Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplu. Utilizați formularul de mai jos

Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.

Documente similare

Esența și obiectivele planului de afaceri, structura și conținutul acestuia, succesiunea dezvoltării. Metodologia planului de afaceri. Caracteristici ale dezvoltării planului de afaceri al companiei „Astroy”. Etapele planificării cifrei de afaceri, planul financiar și strategia de finanțare.

teză, adăugată 31.10.2012


Conceptul de plan de afaceri, scopuri, obiective și caracteristici ale pregătirii acestuia. Structura și conținutul planului de afaceri, caracteristicile acestuia. Elaborarea unui plan de afaceri pentru activitățile unei societăți cu răspundere limitată. Directii si prevederi fundamentale ale planificarii.

lucrare de termen, adăugată 06.01.2015


Esența, scopurile și obiectivele planificării afacerii în întreprindere. Metodologia de elaborare a unui plan de afaceri, secțiunile sale principale. Descrierea întreprinderii CJSC „RMZ”, elaborarea unui plan de afaceri. Caracteristicile strategiei de dezvoltare a întreprinderii cu introducerea unui plan de afaceri.

lucrare de termen, adăugată 19.04.2011


Conceptul de plan de afaceri. Obiectivele și funcțiile planificării afacerii. Crearea unui plan de afaceri pentru propria întreprindere. Metode de elaborare a unui plan de afaceri. Structura planului de afaceri. Plan de afaceri pentru diverse direcții Afaceri.

rezumat, adăugat 21.01.2004


Marketing de planificare a afacerii. Probleme în elaborarea unui plan de afaceri, conținutul, esența și structura acestuia. Elaborarea unui plan de afaceri pentru SRL „Deja Vu”. Caracteristicile activității și programului de marketing al salonului foto. Elaborarea unui plan de dezvoltare a întreprinderii.

lucrare de termen, adăugată 11.07.2012


Scopul și obiectivele planului de afaceri, principalele sale aspecte. Metode de evaluare a perspectivelor, activelor și pasivelor întreprinderii. Schema structurala plan de afaceri. Analiza mecanismelor de marketing ale întreprinderii. Rolul indicatorilor de planificare a afacerii în dezvoltarea unei strategii de dezvoltare.

lucrare de control, adaugat 29.01.2015


Aspecte teoretice studiul planificării afacerilor agențiilor de turism. Elaborarea unui plan de afaceri pentru agenția de turism „Ural Travel” în vederea creșterii competitivității acesteia. Caracteristicile planului de marketing și vânzări servicii de turism. Principii de repartizare a costurilor de publicitate.

lucrare de termen, adăugată 05.01.2015


Procesul de planificare a afacerii. Pagina de titlu și rezumatul planului de afaceri. Analiza industriei și a mediului de afaceri al organizației. Elaborarea unui plan de vânzări (vânzări). Plan de venituri și cheltuieli, mișcări Bani. Evaluarea eficienței proiectului și asigurarea riscurilor.

În ciuda faptului că piața asigurărilor este suficient de dezvoltată, situația actuală în acest sector este de așa natură încât deschiderea unei noi agenții de asigurări poate fi idee profitabilă pe baza nevoilor public țintă.

În capitală și în alte orașe mari, oamenii solicită adesea servicii de asigurare de la companii de bijuterii. Asigurările sunt solicitate în mega-orașe riscuri financiare apărute în timpul construcției în comun de unități rezidențiale sau nerezidenţiale. Îți poți găsi oricând propria nișă pentru deschiderea unei agenții, efectuând o analiză amănunțită a pieței asigurărilor pentru serviciile disponibile. Pentru a face acest lucru, ținând cont de toate caracteristicile prezentate mai jos, creați un plan de afaceri pentru o agenție de asigurări. Una dintre opțiunile posibile este o franciză sau o sucursală a unei agenții deja populare.Un astfel de proiect poate fi o rampă de lansare bună în viitor pentru o agenție nouă și independentă.

Caracteristicile planului de afaceri al proiectului al agenției de asigurări

Esența proiectului este crearea unei agenții pentru asigurări de viață și sănătate, proprietăți și alte bunuri de valoare. obiectivul principal plan de afaceri – pentru a evalua perspectivele și eficiență economică proiect de creare a unei agenții de asigurări de la zero. Planul poate fi folosit ca oferi la negocierea cu un potențial investitor sau la obținerea unui împrumut comercial.

Implementarea proiectului este planificată pentru 2 ani.

În această perioadă, este planificată atingerea unor astfel de obiective

— crearea unei întreprinderi profitabile;

— satisfacerea nevoilor publicului țintă în domeniul asigurărilor de viață și bunuri atât pentru persoane fizice, cât și pentru persoane juridice;

- obținerea de profituri mari.

Principalele aspecte financiare ale noii afaceri sunt următoarele:

- perioada in care firma va rambursa toate investitiile initiale si va atinge nivelul de profitabilitate - 2 ani. În condiții favorabile - mai devreme;

— cost total proiect (suma unui împrumut comercial care este planificat să fie emis la începutul activității) - 1 milion 200 mii de ruble;

- plățile împrumutului vor începe din prima lună de funcționare a companiei. În primii doi ani, suma totală a plăților va ajunge la 82 de mii de ruble;

- rata dobânzii la credit - 17,5%. În viitor, această cifră poate fi redusă;

- efectul economic total din vânzarea serviciilor pentru perioada specificată, în condiții favorabile, va ajunge la 84 milioane.

În general, începutul activităților în industria asigurărilor se va caracteriza printr-un nivel scăzut al costurilor. Dar pentru a nu suferi pierderi și a te putea dezvolta în direcția aleasă, trebuie să te gândești bine la toate domeniile de activitate și să întocmești un plan clar pentru toate etapele următoare.

Caracteristici și perspective pentru munca unui agent de asigurări - în videoclip:

Caracteristicile activității companiei de asigurări

Oferind asigurări de viață și diverse tipuri de proprietăți ca servicii principale, compania definește imediat o gamă indicativă a clienților săi. Publicul țintă al companiei de asigurări este foarte larg. În primul rând, este vorba de persoane fizice care își asigură viața în caz de boală sau deces, accident sau accident de muncă. A doua categorie, mai extinsă și mai bine plătită, este asigurarea bunurilor mobile și imobile ale persoanelor fizice, precum și ale organizațiilor și întreprinderilor.

Multe companii de asigurări oferă prea multe tipuri de servicii simultan. Acest lucru poate face dificilă intrarea pe piață, deoarece va necesita prea mult timp și bani, precum și atragerea unui număr mare de specialiști. Prin urmare, merită să începeți cu o listă limitată de servicii, cu accent principal pe deservirea persoanelor și furnizarea unei game limitate de servicii întreprinderilor și organizațiilor.

