Poslovni načrt zavarovalnice. avtomobilsko zavarovanje

domači trg zavarovalniške storitve so precej dobro razvite. Zato mora podjetnik začetnik pri sestavljanju upoštevati, da bo moral tekmovati s častitljivimi podjetji, ki že dolgo delujejo na tem področju in so si ustvarila pozitiven ugled.

Zavarovalništvo je delovno intenziven proces, ki ima veliko tako pravnih kot ekonomskih podrobnosti, poleg tega pa tudi tveganj. Zato mora mlado podjetje, da bi zasedlo svoje mesto na zavarovalnem trgu, v fazi načrtovanja svojega poslovanja podrobno analizirati svoje zmožnosti in možnosti.

Ključne značilnosti poslovnega načrta zavarovalnice za opravljanje storitev zavarovalnega zastopnika

Zavarovalniško poslovno načrtovanje

Z nestabilnim tržno gospodarstvo, kot tudi hitro spreminjajoče se življenjske razmere na splošno, vse več ljudi in organizacije se zatekajo k storitvam zavarovalnih zastopnikov. Zato lahko zavarovalniško dejavnost varno imenujemo donosen posel.

Vendar je treba razumeti, da bo tovrstna dejavnost od vas ali vašega partnerja zahtevala posebno izobrazbo in izkušnje na področju zavarovanja, velike naložbe in časovne stroške (le pridobitev licence lahko traja eno leto). V zavarovalništvu je veliko zapletenosti in odtenkov, vendar to ni razlog za opustitev te poslovne ideje. Večino težav pri organizaciji takšnega posla je mogoče rešiti s pravilno pripravo poslovni načrt zavarovalnice.

Opis

Datoteke

Glavne vrste dela zavarovalnega zastopnika

Zavarovalništvo, kot smo že ugotovili, ni lahka naloga. Izjemno pomembno je pri sestavljanju razumeti to dejavnost kot celoto, razumeti njene posebnosti.

Torej je zavarovalnica organizacija, ki se ukvarja s sklepanjem zavarovalnih pogodb in njihovim nadaljnjim vzdrževanjem. Vrste zavarovanj: osebno, premoženjsko, zavarovanje odgovornosti in zavarovanja finančnih tveganj.

Pri oblikovanju vašega poslovnega projekta je pomembno ugotoviti, po kakšnih zavarovalnih storitvah se povpraševanje v določeni regiji, da razvijete lastno individualno marketinško taktiko za trden položaj na trgu, osredotočen na določen segment.

S široko paleto ponujenih storitev, vendar brez pravilne analize ciljne publike, njenih potreb, z drugimi besedami, brez dobro razvitega Poslovni načrt tvoj Zavarovalnica morda ne upraviči velike naložbe.

1 - Povzetek

1.1. Bistvo projekta

1.2. Obseg investicij za ustanovitev zavarovalnice za opravljanje storitev zavarovalnega zastopnika

1.3. Rezultati dela

2 - Koncept

2.1. Koncept projekta

2.2. Opis/Lastnosti/Karakteristike

2.3. Cilji za 5 let

3 - Tržnica

3.1. Velikost trga

3.2. Tržna dinamika

4 - Osebje

4.1. kadrovanje

4.2. Procesi

4.3. Plača

5 - Finančni načrt

5.1. Naložbeni načrt

5.2. Načrt financiranja

5.3. Prodajni načrt za razvoj zavarovalnice za opravljanje storitev zavarovalnega zastopnika

5.4. Načrt porabe

5.5. Načrt plačila davka

5.6. Poročila

5.7. Dohodek vlagatelja

6 - Analiza

6.1. Analiza naložb

6.2. Finančna analiza

6.3. Tveganja zavarovalnice pri opravljanju storitev zavarovalnega zastopnika

7 - Sklepi

Poslovni načrt zavarovalnice za opravljanje storitev zavarovalnega zastopnika je na voljo v formatu MS Word - že vsebuje vse tabele, grafe, diagrame in opise. Uporabite jih lahko "kot so", ker so pripravljeni za uporabo. Lahko pa prilagodite kateri koli odsek zase.

Na primer: če morate spremeniti ime projekta ali regijo, kjer se podjetje nahaja, potem je to enostavno narediti v razdelku »Koncept projekta«.

Finančni izračuni so na voljo v formatu MS Excel - parametri so označeni v finančnem modelu - to pomeni, da lahko spremenite kateri koli parameter, model pa bo samodejno izračunal vse: zgradil bo vse tabele, grafe in grafikone.

Na primer: če morate povečati prodajni načrt, je dovolj, da spremenite obseg prodaje za določen izdelek (storitev) - model bo vse samodejno preračunal in vse tabele in grafikoni bodo pripravljeni takoj: mesečni načrt prodaje, prodajna struktura, dinamika prodaje - vse to bo pripravljeno .

Značilnost finančnega modela je, da so vse formule, parametri in spremenljivke na voljo za spreminjanje, kar pomeni, da lahko vsak strokovnjak, ki zna delati v MS Excelu, prilagodi model zase.

Tarife

Povratne informacije naših strank

Povratne informacije o poslovnem načrtučistilno podjetje

Zahvaljujemo se za opravljeno delo pri izdelavi poslovnega načrta za čistilno podjetje. S tem poslovnim načrtom Banka je odobrila posojilo v višini 18 milijonov rubljev za 6 let.

Elizaveta K.L., Kazan

Povratne informacije o poslovnem načrtu za odprtje zastavljalnice

Poslovni načrt, prenesen s spletne strani, vsebuje zelo jasen in dostopen opis tako poslovanja na splošno kot njegove finančne komponente. Izračuni kažejo dokaj jasno sliko dejanj in so priročni za uporabo: spremenite, prilagodite naložbe, prodajo, stroške. Vse formule so pregledne in urejanje.

Ivan Nekrasov, mesto Pskov

Povratne informacije o poslovnem načrtu za dostavo hrane na dom: pice, suši, kosila, zvitki, pite

Poslovni načrt je izdelalo spletno svetovalno podjetje v skladu z zahtevami, kvalitetno in celo malo pred dogovorjenim rokom. Kot rezultat, so bila od zasebnega vlagatelja prejeta sredstva v višini 50 milijonov rubljev.

Oleg Aleksandrovič, mesto Sarov

Povratne informacije o poslovnem načrtu tipografije

Izjemno dober poslovni načrt. Pomagal je naši tiskarni dobiti posojilo Sberbank, potrebno za širitev proizvodnje (21 milijonov rubljev), za obdobje 4 let.

Sergej V.V., Regija Nižni Novgorod

Povratne informacije o poslovnem načrtu zavarovalnice za opravljanje storitev zavarovalnega zastopnika

Po nekaj letih dela kot zavarovalni zastopnik sem se končno odločil za ustanovitev lastnega podjetja. Kljub temu, da celotno strukturo poslovanja poznam od znotraj, sem pri sestavljanju lastnega finančnega modela naletel na številne težave. Eden od njih je izvajanje kompetentnih izračunov za privabljanje naložb tretjih oseb. Pripravljen iz Plan Pro mi je omogočil, da sem to težavo rešil v kratkem času. Jasna, pregledna struktura proračuna, analiza vračila, predstavljena v poslovnem načrtu, mi je pomagala najti zunanje vlagatelje (5 milijonov rubljev), organizirati svoje poslovanje in prejemati neto mesečni dohodek v višini 420.000 rubljev.

Cvetaeva V.A. Generalni direktor IC Garantiya, regija Oryol.

