există mai mulți factori de risc care pot perturba serios funcționarea completă a unei companii de asigurări:

• Presiunea competitivă pentru a îndepărta clientela.
• Riscul de faliment din cauza unei creșteri puternice a evenimentelor asigurate și, ca urmare, a plăților aferente acestora.
• Modificări ale legislației referitoare la activitățile societăților de asigurări.
• Scăderea nivelului de bunăstare a populației, refuzul clienților de la asigurare.

Dacă un antreprenor a decis să-și deschidă propria companie de asigurări, atunci, cel mai probabil, dezvoltarea acesteia va urma una dintre căile opuse, corespunzătoare expresiei „pan sau pierde”. Fie succes, fie eșec total. Din păcate, a treia opțiune este foarte rară.

Astăzi, asigurările este considerată una dintre cele mai promițătoare și cu cea mai rapidă creștere afaceri rusești... Clasificarea general acceptată are trei tipuri principale de asigurări: personale, proprietate și răspundere civilă. Asigurarea auto ar trebui să fie alocată într-o categorie specială, care atrage din ce în ce mai mulți antreprenori în fiecare an.

Interesul manifestat de oamenii întreprinzători pentru acest tip de activitate este de înțeles - numărul de mașini crește constant, în același timp, ponderea Vehicul achiziționate pe piața primară. Majoritatea persoanelor care cumpără o mașină nouă preferă să se protejeze de riscul de deteriorare sau furt de proprietate prin încheierea unui acord CASCO. În plus, asigurarea de răspundere civilă auto (OSAGO), recunoscută ca obligatorie în țara noastră din 2003, nu își pierde actualitatea astăzi. A învăța cum să deschizi un birou de asigurări auto și ce modele de lucru există în industrie te va ajuta să stabilești propria afacere cu perspective bune.

Într-un sens larg, asigurarea este un fel special relația dintre două entități, dintre care una este asiguratul este interesat să se protejeze pe sine, proprietatea și responsabilitatea sa de la apariția tot felul de evenimente adverse. In acest scop incheie cu asiguratorul o intelegere in care sunt indicate fara gres obiectul asigurarii, cuantumul primei de asigurare, precum si cuantumul si procedura de efectuare a platilor.

Asigurătorul, la rândul său, deținând un anumit capital, își asumă obligațiile de a despăgubi asiguratul pentru prejudiciu în cazul producerii unui eveniment asigurat în cadrul stabilit prin contract și legislația în vigoare. Scopul oricărui asigurător ca antreprenor este să realizeze profit, iar eficiența unei astfel de afaceri depinde direct de numărul de tranzacții încheiate. Poți asigura stabilitatea financiară a companiei tale doar prin crearea unui fond de asigurare suficient.

Important! Trebuie înțeles că asigurarea în general, și asigurarea auto în special, este un tip de activitate destul de riscant, deoarece apariția unui eveniment asigurat și, prin urmare, nevoia de a efectua plăți de câteva ori mai mari decât primele de asigurare, nu depinde de antreprenor care furnizează astfel de servicii.

În ceea ce privește obiectele de activitate, asigurarea auto ca afacere prevede 2 fundamental directii diferite:

• Asigurarea de proprietate CASCO - este voluntară, obiectul este autoturismul propriu-zis, este asigurată împotriva eventualelor daune, precum și împotriva furtului;
• asigurarea obligatorie de răspundere civilă a OSAGO - obiectul este interesele patrimoniale ale proprietarului mașinii, care sunt asociate cu obligații care decurg ca urmare a vătămării sănătății și vieții terților, precum și a bunurilor acestora (cu alte cuvinte, în cazul a unui accident survenit din vina asigurătorului, eventualele prejudicii aduse participanților la un astfel de accident se compensează societatea de asigurări în limitele specificate în contract).