Principiul de funcționare și procedura companiei de asigurări depinde în mare măsură de tipul și amploarea activităților sale. Dar în general ordine generală include următoarele obligații ale asigurătorului:

- intocmirea de programe de asigurare de toate tipurile prevazute in strategie. In aceasta etapa se calculeaza toate aspectele financiare si se elaboreaza o oferta specifica de asigurare;

– semnarea unui acord cu un client – ​​o persoană fizică sau o organizație;

- primirea de la asigurat a primei plăți de asigurare, din care 15% se încasează de către asigurător sub formă de comision și plată pentru costurile efectuate, iar suma rămasă se îndreaptă către rezerva de asigurare. Rezerva de asigurare, la rândul ei, este împărțită în 2 părți: 70% - pentru rezerva de acumulare și 15% - pentru rezerva de risc. Ambele rezerve sunt investite în instrumente statutare;

– la producerea unui eveniment asigurat, specialiștii agenției iau în considerare toate dovezile cu documente depuse și decid oportunitatea efectuării plăților de asigurare, cuantumul și procedura acestora.

Procedura de asigurare și plăți poate diferi ușor, dar principiul este standard pentru toate organizațiile. Este determinat de legislația relevantă. Adevărat, organizațiile pot avea diferite canale de vânzare - atât canalele directe, cât și cele de brokeraj sunt active pe piață. În același timp, pe piata interna ponderea canalului de vânzare prin brokeraj pentru serviciile de asigurări este încă destul de mică și este sub 4 la sută. Sistemul de asigurări din Rusia se caracterizează mai mult prin participarea intermediarilor non-asigurări - bănci, agenții de turism sau dealeri de mașini. Exemple vii sunt politicile OSAGO și Casco.

Asigurarea pe internet astăzi reprezintă, de asemenea, nu numai vânzări directe de servicii de asigurare. În ultimii câțiva ani, numărul agenților de internet care îndeplinesc funcții de intermediar a crescut semnificativ.

Înregistrare



O companie de asigurări poate fi înregistrată imediat ca SRL. Există și alte tipuri de persoane juridice. Dar o societate cu răspundere limitată va fi cea mai convenabilă și mai profitabilă pentru o organizație start-up. La întocmirea statutului pentru SRL în curs de deschidere, este necesar să enumerați în detaliu serviciile planificate ale agenției, fără a uita de ofertele suplimentare și auxiliare. La completarea documentelor trebuie sa depuneti toate codurile de activitate ale noii firme. Pentru a face acest lucru, utilizați un specialist clasificator OKVED. Selectează unul sau mai multe coduri de activitate adecvate. Indiferent de ce activități suplimentare ar putea fi, acestea trebuie neapărat să aibă legătură cu asigurări și să fie indicate separat la întocmirea cererii. De exemplu, poate fi o evaluare a daunelor, care este direct legată de asigurare.

O condiție prealabilă pentru crearea unui SRL este aportul capitalului autorizat. Mărimea sa depinde în mare măsură de serviciile oferite de campanie. Cu cât valoarea serviciilor (de exemplu, asigurarea de viață a clienților) este mai mare, cu atât capitalul autorizat este mai mare. Dar suma minimă este de 10 mii de ruble.

Dintre celelalte documente necesare la deschiderea unei persoane juridice - statutul, decizia de creare a unui SRL (sau altă formă), decizia de numire a unui șef și, dacă sunt mai mulți fondatori, procesul-verbal al ședinței fondatorilor.

Licență. Certificat

Agenția poate acționa pe bază de special document de autorizare- licente pentru serviciile prestate. Toate cerințele legale privind tipurile și formele de asigurare, precum și licențierea și certificarea - în legea federală de specialitate „Cu privire la organizarea activității de asigurare în Federația Rusă” ().

Mai întâi trebuie să treceți certificarea legală. Acest proces este destul de complicat, are loc sub conducerea și controlul Ministerului de Finanțe și durează mult - certificarea durează de obicei până la o lună. Pentru înregistrarea acestuia va fi necesar un pachet de documente, inclusiv:

1. Reguli de asigurare.
2. Documentatie pentru deschiderea campaniei.
3. Calcule tarifare.

Specificul campaniei este de așa natură încât fiecare noul fel asigurarea necesită înregistrarea de noi documente. În plus, șeful companiei trebuie să-și confirme calificările în acest domeniu. Succesul acțiunii va depinde de experiența liderului însuși, de numărul de recenzii pozitive despre activitățile sale.

Rezultatul lucrărilor pregătitoare va fi înscrierea întreprinderii în registrul de stat de profil după obținerea licenței. Procesul de obținere a unei licențe în ansamblu va dura până la șase luni, așa că trebuie să vă ocupați de acest lucru în timp util.

Documente de reglementare pe care trebuie să le studiați înainte de a începe munca:

Etapele creării unei afaceri

Secvența de bază a acțiunilor pentru deschiderea unei agenții de asigurări este următoarea:

— dezvoltarea unei strategii pentru viitoarea companie;

- pregatirea marketingului si plan financiar;

– închirierea sau cumpărarea unui spațiu de birouri, dotarea acestuia și pregătirea pentru deschidere;

Mai mult plan detaliat agentia de asigurari include urmatorii pasi:

Etape	Conditii de executie	Termenele limită
Începutul proiectului		1 - 2 ani
	Proiect de 1 luna	Primele 30 de zile bancare
Obținerea de fonduri de credit	Prezența unui pachet obligatoriu de documente	1 lună
Inscrierea in registrul de stat, inregistrarea la autoritatile administrative si fiscale	Contract de investiții încheiat	De la 1 la 30 de zile calendaristice
Alegerea locației, pregătirea documentației	Muncă preliminară	1 lună
Achizitie de echipamente	Încheierea unui acord de investiții	Până la 30 de zile calendaristice
Instalarea echipamentului	Primirea fondurilor de investiții	Până la 30 de zile calendaristice
Angajarea	Activitatea de productie	Până la 30 de zile calendaristice
Instruire	Sfârșitul etapei de organizare a procesului de producție	Până la 1 lună
Publicitate	In termen de 1 luna	Până la 1 an
Sfârșitul proiectului		12 – 24 luni

Spații și echipamente

Condiția principală pentru sediul ales pentru birou este un bun acces la acesta și disponibilitatea unei parcări convenabile pentru vehiculele personale ale clienților. Ar trebui să existe un bun schimb de transport în apropiere - o stație de metrou și stații de transport public pentru clienții care nu au propria mașină. La intrare este obligatoriu un semn vizibil, care va orienta vizitatorii și va servi drept reclamă.



Spațiul poate fi mic, dar suficient de mare pentru a găzdui mai mulți angajați și a se întâlni cu clienții. Suprafata maxima este de 150 mp. m, dar poate fi mai puțin. Este foarte important să faci biroul ca chip al agenției. Această problemă trebuie dată mare atentie: aici nu ar trebui să existe detalii decorative luminoase. Clienții sunt mai atrași de un aspect strict business, care vorbește despre fiabilitatea companiei.

