Pošaljite svoj dobar rad u bazu znanja je jednostavno. Koristite obrazac ispod

Studenti, postdiplomci, mladi naučnici koji koriste bazu znanja u svom studiranju i radu biće vam veoma zahvalni.

Slični dokumenti

Suština i ciljevi poslovnog plana, njegova struktura i sadržaj, redoslijed izrade. Metodologija poslovnog plana. Karakteristike izrade poslovnog plana kompanije "Astroy". Faze planiranja prometa, finansijski plan i strategija finansiranja.

rad, dodato 31.10.2012


Koncept poslovnog plana, ciljevi, zadaci i karakteristike njegove izrade. Struktura i sadržaj poslovnog plana, njegove karakteristike. Izrada poslovnog plana za delatnost društva sa ograničenom odgovornošću. Pravci i osnovne odredbe planiranja.

seminarski rad, dodan 01.06.2015


Suština, ciljevi i zadaci poslovnog planiranja u preduzeću. Metodologija za sastavljanje poslovnog plana, njegovi glavni dijelovi. Opis preduzeća CJSC "RMZ", izrada poslovnog plana. Karakteristike strategije razvoja preduzeća sa uvođenjem poslovnog plana.

seminarski rad, dodan 19.04.2011


Koncept poslovnog plana. Ciljevi i funkcije poslovnog planiranja. Izrada poslovnog plana za sopstveno preduzeće. Metode izrade poslovnog plana. Struktura poslovnog plana. Poslovni plan za raznim pravcima posao.

sažetak, dodan 21.01.2004


Marketing poslovnog planiranja. Problemi u izradi poslovnog plana, njegov sadržaj, suština i struktura. Izrada biznis plana za "Deja Vu" doo. Karakteristike djelatnosti i marketinškog programa foto salona. Izrada plana razvoja preduzeća.

seminarski rad, dodan 07.11.2012


Svrha i ciljevi poslovnog plana, njegovi glavni aspekti. Metode za procenu izgleda, imovine i obaveza preduzeća. Strukturna shema poslovni plan. Analiza marketinških mehanizama preduzeća. Uloga indikatora poslovnog planiranja u razvoju strategije razvoja.

kontrolni rad, dodano 29.01.2015


Teorijski aspekti studija poslovnog planiranja turističkih agencija. Izrada poslovnog plana za turističku agenciju "Ural Travel" u cilju povećanja njene konkurentnosti. Karakteristike marketinškog i prodajnog plana turističke usluge. Principi alokacije troškova oglašavanja.

seminarski rad, dodan 01.05.2015


Proces poslovnog planiranja. Naslovna stranica i sažetak poslovnog plana. Analiza industrijskog i poslovnog okruženja organizacije. Izrada plana prodaje (prodaje). Plan prihoda i rashoda, kretanja Novac. Procjena efikasnosti projekta i osiguranje rizika.

Uprkos činjenici da je tržište osiguranja dovoljno razvijeno, trenutna situacija u ovom sektoru je takva da otvaranje nove agencije za osiguranje može biti profitabilna ideja na osnovu potreba ciljana publika.

U glavnom gradu i drugim velikim gradovima ljudi se često prijavljuju za usluge osiguranja od zlatarskih kompanija. Osiguranje je traženo u megagradovima finansijski rizici koji nastaju prilikom zajedničke izgradnje stambenih ili nestambenih objekata. Uvijek možete pronaći svoju nišu za otvaranje agencije provodeći detaljnu analizu tržišta osiguranja za dostupne usluge. Da biste to učinili, uzimajući u obzir sve dolje navedene karakteristike, napravite poslovni plan za agenciju za osiguranje. Jedna od mogućih opcija je franšiza ili filijala već popularne agencije.Takav projekat može biti dobra startna platforma u budućnosti za novu i nezavisnu agenciju.

Karakteristike projektnog poslovnog plana agencije za osiguranje

Suština projekta je stvaranje agencije za životno i zdravstveno osiguranje, imovinu i druge vrijednosti. glavni cilj poslovni plan - za procjenu perspektiva i ekonomska efikasnost projekat stvaranja agencije za osiguranje od nule. Plan se može koristiti kao ponuda prilikom pregovora sa potencijalnim investitorom ili prilikom dobijanja komercijalnog kredita.

Realizacija projekta planirana je za 2 godine.

U ovom periodu planirano je ostvarivanje ovakvih ciljeva

— stvaranje profitabilnog preduzeća;

— zadovoljavanje potreba ciljne publike u oblasti osiguranja života i imovine fizičkih i pravnih lica;

- ostvarivanje visokog profita.

Glavni finansijski aspekti novog poslovanja su sljedeći:

- period u kojem će kompanija vratiti sva početna ulaganja i dostići nivo profitabilnosti - 2 godine. Pod povoljnim uslovima - ranije;

— ukupni troškovi projekat (iznos komercijalnog zajma koji se planira izdati na početku aktivnosti) - 1 milion 200 hiljada rubalja;

- otplate kredita počeće od prvog mjeseca poslovanja kompanije. Tokom prve dvije godine, ukupan iznos plaćanja će dostići 82 hiljade rubalja;

- kamatna stopa na kredit - 17,5%. U budućnosti se ova brojka može smanjiti;

- ukupan ekonomski efekat od prodaje usluga za navedeni period, pod povoljnim uslovima, dostići će 84 miliona.

Općenito, početak aktivnosti u industriji osiguranja karakterizirat će nizak nivo troškova. Ali kako ne biste pretrpjeli gubitke i mogli se razvijati u odabranom smjeru, morate dobro razmisliti o svim područjima aktivnosti i izraditi jasan plan za sve nadolazeće faze.

Karakteristike i izgledi za rad agenta osiguranja - u videu:

Karakteristike djelatnosti osiguravajućeg društva

Nudeći životno osiguranje i razne vrste imovine kao svoje glavne usluge, kompanija odmah definiše indikativni opseg svojih klijenata. Ciljna publika osiguravajućeg društva je vrlo široka. Prije svega, to su fizička lica koja svoje živote osiguravaju u slučaju bolesti ili smrti, nesreće ili povreda na radu. Druga, opsežnija i visoko plaćena kategorija je osiguranje pokretne i nepokretne imovine pojedinaca, kao i organizacija i preduzeća.

Mnoga osiguravajuća društva nude previše vrsta usluga odjednom. To može otežati ulazak na tržište, jer će zahtijevati previše vremena i novca, kao i privlačenje velikog broja stručnjaka. Stoga je vrijedno početi s ograničenom listom usluga, sa glavnim fokusom na pružanje usluga pojedincima i pružanje ograničenog spektra usluga preduzećima i organizacijama.

