แผนธุรกิจบริษัทประกันภัย. ประกันภัยรถยนต์

ตลาดในประเทศบริการประกันภัยได้รับการพัฒนาค่อนข้างดี ดังนั้นเมื่อจะวาดผู้ประกอบการมือใหม่จึงต้องคำนึงว่าจะต้องแข่งขันกับบริษัทที่เคารพซึ่งทำงานด้านนี้มาอย่างยาวนานและได้สร้างชื่อเสียงที่ดี

ธุรกิจประกันภัยเป็นกระบวนการที่ลำบากซึ่งมีทั้งรายละเอียดทางกฎหมายและเศรษฐกิจ รวมทั้งความเสี่ยงมากมาย ดังนั้นบริษัทเล็กจึงจะเข้ามาแทนที่ตลาดประกันภัยได้ จึงต้องวิเคราะห์ความสามารถและแนวโน้มของบริษัทอย่างละเอียดในขั้นตอนการวางแผนธุรกิจ

ลักษณะสำคัญของแผนธุรกิจบริษัทประกันภัยสำหรับการให้บริการตัวแทนประกันภัย

การวางแผนธุรกิจประกันภัย

เมื่อไม่เสถียร เศรษฐกิจตลาดตลอดจนสภาพความเป็นอยู่ที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วโดยทั่วไปทั้งหมด คนมากขึ้นและองค์กรหันไปใช้บริการของตัวแทนประกันภัย ดังนั้นธุรกิจประกันภัยจึงเรียกได้ว่าเป็นธุรกิจที่ทำกำไรได้อย่างมั่นใจ

อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่ากิจกรรมประเภทนี้จะต้องได้รับการศึกษาพิเศษและประสบการณ์ในอุตสาหกรรมประกันภัยจากคุณหรือคู่ของคุณ การลงทุนและเวลาจำนวนมาก (อาจใช้เวลาหนึ่งปีกว่าจะได้รับใบอนุญาตเท่านั้น) ธุรกิจประกันภัยมีปัญหาและความแตกต่างมากมาย แต่นี่ไม่ใช่เหตุผลที่จะละทิ้งแนวคิดทางธุรกิจนี้ ปัญหาส่วนใหญ่ในการจัดระเบียบธุรกิจดังกล่าวสามารถแก้ไขได้ด้วยการร่างที่เหมาะสม แผนธุรกิจบริษัทประกันภัย.

คำอธิบาย

ไฟล์

งานหลักของตัวแทนประกัน

ธุรกิจประกันภัยอย่างที่เราได้กล่าวไปแล้วนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย เมื่อทำการคอมไพล์ สิ่งสำคัญอย่างยิ่งคือต้องเข้าใจกิจกรรมนี้โดยรวม เพื่อทำความเข้าใจเฉพาะของกิจกรรม

ดังนั้น บริษัทประกันภัยจึงเป็นองค์กรที่มีส่วนร่วมในการสรุปสัญญาประกันภัยและการบำรุงรักษาเพิ่มเติม ประเภทของการประกันภัย: การประกันภัยบุคคล ทรัพย์สิน ความรับผิด และความเสี่ยงทางการเงิน

เมื่อสร้างโครงการธุรกิจของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องกำหนดว่าบริการประกันภัยใดที่เป็นที่ต้องการในภูมิภาคใดภูมิภาคหนึ่งโดยเฉพาะ เพื่อพัฒนากลยุทธ์ทางการตลาดส่วนบุคคลของคุณเองสำหรับการประกอบอาชีพที่ยั่งยืนในตลาดโดยเน้นที่กลุ่มเฉพาะ

ด้วยบริการที่หลากหลายแต่ขาดการวิเคราะห์ที่ถูกต้องของกลุ่มเป้าหมาย กล่าวอีกนัยหนึ่งคือ ขาดการพัฒนาที่ดี แผนธุรกิจของคุณ บริษัท ประกันภัยอาจไม่สมเหตุสมผลกับการลงทุนขนาดใหญ่เลย

1 - สรุป

1.1. สาระสำคัญของโครงการ

1.2. ปริมาณการลงทุนในการจัดตั้งบริษัทประกันภัยเพื่อให้บริการตัวแทนประกันภัย

1.3. ผลงาน

2 - แนวคิด

2.1. แนวคิดโครงการ

2.2. คำอธิบาย / คุณสมบัติ / ลักษณะ

2.3. เป้าหมาย 5 ปี

3 - ตลาด

3.1. ขนาดตลาด

3.2. การเปลี่ยนแปลงของตลาด

4 - บุคลากร

4.1. โต๊ะพนักงาน

4.2. กระบวนการ

4.3. ค่าจ้าง

5 - แผนการเงิน

5.1. แผนการลงทุน

5.2. แผนการระดมทุน

5.3. แผนการขายเพื่อการพัฒนาบริษัทประกันภัยเพื่อให้บริการตัวแทนประกันภัย

5.4. แผนรายจ่าย

5.5. แผนการชำระภาษี

5.6. รายงาน

5.7. รายได้ของนักลงทุน

6 - บทวิเคราะห์

6.1. การวิเคราะห์การลงทุน

6.2. บทวิเคราะห์ทางการเงิน

6.3. ความเสี่ยงของบริษัทประกันภัยในการให้บริการตัวแทนประกันภัย

7 - บทสรุป

แผนธุรกิจของบริษัทประกันภัยสำหรับการให้บริการตัวแทนประกันภัยมีให้ในรูปแบบ MS Word ซึ่งมีตาราง กราฟ ไดอะแกรม และคำอธิบายทั้งหมดอยู่แล้ว คุณสามารถใช้มัน "ตามที่เป็น" ได้เพราะมันพร้อมใช้งานแล้ว หรือคุณสามารถปรับเปลี่ยนส่วนใดก็ได้สำหรับตัวคุณเอง

ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการเปลี่ยนชื่อโครงการหรือภูมิภาคที่ธุรกิจตั้งอยู่ ก็ทำได้ง่าย ๆ ในส่วน "แนวคิดโครงการ"

การคำนวณทางการเงินมีให้ในรูปแบบ MS Excel - พารามิเตอร์จะถูกเน้นในรูปแบบทางการเงิน - ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเปลี่ยนพารามิเตอร์ใดก็ได้ และแบบจำลองจะคำนวณทุกอย่างโดยอัตโนมัติ: จะสร้างตาราง กราฟ และแผนภูมิทั้งหมด

ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการเพิ่มแผนการขาย การเปลี่ยนปริมาณการขายสำหรับผลิตภัณฑ์ที่กำหนด (บริการ) ก็เพียงพอแล้ว - โมเดลจะคำนวณใหม่ทั้งหมดโดยอัตโนมัติ และตารางและไดอะแกรมทั้งหมดจะพร้อมใช้งานทันที: แผนการขายรายเดือน โครงสร้างการขาย พลวัตการขาย - ทั้งหมดนี้จะพร้อม ...

คุณลักษณะของแบบจำลองทางการเงินคือ สูตร พารามิเตอร์ และตัวแปรทั้งหมดพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลง ซึ่งหมายความว่าผู้เชี่ยวชาญทุกคนที่สามารถทำงานใน MS Excel สามารถปรับแบบจำลองได้ด้วยตนเอง

ราคา

เสียงตอบรับจากลูกค้า

ข้อเสนอแนะเกี่ยวกับแผนธุรกิจบริษัททำความสะอาด

เราขอขอบคุณสำหรับงานที่ทำเพื่อสร้างแผนธุรกิจให้กับบริษัททำความสะอาด ต้องขอบคุณแผนธุรกิจนี้ ธนาคารอนุมัติเงินกู้ 18 ล้านรูเบิลเป็นเวลา 6 ปี

Elizaveta K.L. , คาซาน

ผลตอบรับแผนธุรกิจเปิดโรงรับจำนำ

แผนธุรกิจ plan-pro ที่ดาวน์โหลดบนเว็บไซต์มีคำอธิบายที่ชัดเจนและเข้าถึงได้ของทั้งธุรกิจโดยทั่วไปและองค์ประกอบทางการเงินโดยเฉพาะ การคำนวณแสดงภาพการกระทำที่ค่อนข้างชัดเจนและสะดวกในการใช้งาน: แก้ไข ปรับการลงทุน การขาย ค่าใช้จ่าย สูตรทั้งหมดสามารถแก้ไขได้และโปร่งใส

Ivan Nekrasov เมือง Pskov

รีวิวแผนธุรกิจส่งถึงบ้าน: พิซซ่า ซูชิ อาหารกลางวัน โรล พาย

แผนธุรกิจจัดทำโดยบริษัทที่ปรึกษาเว็บไซต์ตามข้อกำหนด มีคุณภาพสูง และเร็วกว่าเวลาที่ตกลงกันเล็กน้อย เป็นผลให้เราได้รับเงินจากนักลงทุนเอกชนจำนวน 50 ล้านรูเบิล

Oleg Alexandrovich เมือง Sarov

การทบทวนแผนธุรกิจการพิมพ์

แผนธุรกิจที่ถูกต้องอย่างยิ่ง เขาช่วยให้โรงพิมพ์ของเราได้รับเงินกู้จาก Sberbank ซึ่งจำเป็นสำหรับการขยายการผลิต (21 ล้านรูเบิล) เป็นระยะเวลา 4 ปี

Sergey V.V. , ภูมิภาค Nizhny Novgorod

ทบทวนแผนธุรกิจของบริษัทประกันภัยเพื่อให้บริการตัวแทนประกันภัย

หลังจากทำงานเป็นตัวแทนประกันมาหลายปี ฉันก็ตัดสินใจสร้างบริษัทของตัวเองขึ้นมา แม้ว่าฉันจะรู้โครงสร้างทั้งหมดของคดีนี้จากภายใน แต่ฉันประสบปัญหามากมายในการร่างแบบจำลองทางการเงินของตัวเอง หนึ่งในนั้นคือการคำนวณที่มีความสามารถเพื่อดึงดูดการลงทุนจากบุคคลที่สาม Ready-made Plan Pro ช่วยให้ฉันสามารถแก้ปัญหานี้ได้ในเวลาอันสั้น โครงสร้างงบประมาณที่ชัดเจนและโปร่งใส การวิเคราะห์ระยะเวลาคืนทุนที่นำเสนอในแผนธุรกิจช่วยให้ฉันค้นหานักลงทุนภายนอก (5 ล้านรูเบิล) จัดระเบียบธุรกิจของฉันและรับรายได้สุทธิ 420,000 รูเบิลต่อเดือน

Tsvetaeva V.A. ผู้อำนวยการทั่วไปของ IC "Garantia" ภาค Oryol

การพัฒนาแผนธุรกิจสำหรับองค์กรประกันภัย

ลักษณะการสร้างแผนธุรกิจขายบริการประกันภัย

ตลาดสำหรับบริการประกันภัยในรัสเซียไม่ใหญ่นัก แต่นี่คืออันตราย: เป็นการยากมากที่จะแข่งขันกับบริษัทที่ก่อตั้งตัวเองมาเป็นเวลานาน และหากคุณพิจารณาด้วยว่าช่วงของบริการที่นำเสนอจะใกล้เคียงกัน งานหลัก แผนธุรกิจบริษัทประกันภัยคือการพัฒนาเอกลักษณ์ ข้อเสนอทางการค้าและวิธีการสร้างชื่อเสียงที่ดี