Achiziția de echipamente de birou va fi un pas important în deschiderea unei companii. În prima etapă, trebuie să cumpărați:

- mese si scaune de lucru pentru angajati in cantitatea necesara asigurarii mobilierului intregii echipe;

- scaune, fotolii sau canapele pentru așteptarea clienților;

- calculatoare de înaltă calitate software pentru toți profesioniștii;

– alte echipamente de birou – imprimante, scanere, copiatoare;

- conexiune la telefon și la internet.

Ar trebui delimitate locurile de muncă ale specialiștilor pentru a crea o atmosferă confortabilă. Puteți echipa mai multe dulapuri mici separate. Dacă acest lucru nu este posibil, camera este zonată cu ecrane.

Personal

La momentul deschiderii agenției, statul nu ar trebui să aibă mai mult de 10-20 de angajați. Un personal mai mare va fi prea costisitor în întreținerea lunară. În plus, este puțin probabil ca o agenție de asigurări începătoare să poată conta pe un număr mare de clienți. Echipa va include:

• administrator,
• contabil,
• avocat,
• agenți de asigurări.

Principala sarcină a agenților de asigurări este să caute în mod independent clienții care să le furnizeze servicii de asigurare. În caz contrar, va trebui să așteptați mult timp pentru dezvoltarea companiei. Conform planului preliminar, în primii 2 ani de dezvoltare a companiei va fi necesară creșterea echipei la 100 - 150 de agenți full-time și freelanceri.

Odată cu extinderea oportunităților de afaceri, personalul angajaților și agenților de asigurări va crește și el. Și pentru ca afacerea să se dezvolte, trebuie să existe în stat astfel de agenți de asigurări care să convingă și să vândă servicii de asigurări. Cu cât se vând mai multe servicii, cu atât lucrurile vor merge mai bine pentru agenția de asigurări. De asta va depinde profitul companiei.

Pentru a recruta cu acuratețe personal profesionist, trebuie să vă familiarizați cu un număr mare de solicitanți și să selectați doar pe cei mai profesioniști și cu experiență.Pentru a reține noi angajați, trebuie să creați cele mai favorabile condiții de muncă, agenți de interes cu un bonus pozitiv , posibilă avansare în carieră și un procent bun din serviciile pe care le vând. Puteți merge, de asemenea, pe calea predarii începătorilor folosind antrenamente speciale. Este de dorit să se utilizeze simultan aceste două tipuri de lucru cu agenți. Asigurați-vă că angajați mai mulți profesioniști care s-au desfășurat în munca de asigurare și nu necesită pregătire.

Codul vestimentar al angajaților este una dintre condițiile opționale, dar importante. Strict aspect pune accent pe credibilitatea firmei si pe profesionalismul specialistilor.

Marketing. Strategii de bază de achiziție de clienți

O campanie de marketing ar trebui să înceapă cu un studiu al stării pieței, al tendințelor actuale și al dinamicii. Importante în funcționarea pieței asigurărilor sunt fenomenele de criză care afectează periodic starea generală a economiei. Astfel, în anii 2008-2009 și 2013-2014, piața asigurărilor și-a redus semnificativ activitatea, ceea ce este firesc din cauza crizei internaționale și interne. În prezent, ecourile ultimei crize sunt încă resimțite de majoritatea agențiilor de asigurări, în special de micii participanți la piață. Pentru a face față acestei probleme și a păstra clienții, este necesar să oferim condiții mai favorabile, pachete de asigurare cuprinzătoare, fără a se îmbunătăți calitatea serviciilor.

Statisticile arată că, în ciuda unor tendințe negative, piața asigurărilor este în continuare în creștere și în expansiune. Un domeniu deosebit de popular este asigurarea de viață: în fiecare an acest serviciu este din ce în ce mai solicitat. Dacă analizăm situația asigurărilor din țară în ansamblu, putem concluziona că, în urma crizei, numărul total de companii de pe piață a scăzut. În același timp, doar participanții puternici și competitivi au rămas în acest segment.

Forța motrice a avansării agenției de asigurări este publicitatea fiecărui serviciu de asigurare individual, deoarece munca unei agenții de asigurări este vânzarea de servicii de asigurare.

Cu fiecare serviciu specific de asigurare, aceștia trebuie să meargă la publicul țintă al clienților, uneori amestecându-i. O soluție profitabilă ar fi o ofertă „două într-unul” - o reducere la asigurarea a două obiecte în același timp.

Cu un mic capital de pornire și cu incapacitatea de a oferi imediat o gamă largă de servicii de asigurare, vă puteți opri la un singur tip de serviciu. Este important ca această direcție să nu fie încă suficient de răspândită pe piață sau să fie complet nouă. În absența concurenței, se pot obține rezultate înalte în dezvoltarea afacerii. Și odată cu dezvoltarea afacerilor în viitor, adăugați noi servicii de asigurare.

Conform statisticilor, următoarele metode de publicitate funcționează cel mai bine:

— Internet: crearea și promovarea site-ului, plasarea de informații despre serviciile de asigurare pe site-uri tematice, utilizarea banner-ului și publicitate contextuală;

- Mass-media, în special utilizarea publicațiilor tematice. Acest lucru vă va permite să ajungeți cât mai mult posibil la publicul țintă;

O metodă bună ar fi să oferim servicii direct potențialilor clienți - organizații și întreprinderi - sub formă de liste de corespondență pe Internet cu informații despre pachetele de servicii actuale. Recenziile clienților sunt una dintre cele mai bune metode de promovare în acest domeniu. Acest lucru se datorează costului ridicat al serviciilor de asigurare și nivelului scăzut de încredere a consumatorilor în companiile puțin cunoscute și neverificate.

Cum să-ți deschizi propria afacere de asigurări într-un timp scurt - în videoclip:

Finanţa

În primul rând, trebuie să contați pe un capital minim de 20 de milioane de ruble. Prezența unei astfel de sume vă va permite să începeți cu încredere o afacere și să nu vă fie teamă de o lipsă temporară de profit.

La deschiderea unei campanii de asigurare, este necesar să se bazeze pe următoarele elemente principale de cheltuieli:

Postul de cheltuieli	Cheltuieli lunare	Cheltuieli anuale	Costuri unice	Cheltuieli totale pentru anul
Închiriere (cumpărare) spații (de la 40 mp)	30000	360000	60000	420000
Achiziționarea de echipamente, inclusiv computere și echipamente de birou			106000	106000
Cumpărarea unei mașini			430000	430000
Dezvoltare site, hosting, scripturi			120000	120000
Cheltuieli de publicitate	45000		540 mii	540 mii
Salariu	332000	3,9 milioane		3,9 milioane
taxe	99800	1198000		1198000
Cheltuieli suplimentare			71560	71560
Total	407 mii	4,9 milioane	788 mii	5,7 milioane

Astfel, rezultatul financiar privind investițiile în primul an de funcționare al companiei este următorul: pentru a deschide și dezvolta o companie de asigurări în perioada indicată, trebuie să aveți o sumă în limita a 6 milioane de ruble. Această condiție este relevantă pentru o organizație mică cu mai mulți agenți de asigurări. Dacă inițial se deschide o organizație mai mare, această sumă se poate dubla. Cu toate acestea, acest proiect prevede o extindere treptată a dimensiunii companiei.