Princip rada i postupak osiguravajućeg društva u velikoj mjeri zavisi od vrste i obima njegove djelatnosti. Ali generalno opšti poredak uključuje sljedeće obaveze osiguravača:

- izrada programa osiguranja svih vrsta predviđenih strategijom. U ovoj fazi se obračunavaju svi finansijski aspekti i razvija konkretna ponuda osiguranja;

– potpisivanje ugovora sa klijentom – fizičkom osobom ili organizacijom;

- potvrda od osiguranika o prvoj uplati osiguranja, od čega 15% prima osiguravač kao proviziju i plaćanje nastalih troškova, a preostali iznos ide u rezervu osiguranja. Osiguravajuća rezerva je pak podijeljena na 2 dijela: 70% - za akumulaciju i 15% - za rezervu rizika. Obje rezerve su uložene u statutarne instrumente;

– po nastanku osiguranog slučaja, stručnjaci agencije razmatraju sve dostavljene dokumentarne dokaze i odlučuju o svrsishodnosti plaćanja osiguranja, njihovoj visini i postupku.

Procedura osiguranja i plaćanja može se neznatno razlikovati, ali princip je standardan za sve organizacije. Utvrđuje se relevantnim zakonodavstvom. Istina, organizacije mogu imati različite kanale prodaje – na tržištu su aktivni i direktni i brokerski kanali. Istovremeno, na domaće tržište udio brokerskog prodajnog kanala za usluge osiguranja je još uvijek prilično nizak i iznosi manje od 4 posto. Veća je vjerovatnoća da će ruski sistem osiguranja uključiti posrednike koji nisu u osiguranju - banke, turističke agencije ili dilere automobila. Živopisni primjeri su politike OSAGO i Casco.

Internet osiguranje danas takođe predstavlja ne samo direktnu prodaju usluga osiguranja. U posljednjih nekoliko godina, broj internet agenata koji obavljaju posredničke funkcije značajno je porastao.

registracija



Osiguravajuće društvo se može odmah registrovati kao DOO. Postoje i druge vrste pravnih lica. Ali društvo s ograničenom odgovornošću bit će najpogodnije i najprofitabilnije za start-up organizaciju. Prilikom sastavljanja povelje za DOO koje se otvara, potrebno je detaljno navesti planirane usluge agencije, ne zaboravljajući na dodatne i pomoćne ponude. Prilikom popunjavanja dokumenata morate dostaviti sve šifre djelatnosti nove kompanije. Da biste to učinili, koristite specijaliziranu OKVED klasifikator. Odabire jedan ili više odgovarajućih kodova aktivnosti. Bez obzira na to koje dodatne aktivnosti mogu biti, one moraju biti vezane za osiguranje i moraju biti posebno naznačene prilikom sastavljanja zahtjeva. Na primjer, to može biti procjena štete, koja je direktno povezana sa osiguranjem.

Preduslov za osnivanje DOO je ulaganje u osnovni kapital. Njegova veličina u velikoj mjeri ovisi o uslugama koje kampanja pruža. Što je veća vrijednost usluga (na primjer, životno osiguranje klijenata), veći je i odobreni kapital. Ali minimalni iznos je 10 hiljada rubalja.

Od ostalih dokumenata potrebnih prilikom otvaranja pravnog lica - statut, odluka o osnivanju DOO (ili drugi oblik), odluka o imenovanju rukovodioca i, ako ima više osnivača, zapisnik sa sastanka osnivača.

Licenca. Certifikat

Agencija može postupati na osnovu posebnog dokument o dozvoli- licence za pružene usluge. Svi zakonski zahtjevi u vezi sa vrstama i oblicima osiguranja, kao i licenciranjem i sertifikacijom - u specijalizovanom saveznom zakonu "O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji" ().

Prvo morate proći zakonsku certifikaciju. Ovaj proces je prilično komplikovan, odvija se pod upravom i kontrolom Ministarstva finansija i dugo traje – sertifikacija obično traje do mesec dana. Za njegovu registraciju biće potreban paket dokumenata, uključujući:

1. Pravila osiguranja.
2. Dokumentacija za otvaranje kampanje.
3. Obračun tarifa.

Specifičnosti kampanje su takve da svaka nova vrsta osiguranje zahteva registraciju novih dokumenata. Osim toga, šef kompanije mora potvrditi svoje kvalifikacije u ovoj oblasti. Uspjeh poduhvata ovisit će o iskustvu samog vođe, broju pozitivnih recenzija o njegovim aktivnostima.

Rezultat pripremnih radova biće upis preduzeća u profilni državni registar nakon dobijanja licence. Proces dobijanja licence u cjelini će trajati do šest mjeseci, tako da o tome treba voditi računa na vrijeme.

Regulatorni dokumenti koje morate proučiti prije početka rada:

Faze stvaranja biznisa

Osnovni slijed radnji za otvaranje agencije za osiguranje je sljedeći:

— razvoj strategije za buduću kompaniju;

- priprema marketinga i finansijski plan;

– iznajmljivanje ili kupovina poslovnog prostora, njegove opreme i priprema za otvaranje;

Više detaljan plan Agencija za osiguranje uključuje sljedeće korake:

Faze	Uslovi izvršenja	Rokovi
Početak projekta		1 - 2 godine
	1 mjesec projekat	Prvih 30 bankarskih dana
Pribavljanje kreditnih sredstava	Prisustvo obaveznog paketa dokumenata	1 mjesec
Upis u državni registar, registracija kod upravnih i poreskih organa	Zaključen ugovor o ulaganju	Od 1 do 30 kalendarskih dana
Odabir lokacije, priprema dokumentacije	Preliminarni rad	1 mjesec
Kupovina opreme	Zaključivanje ugovora o ulaganju	Do 30 kalendarskih dana
Instalacija opreme	Prijem investicionih sredstava	Do 30 kalendarskih dana
Hiring	Proizvodna djelatnost	Do 30 kalendarskih dana
Trening	Završetak faze organizacije proizvodnog procesa	Do 1 mjeseca
Oglašavanje	U roku od 1 mjeseca	Do 1 godine
Kraj projekta		12 – 24 mjeseca

Prostorije i oprema

Glavni uslov za odabrani prostor za kancelariju je dobar pristup i dostupnost pogodnog parkinga za lična vozila klijenata. U blizini treba da postoji dobra saobraćajna petlja - stanica metroa i stajališta javnog prevoza za kupce koji nemaju sopstveni automobil. Na ulazu je obavezan uočljiv znak koji će orijentisati posetioce i služiće kao reklama.



Prostor može biti mali, ali dovoljno velik da primi nekoliko zaposlenih i sastane se sa klijentima. Maksimalna površina je 150 kvadratnih metara. m, ali može biti i manje. Veoma je važno napraviti kancelariju kao lice agencije. Ovo pitanje treba dati velika pažnja: ovdje ne bi trebalo biti svijetlih naglašeno dekorativnih detalja. Kupce više privlači strogo poslovni izgled, što govori o pouzdanosti kompanije.

