Ուղարկել ձեր լավ աշխատանքը գիտելիքների բազայում պարզ է: Օգտագործեք ստորև ներկայացված ձևը

Ուսանողները, ասպիրանտները, երիտասարդ գիտնականները, ովքեր օգտագործում են գիտելիքների բազան իրենց ուսումնառության և աշխատանքի մեջ, շատ շնորհակալ կլինեն ձեզ:

Նմանատիպ փաստաթղթեր

Բիզնես պլանի էությունը և նպատակները, դրա կառուցվածքը և բովանդակությունը, զարգացման հաջորդականությունը: Բիզնես պլանի մեթոդաբանություն. «Աստրոյ» ընկերության բիզնես պլանի մշակման առանձնահատկությունները. Շրջանառության պլանավորման փուլերը, ֆինանսական պլանը և ֆինանսավորման ռազմավարությունը:

թեզ, ավելացվել է 31.10.2012թ


Բիզնես պլանի հայեցակարգը, նպատակները, խնդիրները և դրա պատրաստման առանձնահատկությունները: Բիզնես պլանի կառուցվածքը և բովանդակությունը, դրա առանձնահատկությունները: սահմանափակ պատասխանատվությամբ ընկերության գործունեության բիզնես պլանի մշակում. Պլանավորման ուղղություններն ու հիմնարար դրույթները.

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 01.06.2015թ


Ձեռնարկությունում բիզնես պլանավորման էությունը, նպատակներն ու խնդիրները: Բիզնես պլանի կազմման մեթոդիկա, դրա հիմնական բաժինները. «RMZ» ՓԲԸ ձեռնարկության նկարագրությունը, բիզնես պլանի մշակում. Ձեռնարկությունների զարգացման ռազմավարության առանձնահատկությունները բիզնես պլանի ներդրմամբ.

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 19.04.2011թ


Բիզնես պլանի հայեցակարգ. Բիզնեսի պլանավորման նպատակներն ու գործառույթները. Բիզնես պլանի ստեղծում սեփական ձեռնարկություն. Բիզնես պլանի մշակման մեթոդներ. Բիզնես պլանի կառուցվածքը. Բիզնես պլանի համար տարբեր ուղղություններբիզնես.

վերացական, ավելացվել է 21.01.2004թ


Բիզնեսի պլանավորման մարքեթինգ. Բիզնես պլանի կազմման խնդիրները, դրա բովանդակությունը, էությունը և կառուցվածքը: «Դեժավյու» ՍՊԸ-ի բիզնես պլանի մշակում. Լուսանկարչական սրահի գործունեության և մարքեթինգային ծրագրի բնութագրերը. Ձեռնարկությունների զարգացման պլանի մշակում:

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 11.07.2012թ


Բիզնես պլանի նպատակն ու խնդիրները, դրա հիմնական ասպեկտները: Ձեռնարկության հեռանկարների, ակտիվների և պարտավորությունների գնահատման մեթոդներ. Կառուցվածքային սխեմանբիզնես պլան։ Ձեռնարկության շուկայավարման մեխանիզմների վերլուծություն: Բիզնեսի պլանավորման ցուցանիշների դերը զարգացման ռազմավարության մշակման գործում.

վերահսկողական աշխատանք, ավելացվել է 29.01.2015թ


Տեսական ասպեկտներտուրիստական ​​գործակալությունների բիզնես պլանավորման ուսումնասիրություն. «Ուրալ Թրավել» տուրիստական ​​գործակալության մրցունակությունը բարձրացնելու նպատակով բիզնես պլանի մշակում։ Մարքեթինգի և վաճառքի պլանի առանձնահատկությունները զբոսաշրջության ծառայություններ. Գովազդային ծախսերի բաշխման սկզբունքները.

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 01.05.2015թ


Բիզնեսի պլանավորման գործընթաց. Վերնագրի էջ և բիզնես պլանի ամփոփում: Կազմակերպության արդյունաբերության և բիզնես միջավայրի վերլուծություն: Վաճառքի (վաճառքի) պլանի մշակում. Եկամուտների և ծախսերի պլան, տեղաշարժեր Փող. Ծրագրի արդյունավետության և ռիսկերի ապահովագրության գնահատում:

Չնայած այն հանգամանքին, որ ապահովագրական շուկան բավականաչափ զարգացած է, այս ոլորտում առկա իրավիճակն այնպիսին է, որ նոր ապահովագրական գործակալություն բացելը կարող է լինել. շահավետ գաղափարկարիքների հիման վրա թիրախային լսարան.