Anul financiar începe în ianuarie. Abia de la începutul anului se va număra perioada de implementare a plăților impozitelor. Lista taxelor pentru SRL în cadrul sistemului standard de impozitare va fi următoarea:

Partea profitabilă a planului de afaceri ar trebui să înceapă cu elaborarea unei aproximative Politica de prețuri viitoare agentie. Acest indicator este determinat ținând cont de costul organizației și de politica de prețuri în vigoare în industrie. Tarifele medii pentru serviciile de asigurare în țară astăzi sunt următoarele:

Împărțind întreaga perioadă de 2 ani de deschidere și dezvoltare a unei afaceri în 2 etape principale - investiție și exploatare, puteți întocmi următorul plan de prestare a serviciilor:

Perioadă	Tipul serviciului	Volumul producției și vânzărilor pentru 1 lună. (BUC.)	preț, freacă.	Încasări din vânzări, frecare.
1 – 12 luni de investiție	Asigurari de viata si sanatate	20 de persoane	De la 120 de mii	De la 2,4 milioane
1 – 12 luni de investiție	Alte asigurări	100 de obiecte	De la 17 mii	1 milion 680 mii
	Asigurari de viata si sanatate	50 de persoane	De la 134,4 mii	De la 6,7 ​​milioane
13 – 24 luni de funcționare	Alte asigurări	200 de obiecte	De la 18,5 mii	De la 3,7 milioane

Dacă tendințele actuale ale pieței continuă în viitor, adică o creștere a volumului de servicii prestate în valoare de 10-22% pe an, atunci creșterea anuală a volumului vânzărilor de servicii ale companiei va ajunge la peste 58. milioane de ruble pe an.

Pentru a depăși dificultățile de la intrarea pe piață și pentru a depăși fără piedici bariera de intrare, este imperativ să atrageți specialiști de înaltă calificare și să folosiți echipamente de înaltă calitate. Sunt necesare o strategie de marketing competentă și o campanie publicitară bine gândită. A găsi cei mai buni specialisti, este necesar să se aloce aproximativ 1 lună pentru căutarea personalului, selectându-i pe cei mai buni prin metoda interviului.

Riscuri

Atunci când planificați veniturile întreprinderii, asigurați-vă că țineți cont de toate riscurile posibile.

Cele principale

— nivel ridicat de concurență în industria asigurărilor;

— lipsa unei încrederi adecvate în rândul potențialilor clienți, în special al persoanelor fizice;

— un nivel ridicat de concurență în industrie pentru pozițiile de top manageri și specialiști din alte domenii;

— nivel ridicat de capitalizare a investițiilor.

Concluzia despre deschiderea unei agenții de asigurări ca tip de afacere poate fi următoarea. În primul rând, o astfel de întreprindere este potențial foarte promițătoare și profitabilă, caracterizată prin rentabilitate ridicată și cerere în continuă creștere în rândul clienților potențiali. Toate aceste avantaje vin cu organizatie competenta munca companiei si la timp campanie publicitara. Printre punctele slabe ale acestei industrii se numără concurența ridicată, persistența neîncrederii în rândul publicului țintă și lipsa de specific în cadru legislativ. Pe viitor, perspectivele afacerii de asigurări vor depinde de situația economică generală din țară, de calitatea reglementării legislative a acestei probleme, precum și de planificarea competentă a afacerii de către fiecare antreprenor.

Principalele caracteristici ale deschiderii unei agenții de asigurări sunt în videoclip:

Afacerea de asigurări cu greu poate fi numită stabilă și este aproape imposibil de prezis profitabilitatea sau neprofitabilitatea acesteia. În această zonă, există în mod regulat atât recesiuni, cât și salturi bruște, iar acest lucru se datorează instabilității economice.

Cu toate acestea, asigurările au depășit de mult stadiul formării și în prezent este pentru antreprenorii începători. Acest articol oferă un răspuns cuprinzător la întrebarea care interesează mulți antreprenori aspiranți: Cum să deschizi o companie de asigurări?

Asigurările sunt împărțite condiționat în mai multe industrii la scară largă, după ce le-ați studiat mai detaliat, trebuie să decideți ce veți face exact.

Industriile asigurărilor

• Riscuri antreprenoriale (formarea pierderilor, pierderea veniturilor);
• Responsabilitate (datorii).
• Personal (sănătate umană, viață sau capacitate de muncă).
• Social (nivelul veniturilor).
• proprietate (umană valori materiale- mașini, culturi, animale, case etc.).

Asigurarea este aportul de fonduri de către o persoană fizică sau juridică către o societate, care, în cazul unui anumit eveniment (eveniment asigurabil), se obligă să îi plătească despăgubiri.

Și dacă în urmă cu câțiva ani, asigurarea de către oameni, obișnuiți să se bazeze pe întâmplare, era percepută ca o procedură inutilă, de neînțeles, astăzi, mulți au apreciat deja beneficiile acestei activități și se referă în mod normal la această procedură.

Și persoanele mai întreprinzătoare câștigă bani din asta, dar poate oricine care vrea să-și deschidă propria companie de asigurări?

Procedura pentru deschiderea propriei companii de asigurări

Pentru a vă deschide propria companie de asigurări, va trebui să luați în considerare cu atenție ce anume veți asigura. După aceea, trebuie să urmați câțiva pași:

• și obțineți o licență
• inchiriez si echipati un spatiu de birouri;
• formați
• atrage clienti.

Fiecare etapă este discutată mai detaliat mai jos.

Înregistrarea activității

Pentru implementarea activităților de asigurare, puteți alege aproape orice forma legala- OJSC, CJSC, LLC. Cel mai ușor de proiectat este ultimul tip, și anume, pentru înregistrarea căruia va trebui să colectați un anumit pachet de documente.

Înainte de a depune o cerere de înregistrare, este necesar să se decidă asupra numelui companiei, care trebuie să conțină Pe lângă numele organizației, cercul fondatorilor și directorul ar trebui deja determinate.

Va trebui să depuneți la biroul fiscal copiile pașapoartelor cu originalele tuturor fondatorilor și șeful, TIN-ul și înregistrarea acestuia din urmă, Codul penal, documentele de pe adresa companiei, indică numele organizației în formă completă și prescurtată, mărimea capitalului autorizat.

În procesul de înregistrare trebuie să specificați tipul de activitate- asigurare cu o listă detaliată a tuturor tipurilor cu care intenționați să vă ocupați.

Nimic altceva nu trebuie specificat, decât dacă activitate suplimentară nu are legătură cu cea principală, cum ar fi evaluarea sau examinarea.

