ส่งงานที่ดีของคุณในฐานความรู้เป็นเรื่องง่าย ใช้แบบฟอร์มด้านล่าง

นักศึกษา นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา นักวิทยาศาสตร์รุ่นเยาว์ที่ใช้ฐานความรู้ในการศึกษาและการทำงานจะขอบคุณอย่างยิ่ง

เอกสารที่คล้ายกัน

สาระสำคัญและวัตถุประสงค์ของแผนธุรกิจ โครงสร้างและเนื้อหา ลำดับของการพัฒนา ระเบียบวิธีแผนธุรกิจ คุณสมบัติของการพัฒนาแผนธุรกิจของ บริษัท "Astroy" ขั้นตอนของการวางแผนการหมุนเวียน แผนทางการเงิน และกลยุทธ์ทางการเงิน

วิทยานิพนธ์เพิ่ม 10/31/2012


แนวคิดของแผนธุรกิจ เป้าหมาย วัตถุประสงค์ และคุณลักษณะของการจัดทำ โครงสร้างและเนื้อหาของแผนธุรกิจ คุณสมบัติของแผน การพัฒนาแผนธุรกิจสำหรับกิจกรรมของบริษัทจำกัดความรับผิด ทิศทางและบทบัญญัติพื้นฐานของการวางแผน

ภาคเรียนที่เพิ่ม 06/01/2015


สาระสำคัญ เป้าหมาย และวัตถุประสงค์ของการวางแผนธุรกิจในองค์กร วิธีการจัดทำแผนธุรกิจส่วนหลัก คำอธิบายขององค์กร CJSC "RMZ" การพัฒนาแผนธุรกิจ คุณสมบัติของกลยุทธ์การพัฒนาองค์กรพร้อมการแนะนำแผนธุรกิจ

ภาคเรียนที่เพิ่ม 04/19/2011


แนวคิดของแผนธุรกิจ เป้าหมายและหน้าที่ของการวางแผนธุรกิจ การสร้างแผนธุรกิจสำหรับ กิจการของตัวเอง. วิธีการพัฒนาแผนธุรกิจ โครงสร้างของแผนธุรกิจ แผนธุรกิจสำหรับ ทิศทางต่างๆธุรกิจ.

บทคัดย่อ เพิ่ม 01/21/2004


การตลาดการวางแผนธุรกิจ ปัญหาในการจัดทำแผนธุรกิจ เนื้อหา สาระสำคัญ และโครงสร้าง การพัฒนาแผนธุรกิจสำหรับ "เดจาวู" LLC ลักษณะของกิจกรรมและโปรแกรมการตลาดของร้านถ่ายรูป การพัฒนาแผนพัฒนาวิสาหกิจ

ภาคเรียนที่เพิ่ม 11/07/2012


วัตถุประสงค์และวัตถุประสงค์ของแผนธุรกิจประเด็นหลัก วิธีการประเมินโอกาส ทรัพย์สิน และหนี้สินขององค์กร แบบแผนโครงสร้างแผนธุรกิจ. การวิเคราะห์กลไกการตลาดขององค์กร บทบาทของตัวบ่งชี้การวางแผนธุรกิจในการพัฒนากลยุทธ์การพัฒนา

คุมงานเพิ่ม 01/29/2015


ด้านทฤษฎีศึกษาการวางแผนธุรกิจของตัวแทนนำเที่ยว การพัฒนาแผนธุรกิจสำหรับตัวแทนการท่องเที่ยว "Ural Travel" เพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน คุณสมบัติของแผนการตลาดและการขาย บริการท่องเที่ยว. หลักการจัดสรรต้นทุนโฆษณา

ภาคเรียนที่เพิ่ม 05/01/2015


กระบวนการวางแผนธุรกิจ หน้าชื่อเรื่องและบทสรุปของแผนธุรกิจ การวิเคราะห์อุตสาหกรรมและสภาพแวดล้อมทางธุรกิจขององค์กร การพัฒนาแผนการขาย (การขาย) แผนรายรับ รายจ่าย เคลื่อนไหว เงิน. การประเมินประสิทธิภาพของโครงการและการประกันความเสี่ยง

แม้ว่าตลาดประกันภัยจะมีการพัฒนาอย่างเพียงพอแล้วก็ตาม แต่สถานการณ์ปัจจุบันในภาคนี้กลับเป็นการเปิดบริษัทประกันใหม่ได้ ความคิดที่ทำกำไรตามความต้องการ กลุ่มเป้าหมาย.

ในเมืองหลวงและเมืองใหญ่อื่นๆ ผู้คนมักจะสมัครบริการประกันภัยจากบริษัทเครื่องประดับ การประกันภัยเป็นที่ต้องการในมหานคร ความเสี่ยงทางการเงินที่เกิดขึ้นระหว่างการก่อสร้างร่วมกันของสิ่งอำนวยความสะดวกที่อยู่อาศัยหรือที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย คุณสามารถหาช่องของคุณเองในการเปิดเอเจนซี่ได้เสมอโดยทำการวิเคราะห์ตลาดประกันภัยอย่างละเอียดสำหรับบริการที่มี ในการทำเช่นนี้ โดยคำนึงถึงคุณลักษณะทั้งหมดที่ระบุไว้ด้านล่าง ให้สร้างแผนธุรกิจสำหรับตัวแทนประกันภัย หนึ่งในตัวเลือกที่เป็นไปได้คือแฟรนไชส์หรือสาขาของหน่วยงานที่ได้รับความนิยมอยู่แล้ว โครงการดังกล่าว อาจเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในอนาคตสำหรับหน่วยงานใหม่และอิสระ

คุณสมบัติของแผนธุรกิจโครงการของตัวแทนประกันภัย

สาระสำคัญของโครงการคือการสร้างตัวแทนประกันชีวิตและสุขภาพ ทรัพย์สิน และของมีค่าอื่นๆ วัตถุประสงค์หลักแผนธุรกิจ - เพื่อประเมินแนวโน้มและ ประสิทธิภาพทางเศรษฐกิจโครงการสร้างตัวแทนประกันภัยตั้งแต่เริ่มต้น แผนสามารถใช้เป็น ข้อเสนอในเชิงพาณิชย์เมื่อเจรจากับผู้มีโอกาสเป็นนักลงทุนหรือเมื่อได้รับเงินกู้เพื่อการพาณิชย์

การดำเนินโครงการมีกำหนดระยะเวลา 2 ปี

ในช่วงเวลานี้มีการวางแผนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังกล่าว

— การสร้างองค์กรที่ทำกำไร

- ตอบสนองความต้องการของกลุ่มเป้าหมายในด้านประกันชีวิตและทรัพย์สินของบุคคลและนิติบุคคล

- รับผลกำไรสูง

ด้านการเงินหลักของธุรกิจใหม่มีดังนี้:

- ระยะเวลาที่ บริษัท จะจ่ายคืนเงินลงทุนเริ่มแรกทั้งหมดและเข้าถึงระดับการทำกำไร - 2 ปี ภายใต้เงื่อนไขที่เอื้ออำนวย - ก่อนหน้านี้

— ค่าใช้จ่ายทั้งหมดโครงการ (จำนวนเงินกู้เพื่อการพาณิชย์ที่วางแผนจะออกเมื่อเริ่มกิจกรรม) - 1 ล้าน 200,000 รูเบิล;

- การชำระเงินกู้จะเริ่มตั้งแต่เดือนแรกของการดำเนินงานของบริษัท ในช่วงสองปีแรก จำนวนเงินที่ชำระทั้งหมดจะสูงถึง 82 พันรูเบิล

- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ - 17.5%. ในอนาคตตัวเลขนี้อาจลดลง

- ผลกระทบทางเศรษฐกิจโดยรวมจากการขายบริการในช่วงเวลาที่กำหนดภายใต้เงื่อนไขที่เอื้ออำนวยจะสูงถึง 84 ล้าน

โดยทั่วไป การเริ่มต้นของกิจกรรมในอุตสาหกรรมประกันภัยจะมีต้นทุนต่ำ แต่เพื่อไม่ให้ประสบความสูญเสียและสามารถพัฒนาไปในทิศทางที่เลือกได้ คุณต้องคิดให้รอบคอบในทุกด้านของกิจกรรมและจัดทำแผนที่ชัดเจนสำหรับขั้นตอนที่จะเกิดขึ้นทั้งหมด

คุณสมบัติและโอกาสสำหรับการทำงานของตัวแทนประกันภัย - ในวิดีโอ:

คุณสมบัติของกิจกรรมของบริษัทประกันภัย

การให้บริการประกันชีวิตและทรัพย์สินประเภทต่างๆ เป็นบริการหลัก บริษัทจะกำหนดช่วงที่บ่งบอกถึงลูกค้าได้ทันที กลุ่มเป้าหมายของบริษัทประกันภัยกว้างมาก ประการแรก บุคคลเหล่านี้เป็นบุคคลธรรมดาที่ประกันชีวิตกรณีเจ็บป่วยหรือเสียชีวิต อุบัติเหตุ หรือ การบาดเจ็บจากการทำงาน. ประเภทที่สอง ครอบคลุมมากกว่าและได้รับค่าตอบแทนสูงเป็นการประกันภัยสำหรับสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์ของบุคคล ตลอดจนองค์กรและวิสาหกิจ

บริษัทประกันภัยหลายแห่งเสนอบริการหลายประเภทพร้อมกันมากเกินไป ซึ่งจะทำให้เข้าสู่ตลาดได้ยาก เนื่องจากต้องใช้เวลาและเงินมากเกินไป รวมทั้งต้องดึงดูดผู้เชี่ยวชาญจำนวนมาก ดังนั้นจึงควรเริ่มต้นด้วยรายการบริการที่จำกัด โดยเน้นที่การให้บริการส่วนบุคคลและให้บริการอย่างจำกัดแก่องค์กรและองค์กร

หลักการทำงานและขั้นตอนของบริษัทประกันภัยขึ้นอยู่กับประเภทและขนาดของกิจกรรมเป็นสำคัญ แต่โดยทั่วไป คำสั่งทั่วไปรวมถึงภาระผูกพันดังต่อไปนี้ของผู้ประกันตน:

- จัดทำโปรแกรมประกันภัยทุกประเภทตามแผนยุทธศาสตร์ ในขั้นตอนนี้ ด้านการเงินทั้งหมดจะถูกคำนวณและมีการพัฒนาข้อเสนอการประกันภัยเฉพาะ

– การลงนามในข้อตกลงกับลูกค้า – ​​บุคคลหรือองค์กร

- ใบเสร็จรับเงินจากผู้เอาประกันภัยของการชำระค่าประกันครั้งแรกซึ่งผู้ประกันตนได้รับ 15% เป็นค่าคอมมิชชั่นและการชำระเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นและจำนวนเงินที่เหลือจะไปยังเงินสำรองประกันภัย ในทางกลับกัน เงินสำรองประกันแบ่งออกเป็น 2 ส่วนคือ 70% - สำหรับเงินสำรองสะสมและ 15% - สำหรับเงินสำรองความเสี่ยง ทุนสำรองทั้งสองลงทุนในตราสารตามกฎหมาย

– เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ผู้เชี่ยวชาญของหน่วยงานจะพิจารณาเอกสารหลักฐานที่ส่งมาทั้งหมด และตัดสินใจเกี่ยวกับความเหมาะสมของการชำระเงินประกัน จำนวนและขั้นตอนการดำเนินการ

ขั้นตอนการประกันภัยและการชำระเงินอาจแตกต่างกันเล็กน้อย แต่หลักการนั้นเป็นมาตรฐานสำหรับทุกองค์กร มันถูกกำหนดโดยกฎหมายที่เกี่ยวข้อง จริงอยู่ องค์กรสามารถมีช่องทางการขายที่แตกต่างกัน - ทั้งช่องทางตรงและช่องทางนายหน้าซื้อขายในตลาด ในขณะเดียวกัน บน ตลาดในประเทศส่วนแบ่งของช่องทางการขายนายหน้าสำหรับบริการประกันภัยยังค่อนข้างต่ำและน้อยกว่าร้อยละ 4 ระบบประกันภัยของรัสเซียมีลักษณะเฉพาะมากกว่าโดยการมีส่วนร่วมของคนกลางที่ไม่ใช่ผู้ประกันตน - ธนาคาร ตัวแทนท่องเที่ยว หรือตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ตัวอย่างที่ชัดเจนคือนโยบายของ OSAGO และ Casco

การประกันภัยทางอินเทอร์เน็ตในปัจจุบันไม่เพียงแสดงถึงการขายตรงของบริการประกันภัยเท่านั้น ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา จำนวนตัวแทนอินเทอร์เน็ตที่ทำหน้าที่ตัวกลางได้เพิ่มขึ้นอย่างมาก

การลงทะเบียน



บริษัทประกันภัยสามารถจดทะเบียนเป็น LLC ได้ทันที มีนิติบุคคลประเภทอื่น แต่บริษัทจำกัดจะสะดวกและทำกำไรได้มากที่สุดสำหรับองค์กรที่เพิ่งเริ่มต้น เมื่อมีการเปิดกฎบัตรสำหรับ LLC จำเป็นต้องระบุรายละเอียดเกี่ยวกับบริการที่วางแผนไว้ของหน่วยงานโดยไม่ลืมเกี่ยวกับข้อเสนอเพิ่มเติมและข้อเสนอเสริม เมื่อกรอกเอกสาร คุณต้องส่งรหัสกิจกรรมทั้งหมดของบริษัทใหม่ เมื่อต้องการทำเช่นนี้ ใช้เฉพาะ ลักษณนาม OKVED. โดยจะเลือกรหัสกิจกรรมที่เหมาะสมตั้งแต่หนึ่งรหัสขึ้นไป ไม่ว่าจะมีกิจกรรมอะไรเพิ่มเติม จะต้องเกี่ยวข้องกับการประกันภัยและต้องระบุแยกต่างหากเมื่อร่างใบสมัคร ตัวอย่างเช่น อาจเป็นการประเมินความเสียหายซึ่งเกี่ยวข้องโดยตรงกับการประกันภัย

ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการสร้าง LLC คือการมีส่วนร่วมของทุนจดทะเบียน ขนาดส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับบริการของแคมเปญ ยิ่งมูลค่าของบริการสูงขึ้น (เช่น ประกันชีวิตของลูกค้า) ทุนจดทะเบียนก็จะยิ่งมากขึ้น แต่จำนวนเงินขั้นต่ำคือ 10,000 รูเบิล

จากเอกสารอื่น ๆ ที่จำเป็นในการเปิดนิติบุคคล - กฎบัตร การตัดสินใจสร้าง LLC (หรือรูปแบบอื่น ๆ ) การตัดสินใจแต่งตั้งหัวหน้าและหากมีผู้ก่อตั้งหลายคนรายงานการประชุมผู้ก่อตั้ง

ใบอนุญาต. ใบรับรอง

หน่วยงานอาจดำเนินการบนพื้นฐานของการพิเศษ เอกสารใบอนุญาต- ใบอนุญาตสำหรับบริการที่มีให้ ข้อกำหนดทางกฎหมายทั้งหมดเกี่ยวกับประเภทและรูปแบบของการประกันภัยตลอดจนใบอนุญาตและการรับรอง - ในกฎหมายของรัฐบาลกลางเฉพาะเรื่อง "ในองค์กรธุรกิจประกันภัยในสหพันธรัฐรัสเซีย" ()

คุณต้องผ่านการรับรองตามกฎหมายก่อน กระบวนการนี้ค่อนข้างซับซ้อน โดยอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของกระทรวงการคลังและใช้เวลานาน การรับรองมักใช้เวลาถึงหนึ่งเดือน สำหรับการลงทะเบียนจะต้องใช้แพ็คเกจเอกสาร ได้แก่ :

1. กฎการประกันภัย
2. เอกสารประกอบการเปิดแคมเปญ
3. การคำนวณภาษี

ลักษณะเฉพาะของแคมเปญเป็นแบบที่แต่ละ ชนิดใหม่ประกันต้องจดทะเบียนเอกสารใหม่ นอกจากนี้ หัวหน้าบริษัทต้องยืนยันคุณสมบัติในด้านนี้ด้วย ความสำเร็จของการดำเนินการจะขึ้นอยู่กับประสบการณ์ของผู้นำเอง จำนวนความคิดเห็นเชิงบวกเกี่ยวกับกิจกรรมของเขา

ผลลัพธ์ของงานเตรียมการจะเป็นรายการขององค์กรในการลงทะเบียนสถานะโปรไฟล์หลังจากได้รับใบอนุญาต กระบวนการขอใบอนุญาตโดยรวมจะใช้เวลาถึงหกเดือน ดังนั้น คุณต้องดูแลเรื่องนี้ให้ทันท่วงที

เอกสารกำกับดูแลที่คุณต้องศึกษาก่อนเริ่มทำงาน:

ขั้นตอนการสร้างธุรกิจ

ลำดับการดำเนินการเบื้องต้นในการเปิดบริษัทตัวแทนประกันภัย มีดังนี้

— การพัฒนากลยุทธ์สำหรับบริษัทในอนาคต

- การเตรียมการตลาดและ แผนการเงิน;

– เช่าหรือซื้อพื้นที่สำนักงาน อุปกรณ์ และการเตรียมการเปิด

มากกว่า แผนรายละเอียดตัวแทนประกันภัยมีขั้นตอนดังต่อไปนี้:

สเตจ	เงื่อนไขการดำเนินการ	กำหนดเวลา
เริ่มโครงการ		1 - 2 ปี
	โครงการ 1 เดือน	30 วันแรกของธนาคาร
รับเงินเครดิต	การปรากฏตัวของแพ็คเกจเอกสารบังคับ	1 เดือน
เข้าสู่ทะเบียนของรัฐการลงทะเบียนกับเจ้าหน้าที่ธุรการและภาษี	สรุปข้อตกลงการลงทุน	ตั้งแต่ 1 ถึง 30 วันตามปฏิทิน
การเลือกสถานที่ การเตรียมเอกสาร	งานเบื้องต้น	1 เดือน
จัดซื้ออุปกรณ์	สรุปข้อตกลงการลงทุน	มากถึง 30 วันตามปฏิทิน
การติดตั้งอุปกรณ์	การรับเงินลงทุน	มากถึง 30 วันตามปฏิทิน
การจ้างงาน	กิจกรรมการผลิต	มากถึง 30 วันตามปฏิทิน
การฝึกอบรม	สิ้นสุดขั้นตอนการจัดขบวนการผลิต	นานถึง 1 เดือน
การโฆษณา	ภายใน 1 เดือน	นานถึง 1 ปี
สิ้นสุดโครงการ		12 – 24 เดือน

อาคารและอุปกรณ์

เงื่อนไขหลักสำหรับสถานที่ที่เลือกสำหรับสำนักงานคือการเข้าถึงที่ดีและมีที่จอดรถสะดวกสำหรับยานพาหนะส่วนตัวของลูกค้า ควรมีจุดเปลี่ยนการคมนาคมที่ดีในบริเวณใกล้เคียง - สถานีรถไฟใต้ดินและสถานีขนส่งมวลชนสำหรับลูกค้าที่ไม่มีรถเป็นของตัวเอง ป้ายที่สังเกตเห็นได้ชัดเป็นข้อบังคับที่ทางเข้า ซึ่งจะนำทางผู้มาเยี่ยมและจะทำหน้าที่เป็นโฆษณา



พื้นที่อาจเล็ก แต่ใหญ่พอที่จะรองรับพนักงานหลายคนและพบปะกับลูกค้า พื้นที่สูงสุด 150 ตร.ม. เมตรแต่อาจจะน้อยกว่า การทำออฟฟิศให้เป็นหน้าตาของเอเจนซี่นั้นสำคัญมาก เรื่องนี้ต้องยกให้ ความสนใจอย่างมาก: ไม่ควรมีรายละเอียดการตกแต่งที่เน้นที่สดใสที่นี่ ลูกค้ามักจะสนใจรูปลักษณ์ที่เหมือนธุรกิจมากขึ้น ซึ่งบ่งบอกถึงความน่าเชื่อถือของบริษัท

การซื้ออุปกรณ์สำนักงานจะเป็นก้าวสำคัญในการเปิดบริษัท ในระยะแรกคุณต้องซื้อ:

- โต๊ะทำงานและเก้าอี้สำหรับพนักงานในจำนวนที่จำเป็นในการจัดหาเฟอร์นิเจอร์สำหรับทั้งทีม

- เก้าอี้ อาร์มแชร์ หรือโซฟาให้ลูกค้ารอ

- คอมพิวเตอร์คุณภาพสูง ซอฟต์แวร์สำหรับมืออาชีพทุกคน

– อุปกรณ์สำนักงานอื่นๆ – เครื่องพิมพ์ สแกนเนอร์ เครื่องถ่ายเอกสาร

- การเชื่อมต่อกับโทรศัพท์และอินเทอร์เน็ต

ควรแยกสถานที่ทำงานของผู้เชี่ยวชาญเพื่อสร้างบรรยากาศที่สะดวกสบาย คุณสามารถติดตั้งตู้ขนาดเล็กหลายตู้แยกกันได้ หากไม่สามารถทำได้ ห้องจะถูกแบ่งโซนด้วยฉากกั้น

พนักงาน

ในขณะที่เปิดหน่วยงานรัฐควรมีพนักงานไม่เกิน 10-20 คน พนักงานจำนวนมากขึ้นจะมีค่าใช้จ่ายสูงเกินไปในการบำรุงรักษารายเดือน นอกจากนี้ หน่วยงานประกันสามเณรไม่น่าจะสามารถวางใจลูกค้าจำนวนมากได้ ทีมงานจะรวมถึง:

• ผู้จัดการ,
• นักบัญชี,
• ทนายความ,
• ตัวแทนประกันภัย

หน้าที่หลักของตัวแทนประกันภัยคือการมองหาลูกค้าเพื่อให้บริการประกันภัยแก่พวกเขาโดยอิสระ มิฉะนั้นคุณจะต้องรอเป็นเวลานานในการพัฒนาบริษัท ตามแผนเบื้องต้น ในช่วง 2 ปีแรกกับการพัฒนาบริษัท จะต้องเพิ่มทีมงานเป็น 100 - 150 ตัวแทนเต็มเวลาและฟรีแลนซ์

ด้วยการขยายโอกาสทางธุรกิจพนักงานของพนักงานและตัวแทนประกันภัยก็จะเติบโตขึ้นด้วย และเพื่อให้ธุรกิจเติบโตได้จะต้องมีตัวแทนประกันดังกล่าวในรัฐที่สามารถโน้มน้าวและขายบริการประกันภัยได้ ยิ่งขายบริการได้มากเท่าไหร่ ตัวแทนประกันก็จะยิ่งดีเท่านั้น กำไรของบริษัทจะขึ้นอยู่กับสิ่งนี้

ในการรับสมัครพนักงานมืออาชีพอย่างถูกต้อง คุณจำเป็นต้องทำความคุ้นเคยกับผู้สมัครจำนวนมาก และเลือกเฉพาะคนที่เป็นมืออาชีพและมีประสบการณ์มากที่สุด ในการรักษาพนักงานใหม่ คุณต้องสร้างสภาพการทำงานที่ดีที่สุด ตัวแทนที่น่าสนใจพร้อมโบนัสที่เป็นบวก ความก้าวหน้าในอาชีพที่เป็นไปได้ และเปอร์เซ็นต์ที่ดีของบริการที่พวกเขาขาย คุณยังสามารถสอนผู้เริ่มต้นโดยใช้การฝึกอบรมพิเศษได้อีกด้วย ขอแนะนำให้ใช้งานสองประเภทนี้กับตัวแทนพร้อมกัน อย่าลืมจ้างผู้เชี่ยวชาญหลายคนที่เคยทำงานประกันภัยและไม่ต้องการการฝึกอบรม

การแต่งกายของพนักงานเป็นหนึ่งในเงื่อนไขที่ไม่บังคับแต่มีความสำคัญ เข้มงวด รูปร่างเน้นความน่าเชื่อถือของบริษัทและความเป็นมืออาชีพของผู้เชี่ยวชาญ

การตลาด. กลยุทธ์การหาลูกค้าขั้นพื้นฐาน

แคมเปญการตลาดควรเริ่มต้นด้วยการศึกษาสถานะของตลาด แนวโน้มในปัจจุบัน และการเปลี่ยนแปลง สิ่งสำคัญในการทำงานของตลาดประกันภัยคือปรากฏการณ์วิกฤตที่ส่งผลกระทบเป็นระยะๆ ต่อสภาวะโดยรวมของเศรษฐกิจ ดังนั้นในปี 2551-2552 และ 2556-2557 ตลาดประกันภัยลดกิจกรรมลงอย่างมากซึ่งเป็นเรื่องปกติเนื่องจากวิกฤตระหว่างประเทศและในประเทศ ในปัจจุบัน ตัวแทนประกันภัยส่วนใหญ่ยังคงรู้สึกถึงเสียงสะท้อนของวิกฤตครั้งล่าสุด โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้เข้าร่วมตลาดรายย่อย เพื่อรับมือกับปัญหานี้และรักษาลูกค้าไว้ จำเป็นต้องเสนอเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้น แพ็คเกจประกันภัยที่ครอบคลุม โดยไม่ล้มเหลวในการปรับปรุงคุณภาพการบริการ

สถิติแสดงให้เห็นว่าแม้จะมีแนวโน้มเชิงลบอยู่บ้าง แต่ตลาดประกันภัยยังคงเติบโตและขยายตัว พื้นที่ที่ได้รับความนิยมเป็นพิเศษคือการประกันชีวิต: บริการนี้มีความต้องการเพิ่มขึ้นทุกปี หากวิเคราะห์สถานการณ์การประกันภัยในประเทศโดยรวมแล้วสรุปได้ว่าจากวิกฤตครั้งนี้ทำให้จำนวนบริษัทในตลาดโดยรวมลดลง ในขณะเดียวกัน มีเพียงผู้เข้าร่วมที่แข็งแกร่งและมีความสามารถในการแข่งขันเท่านั้นที่ยังคงอยู่ในกลุ่มนี้

แรงผลักดันของตัวแทนประกันภัยไปข้างหน้าคือการโฆษณาบริการประกันภัยของแต่ละคน เนื่องจากงานของตัวแทนประกันภัยคือการขายบริการประกันภัย

บริการประกันภัยแต่ละประเภทจะต้องเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายของลูกค้า บางครั้งก็ผสมปนเปกัน โซลูชันที่ทำกำไรได้จะเป็นข้อเสนอ "ทูอินวัน" ซึ่งเป็นส่วนลดเมื่อทำประกันสองรายการพร้อมกัน

ด้วยทุนเริ่มต้นเพียงเล็กน้อยและไม่สามารถให้บริการประกันภัยที่หลากหลายได้ทันที คุณสามารถหยุดให้บริการประเภทใดประเภทหนึ่งได้ เป็นสิ่งสำคัญที่ทิศทางนี้ยังไม่แพร่หลายเพียงพอในตลาดหรือเป็นของใหม่ทั้งหมด ในกรณีที่ไม่มีการแข่งขัน สามารถบรรลุผลการพัฒนาธุรกิจสูงได้ และด้วยการพัฒนาธุรกิจในอนาคตเพิ่มบริการประกันภัยรูปแบบใหม่

ตามสถิติ วิธีการโฆษณาต่อไปนี้ได้ผลดีที่สุด:

— อินเทอร์เน็ต: การสร้างและส่งเสริมเว็บไซต์ การจัดวางข้อมูลเกี่ยวกับบริการประกันภัยบนเว็บไซต์เฉพาะเรื่อง การใช้แบนเนอร์และ การโฆษณาตามบริบท;

- สื่อมวลชน โดยเฉพาะการใช้สื่อสิ่งพิมพ์เฉพาะเรื่อง วิธีนี้จะช่วยให้คุณเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายได้มากที่สุด

วิธีที่ดีคือให้บริการโดยตรงกับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า - องค์กรและองค์กร - ในรูปแบบของรายชื่อผู้รับจดหมายทางอินเทอร์เน็ตพร้อมข้อมูลเกี่ยวกับแพ็คเกจบริการปัจจุบัน บทวิจารณ์ของลูกค้าเป็นวิธีการส่งเสริมการขายที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในพื้นที่นี้ เนื่องจากค่าบริการประกันภัยสูงและความเชื่อมั่นของผู้บริโภคในระดับต่ำในบริษัทที่ไม่ค่อยมีคนรู้จักและไม่ได้รับการยืนยัน

วิธีเปิดธุรกิจประกันภัยของคุณเองในเวลาอันสั้น - ในวิดีโอ:

การเงิน

ขั้นแรกคุณต้องนับทุนขั้นต่ำ 20 ล้านรูเบิล การมีจำนวนเงินดังกล่าวจะช่วยให้คุณเริ่มต้นธุรกิจได้อย่างมั่นใจและไม่ต้องกลัวว่าจะขาดผลกำไรชั่วคราว

เมื่อเปิดแคมเปญประกันภัยจำเป็นต้องนับค่าใช้จ่ายหลักดังต่อไปนี้:

รายการค่าใช้จ่าย	ค่าใช้จ่ายรายเดือน	ค่าใช้จ่ายรายปี	ค่าใช้จ่ายครั้งเดียว	รวมค่าใช้จ่ายสำหรับปี
เช่า (ซื้อ) พื้นที่ (จาก 40 ตร.ม.)	30000	360000	60000	420000
ซื้ออุปกรณ์ รวมทั้ง คอมพิวเตอร์และอุปกรณ์สำนักงาน			106000	106000
รับซื้อรถ			430000	430000
การพัฒนาเว็บไซต์, โฮสติ้ง, สคริปต์			120000	120000
ค่าโฆษณา	45000		540 พัน	540 พัน
เงินเดือน	332000	3.9 ล้าน		3.9 ล้าน
ภาษี	99800	1198000		1198000
ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม			71560	71560
ทั้งหมด	407,000	4.9 ล้าน	788,000	5.7 ล้าน

ดังนั้น ผลลัพธ์ทางการเงินเกี่ยวกับการลงทุนในปีแรกของการดำเนินงานของบริษัทมีดังนี้: ในการเปิดและพัฒนาบริษัทประกันภัยในช่วงเวลาที่กำหนด คุณต้องมีจำนวนเงินภายใน 6 ล้านรูเบิล เงื่อนไขนี้เกี่ยวข้องกับองค์กรขนาดเล็กที่มีตัวแทนประกันหลายราย หากมีการเปิดองค์กรขนาดใหญ่ขึ้นในขั้นต้น จำนวนนี้จะเพิ่มเป็นสองเท่า อย่างไรก็ตาม โครงการนี้จะช่วยขยายขนาดของบริษัทอย่างค่อยเป็นค่อยไป