Izdelava poslovnega načrta za zavarovalnico

Značilnosti izdelave poslovnega načrta za prodajo zavarovalnih storitev

Trg zavarovalniških storitev v Rusiji ni tako velik, vendar je to njegova nevarnost: izjemno težko je tekmovati s podjetji, ki so se že dolgo uveljavila. In če upoštevamo, da bo obseg storitev, ki jih ponujate, približno enak, potem je glavna naloga poslovni načrt zavarovalnice je razviti edinstveno trgovska ponudba in načine za ustvarjanje pozitivnega ugleda.

Značilnost tega posla je velik začetni kapital. Glavni začetni strošek bo strošek pravna registracija projekti, pridobivanje licenc ipd.

Vračilo to podjetje odvisno od številnih dejavnikov, na primer od dobro zasnovanega ciljno občinstvo in izbrani nabor storitev, regijo, kjer se podjetje nahaja in tako naprej. Zato, da ne bi postali žrtev naložbenih pasti, je bolje izračunati svoj proračun in predvideti dohodek v fazi razvoja. poslovni načrt zavarovalnega zastopnika. To bo pomagalo preprečiti tveganja in v prihodnosti pridobiti dostojen dohodek.

Glavna vprašanja poslovnega načrta zavarovalnice

Vsako podjetje potrebuje načrtovanje in zavarovalništvo ni izjema. Za oblikovanje učinkovitega ekonomskega modela podjetja je treba podrobno preučiti številna ključna vprašanja. V njej bomo analizirali:

– tržne razmere in s tem povezano trženje

— pravno registracijo podjetja

— naložbe

- izbor zaposlenih

- proračun in povračilo

Tržna analiza in trženje

Značilnost poslovnega načrta za prodajo zavarovalnih storitev obstaja dejstvo podrobne analize upoštevnega trga v določeni regiji. To pomeni, da je pomembno izslediti, katere storitve so najbolj iskane, vendar niso pogoste na trgu. Strokovnjaki ugotavljajo, da danes zavarovalne storitve, po katerih je največ povpraševanja, vključujejo:

• OSAGO in CASCO
• Zavarovanje izgube premoženja
• Življenjsko zavarovanje, zdravstveno zavarovanje itd.

Ker bo raven konkurence v vsakem primeru precej visoka, je glavna naloga poslovni načrt zavarovalnice bo razvil marketinško strategijo. Najprej morate jasno opredeliti svoje tržne prednosti, npr. najboljše cene, edinstvene ponudbe in bonusi, individualni pristop strankam, visokokvalificiranim zaposlenim itd.

Vendar vam vse te komponente ne morejo zagotoviti pretoka strank in s tem dohodka. V tem primeru je izredno potrebno uporabiti celoten nabor metod za promocijo podjetja:

• Oglaševanje v medijih, družbenih omrežjih
• Promocija spletne strani
• razdeljevanje letakov
• Praksa sklepanja pogodb z organizacijami, ki prejmejo določen odstotek, če poleg svojih storitev nudijo obvezno zavarovanje (banke, avtohiše, velika trgovska podjetja)
• Praksa interakcije z državo in komercialna podjetja, ki svoje zaposlene agitirajo k sklenitvi zavarovalne pogodbe, seveda ne brezplačno.

Pravna registracija podjetja

Pri sestavljanju poslovni načrt zavarovalnice se je treba takoj odločiti. legalna oblika tvoj podjetniške dejavnosti. Primerne oblike lastništva v tem primeru bodo LLC, CJSC, OJSC.

V statutarnih dokumentih podjetja bo treba navesti vse vrste opravljenih storitev.

Položaj direktor v tovrstnem poslu lahko opravlja samo oseba s poklicno izobraževanje. Za potrditev tega dejstva boste potrebovali: kopije potnega lista, TIN, diplomo, delovno knjižico.

Dokumentirati bo treba tudi obstoj odobrenega kapitala.

Poleg tega je treba upoštevati, da so dejavnosti zavarovalnih storitev predmet obveznega licenciranja. In tukaj boste potrebovali tudi paket dokumentov:

• Poslovni načrt zavarovalnice
• Ustanovni dokumenti
• Dokumenti o zavarovanju

Vse zgoraj navedene pravne nianse bodo zahtevale precejšnje stroške, zato jih upoštevajte v poslovni načrt zavarovalnega zastopnika zahtevano.

Analiza naložb

Pri oblikovanju odhodkovne strani začetnega proračuna v poslovni načrt zavarovalnice upoštevati je treba naslednje elemente:

• poslovni pravni stroški, licence in povezani davki
• stroški najema ali nakupa pisarniškega prostora
• stroški za pisarniško pohištvo, pisarniško opremo, pisalne potrebščine
• plača osebje
• oglaševalski proračun
• drugi stroški, vključno z "zračno blazino"

Celotna naložba bo približno 5-50 milijonov rubljev. Pomembno je razumeti, da je ta številka približna in je odvisna od številnih dejavnikov, na primer od obsega opravljenih storitev in obsega agencije kot celote. Najbolj natančne kazalnike vam lahko zagotovi le posameznik Poslovni načrt tvoj Zavarovalnica.

Tako so vsi izračuni neposredno povezani s posameznikom finančni program posameznega podjetja, zato je težko natančno napovedati konkretne naložbene zneske. Lahko pa vam naše podjetje pomaga pri oblikovanju vašega poslovnega projekta. Če želite to narediti, lahko prenesete pripravljeno poslovni načrt zavarovalnice za opravljanje storitev zavarovalnega zastopnika z izračuni. Ekonomski model projekta vam bo omogočil, da najbolj natančno določite znesek naložbe in pravilno izračunate pričakovani dobiček.

Izračun proračuna zavarovalnice

IN Poslovni načrt dejavnosti zavarovalni agent vključiti je treba analizo finančnih gibanj podjetja.

V začetni fazi bodo glavne postavke izdatkov: pravni stroški, najem ali nakup prostorov z ustreznim vzdrževanjem, plače zaposlenih, stroški oglaševanja.

Predvidite višino dohodka v primeru poslovni načrt zavarovalnice težko, saj je treba upoštevati številne specifične dejavnike (povpraševanje po zavarovanju v določeni regiji, obseg organizacije itd.).

Zaposlovanje

Osebje podjetja lahko pogojno razdelimo v dve skupini: vodje pisarn in neposredno zavarovalni zastopniki.

Pri sestavljanju poslovni načrt zavarovalnice pomembno je natančno oblikovati zahteve za zavarovalne zastopnike. To naj bodo osebe z višjo strokovno izobrazbo in po možnosti z delovnimi izkušnjami. Ni pa izključena možnost zaposlitve novincev z možnostjo usposabljanja.

Plače so lahko fiksne ali po delih. Strokovnjaki svetujejo kombiniranje teh možnosti, kar bo za zaposlene dodatna spodbuda.

Število zaposlenih se bo razlikovalo glede na velikost načrtovanega podjetja.

Izračuni vračila poslovanja

Organizacija opravljanja zavarovalnih zastopniških storitev je torej posel, ki zahteva velika vlaganja poslovni načrt zavarovalnice mora imeti izračun vračilne dobe.

Napoved prihodkov iz zavarovalnih dejavnosti, ki bodo za obdobje xxx znašali xxx tisoč rubljev. izvedeno ob upoštevanju vseh posamezne značilnosti podjetja (obseg, opravljene storitve, trženje itd.). Vendar pa je mogoče izračunati približen znesek na podlagi povprečnih cen zavarovalnih storitev v Rusiji, ki so za obdobje xxx znašale xxx rubljev.

Finančni model je ločena datoteka v formatu MS Excel - pravzaprav je
ločen izdelek, zasnovan za poslovno načrtovanje in izračun vseh njegovih
kazalniki. Vsak od parametrov finančnega modela je mogoče spremeniti ročno.
V finančnem modelu ni makrov. Vse formule so pregledne in dostopne
spremembe.