Nabavka kancelarijske opreme bit će važan korak u otvaranju kompanije. U prvoj fazi morate kupiti:

- radni stolovi i stolice za zaposlene u količini potrebnoj za obezbjeđenje namještaja za cijeli tim;

- stolice, fotelje ili sofe za čekanje kupaca;

- kompjuteri visokog kvaliteta softvera za sve profesionalce;

– ostala kancelarijska oprema – štampači, skeneri, fotokopir aparati;

- veza sa telefonom i internetom.

Treba razlikovati radna mjesta stručnjaka za stvaranje ugodne atmosfere. Možete opremiti nekoliko zasebnih malih ormarića. Ako to nije moguće, prostorija se zonira paravanima.

Osoblje

U trenutku otvaranja agencije država ne bi trebalo da ima više od 10-20 zaposlenih. Veće osoblje će biti preskupo u mjesečnom održavanju. Osim toga, malo je vjerovatno da će nova agencija za osiguranje moći računati na veliki broj klijenata. Tim će uključivati:

• menadžer,
• računovođa,
• advokat,
• agenti osiguranja.

Osnovna dužnost agenata osiguranja je da samostalno traže klijente koji će im pružiti usluge osiguranja. U suprotnom ćete morati dugo čekati na razvoj kompanije. Prema preliminarnom planu, u prve 2 godine sa razvojem kompanije biće potrebno povećati tim na 100 - 150 stalnih i slobodnih agenata.

Proširenjem poslovnih mogućnosti raste i broj zaposlenih i agenata osiguranja. A da bi se posao razvijao, u državi moraju postojati takvi agenti osiguranja koji mogu ubjeđivati ​​i prodavati usluge osiguranja. Što više usluga bude prodato, to će bolje ići za agenciju za osiguranje. Od toga će zavisiti profit kompanije.

Da biste precizno zaposlili stručne kadrove potrebno je da se upoznate sa velikim brojem kandidata i da odaberete samo one najprofesionalnije i iskusnije.Za zadržavanje novih radnika potrebno je stvoriti najpovoljnije uslove za rad, kamatare sa pozitivnim bonusom , moguće napredovanje u karijeri i dobar procenat usluga koje prodaju. Možete ići putem podučavanja početnika koristeći posebne treninge. Ova dva tipa rada sa agentima poželjno je koristiti istovremeno. Obavezno unajmite nekoliko profesionalaca koji su se bavili poslovima osiguranja i ne zahtijevaju obuku.

Kodeks oblačenja zaposlenih je jedan od neobaveznih, ali važnih uslova. Strogo izgled naglašava kredibilitet kompanije i profesionalnost stručnjaka.

Marketing. Osnovne strategije akvizicije kupaca

Marketinška kampanja treba započeti proučavanjem stanja na tržištu, trenutnih trendova i dinamike. Važne u funkcionisanju tržišta osiguranja su krizne pojave koje periodično utiču na opšte stanje privrede. Tako je u periodu 2008-2009 i 2013-2014 tržište osiguranja značajno smanjilo svoju aktivnost, što je prirodno zbog međunarodne i domaće krize. U današnje vrijeme, odjeke posljednje krize još uvijek osjeća većina osiguravajućih agencija, posebno malih učesnika na tržištu. Da bismo se izborili sa ovim problemom i zadržali klijente, potrebno je ponuditi povoljnije uslove, sveobuhvatne pakete osiguranja, bez izostanka poboljšavajući kvalitet usluga.

Statistike pokazuju da i pored nekih negativnih trendova, tržište osiguranja i dalje raste i širi se. Posebno popularno područje je životno osiguranje: svake godine ova usluga je sve traženija. Ako analiziramo stanje osiguranja u zemlji u cjelini, možemo zaključiti da je kao posljedica krize ukupan broj kompanija na tržištu smanjen. Istovremeno, u ovom segmentu su ostali samo jaki i konkurentni učesnici.

Pokretačka snaga zastupanja u osiguranju je reklamiranje svake pojedinačne usluge osiguranja, budući da je posao zastupanja u osiguranju prodaja usluga osiguranja.

Sa svakom konkretnom uslugom osiguranja, oni moraju ići do ciljne publike kupaca, ponekad ih miješajući. Isplativo rješenje bila bi ponuda “dva u jednom” - popust pri osiguranju dva objekta u isto vrijeme.

Uz mali početni kapital i nemogućnost da odmah pružite širok spektar usluga osiguranja, možete se zaustaviti na jednoj vrsti usluge. Važno je da ovaj pravac još nije dovoljno rasprostranjen na tržištu ili je potpuno nov. U nedostatku konkurencije mogu se postići visoki rezultati u razvoju poslovanja. A sa razvojem poslovanja u budućnosti, dodajte nove usluge osiguranja.

Prema statistikama, sljedeće metode oglašavanja najbolje funkcioniraju:

— Internet: kreiranje i promocija sajta, postavljanje informacija o uslugama osiguranja na tematskim sajtovima, korišćenje banera i kontekstualno oglašavanje;

- Masovni mediji, posebno korištenje tematskih publikacija. Ovo će vam omogućiti da doprete do ciljne publike što je više moguće;

Dobar metod bi bio da se usluge direktno ponude potencijalnim kupcima - organizacijama i preduzećima - u obliku internet mailing lista sa informacijama o aktuelnim paketima usluga. Recenzije kupaca su jedna od najboljih metoda promocije u ovoj oblasti. To je zbog visoke cijene usluga osiguranja i niskog nivoa povjerenja potrošača u malo poznate i neprovjerene kompanije.

Kako u kratkom roku otvoriti svoj posao osiguranja - u videu:

finansije

Prvo, morate računati na minimalni kapital od 20 miliona rubalja. Prisutnost takvog iznosa omogućit će vam da pouzdano započnete posao i ne bojite se privremenog nedostatka profita.

Prilikom otvaranja kampanje osiguranja potrebno je računati na sljedeće glavne stavke rashoda:

Stavka troškova	Mjesečni troškovi	Godišnji troškovi	Jednokratni troškovi	Ukupni troškovi za godinu
Najam (kupovina) lokala (od 40 m2)	30000	360000	60000	420000
Kupovina opreme, uključujući kompjutere i kancelarijsku opremu			106000	106000
Kupovina auta			430000	430000
Izrada web stranica, hosting, skripte			120000	120000
Troškovi oglašavanja	45000		540 hiljada	540 hiljada
Plata	332000	3,9 miliona		3,9 miliona
porezi	99800	1198000		1198000
Dodatni troškovi			71560	71560
Ukupno	407 hiljada	4,9 miliona	788 hiljada	5,7 miliona

Dakle, finansijski rezultat u vezi sa investicijama tokom prve godine poslovanja kompanije je sledeći: da biste otvorili i razvili osiguravajuću kompaniju u naznačenom periodu, potrebno je da imate iznos od 6 miliona rubalja. Ovaj uslov je relevantan za malu organizaciju sa nekoliko agenata osiguranja. Ako se u početku otvori veća organizacija, ovaj iznos se može udvostručiti. Međutim, ovaj projekat predviđa postepeno širenje obima kompanije.