ปีการเงินเริ่มในเดือนมกราคม ตั้งแต่ต้นปีจะนับระยะเวลาการดำเนินการชำระภาษี รายการภาษีสำหรับ LLC ภายใต้ระบบภาษีมาตรฐานจะเป็นดังนี้:

ส่วนที่ทำกำไรของแผนธุรกิจควรเริ่มต้นด้วยการร่างค่าประมาณ นโยบายการกำหนดราคาหน่วยงานในอนาคต ตัวบ่งชี้นี้พิจารณาจากต้นทุนขององค์กรและนโยบายการกำหนดราคาที่มีผลบังคับใช้ในอุตสาหกรรม อัตราภาษีเฉลี่ยสำหรับบริการประกันภัยในประเทศในปัจจุบันมีดังนี้:

การแบ่งระยะเวลา 2 ปีทั้งหมดในการเปิดและพัฒนาธุรกิจออกเป็น 2 ขั้นตอนหลัก - การลงทุนและการดำเนินงาน คุณสามารถจัดทำแผนการให้บริการดังต่อไปนี้:

ระยะเวลา	ประเภทบริการ	ปริมาณการผลิตและการขายเป็นเวลา 1 เดือน (พีซี)	ราคาถู	รายได้จากการขายถู
1 – 12 เดือนของการลงทุน	ประกันชีวิตและสุขภาพ	20 คน	จาก 120,000	จาก 2.4 ล้าน
1 – 12 เดือนของการลงทุน	ประกันอื่นๆ	100 วัตถุ	จาก 17,000	1 ล้าน 680 พัน
	ประกันชีวิตและสุขภาพ	50 คน	จาก 134.4 พัน	จาก 6.7 ล้าน
13 – 24 เดือนของการดำเนินงาน	ประกันอื่นๆ	200 วัตถุ	จาก 18.5 พัน	จาก 3.7 ล้าน

หากแนวโน้มตลาดปัจจุบันดำเนินต่อไปในอนาคต นั่นคือ ปริมาณการให้บริการที่เพิ่มขึ้นปีละ 10-22% ปริมาณการขายบริการของบริษัทจะเติบโตมากกว่า 58 ปี ล้านรูเบิลต่อปี

เพื่อเอาชนะความยากลำบากที่ทางเข้าตลาดและผ่านด่านทางเข้าโดยไม่มีอุปสรรค จำเป็นต้องดึงดูดผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติสูงและใช้อุปกรณ์คุณภาพสูง ต้องใช้กลยุทธ์ทางการตลาดที่มีความสามารถและแคมเปญโฆษณาที่รอบคอบ การค้นหา ผู้เชี่ยวชาญที่ดีที่สุดจำเป็นต้องจัดสรรเวลาประมาณ 1 เดือนสำหรับการค้นหาบุคลากร โดยคัดเลือกสิ่งที่ดีที่สุดโดยวิธีสัมภาษณ์

ความเสี่ยง

เมื่อวางแผนรายได้ขององค์กรต้องคำนึงถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นทั้งหมด

ตัวหลัก

- การแข่งขันสูงในอุตสาหกรรมประกันภัย

— ขาดความไว้วางใจที่เหมาะสมในหมู่ลูกค้าเป้าหมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งบุคคลส่วนตัว

- การแข่งขันระดับสูงในอุตสาหกรรมสำหรับตำแหน่งผู้จัดการระดับสูงและผู้เชี่ยวชาญในสาขาอื่นๆ

- มูลค่าการลงทุนสูง

สรุปเกี่ยวกับการเปิดบริษัทตัวแทนประกันภัยเป็นประเภทธุรกิจได้ดังนี้ ประการแรก องค์กรดังกล่าวมีแนวโน้มสูงและให้ผลกำไรสูง โดยมีลักษณะการทำกำไรสูงและความต้องการที่เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ในหมู่ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า ข้อดีทั้งหมดนี้มาพร้อมกับ องค์กรที่มีความสามารถงานของบริษัทและทันเวลา แคมเปญโฆษณา. จุดอ่อนของอุตสาหกรรมนี้คือการแข่งขันสูง ความคงอยู่ของความไม่ไว้วางใจในกลุ่มผู้ชมเป้าหมาย และการขาดข้อมูลเฉพาะใน กรอบกฎหมาย. ในอนาคตแนวโน้มของธุรกิจประกันภัยจะขึ้นอยู่กับสภาพเศรษฐกิจโดยทั่วไปในประเทศ คุณภาพของกฎหมายในประเด็นนี้ ตลอดจนการวางแผนธุรกิจที่มีความสามารถของผู้ประกอบการแต่ละราย

คุณสมบัติหลักของการเปิดบริษัทประกันอยู่ในวิดีโอ:

ธุรกิจประกันภัยแทบจะเรียกได้ว่ามีเสถียรภาพและแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะคาดการณ์ความสามารถในการทำกำไรหรือความสามารถในการทำกำไร ในพื้นที่นี้มีทั้งภาวะถดถอยและการกระโดดอย่างรวดเร็วเป็นประจำและนี่เป็นเพราะความไม่มั่นคงทางเศรษฐกิจ

อย่างไรก็ตาม การประกันภัยได้ผ่านขั้นตอนของการก่อตัวมานานแล้ว และขณะนี้ สำหรับผู้ประกอบการสตาร์ทอัพบทความนี้ให้คำตอบที่ครอบคลุมสำหรับคำถามที่ผู้ประกอบการที่ต้องการจำนวนมากสนใจ: จะเปิดบริษัทประกันได้อย่างไร?

การประกันภัยแบ่งออกเป็นอุตสาหกรรมขนาดใหญ่อย่างมีเงื่อนไข เมื่อศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมแล้ว คุณต้องตัดสินใจว่าจะทำอะไรกันแน่

อุตสาหกรรมประกันภัย

• ความเสี่ยงของผู้ประกอบการ (การก่อตัวของการสูญเสียการสูญเสียรายได้);
• ความรับผิดชอบ (หน้าที่).
• ส่วนบุคคล (สุขภาพของมนุษย์ ชีวิต หรือความสามารถในการทำงาน)
• สังคม (ระดับรายได้).
• ทรัพย์สิน (มนุษย์ ค่าวัสดุ- รถยนต์ พืชผล สัตว์ บ้าน ฯลฯ)

การประกันภัยคือเงินสมทบโดยนิติบุคคลหรือบุคคลธรรมดาในกองทุนของบริษัท ซึ่งในกรณีที่มีเหตุการณ์บางอย่าง (เหตุการณ์ที่เอาประกันภัย) ตกลงที่จะจ่ายค่าชดเชยให้แก่เขา

และหากเมื่อสองสามปีก่อน ประกันของราษฎรที่คุ้นเคยกับการพึ่งพาโอกาส ถูกมองว่าเป็นขั้นตอนที่ไร้ประโยชน์และเข้าใจยาก วันนี้หลายคนชื่นชมประโยชน์ของกิจกรรมนี้แล้วและมักเกี่ยวข้องกับขั้นตอนนี้

และบุคคลที่กล้าได้กล้าเสียมากขึ้นจะได้รับเงินจากเรื่องนี้ แต่ใครก็ตามที่ต้องการเปิด บริษัท ประกันภัยของตัวเอง?

ขั้นตอนการเปิดบริษัทประกันภัยของคุณเอง

ในการเปิดบริษัทประกันภัยของคุณเอง คุณจะต้องพิจารณาอย่างรอบคอบว่าคุณจะประกันอะไร หลังจากนั้นคุณต้องทำตามขั้นตอนต่อไปนี้:

• และรับใบอนุญาต
• เช่าและติดตั้งพื้นที่สำนักงาน
• โทร
• ดึงดูดลูกค้า

แต่ละขั้นตอนมีรายละเอียดเพิ่มเติมด้านล่าง

การลงทะเบียนกิจกรรม

สำหรับการดำเนินกิจกรรมการประกันภัยคุณสามารถเลือกได้เกือบทุกอย่าง แบบฟอร์มทางกฎหมาย- OJSC, CJSC, LLC การออกแบบที่ง่ายที่สุดคือประเภทสุดท้ายคือสำหรับการลงทะเบียนซึ่งคุณจะต้องรวบรวมเอกสารบางชุด

ก่อนยื่นคำขอจดทะเบียน จำเป็นต้องเลือกชื่อบริษัท ซึ่งต้องมีนอกจากชื่อขององค์กรแล้วควรกำหนดวงผู้ก่อตั้งและผู้อำนวยการแล้ว

ต้องยื่นต่อกรมสรรพากรสำเนาหนังสือเดินทางที่มีต้นฉบับของผู้ก่อตั้งทั้งหมดและหัวหน้า, TIN และการลงทะเบียนหลัง, ประมวลกฎหมายอาญา, เอกสารที่อยู่ของบริษัท, ระบุชื่อขององค์กรในรูปแบบเต็มและตัวย่อ, ขนาดของทุนจดทะเบียน

อยู่ในขั้นตอนการลงทะเบียน คุณต้องระบุประเภทของกิจกรรม- ประกันภัยพร้อมรายละเอียดทุกประเภทที่คุณวางแผนจะจัดการ

ไม่มีอะไรต้องระบุนอกจาก กิจกรรมเสริมไม่เกี่ยวกับหลัก เช่น การประเมินหรือการสอบ

จากนั้นคุณต้องได้รับใบอนุญาต บริษัทต้องมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดต่อไปนี้จึงจะได้รับ:

1. ความพร้อมของจำนวนทุนจดทะเบียนที่ต้องการ:

• จากค่าแรงขั้นต่ำ 25,000 เมื่อดำเนินการประกันประเภทอื่นที่ไม่ใช่ประกันชีวิต
• หากคาดหวังประกันชีวิตด้วยค่าแรงขั้นต่ำ 35,000
• จากค่าแรงขั้นต่ำ 50,000 เฉพาะการประกันภัยต่อ

2. อัตราส่วนระหว่างเบี้ยประกันกับ ทุนของตัวเองสังเกต:

• ความรับผิดชอบสูงสุดสำหรับความเสี่ยงที่แยกจากกันไม่เกิน 1/10 ของเงินทุนทั้งหมดขององค์กร
• การลงทะเบียนในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย



ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?