După cum arată practica domestică, nu este practic să lucrați într-o singură direcție. Cert este că OSAGO este strict reglementat de autorități puterea statului, tarifele pentru acest tip de asigurare sunt stabilite exclusiv de Guvernul Federației Ruse. Antreprenorul-asigurator nu poate influenta costul final al politei. Potrivit experților, o afacere concepută doar pentru vânzarea asigurărilor OSAGO este în mod deliberat neprofitabilă.

La rândul său, CASCO deschide asigurătorului oportunități bune de a câștiga bani, deoarece presupune gestionarea independentă a tarifelor și a factorilor de corecție. Cu toate acestea, datorită costului ridicat, dar și pentru că nu este obligatoriu, CASCO este mult mai puțin solicitat în rândul proprietarilor de mașini.

Soluția optimă pentru o afacere de asigurări auto este de a combina ambele direcții, precum și de a oferi servicii suplimentare plătite, de exemplu:

• evaluare și examinare;
• asistenta in accidente rutiere;
• asigurare de viata;
• acordarea asistenței tehnice în caz de accident.

Toate aceste articole pot fi incluse în costul asigurării.

După ce a primit ideea generala despre asigurarea auto, vom înțelege problemele legate de organizarea afacerii.

Echipa site-ului World of Business recomandă tuturor cititorilor să urmeze Cursul Lazy Investor, în care veți învăța cum să puneți lucrurile în ordine în finanțele tale personale și să înveți cum să obții venituri pasive. Fără tentații, doar informații de înaltă calitate de la un investitor practicant (de la imobiliare la criptomonedă). Prima săptămână de antrenament este gratuită! Înregistrează-te pentru o săptămână gratuită de antrenament

Dacă doriți să vă creați propria afacere care vinde produse de asigurare auto, puteți merge pe una dintre următoarele căi. Alegerea va depinde în primul rând de cum capital de pornire ai, precum și pe amploarea întreprinderii pe care vrei să o construiești.

Opțiunea 1. Crearea unei companii de asigurări

Această opțiune este cea mai costisitoare și consumatoare de timp. Atunci când deschideți o companie de asigurări, trebuie să vă ghidați după cerințe Legislația rusă, și anume:

• capitolul 48 din Codul civil al Federației Ruse;
• legea „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă”;
• legea federală Nr. 40-FZ „Cu privire la asigurarea obligatorie a răspunderii civile a proprietarilor de vehicule”.

Conform celor de mai sus documente de reglementare, societatea de asigurări trebuie să aibă statut de persoană juridică, adică pentru a obține un permis de muncă este necesar să oficiu fiscal.

În plus, o astfel de companie va avea nevoie de o licență pentru a desfășura activități de asigurare. Organismul de licențiere din 2013 este Departamentul Pieței de Asigurări al Băncii Centrale a Federației Ruse. Pentru a obține o licență, este necesar să furnizați autorității de acordare a licențelor documente care confirmă că organizația are o rezervă de asigurare suficientă pentru a desfășura afaceri. Principala cerință este prezența unui capital autorizat plătit integral în valoare de cel puțin 120 de milioane de ruble.

Important! Nu este permisă contribuția la capitalul autorizat al fondurilor împrumutate și al proprietăților care sunt gajate.

Cerințele pentru un titular de licență în cazul asigurării auto includ, de asemenea:

• experienta minima in domeniul asigurarilor CASCO si OSAGO - 2 ani;
• prezența unui reprezentant autorizat în fiecare dintre subiectele Federației Ruse;
• Acces la sistem automatizat asigurare obligatorie;
• apartenența la o asociație profesională, care este Uniunea Rusă a Asigurătorilor Auto (RSA) etc.

Legea stabilește și cerințe pentru portofoliul de asigurări al unor astfel de organizații. Cuantumul primelor (contribuțiilor) de asigurare care revin asigurărilor OSAGO și CASCO în volum total nu trebuie să depășească 50%. Adică, compania nu se poate ocupa doar de asigurări de vehicule și de răspundere civilă auto, domeniul de aplicare al serviciilor sale ar trebui să fie mult mai larg pentru a asigura sustenabilitatea financiară.