V procesu dela na poslovnem načrtu pogledamo na desetine različnih virov
informacije. To so podatki dobaviteljev opreme in industrijskih portalov ter intervjuji s tržnimi strokovnjaki in uradne statistike – npr. sistemska analiza podatki dajejo popolno sliko vseh parametrov projekta: cene, stroške opreme, stroške prostorov, stroške itd.

Prenesite že pripravljen poslovni načrt za zavarovalnico s finančnimi izračuni in Excel finančnim modelom

Tako je delo v zavarovalništvu povezano z določenimi naložbenimi tveganji, ki se jim je v fazi načrtovanja pomembno izogniti. Dobro zasnovan poslovni načrt vam bo omogočil, da podrobno razmislite ekonomske značilnosti, pravilno pripraviti izračune, odločati o pravnih vprašanjih.

Če želite prihraniti čas in trud, lahko prenesete vzorec končanega poslovni načrt zavarovalnice z izračuni. Finančni model, predstavljen v vzorcu, vam bo pomagal bolje krmariti po vašem projektu in zgraditi svoj finančni model. Poleg tega vam ponujamo, da za vas razvijemo individualni poslovni načrt na ključ, ob upoštevanju posebnosti vašega podjetja.

Zavarovalništvo je kompleksen, a zelo obetaven in donosen posel. Kompetenten razvoj poslovni načrt zavarovalnice– jamstvo za varnost in uspešnost vaše dejavnosti.

Ruske zavarovalniške storitve so dobro razvite. In to je treba upoštevati pri sestavljanju poslovnega načrta za zavarovalnico, saj je večina ljudi navajena uporabljati storitve zaupanja vrednih agencij z dolgo zgodovino. Mlado podjetje se lahko v začetni fazi nastajanja sooča z velikimi težavami. Da bi zmanjšali številne težave, je treba najprej določiti poseben segment trga - zavarovalno nišo, ki še ni zasedena v mestu in bližnjih območjih, poleg tega pa zadovoljuje naraščajoče povpraševanje potrošnikov. Poslovni načrt zavarovalnice je sestavljen iz nič po standardni strukturi.

Povzetek

Perfect Business Support je agencija za popolne storitve za zavarovalniško industrijo. Ideal ponuja široko paleto podpornih storitev, namenjenih zavarovalnim zastopnikom. Ideal bo specializiran za nekaj ponudb, vendar lahko naredi skoraj vse. Medtem ko je trg podpornih storitev konkurenčen, je večina podjetij generičnih. Ideal bo izstopal z osredotočanjem na zavarovalno nišo.

Cilj poslovnega načrta zavarovalnice je zagotoviti stranki najboljšo poslovno podporo. Obstajamo zato, da bi pritegnili in služili strankam. Ko se bomo te maksime držali, se bo vse ostalo postavilo na svoje mesto. Naše storitve bodo presegle pričakovanja naših strank.

Ideal ima dve prednosti konkurenčna prednost. Prvi je poznavanje zavarovalniške industrije. Lastnikove izkušnje v industriji so neprecenljive. Ta izkušnja vam bo omogočila boljše storitve svojim strankam z uporabo informacij o potrebah in preferencah strank. Poleg tega bo vrednost omrežij, ki temeljijo na prejšnjih zavarovalnih razmerjih, podjetju omogočila velik korak naprej v konkurenci. Z vzpostavljanjem odnosov s številnimi ljudmi v panogi je mogoče te poklicne povezave izkoristiti.

Zamisel naj bi dosegla dobičkonosnost v 11 mesecih in bo v treh letih ustvarila 44.000 USD dobička.

Skladanje posel po korakih načrta zavarovalnice, pridobljene dobre informacije o trgu in o splošnih lastnostih najbolj dragocenih in zvestih strank. Te informacije bodo uporabljene za boljše razumevanje, komu služijo, njihove posebne potrebe in kako lahko Ideal najbolje komunicira z njimi.

Profil stranke je sestavljen iz naslednjih geografskih, demografskih in vedenjskih dejavnikov:

Analiza trga
		2017	2018	2019	2020	2021
Potencialne stranke	rast
Ekskluzivni zastopniki	7%	78	83	89	95	102	6,94%
zavarovalni posredniki	8%	123	133	144	156	168	8,11%
Drugo	0%	0	0	0	0	0	0,00%
Skupaj	7,66%	201	216	233	251	270	7,66%

Storitve

Primer poslovnega načrta zavarovalnice trgu ponuja vrsto podpornih storitev za zavarovalne zastopnike. Ideal si prizadeva izpolniti naslednje prednosti, ki so pomembne za njegove stranke.

• Znanje o panogi: agenti nimajo časa za usposabljanje servisnega osebja z vso kompleksnostjo zavarovalniške industrije. Zato je zelo pomembno, če ima servisna služba industrijsko razumevanje.
• Udobje O: Storitve morajo biti na voljo, ko jih agenti potrebujejo. Poleg tega je težko natančno predvideti, kdaj se bo taka potreba pojavila.
• Storitev za stranke. Za izgradnjo trajnostnega poslovanja morajo biti stranke 100 % zadovoljne s storitvami Ideala. Ta poslovna filozofija bo zasidrana v glavah vseh zaposlenih.

Tržni trendi

Tržni trend za zavarovalne zastopnike (kot tudi druge ponudnike storitev) je oddajanje nebistvenih dejavnosti zunanjim izvajalcem, kar podjetju omogoča, da se osredotoči na svoje temeljne kompetence. To omogoča, da se poslovanje zavarovalnice bolj natančno osredotoči na svoj poslovni model.

Razlogi za ta trend:

• Zmanjšanje režijskih stroškov.
• Zmanjšani stroški usposabljanja za neobstoječe zaposlene.

Rast trga

V zadnjih dveh letih je industrija podpornega zavarovanja storitev dosegla 498 milijonov dolarjev. Od leta 2015 do 2017 je bila stopnja rasti industrije 5,6-odstotna. V naslednjih treh letih naj bi industrija brez težav ohranila to odlično rast.

Drugo gonilo rasti je bilo postopno sprejemanje zavarovanja kot preudarne strategije obvladovanja tveganj. Z nedavnimi nepričakovanimi dogodki, kot so naravne nesreče in terorizem, bo zavarovalniška industrija verjetno še naprej rasla, saj posamezniki in podjetja ščitijo svoja tveganja z zavarovanjem.

Vzorčni poslovni načrt za zavarovalnico, ki potrebuje podporo, lahko razdelimo na dva segmenta:

• Ekskluzivni zastopniki: so zastopniki samo za eno vrsto zavarovanja, na primer za državno kmetijo. Zavarovalni zastopnik bo prodajal vse vrste kritij, ki jih ponuja Državna kmetija, vendar samo zavarovanje državne kmetije. Čeprav je izbira tukaj omejena, je prednost ekskluzivnega zastopnika v tem, da imajo običajno zelo tesen odnos s tem podjetjem, kar je dobro, če obstajajo težave z zahtevki.
• Zavarovalni posredniki: ti zastopniki nimajo izključne pogodbe z nobeno zavarovalnico. Lahko nudijo zavarovanje pri več podjetjih. Prednost te nastavitve je, da lahko ponudijo širšo ponudbo storitev kot agent, ki prodaja samo eno blagovno znamko zavarovanja.

Marketinško podjetje

Edini namen poslovnega načrta je pozicioniranje Zavarovalnica kot najučinkovitejša služba za pomoč uporabnikom, ki obvladuje večino tržnega deleža. Strategija trženja se bo osredotočila predvsem na ozaveščanje strank o ponujenih storitvah in nato na razvoj baze strank in končno na krepitev zvestobe strank in napotitev.