ในการขอรับใบอนุญาต คุณจะต้องติดต่อกรมกำกับดูแลการประกันภัยของกระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซียและจัดเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้:

• เอกสารประกันภัย (แผนธุรกิจ อัตราภาษี และกฎการประกันภัย)
• เอกสารยืนยันการชำระเงินของสหราชอาณาจักร
• เอกสารการลงทะเบียน
• ในกรณีที่ผู้ก่อตั้งมอบทรัพย์สินให้กับบัญชีของบริษัทจัดการ จำเป็นต้องจัดเตรียมการส่งมอบและการยอมรับ
• ข้อมูลเกี่ยวกับผู้นำ
• ยอดคงเหลือและการคำนวณอัตราส่วนของสินทรัพย์และหนี้สิน
• ใบสมัคร (ระบุชื่อ ที่อยู่ ดัชนี ผู้ติดต่อของบริษัท)

ค้นหาพื้นที่สำนักงาน

สำหรับสำนักงานคุณต้องหาพื้นที่ จาก 200 ตร.ว. เมตรหากต้องการ คุณสามารถทำให้ใหญ่ขึ้นได้ (สูงสุด 400)

ใจกลางเมืองถือเป็นสถานที่ที่ดีที่สุดในแง่ของการจราจร อย่างไรก็ตาม ค่าเช่าสถานที่สูงทำให้จำเป็นต้องมองหาทางเลือกอื่น

ถนนเหล่านี้อาจเป็นถนนที่พลุกพล่าน ชั้นบนของศูนย์ธุรกิจ สิ่งสำคัญคืออาคารไม่ได้อยู่ในย่านที่อยู่อาศัย การหาบริษัทของคุณควรเป็นเรื่องง่ายมีป้ายรถเมล์อยู่ใกล้ๆ ยานพาหนะหรือรถไฟใต้ดินอย่างแน่นอน

ปล่อยให้มันเป็นอาคารเก่า สิ่งสำคัญคือควรมองเห็นได้ชัดเจนจากถนน และผู้คนที่ผ่านไปมาในรถโดยสารและรถยนต์สามารถสังเกตเห็นป้ายขนาดใหญ่ที่มีชื่อบริษัทประกันภัยของคุณ

ออฟฟิตของบริษัทคือหน้าตา ไม่ควรประมาทในการซ่อม ห้องควรสะอาด สว่าง ทันสมัย ​​กว้างขวาง จำเป็นต้องติดตั้งภายในห้องเอนกประสงค์ สำนักงานของผู้จัดการ ห้องบริการลูกค้า พื้นที่สำหรับตัวแทน

การมีเครื่องทำความเย็นและเครื่องปรับอากาศในห้องโถงจะทำให้สำนักงานมีความเข้มแข็งโปสเตอร์ต่างๆ โบรชัวร์ที่มีข้อมูลเกี่ยวกับอัตรา หนังสือร้องเรียนและข้อเสนอแนะควรอยู่ในสถานที่

คุณจะต้องซื้อเฟอร์นิเจอร์สำนักงาน, ตู้, ตู้เซฟ, ชั้นวางของ, อุปกรณ์สำนักงาน, เครื่องเขียน, วัสดุสิ้นเปลือง, การพิมพ์และอื่น ๆ

การรับสมัคร

การเลือกตัวแทนประกันภัย คุณต้องตัดสินใจว่าคุณต้องการฝึกฝนพวกเขาด้วยตัวเองหรือไม่ในกรณีแรก หาคนที่ต้องการได้ง่ายกว่า แต่คุณจะต้องเสียเงินไปกับการฝึกอบรม และสามารถตรวจสอบประสิทธิภาพของพนักงานได้ภายหลังการฝึกอบรมเท่านั้น

ไม่ว่าในกรณีใดจำเป็นต้องทำข้อตกลงกับนักเรียนที่บังคับให้พวกเขาทำงานให้กับคุณหลังจากจบหลักสูตรในช่วงเวลาหนึ่งเพื่อไม่ให้เงินถูกใช้ไปโดยเปล่าประโยชน์

ตัวเลือกที่สองเกี่ยวข้องกับการค้นหาผู้เชี่ยวชาญซึ่งค่อนข้างหายาก ตัวแทนที่ดีจริง ๆ จะต้องถูกแย่งชิงจากคู่แข่งโดยเสนอตารางเวลาที่ยืดหยุ่นขึ้นและเปอร์เซ็นต์การขายที่สูงขึ้น

จำนวนพนักงานขั้นต่ำของบริษัทประกันภัย

• ผู้อำนวยการ;
• ตัวแทนประมาณ 20 วัน ชั้นต้น(ยิ่งมากกำไรยิ่งสูง);
• ผู้หญิงทำความสะอาด;
• ครู (หากมีการวางแผนเพื่อฝึกอบรมผู้สมัคร)



การหาลูกค้า

การพิมพ์ใบปลิว ป้ายแขวน โฆษณาทางโทรทัศน์ วิทยุ - ขั้นตอนที่สอง

ที่สามและหลัก- ดึงดูดลูกค้าโดยตัวแทน สมมติว่าคุณทำประกันรถยนต์ ซึ่งหมายความว่าคุณต้องมองหาลูกค้าจากตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ บริการรถยนต์ ลานจอดรถ ฯลฯ

ลูกค้าส่วนใหญ่ได้มาในลักษณะ "สด" นี้ และยิ่งเสียงพูดของตัวแทนน่าเชื่อถือมากเท่าใด ก็ยิ่งมีผู้ที่ต้องการประกันทรัพย์สินของพวกเขาในบริษัทของคุณมากขึ้นเท่านั้น

แผนธุรกิจบริษัทประกันภัย

• กฎบัตรจาก 20 ล้านรูเบิล
• จาก 30,000 รูเบิล
• เช่าจาก 100,000 รูเบิล
• ซ่อมแซม จัดเตรียม ซื้ออุปกรณ์และเฟอร์นิเจอร์ตั้งแต่ 300,000 รูเบิล
• จาก 250,000 รูเบิล
• โฆษณาและเว็บไซต์จาก 80,000 rubles

ในระยะเริ่มต้น คุณจะต้องลงทุนตั้งแต่ 20,760,000 รูเบิล




การทำกำไรของบริษัทประกันภัย

แม้จะมีขนาดใหญ่ การลงทุนระยะแรก ธุรกิจประกันภัยถือเป็นธุรกิจที่ค่อนข้างมีกำไรที่ องค์กรที่เหมาะสม, การคัดเลือกพนักงานที่มีคุณสมบัติ บริษัท ประกันภัยสามารถจ่ายเองได้ภายในเวลาไม่ถึงสี่ปี โดยที่ 10% ยังคงอยู่ในงบประมาณจากเบี้ยประกัน

ปัญหาที่พบในกระบวนการเปิดและดำเนินการบริษัทประกันภัย

ในการสร้างการประกันภัยนั้นมีปัญหาหลักหลายประการที่มักประสบปัญหา

1. ขาดเงินทุนเริ่มต้น

ปัญหานี้แก้ได้ด้วยการหานักลงทุน ก่อนเริ่มทำธุรกิจนี้ จำเป็นต้องสร้างธุรกิจที่ประสบความสำเร็จและน่าสนใจก่อน นักลงทุนที่มีศักยภาพและทำให้คุณแตกต่างจากมวลชนของผู้ประกอบการรายอื่น

และเกี่ยวกับ เงื่อนไขที่เอื้ออำนวยสำหรับนักลงทุน อย่าลืมว่าพวกเขาควรจะพอใจและให้ผลกำไรสำหรับเขามากกว่าบริษัทอื่นที่คล้ายคลึงกันเล็กน้อย

2. ขาดบุคลากรที่มีคุณภาพ

ความยากลำบากอาจเกิดขึ้นได้ในขั้นตอนการจัดหางานอาจมีหลายคนที่ต้องการ แต่ผู้ที่สามารถดึงดูดลูกค้าและเพิ่มรายได้ให้กับบริษัทได้อย่างแท้จริงนั้นหายาก ทางออกคือการค้นหาคนรู้จัก การแย่งชิงจากคู่แข่ง แรงจูงใจสำหรับตัวแทน

3. ความน่าจะเป็นที่ประกันหลายเหตุการณ์จะเกิดขึ้นพร้อมกัน

เป็นไปไม่ได้ที่จะทำนายช่วงเวลานี้และมีเพียงความหวังเท่านั้นที่ยังคงอยู่ ว่าสิ่งนี้จะไม่เกิดขึ้นแต่ความจริงข้อนี้ต้องนำมาพิจารณาด้วย

เริ่มต้นธุรกิจประกันภัยของคุณเอง ค่อนข้างยาก แต่เป็นไปได้มีเงินเพียงพอหรือมีนักลงทุน

ในการเปิดบริษัทประกันภัย คุณจะต้องได้รับใบอนุญาต จากนั้นจึงเริ่มมองหาพนักงาน โดยให้ความสนใจเป็นพิเศษกับความสามารถในการโน้มน้าวและความสนใจของพวกเขา แน่นอนว่าความสำเร็จของธุรกิจนั้นขึ้นอยู่กับทักษะของผู้จัดการ แต่ในธุรกิจประกันภัย ตัวแทนก็มีบทบาทสำคัญเช่นกัน

ไม่ทราบวิธีการเปิด บริษัท ประกันภัยในรัสเซียอย่างอิสระและคุณสมบัติของการทำธุรกิจในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียคืออะไร? ดูวิดีโอรายละเอียดต่อไปนี้:

การประกันภัยในปัจจุบันถือเป็นหนึ่งในพื้นที่ที่มีแนวโน้มเติบโตเร็วที่สุดและมีแนวโน้มมากที่สุด ธุรกิจรัสเซีย. การจำแนกประเภทที่ยอมรับโดยทั่วไปมีการประกันสามประเภทหลัก: ส่วนบุคคล ทรัพย์สิน และความรับผิด ประกันภัยรถยนต์ควรแยกออกเป็นประเภทพิเศษ ซึ่งดึงดูดผู้ประกอบการมากขึ้นทุกปี