คุณสมบัติของธุรกิจนี้คือเงินทุนเริ่มต้นจำนวนมาก ต้นทุนเริ่มต้นหลักจะเป็นต้นทุนของ การจดทะเบียนทางกฎหมายโครงการ การขอรับใบอนุญาต ฯลฯ

คืนทุน ขององค์กรนี้ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น การพัฒนาที่ดี กลุ่มเป้าหมายและช่วงของบริการที่เลือก ภูมิภาคที่บริษัทตั้งอยู่ ฯลฯ ดังนั้นเพื่อไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของกับดักการลงทุน การคำนวณงบประมาณและคาดการณ์รายได้ของคุณจึงดีกว่าแม้ในขั้นตอนการพัฒนา แผนธุรกิจตัวแทนประกันภัย... ซึ่งจะช่วยหลีกเลี่ยงความเสี่ยงและมีรายได้ที่เหมาะสมในระยะยาว

คำถามหลักของแผนธุรกิจของบริษัทประกันภัย

การดำเนินการใดๆ จำเป็นต้องมีการวางแผน และธุรกิจประกันภัยก็ไม่มีข้อยกเว้น เพื่อกำหนดรูปแบบเศรษฐกิจที่มีประสิทธิภาพขององค์กร จำเป็นต้องพิจารณาประเด็นสำคัญจำนวนหนึ่งโดยละเอียด ในเราจะวิเคราะห์:

- สภาพตลาดและการตลาดที่เกี่ยวข้อง

- การจดทะเบียนธุรกิจตามกฎหมาย

- การลงทุน

- การคัดเลือกพนักงาน

- งบประมาณและการคืนทุน

การวิเคราะห์ตลาดและการตลาด

จุดเด่นของแผนธุรกิจขายบริการประกันภัยจะมีข้อเท็จจริงของการวิเคราะห์โดยละเอียดของตลาดที่เกี่ยวข้องในภูมิภาคใดภูมิภาคหนึ่ง นั่นคือสิ่งสำคัญคือต้องติดตามว่าบริการใดเป็นที่ต้องการมากที่สุด แต่ไม่แพร่หลายในตลาด ผู้เชี่ยวชาญสังเกตว่าวันนี้บริการประกันภัยที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ได้แก่ :

• OSAGO และ CASCO
• ประกันทรัพย์สินหาย
• ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ฯลฯ

เนื่องจากระดับการแข่งขันในทุกกรณีจะค่อนข้างสูง ภารกิจหลักคือ แผนธุรกิจบริษัทประกันภัยจะพัฒนากลยุทธ์ทางการตลาด ขั้นแรก คุณต้องกำหนดข้อได้เปรียบทางการตลาดของคุณให้ชัดเจน เช่น ราคาที่ดีที่สุด, ข้อเสนอพิเศษและโบนัส วิธีการส่วนบุคคลให้กับลูกค้า พนักงานที่มีคุณภาพ ฯลฯ

อย่างไรก็ตาม ส่วนประกอบทั้งหมดเหล่านี้ไม่สามารถรับประกันการไหลของลูกค้าได้ และตามนั้น รายได้ ในกรณีนี้ จำเป็นต้องใช้วิธีการทั้งชุดเพื่อส่งเสริมธุรกิจ:

• การโฆษณาทางสื่อ โซเชียลเน็ตเวิร์ก
• โปรโมชั่นเว็บไซต์
• จำหน่ายแผ่นพับ
• แนวทางปฏิบัติในการทำสัญญากับองค์กรที่ได้รับเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนหากเสนอประกันภาคบังคับพร้อมกับบริการ (ธนาคาร ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ บริษัทการค้าขนาดใหญ่)
• การฝึกปฏิสัมพันธ์กับรัฐและ สถานประกอบการเชิงพาณิชย์ที่กวนใจพนักงานให้ทำสัญญาประกันไม่ฟรีแน่นอน

การจดทะเบียนธุรกิจตามกฎหมาย

เมื่อวาดรูป แผนธุรกิจบริษัทประกันภัยคุณต้องตัดสินใจเลือกทันที แบบฟอร์มทางกฎหมายของคุณ กิจกรรมผู้ประกอบการ... รูปแบบการเป็นเจ้าของที่เหมาะสมในกรณีนี้คือ LLC, CJSC, JSC

ในเอกสารทางกฎหมายของบริษัท จำเป็นต้องระบุบริการทุกประเภทที่มีให้

ตำแหน่ง ผู้อำนวยการทั่วไปในธุรกิจประเภทนี้ เฉพาะบุคคลที่มี อาชีวศึกษา... เพื่อยืนยันข้อเท็จจริงนี้ คุณจะต้อง: สำเนาหนังสือเดินทาง, TIN, ประกาศนียบัตร, สมุดงาน

การมีอยู่ของทุนจดทะเบียนจะต้องได้รับการจัดทำเป็นเอกสารด้วย

นอกจากนี้ สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่ากิจกรรมของบริการประกันภัยต้องได้รับใบอนุญาตบังคับ และที่นี่คุณต้องมีแพ็คเกจเอกสารด้วย:

• แผนธุรกิจบริษัทประกันภัย
• เอกสารส่วนประกอบ
• เอกสารประกันภัย

ความแตกต่างทางกฎหมายทั้งหมดข้างต้นจะต้องใช้ค่าใช้จ่ายจำนวนมาก ดังนั้นการบัญชีใน แผนธุรกิจตัวแทนประกันภัยที่จำเป็น.

การวิเคราะห์การลงทุน

เมื่อตั้งค่าด้านรายจ่ายของงบประมาณเริ่มต้นของคุณ แผนธุรกิจบริษัทประกันภัยควรพิจารณาองค์ประกอบต่อไปนี้:

• ค่าใช้จ่ายทางกฎหมายธุรกิจ ใบอนุญาต และภาษีที่เกี่ยวข้อง
• ค่าเช่าหรือซื้อพื้นที่สำนักงาน
• ค่าเฟอร์นิเจอร์สำนักงาน เครื่องใช้สำนักงาน เครื่องเขียน
• ค่าจ้างพนักงาน
• งบโฆษณา
• ค่าใช้จ่ายอื่นๆ รวมทั้ง "ถุงลมนิรภัย"

จำนวนเงินลงทุนทั้งหมดจะอยู่ที่ประมาณ 5-50 ล้านรูเบิล สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าตัวเลขนี้เป็นค่าโดยประมาณและขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น ช่วงของบริการที่มีให้และขนาดของหน่วยงานโดยรวม ตัวบ่งชี้ที่แม่นยำที่สุดสามารถให้ได้โดยบุคคลเท่านั้น แผนธุรกิจของคุณ บริษัท ประกันภัย.

ดังนั้นการคำนวณทั้งหมดจึงเกี่ยวข้องโดยตรงกับแต่ละบุคคล โปรแกรมการเงินบริษัทเดียวจึงเป็นเรื่องยากที่จะคาดการณ์ตัวเลขการลงทุนที่เฉพาะเจาะจงได้อย่างแม่นยำ อย่างไรก็ตาม บริษัทของเราสามารถช่วยคุณกำหนดโครงการธุรกิจของคุณได้ ในการดำเนินการนี้ คุณสามารถดาวน์โหลดไฟล์สำเร็จรูป แผนธุรกิจของบริษัทประกันภัยสำหรับการให้บริการตัวแทนประกันภัยพร้อมการคำนวณแบบจำลองทางเศรษฐกิจของโครงการจะช่วยให้คุณกำหนดปริมาณการลงทุนได้แม่นยำที่สุดและคำนวณกำไรที่คาดหวังได้อย่างถูกต้อง

การคำนวณงบประมาณองค์กรประกันภัย

วี แผนธุรกิจกิจกรรม ตัวแทนประกันควรมีการวิเคราะห์ความเคลื่อนไหวทางการเงินของบริษัทด้วย

ในระยะเริ่มต้น รายการหลักของค่าใช้จ่ายจะเป็น: ค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย ค่าเช่าหรือการซื้อสถานที่พร้อมการบำรุงรักษาที่เหมาะสม เงินเดือนพนักงาน ค่าโฆษณา

ทำนายจำนวนรายได้ในตัวอย่าง แผนธุรกิจบริษัทประกันภัยยากเนื่องจากจำเป็นต้องคำนึงถึงปัจจัยเฉพาะหลายประการ (ความต้องการประกันภัยในภูมิภาคใดภูมิภาคหนึ่งขนาดขององค์กร ฯลฯ )

รับสมัครพนักงาน

พนักงานของบริษัทสามารถแบ่งคร่าวๆ ได้เป็น 2 กลุ่ม คือ ผู้จัดการสำนักงานและตัวแทนประกันภัยโดยตรง

เมื่อวาดรูป แผนธุรกิจบริษัทประกันภัยสิ่งสำคัญคือต้องกำหนดข้อกำหนดสำหรับตัวแทนประกันภัยอย่างถูกต้อง เหล่านี้จะต้องเป็นผู้ที่มีการศึกษาระดับมืออาชีพที่สูงขึ้นและมีประสบการณ์ในการทำงานมากกว่า อย่างไรก็ตาม ตัวเลือกในการว่าจ้างผู้มาใหม่ที่มีโอกาสได้รับการฝึกอบรมจะไม่ถูกยกเว้น

ค่าจ้างสามารถเป็นได้ทั้งแบบตายตัวและแบบเป็นชิ้น ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้คุณรวมตัวเลือกเหล่านี้เข้าด้วยกัน ซึ่งจะเป็นสิ่งจูงใจเพิ่มเติมสำหรับพนักงาน

จำนวนพนักงานจะแตกต่างกันไปตามขนาดของบริษัทที่วางแผนไว้

การคำนวณการคืนทุนของธุรกิจ

การจัดบริการตัวแทนประกันภัยเป็นธุรกิจที่ต้องใช้เงินลงทุนจำนวนมาก ดังนั้น แผนธุรกิจบริษัทประกันภัยต้องมีการคำนวณระยะเวลาคืนทุน

การพยากรณ์รายได้จากกิจกรรมประกันภัยซึ่งสำหรับระยะเวลา xxx จะมีมูลค่า xxx พันรูเบิล โดยคำนึงถึงทั้งหมด ลักษณะเฉพาะตัวบริษัท (ขนาด การให้บริการ การตลาด ฯลฯ) อย่างไรก็ตาม ตัวเลขโดยประมาณสามารถคำนวณได้จากราคาเฉลี่ยสำหรับบริการประกันภัยในรัสเซีย ซึ่งในช่วงเวลา xxx มีจำนวน xxx รูเบิล

โมเดลทางการเงินเป็นไฟล์แยกต่างหากในรูปแบบ MS Excel - อันที่จริงแล้วคือ
ผลิตภัณฑ์แยกต่างหากที่ออกแบบมาสำหรับการวางแผนธุรกิจและการคำนวณทั้งหมด
ตัวชี้วัด พารามิเตอร์แต่ละตัวของแบบจำลองทางการเงินสามารถเปลี่ยนแปลงได้ด้วยตนเอง
ไม่มีมาโครในรูปแบบทางการเงิน สูตรทั้งหมดมีความโปร่งใสและพร้อมใช้งานสำหรับ
การเปลี่ยนแปลง