• Podjetje bo uporabljalo različne vire, tako rumene strani kot trgovsko revijo.
• Drugi način komunikacije je ustvarjanje omrežij, ki temeljijo na odnosih v industriji.
• Tretji način je sodelovanje na regionalni razstavi, ki pritegne večino lokalnih agentov in posrednikov.
• Končna komunikacijska metoda je direktna poštna kampanja, ki cilja na lokalne zavarovalne zastopnike in posrednike. E-poštna kampanja bo vsem potencialnim strankam zagotovila informacije o Idealnih ponudbah.

Marketinški pristop

Tržni splet poslovnega načrta zavarovalnice je sestavljen iz pristopov k oblikovanju cen, distribucije, oglaševanja in promocije ter storitev za stranke.

• Cenitev O: Cenovna shema bo konkurenčna drugim ponudnikom podpore.
• Širjenje: Storitve bodo ponujene na lokaciji ali pisarni stranke, odvisno od tega, katera stranka želi.
• Oglaševanje in promocija: večstopenjski marketinška kampanja bo uporabljen za prepoznavnost in poštenost.
• Storitev za stranke: menedžerji bodo odgovarjali za doseganje teh ambicioznih ciljev.

Prednosti in slabosti

Poslovni načrt zavarovalnice odraža tudi prednosti in šibke strani znotraj podjetja ter opisuje priložnosti in grožnje, s katerimi se sooča Ideal.

Prednosti odprtja zavarovalnice:

• Poglobljeno poznavanje industrije.
• Učinkovit, celovit program usposabljanja zaposlenih.
• Obsežne industrijske omrežne povezave.

Slabosti odpiranja zavarovalne agencije:

• Omejen proračun za trženje za zagotovitev prepoznavnosti.
• Nezmožnost hitrega prilagajanja na veliko povečanje povpraševanja.
• Znamka manjka.

Priložnosti:

• Sodelovanje v rastoči industriji.
• Delo v industriji, ki je potrebna za skoraj vse Ruse.

Sposobnost porazdelitve režijskih stroškov, ko raste baza strank.

Konkurenčne prednosti

Poslovni načrt zavarovalnice se bo umeščal kot najbolj izkušena podporna služba za zavarovalne storitve. To pozicioniranje bo doseženo z izkoriščanjem njegove konkurenčne prednosti.

Konkurenčnost je specifično globoko panožno poznavanje zavarovalništva. Čeprav bo to specifično znanje odvrnilo velik trg, je majhen del trga zelo privlačen.

To poglobljeno znanje o panogi temelji na izkušnjah vodje podjetja, ki je neodvisen zavarovalni zastopnik. Lastnik bo ves ta intelektualni kapital zbral in ga spremenil kurikulum postati organizacijsko znanje.

Konkurenco sestavljajo številna različna storitvena podjetja, ki ponujajo široko paleto storitev. Nobena pa ni namenjena zavarovalništvu. Medtem ko podjetja, ki ponujajo storitve v različnih panogah, ponujajo ustrezne storitve, je prednost najeti podjetje, ki skrbi za industrijo in je veliko bolj seznanjeno z vašimi posebnimi potrebami.

Modeli nakupovanja agentov posnemajo dolgoročne odnose. Če so stranke zadovoljne, ostanejo pri istem ponudniku storitev. Za nove stranke običajno obstaja prehodno obdobje, ko obe strani porabita čas za spoznavanje in imata različne potrebe. Če je to mogoče storiti enkrat prej, je to stroškovno učinkovitejše kot prehod od ponudnika do ponudnika.

registracija

Pred odprtjem zavarovalnice se je potrebno registrirati entiteta(LLC ali CJSC). Velikost odobrenega kapitala nove organizacije je odvisna od tega, katere vrste zavarovanja bodo krite v dejavnosti podjetja. Če storitve podjetja vključujejo življenjsko zavarovanje strank, potem odobreni kapital bi moralo biti več. Za opravljanje zavarovalne dejavnosti je potrebno pridobiti ustrezno potrdilo. Priporočamo tudi, da se seznanite z ustreznimi kodami OKVED. Postopek pridobitve certifikata traja od 6 do 12 mesecev.

soba

Poslovni načrt naj opisuje prostore, kjer bo sedež zavarovalnice. Soba mora imeti priročno lokacijo. Poslovna stavba bi morala biti v bližini parkirišča za vozila, katerega območje lahko sprejme ne le avtomobile zaposlenih v podjetju, ampak tudi stranke. Površina prostorov se določi glede na število opravljenih zavarovalnih storitev.

Pisarna zavarovalnice naj bo v primerni obliki. Pri oblikovanju notranjosti je priporočljivo uporabiti storitve oblikovalcev. Soba naj bo v diskretnem prostoru poslovni slog. Ne pozabite na kodeks oblačenja zaposlenih. To prispeva k oblikovanju pozitivnega vtisa o podjetju.

Finančni načrt

Treba je določiti:

• osnovna sredstva;
• neopredmetena sredstva;
• primarni stroški;
• stroški plačila storitev tretjih oseb;
• stroški dela in davki;
• skupni ocenjeni stroški za leto;
• dobiček za leto.
• Sestaviti morate tudi povzetek bilance stanja.

Ta razdelek bo predstavil finančni izračuni poslovni načrt zavarovalnice, kot se nanašajo na marketinške dejavnosti. Odhodki in prihodki zavarovalnice se osredotočajo na analizo rentabilnosti, napovedi prodaje, stroške in njihovo povezavo s tržno strategijo.

Analiza bremena

Analiza rentabilnosti zavarovalniške agencije kaže, da bi bilo potrebnih 15.609 $ mesečnega dohodka, da bi dosegli točko preloma.

Napoved prodaje

Prvi mesec bo uporabljen za ustvarjanje pisarne. To vključuje izbiro strani, nakup pohištva in postavitev računalniškega omrežja.

Prvi teden drugega meseca bo uporabljena za intenzivno usposabljanje dveh podpornih osebja. Prodajne aktivnosti bodo potekale v zadnjih treh tednih v mesecu. Od zdaj naprej bo prodaja vztrajno rasla.

Peti mesec– Zaposlena bosta zadnja dva podporna osebja. V prvem tednu v mesecu bodo tudi usposobljeni in nato naloženi.

Napoved prodaje
	2017	2018	2019
Prodaja
Ekskluzivni zastopniki	$ 51049	$ 112548	$ 121458
zavarovalni posredniki	$ 59812	$ 125745	$ 134745
Popolna razprodaja	$ 110861	$ 238293	$ 256203
Vrednost neposredne prodaje	2003	2004	2005
Ekskluzivni zastopniki	$ 7657	$ 16882	$ 18219
zavarovalni posredniki	$ 8972	$ 18862	$ 20212
Vmesna vrednost neposredne prodaje	$ 16629	$ 35744	$ 38430

Napoved stroškov

Proračunska poraba za trženje naj bo v prvem četrtletju visoka; funkcija, ki želi ustvariti prepoznavnost zagonskega podjetja. Po prvem četrtletju bodo stroški nihali glede na to, katere marketinške aktivnosti se izvajajo v posameznem mesecu.

Proračun za trženje
	2017	2018	2019
oglasi	$ 2920	$ 4000	$ 5000
sejmi	$ 2 700	$ 3000	$ 3500
Drugo	$ 2 025	$ 2250	$ 2500
	----	----	----
Splošni stroški prodaje in trženja	$ 7645	$ 9250	$ 11 000
Odstotek prodaje	6,90%	3,88%	4,29%

Tveganja

• Nekoliko tvegano zaradi regulativne narave zavarovalništva.
• Prihodnja konkurenca franšizne podpore.