Atunci trebuie să obțineți o licență. Compania trebuie să îndeplinească următoarele cerințe pentru a-l primi:

1. Disponibilitatea sumei necesare de capital autorizat:

• de la 25.000 de salarii minime la efectuarea unor tipuri de asigurări, altele decât cele de viață;
• daca se asteapta si asigurare de viata, atunci de la 35.000 de salarii minime;
• de la 50.000 de salarii minime doar pentru reasigurare.

2. Raportul dintre prima de asigurare şi fonduri proprii observat:

• Responsabilitatea maximă asumată pe un risc separat nu depășește 1/10 din fondurile totale ale organizației.
• Înregistrarea pe teritoriul Federației Ruse.



Ce acte sunt necesare?

Pentru a obține o licență, va trebui să contactați Departamentul de Supraveghere a Asigurărilor al Ministerului de Finanțe al Federației Ruse și să le furnizați următoarele documente:

• documente de asigurare (plan de afaceri, tarife și reguli de asigurare),
• un document care confirmă plata Regatului Unit;
• document de înregistrare;
• în cazul în care fondatorul aportă proprietate în contul societății de administrare, va fi necesar să se prevadă un act de predare și acceptare a acestuia;
• informații despre lider;
• echilibrul și calculul raportului dintre active și pasive;
• aplicație (indicând numele, adresa, indexul, contactele companiei).

Căutați un spațiu de birou

Pentru birou trebuie să găsiți zona de la 200 mp. m. dacă doriți, îl puteți face mai mare (până la 400).

Centrul orașului este considerat cel mai bun loc din punct de vedere al traficului, totuși, costul ridicat al închirierii spațiilor de acolo face necesară căutarea unei alternative.

Acestea pot fi străzi aglomerate, primele etaje ale centrelor de afaceri, principalul lucru este că clădirea nu se află într-o zonă rezidențială. Găsirea companiei dvs. ar trebui să fie ușoară, prezența unei stații de autobuz în apropiere Vehicul sau metroul cu siguranta.

Să fie o clădire veche, principalul lucru este că ar trebui să fie clar vizibilă de pe drum, iar oamenii care trec prin autobuze și mașini ar putea observa un semn mare cu numele companiei dumneavoastră de asigurări.

Biroul companiei este fața lui, nu trebuie să vă zgâriți cu reparații, camera trebuie să fie curată, luminoasă, modernă, spațioasă. Este necesară dotarea în interior a unei camere de utilitate, a unui birou de manager, a unei camere de servicii pentru clienți, a unei zone pentru agenți.

Prezența răcitoarelor și a aparatelor de aer condiționat în hol va da soliditate biroului. Diferite afișe, broșuri cu informații despre tarife, o carte de reclamații și sugestii ar trebui să fie, de asemenea, la sediu.

Va trebui să achiziționați mobilier de birou, dulapuri, un seif, rafturi, echipamente de birou, papetărie, consumabile, imprimare și multe altele.

Recrutare

Selectarea agenților de asigurări Trebuie să decizi dacă vrei să-i antrenezi singur sau nu.În primul caz, este mai ușor să-i găsești pe cei care doresc, dar va trebui să cheltuiești bani pe formare și se va putea verifica eficacitatea unui astfel de angajat abia după antrenament.

În orice caz, este necesar să încheiați o înțelegere cu studenții care să îi oblige să lucreze pentru dvs. după finalizarea cursurilor pentru un anumit timp, pentru ca banii să nu fie cheltuiți degeaba.

A doua opțiune presupune căutarea specialiștilor, care poate fi destul de greu de găsit. Agenții cu adevărat buni vor trebui să fie braconați de la concurenți, oferindu-le programe mai flexibile și procente mai mari de vânzări.

Personalul minim al companiei de asigurări

• director;
• agenţi aproximativ 20 pe stadiul inițial(cu cât sunt mai mulți, cu atât profitul este mai mare);
• femeie de servici;
• profesor (dacă este planificată formarea candidaților).



Achiziția clientului

Imprimare fluturași, bannere suspendate, reclame la televizor, radio - al doilea pas.

Al treilea și principal- atragerea clientilor de catre agenti. Să presupunem că sunteți angajat în asigurare auto, ceea ce înseamnă că trebuie să căutați clienți în dealeri auto, servicii auto, parcări etc.

Majoritatea clienților sunt dobândiți în acest mod „live”, iar cu cât vorburile agentului vor fi mai convingătoare, cu atât vor fi mai mulți cei care vor să-și asigure proprietatea în compania dumneavoastră.

Planul de afaceri al companiei de asigurări

• Charter de la 20 de milioane de ruble.
• de la 30.000 de ruble.
• Închiriere de la 100.000 de ruble.
• Reparații, amenajare, achiziționare de echipamente și mobilier de la 300.000 de ruble.
• de la 250.000 de ruble.
• Publicitate și site web de la 80.000 de ruble.

În etapa inițială, va trebui să investiți de la 20.760.000 de ruble.




Rentabilitatea companiei de asigurări

În ciuda celor mari investitie initiala Afacerea cu asigurări este considerată a fi destul de profitabilă. La organizare adecvată, selecția angajaților calificați Companie de asigurari se poate achita singur in mai putin de patru ani, cu conditia sa ramana in buget 10% din prima de asigurare.

Probleme întâlnite în procesul de deschidere și funcționare a unei companii de asigurări

În crearea asigurărilor, există mai multe dificultăți principale, adesea întâlnite.

1. Lipsa capitalului de pornire

Această problemă poate fi rezolvată prin căutarea de investitori. Înainte de a te lansa în această afacere, este necesar să întocmești una de succes, care ar putea interesa potenţial investitorși te diferențiază de masele altor antreprenori.

Și despre conditii favorabile pentru investitor, nu uita că ar trebui să fie ceva mai plăcute și mai profitabile pentru el decât alte companii similare.

2. Lipsa personalului de calitate

Dificultăți pot apărea și în etapa de recrutare. S-ar putea să fie mulți care doresc, dar cei care pot atrage cu adevărat clienți și pot crește veniturile companiei sunt greu de găsit. Calea de ieșire este căutarea printre cunoscuți, braconaj de la concurenți, motivație pentru agenți.

3. Probabilitatea ca mai multe evenimente asigurate să se producă în același timp

Este imposibil de prezis acest moment și rămâne doar speranța, că asta nu se va întâmpla. Dar acest fapt trebuie luat în considerare.

Începeți propria afacere de asigurări destul de dificil, dar posibil având suma necesară de bani sau având investitori.

Pentru a deschide o companie de asigurări, va trebui să obțineți o licență, iar apoi să începeți să căutați angajați, acordând o atenție deosebită capacității lor de convingere și de interes. Succesul unei afaceri depinde, desigur, de priceperea managerului, dar în domeniul asigurărilor, un rol important joacă și agenții.