ความสนใจที่แสดงโดยคนที่กล้าได้กล้าเสียในกิจกรรมประเภทนี้เป็นที่เข้าใจ - จำนวนรถยนต์เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในขณะเดียวกันส่วนแบ่งของยานพาหนะที่ซื้อในตลาดหลักก็เพิ่มขึ้น คนส่วนใหญ่ที่ซื้อรถใหม่ต้องการปกป้องตนเองจากความเสี่ยงที่จะเกิดความเสียหายหรือการโจรกรรมทรัพย์สินโดยการทำสัญญากับ CASCO นอกจากนี้ การประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอกทางรถยนต์ (OSAGO) ซึ่งได้รับการยอมรับว่าเป็นข้อบังคับในประเทศของเราตั้งแต่ปี 2546 จะไม่สูญเสียความเกี่ยวข้องในปัจจุบัน การเรียนรู้วิธีเปิดสำนักงานประกันรถยนต์และรูปแบบการดำเนินงานในอุตสาหกรรมนี้จะช่วยให้คุณก่อตั้งได้อย่างไร เจ้าของธุรกิจกับแนวโน้มที่ดี

ในความหมายกว้างๆ ประกันคือ ชนิดพิเศษความสัมพันธ์ระหว่างสองหน่วยงาน ซึ่งหนึ่งในนั้น - ผู้เอาประกันภัยสนใจที่จะปกป้องตนเอง ทรัพย์สิน และความรับผิดของตนจากเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ทุกประเภท ด้วยเหตุนี้ เขาจึงทำข้อตกลงกับบริษัทประกันซึ่งต้องระบุวัตถุประสงค์ของการประกันภัย จำนวนเงินเบี้ยประกัน ตลอดจนจำนวนเงินและขั้นตอนการชำระเงิน

ในทางกลับกัน ผู้ประกันตนที่มีทุนจำนวนหนึ่ง ถือว่าภาระผูกพันในการชดเชยความเสียหายให้กับผู้เอาประกันภัยในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยภายในกรอบที่กำหนดโดยสัญญาและกฎหมายปัจจุบัน เป้าหมายของผู้ประกันตนในฐานะผู้ประกอบการคือการทำกำไร และประสิทธิภาพของธุรกิจดังกล่าวโดยตรงขึ้นอยู่กับจำนวนธุรกรรมที่สรุป เป็นไปได้ที่จะรับประกันความมั่นคงทางการเงินขององค์กรของคุณโดยการจัดตั้งกองทุนประกันที่เพียงพอเท่านั้น

สำคัญ! ควรเข้าใจว่าการประกันภัยโดยทั่วไปและโดยเฉพาะอย่างยิ่งการประกันภัยรถยนต์เป็นกิจกรรมที่ค่อนข้างเสี่ยง เนื่องจากมีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น และด้วยเหตุนี้จึงจำเป็นต้องชำระเงินสูงกว่าหลายเท่า เบี้ยประกันไม่ได้ขึ้นอยู่กับผู้ประกอบการที่ให้บริการดังกล่าว

ส่วนวัตถุประสงค์ของกิจกรรม ประกันภัยรถยนต์ที่ธุรกิจจัดหาให้ 2 ประการคือ ทิศทางต่างๆ:

• ทรัพย์สิน ประกันภัย CASCO - เป็นไปโดยสมัครใจวัตถุคือตัวรถเองรับประกันความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นรวมถึงการโจรกรรม
• การประกันภัยความรับผิดบังคับของ OSAGO - ผลประโยชน์ในทรัพย์สินของเจ้าของรถถือเป็นวัตถุซึ่งเกี่ยวข้องกับภาระผูกพันที่เกิดขึ้นอันเป็นผลมาจากอันตรายต่อสุขภาพและชีวิตของบุคคลที่สามตลอดจนทรัพย์สินของพวกเขา (กล่าวอีกนัยหนึ่งใน อุบัติเหตุที่เกิดขึ้นจากความผิดพลาดของผู้เอาประกันภัย ความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นกับผู้เข้าร่วมในอุบัติเหตุดังกล่าวจะได้รับการชดเชยโดยบริษัทประกันภัยภายในขอบเขตที่ระบุไว้ในสัญญา)

ตามที่การปฏิบัติในประเทศแสดงให้เห็นว่าไม่สมควรที่จะทำงานในทิศทางเดียว ความจริงก็คือ OSAGO นั้นถูกควบคุมโดยเจ้าหน้าที่อย่างเข้มงวด อำนาจรัฐ, อัตราภาษีสำหรับการประกันภัยประเภทนี้กำหนดขึ้นโดยรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียเท่านั้น ผู้ประกันตนไม่สามารถมีอิทธิพลต่อต้นทุนขั้นสุดท้ายของกรมธรรม์ได้ ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า ธุรกิจที่ออกแบบมาเพื่อขายประกัน OSAGO เท่านั้นนั้นไม่ได้กำไรอย่างเห็นได้ชัด



ในทางกลับกัน CASCO เปิดโอกาสให้ผู้ประกันตนได้รับเงิน เนื่องจากเกี่ยวข้องกับการจัดการภาษีศุลกากรและปัจจัยการปรับตัวที่เป็นอิสระ อย่างไรก็ตาม เนื่องจากมีค่าใช้จ่ายสูงและไม่จำเป็น CASCO จึงเป็นที่ต้องการของเจ้าของรถน้อยกว่ามาก

ทางออกที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจประกันภัยรถยนต์คือการรวมกันของทั้งสองทิศทาง เช่นเดียวกับการให้บริการแบบชำระเงินเพิ่มเติม เช่น

• การประเมินและความเชี่ยวชาญ
• ความช่วยเหลือในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ
• ประกันชีวิต;
• การให้ความช่วยเหลือด้านเทคนิคในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ



รายการทั้งหมดเหล่านี้สามารถรวมอยู่ในค่าประกันได้

ได้รับแล้ว ความคิดทั่วไปเกี่ยวกับการประกันภัยรถยนต์เราจะเข้าใจปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการจัดธุรกิจ

ทีมเว็บไซต์ของ World of Business แนะนำให้ผู้อ่านทุกคนเข้าร่วมหลักสูตร Lazy Investor ซึ่งคุณจะได้เรียนรู้วิธีจัดการการเงินส่วนบุคคลของคุณให้เป็นระเบียบและเรียนรู้วิธีสร้างรายได้แบบพาสซีฟ ไม่มีการล่อลวง มีเพียงข้อมูลคุณภาพสูงจากนักลงทุนที่ฝึกฝน (จากอสังหาริมทรัพย์ไปจนถึงสกุลเงินดิจิทัล) อบรมสัปดาห์แรก ฟรี! ลงทะเบียนอบรมฟรี 1 สัปดาห์

หากคุณต้องการเริ่มต้นธุรกิจประกันภัยรถยนต์ของคุณเอง คุณสามารถทำตามหนึ่งในเส้นทางด้านล่าง การเลือกจะขึ้นอยู่กับวิธีการเป็นหลัก ทุนเริ่มต้นคุณมี เช่นเดียวกับในระดับขององค์กรที่คุณต้องการสร้าง

ทางเลือกที่ 1. การสร้างบริษัทประกันภัย

ตัวเลือกนี้มีราคาแพงที่สุดและใช้แรงงานมาก เมื่อเปิดบริษัทประกันต้องปฏิบัติตามข้อกำหนด กฎหมายของรัสเซียกล่าวคือ:

• บทที่ 48 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย;
• กฎหมาย "ในองค์กรธุรกิจประกันภัยในสหพันธรัฐรัสเซีย";
• กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 40-FZ "ในการประกันความรับผิดทางแพ่งของเจ้าของรถ"

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น เอกสารกำกับดูแล, บริษัทประกันภัยต้องมีสถานภาพเป็นนิติบุคคล กล่าวคือ การจะได้รับใบอนุญาตทำงานนั้นมีความจำเป็นใน บริการภาษี.

นอกจากนี้ บริษัทดังกล่าวจะต้องมีใบอนุญาตในการดำเนินกิจกรรมการประกันภัย ตั้งแต่ปี 2556 ผู้ออกใบอนุญาตเป็นแผนกตลาดประกันภัยของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ในการขอรับใบอนุญาต จำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารที่พิสูจน์ว่าองค์กรมีเงินสำรองประกันเพียงพอสำหรับการดำเนินกิจกรรมต่างๆ ข้อกำหนดหลักคือการมีทุนจดทะเบียนที่ชำระเต็มจำนวนอย่างน้อย 120 ล้านรูเบิล

สำคัญ! ห้ามเข้า ทุนจดทะเบียนยืมเงินและทรัพย์สินจำนำ

ข้อกำหนดสำหรับผู้รับใบอนุญาตในกรณีประกันภัยรถยนต์รวมถึง:

• ประสบการณ์ขั้นต่ำในด้านประกันภัย CASCO และ OSAGO - 2 ปี
• ความพร้อมของตัวแทนที่ได้รับอนุญาตในแต่ละหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย
• การเข้าถึง ระบบอัตโนมัติประกันภาคบังคับ;
• การเป็นสมาชิกในสมาคมวิชาชีพ ซึ่งก็คือ Russian Union of Motor Insurers (RSA) เป็นต้น

กฎหมายยังกำหนดข้อกำหนดสำหรับพอร์ตประกันขององค์กรดังกล่าว จำนวนเบี้ยประกัน (เงินสมทบ) ที่เข้าข่ายประกัน OSAGO และ CASCO ในยอดรวมไม่ควรเกิน 50% กล่าวคือบริษัทไม่สามารถจัดการเฉพาะการประกันภัยรถยนต์และความรับผิดต่อบุคคลภายนอกเกี่ยวกับยานยนต์เท่านั้น ขอบเขตของการบริการควรกว้างขึ้นมากเพื่อให้มั่นใจว่า ความมั่นคงทางการเงิน.