Ker računalniška tehnologija postaja vedno bolj učinkovita in uporabna, lahko to zmanjša potrebo po storitvah podpornega osebja.

6.1. Organizacija zavarovanja in značilnosti zavarovalnih tokov

6.2. Področja, oblike in vrste zavarovanj. Zavarovalniški trg

6.1. Organizacija zavarovanja in značilnosti zavarovalnih tokov

Podjetniška sfera in človeška dejavnost sta nenehno povezani s tveganji - naravnimi, podjetniškimi, finančnimi itd. Zaradi naravne nesreče ali določenega nepredvidenega dogodka se lahko povzroči škoda fizičnim in pravnim osebam. Hkrati se postavlja vprašanje o viru njegove odškodnine. Možni dve možnosti. Prvi je, da je bila ta škoda pokrita s finančnimi sredstvi, ki so v obtoku s tem predmetom. Vendar to pomeni njihovo odvrnitev od njihovega glavnega namena - zagotavljanja življenja in proizvodnje.Posledice takšne odvračanja so odvisne od višine škode in se lahko kažejo bodisi v zmanjšanju rasti proizvodnje in obsega življenja bodisi v njihovi zmanjšanje ali celo prenehanje. tiste. ta možnost je zelo tvegana. Druga možnost je ustvarjanje posebnih ciljnih virov, namenjenih nadomestilu izgub - rezervnih zavarovalnih skladov.

Ustvarjanje rezervnih zavarovalnih skladov se lahko izvede v treh oblikah:

samozavarovalni skladi;

centralizirano zavarovalno kritje;

skladi kolektivnega zavarovanja.

samozavarovanje Temelji na posameznika odgovornost in je v tem, da vsak pravni in posameznika oblikuje lastna zavarovalna (rezervna) sredstva na račun lastnih sredstev in dohodek. To je draga in iracionalna oblika.

Centralizirano zavarovanje Temelji na država odgovornost in predvideva odškodnino za izgube na račun nacionalnih sredstev. Hkrati je del teh sredstev namenjen ločenim skladom, na primer rezervnemu skladu kabineta ministrov. Hkrati je zavarovalna odgovornost države omejena na izredne dogodke, saj so javne finance namenjene zagotavljanju funkcij države, ki jim zavarovanje ne sodi. Zavarovalno kritje tekoče dejavnosti pravnih in fizičnih oseb je njihova prednost in ga ni mogoče v celoti prenesti na državo. Ustvarjanje skladi kolektivnega zavarovanja, tiste. zavarovanje na podlagi solidarno odgovornost udeležencev teh sredstev. Bistvo zavarovalnih razmerij je v tem, da se oblikovanje zavarovalnih skladov izvaja na račun prispevkov vseh udeležencev, nadomestilo za izgube iz teh skladov pa se izvaja za tiste, ki so jih doživeli zaradi določenih dogodkov in okoliščin.

Zavarovanje je najbolj smotrna, ekonomična, učinkovita in racionalna oblika ustvarjanja zavarovalnih skladov.

Zavarovanje - je sistem izmenjave in prerazporeditve razmerja glede nastajanja in uporabe skladi kolektivnega zavarovanja na podlagi solidarna odgovornost.

S stališč ciljnega oblikovanja in uporabe zavarovanjasredstev- gre za prerazporeditveno razmerje med njimisubjekti, ki so plačali zavarovalne premije, in tisti, ki prejmejo odškodnino. Glede odnosovposamezniki pri zavarovalnicah-to je cena, ki se ji je treba izognititveganje (plačilo za počitek), t.j. menjalni odnosi. Postavitev zavarovalnih skladov na finančni trg odraža razmerje glede trgovanja z začasno prostimi finančnimi sredstvi, t.j. prerazporeditev sredstev med udeleženci zavarovanja in drugimi subjekti finančnih razmerij.

Organizacija zavarovalne dejavnosti temelji na razporeditvi zavarovalnih subjektov in oblik zavarovalnih razmerij.

Glavni predmeti zavarovanje je zavarovalnica, zavarovanec in zavarovana oseba.

Zavarovalnica- pravna oseba - zavarovalnica, ki posluje na podlagi ustrezne licence in je zavezana ustanoviti kolektivni zavarovalni sklad in iz njega izplačevati zavarovalno odškodnino. Po načinu finančnega poslovanja je zavarovalnica navadna poslovna struktura, ki posluje na podlagi komercialnega izračuna. Po predmetu dejavnosti (finančna sredstva) je zavarovalnica finančna institucija.

Zavarovanec- pravna ali fizična oseba, ki na podlagi ustrezne pogodbe z zavarovalnico plačuje zavarovalne premije v zavarovalni sklad.

Zavarovana oseba- pravna ali fizična oseba, ki ima v lasti zavarovalno odškodnino ob nastanku zavarovalnega primera. Poleg tega se lahko tak subjekt izpostavi kot prejemnik zavarovalne odškodnine v primerih, ko je zavarovanec ne more prejeti.

Odnosi zavarovanja so precej raznolika. Praviloma so dvo- ali tristranske. Dvostranski odnosi se oblikujejo med zavarovalnico in zavarovancem, ki je hkrati zavarovanec. Tristranska razmerja nastanejo med zavarovalnico, zavarovancem in zavarovancem.

V nekaterih primerih je lahko v zavarovalna razmerja vključenih več zavarovalnic. Ta temelji na dveh oblikah zavarovalnih razmerij: sozavarovanju in pozavarovanju. sozavarovanje - to je sodelovanje pri zavarovanju več zavarovalnic hkrati. Pozavarovanje je prenos zavarovalne pogodbe z ene zavarovalnice na drugo.

Plačila zavarovanja - gre za pavšalni ali postopni prenos sredstev zavarovanca na zavarovalnico. So vir oblikovanja tako kolektivnega zavarovalnega sklada kot prihodkov zavarovalnic. Zavarovalna plačila se izvajajo na podlagi zavarovalne stopnje- znesek plačila iz enote zavarovalne vsote. Zavarovalna stopnja je sestavljena iz dveh delov - neto tečaja in obremenitve. Neto stopnja odraža tisti del tarife, ki je namenjen izplačilu zavarovalne odškodnine. Odvisna je od skupne višine zavarovalne odškodnine (določena na podlagi statističnih študij o številu zavarovalnih dogodkov in povprečnem strošku odškodnine na dogodek) in števila zavarovancev, ki jih pokriva ta vrsta zavarovanja. Obremenitev odraža stroške zavarovalnice, povezane z izvajanjem zavarovanja, in njegov dobiček.

Zavarovalna stopnja je cena zavarovanja. To je glavni dejavnik konkurence na zavarovalnem trgu. Več ko je zavarovalnic kritih, nižji so stroški zavarovalnice, nižja je zavarovalna stopnja in večje so možnosti za privabljanje novih strank.

Zavarovalno nadomestilo- to je plačilo zavarovalnice zavarovancu (ali prejemniku) celotnega ali delnega zneska škode. Višina zavarovalne odškodnine je odvisna od dveh dejavnikov – zavarovalne vsote in zavarovalne škode. Zavarovalna vsota označuje obseg tega zavarovalnega posla, tj. Za koliko je nepremičnina zavarovana? Ta znesek je po eni strani določen z vrednotenjem zavarovalnega predmeta, na drugi strani pa z zmožnostmi in željami zavarovanca. Zaznamuje razmerje med zavarovalno vsoto in vrednotenjem zavarovalnega predmeta zavarovanjevarnost, ki ne sme presegati 100 %. zavarovalna izguba predstavlja vrednost škode, povzročene zavarovancu.