Finansijska godina počinje u januaru. Već od početka godine računaće se period za sprovođenje poreskih plaćanja. Lista poreza za DOO prema standardnom sistemu oporezivanja će biti sljedeća:

Profitabilni dio poslovnog plana trebao bi početi sa izradom približnog politika cijena buduća agencija. Ovaj indikator se utvrđuje uzimajući u obzir troškove organizacije i politiku cijena koja je na snazi ​​u industriji. Prosječne tarife za usluge osiguranja u zemlji danas su sljedeće:

Podijelivši cijeli dvogodišnji period otvaranja i razvoja poslovanja u 2 glavne faze - ulaganje i rad, možete napraviti sljedeći plan pružanja usluga:

Period	Vrsta usluge	Obim proizvodnje i prodaje za 1 mjesec. (kom.)	cijena, rub.	Prihodi od prodaje, rub.
1 – 12 mjeseci ulaganja	Životno i zdravstveno osiguranje	20 ljudi	Od 120 hiljada	Od 2,4 miliona
1 – 12 mjeseci ulaganja	Ostalo osiguranje	100 objekata	Od 17 hiljada	1 milion 680 hiljada
	Životno i zdravstveno osiguranje	50 ljudi	Od 134,4 hiljade	Od 6,7 miliona
13 – 24 mjeseca rada	Ostalo osiguranje	200 objekata	Od 18,5 hiljada	Od 3,7 miliona

Ako se trenutni tržišni trendovi nastave i u budućnosti, odnosno povećanje obima pruženih usluga u iznosu od 10-22% godišnje, tada će godišnji rast obima prodaje usluga kompanije dostići više od 58 miliona rubalja godišnje.

Kako bi se prevladale poteškoće na ulazu na tržište i nesmetano prošla ulazna barijera, neophodno je privući visoko kvalificirane stručnjake i koristiti visokokvalitetnu opremu. Potrebna je kompetentna marketinška strategija i dobro osmišljena reklamna kampanja. Naći najbolji specijalisti, potrebno je izdvojiti otprilike 1 mjesec za traženje kadrova, odabirom najboljih metodom intervjuisanja.

Rizici

Prilikom planiranja prihoda preduzeća, obavezno uzmite u obzir sve moguće rizike.

Glavni

— visok nivo konkurencije u industriji osiguranja;

— nedostatak odgovarajućeg povjerenja među potencijalnim kupcima, posebno privatnim licima;

— visok nivo konkurencije u industriji za pozicije top menadžera i specijalista u drugim oblastima;

— visok nivo kapitalizacije ulaganja.

Zaključak o otvaranju agencije za osiguranje kao vrste poslovanja može biti sljedeći. Prije svega, takvo poduzeće je potencijalno vrlo perspektivno i profitabilno, karakterizira ga visoka profitabilnost i sve veća potražnja među potencijalnim kupcima. Sve ove prednosti dolaze sa sobom nadležna organizacija rada kompanije i blagovremeno Reklamna kampanja. Među slabostima ove industrije su visoka konkurencija, postojanost nepovjerenja među ciljnom publikom i nedostatak specifičnosti u zakonodavni okvir. U budućnosti, izgledi za poslovanje osiguranja zavisiće od opšte ekonomske situacije u zemlji, kvaliteta zakonske regulative ovog pitanja, kao i kompetentnog poslovnog planiranja svakog preduzetnika.

Glavne karakteristike otvaranja agencije za osiguranje su u videu:

Posao osiguranja se teško može nazvati stabilnim i gotovo je nemoguće predvidjeti njegovu profitabilnost ili nerentabilnost. U ovoj oblasti se redovno javljaju i recesije i nagli skokovi, a to je zbog ekonomske nestabilnosti.

Međutim, osiguranje je odavno prošlo fazu formiranja i trenutno jeste za preduzetnike početnike. Ovaj članak pruža sveobuhvatan odgovor na pitanje koje zanima mnoge buduće poduzetnike: Kako otvoriti osiguravajuću kuću?

Osiguranje je uvjetno podijeljeno na nekoliko velikih industrija, nakon što ih detaljnije proučite, morate odlučiti što ćete točno raditi.

Industrije osiguranja

• Poduzetnički rizici (formiranje gubitaka, gubitak prihoda);
• Odgovornost (dužnosti).
• Lični (ljudsko zdravlje, život ili radna sposobnost).
• Socijalni (nivo prihoda).
• imovina (ljudska materijalne vrijednosti- automobili, usevi, životinje, kuće, itd.).

Osiguranje je doprinos pravnog ili fizičkog lica privrednom društvu, koje se u slučaju određenog događaja (osigurajućeg slučaja) obavezuje da mu isplati odštetu.

I ako je prije nekoliko godina osiguranje od strane ljudi, naviklih da se oslanjaju na slučajnost, doživljavano kao beskorisna, neshvatljiva procedura, danas su mnogi već uvideli prednosti ove aktivnosti i normalno se odnose na ovu proceduru.

I poduzetniji pojedinci zarađuju na tome, ali može li iko ko želi otvoriti svoje osiguravajuće društvo?

Procedura za otvaranje vlastitog osiguravajućeg društva

Da biste otvorili vlastitu osiguravajuću kompaniju, morat ćete pažljivo razmisliti šta ćete tačno osigurati. Nakon toga morate slijediti nekoliko koraka:

• i dobiti licencu
• iznajmljivanje i opremanje poslovnog prostora;
• dial
• privući kupce.

Svaka faza je detaljnije razmotrena u nastavku.

Registracija aktivnosti

Za provedbu djelatnosti osiguranja možete odabrati gotovo bilo koje pravni oblik- OJSC, CJSC, LLC. Najlakši za dizajn je posljednja vrsta, naime, za čiju registraciju ćete morati prikupiti određeni paket dokumenata.

Prije podnošenja zahtjeva za registraciju potrebno je odlučiti se o nazivu firme koji mora sadržavati Osim naziva organizacije, već bi trebalo odrediti krug osnivača i direktora.

Morat ćete predati poreznoj upravi kopije pasoša sa originalima svih osnivača i rukovodioca, TIN i registracija potonjeg, Krivični zakonik, dokumenti o adresi kompanije, naznačiti naziv organizacije u punom i skraćenom obliku, veličinu odobrenog kapitala.

U procesu registracije potrebno je navesti vrstu aktivnosti- osiguranje sa detaljnim popisom svih njegovih vrsta kojima se planirate baviti.

Ništa drugo ne treba specificirati, osim ako dodatna aktivnost nije vezano za glavni, kao što je procjena ili ispit.