จากทั้งหมดที่กล่าวมา ในการที่จะเปิดบริษัทประกันภัยของคุณเอง คุณต้องมีทุนเริ่มต้นขนาดใหญ่และประสบการณ์ที่สำคัญในอุตสาหกรรมประกันภัย แต่ด้วยตัวเลือกนี้ ยังมีอื่นๆ อีกมาก ช่องทางที่มีอยู่ทำเงินจากประกันรถยนต์

ตัวเลือกที่ 2: ทำงานเป็นเอเจนซี่

นี่เป็นรูปแบบที่เรียบง่ายของการดำเนินกิจกรรมการประกันภัยและอันที่จริงมันเป็นโครงการตัวกลาง นั่นคือคุณไม่จำเป็นต้องสร้าง นิติบุคคลและได้รับใบอนุญาตที่เหมาะสม คุณสามารถทำงานในสถานะ ผู้ประกอบการรายบุคคลและเป็นตัวแทนผลประโยชน์ของบริษัทประกันภัยที่มีอยู่หลายบริษัทพร้อมกัน

จะเปิดสำนักงานประกันรถยนต์ได้อย่างไร? ในการทำเช่นนี้ คุณต้องทำตามขั้นตอนที่ค่อนข้างง่าย:

• เลือกบริษัทที่คุณจะให้ความร่วมมือและขอสรุปข้อตกลงตัวแทน
• ผ่านการสัมภาษณ์และพิสูจน์ประโยชน์ต่อตัวแทนขององค์กรประกันภัย ทำสัญญา และรับการฝึกอบรมหากจำเป็น (ข้อกำหนดสำหรับตัวแทนอาจแตกต่างกันไป)
• เช่าและติดตั้งพื้นที่สำนักงานพร้อมอินเทอร์เน็ต
• เพื่อโฆษณาบริการของตน

กำไรของธุรกิจดังกล่าวจะประกอบด้วยค่าธรรมเนียมตัวแทน โดยกำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์หรือจำนวนหนึ่งจากนโยบายที่ออกแต่ละรายการ ประสิทธิภาพจะขึ้นอยู่กับทักษะการสื่อสาร กิจกรรม และความเป็นมืออาชีพของคุณทั้งหมด ลูกค้ามากขึ้น - ออกประกันมากขึ้น - กำไรมากขึ้น



จำนวนค่าตอบแทนสำหรับตัวแทนมักจะไม่เปิดเผยอย่างเปิดเผย สามารถชี้แจงกับตัวแทนของบริษัทประกันภัยได้ด้วยตนเอง หากคุณเชื่อว่าการทบทวนของหน่วยงานที่ดำเนินการอยู่แล้ว รายได้จะอยู่ในช่วง 10 ถึง 30% ของต้นทุนนโยบาย

ข้อดีของการทำงานรูปแบบนี้เมื่อเปรียบเทียบกับการเปิดบริษัทประกันภัยของคุณเอง ได้แก่ การที่ผู้ประกอบการแทบไม่ต้องเสี่ยงอะไรเลย ในกรณีของผู้เอาประกันภัย ผู้รับประกันภัยจะจ่ายเงินสดให้กับสินค้าที่ขายให้กับลูกค้า

สำคัญ! ตัวแทนประกันภัยมีหน้าที่เก็บรักษาข้อมูลของบริษัทประกันที่เป็นความลับทางการค้า การไม่เปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้า (ผู้เอาประกันภัย) ตลอดจนความปลอดภัยของเงินทุนที่ได้รับจากบริษัทประกันและการใช้แบบฟอร์มกรมธรรม์ประกันภัยอย่างเหมาะสม

การเปิดบริษัทประกันตามโครงการนี้เป็นธุรกิจประกันภัยรถยนต์ประเภททั่วไปที่ไม่ต้องใช้เงินลงทุนจำนวนมากในตอนเริ่มต้น และในขณะเดียวกันก็ช่วยให้คุณทำเงินได้ดี

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับหลักการของตัวแทนประกัน โปรดดูวิดีโอต่อไปนี้:

ตัวเลือกที่ 3 นายหน้า

อีกทางเลือกหนึ่งในการสร้างอุตสาหกรรมประกันภัยรถยนต์คือการเป็นนายหน้า นายหน้าเป็นตัวกลางแบบคลาสสิก ความแตกต่างจากตัวแทนคือไม่สามารถเป็นตัวแทนของคู่สัญญาฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งในสัญญาประกันภัยได้ เขามีสิทธิที่จะกระทำการเพื่อผลประโยชน์ของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งในฐานะผู้ประกันตนอิสระ



ดังนั้นโดยการดำเนินกิจกรรมการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ผู้ประกอบการตามเงื่อนไขสัญญาสามารถรับเงินรางวัลจากผู้ประกันตนหรือจากผู้เอาประกันภัย (จากฝ่ายเดียวเท่านั้น) สำหรับการปฏิบัติหน้าที่บางอย่าง ส่วนใหญ่มักจะเป็น บริษัท ประกันที่ใช้บริการของนายหน้าซึ่งเป็นที่นิยมมากที่สุด ได้แก่ :

• คำแนะนำในการเลือกบริษัทประกัน
• ความช่วยเหลือในการร่างสัญญา
• การเลือกผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เหมาะสมที่สุด
• การสนับสนุนและแก้ไขสัญญา ฯลฯ

ตามกฎแล้วบริการของวิสาหกิจตัวกลางดังกล่าวจะชำระเป็นค่าธรรมเนียมคงที่

6.1. การจัดระบบการประกันภัยและลักษณะของกระแสการประกันภัย

6.2. พื้นที่ รูปแบบ และประเภทของการประกันภัย ตลาดประกันภัย

6.1. การจัดระบบการประกันภัยและลักษณะของกระแสการประกันภัย

ขอบเขตของผู้ประกอบการและกิจกรรมของมนุษย์สัมพันธ์กับความเสี่ยงอย่างต่อเนื่อง - โดยธรรมชาติ ผู้ประกอบการ การเงิน ฯลฯ อันเป็นผลมาจากภัยธรรมชาติหรือเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน ความเสียหายอาจเกิดขึ้นกับบุคคลและนิติบุคคล ในเวลาเดียวกัน มีคำถามเกี่ยวกับที่มาของค่าตอบแทนของเขา เป็นไปได้สองตัวเลือก ประการแรกคือความเสียหายนี้ครอบคลุมโดยทรัพยากรทางการเงินที่หมุนเวียนกับเรื่องนี้ อย่างไรก็ตาม นี่หมายถึงความฟุ้งซ่านจากจุดประสงค์หลัก นั่นคือ การประกันชีวิตและการผลิต ผลที่ตามมาของความฟุ้งซ่านดังกล่าวขึ้นอยู่กับปริมาณของความเสียหายและสามารถแสดงออกได้ไม่ว่าจะในการลดการเติบโตของการผลิตและขนาดของชีวิต หรือในตัวของมันเอง ลดลง หรือแม้แต่การเลิกรา เหล่านั้น. ตัวเลือกนี้มีความเสี่ยงสูง ตัวเลือกที่สองคือการสร้างทรัพยากรเป้าหมายพิเศษที่ออกแบบมาเพื่อชดเชยความสูญเสีย - ทุนประกันสำรอง

ในทางกลับกัน การสร้างกองทุนประกันสำรองสามารถทำได้ในสามรูปแบบ:

กองทุนประกันตนเอง

การประกันภัยแบบรวมศูนย์

กองทุนประกันส่วนรวม

ประกันตัวเองขึ้นอยู่กับ รายบุคคลความรับผิดชอบและอยู่ในความจริงที่ว่าแต่ละฝ่ายถูกกฎหมายและ รายบุคคลสร้างกองทุนประกัน (สำรอง) ของตัวเองโดยใช้ทรัพยากรและรายได้ของตัวเอง นี่เป็นรูปแบบที่มีราคาแพงและไม่มีเหตุผล

บทบัญญัติการประกันภัยแบบรวมศูนย์ ขึ้นอยู่กับ สถานะ รับผิดชอบและจัดให้มีการชดเชยการสูญเสียค่าใช้จ่ายของกองทุนชาติ ในขณะเดียวกัน ส่วนหนึ่งของกองทุนเหล่านี้จะถูกจัดสรรไปยังกองทุนแยกต่างหาก เช่น กองทุนสำรองของคณะรัฐมนตรี ในเวลาเดียวกัน ความรับผิดในการประกันภัยของรัฐนั้นจำกัดเฉพาะเหตุการณ์พิเศษ เนื่องจากการเงินสาธารณะมีจุดมุ่งหมายเพื่อให้แน่ใจว่าการทำงานของรัฐซึ่งการประกันภัยไม่เข้าข่าย ความคุ้มครองการประกันภัยของกิจกรรมปัจจุบันของนิติบุคคลและบุคคลเป็นเอกสิทธิ์และไม่สามารถโอนไปยังรัฐได้อย่างเต็มที่ การสร้าง กองทุนประกันส่วนรวม,เหล่านั้น. ประกันตาม ความเป็นปึกแผ่นความรับผิดชอบของผู้เข้าร่วมกองทุนเหล่านี้ สาระสำคัญของความสัมพันธ์ด้านการประกันภัยอยู่ในความจริงที่ว่าการก่อตัวของกองทุนประกันจะดำเนินการโดยเสียค่าใช้จ่ายจากการมีส่วนร่วมจากผู้เข้าร่วมทั้งหมดและการชดเชยความสูญเสียจากกองทุนเหล่านี้จะดำเนินการสำหรับผู้ที่มีประสบการณ์เนื่องจากเหตุการณ์และสถานการณ์บางอย่าง

การประกันภัยเป็นรูปแบบที่เหมาะสม ประหยัด มีประสิทธิภาพและมีเหตุผลมากที่สุดในการสร้างกองทุนประกัน

ประกันภัย - เป็นระบบการแลกเปลี่ยนและแจกจ่ายซ้ำ สัมพันธ์กับการก่อตัวและการใช้งาน กองทุนประกันส่วนรวมบนพื้นฐานของ ร่วมกันและความรับผิดหลายประการ