Obstajajo različni sistemi za določanje višine zavarovalne odškodnine. Glavne metode so polna in sorazmerna odgovornost. Če je zavarovalnica v celoti odgovorna, se zavarovalna odškodnina izplača v višini povzročene škode, vendar ne več kot zavarovalna vsota. Pri proporcionalnem sistemu se odgovornost med zavarovalnico in zavarovancem porazdeli sorazmerno, kar odraža razmerje med zavarovalno vsoto in vrednostjo zavarovalnega predmeta. Na primer, če je zavarovalna vsota polovična vrednotenje predmeta zavarovanja, bo zavarovancu izplačana zavarovalna odškodnina v višini 50 % zneska povzročene škode.

pozavarovanje, praviloma ga ne spremljajo denarni tokovi, povezani s gibanjem sredstev zavarovalnega sklada med dvema zavarovalnicama. V razmerju med zavarovateljem in pozavarovateljem obstajajo denarni tokovi, ki označujejo finančno razmerje med njima pri nakupu in prodaji zavarovalnih pogodb. Praviloma se izvajajo v obliki provizije. Ta razmerja ne veljajo za zavarovalne denarne tokove, saj ne označujejo gibanja zavarovalnih sredstev.

Odnos s finančnim trgom označuje polaganje začasno prostih sredstev zavarovalnih skladov nanj in prejem dohodka iz tega. Ti prihodki so razdeljeni na dva dela. Eden od njih tvori prihodke zavarovalnic in predstavlja določen del njihovega dobička. Drugi del gre neposredno k oblikovanju zavarovalnih skladov. Zaznamuje znižanje stroškov zavarovanja za zavarovance z uporabo njihovih sredstev (zavarovalnih plačil) na finančnem trgu. To je pomemben sestavni del racionalne in učinkovite uporabe finančnih virov države kot celote.

Zavarovalna razmerja med subjekti zavarovanja in denarni tokovi urejajo ustrezni dogovori med zavarovalnico in zavarovancem, ki so pravno zavezujoči. Dokument, ki potrjuje dejstvo zavarovanja, se imenuje zavarovalna polica (potrdilo). Izda ga zavarovalnica po plačilu zavarovalne premije (enkratni ali prvi). Zavarovalna polica določa predmet in vrsto zavarovanja, pogoje pogodbe in zavarovalne primere. Razlikovati izraza "zavarovalni dogodek" in "zavarovalni dogodek". Zavarovanjedogaja je možen dogodek, katerega pojav lahko povzroči škodo. Zaznamuje določeno tveganje, proti kateremu se sklene zavarovanje. zavarovalni dogodek predstavlja dogodek, ki se je dejansko zgodil. Mora biti uradno registriran. tiste. zavarovalni dogodek je možen dogodek, zavarovalni dogodek pa je nekaj, kar se je zgodilo.

Lastna zavarovalnica, odkrito povedano, ni najhitreje poplačana vrsta posla. Vendar kljub dostojni konkurenci obstaja določena možnost, da v majhnih mestih zasebna zavarovalnica svojemu lastniku prinese precejšen dohodek. Ampak samo na dolgi rok. Začetnikom in neizkušenim podjetnikom absolutno ni priporočljivo, da se ukvarjajo s tem poslom. V nadaljevanju predstavljen poslovni načrt zavarovalnice z izračuni čim bolj podrobno odraža realnost organizacije tega posla v deželnem mestu.

Neposredne naložbe, ki jih bo moral podjetnik vložiti pri odprtju zavarovalnice, ne bodo presegale 2,7 milijona rubljev. Vendar pa ruska zakonodaja jasno ureja velikost pooblaščenega kapitala zavarovalnice, brez katere njena registracija ni mogoča. To je dostojen znesek - 20 milijonov rubljev. Zato se predvideva, da bo to podjetje imelo več ustanoviteljev s približno enakimi deleži naložb.

Povzetek

Zavarovalnica, katere primer odprtja je naveden v tem poslovnem načrtu, mora biti registrirana kot družba z omejeno odgovornostjo, ki jo upravlja eden ali več ustanoviteljev. Pri izbiri davčnega sistema se morate odločiti za UTII - "imputacija". Davčna stopnja v tem sistemu je 15 %. V nekaterih regijah je predvidena uvedba znižane stopnje, do 7,5 %, vendar to doslej ni bilo uveljavljeno pri nobenem predmetu. Pri registraciji zavarovalnice morate izbrati naslednje kode OKVED:

• 65.11 Življenjsko zavarovanje.
• 65.12 Zavarovanje, razen življenjskega zavarovanja.
• 65.12.1 "Zdravstveno zavarovanje".
• 65.12.2 "Zavarovanje premoženja".
• 65.12.3 "Zavarovanje civilne odgovornosti".
• 65.12.4 "Zavarovanje za primer nesreče in bolezni".
• 65.12.5 "Zavarovanje tveganja".
• 65.12.6 "Zavarovanje za potnika, ki potuje zunaj stalnega prebivališča."
• 65.20 "Pozavarovanje".

V prostor s površino približno 150 kvadratnih metrov je treba namestiti pisarno zavarovalnice. m, ki se oddaja bližje centru mesta. Vsa pravila požarna varnost, kot tudi norme SanPiN v njem je treba brezhibno upoštevati. Najemna pogodba je sklenjena naenkrat za tri leta, s polnim plačilom prvih šest mesecev. Ne bi bilo odveč vnaprej skleniti pogodb za kozmetična popravila prostorov in Vzdrževanje računalniška tehnologija.

Delo zavarovalnice je sestavljeno iz dveh glavnih področij:

• Nudenje storitev osebnega zavarovanja, vključno z življenjskim in zdravstvenim zavarovanjem, ter dejavnostmi posrednikov.
• Storitve v zvezi z zavarovanjem premoženja in materialna sredstva, vključno z nepremičninami, avtomobili in drugimi vozili, ter finančnimi tveganji.

Lastnik zavarovalnice lahko svobodno izbere, katero razvojno pot bo izbral, vendar je vseeno bolje začeti z majhnim naborom storitev in ga čim bolj dopolnjevati.

Koliko vložiti v odprtje

Začetni stroški organizacije zavarovalnice so naslednji (višina odobrenega kapitala ni vključena):

Izračuni kažejo, da bo 37 % začetnega kapitala porabljenih za plačilo najemnine prostorov in popravila pisarne. In to je povsem upravičeno, saj ima podoba zavarovalnice veliko vlogo pri njenem prihodnjem uspehu na trgu. Opremo za pisarno je treba kupiti kakovostno od časovno preizkušenih proizvajalcev.

Marketinški načrt

Kompetenten sistem trženja in promocije, namenjen širjenju baze strank, je ključ do uspešnega začetka zavarovalnice in njenega nadaljnjega aktivnega razvoja. Dober marketinški načrt mora biti drzen, celo nekoliko drzen in vključevati naslednje:

• lestvici oglaševalska akcija na vse možne načine množični mediji- Časopisi, revije, radijske postaje in lokalna televizija.
• Izdelava spletne strani zavarovalnice z vgrajeno funkcijo spletnega svetovanja.
• Promocija v vseh znanih spletnih iskalnikih za srednje in nizkofrekvenčne poizvedbe ter nakup paketov kontekstualnega oglaševanja.

Navedene marketinške aktivnosti bodo zagotovile privabljanje velikega števila strank že v fazi oblikovanja zavarovalnice.