Nu știu cum să deschizi independent o companie de asigurări în Rusia și care sunt caracteristicile de a face afaceri pe teritoriul Federației Ruse? Urmărește următorul videoclip detaliat:

Astăzi, asigurările sunt considerate una dintre cele mai promițătoare și cu cea mai rapidă creștere. afaceri rusești. Clasificarea general acceptată are trei tipuri principale de asigurări: personale, proprietate și răspundere civilă. Asigurarea auto ar trebui să fie evidențiată ca o categorie specială, care atrage din ce în ce mai mulți antreprenori în fiecare an.

Interesul manifestat de oamenii întreprinzători pentru acest tip de activitate este de înțeles - numărul de mașini este în creștere constantă, în același timp, ponderea vehiculelor achiziționate pe piața primară este în creștere. Majoritatea persoanelor care cumpără o mașină nouă preferă să se protejeze de riscul de deteriorare sau furt de proprietate prin încheierea unui acord CASCO. În plus, asigurarea de răspundere civilă auto (OSAGO), recunoscută ca obligatorie în țara noastră din 2003, nu își pierde actualitatea astăzi. Învățarea cum să deschideți un birou de asigurări auto și care sunt modelele de funcționare în această industrie vă va ajuta să stabiliți propria afacere cu perspective bune.

Într-un sens larg, asigurarea este un fel special relația dintre două entități, dintre care una - asiguratul este interesat să se protejeze pe sine, proprietatea și răspunderea sa de la apariția tot felul de evenimente adverse. În acest scop, încheie o convenție cu asigurătorul, care trebuie să indice obiectul asigurării, cuantumul primei de asigurare, precum și cuantumul și procedura de efectuare a plăților.

Asigurătorul, la rândul său, având un anumit capital, își asumă obligații de despăgubire a prejudiciului adus asiguratului în cazul producerii unui eveniment asigurat în cadrul stabilit prin contract și legislația în vigoare. Scopul oricărui asigurător, în calitate de antreprenor, este să realizeze profit, iar eficiența unei astfel de afaceri depinde direct de numărul de tranzacții încheiate. Este posibil să asigurați stabilitatea financiară a întreprinderii dumneavoastră doar prin formarea unui fond de asigurare suficient.

Important! Trebuie înțeles că asigurarea în general, și asigurarea auto în special, este un tip de activitate destul de riscant, din moment ce apariția unui eveniment asigurat și, prin urmare, necesitatea efectuării plăților de câteva ori mai mari decât prime de asigurare, nu depinde de antreprenorul care oferă astfel de servicii.

În ceea ce privește obiectele de activitate, asigurarea auto ca afacere prevede 2 fundamental directii diferite:

• asigurare CASCO proprietate - este voluntară, obiectul este autoturismul propriu-zis, este asigurată împotriva eventualelor avarii, precum și împotriva furtului;
• asigurare obligatorie de răspundere civilă OSAGO - sunt recunoscute drept obiect interesele de proprietate ale proprietarului autoturismului, care sunt asociate cu obligații care apar ca urmare a vătămării sănătății și vieții terților, precum și a bunurilor acestora (cu alte cuvinte, în în cazul unui accident survenit din vina asigurătorului, eventualele prejudicii aduse participanților la un astfel de accident se compensează de către societatea de asigurări în limitele specificate în contract).

După cum arată practica casnică, nu este oportun să lucrezi într-o singură direcție. Cert este că OSAGO este strict reglementat de autorități puterea statului, tarifele pentru acest tip de asigurare sunt stabilite exclusiv de Guvernul Federației Ruse. Asigurătorul nu poate influența costul final al poliței. Potrivit experților, o afacere concepută doar pentru vânzarea asigurărilor OSAGO este evident nerentabilă.



La rândul său, CASCO deschide asigurătorului oportunități bune de a câștiga bani, deoarece presupune gestionarea independentă a tarifelor și a factorilor de ajustare. Cu toate acestea, datorită costului ridicat, dar și pentru că nu este obligatoriu, CASCO este mult mai puțin solicitat în rândul proprietarilor de mașini.

Cea mai bună soluție pentru afacerile de asigurări auto este combinarea ambelor direcții, precum și furnizarea de servicii suplimentare plătite, de exemplu:

• evaluare și expertiză;
• asistență în caz de accident;
• asigurare de viata;
• acordarea asistenței tehnice în caz de accident.



Toate aceste articole pot fi incluse în costul asigurării.

După ce a primit ideea generala despre asigurarea auto, vom înțelege problemele legate de organizarea unei afaceri.

Echipa site-ului World of Business recomandă tuturor cititorilor să urmeze cursul Lazy Investor, unde veți învăța cum să vă puneți ordine în finanțele personale și să învățați cum să obțineți venituri pasive. Fără tentații, doar informații de înaltă calitate de la un investitor practicant (de la imobiliare la criptomonedă). Prima săptămână de antrenament este gratuită! Înregistrează-te pentru o săptămână gratuită de antrenament

Dacă doriți să începeți propria afacere de asigurări auto, puteți urma una dintre căile de mai jos. Alegerea va depinde în primul rând de cum capital de pornire ai, precum și pe amploarea întreprinderii pe care vrei să o construiești.

Opțiunea 1. Crearea unei companii de asigurări

Această opțiune este cea mai scumpă și cea mai intensivă forță de muncă. Atunci când deschideți o companie de asigurări, trebuie să vă ghidați după cerințe Legislația rusă, și anume:

• capitolul 48 din Codul civil al Federației Ruse;
• legea „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă”;
• legea federală Nr. 40-FZ „Cu privire la asigurarea obligatorie a răspunderii civile a proprietarilor de vehicule”.

Conform celor de mai sus documente de reglementare, societatea de asigurari trebuie sa aiba statut de persoana juridica, adica pentru a obtine un permis de munca este necesar in serviciul fiscal.

În plus, o astfel de companie va avea nevoie de o licență pentru a desfășura activități de asigurare. Din 2013, autoritatea de acordare a licențelor este Departamentul de piață a asigurărilor al Băncii Centrale a Federației Ruse. Pentru a obține o licență, este necesară furnizarea autorității de licențiere a documentelor care să ateste că organizația are o rezervă de asigurare suficientă pentru desfășurarea activităților. Principala cerință este prezența unui capital autorizat plătit integral în valoare de cel puțin 120 de milioane de ruble.

Important! Nu este permis să intre capitalul autorizat fonduri împrumutate și proprietăți gajate.

Cerințele pentru un titular de licență în cazul asigurării auto includ, de asemenea:

• experienta minima in domeniul asigurarilor CASCO si OSAGO - 2 ani;
• disponibilitatea unui reprezentant autorizat în fiecare dintre entitățile constitutive ale Federației Ruse;
• Acces la sistem automatizat asigurare obligatorie;
• apartenența la o asociație profesională, care este Uniunea Rusă a Asigurătorilor de Autovehicule (RSA) etc.