Zatim morate dobiti licencu. Kompanija mora ispuniti sljedeće uslove da bi ga primila:

1. Dostupnost potrebnog iznosa odobrenog kapitala:

• od 25.000 minimalnih zarada pri obavljanju vrsta osiguranja osim životnog;
• ako se očekuje i životno osiguranje, onda od 35.000 minimalnih zarada;
• od 50.000 minimalnih zarada samo za reosiguranje.

2. Odnos između premije osiguranja i sopstvenih sredstava primijetio:

• Maksimalna odgovornost koja se preuzima na poseban rizik ne prelazi 1/10 ukupnih sredstava organizacije.
• Registracija na teritoriji Ruske Federacije.



Koji dokumenti su potrebni?

Da biste dobili licencu, morat ćete kontaktirati Odjeljenje za nadzor osiguranja Ministarstva finansija Ruske Federacije i dostaviti im sljedeće papire:

• dokumente o osiguranju (biznis plan, tarife i pravila osiguranja),
• dokument koji potvrđuje uplatu UK;
• registracijski dokument;
• u slučaju da osnivač uloži imovinu na račun društva za upravljanje, potrebno je dostaviti akt o njenoj predaji i prijemu;
• informacije o vođi;
• bilans i obračun odnosa imovine i obaveza;
• aplikacija (sa naznakom naziva, adrese, indeksa, kontakta kompanije).

Potražite poslovni prostor

Za kancelariju morate pronaći područje od 200 sq. m. ako želite, možete ga povećati (do 400).

Centar grada se smatra najboljim mjestom u smislu prometa, međutim, visoka cijena zakupa prostora zahtijeva traženje alternative.

To mogu biti prometne ulice, prvi spratovi poslovnih centara, glavno da zgrada nije u stambenoj zoni. Pronalaženje vaše kompanije trebalo bi da bude lako, prisustvo autobuske stanice u blizini Vozilo ili metro sigurno.

Neka to bude stara zgrada, najvažnije je da bude dobro vidljiva sa puta i da ljudi koji prolaze autobusima i automobilima mogu primetiti veliki natpis sa imenom Vaše osiguravajuće kuće.

Kancelarija kompanije je njeno lice, ne treba štedjeti na popravkama, prostorija treba da bude čista, svetla, moderna, prostrana. Potrebno je u unutrašnjosti opremiti pomoćnu prostoriju, kancelariju menadžera, prostoriju za korisničku podršku, prostor za agente.

Prisustvo hladnjaka i klima uređaja u sali daće kancelariji solidnost. Razni posteri, brošure sa informacijama o cijenama, knjiga žalbi i sugestija također bi trebali biti u prostorijama.

Trebat ćete kupiti kancelarijski namještaj, ormare, sef, police, kancelarijsku opremu, dopisnica, potrošni materijal, štampa i drugo.

Regrutacija

Odabir agenata osiguranja Morate odlučiti da li želite da ih sami trenirate ili ne. U prvom slučaju lakše je pronaći one koji to žele, ali ćete morati potrošiti novac na obuku, a učinkovitost takvog zaposlenika moći ćete provjeriti tek nakon obuke.

U svakom slučaju, potrebno je zaključiti ugovor sa studentima kojim ćete ih obavezati da nakon završenih kurseva određeno vrijeme rade za vas, kako novac ne bi bio potrošen uzalud.

Druga opcija uključuje potragu za stručnjacima, koje može biti prilično teško pronaći. Zaista dobre agente morat će se uloviti od konkurenata nudeći im fleksibilnije rasporede i veći postotak prodaje.

Minimum osoblja osiguravajućeg društva

• direktor;
• agenti oko 20 na početna faza(što ih je više, veći je profit);
• čistačica;
• nastavnik (ako se planira obučiti kandidate).



Pribavljanje kupaca

Štampanje letaka, kačenje banera, reklama na televiziji, radiju - drugi korak.

Treći i glavni- privlačenje klijenata putem agenata. Pretpostavimo da se bavite osiguranjem automobila, što znači da morate tražiti kupce u auto kućama, autoservisima, parkiralištima itd.

Većina klijenata se stiče na ovaj “živi” način, a što uvjerljivije zvuči govor agenta, više će biti onih koji žele da osiguraju svoju imovinu u vašoj kompaniji.

Poslovni plan osiguravajućeg društva

• Povelja od 20 miliona rubalja.
• od 30.000 rubalja.
• Najam od 100.000 rubalja.
• Popravka, uređenje, kupovina opreme i namještaja od 300.000 rubalja.
• od 250.000 rubalja.
• Oglašavanje i web stranica od 80.000 rubalja.

U početnoj fazi morat ćete uložiti od 20.760.000 rubalja.




Profitabilnost osiguravajućeg društva

Uprkos velikom početno ulaganje Posao osiguranja se smatra prilično profitabilnim poslom. At pravilnu organizaciju, izbor kvalifikovanih radnika osiguravajuće društvo može se isplatiti za manje od četiri godine, pod uslovom da u budžetu ostane 10% od premije osiguranja.

Problemi koji se javljaju u procesu otvaranja i poslovanja osiguravajućeg društva

U stvaranju osiguranja postoji nekoliko glavnih, često nailazilih poteškoća.

1. Nedostatak početnog kapitala

Ovaj problem se može riješiti traženjem investitora. Prije nego što se upustite u ovaj posao, potrebno je sastaviti uspješan koji bi mogao zainteresovati potencijalni investitor i izdvaja vas od mase drugih preduzetnika.

I o tome povoljnim uslovima za investitora, ne zaboravite da bi mu one trebale biti malo ugodnije i profitabilnije od drugih sličnih kompanija.

2. Nedostatak kvalitetnog osoblja

Poteškoće mogu nastati i u fazi zapošljavanja. Možda ima mnogo onih koji to žele, ali teško je pronaći one koji zaista mogu privući kupce i podići prihode kompanije. Izlaz je potraga među poznanicima, krivolov od konkurenata, motivacija za agente.

3. Vjerovatnoća da će se više osiguranih slučajeva dogoditi u isto vrijeme

Nemoguće je predvideti ovaj trenutak i ostaje samo nada, da se ovo neće desiti. Ali ova činjenica se mora uzeti u obzir.

Započnite vlastiti posao osiguranja prilično teško, ali moguće posjedovanje potrebne količine novca ili investitora.

Da biste otvorili osiguravajuću kompaniju, moraćete da dobijete licencu, a zatim da počnete da tražite zaposlene, obraćajući posebnu pažnju na njihovu sposobnost da ubede i zainteresuju. Uspjeh poslovanja, naravno, ovisi o vještini menadžera, ali u poslovima osiguranja agenti također igraju važnu ulogu.