Zavarovalnica bo »živela« od zavarovalnih premij svojih strank. Za majhno mesto je povsem realno pridobiti bazo strank 5.000 tisoč ljudi v prvih šestih mesecih. Povprečni strošek mesečne zavarovalne premije vsake stranke bo približno 2000 rubljev. V skladu s tem bo letni prihodek zavarovalnice približno 10 milijonov rubljev. Del tega denarja bo namenjen agentom za nagrajevanje, vendar se ti stroški izravnajo z dobički iz opravljanja povezanih storitev.

Proizvodni načrt

Pisarna zavarovalnice naj bo prostorna in okrašena s trditvijo o diskretnem razkošju. Uporabna površina prostorov je 150 "kvadratov", priporočljivo ga je razdeliti na naslednje "veje":

• 20 kvadratnih metrov m zagotavljajo v pisarni generalnega direktorja družbe.
• 15 kvadratnih metrov m dati računovodja in odvetniki.
• Na 50 "kvadratov" za namestitev delovnih prostorov vodje pisarn.
• 10 kvadratnih metrov m dodeliti PR-vodji, vodji oddelka za prodajo in vodji osebja.

Prostori pisarne zavarovalnice morajo imeti požarni alarm in sistem za gašenje v nujnih primerih, pred vsemi pa je treba objaviti načrt evakuacije v primeru višje sile.

Delovni urnik zavarovalnih zastopnikov praviloma ni standardiziran. Ostali zaposleni v zavarovalnici delajo v skladu z določili delovni zakonik RF. Najuspešnejši urnik dela pisarne zavarovalnice izgleda takole:

• Ponedeljek - petek od 8.30 do 17.30.
• Sobota od 09:00 do 13:00.
• Nedelja je prost dan.

Seznam zaposlenih v zavarovalnici je predstavljen spodaj:

№	Položaj	Število ljudi	Plača, rub.	Sklad za mesečno plačilo, rub.	Plačilo na leto, rub.
1	direktor	1	70 000	70 000	840 000
2	Vodja prodajnega oddelka	1	50 000	50 000	600 000
3	HR menedžer	1	40 000	40 000	480 000
4	PR manager	1	40 000	40 000	480 000
5	Vodja pisarne	3	20 000	60 000	720 000
6	Odvetnik	2	30 000	60 000	720 000
7	računovodja	1	30 000	30 000	360 000
8	sekretar	2	25 000	50 000	600 000
9	Zavarovalni agent	5	8 000	40 000	480 000
SKUPAJ				440 000	5 280 000

Izračuni prihodkov in odhodkov

Ta del poslovnega načrta zavarovalnice je namenjen izračunu materialnih stroškov in možnih dobičkov pri delu te organizacije v deželnem mestu.

Glavni stroški zavarovalnice so naslednji:

Dobičkonosnost zavarovalnice v majhnem mestu je izračunana v tej tabeli:

Izračuni kažejo, da bi moral čisti dobiček zavarovalnice po vseh plačilih davka znašati približno 1 milijon rubljev. Enako mesečno čisti dobiček bo v območju 80-100 tisoč rubljev, in to je dokaj spodoben znesek, glede na posebnosti tega posla v Mestece. V skladu s tem bo dobičkonosnost zavarovalnice približno 31-odstotna, vračilna doba tega poslovnega projekta pa bo od dveh in pol do treh let.

Možna tveganja

Samo po sebi je odpiranje zavarovalnice v majhnem mestu precej tvegan podvig – kaj naj rečemo o ohranjanju njene »operabilnosti«. Obstaja več temeljnih dejavnikov tveganja, ki lahko resno motijo ​​polno delovanje zavarovalnice:

• Pritisk konkurence za odlivanje strank.
• Tveganje stečaja zaradi močnega povečanja zavarovalnih dogodkov in posledično plačil nanje.
• Spremembe zakonodaje v zvezi z dejavnostjo zavarovalnic.
• Zmanjšanje ravni blaginje prebivalstva, zavrnitev zavarovanja strank.

Če se podjetnik odloči za odprtje lastne zavarovalnice, bo najverjetneje njegov razvoj potekal po eni od nasprotnih poti, ki ustreza izrazu "naredi ali zlomi". Ali uspeh ali popoln neuspeh. Na žalost je tretja možnost zelo redka.

Zavarovalništvo danes velja za eno najbolj obetavnih in najhitreje rastočih področij. Ruski posel. Splošno sprejeta klasifikacija ima tri glavne vrste zavarovanja: osebna, premoženjska in odgovornost. Kot posebno kategorijo je treba izpostaviti avtomobilska zavarovanja, ki vsako leto privabljajo vse več podjetnikov.

Zanimanje podjetnih ljudi za tovrstno dejavnost je razumljivo - število avtomobilov vztrajno narašča, hkrati pa delež avtomobilov Vozilo kupljeno na primarnem trgu. Večina ljudi, ki kupi nov avto, se raje zaščiti pred nevarnostjo poškodbe ali kraje premoženja s sklenitvijo CASCO pogodbe. Poleg tega zavarovanje avtomobilske odgovornosti (OSAGO), ki je v naši državi priznano kot obvezno od leta 2003, danes ne izgublja na aktualnosti. Učenje, kako odpreti pisarno avtomobilskega zavarovanja in kakšni vzorci dela obstajajo v tej panogi, vam bo pomagalo ugotoviti lastno podjetje z dobrimi obeti.

V širšem smislu je zavarovanje posebne vrste razmerje med dvema subjektoma, od katerih je eden - zavarovanec zainteresiran za zaščito sebe, svojega premoženja in svoje odgovornosti pred nastankom vseh vrst neugodnih dogodkov. V ta namen z zavarovalnico sklene pogodbo, v kateri mora biti naveden predmet zavarovanja, višina zavarovalne premije ter višina in postopek plačil.

Zavarovalnica pa z določenim kapitalom prevzema obveznosti, da v primeru zavarovalnega dogodka povrne škodo zavarovancu v okviru, določenem s pogodbo in veljavno zakonodajo. Cilj vsake zavarovalnice kot podjetnika je ustvarjanje dobička, učinkovitost takega posla pa je neposredno odvisna od števila sklenjenih poslov. Finančno stabilnost vašega podjetja je mogoče zagotoviti le z oblikovanjem zadostnega zavarovalnega sklada.

Pomembno! Razumeti je treba, da je zavarovanje na splošno, zlasti pa avtomobilsko zavarovanje, precej tvegana vrsta dejavnosti, saj nastop zavarovalnega dogodka in s tem potreba po večkratno višja plačil od zavarovalnih premij ni odvisna od podjetnik, ki opravlja tovrstne storitve.

Kar zadeva predmete dejavnosti, avtomobilsko zavarovanje kot posel v osnovi predvideva 2 različnih smereh:

• premoženjsko KASCO zavarovanje - je prostovoljno, predmet je sam avto, zavarovano je proti morebitni škodi, pa tudi proti kraji;
• obvezno zavarovanje odgovornosti OSAGO - premoženjski interesi lastnika avtomobila so priznani kot predmet, ki so povezani z obveznostmi, ki nastanejo zaradi škode zdravju in življenju tretjih oseb, pa tudi njihovega premoženja (z drugimi besedami, v v primeru nesreče, ki je nastala po krivdi zavarovalnice, morebitno škodo udeležencem take nesreče povrne zavarovalnica v mejah, določenih v pogodbi).

Kot kaže domača praksa, ni smotrno delati samo v eni smeri. Dejstvo je, da je OSAGO strogo urejen s strani oblasti državna oblast, tarife za to vrsto zavarovanja določa izključno vlada Ruske federacije. Zavarovalnica ne more vplivati ​​na končno ceno police. Po mnenju strokovnjakov je podjetje, namenjeno samo prodaji zavarovanja OSAGO, očitno nedonosno.