Legea stabilește și cerințe pentru portofoliul de asigurări al unor astfel de organizații. Cuantumul primelor (contribuțiilor) de asigurare care revin asigurărilor OSAGO și CASCO în cuantum total nu trebuie să depășească 50%. Adică, compania nu se poate ocupa doar de asigurări de vehicule și de răspundere civilă auto, domeniul de aplicare al serviciilor sale ar trebui să fie mult mai larg pentru a asigura stabilitate Financiară.



Din toate rezultă că, pentru a-ți deschide propria companie de asigurări, trebuie să ai un capital de start-up mare și o experiență semnificativă în industria asigurărilor. Dar, alături de această opțiune, există și altele, mai multe modalități disponibile face bani din asigurarea auto.

Opțiunea 2: Lucrează ca agenție

Aceasta este o versiune simplificată a implementării activităților de asigurare și, de fapt, este o schemă intermediară. Adică nu trebuie să creați entitateși obțineți licența corespunzătoare. Puteți lucra în stare antreprenor individualși reprezintă interesele mai multor companii de asigurări existente simultan.

Cum să deschizi un birou de asigurări auto? Pentru a face acest lucru, trebuie să urmați câțiva pași relativ simpli:

• alegeți firmele cu care veți coopera și faceți o cerere pentru încheierea unui contract de agenție;
• trece interviuri și dovedește utilitatea acestora reprezentanților organizațiilor de asigurări, încheie contracte și, dacă este necesar, urmează cursuri de formare (cerințele pentru agenți pot varia);
• inchiriez si dotati un spatiu de birou cu acces la Internet;
• pentru a-și face publicitate serviciilor.

Profitul unei astfel de afaceri va consta într-un comision de agenție, furnizat ca procent sau o anumită sumă din fiecare poliță emisă. Eficiența va depinde în totalitate de abilitățile tale de comunicare, activitate și profesionalism. Mai mulți clienți - mai multe asigurări emise - mai mult profit.



Suma remunerației pentru agenți nu este de obicei dezvăluită în mod deschis, poate fi clarificată cu reprezentanții unei anumite companii de asigurări în persoană. Dacă credeți în recenziile agențiilor care operează deja, câștigurile variază de la 10 la 30% din costul poliței.

Avantajele acestui format de lucru față de deschiderea propriei companii de asigurări includ și faptul că antreprenorul practic nu riscă nimic. În cazul unui eveniment asigurat, plățile în numerar se fac de către asigurătorul al cărui produs a fost vândut clientului.

Important! Agentul de asigurare este responsabil cu pastrarea datelor asiguratorului reprezentand secret comercial, nedivulgarea datelor cu caracter personal ale clientilor (asigurati), precum si pentru siguranta fondurilor primite de la asiguratori si utilizarea corespunzatoare a formularelor de polita de asigurare.

Deschiderea unei agenții de asigurări conform acestei scheme este cel mai comun tip de afacere de asigurări auto care nu necesită investiții financiare semnificative la început și, în același timp, vă permite să faceți bani buni.

Pentru mai multe informații despre principiile agenției de asigurări, vezi următorul videoclip:

Opțiunea 3. Intermediere

O altă opțiune de a construi în industria asigurărilor auto este să deveniți broker. Un broker este un intermediar clasic. Diferența sa față de agent este că nu poate reprezenta una dintre părțile contractului de asigurare. El are dreptul de a acționa în interesul unei părți sau alteia ca subiect independent al asigurării.



Astfel, prin desfășurarea activităților de intermediere, un antreprenor în condiții contractuale poate primi compensații bănești fie de la asigurător, fie de la asigurat (doar de la o parte) pentru îndeplinirea anumitor funcții. Cel mai adesea, asigurătorii sunt cei care apelează la serviciile brokerilor, dintre care cele mai populare sunt:

• sfaturi in alegerea unei companii de asigurari;
• asistenta la intocmirea contractului;
• selectarea produsului de asigurare optim;
• suport și modificări ale contractului etc.

Serviciile unor astfel de întreprinderi intermediare, de regulă, sunt plătite sub forma unei taxe fixe.

6.1. Organizarea asigurărilor și caracteristicile fluxurilor de asigurare

6.2. Domenii, forme și tipuri de asigurare. Piața asigurărilor

6.1. Organizarea asigurărilor și caracteristicile fluxurilor de asigurare

Sfera antreprenoriala si activitatea umana sunt asociate constant cu riscuri - naturale, antreprenoriale, financiare etc. Ca urmare a unui dezastru natural sau a unui anumit eveniment neprevăzut, pot fi cauzate pagube persoanelor fizice și juridice. În același timp, se pune întrebarea despre sursa despăgubirii sale. Două variante posibile. Prima este că acest prejudiciu a fost acoperit de resursele financiare care se află în circulație cu acest subiect. Aceasta înseamnă însă distragerea atenției lor de la scopul lor principal - asigurarea vieții și a producției.Consecințele unei astfel de distrageri depind de cantitatea daunelor și se pot manifesta fie printr-o reducere a creșterii producției și a dimensiunii vieții, fie în reducerea sau chiar încetarea. Acestea. această opțiune este foarte riscantă. A doua opțiune este crearea de resurse speciale vizate menite să compenseze pierderile - fonduri de asigurări de rezervă.

Crearea fondurilor de asigurări de rezervă, la rândul său, poate fi realizată sub trei forme:

fonduri de autoasigurare;

asigurare centralizata;

fonduri de asigurări colective.

autoasigurare bazat pe individual responsabilitatea si consta in faptul ca fiecare legala si individualîși formează propriile fonduri de asigurare (rezerve) folosind propriile resurse și venituri. Aceasta este o formă scumpă și irațională.

Asigurare centralizată bazat pe stat responsabilitatea și prevede compensarea pierderilor în detrimentul fondurilor naționale. În același timp, o parte din aceste fonduri este alocată unor fonduri separate, de exemplu, fondul de rezervă al Cabinetului de Miniștri. Totodată, răspunderea de asigurare a statului se limitează la evenimente extraordinare, deoarece finanțele publice sunt menite să asigure funcțiile statului, cărora asigurarea nu aparține. Acoperirea de asigurare a activităților curente ale persoanelor juridice și persoanelor fizice este apanajul acestora și nu poate fi transferată integral statului. Creare fonduri colective de asigurare, acestea. asigurare bazata pe solidar responsabilitatea participanților la aceste fonduri. Esența relațiilor de asigurare constă în faptul că formarea fondurilor de asigurare se realizează pe cheltuiala contribuțiilor tuturor participanților, iar compensarea pierderilor din aceste fonduri se realizează pentru cei care le-au experimentat din cauza anumitor evenimente și circumstanțe.

Asigurarea este cea mai convenabilă, economică, eficientă și rațională formă de creare a fondurilor de asigurare.

Asigurare - este un sistem de schimb și redistribuire relaţii privind formarea şi utilizarea fonduri de asigurări colective pe baza de răspundere solidară.