Մայրաքաղաքում և այլ խոշոր քաղաքներում մարդիկ հաճախ դիմում են ոսկերչական ընկերություններից ապահովագրական ծառայությունների համար։ Ապահովագրությունը պահանջարկ ունի մեգապոլիսներում ֆինանսական ռիսկերԲնակելի կամ ոչ բնակելի օբյեկտների համատեղ շինարարության ընթացքում առաջացած: Դուք միշտ կարող եք գտնել ձեր սեփական տեղը գործակալություն բացելու համար՝ կատարելով մատչելի ծառայությունների ապահովագրական շուկայի մանրակրկիտ վերլուծություն: Դա անելու համար, հաշվի առնելով ստորև նշված բոլոր հատկանիշները, ստեղծեք բիզնես պլան ապահովագրական գործակալության համար: Հնարավոր տարբերակներից մեկը ֆրանչայզն է կամ արդեն հայտնի գործակալության մասնաճյուղը, նման նախագիծը կարող է ապագայում լավ մեկնարկային հարթակ լինել նոր և անկախ գործակալության համար:

Ապահովագրական գործակալության նախագծի բիզնես պլանի առանձնահատկությունները

Ծրագրի էությունը կյանքի և առողջության ապահովագրության, գույքի և այլ արժեքների գործակալության ստեղծումն է։ հիմնական նպատակըբիզնես պլան - գնահատել հեռանկարները և տնտեսական արդյունավետությունըզրոյից ապահովագրական գործակալություն ստեղծելու նախագիծ. Պլանը կարող է օգտագործվել որպես առաջարկպոտենցիալ ներդրողի հետ բանակցություններ վարելիս կամ կոմերցիոն վարկ ստանալու ժամանակ։

Ծրագրի իրականացումը նախատեսված է 2 տարի ժամկետով։

Այս ընթացքում նախատեսվում է հասնել նման նպատակների

- շահութաբեր ձեռնարկության ստեղծում.

— ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ իրավաբանական անձանց կյանքի և գույքի ապահովագրության ոլորտում թիրախային լսարանի կարիքների բավարարում.

- ստանալ բարձր շահույթ.

Նոր բիզնեսի հիմնական ֆինանսական կողմերը հետևյալն են.

- այն ժամանակահատվածը, որում ընկերությունը կվերադարձնի բոլոր սկզբնական ներդրումները և կհասնի եկամտաբերության մակարդակին՝ 2 տարի: Բարենպաստ պայմաններում - ավելի վաղ;

— ընդհանուր արժեքընախագիծ (առևտրային վարկի գումարը, որը նախատեսվում է տրամադրել գործունեության սկզբում) - 1 միլիոն 200 հազար ռուբլի.

- Վարկի գծով վճարումները կսկսվեն ընկերության գործունեության առաջին ամսից: Առաջին երկու տարվա ընթացքում վճարումների ընդհանուր գումարը կհասնի 82 հազար ռուբլու.

- վարկի տոկոսադրույքը` 17,5%: Հետագայում այս ցուցանիշը կարող է կրճատվել.

- ծառայությունների վաճառքից ընդհանուր տնտեսական էֆեկտը նշված ժամանակահատվածում, բարենպաստ պայմաններում, կհասնի 84 մլն.

Ընդհանուր առմամբ, ապահովագրական ոլորտում գործունեության սկիզբը բնութագրվելու է ինքնարժեքի ցածր մակարդակով։ Բայց որպեսզի կորուստներ չկրեք և կարողանաք զարգանալ ընտրված ուղղությամբ, դուք պետք է լավ մտածեք գործունեության բոլոր ոլորտները և հստակ պլան կազմեք գալիք բոլոր փուլերի համար:

Ապահովագրական գործակալի աշխատանքի առանձնահատկություններն ու հեռանկարները՝ տեսանյութում.

Ապահովագրական ընկերության գործունեության առանձնահատկությունները

Որպես հիմնական ծառայություններ առաջարկելով կյանքի ապահովագրություն և գույքի տարբեր տեսակներ՝ ընկերությունն անմիջապես սահմանում է իր հաճախորդների ինդիկատիվ շրջանակը: Ապահովագրական ընկերության թիրախային լսարանը շատ լայն է։ Առաջին հերթին դրանք մասնավոր անձինք են, ովքեր ապահովագրում են իրենց կյանքը հիվանդության կամ մահվան, դժբախտ պատահարի կամ աշխատանքի վնասվածք. Երկրորդ՝ առավել ընդարձակ և բարձր վարձատրվող կատեգորիան ֆիզիկական անձանց, ինչպես նաև կազմակերպությունների և ձեռնարկությունների շարժական և անշարժ գույքի ապահովագրությունն է։

Շատ ապահովագրական ընկերություններ միանգամից չափազանց շատ տեսակի ծառայություններ են առաջարկում: Սա կարող է դժվարացնել շուկա մուտք գործելը, քանի որ դրա համար կպահանջվի չափազանց շատ ժամանակ և գումար, ինչպես նաև մեծ թվով մասնագետների ներգրավում: Ուստի արժե սկսել ծառայությունների սահմանափակ ցանկից՝ հիմնական շեշտը դնելով անհատներին սպասարկելու և ձեռնարկություններին և կազմակերպություններին ծառայությունների սահմանափակ շրջանակի մատուցմանը:

Ապահովագրական ընկերության գործունեության սկզբունքը և ընթացակարգը մեծապես կախված է նրա գործունեության տեսակից և մասշտաբից: Բայց ընդհանրապես ընդհանուր կարգըներառում է ապահովագրողի հետևյալ պարտավորությունները.