ในกระบวนการทำงานเกี่ยวกับแผนธุรกิจ เราพิจารณาจากแหล่งข้อมูลต่างๆ มากมาย
ข้อมูล. ซึ่งรวมถึงข้อมูลจากซัพพลายเออร์อุปกรณ์ และพอร์ทัลอุตสาหกรรม และการสัมภาษณ์ผู้เชี่ยวชาญตลาด และข้อมูลจากสถิติอย่างเป็นทางการ - เช่น การวิเคราะห์ระบบข้อมูลให้ภาพที่สมบูรณ์ของพารามิเตอร์ทั้งหมดของโครงการ: ราคา ต้นทุนอุปกรณ์ ต้นทุนอาคาร ต้นทุน ฯลฯ

ดาวน์โหลดแผนธุรกิจสำเร็จรูปสำหรับบริษัทประกันภัยพร้อมการคำนวณทางการเงินและแบบจำลองทางการเงิน Excel

ดังนั้นการทำงานในด้านประกันภัยจึงมีความเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงด้านการลงทุนบางประการ ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องหลีกเลี่ยงในขั้นตอนการวางแผนกิจกรรม การพัฒนาแผนธุรกิจที่มีความสามารถจะช่วยให้คุณพิจารณาในรายละเอียดได้ ลักษณะทางเศรษฐกิจ, จัดทำการคำนวณอย่างถูกต้อง , ตัดสินใจเกี่ยวกับประเด็นทางกฎหมาย

เพื่อประหยัดเวลาและความพยายาม คุณสามารถดาวน์โหลดตัวอย่างไฟล์ที่เสร็จแล้ว แผนธุรกิจบริษัทประกันภัยด้วยการคำนวณ โมเดลทางการเงินที่นำเสนอในตัวอย่างจะช่วยให้คุณนำทางโครงการของคุณได้ดีขึ้น สร้างแบบจำลองทางการเงินของคุณ นอกจากนี้ เราเสนอให้พัฒนาแผนธุรกิจแบบเบ็ดเสร็จส่วนบุคคลสำหรับคุณ โดยคำนึงถึงลักษณะเฉพาะของบริษัทของคุณโดยเฉพาะ

ธุรกิจประกันภัยเป็นธุรกิจที่ซับซ้อนแต่มีความหวังและให้ผลกำไรสูง การพัฒนาความสามารถ แผนธุรกิจประกันภัย- รับประกันความปลอดภัยและความสำเร็จของธุรกิจของคุณ

บริการประกันภัยของรัสเซียได้รับการพัฒนาอย่างดี และสิ่งนี้ต้องนำมาพิจารณาในการจัดทำแผนธุรกิจสำหรับบริษัทประกันภัย เนื่องจากคนส่วนใหญ่เคยใช้บริการของหน่วยงานที่เชื่อถือได้ซึ่งมีประวัติมายาวนาน บริษัทเล็กที่อยู่ในช่วงเริ่มต้นของการก่อตั้งอาจประสบปัญหาอย่างมาก เพื่อลดปัญหามากมาย จำเป็นต้องกำหนดส่วนพิเศษของตลาดก่อน - ช่องประกันที่ยังไม่ได้ครอบครองในเมืองและพื้นที่ใกล้เคียง นอกจากนี้ ตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้น แผนธุรกิจของบริษัทประกันภัยจัดทำขึ้นใหม่ทั้งหมดตามโครงสร้างมาตรฐาน

สรุป

Ideal Business Support เป็นหน่วยงานบริการเต็มรูปแบบสำหรับอุตสาหกรรมประกันภัย Ideal เสนอบริการสนับสนุนที่หลากหลายสำหรับตัวแทนประกันภัยโดยเฉพาะ Ideal จะเชี่ยวชาญในประโยคไม่กี่ประโยค แต่สามารถทำได้เกือบทุกอย่าง แม้ว่าตลาดสำหรับบริการสนับสนุนจะมีการแข่งขัน แต่บริษัทส่วนใหญ่ก็มีความหลากหลาย อุดมคติจะโดดเด่นโดยเน้นเฉพาะกลุ่มประกันภัย

วัตถุประสงค์ของแผนธุรกิจของบริษัทประกันภัยคือการให้บริการสนับสนุนธุรกิจที่ดีที่สุดแก่ลูกค้า เราอยู่เพื่อดึงดูดและให้บริการลูกค้า เมื่อเรายึดคตินี้ ทุกสิ่งทุกอย่างจะเข้าที่ บริการของเราจะเกินความคาดหวังของลูกค้า

อุดมคติมีสองจุดแข็ง ความได้เปรียบในการแข่งขัน... ประการแรกคือความรู้เกี่ยวกับอุตสาหกรรมประกันภัย ประสบการณ์ของเจ้าของในอุตสาหกรรมนั้นมีค่ามาก ประสบการณ์นี้จะช่วยให้คุณสามารถให้บริการลูกค้าได้ดียิ่งขึ้นโดยใช้ข้อมูลเกี่ยวกับความต้องการและความชอบของลูกค้า นอกจากนี้ มูลค่าของเครือข่ายตามความสัมพันธ์ด้านการประกันภัยครั้งก่อนจะทำให้บริษัทก้าวกระโดดครั้งใหญ่ในการแข่งขัน ด้วยการสร้างความสัมพันธ์กับผู้คนจำนวนมากในอุตสาหกรรม การเชื่อมต่อแบบมืออาชีพเหล่านี้สามารถใช้ประโยชน์ได้

แนวคิดนี้คาดว่าจะสามารถทำกำไรได้ภายในเดือนที่ 11 และกำไร 44,000 ดอลลาร์ภายในสามปี

แต่งหน้า ธุรกิจทีละขั้นตอนแผนของบริษัทประกันภัยได้รับข้อมูลที่ดีเกี่ยวกับตลาดและคุณลักษณะทั่วไปของลูกค้าที่มีคุณค่าและภักดีที่สุด ข้อมูลนี้จะถูกใช้เพื่อทำความเข้าใจให้ดียิ่งขึ้นว่าใครกำลังให้บริการ ความต้องการเฉพาะของพวกเขา และวิธีที่ Ideal สามารถสื่อสารกับพวกเขาได้ดีขึ้น

โปรไฟล์ลูกค้าประกอบด้วยปัจจัยทางภูมิศาสตร์ ข้อมูลประชากร และพฤติกรรมดังต่อไปนี้:

วิเคราะห์การตลาด
		2017	2018	2019	2020	2021
ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า	การเจริญเติบโต
ตัวแทนพิเศษ	7%	78	83	89	95	102	6,94%
นายหน้าประกันภัย	8%	123	133	144	156	168	8,11%
อื่น	0%	0	0	0	0	0	0,00%
ทั้งหมด	7,66%	201	216	233	251	270	7,66%

บริการ

ตัวอย่างแผนธุรกิจสำหรับบริษัทประกันภัยที่ให้บริการสนับสนุนด้านการตลาดแก่ตัวแทนประกันภัย อุดมคติพยายามที่จะบรรลุผลประโยชน์ที่มีความสำคัญต่อลูกค้าดังต่อไปนี้

• ความรู้ในอุตสาหกรรม:ตัวแทนไม่มีเวลาอบรมพนักงานบริการที่มีความซับซ้อนของอุตสาหกรรมประกันภัย ดังนั้นจึงมีความสำคัญอย่างยิ่งหากโต๊ะบริการมีความเข้าใจในอุตสาหกรรม
• ความสะดวก: ต้องให้บริการเมื่อตัวแทนต้องการ นอกจากนี้ เป็นการยากที่จะคาดเดาว่าความต้องการจะเกิดขึ้นเมื่อใด
• บริการลูกค้า.การสร้างธุรกิจที่ยั่งยืน ลูกค้าต้องพึงพอใจกับบริการของ Ideal 100% ปรัชญาการดำเนินธุรกิจนี้จะฝังแน่นอยู่ในจิตใจของพนักงานทุกคน

แนวโน้มตลาด

แนวโน้มตลาดสำหรับตัวแทนประกันภัย (เช่นเดียวกับผู้ให้บริการรายอื่น) คือการเอาต์ซอร์ซกิจกรรมที่ไม่จำเป็น ทำให้ธุรกิจสามารถมุ่งเน้นไปที่ความสามารถหลักของตนได้ ช่วยให้ธุรกิจของบริษัทประกันภัยสามารถมุ่งเน้นไปที่รูปแบบธุรกิจของตนได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น

สาเหตุของแนวโน้มนี้:

• ลดต้นทุนค่าโสหุ้ย
• ลดต้นทุนการฝึกอบรมสำหรับพนักงานที่ไม่มีอยู่จริง

การเติบโตของตลาด

ในช่วงสองปีที่ผ่านมา อุตสาหกรรมประกันภัยได้สร้างบริการสนับสนุนจำนวน 498 ล้านเหรียญสหรัฐ จากปี 2015 ถึง 2017 อัตราการเติบโตในอุตสาหกรรมอยู่ที่ 5.6% อุตสาหกรรมนี้คาดว่าจะไม่มีปัญหาในการรักษาการเติบโตที่ยอดเยี่ยมนี้ในอีกสามปีข้างหน้า

ปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตอีกประการหนึ่งคือการค่อยๆ ปรับใช้การประกันภัยเป็นกลยุทธ์การบริหารความเสี่ยงที่ดี จากเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันเมื่อเร็วๆ นี้ เช่น ภัยธรรมชาติและการก่อการร้าย อุตสาหกรรมประกันภัยมีแนวโน้มที่จะเติบโตอย่างต่อเนื่องในขณะที่ผู้คนและบริษัทต่างๆ ป้องกันความเสี่ยงด้วยการประกันภัย

แผนธุรกิจประกันตัวอย่างที่ต้องการการสนับสนุนสามารถแบ่งออกเป็นสองส่วน:

• ตัวแทนพิเศษ:เหล่านี้เป็นตัวแทนประกันประเภทเดียวเท่านั้น ตัวอย่างเช่น สำหรับฟาร์มของรัฐ ตัวแทนประกันภัยจะขายความคุ้มครองทุกประเภทที่ State Farm เสนอ แต่เฉพาะการประกันภัย State Farm แม้ว่าตัวเลือกจะจำกัดที่นี่ แต่ข้อดีของการเป็นตัวแทนพิเศษก็คือพวกเขามักจะมีความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นมากกับบริษัทนั้น ซึ่งดีหากมีปัญหาการเรียกร้องใด ๆ
• นายหน้าประกันภัย:ตัวแทนเหล่านี้ไม่มีสัญญาผูกขาดกับบริษัทประกันใดบริษัทหนึ่ง พวกเขาสามารถเสนอประกันจากหลายบริษัท ข้อดีของการตั้งค่านี้คือพวกเขาสามารถนำเสนอบริการที่หลากหลายกว่าตัวแทนที่ขายประกันเพียงแบรนด์เดียว