Din pozițiile de formare vizată și utilizarea asigurăriifonduri- este o relaţie redistributivă între acesteaentitățile care au plătit prime de asigurare și cele care primesc compensații pentru pierderi. În ceea ce privește relațiileentitati individuale cu companii de asigurare-este un preț de evitatrisc (plata pentru odihnă), adică relaţii de schimb. Plasarea fondurilor de asigurare pe piata financiara reflecta relatia privind comertul cu resurse financiare temporar libere, i.e. redistribuirea resurselor între participanții la asigurări și alți subiecți ai relațiilor financiare.

Organizarea afacerii de asigurări se bazează pe repartizarea subiecților de asigurare și a formelor de relații de asigurare.

Principal subiecte asigurarea este asiguratorul, asiguratul si persoana asigurata.

Asigurător- persoană juridică - o societate de asigurări care funcționează pe baza unei licențe corespunzătoare, asumând obligații de a crea un fond de asigurări colectiv și de a plăti compensații de asigurare din acesta. Conform modului de activitate financiară, asigurătorul este o structură obișnuită de afaceri care funcționează pe baza de calcul comercial. Dupa subiectul de activitate (resurse financiare), asiguratorul este o institutie financiara.

Asigurat- persoana fizica sau juridica care, in baza unui acord corespunzator cu asiguratorul, plateste fondului de asigurare prime de asigurare.

Persoana asigurata- persoana fizica sau juridica care detine indemnizatia de asigurare la producerea unui eveniment asigurat. În plus, o astfel de entitate poate fi desemnată ca beneficiar al compensației de asigurare în cazurile în care aceasta nu poate fi primită de persoana asigurată.

Relaţii asigurările sunt destul de diverse. De regulă, acestea sunt cu două sau trei fețe. Între asigurător și asigurat se formează relații bilaterale, care în același timp este asiguratul. Relațiile tripartite apar între asigurător, asigurat și persoana asigurată.

În unele cazuri, mai mulți asigurători pot fi implicați în relațiile de asigurare. Aceasta se bazează pe două forme de relații de asigurare: coasigurare și reasigurare. coasigurare - aceasta este participarea la asigurări a mai multor asigurători deodată. Reasigurare este transferul unui contract de asigurare de la un asigurător la altul.

Plăți de asigurări - acesta este un transfer de fonduri în sumă forfetară sau în etape de către asigurat către asigurător. Ele sunt sursa formării atât a fondului de asigurări colective, cât și a veniturilor companiilor de asigurări. Plățile de asigurare se fac pe baza de tarifele de asigurare- suma de plată din unitatea de sumă asigurată. Tariful de asigurare este format din două părți - rata netă și sarcina. Rata netă reflectă acea parte a tarifului, care este destinată plății compensației de asigurare. Depinde de valoarea totală a indemnizației de asigurare (determinată pe baza unor studii statistice privind numărul de evenimente asigurate și costul mediu al indemnizației pe eveniment) și numărul asiguraților acoperiți de acest tip de asigurare. Sarcina reflectă costurile asigurătorului asociate cu desfășurarea asigurării și profitul acesteia.

Tariful de asigurare este prețul asigurării. Acesta este principalul factor de concurență pe piața asigurărilor. Cu cât asigurătorii sunt acoperiți mai mult, cu atât costurile asigurătorului sunt mai mici, cu atât rata de asigurare este mai mică și oportunitățile de atragere de noi clienți sunt mai mari.

Compensarea asigurărilor- aceasta este plata de către asigurător către asigurat (sau destinatar) a sumei totale sau parțiale a pagubei. Valoarea indemnizației de asigurare depinde de doi factori - suma asigurată și pierderea asigurată. Suma asigurata caracterizează amploarea acestei operațiuni de asigurare, adică. Pentru cât este asigurată proprietatea? Această sumă este determinată, pe de o parte, de evaluarea obiectului asigurator, iar pe de altă parte, de capacitățile și dorințele asiguratului. Raportul dintre suma asigurată și evaluarea obiectului asigurării caracterizează asigurareSecuritate, care nu poate depăși 100%. pierdere de asigurare reprezinta valoarea pierderilor cauzate asiguratului.

Există diferite sisteme pentru determinarea cuantumului compensației de asigurare. Principalele metode sunt răspunderea integrală și proporțională. În cazul în care asigurătorul răspunde integral, indemnizația de asigurare se plătește în cuantumul prejudiciului cauzat, dar nu mai mult decât suma asigurată. Cu un sistem proportional raspunderea se repartizeaza intre asigurator si asigurat proportional, ceea ce reflecta raportul dintre suma asigurata si valoarea obiectului asigurat. De exemplu, dacă suma asigurată este jumătate evaluare obiect al asigurării, asiguratului i se va plăti o despăgubire de asigurare în cuantum de 50% din valoarea prejudiciului cauzat.

Reasigurare, de regulă, nu este însoțită de fluxuri de numerar asociate mișcării fondurilor fondului de asigurare între doi asigurători. În relația dintre asigurător și reasigurător există fluxuri de numerar care caracterizează relația financiară dintre aceștia în ceea ce privește cumpărarea și vânzarea contractelor de asigurare. De regulă, acestea sunt efectuate sub forma unui comision. Aceste relații nu se aplică fluxurilor de numerar din asigurări, deoarece nu caracterizează mișcarea fondurilor de asigurări.

Relația cu piața financiară caracterizează plasarea de fonduri temporar libere de fonduri de asigurare pe acesta și încasarea de venituri din aceasta. Aceste venituri sunt împărțite în două părți. Una dintre ele formează venitul companiilor de asigurări și reprezintă o anumită parte din profiturile acestora. A doua parte se referă direct la formarea fondurilor de asigurări. Caracterizează reducerea costului asigurării pentru asigurați prin utilizarea fondurilor acestora (plăți de asigurare) pe piața financiară. Aceasta este o componentă importantă a utilizării raționale și eficiente a resurselor financiare ale țării în ansamblu.

Relaţiile de asigurare între subiecţii asigurărilor şi flux de fonduri sunt reglementate de acordurile relevante dintre asigurător și deținătorul poliței, care sunt obligatorii din punct de vedere juridic. Se numeste documentul care atesta faptul asigurarii polita de asigurare (certificat). Se emite de către asigurător după achitarea primei de asigurare (o singură dată sau prima). Polita de asigurare specifica obiectul si tipul asigurarii, termenii contractului si evenimentele asigurate. Distingeți termenii „eveniment asigurat” și „eveniment asigurat”. Asigurarepetrecându-se este un eveniment posibil, a cărui producere poate cauza pagube. Caracterizează un anumit risc împotriva căruia se realizează asigurarea. eveniment de asigurare reprezintă un eveniment care sa întâmplat cu adevărat. Trebuie să fie înregistrată oficial. Acestea. un eveniment asigurat este un eveniment posibil, iar un eveniment asigurat este ceva care a avut loc.