Din toate rezultă că pentru a-ți deschide propria companie de asigurări, trebuie să ai un capital de start-up mare și o experiență semnificativă în industria asigurărilor. Dar, alături de această opțiune, există și altele, mai multe modalități disponibile face bani cu asigurarea auto.

Opțiunea 2. Lucrul ca agenție

Aceasta este o implementare simplificată a activităților de asigurare și, de fapt, este o schemă intermediară. Adică, nu trebuie să creați o entitate juridică și să obțineți o licență adecvată. Puteți lucra în stare antreprenor individualși reprezintă interesele mai multor companii de asigurări existente simultan.

Cum să deschizi un birou de asigurări auto? Pentru a face acest lucru, trebuie să urmați câțiva pași relativ simpli:

• alegeți firmele cu care veți coopera și faceți o cerere pentru încheierea unui contract de agenție;
• trece interviuri și dovedește utilitatea acestora reprezentanților organizațiilor de asigurări, încheie contracte și, dacă este necesar, urmează cursuri de formare (cerințele pentru agenți pot varia);
• inchiriez si dotati spatii de birouri cu acces la Internet;
• organizează publicitate pentru serviciile lor.

Profitul unei astfel de afaceri va consta într-un comision de agenție, furnizat ca procent sau o anumită sumă din fiecare poliță emisă. Eficacitatea va depinde în totalitate de abilitățile, activitatea și profesionalismul dumneavoastră de comunicare. Mai mulți clienți - mai multe asigurări încheiate - mai mult profit.

Suma remunerației bănești pentru agenți nu este acceptată să fie dezvăluită public; aceasta poate fi clarificată cu reprezentanții unei anumite companii de asigurări în persoană. Dacă credeți în recenziile agențiilor care lucrează deja, câștigurile variază de la 10 la 30% din costul poliței.

Avantajele acestui tip de muncă în comparație cu deschiderea propriei companii de asigurări includ faptul că antreprenorul practic nu riscă nimic. În cazul unui eveniment asigurat, plățile în numerar se fac de către asigurătorul al cărui produs a fost vândut clientului.

Important! Agentul de asigurări este responsabil pentru păstrarea datelor asigurătorului, care constituie un secret comercial, nedivulgarea datelor personale ale clienților (deținătorilor de poliță), precum și pentru siguranța. Bani primite de la asigurați și utilizarea corectă a formularelor de poliță de asigurare.

Deschiderea unei agenții de asigurări conform schemei specificate este cea mai comună opțiune pentru o afacere de asigurări auto, care nu necesită investiții financiare semnificative la început și, în același timp, vă permite să faceți bani buni.

Pentru mai multe informații despre cum funcționează o agenție de asigurări, vedeți următorul videoclip:

Opțiunea 3. Intermediere

O altă opțiune de a construi o asigurare auto este să deveniți broker. Un broker este un intermediar clasic. Se deosebește de un agent prin faptul că nu poate reprezenta una dintre părțile contractului de asigurare. El are dreptul de a acționa în interesul uneia sau alteia părți ca subiect independent al asigurării.

Astfel, desfășurând activități de brokeraj, un antreprenor, în condiții contractuale, poate primi o remunerație bănească fie de la asigurător, fie de la asigurat (numai de la o parte) pentru îndeplinirea anumitor funcții. Cel mai adesea, asigurătorii sunt cei care apelează la serviciile brokerilor, dintre care cele mai populare sunt:

• consultanta in alegerea unei companii de asigurari;
• asistenta la intocmirea unui contract;
• selectarea produsului de asigurare optim;
• suport și modificări ale contractului etc.

Serviciile unor astfel de întreprinderi intermediare sunt plătite de obicei sub forma unei taxe stabilite.