บริษัทการตลาด

จุดประสงค์เดียวของแผนธุรกิจคือการวางตำแหน่ง บริษัท ประกันภัยเป็นบริการสนับสนุนที่มีประสิทธิภาพสูงสุดซึ่งขับเคลื่อนส่วนแบ่งการตลาดส่วนใหญ่ กลยุทธ์ทางการตลาดจะเน้นไปที่การเพิ่มการรับรู้ของลูกค้าเกี่ยวกับบริการที่เสนอเป็นหลัก จากนั้นจึงพัฒนาฐานลูกค้าและสุดท้ายทำงานเพื่อสร้างความภักดีของลูกค้าและการอ้างอิง

• บริษัทจะใช้แหล่งข้อมูลที่หลากหลายทั้งสมุดหน้าเหลืองและนิตยสารอุตสาหกรรม
• โหมดที่สองของการสื่อสารคือการสร้างเครือข่ายตามความสัมพันธ์ในอุตสาหกรรม
• วิธีที่สามคือการเข้าร่วมนิทรรศการระดับภูมิภาค ซึ่งดึงดูดตัวแทนและนายหน้าในท้องถิ่นส่วนใหญ่
• วิธีการสื่อสารขั้นสุดท้ายคือแคมเปญทางไปรษณีย์โดยตรงที่กำหนดเป้าหมายไปยังตัวแทนและนายหน้าประกันภัยในท้องถิ่น แคมเปญการส่งจดหมายจะช่วยให้ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าทุกคนได้รับข้อมูลเกี่ยวกับข้อเสนอในอุดมคติ

แนวทางการตลาด

ส่วนประสมทางการตลาดของแผนธุรกิจของบริษัทประกันภัยประกอบด้วยแนวทางการกำหนดราคา การจัดจำหน่าย การโฆษณาและการส่งเสริมการขาย และการบริการลูกค้า

• ราคา: รูปแบบการกำหนดราคาจะสามารถแข่งขันกับผู้ให้บริการสนับสนุนรายอื่นๆ
• การแพร่กระจาย: ให้บริการ ณ สถานที่ทำงานของลูกค้าหรือในสำนักงาน แล้วแต่ลูกค้าต้องการ
• การโฆษณาและการส่งเสริมการขาย:หลายระดับ แคมเปญการตลาดจะใช้ในการมองเห็นและความเป็นธรรม
• บริการลูกค้า:ผู้จัดการจะต้องรับผิดชอบในการบรรลุเป้าหมายที่ทะเยอทะยานเหล่านี้

ข้อดีและข้อเสีย

แผนธุรกิจของบริษัทประกันภัยยังสะท้อนถึงจุดแข็งและ จุดอ่อนภายในบริษัทและอธิบายถึงโอกาสและภัยคุกคามที่ Ideal เผชิญอยู่

ข้อดีของการเปิดบริษัทประกันภัย:

• ความรู้เชิงลึกของอุตสาหกรรม
• โปรแกรมการฝึกอบรมพนักงานที่มีประสิทธิภาพและครอบคลุม
• การเชื่อมต่อเครือข่ายอุตสาหกรรมที่กว้างขวาง

ข้อเสียของการเปิดบริษัทประกัน:

• งบประมาณการตลาดที่จำกัดสำหรับการมองเห็น
• ความล้มเหลวในการขยายขนาดอย่างรวดเร็วไปสู่ความต้องการที่เพิ่มขึ้นอย่างมาก
• แบรนด์หายไป

โอกาส:

• การมีส่วนร่วมในอุตสาหกรรมที่กำลังเติบโต
• ทำงานในอุตสาหกรรมที่ชาวรัสเซียเกือบทั้งหมดต้องการ

ความสามารถในการกระจายต้นทุนค่าโสหุ้ยด้วยการเพิ่มฐานลูกค้า

ความได้เปรียบในการแข่งขัน

แผนธุรกิจของบริษัทประกันภัยจะวางตำแหน่งตัวเองเป็นบริการสนับสนุนการประกันภัยที่มีประสบการณ์มากที่สุด ตำแหน่งนี้จะบรรลุผลได้โดยใช้ประโยชน์จากความได้เปรียบในการแข่งขัน

ความสามารถในการแข่งขันคือความรู้เชิงลึกในอุตสาหกรรมประกันภัยโดยเฉพาะ แม้ว่าความรู้เฉพาะนี้จะกีดกันตลาดขนาดใหญ่ แต่ก็ทำให้ส่วนเล็ก ๆ ของตลาดน่าดึงดูดมาก

ความรู้เชิงลึกในอุตสาหกรรมนี้มาจากประสบการณ์ของผู้บริหารบริษัทในฐานะตัวแทนประกันภัยอิสระ เจ้าของจะรวบรวมทุนทางปัญญาทั้งหมดนี้และเปลี่ยนเป็น หลักสูตรให้เป็นองค์ความรู้ขององค์กร

การแข่งขันประกอบด้วยบริษัทผู้ให้บริการต่างๆ มากมายที่ให้บริการที่หลากหลาย อย่างไรก็ตาม ไม่มีสิ่งใดที่มีไว้สำหรับอุตสาหกรรมประกันภัย แม้ว่าบริษัทที่ให้บริการในหลากหลายอุตสาหกรรมจะให้บริการที่เพียงพอ แต่ก็มีข้อได้เปรียบในการว่าจ้างบริษัทที่ให้บริการในอุตสาหกรรมและตระหนักถึงความต้องการเฉพาะของคุณมากขึ้น

โมเดลการซื้อของตัวแทนเลียนแบบความสัมพันธ์ระยะยาว ถ้าลูกค้ามีความสุขก็มักจะอยู่กับผู้ให้บริการรายเดียวกัน โดยปกติ ลูกค้าใหม่จะพบกับช่วงการเปลี่ยนแปลงเมื่อทั้งสองฝ่ายใช้เวลาทำความรู้จักกันและความต้องการที่แตกต่างกัน หากเคยทำได้ครั้งเดียวก็คุ้มค่ากว่าการเปลี่ยนจากผู้ให้บริการไปยังผู้ให้บริการ

การลงทะเบียน

ก่อนเปิดบริษัทให้บริการประกันภัยต้องจดทะเบียน นิติบุคคล(LLC หรือ CJSC) ขนาดของทุนจดทะเบียนขององค์กรใหม่ขึ้นอยู่กับประเภทของการประกันภัยที่จะครอบคลุมในกิจกรรมของบริษัท หากบริการของบริษัทรวมถึงการประกันชีวิตของลูกค้าแล้ว ทุนจดทะเบียนควรจะมีมากขึ้น ในการดำเนินกิจกรรมประกันภัย คุณต้องได้รับใบรับรองที่เหมาะสม เราขอแนะนำให้คุณทำความคุ้นเคยกับรหัส OKVED ที่เกี่ยวข้อง ขั้นตอนการรับรองใช้เวลา 6 ถึง 12 เดือน

อาคารสถานที่

แผนธุรกิจต้องมีรายละเอียดของสถานที่ซึ่งสำนักงานของบริษัทประกันภัยจะตั้งอยู่ ห้องควรมีทำเลที่สะดวก ควรมีที่จอดรถติดกับอาคารสำนักงาน ซึ่งพื้นที่นั้น ไม่เพียงแต่สามารถรองรับรถยนต์ของพนักงานบริษัทได้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงลูกค้าด้วย พื้นที่ของสถานที่นั้นพิจารณาจากจำนวนบริการประกันภัยที่มีให้

สำนักงานของบริษัทประกันภัยควรวางรูปแบบให้เหมาะสม ขอแนะนำให้ใช้บริการของนักออกแบบเมื่อตกแต่งภายใน ห้องควรจะสุขุม สไตล์ธุรกิจ... เราต้องไม่ลืมเรื่องการแต่งกายของพนักงานด้วย สิ่งนี้มีส่วนช่วยในการสร้างความประทับใจที่ดีต่อบริษัท

แผนการเงิน

มีความจำเป็นต้องกำหนด:

• สินทรัพย์ถาวร;
• สินทรัพย์ไม่มีตัวตน
• ต้นทุนหลัก
• ค่าใช้จ่ายในการชำระค่าบริการของบุคคลที่สาม
• ค่าแรงและภาษี
• ค่าใช้จ่ายโดยประมาณทั้งหมดสำหรับปี
• กำไรสำหรับปี
• คุณต้องจัดทำงบดุลสั้น ๆ ด้วย

ส่วนนี้จะนำเสนอ การคำนวณทางการเงินแผนธุรกิจของบริษัทประกันภัยที่เกี่ยวเนื่องกับ กิจกรรมทางการตลาด... ค่าใช้จ่ายและรายได้ของบริษัทประกันภัยมีวัตถุประสงค์เพื่อวิเคราะห์จุดคุ้มทุน การคาดการณ์ยอดขาย ค่าใช้จ่าย และความเกี่ยวข้องกับกลยุทธ์ทางการตลาด

การวิเคราะห์จุดคุ้มทุน

การวิเคราะห์จุดคุ้มทุนของหน่วยงานประกันแสดงให้เห็นว่าจะต้องใช้รายได้เดือนละ 15,609 ดอลลาร์สหรัฐฯ เพื่อให้ถึงจุดคุ้มทุน

พยากรณ์ยอดขาย

เดือนแรกจะใช้ในการสร้างสำนักงาน ซึ่งรวมถึงการเลือกไซต์ การซื้อเฟอร์นิเจอร์ และการตั้งค่าเครือข่ายคอมพิวเตอร์

สัปดาห์แรกของเดือนที่สองจะใช้สำหรับการฝึกอบรมอย่างเข้มข้นของเจ้าหน้าที่สนับสนุนสองคน กิจกรรมการขายจะถูกสังเกตในช่วงสามสัปดาห์สุดท้ายของเดือน จากนี้ไปยอดขายจะเติบโตอย่างมั่นคง

เดือนที่ห้า- จะคัดเลือกเจ้าหน้าที่สนับสนุนสองคนสุดท้าย พวกเขาจะได้รับการฝึกอบรมในช่วงสัปดาห์แรกของเดือนแล้วดาวน์โหลด

พยากรณ์ยอดขาย
	2017	2018	2019
ฝ่ายขาย
ตัวแทนพิเศษ	$ 51049	$ 112548	$ 121458
นายหน้าประกันภัย	$ 59812	$ 125745	$ 134745
ยอดขายทั้งหมด	$ 110861	$ 238293	$ 256203
มูลค่าการขายตรง	2003	2004	2005
ตัวแทนพิเศษ	$ 7657	$ 16882	$ 18219
นายหน้าประกันภัย	$ 8972	$ 18862	$ 20212
ต้นทุนขายตรงระดับกลาง	$ 16629	$ 35744	$ 38430

การคาดการณ์ต้นทุน

ต้นทุนทางการตลาดต้องมีงบประมาณสูงในช่วงไตรมาสแรก หน้าที่ของการสร้างการมองเห็นให้กับบริษัทที่เพิ่งเริ่มต้น หลังจากไตรมาสแรก ค่าใช้จ่ายจะผันผวนขึ้นอยู่กับกิจกรรมทางการตลาดที่เกิดขึ้นในแต่ละเดือน