จากตำแหน่งของรูปแบบเป้าหมายและการใช้ประกันกองทุน- เป็นความสัมพันธ์แบบแจกจ่ายต่อระหว่างกันนิติบุคคลที่จ่ายเบี้ยประกันและผู้ที่ได้รับค่าชดเชยสำหรับการสูญเสีย ในเรื่องความสัมพันธ์นิติบุคคลกับบริษัทประกันภัย-เป็นราคาที่ควรหลีกเลี่ยงความเสี่ยง (ชำระส่วนที่เหลือ) เช่น แลกเปลี่ยนความสัมพันธ์ การวางกองทุนประกันในตลาดการเงินสะท้อนถึงความสัมพันธ์เกี่ยวกับการค้าขายทรัพยากรทางการเงินที่ปราศจากการชั่วคราว กล่าวคือ แจกจ่ายทรัพยากรระหว่างผู้เข้าร่วมประกันและเรื่องอื่น ๆ ของความสัมพันธ์ทางการเงิน

การจัดธุรกิจประกันภัยขึ้นอยู่กับการจัดสรรรายวิชาประกันภัยและรูปแบบความสัมพันธ์ด้านการประกันภัย

หลัก วิชาผู้เอาประกันภัย คือ ผู้เอาประกันภัย ผู้ถือกรมธรรม์ และผู้เอาประกันภัย

ผู้รับประกันภัย- นิติบุคคล - บริษัทประกันภัยที่ดำเนินการบนพื้นฐานของใบอนุญาตที่เหมาะสม มีภาระผูกพันในการสร้างกองทุนประกันรวมและจ่ายค่าชดเชยการประกันจากมัน ตามวิธีกิจกรรมทางการเงิน ผู้ประกันตนเป็นโครงสร้างธุรกิจปกติที่ทำงานบนพื้นฐานของการคำนวณเชิงพาณิชย์ ตามหัวข้อกิจกรรม (ทรัพยากรทางการเงิน) ผู้ประกันตนเป็นสถาบันการเงิน

ผู้ถือกรมธรรม์- นิติบุคคลหรือบุคคลธรรมดาที่จ่ายเบี้ยประกันให้กับกองทุนประกันตามข้อตกลงที่เหมาะสมกับผู้ประกันตน

ผู้เอาประกันภัย- นิติบุคคลหรือบุคคลธรรมดาที่เป็นเจ้าของการชดใช้ค่าเสียหายจากการประกันภัยเมื่อเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย นอกจากนี้ นิติบุคคลดังกล่าวอาจถูกแยกออกเป็นผู้รับเงินชดเชยการประกันในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยไม่สามารถรับได้

ความสัมพันธ์ประกันภัยค่อนข้างหลากหลาย ตามกฎแล้วพวกมันเป็นสองหรือสามด้าน ความสัมพันธ์ทวิภาคีเกิดขึ้นระหว่างผู้ประกันตนและผู้เอาประกันภัยซึ่งในขณะเดียวกันก็เป็นผู้ประกันตน ความสัมพันธ์แบบไตรภาคีเกิดขึ้นระหว่างผู้ประกันตน ผู้ถือกรมธรรม์ และผู้เอาประกันภัย

ในบางกรณี บริษัทประกันหลายแห่งอาจเกี่ยวข้องกับความสัมพันธ์ด้านการประกันภัย ขึ้นอยู่กับความสัมพันธ์ของการประกันภัยสองรูปแบบ: การประกันภัยร่วมและการประกันภัยต่อ coinsurance - เป็นการมีส่วนร่วมในการประกันภัยของผู้ประกันตนหลายรายในคราวเดียว ประกันภัยต่อ เป็นการโอนสัญญาประกันภัยจากบริษัทประกันรายหนึ่งไปยังอีกรายหนึ่ง

ค่าประกัน - เป็นเงินก้อนหรือการโอนเงินแบบแบ่งขั้นโดยผู้เอาประกันภัยไปยังผู้เอาประกันภัย อันเป็นที่มาของการก่อตั้งทั้งกองทุนประกันส่วนรวมและรายได้ของบริษัทประกันภัย การชำระเงินประกันจะทำบนพื้นฐานของ อัตราค่าประกัน- จำนวนเงินที่ชำระจากหน่วยของจำนวนเงินเอาประกันภัย อัตราการประกันประกอบด้วยสองส่วน - อัตราสุทธิและน้ำหนักบรรทุก อัตราสุทธิสะท้อนถึงส่วนหนึ่งของอัตราภาษีซึ่งมีไว้สำหรับการจ่ายค่าชดเชยการประกัน ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนประกันทั้งหมด (พิจารณาจากการศึกษาทางสถิติเกี่ยวกับจำนวนเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยและต้นทุนเฉลี่ยของการชดใช้ต่อเหตุการณ์) และจำนวนผู้ถือกรมธรรม์ที่ประกันประเภทนี้ครอบคลุม ภาระดังกล่าวสะท้อนถึงต้นทุนของผู้ประกันตนที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัยและผลกำไร

อัตราค่าประกันคือราคาประกัน ซึ่งเป็นปัจจัยหลักของการแข่งขันในตลาดประกันภัย ยิ่งคุ้มครองผู้ประกันตนมากเท่าไร ต้นทุนของบริษัทประกันก็จะยิ่งต่ำลง อัตราประกันก็จะยิ่งต่ำลง และโอกาสในการดึงดูดลูกค้าใหม่ก็จะยิ่งมากขึ้น

ค่าสินไหมทดแทนประกัน- นี่คือการชำระเงินโดยผู้ประกันตนให้กับผู้เอาประกันภัย (หรือผู้รับ) สำหรับความเสียหายทั้งหมดหรือบางส่วน จำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนประกันขึ้นอยู่กับสองปัจจัย - จำนวนเงินเอาประกันภัยและการสูญเสียของผู้เอาประกันภัย ทุนประกันแสดงถึงขนาดของการดำเนินการประกันภัย กล่าวคือ ทรัพย์สินเป็นประกันเท่าไหร่? จำนวนเงินนี้ถูกกำหนดโดยการประเมินมูลค่าวัตถุประกันและในทางกลับกันโดยความสามารถและความปรารถนาของผู้เอาประกันภัย อัตราส่วนของจำนวนเงินเอาประกันภัยต่อการประเมินมูลค่าวัตถุประสงค์ของการประกันภัย ประกันภัยความปลอดภัย,ซึ่งไม่เกิน 100% ประกันขาดทุนหมายถึง มูลค่าความเสียหายที่เกิดกับผู้เอาประกันภัย

มีระบบต่าง ๆ ในการกำหนดจำนวนเงินค่าชดเชยการประกันภัย วิธีการหลักคือความรับผิดเต็มจำนวนและเป็นสัดส่วน หากผู้เอาประกันภัยต้องรับผิดเต็มจำนวน ค่าสินไหมทดแทนประกันภัยจะชำระเป็นจำนวนเงินค่าเสียหายที่เกิดแต่ไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัย ด้วยระบบสัดส่วน ความรับผิดจะกระจายระหว่างผู้เอาประกันภัยและผู้เอาประกันภัยตามสัดส่วน ซึ่งสะท้อนถึงอัตราส่วนระหว่างจำนวนเงินเอาประกันภัยกับมูลค่าวัตถุประกันภัย เช่น ถ้าจำนวนเงินเอาประกันภัยครึ่งหนึ่ง การประเมินมูลค่าวัตถุของการประกันภัยผู้เอาประกันภัยจะได้รับค่าสินไหมทดแทนประกันภัยเป็นจำนวนเงิน 50% ของจำนวนความเสียหายที่เกิดขึ้น

ประกันภัยต่อตามกฎแล้วจะไม่มาพร้อมกับกระแสเงินสดที่เกี่ยวข้องกับการเคลื่อนย้ายกองทุนของกองทุนประกันระหว่างผู้ประกันตนสองราย ในความสัมพันธ์ระหว่างผู้ประกันตนกับผู้รับประกันภัยต่อ มีกระแสเงินสดที่แสดงถึงความสัมพันธ์ทางการเงินระหว่างกันในการซื้อและขายสัญญาประกันภัย ตามกฎแล้วจะดำเนินการในรูปแบบของค่าคอมมิชชั่น ความสัมพันธ์เหล่านี้ใช้ไม่ได้กับกระแสเงินสดประกัน เนื่องจากไม่ได้ระบุลักษณะการเคลื่อนไหวของกองทุนประกัน

ความสัมพันธ์กับตลาดการเงินกำหนดลักษณะของกองทุนฟรีชั่วคราวของกองทุนประกันและการรับรายได้จากสิ่งนี้ รายได้เหล่านี้แบ่งออกเป็นสองส่วน หนึ่งในนั้นสร้างรายได้ให้กับบริษัทประกันภัยและแสดงถึงส่วนหนึ่งของผลกำไรของพวกเขา ส่วนที่สองไปที่การก่อตัวของกองทุนประกันโดยตรง เป็นการลดต้นทุนการประกันสำหรับผู้ถือกรมธรรม์โดยใช้เงินทุน (เงินประกัน) ในตลาดการเงิน นี่เป็นองค์ประกอบที่สำคัญของการใช้ทรัพยากรทางการเงินของประเทศโดยรวมอย่างมีเหตุผลและมีประสิทธิภาพ

ความสัมพันธ์ด้านการประกันภัยระหว่างผู้เอาประกันภัยกับ กระแสเงินสดอยู่ภายใต้ข้อตกลงที่เกี่ยวข้องระหว่างผู้ประกันตนกับผู้ถือกรมธรรม์ซึ่งมีผลผูกพันทางกฎหมาย เอกสารรับรองความเป็นจริงของการประกันภัยเรียกว่า กรมธรรม์ประกันภัย (ใบรับรอง). ออกโดยผู้ประกันตนหลังจากชำระเบี้ยประกันภัยแล้ว (ครั้งเดียวหรือครั้งแรก) กรมธรรม์ประกันภัยระบุวัตถุและประเภทของการประกันภัย เงื่อนไขของสัญญา และเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย แยกความแตกต่างของคำว่า "ประกันเหตุการณ์" และ "เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย" ประกันภัยเกิดขึ้นเป็นเหตุการณ์ที่เป็นไปได้ซึ่งเกิดขึ้นซึ่งอาจทำให้เกิดความเสียหายได้ แสดงถึงความเสี่ยงบางประการในการทำประกัน งานประกันแสดงถึงเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นจริง จะต้องได้รับการจดทะเบียนอย่างเป็นทางการ เหล่านั้น. เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเป็นเหตุการณ์ที่เป็นไปได้ และผู้เอาประกันภัยคือเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น