Po drugi strani pa CASCO zavarovatelju odpira dobre možnosti za zaslužek, saj vključuje neodvisno upravljanje tarif in prilagoditvenih faktorjev. Vendar pa je CASCO zaradi visokih stroškov in tudi zato, ker ni obvezen, med lastniki avtomobilov veliko manj povpraševan.

Najboljša rešitev za posel avtomobilskega zavarovanja je kombinacija obeh smeri, pa tudi zagotavljanje dodatnih plačljivih storitev, na primer:

• ocena in strokovnost;
• pomoč v primeru nesreče;
• življenjsko zavarovanje;
• zagotavljanje tehnične pomoči v primeru nesreče.

Vse te postavke je mogoče vključiti v strošek zavarovanja.

Po prejemu splošna ideja o avtomobilskem zavarovanju bomo razumeli vprašanja, povezana z organizacijo podjetja.

Ekipa spletnega mesta World of Business priporoča vsem bralcem, da se udeležijo Tečaja Lazy Investor, kjer se boste naučili, kako spraviti v red svoje osebne finance in se naučiti pasivnega dohodka. Brez vab, samo visokokakovostne informacije delujočega vlagatelja (od nepremičnin do kriptovalute). Prvi teden usposabljanja je brezplačen! Prijavite se za brezplačen teden usposabljanja

Če želite začeti lastno avtomobilsko zavarovanje, lahko sledite eni od spodnjih poti. Izbira bo odvisna predvsem od tega, kako začetni kapital imate, kot tudi v obsegu podjetja, ki ga želite zgraditi.

Možnost 1. Ustanovitev zavarovalnice

Ta možnost je najdražja in delovno intenzivna. Pri odpiranju zavarovalnice se morate ravnati po zahtevah ruska zakonodaja, in sicer:

• poglavje 48 Civilnega zakonika Ruske federacije;
• zakon "O organizaciji zavarovalniških poslov v Ruski federaciji";
• zvezni zakonšt. 40-FZ "O obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil".

Glede na zgoraj navedeno regulativni dokumenti, mora imeti zavarovalnica status pravne osebe, torej za pridobitev delovnega dovoljenja je treba v davčna služba.

Poleg tega bo takšno podjetje potrebovalo dovoljenje za opravljanje zavarovalne dejavnosti. Od leta 2013 je organ za izdajo dovoljenj Oddelek za zavarovalni trg Centralne banke Ruske federacije. Za pridobitev licence je potrebno licenčnemu organu predložiti dokumente, ki dokazujejo, da ima organizacija zavarovalno rezervo, ki zadostuje za opravljanje dejavnosti. Glavna zahteva je prisotnost v celoti vplačanega odobrenega kapitala v višini najmanj 120 milijonov rubljev.

Pomembno! V odobreni kapital ni dovoljeno prispevati izposojenih sredstev in zastavljenega premoženja.

Zahteve za pridobitelja licence v primeru avtomobilskega zavarovanja vključujejo tudi:

• minimalne izkušnje na področju zavarovanja CASCO in OSAGO - 2 leti;
• razpoložljivost pooblaščenega zastopnika v vsakem od sestavnih subjektov Ruske federacije;
• Dostop do avtomatiziran sistem obvezno zavarovanje;
• članstvo v poklicnem združenju, ki je Ruska zveza avtomobilskih zavarovalnic (RSA) itd.

Zakon določa tudi zahteve za zavarovalni portfelj tovrstnih organizacij. Znesek zavarovalnih premij (prispevkov), ki v skupnem znesku spadajo na zavarovanje OSAGO in CASCO, ne sme presegati 50 %. To pomeni, da se podjetje ne more ukvarjati samo z zavarovanjem vozil in avtomobilsko odgovornostjo, obseg njegovih storitev bi moral biti veliko širši, da bi zagotovili finančna stabilnost.

Iz vsega izhaja, da morate za odprtje lastne zavarovalnice imeti velik začetni kapital in pomembne izkušnje v zavarovalniški industriji. Toda poleg te možnosti obstajajo še druge, več razpoložljive načine zaslužiti z avtomobilskim zavarovanjem.

Možnost 2: Delo kot agencija

To je poenostavljena različica izvajanja zavarovalnih dejavnosti in pravzaprav gre za posredniško shemo. To pomeni, da vam ni treba ustanoviti pravne osebe in pridobiti ustrezne licence. Lahko delaš v statusu samostojni podjetnik posameznik in zastopa interese več obstoječih zavarovalnic hkrati.

Kako odpreti pisarno avtomobilskega zavarovanja? Če želite to narediti, morate slediti nekaj relativno preprostim korakom:

• izberite podjetja, s katerimi boste sodelovali, in vložite zahtevo za sklenitev pogodbe o posredovanju;
• opraviti razgovore in dokazati njihovo uporabnost predstavnikom zavarovalniških organizacij, sklepati pogodbe in po potrebi opraviti usposabljanje (zahteve za zastopnike se lahko razlikujejo);
• najem in opremljanje pisarniškega prostora z dostopom do interneta;
• za oglaševanje svojih storitev.

Dobiček takšnega posla bo sestavljen iz posredniške provizije, izražene v odstotkih ali določenem znesku od vsake izdane police. Učinkovitost bo v celoti odvisna od vaših komunikacijskih sposobnosti, aktivnosti in strokovnosti. Več strank - več izdanih zavarovanj - več dobička.

Višina prejemkov za zastopnike se običajno ne razkrije odkrito, lahko se pojasni s predstavniki določene zavarovalnice osebno. Če verjamete ocenam že delujočih agencij, se zaslužek giblje od 10 do 30% stroškov police.

Prednosti te oblike dela v primerjavi z odprtjem lastne zavarovalnice vključujejo dejstvo, da podjetnik praktično ne tvega ničesar. V primeru zavarovalnega primera izplačila v gotovini opravi zavarovalnica, katere produkt je bil prodan stranki.

Pomembno! Zavarovalni zastopnik je odgovoren za ohranjanje zavarovalniških podatkov, ki predstavljajo poslovno skrivnost, nerazkritje osebnih podatkov strank (zavarovancev), ter za varnost denar prejetih od zavarovancev in pravilni uporabi obrazcev zavarovalnih polic.

Odpiranje zavarovalne agencije po tej shemi je najpogostejša vrsta avtomobilskega zavarovanja, ki na začetku ne zahteva znatnih finančnih naložb, hkrati pa vam omogoča dober zaslužek.

Za več informacij o načelih zavarovalne agencije si oglejte naslednji video:

Možnost 3. Posredništvo

Druga možnost za izgradnjo v industriji avtomobilskih zavarovanj je postati posrednik. Posrednik je klasičen posrednik. Njegova razlika od zastopnika je v tem, da ne more zastopati ene od strank zavarovalne pogodbe. Ima pravico delovati v interesu ene ali druge stranke kot samostojen subjekt zavarovanja.

Tako lahko podjetnik z opravljanjem posredniške dejavnosti pod pogodbenimi pogoji prejme denarno nadomestilo bodisi od zavarovalnice bodisi od zavarovanca (samo od ene stranke) za opravljanje določenih funkcij. Najpogosteje se zavarovalnice zatečejo k storitvam posrednikov, med katerimi so najbolj priljubljeni:

• svetovanje pri izbiri zavarovalnice;
• pomoč pri pripravi pogodbe;
• izbira optimalnega zavarovalnega produkta;
• podpora in dopolnitve pogodbe itd.

Storitve takšnih posredniških podjetij se praviloma plačajo v obliki fiksne pristojbine.