งบประมาณการใช้จ่ายด้านการตลาด
	2017	2018	2019
โฆษณา	$ 2920	$ 4000	$ 5000
งานแสดงสินค้า	$ 2 700	$ 3000	$ 3500
อื่น	$ 2 025	$ 2250	$ 2500
	----	----	----
ต้นทุนการขายและการตลาดทั้งหมด	$ 7645	$ 9250	$ 11 000
เปอร์เซ็นต์ของการขาย	6,90%	3,88%	4,29%

ความเสี่ยง

• ค่อนข้างเสี่ยงเนื่องจากลักษณะการกำกับดูแลของอุตสาหกรรมประกันภัย
• การแข่งขันในอนาคตจากการสนับสนุนแฟรนไชส์

เนื่องจากเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ยังคงมีประสิทธิภาพและเป็นประโยชน์มากขึ้นเรื่อยๆ จึงอาจลดความจำเป็นในการให้บริการเจ้าหน้าที่สนับสนุน

6.1. การจัดระบบการประกันภัยและลักษณะของกระแสการประกันภัย

6.2. พื้นที่ รูปแบบ และประเภทของการประกันภัย ตลาดประกันภัย

6.1. การจัดระบบการประกันภัยและลักษณะของกระแสการประกันภัย

ขอบเขตของผู้ประกอบการและกิจกรรมของมนุษย์สัมพันธ์กับความเสี่ยงอย่างต่อเนื่อง - โดยธรรมชาติ ผู้ประกอบการ การเงิน ฯลฯ อันเป็นผลมาจากภัยธรรมชาติหรือเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน บุคคลและนิติบุคคลอาจได้รับความเสียหาย ในเวลาเดียวกัน คำถามก็คือที่มาของค่าตอบแทนของเขา เป็นไปได้สองตัวเลือก ประการแรกคือความเสียหายนี้ครอบคลุมโดยทรัพยากรทางการเงินที่หมุนเวียนกับนิติบุคคลที่กำหนด อย่างไรก็ตาม นี่หมายถึงความฟุ้งซ่านจากจุดประสงค์หลัก - เพื่อให้แน่ใจว่าชีวิตและการผลิต ผลที่ตามมาของความฟุ้งซ่านดังกล่าวขึ้นอยู่กับปริมาณของความเสียหายและสามารถแสดงออกได้ทั้งในการลดการผลิตที่เพิ่มขึ้นและในระดับของกิจกรรมชีวิต หรือลดลง หรือแม้กระทั่งการเลิกรา เหล่านั้น. ตัวเลือกนี้มีความเสี่ยงสูง ตัวเลือกที่สองประกอบด้วยการสร้างทรัพยากรเป้าหมายพิเศษที่ออกแบบมาเพื่อชดเชยความสูญเสีย - กองทุนประกันสำรอง

ในทางกลับกัน การสร้างกองทุนประกันสำรองสามารถทำได้ในสามรูปแบบ:

กองทุนประกันตนเอง

การประกันภัยแบบรวมศูนย์

กองทุนประกันส่วนรวม

ประกันตัวเองขึ้นอยู่กับ รายบุคคลความรับผิดชอบและอยู่ในความจริงที่ว่าแต่ละฝ่ายถูกกฎหมายและ รายบุคคลสร้างกองทุนประกัน (สำรอง) ของตัวเองโดยเสียค่าใช้จ่าย ทรัพยากรของตัวเองและรายได้ นี่เป็นรูปแบบที่มีราคาแพงและไม่มีเหตุผล

ประกันแบบรวมศูนย์ ขึ้นอยู่กับ สถานะ รับผิดชอบและจัดให้มีการชดเชยการสูญเสียค่าใช้จ่ายของกองทุนชาติ ในขณะเดียวกัน ส่วนหนึ่งของกองทุนเหล่านี้จะถูกจัดสรรไปยังกองทุนแยกต่างหาก เช่น กองทุนสำรองของคณะรัฐมนตรี ในเวลาเดียวกัน ความรับผิดของการประกันภัยของรัฐนั้น จำกัด อยู่ที่เหตุการณ์พิเศษเนื่องจากการเงินสาธารณะมีจุดประสงค์เพื่อให้แน่ใจว่าการทำงานของรัฐซึ่งการประกันภัยไม่อยู่ การประกันภัยของกิจกรรมปัจจุบันของนิติบุคคลและบุคคลเป็นเอกสิทธิ์และไม่สามารถโอนไปยังรัฐได้อย่างเต็มที่ การสร้าง กองทุนประกันส่วนรวม,เหล่านั้น. ประกันตาม ความเป็นปึกแผ่นความรับผิดชอบของผู้เข้าร่วมในกองทุนเหล่านี้ สาระสำคัญของความสัมพันธ์การประกันภัยอยู่ในความจริงที่ว่าการก่อตัวของกองทุนประกันดำเนินการโดยค่าใช้จ่ายในการมีส่วนร่วมจากผู้เข้าร่วมทั้งหมดและการชดเชยความสูญเสียจากกองทุนเหล่านี้จะดำเนินการสำหรับผู้ที่มีประสบการณ์จากเหตุการณ์บางอย่างและ สถานการณ์.

การประกันภัยเป็นรูปแบบการสร้างกองทุนประกันที่เหมาะสม ประหยัด มีประสิทธิภาพและมีเหตุผลมากที่สุด

ประกันภัย - เป็นระบบแลกเปลี่ยนและแจกจ่ายต่อ สัมพันธ์กับการก่อตัวและการใช้งาน กองทุนประกันส่วนรวมบนพื้นฐานของ ความรับผิดชอบร่วมกัน

จากตำแหน่งของรูปแบบเป้าหมายและการใช้ประกันกองทุน- นี่คือความสัมพันธ์แบบแจกจ่ายต่อระหว่างสิ่งเหล่านั้นหน่วยงานที่ชำระเงิน เบี้ยประกันและผู้ที่ได้รับความเสียหาย ในเรื่องความสัมพันธ์นิติบุคคลกับบริษัทประกันภัย-นี่คือค่าธรรมเนียมการหลีกเลี่ยงความเสี่ยง (ชำระส่วนที่เหลือ) เช่น แลกเปลี่ยนความสัมพันธ์ การวางกองทุนของกองทุนประกันในตลาดการเงินสะท้อนถึงความสัมพันธ์เกี่ยวกับการค้าทรัพยากรทางการเงินที่ปราศจากการชั่วคราว กล่าวคือ แจกจ่ายทรัพยากรระหว่างผู้เข้าร่วมประกันและเรื่องอื่น ๆ ของความสัมพันธ์ทางการเงิน

การจัดธุรกิจประกันภัยขึ้นอยู่กับการเลือกวิชาประกันภัยและรูปแบบความสัมพันธ์ด้านการประกันภัย

หลัก วิชาผู้เอาประกันภัย คือ ผู้เอาประกันภัย ผู้ถือกรมธรรม์ และผู้เอาประกันภัย

ผู้รับประกันภัย- นิติบุคคล - บริษัท ประกันภัยที่ดำเนินการบนพื้นฐานของใบอนุญาตที่เหมาะสม มีหน้าที่ในการสร้างกองทุนประกันรวมและจ่ายค่าชดเชยการประกันจากมัน โดยวิธีการทางการเงิน ผู้ประกันตนเป็นองค์กรธุรกิจปกติที่ดำเนินธุรกิจในเชิงพาณิชย์ ตามหัวข้อกิจกรรม (ทรัพยากรทางการเงิน) ผู้ประกันตนเป็นสถาบันการเงิน

ผู้เอาประกันภัย- นิติบุคคลหรือบุคคลที่ชำระเบี้ยประกันให้กับกองทุนประกันตามข้อตกลงที่เหมาะสมกับผู้ประกันตน

ผู้เอาประกันภัย- นิติบุคคลหรือบุคคลที่เป็นเจ้าของค่าชดเชยการประกันเมื่อเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย นอกจากนี้ อาจมีการแยกหน่วยงาน เช่น ผู้รับเงินชดเชยการประกันในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยไม่สามารถรับได้

ความสัมพันธ์กรมธรรม์ประกันภัยค่อนข้างหลากหลาย ตามกฎแล้วพวกมันเป็นสองหรือสามด้าน ความสัมพันธ์ทวิภาคีพัฒนาระหว่างผู้ประกันตนกับผู้ถือกรมธรรม์ซึ่งเป็นผู้เอาประกันภัยด้วย ความสัมพันธ์ไตรภาคีเกิดขึ้นระหว่างผู้ประกันตน ผู้ถือกรมธรรม์ และผู้เอาประกันภัย

ในบางกรณี บริษัทประกันหลายรายอาจเกี่ยวข้องกับความสัมพันธ์ด้านการประกันภัย ขึ้นอยู่กับความสัมพันธ์ของการประกันภัยสองรูปแบบ: การประกันภัยร่วมและการประกันภัยต่อ ประกันร่วม - เป็นการร่วมทำประกันของ บริษัท ประกันหลายรายในคราวเดียว ประกันภัยต่อ เป็นการโอนสัญญาประกันภัยจากบริษัทประกันรายหนึ่งไปยังอีกรายหนึ่ง

ค่าประกัน - เป็นเงินก้อนหรือการโอนเงินทีละขั้นตอนโดยผู้เอาประกันภัยไปยังผู้เอาประกันภัย อันเป็นที่มาของการก่อตั้งทั้งกองทุนประกันส่วนรวมและรายได้ของบริษัทประกันภัย การชำระเงินประกันจะทำบนพื้นฐานของ อัตราค่าประกัน- ขนาดของการชำระเงินจากหน่วยของจำนวนเงินเอาประกันภัย อัตราการประกันประกอบด้วยสองส่วน - อัตราสุทธิและน้ำหนักบรรทุก อัตราสุทธิสะท้อนถึงส่วนของอัตราที่ตั้งใจไว้สำหรับการจ่ายค่าชดเชยการประกันภัย ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินชดเชยการประกันทั้งหมด (พิจารณาจากการวิจัยทางสถิติเกี่ยวกับจำนวนเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยและต้นทุนเฉลี่ยของค่าชดเชยต่อเหตุการณ์) และจำนวนผู้ถือกรมธรรม์ที่ประกันประเภทนี้ครอบคลุม ภาระแสดงค่าใช้จ่ายของผู้ประกันตนที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัยและผลกำไร

อัตราค่าประกันคือราคาประกัน ซึ่งเป็นปัจจัยหลักของการแข่งขันในตลาดประกันภัย ยิ่งมีการคุ้มครองผู้ถือกรมธรรม์มากเท่าใด ต้นทุนของผู้เอาประกันภัยก็จะยิ่งต่ำลง อัตราประกันก็จะยิ่งต่ำลง และโอกาสในการดึงดูดลูกค้าใหม่ๆ ก็ยิ่งมากขึ้น