Ne znate kako samostalno otvoriti osiguravajuću kompaniju u Rusiji i koje su karakteristike poslovanja na teritoriji Ruske Federacije? Pogledajte sljedeći detaljan video:

Osiguranje se danas smatra jednim od najperspektivnijih i najbrže rastućih područja. Ruski biznis. Općeprihvaćena klasifikacija ima tri glavne vrste osiguranja: lično, imovinsko i osiguranje od odgovornosti. Auto osiguranje treba izdvojiti kao posebnu kategoriju, koja svake godine privlači sve više preduzetnika.

Interes poduzetnih ljudi za ovu vrstu djelatnosti je razumljiv - broj automobila stalno raste, a istovremeno raste i udio vozila kupljenih na primarnom tržištu. Većina ljudi koji kupuju novi automobil radije se zaštite od rizika oštećenja ili krađe imovine sklapanjem CASCO ugovora. Osim toga, osiguranje od autoodgovornosti (OSAGO), koje je u našoj zemlji priznato kao obavezno od 2003. godine, ne gubi na aktuelnosti ni danas. Naučiti kako otvoriti ured za osiguranje automobila i koji su obrasci poslovanja u ovoj industriji pomoći će vam da se uspostavite vlastiti posao sa dobrim izgledima.

U širem smislu, osiguranje je posebna vrsta odnos između dva subjekta, od kojih je jedan - osiguranik zainteresovan da zaštiti sebe, svoju imovinu i svoju odgovornost od nastanka svih vrsta štetnih događaja. U tu svrhu sa osiguravačem zaključuje ugovor u kojem mora biti naveden predmet osiguranja, visina premije osiguranja, kao i iznos i postupak plaćanja.

Osiguravač, zauzvrat, imajući određeni kapital, preuzima obavezu da osiguraniku nadoknadi štetu u slučaju osiguranog slučaja u okvirima utvrđenim ugovorom i važećim zakonodavstvom. Cilj svakog osiguravača, kao preduzetnika, je ostvarivanje dobiti, a efikasnost takvog posla direktno zavisi od broja sklopljenih transakcija. Finansijsku stabilnost Vašeg preduzeća moguće je osigurati samo formiranjem dovoljnog fonda osiguranja.

Bitan! Treba shvatiti da je osiguranje općenito, a posebno auto osiguranje, prilično rizična vrsta djelatnosti, budući da je nastanak osiguranog slučaja, a samim tim i potreba da se uplate nekoliko puta veće od premije osiguranja, ne zavisi od preduzetnika koji pruža takve usluge.

Što se tiče predmeta delatnosti, auto osiguranje kao biznis predviđa 2 u osnovi različitim pravcima:

• KASKO osiguranje imovine - je dobrovoljno, predmet je sam automobil, osiguran je od eventualne štete, kao i od krađe;
• obavezno osiguranje od odgovornosti OSAGO - kao objekt priznaju se imovinski interesi vlasnika automobila koji su povezani sa obavezama koje nastaju kao posljedica štete po zdravlje i život trećih lica, kao i njihove imovine (drugim riječima, u u slučaju nezgode koja je nastala krivicom osiguravača, eventualnu štetu učesnicima u takvoj nezgodi nadoknađuje osiguravajuće društvo u granicama utvrđenim ugovorom).

Kao što pokazuje domaća praksa, nije svrsishodno raditi samo u jednom pravcu. Činjenica je da je OSAGO strogo reguliran od strane vlasti državna vlast, tarife za ovu vrstu osiguranja utvrđuje isključivo Vlada Ruske Federacije. Osiguravač ne može uticati na konačnu cijenu polise. Prema mišljenju stručnjaka, posao dizajniran samo za prodaju OSAGO osiguranja je očigledno neisplativ.



Zauzvrat, CASCO otvara dobre mogućnosti za osiguravača da zaradi novac, jer uključuje nezavisno upravljanje tarifama i faktorima prilagođavanja. Međutim, zbog visoke cijene, ali i zbog toga što nije obavezan, CASCO je mnogo manje tražen među vlasnicima automobila.

Najbolje rješenje za poslovanje auto osiguranja je kombinacija oba smjera, kao i pružanje dodatnih plaćenih usluga, na primjer:

• procjena i ekspertiza;
• pomoć u slučaju nezgode;
• osiguranje života;
• pružanje tehničke pomoći u slučaju nesreće.



Sve ove stavke mogu biti uključene u cijenu osiguranja.

Primivši opšta ideja o auto osiguranju, razumjet ćemo pitanja vezana za organizaciju poslovanja.

Tim web sajta World of Business preporučuje svim čitaocima da pohađaju Kurs za lijeni investitor, na kojem ćete naučiti kako da dovedete u red svoje lične finansije i naučite kako da zaradite pasivni prihod. Bez primamljivosti, samo visokokvalitetne informacije od investitora koji prakticira (od nekretnina do kriptovalute). Prva sedmica treninga je besplatna! Prijavite se za besplatnu sedmicu treninga

Ako želite pokrenuti vlastiti posao osiguranja automobila, možete slijediti jedan od dolje navedenih puteva. Izbor će prvenstveno zavisiti od toga kako početni kapital imate, kao i na nivou preduzeća koje želite da izgradite.

Opcija 1. Osnivanje osiguravajućeg društva

Ova opcija je najskuplja i radno intenzivnija. Prilikom otvaranja osiguravajućeg društva morate se voditi zahtjevima rusko zakonodavstvo, odnosno:

• Poglavlje 48 Građanskog zakonika Ruske Federacije;
• zakon "O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji";
• saveznog zakona br. 40-FZ "O obaveznom osiguranju građanske odgovornosti vlasnika vozila".

Prema navedenom regulatorni dokumenti, osiguravajuće društvo mora imati svojstvo pravnog lica, odnosno za dobijanje radne dozvole potrebno je u poreska služba.

Osim toga, takvoj kompaniji će biti potrebna dozvola za obavljanje djelatnosti osiguranja. Od 2013. godine organ za izdavanje dozvola je Odjeljenje za tržište osiguranja Centralne banke Ruske Federacije. Za dobijanje licence potrebno je organu za licenciranje dostaviti dokumente koji dokazuju da organizacija ima rezervu osiguranja dovoljnu za obavljanje djelatnosti. Glavni zahtjev je prisustvo potpuno uplaćenog odobrenog kapitala u iznosu od najmanje 120 miliona rubalja.

Bitan! Nije dozvoljen ulazak odobreni kapital pozajmljena sredstva i založena imovina.

Zahtjevi za vlasnika licence u slučaju osiguranja automobila također uključuju:

• minimalno iskustvo u oblasti KASCO i OSAGO osiguranja - 2 godine;
• dostupnost ovlaštenog predstavnika u svakom od konstitutivnih entiteta Ruske Federacije;
• Pristup automatizovani sistem obavezno osiguranje;
• članstvo u profesionalnom udruženju, a to je Ruski savez osiguravača automobila (RSA) itd.