ค่าสินไหมทดแทนประกันคือการชำระเงินโดยผู้ประกันตนให้กับผู้เอาประกันภัย (หรือผู้รับ) สำหรับความเสียหายทั้งหมดหรือบางส่วน จำนวนเงินค่าชดเชยการประกันภัยขึ้นอยู่กับสองปัจจัย - จำนวนเงินเอาประกันภัยและการสูญเสียการประกันภัย ทุนประกันแสดงถึงขนาดของการดำเนินการประกันภัย กล่าวคือ สิ่งนี้หรือวัตถุนั้นประกันเป็นจำนวนเงินเท่าใด จำนวนเงินนี้ถูกกำหนดโดยการประเมินต้นทุนของวัตถุประกันและอีกด้านหนึ่งโดยความสามารถและความปรารถนาของผู้ถือกรมธรรม์ อัตราส่วนของจำนวนเงินเอาประกันภัยต่อมูลค่าของวัตถุเอาประกันภัย ประกันภัยความปลอดภัย,ซึ่งไม่เกิน 100% การสูญเสียการประกันภัยเป็นการประมาณการต้นทุนความเสียหายที่เกิดกับผู้เอาประกันภัย

มีระบบต่าง ๆ ในการกำหนดจำนวนเงินค่าชดเชยการประกันภัย วิธีการหลักมีความรับผิดชอบอย่างเต็มที่และเป็นสัดส่วน กรณีผู้เอาประกันภัยรับผิดเต็มจำนวน ค่าสินไหมทดแทนประกันภัยจะชำระเป็นจำนวนเงินค่าเสียหายที่เกิดแต่ไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัย ในระบบสัดส่วน ความรับผิดจะกระจายระหว่างผู้เอาประกันภัยและผู้เอาประกันภัยในสัดส่วนที่สะท้อนถึงอัตราส่วนระหว่างจำนวนเงินเอาประกันภัยกับมูลค่าวัตถุประกันภัย เช่น ถ้าจำนวนเงินเอาประกันภัยครึ่งหนึ่ง การประเมินมูลค่าวัตถุประกันแล้วผู้เอาประกันภัยจะได้รับค่าสินไหมทดแทนประกันเป็นจำนวนเงิน 50% ของจำนวนเงินค่าเสียหายที่เกิดขึ้น

ประกันภัยต่อตามกฎแล้วจะไม่มาพร้อมกับกระแสเงินสดที่เกี่ยวข้องกับการเคลื่อนย้ายกองทุนของกองทุนประกันระหว่างผู้ประกันตนสองราย ในความสัมพันธ์ระหว่างผู้ประกันตนกับผู้รับประกันภัยต่อ มีกระแสเงินสดที่แสดงลักษณะความสัมพันธ์ทางการเงินระหว่างกันในการซื้อและขายสัญญาประกันภัย ตามกฎแล้วจะดำเนินการในรูปแบบของค่าคอมมิชชั่น ความสัมพันธ์เหล่านี้ใช้ไม่ได้กับกระแสเงินประกันเนื่องจากไม่ได้ระบุลักษณะการเคลื่อนไหวของเงินทุนของกองทุนประกัน

ความสัมพันธ์กับตลาดการเงินกำหนดลักษณะของกองทุนฟรีชั่วคราวของกองทุนประกันและการรับรายได้จากสิ่งนี้ รายได้เหล่านี้แบ่งออกเป็นสองส่วน หนึ่งในนั้นสร้างรายได้ให้กับบริษัทประกันภัยและแสดงถึงส่วนหนึ่งของผลกำไรของพวกเขา ส่วนที่สองไปที่การก่อตัวของกองทุนประกันโดยตรง เป็นการลดต้นทุนการประกันสำหรับผู้ถือกรมธรรม์อันเนื่องมาจากการใช้เงินทุน (เงินประกัน) ในตลาดการเงิน นี่เป็นองค์ประกอบที่สำคัญของการใช้ทรัพยากรทางการเงินของประเทศโดยรวมอย่างมีเหตุผลและมีประสิทธิภาพ

ความสัมพันธ์ด้านการประกันภัยระหว่างผู้เอาประกันภัยกับ กระแสเงินสดอยู่ภายใต้ข้อตกลงที่เกี่ยวข้องระหว่างผู้ประกันตนกับผู้ถือกรมธรรม์ซึ่งมีผลผูกพันทางกฎหมาย เอกสารรับรองความเป็นจริงของการประกันภัยเรียกว่า กรมธรรม์ประกันภัย (ใบรับรอง). ออกโดยผู้ประกันตนหลังจากชำระเบี้ยประกัน (ครั้งเดียวหรือครั้งแรก) กรมธรรม์ประกันภัยระบุวัตถุประสงค์และประเภทของการประกันภัย เงื่อนไขสัญญา และเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย แยกความแตกต่างระหว่างคำว่า "เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย" และ "เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย" ประกันภัยเกิดขึ้นเป็นเหตุการณ์ที่เป็นไปได้ซึ่งเกิดขึ้นซึ่งอาจทำให้เกิดความเสียหายได้ แสดงถึงความเสี่ยงบางประการจากการประกัน งานประกันภัยแสดงถึงเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นจริง จะต้องได้รับการจดทะเบียนอย่างเป็นทางการ เหล่านั้น. เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเป็นเหตุการณ์ที่เป็นไปได้ และเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยคือสิ่งที่เกิดขึ้น

บริษัทประกันภัยของตัวเองพูดตรงๆ ว่าไม่ใช่ธุรกิจประเภทคืนทุนที่เร็วที่สุด อย่างไรก็ตาม แม้จะมีการแข่งขันที่ดี แต่ก็มีโอกาสที่บริษัทประกันภัยเอกชนในเมืองเล็กๆ จะสร้างรายได้มหาศาลให้กับเจ้าของ แต่ในระยะยาวเท่านั้น ไม่แนะนำอย่างยิ่งให้ทำธุรกิจนี้สำหรับผู้เริ่มต้นและผู้ประกอบการที่ไม่มีประสบการณ์ แผนธุรกิจของบริษัทประกันภัยที่มีการคำนวณแสดงไว้ด้านล่างนี้ สะท้อนให้เห็นถึงความเป็นจริงของการดำเนินธุรกิจนี้ในเมืองต่างจังหวัดอย่างละเอียดที่สุด

การลงทุนโดยตรงที่ผู้ประกอบการจะต้องทำในการเปิดบริษัทประกันภัยจะไม่เกิน 2.7 ล้านรูเบิล อย่างไรก็ตาม กฎหมายของรัสเซียได้กำหนดขนาดของทุนจดทะเบียนของบริษัทประกันภัยไว้อย่างชัดเจน โดยที่การลงทะเบียนนั้นเป็นไปไม่ได้ มีจำนวนที่เหมาะสม - 20 ล้านรูเบิล ดังนั้นจึงสันนิษฐานว่าองค์กรนี้จะมีผู้ก่อตั้งหลายคนที่มีส่วนแบ่งการลงทุนเท่ากันโดยประมาณ

สรุป

บริษัทประกันภัย ซึ่งได้ให้ตัวอย่างไว้ในแผนธุรกิจนี้ จะต้องจดทะเบียนเป็นบริษัทจำกัดภายใต้การบริหารของผู้ก่อตั้งตั้งแต่หนึ่งคนขึ้นไป การเลือกระบบการเก็บภาษี คุณควรเลือกใช้ UTII - "imputation" อัตราภาษีในระบบนี้คือ 15% ในบางภูมิภาค มีการวางแผนที่จะแนะนำอัตราที่ลดลงถึง 7.5% แต่จนถึงขณะนี้ยังไม่มีการดำเนินการในหัวข้อใดๆ เมื่อลงทะเบียนบริษัทประกันภัย คุณต้องเลือกรหัส OKVED ต่อไปนี้:

• 65.11 "ประกันชีวิต"
• 65.12 "ประกันภัยยกเว้นประกันชีวิต"
• 65.12.1 "การประกันสุขภาพ"
• 65.12.2 "การประกันภัยทรัพย์สิน"
• 65.12.3 "การประกันภัยความรับผิดทางแพ่ง"
• 65.12.4 "ประกันอุบัติเหตุและเจ็บป่วย"
• 65.12.5 "การประกันความเสี่ยง"
• 65.12.6 "ประกันสำหรับผู้เดินทางออกจากเขตที่อยู่อาศัยถาวร"
• 65.20 การประกันภัยต่อ

สำนักงานของบริษัทประกันภัยจะต้องตั้งอยู่ในอาคารที่มีพื้นที่ประมาณ 150 ตร.ม. ม. ซึ่งให้เช่าใกล้กับใจกลางเมือง กติกาทั้งหมด ความปลอดภัยจากอัคคีภัยรวมทั้งต้องปฏิบัติตามบรรทัดฐานของ SanPiN อย่างไม่มีที่ติ สัญญาเช่าสรุปเป็นเงินก้อนเป็นเวลาสามปี โดยชำระเต็มจำนวนสำหรับหกเดือนแรก มันจะไม่ฟุ่มเฟือยที่จะสรุปสัญญาล่วงหน้าสำหรับการตกแต่งสถานที่และ การซ่อมบำรุงเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์.

งานของบริษัทประกันภัยประกอบด้วยสองส่วนหลัก:

• การให้บริการประกันภัยส่วนบุคคล รวมถึงการประกันชีวิตและสุขภาพ ตลอดจนความรับผิดของคนกลาง
• บริการที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัยทรัพย์สินและ ค่าวัสดุซึ่งรวมถึงอสังหาริมทรัพย์ รถยนต์ และยานพาหนะอื่นๆ ตลอดจนความเสี่ยงทางการเงิน

เจ้าของบริษัทประกันภัยมีอิสระในการเลือกเส้นทางการพัฒนาที่จะเลือก แต่ควรเริ่มต้นด้วยบริการเล็กๆ น้อยๆ เสริมให้มากที่สุด

ลงทุนเท่าไหร่ในการเปิด

ค่าใช้จ่ายเบื้องต้นในการจัดตั้งบริษัทประกันภัยมีดังนี้ (ไม่รวมทุนจดทะเบียน):

การคำนวณแสดงให้เห็นว่า 37% ของทุนเริ่มต้นจะไปจ่ายค่าเช่าสถานที่และดำเนินการปรับปรุงสำนักงาน และนี่เป็นสิ่งที่สมเหตุสมผลอย่างยิ่ง เนื่องจากภาพลักษณ์ของบริษัทประกันภัยมีบทบาทสำคัญในความสำเร็จในตลาดในอนาคต ควรซื้ออุปกรณ์สำนักงานคุณภาพสูงจากผู้ผลิตที่ผ่านการทดสอบตามเวลา

แผนการตลาด

ระบบการตลาดและการส่งเสริมการขายที่มีความสามารถซึ่งมุ่งเป้าไปที่การขยายฐานลูกค้าเป็นกุญแจสำคัญในการเริ่มต้นบริษัทประกันภัยที่ประสบความสำเร็จและการพัฒนาอย่างแข็งขันในเวลาต่อมา แผนการตลาดตัวอย่างควรมีความกล้า แม้จะค่อนข้างอวดดี และรวมถึงประเด็นต่อไปนี้:

• ขนาดใหญ่ แคมเปญโฆษณาในทุกวิถีทาง สื่อมวลชน- หนังสือพิมพ์ นิตยสารเฉพาะเรื่อง สถานีวิทยุและโทรทัศน์ท้องถิ่น
• การสร้างเว็บไซต์สำหรับบริษัทประกันภัยที่มีฟังก์ชันให้คำปรึกษาออนไลน์ในตัว
• การโปรโมตในเสิร์ชเอ็นจิ้นทางอินเทอร์เน็ตที่เป็นที่รู้จักทั้งหมดสำหรับข้อความค้นหาความถี่กลางและต่ำตลอดจนการซื้อแพ็คเกจโฆษณาตามบริบท

กิจกรรมการตลาดข้างต้นจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าลูกค้าจำนวนมากอยู่ในขั้นตอนของการจัดตั้ง บริษัท ประกันภัยแล้ว

บริษัทประกันภัยจะ "ดำรงอยู่" กับเบี้ยประกันของลูกค้า สำหรับเมืองเล็ก ๆ การรับสมัครฐานลูกค้าจำนวน 500,000 คนในช่วงหกเดือนแรกนั้นค่อนข้างสมจริง ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของเบี้ยประกันรายเดือนจากลูกค้าแต่ละรายจะอยู่ที่ประมาณ 2,000 รูเบิล ดังนั้นรายได้ต่อปีของ บริษัท ประกันภัยจะอยู่ที่ประมาณ 10 ล้านรูเบิล เงินบางส่วนจะถูกส่งไปยังตัวแทนค่าตอบแทน แต่ค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะถูกหักกลบด้วยผลกำไรจากการให้บริการที่เกี่ยวข้อง

แผนการผลิต

สำนักงานบริษัทประกันภัยควรกว้างขวางและตกแต่งด้วยการเรียกร้องความหรูหรา พื้นที่ที่มีประโยชน์ของอาคารคือ 150 "สี่เหลี่ยม" ขอแนะนำให้แบ่งออกเป็น "แผนก" ต่อไปนี้:

• 20 ตร.ว. ม. ให้อยู่ภายใต้สำนักงานอธิบดีบริษัท
• 15 ตร.ว. ม.ให้กับนักบัญชีและทนายความ.
• วางพื้นที่ทำงานของผู้จัดการสำนักงานบน 50 "สี่เหลี่ยม"
• 10 ตร.ว. ม.เพื่อจัดสรรให้กับผู้จัดการฝ่ายประชาสัมพันธ์ หัวหน้าฝ่ายขาย และผู้จัดการฝ่ายบุคคล

พื้นที่สำนักงานของบริษัทประกันภัยต้องมีสัญญาณเตือนอัคคีภัยและระบบดับเพลิงฉุกเฉิน และจำเป็นต้องจัดทำแผนอพยพในกรณีที่เกิดเหตุสุดวิสัยในทัศนวิสัยของทุกคน

ตารางการทำงานของตัวแทนประกันตามกฎไม่ได้มาตรฐาน พนักงานคนอื่นของบริษัทประกันภัยทำงานตามข้อกำหนด รหัสแรงงานอาร์เอฟ ตารางการทำงานที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดสำหรับสำนักงานของบริษัทประกันภัยมีลักษณะดังนี้:

• วันจันทร์ - ศุกร์ เวลา 08.30 - 17.30 น.
• วันเสาร์ เวลา 09.00-13.00 น.
• วันอาทิตย์เป็นวันหยุด

รายชื่อพนักงานของบริษัทประกันภัยมีดังนี้

№	ตำแหน่ง	จำนวนคน	เงินเดือนถู	กองทุนชำระรายเดือนถู	ชำระต่อปีถู
1	ผู้จัดการทั่วไป	1	70 000	70 000	840 000
2	หัวหน้าฝ่ายขาย	1	50 000	50 000	600 000
3	ผู้จัดการฝ่ายบุคคล	1	40 000	40 000	480 000
4	ผู้จัดการฝ่ายประชาสัมพันธ์	1	40 000	40 000	480 000
5	ผู้จัดการสำนักงาน	3	20 000	60 000	720 000
6	ทนายความ	2	30 000	60 000	720 000
7	นักบัญชี	1	30 000	30 000	360 000
8	เลขานุการ	2	25 000	50 000	600 000
9	ตัวแทนประกัน	5	8 000	40 000	480 000
ทั้งหมด				440 000	5 280 000

การคำนวณรายได้และค่าใช้จ่าย

แผนธุรกิจส่วนนี้ของ บริษัท ประกันภัยมีไว้สำหรับการคำนวณต้นทุนวัสดุและผลกำไรที่อาจเกิดขึ้นจากการทำงานขององค์กรนี้ในเมืองต่างจังหวัด

รายการค่าใช้จ่ายหลักของ บริษัท ประกันภัยมีดังนี้:

ความสามารถในการทำกำไรของบริษัทประกันภัยในเมืองเล็ก ๆ คำนวณในตารางนี้:

การคำนวณแสดงให้เห็นว่าขนาดของกำไรสุทธิของบริษัทประกันภัยหลังหักภาษีทั้งหมดควรอยู่ที่ประมาณ 1 ล้านรูเบิล รายเดือนเหมือนเดิม กำไรสุทธิจะอยู่ในภูมิภาค 80-100,000 rubles และนี่เป็นจำนวนที่เหมาะสมพอสมควรโดยพิจารณาจากการทำธุรกิจนี้ใน เมืองเล็ก ๆ... ดังนั้นความสามารถในการทำกำไรของบริษัทประกันภัยจะอยู่ที่ประมาณ 31% และระยะเวลาคืนทุนสำหรับโครงการธุรกิจนี้จะอยู่ระหว่างสองปีครึ่งถึงสามปี

ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

การเปิดบริษัทประกันภัยในเมืองเล็กๆ ถือเป็นกิจการที่ค่อนข้างเสี่ยง เราจะพูดอย่างไรเกี่ยวกับการรักษา "ประสิทธิภาพ" ของบริษัทไว้ได้ มีปัจจัยเสี่ยงหลายประการที่สามารถขัดขวางการทำงานเต็มรูปแบบของบริษัทประกันภัยได้:

• แรงกดดันจากการแข่งขันเพื่อขับไล่ลูกค้าออกไป
• ความเสี่ยงของการล้มละลายอันเนื่องมาจากการเพิ่มขึ้นอย่างมากในเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยและเป็นผลให้การชำระเงินกับพวกเขา
• การแก้ไขกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของบริษัทประกันภัย
• ลดระดับความเป็นอยู่ที่ดีของประชากรปฏิเสธลูกค้าจากการประกันภัย

หากผู้ประกอบการตัดสินใจที่จะเปิดบริษัทประกันของตัวเอง ส่วนใหญ่แล้วการพัฒนาของบริษัทจะดำเนินไปตามเส้นทางที่ตรงกันข้ามกับคำว่า "แพนหรือแพ้" ไม่ว่าจะสำเร็จหรือล้มเหลวโดยสิ้นเชิง น่าเสียดายที่ตัวเลือกที่สามนั้นหายากมาก

ประกันภัยในปัจจุบันถือเป็นหนึ่งในพื้นที่ที่มีแนวโน้มเติบโตรวดเร็วที่สุด ธุรกิจรัสเซีย... การจำแนกประเภทที่ยอมรับโดยทั่วไปมีการประกันสามประเภทหลัก: ส่วนบุคคล ทรัพย์สิน และความรับผิด ควรจัดสรรประกันภัยรถยนต์ในประเภทพิเศษซึ่งดึงดูดผู้ประกอบการมากขึ้นทุกปี

ความสนใจที่แสดงโดยคนที่กล้าได้กล้าเสียในกิจกรรมประเภทนี้เป็นที่เข้าใจ - จำนวนรถยนต์เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในเวลาเดียวกันส่วนแบ่งของ ยานพาหนะที่ซื้อในตลาดหลัก คนส่วนใหญ่ที่ซื้อรถใหม่ต้องการปกป้องตนเองจากความเสี่ยงที่จะเกิดความเสียหายหรือการโจรกรรมทรัพย์สินโดยการทำสัญญากับ CASCO นอกจากนี้ การประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอกทางรถยนต์ (OSAGO) ซึ่งได้รับการยอมรับว่าเป็นภาคบังคับในประเทศของเราตั้งแต่ปี 2546 ก็ไม่สูญเสียความเกี่ยวข้องในปัจจุบัน การเรียนรู้วิธีเปิดสำนักงานประกันภัยรถยนต์และรูปแบบการทำงานในอุตสาหกรรมใดจะช่วยคุณได้ เจ้าของธุรกิจกับแนวโน้มที่ดี

ในความหมายกว้างๆ ประกันคือ ชนิดพิเศษความสัมพันธ์ระหว่างสองหน่วยงาน ซึ่งหนึ่งในนั้นคือผู้ถือกรมธรรม์มีความสนใจในการปกป้องตนเอง ทรัพย์สิน และความรับผิดชอบของเขาจากเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ทุกประเภท เพื่อจุดประสงค์นี้ เขาสรุปข้อตกลงกับฝ่ายประกัน โดยระบุวัตถุประกัน จำนวนเงินเบี้ยประกัน ตลอดจนจำนวนเงินและขั้นตอนการชำระเงินไว้อย่างชัดเจน

ในทางกลับกัน บริษัท ประกันซึ่งมีทุนอยู่จำนวนหนึ่งถือว่าภาระผูกพันในการชดเชยความเสียหายให้กับผู้เอาประกันภัยในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยภายในกรอบที่กำหนดโดยสัญญาและกฎหมายปัจจุบัน เป้าหมายของผู้ประกันตนในฐานะผู้ประกอบการคือการทำกำไร และประสิทธิภาพของธุรกิจดังกล่าวโดยตรงขึ้นอยู่กับจำนวนธุรกรรมที่สรุป คุณสามารถรับรองความมั่นคงทางการเงินของบริษัทของคุณได้โดยการสร้างกองทุนประกันที่เพียงพอเท่านั้น

สำคัญ! ควรเข้าใจว่าการประกันภัยโดยทั่วไปและโดยเฉพาะอย่างยิ่งการประกันภัยรถยนต์เป็นกิจกรรมที่ค่อนข้างเสี่ยง เนื่องจากการเกิดขึ้นของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย ดังนั้น ความจำเป็นในการชำระเงินสูงกว่าเบี้ยประกันหลายเท่าไม่ได้ขึ้นอยู่กับ ผู้ประกอบการที่ให้บริการดังกล่าว

ส่วนวัตถุประสงค์ของกิจกรรม ประกันภัยรถยนต์ที่ธุรกิจจัดให้ 2 ประการคือ ทิศทางต่างๆ:

• การประกันภัยทรัพย์สินของ CASCO - เป็นไปโดยสมัครใจ วัตถุคือตัวรถเอง มีการประกันความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น รวมทั้งป้องกันการโจรกรรม
• การประกันภัยความรับผิดภาคบังคับของ OSAGO - วัตถุเป็นผลประโยชน์ในทรัพย์สินของเจ้าของรถซึ่งเกี่ยวข้องกับภาระผูกพันที่เกิดขึ้นอันเป็นผลมาจากอันตรายต่อสุขภาพและชีวิตของบุคคลที่สามตลอดจนทรัพย์สินของพวกเขา (กล่าวอีกนัยหนึ่งในกรณี ของอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นจากความผิดพลาดของผู้ประกันตน ความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นกับผู้เข้าร่วมในอุบัติเหตุดังกล่าวจะได้รับการชดเชย บริษัท ประกันภัยภายในขอบเขตที่ระบุไว้ในสัญญา)