Zakon takođe utvrđuje uslove za portfelj osiguranja takvih organizacija. Iznos premija osiguranja (doprinosa) koji padaju na OSAGO i KASCO osiguranje u ukupnom iznosu ne bi trebao biti veći od 50%. Odnosno, kompanija se ne može baviti samo osiguranjem vozila i autoodgovornošću, već bi obim njenih usluga trebao biti mnogo širi kako bi se osiguralo finansijsku stabilnost.



Iz svega proizilazi da za otvaranje vlastitog osiguravajućeg društva morate imati veliki početni kapital i značajno iskustvo u industriji osiguranja. Ali uz ovu opciju, postoje i druge, više dostupne načine zaradite od osiguranja automobila.

Opcija 2: Radite kao agencija

Ovo je pojednostavljena verzija provedbe aktivnosti osiguranja i zapravo je posrednička šema. Odnosno, ne morate kreirati entiteta i dobiti odgovarajuću licencu. Možete raditi u statusu individualni preduzetnik i zastupaju interese nekoliko postojećih osiguravajućih društava odjednom.

Kako otvoriti ured za osiguranje automobila? Da biste to učinili, morate slijediti nekoliko relativno jednostavnih koraka:

• odaberite kompanije sa kojima ćete sarađivati ​​i podnesite zahtjev za sklapanje ugovora o zastupanju;
• proći intervjue i dokazati njihovu korisnost predstavnicima osiguravajućih organizacija, zaključiti ugovore i, ako je potrebno, proći obuku (zahtjevi za agente mogu varirati);
• iznajmiti i opremiti poslovni prostor sa pristupom internetu;
• da reklamiraju svoje usluge.

Dobit takvog posla će se sastojati od agencijske naknade, koja se daje u procentima ili određenom iznosu od svake izdate polise. Efikasnost će u potpunosti ovisiti o vašim komunikacijskim vještinama, aktivnosti i profesionalnosti. Više klijenata - više izdatog osiguranja - više profita.



Visina naknade za agente se obično ne otkriva otvoreno, može se lično razjasniti sa predstavnicima određene osiguravajuće kuće. Ako je vjerovati recenzijama agencija koje već posluju, zarada se kreće od 10 do 30% cijene polise.

Prednosti ovog formata rada u odnosu na otvaranje vlastitog osiguravajućeg društva uključuju činjenicu da poduzetnik praktično ništa ne riskira. U slučaju osiguranog slučaja, gotovinska plaćanja vrši osiguravač čiji je proizvod prodat klijentu.

Bitan! Agent osiguranja je odgovoran za čuvanje podataka osiguravača koji predstavljaju poslovnu tajnu, neotkrivanje ličnih podataka klijenata (osiguranika), kao i za sigurnost sredstava dobijenih od osiguravača i pravilno korištenje obrazaca polisa osiguranja.

Otvaranje osiguravajućeg društva prema ovoj shemi najčešći je tip poslovanja osiguranja automobila koji u startu ne zahtijeva značajna finansijska ulaganja, a istovremeno vam omogućava dobru zaradu.

Za više informacija o principima zastupanja osiguranja pogledajte sljedeći video:

Opcija 3. Posredovanje

Druga opcija za izgradnju u industriji auto osiguranja je da postanete broker. Broker je klasičan posrednik. Njegova razlika od agenta je u tome što ne može predstavljati jednu od strana u ugovoru o osiguranju. On ima pravo da djeluje u interesu jedne ili druge strane kao samostalan subjekt osiguranja.



Dakle, obavljanjem brokerskih poslova, preduzetnik pod ugovornim uslovima može dobiti novčanu naknadu ili od osiguravača ili od osiguranika (samo od jedne strane) za obavljanje određenih funkcija. Najčešće su to osiguravatelji koji pribjegavaju uslugama brokera, među kojima su najpopularniji:

• savjetovanje pri odabiru osiguravajućeg društva;
• pomoć u izradi ugovora;
• izbor optimalnog proizvoda osiguranja;
• podršku i dopune ugovora itd.

Usluge takvih posredničkih preduzeća se po pravilu plaćaju u obliku fiksne naknade.

6.1. Organizacija osiguranja i karakteristike tokova osiguranja

6.2. Oblasti, oblici i vrste osiguranja. Tržište osiguranja

6.1. Organizacija osiguranja i karakteristike tokova osiguranja

Poduzetnička sfera i ljudska djelatnost su stalno povezani sa rizicima - prirodnim, poduzetničkim, finansijskim itd. Kao posljedica elementarne nepogode ili određenog nepredviđenog događaja može nastati šteta fizičkim i pravnim licima. Istovremeno, postavlja se pitanje o izvoru njegove naknade. Moguće dvije opcije. Prvi je da je ova šteta pokrivena finansijskim sredstvima koja su u opticaju sa ovim predmetom. Međutim, to znači njihovo odvraćanje od njihove glavne svrhe - osiguravanja života i proizvodnje.Posljedice takvog ometanja zavise od visine štete i mogu se manifestirati ili u smanjenju rasta proizvodnje i obima života, ili u njihovom smanjenje ili čak prestanak. One. ova opcija je veoma rizična. Druga opcija je stvaranje posebnih ciljanih resursa namijenjenih nadoknadi gubitaka - rezervnih fondova osiguranja.

Stvaranje rezervnih fondova osiguranja, zauzvrat, može se provesti u tri oblika:

fondovi samoosiguranja;

centralizovano osiguranje;

fondovi kolektivnog osiguranja.

samoosiguranje Zasnovan je na pojedinac odgovornost i leži u činjenici da svaki pravni i pojedinac formira sopstvena sredstva osiguranja (rezerve) koristeći svoja sredstva i prihode. Ovo je skup i neracionalan oblik.

Centralizirano osiguranje Zasnovan je na stanje odgovornost i predviđa kompenzaciju za gubitke na teret nacionalnih sredstava. Istovremeno, dio ovih sredstava izdvaja se u posebne fondove, na primjer, rezervni fond Kabineta ministara. Istovremeno, osiguravajuća obaveza države je ograničena na vanredne događaje, jer su javne finansije namijenjene osiguravanju funkcija države, kojima osiguranje ne pripada. Osiguranje tekuće djelatnosti pravnih i fizičkih lica je njihova prerogativnost i ne može se u potpunosti prenijeti na državu. Kreacija fondovi kolektivnog osiguranja, one. osiguranje na osnovu solidarni odgovornost učesnika ovih fondova. Suština osiguravajućih odnosa je u tome što se formiranje fondova osiguranja vrši na teret doprinosa svih učesnika, a naknada za gubitke iz ovih fondova vrši se za one koji su ih doživjeli zbog određenih događaja i okolnosti.

Osiguranje je najcelishodniji, najekonomičniji, efikasniji i najracionalniji oblik stvaranja fondova osiguranja.

Osiguranje - je sistem razmene i preraspodele odnose u pogledu formiranja i upotrebe fondovi kolektivnog osiguranja po osnovu solidarnu odgovornost.