ตามแนวทางปฏิบัติในประเทศ การทำงานในทิศทางเดียวไม่สามารถทำได้ ความจริงก็คือ OSAGO นั้นถูกควบคุมโดยเจ้าหน้าที่อย่างเข้มงวด อำนาจรัฐ, อัตราสำหรับการประกันภัยประเภทนี้กำหนดโดยรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียเท่านั้น ผู้ประกอบการประกันภัยไม่สามารถมีอิทธิพลต่อต้นทุนขั้นสุดท้ายของกรมธรรม์ได้ ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุ ธุรกิจที่ออกแบบมาเพื่อขายประกัน OSAGO เท่านั้นนั้นไม่ได้ตั้งใจทำผลกำไร

ในทางกลับกัน CASCO เปิดโอกาสให้ผู้ประกันตนได้รับเงิน เนื่องจากเกี่ยวข้องกับการจัดการภาษีศุลกากรและปัจจัยการแก้ไขที่เป็นอิสระ อย่างไรก็ตาม เนื่องจากมีค่าใช้จ่ายสูงและไม่จำเป็น CASCO จึงเป็นที่ต้องการของเจ้าของรถน้อยกว่ามาก

ทางออกที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจประกันภัยรถยนต์คือการรวมทั้งสองทิศทางเข้าด้วยกัน เช่นเดียวกับการให้บริการแบบชำระเงินเพิ่มเติม เช่น

• การประเมินและการตรวจสอบ
• ช่วยเหลืออุบัติเหตุทางถนน
• ประกันชีวิต;
• ให้ความช่วยเหลือด้านเทคนิคในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ

รายการทั้งหมดเหล่านี้สามารถรวมอยู่ในค่าประกันได้

ได้รับแล้ว ความคิดทั่วไปเกี่ยวกับการประกันภัยรถยนต์เราจะเข้าใจประเด็นที่เกี่ยวข้องกับองค์กรธุรกิจ

ทีมงานของเว็บไซต์ World of Business แนะนำให้ผู้อ่านทุกคนเข้าร่วมหลักสูตร Lazy Investor ซึ่งคุณจะได้เรียนรู้วิธีการจัดสิ่งต่าง ๆ ในการเงินส่วนบุคคลของคุณและเรียนรู้วิธีรับรายได้แบบพาสซีฟ ไม่มีการล่อลวง มีเพียงข้อมูลคุณภาพสูงจากนักลงทุนที่ฝึกฝน (จากอสังหาริมทรัพย์ไปจนถึงสกุลเงินดิจิทัล) อบรมสัปดาห์แรก ฟรี! ลงทะเบียนอบรมฟรี 1 สัปดาห์

หากคุณกำลังตั้งเป้าที่จะสร้างธุรกิจของคุณเองด้วยการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยรถยนต์ คุณสามารถไปหนึ่งในเส้นทางต่อไปนี้ การเลือกจะขึ้นอยู่กับวิธีการเป็นหลัก ทุนเริ่มต้นคุณมี เช่นเดียวกับในระดับขององค์กรที่คุณต้องการสร้าง

ทางเลือกที่ 1. การสร้างบริษัทประกันภัย

ตัวเลือกนี้มีราคาแพงที่สุดและใช้เวลานาน เมื่อเปิดบริษัทประกันต้องปฏิบัติตามข้อกำหนด กฎหมายของรัสเซียกล่าวคือ:

• บทที่ 48 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย;
• กฎหมาย "ในองค์กรธุรกิจประกันภัยในสหพันธรัฐรัสเซีย";
• กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 40-FZ "ในการประกันความรับผิดทางแพ่งของเจ้าของรถ"

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น เอกสารกำกับดูแล, บริษัทประกันภัยต้องมีสถานภาพเป็นนิติบุคคล กล่าวคือ การจะได้รับใบอนุญาตทำงานนั้นจำเป็นต้อง สำนักงานภาษี.

นอกจากนี้ บริษัทดังกล่าวจะต้องมีใบอนุญาตในการดำเนินกิจกรรมการประกันภัย หน่วยงานออกใบอนุญาตตั้งแต่ปี 2556 เป็นแผนกตลาดประกันภัยของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ในการขอรับใบอนุญาต จำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารที่ยืนยันว่าองค์กรมีเงินสำรองเพียงพอต่อการดำเนินธุรกิจ ข้อกำหนดหลักคือการมีทุนจดทะเบียนที่ชำระเต็มจำนวนอย่างน้อย 120 ล้านรูเบิล

สำคัญ! ไม่อนุญาตให้นำทุนจดทะเบียนของกองทุนและทรัพย์สินที่จำนำ

ข้อกำหนดสำหรับผู้รับใบอนุญาตในกรณีประกันภัยรถยนต์รวมถึง:

• ประสบการณ์ขั้นต่ำในด้านประกันภัย CASCO และ OSAGO - 2 ปี
• การปรากฏตัวของตัวแทนที่ได้รับอนุญาตในแต่ละวิชาของสหพันธรัฐรัสเซีย;
• การเข้าถึง ระบบอัตโนมัติประกันภาคบังคับ;
• การเป็นสมาชิกในสมาคมวิชาชีพ ซึ่งก็คือ Russian Union of Auto Insurers (RSA) เป็นต้น

กฎหมายยังกำหนดข้อกำหนดสำหรับพอร์ตประกันขององค์กรดังกล่าว จำนวนเบี้ยประกัน (เงินสมทบ) ที่ตกอยู่ในประกัน OSAGO และ CASCO ในปริมาณรวมไม่ควรเกิน 50% กล่าวคือบริษัทไม่สามารถจัดการได้เฉพาะการประกันภัยรถยนต์และความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ขอบเขตของการบริการควรกว้างกว่านี้มากเพื่อให้มั่นใจว่า ความยั่งยืนทางการเงิน.

จากทุกสิ่งที่กล่าวมาในการที่จะเปิดบริษัทประกันภัยของคุณเองนั้น คุณต้องมีทุนเริ่มต้นขนาดใหญ่และประสบการณ์ที่สำคัญในอุตสาหกรรมประกันภัย แต่ด้วยตัวเลือกนี้ ยังมีอื่นๆ อีกมาก ช่องทางที่มีอยู่ทำเงินจากการประกันภัยรถยนต์

ตัวเลือกที่ 2 ทำงานเป็นเอเจนซี่

นี่คือการดำเนินการตามกิจกรรมประกันภัยอย่างง่าย และที่จริงแล้ว เป็นโครงการตัวกลาง นั่นคือ คุณไม่จำเป็นต้องสร้างนิติบุคคลและรับใบอนุญาตที่เหมาะสม คุณสามารถทำงานในสถานะ ผู้ประกอบการรายบุคคลและเป็นตัวแทนผลประโยชน์ของบริษัทประกันภัยที่มีอยู่หลายบริษัทพร้อมกัน

จะเปิดสำนักงานประกันรถยนต์ได้อย่างไร? ในการทำเช่นนี้ คุณต้องทำตามขั้นตอนที่ค่อนข้างง่าย:

• เลือกบริษัทที่คุณจะให้ความร่วมมือและยื่นคำร้องเพื่อสรุปข้อตกลงตัวแทน
• ผ่านการสัมภาษณ์และพิสูจน์ประโยชน์ต่อตัวแทนขององค์กรประกันภัย ทำสัญญา และรับการฝึกอบรมหากจำเป็น (ข้อกำหนดสำหรับตัวแทนอาจแตกต่างกันไป)
• เช่าและติดตั้งพื้นที่สำนักงานพร้อมอินเทอร์เน็ต
• จัดโฆษณาบริการของพวกเขา

กำไรของธุรกิจดังกล่าวจะประกอบด้วยค่าธรรมเนียมตัวแทน โดยกำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์หรือจำนวนหนึ่งจากนโยบายที่ออกแต่ละรายการ ประสิทธิผลจะขึ้นอยู่กับทักษะการสื่อสาร กิจกรรม และความเป็นมืออาชีพของคุณทั้งหมด ลูกค้ามากขึ้น - นำประกันออกไป - กำไรมากขึ้น

จำนวนเงินค่าตอบแทนที่เป็นตัวเงินสำหรับตัวแทนจะไม่ถูกเปิดเผยต่อสาธารณะ แต่สามารถชี้แจงกับตัวแทนของบริษัทประกันภัยได้ด้วยตนเอง หากคุณเชื่อว่าการทบทวนของหน่วยงานที่ทำงานอยู่แล้ว รายได้อยู่ในช่วง 10 ถึง 30% ของต้นทุนนโยบาย

ข้อดีของงานประเภทนี้เมื่อเปรียบเทียบกับการเปิดบริษัทประกันภัยของคุณเอง ได้แก่ การที่ผู้ประกอบการแทบไม่ต้องเสี่ยงอะไรเลย ในกรณีของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย การจ่ายเงินสดจะทำโดยผู้ประกันตนที่มีการขายผลิตภัณฑ์ให้กับลูกค้า

สำคัญ! ตัวแทนประกันภัยมีหน้าที่เก็บรักษาข้อมูลของผู้เอาประกันภัยซึ่งเป็นความลับทางการค้า ไม่เปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้า (ผู้ถือกรมธรรม์) ตลอดจนความปลอดภัย เงินที่ได้รับจากผู้ถือกรมธรรม์และการใช้แบบฟอร์มกรมธรรม์ประกันภัยอย่างเหมาะสม

การเปิดบริษัทประกันตามโครงการนี้เป็นทางเลือกทั่วไปสำหรับธุรกิจประกันภัยรถยนต์ ซึ่งไม่ต้องใช้เงินลงทุนจำนวนมากในตอนเริ่มต้น และในขณะเดียวกันก็ช่วยให้คุณทำเงินได้ดี

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงานของตัวแทนประกัน โปรดดูวิดีโอต่อไปนี้:

ตัวเลือกที่ 3 นายหน้า

อีกทางเลือกหนึ่งในการสร้างประกันภัยรถยนต์คือการเป็นนายหน้า นายหน้าเป็นตัวกลางแบบคลาสสิก แตกต่างจากตัวแทนตรงที่เขาไม่สามารถเป็นตัวแทนฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งในสัญญาประกันภัยได้ เขามีสิทธิที่จะกระทำการเพื่อผลประโยชน์ของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งในฐานะผู้ประกันตนอิสระ

ดังนั้นการดำเนินกิจกรรมนายหน้าผู้ประกอบการตามเงื่อนไขสัญญาสามารถรับค่าตอบแทนทางการเงินจากผู้ประกันตนหรือจากผู้เอาประกันภัย (จากฝ่ายเดียวเท่านั้น) สำหรับการปฏิบัติหน้าที่บางอย่าง ส่วนใหญ่มักจะเป็น บริษัท ประกันที่ใช้บริการของนายหน้าซึ่งเป็นที่นิยมมากที่สุด ได้แก่ :

• ให้คำปรึกษาในการเลือกบริษัทประกันภัย
• ความช่วยเหลือในการร่างสัญญา
• การเลือกผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เหมาะสมที่สุด
• การสนับสนุนและแก้ไขสัญญา ฯลฯ

บริการของวิสาหกิจตัวกลางดังกล่าวมักจะจ่ายเป็นค่าธรรมเนียมที่กำหนด