Sa pozicija ciljanog formiranja i korišćenja osiguranjasredstva- to je redistributivni odnos između njihsubjekti koji su plaćali premije osiguranja i oni koji primaju naknadu za gubitke. U pogledu odnosapojedinačna lica sa osiguravajućim društvima-to je cijena koju treba izbjegavatirizik (plaćanje odmora), tj. odnosi razmene. Plasman sredstava osiguranja na finansijskom tržištu odražava odnos u pogledu trgovine privremeno slobodnim finansijskim sredstvima, tj. preraspodjela sredstava između učesnika osiguranja i drugih subjekata finansijskih odnosa.

Organizacija poslova osiguranja zasniva se na raspodjeli subjekata osiguranja i oblika osiguranja.

Main subjekti osiguranje je osiguravač, osiguranik i osiguranik.

Osiguravač- pravno lice - društvo za osiguranje koje posluje na osnovu odgovarajuće licence, koje ima obavezu da formira fond kolektivnog osiguranja i iz njega isplaćuje naknadu za osiguranje. Po načinu finansijske djelatnosti osiguravač je obična poslovna struktura koja posluje na osnovu komercijalnog obračuna. Osiguravač je prema predmetu djelatnosti (finansijska sredstva) finansijska institucija.

Osiguranik- pravno ili fizičko lice koje na osnovu odgovarajućeg ugovora sa osiguravačem uplaćuje premije osiguranja u fond osiguranja.

Osigurano lice- pravno ili fizičko lice koje posjeduje naknadu iz osiguranja po nastanku osiguranog slučaja. Osim toga, takvo lice se može izdvojiti kao primalac naknade iz osiguranja u slučajevima kada je osiguranik ne može primiti.

Odnosi osiguranja su prilično raznolika. U pravilu su dvo- ili trostrane. Bilateralni odnosi se formiraju između osiguravača i osiguranika, koji je istovremeno i osiguranik. Tripartitni odnosi nastaju između osiguravača, ugovarača osiguranja i osiguranika.

U nekim slučajevima, nekoliko osiguravača može biti uključeno u odnose osiguranja. Ovo se zasniva na dva oblika odnosa osiguranja: suosiguranju i reosiguranju. saosiguranje - ovo je učešće u osiguranju više osiguravača odjednom. Reosiguranje je prenos ugovora o osiguranju sa jednog osiguravača na drugog.

Plaćanja osiguranja - radi se o paušalnom ili etapnom prijenosu sredstava osiguranika osiguravaču. Oni su izvor formiranja kako fonda za kolektivno osiguranje, tako i prihoda osiguravajućih društava. Osiguranje se vrši na osnovu stope osiguranja- iznos isplate iz jedinice osigurane sume. Stopa osiguranja se sastoji iz dva dijela - neto stope i tereta. Neto stopa odražava onaj dio tarife koji je namijenjen za isplatu naknade iz osiguranja. Zavisi od ukupnog iznosa obeštećenja osiguranja (utvrđena na osnovu statističkih studija o broju osiguranih slučajeva i prosječnom trošku odštete po događaju) i broju osiguranika obuhvaćenih ovom vrstom osiguranja. Opterećenje odražava troškove osiguravača povezane s obavljanjem osiguranja i njegovu dobit.

Stopa osiguranja je cijena osiguranja. Ovo je glavni faktor konkurencije na tržištu osiguranja. Što je više osiguravača pokriveno, to su niži troškovi osiguravača, niža je stopa osiguranja i veće su mogućnosti za privlačenje novih klijenata.

Osiguravajuća naknada- ovo je isplata od strane osiguravača osiguraniku (ili primaocu) punog ili djelomičnog iznosa štete. Visina obeštećenja zavisi od dva faktora - sume osiguranja i osigurane štete. Osigurana suma karakteriše obim ovog osiguranja, tj. Na koliko je osigurana imovina? Ovaj iznos je određen, s jedne strane, procjenom predmeta osiguranja, as druge strane mogućnostima i željama osiguranika. Odnos osigurane svote prema vrednovanju predmeta osiguranja karakteriše osiguranjesigurnost, koji ne može preći 100%. gubitak osiguranja predstavlja vrijednost nastalih šteta osiguraniku.

Postoje različiti sistemi za određivanje visine naknade iz osiguranja. Glavne metode su puna i proporcionalna odgovornost. Ako je osiguravač u potpunosti odgovoran, naknada osiguranja se isplaćuje u visini pričinjene štete, ali ne više od osigurane svote. Kod proporcionalnog sistema, odgovornost se između osiguravača i osiguranika raspoređuje proporcionalno, što odražava odnos između osigurane sume i vrijednosti predmeta osiguranja. Na primjer, ako je osigurana suma polovina vrednovanje predmeta osiguranja, osiguraniku će biti isplaćena naknada osiguranja u iznosu od 50% iznosa pričinjene štete.

reosiguranje, po pravilu nije praćen novčanim tokovima vezanim za kretanje sredstava fonda osiguranja između dva osiguravača. U odnosu između osiguravača i reosiguravača postoje novčani tokovi koji karakterišu finansijski odnos između njih u vezi sa kupoprodajom ugovora o osiguranju. Po pravilu se provode u obliku provizije. Ovi odnosi se ne odnose na novčane tokove osiguranja, jer ne karakterišu kretanje sredstava osiguranja.

Odnos sa finansijskim tržištem karakteriziraju plasiranje privremeno slobodnih sredstava fondova osiguranja na njega i primanje prihoda od toga. Ovi prihodi su podijeljeni u dva dijela. Jedan od njih čini prihod osiguravajućih društava i predstavlja određeni dio njihove dobiti. Drugi dio ide direktno na formiranje fondova osiguranja. Karakteriše smanjenje troškova osiguranja za osiguranike kroz korištenje njihovih sredstava (uplata osiguranja) na finansijskom tržištu. Ovo je važna komponenta racionalnog i efikasnog korišćenja finansijskih sredstava zemlje u celini.

Odnosi osiguranja između subjekata osiguranja i tok novca regulišu se relevantnim ugovorima između osiguravača i ugovarača osiguranja, koji su pravno obavezujući. Dokument koji potvrđuje činjenicu osiguranja zove se polisa osiguranja (potvrda). Izdaje ga osiguravač nakon uplate premije osiguranja (jednokratno ili prvo). Polisa osiguranja precizira predmet i vrstu osiguranja, uslove ugovora i osigurane slučajeve. Razlikovati pojmove "osigurani slučaj" i "osigurani slučaj". Osiguranjedešava je mogući događaj čija pojava može uzrokovati štetu. Ono karakteriše određeni rizik od kojeg se vrši osiguranje. slučaj osiguranja predstavlja događaj koji se zaista dogodio. Mora biti zvanično registrovan. One. osigurani slučaj je mogući događaj, a osigurani slučaj je nešto što se dogodilo.