- ռազմավարությամբ նախատեսված բոլոր տեսակի ապահովագրական ծրագրերի կազմում. Այս փուլում հաշվարկվում են բոլոր ֆինանսական կողմերը և մշակվում է կոնկրետ ապահովագրական առաջարկ.

- հաճախորդի՝ անհատի կամ կազմակերպության հետ պայմանագիր կնքելը.

- ապահովագրական առաջին վճարի անդորրագիրը, որից 15%-ը ապահովագրողը ստանում է որպես միջնորդավճար և վճարում կատարված ծախսերի համար, իսկ մնացած գումարը գնում է ապահովագրական պահուստ: Ապահովագրական պահուստն իր հերթին բաժանված է 2 մասի՝ 70%՝ կուտակային պահուստի և 15%՝ ռիսկերի պահուստի համար։ Երկու պահուստներն էլ ներդրված են կանոնադրական գործիքներում.

– Ապահովագրված իրադարձության առաջացման դեպքում գործակալության մասնագետները դիտարկում են ներկայացված բոլոր փաստաթղթային ապացույցները և որոշում են ապահովագրական վճարումներ կատարելու նպատակահարմարությունը, դրանց չափը և կարգը:

Ապահովագրության և վճարումների կարգը կարող է մի փոքր տարբերվել, սակայն սկզբունքը ստանդարտ է բոլոր կազմակերպությունների համար: Դա սահմանվում է համապատասխան օրենսդրությամբ։ Ճիշտ է, կազմակերպությունները կարող են ունենալ վաճառքի տարբեր ուղիներ. շուկայում ակտիվ են ինչպես ուղղակի, այնպես էլ բրոքերային ալիքները: Միևնույն ժամանակ, վրա ներքին շուկաԱպահովագրական ծառայությունների բրոքերային վաճառքի ալիքի մասնաբաժինը դեռևս բավականին ցածր է և կազմում է 4 տոկոսից պակաս: Ռուսական ապահովագրական համակարգն ավելի շատ բնութագրվում է ոչ ապահովագրական միջնորդների՝ բանկերի, տուրիստական ​​գործակալությունների կամ ավտոդիլերների մասնակցությամբ։ Վառ օրինակներ են OSAGO-ի և Casco-ի քաղաքականությունները:

Ինտերնետային ապահովագրությունն այսօր ներկայացնում է նաև ոչ միայն ապահովագրական ծառայությունների ուղղակի վաճառք: Վերջին մի քանի տարիների ընթացքում միջնորդական գործառույթներ իրականացնող ինտերնետային գործակալների թիվը զգալիորեն աճել է:

Գրանցում



Ապահովագրական ընկերությունը կարող է անմիջապես գրանցվել որպես ՍՊԸ: Կան իրավաբանական անձանց այլ տեսակներ. Բայց սկսնակ կազմակերպության համար ամենահարմարն ու շահավետը կլինի սահմանափակ պատասխանատվությամբ ընկերությունը։ Բացվող ՍՊԸ-ի կանոնադրությունը կազմելիս անհրաժեշտ է մանրամասն թվարկել գործակալության նախատեսվող ծառայությունները՝ չմոռանալով լրացուցիչ և օժանդակ առաջարկների մասին։ Փաստաթղթերը լրացնելիս պետք է ներկայացնեք նոր ընկերության գործունեության բոլոր ծածկագրերը։ Դա անելու համար օգտագործեք մասնագիտացված OKVED դասակարգիչ. Այն ընտրում է գործունեության մեկ կամ մի քանի հարմար կոդ: Անկախ նրանից, թե ինչ լրացուցիչ գործողություններ կարող են լինել, դրանք անպայման պետք է կապված լինեն ապահովագրության հետ և պետք է առանձին նշվեն հայտը կազմելիս: Օրինակ, դա կարող է լինել վնասի գնահատում, որն անմիջականորեն կապված է ապահովագրության հետ։

ՍՊԸ-ի ստեղծման նախապայման է կանոնադրական կապիտալի ներդրումը: Դրա չափը մեծապես կախված է արշավի մատուցած ծառայություններից։ Որքան բարձր են ծառայությունների արժեքը (օրինակ՝ հաճախորդների կյանքի ապահովագրությունը), այնքան մեծ է կանոնադրական կապիտալը: Բայց նվազագույն գումարը 10 հազար ռուբլի է:

Իրավաբանական անձ բացելիս պահանջվող այլ փաստաթղթերից՝ կանոնադրություն, ՍՊԸ ստեղծելու որոշումը (կամ այլ ձև), ղեկավար նշանակելու որոշումը և մի քանի հիմնադիրների առկայության դեպքում՝ հիմնադիրների ժողովի արձանագրությունը։

Լիցենզիա. Ատեստատ

Գործակալությունը կարող է գործել՝ հիմք ընդունելով հատուկ թույլտվության փաստաթուղթ- մատուցվող ծառայությունների լիցենզիաներ. Բոլոր իրավական պահանջները, որոնք վերաբերում են ապահովագրության տեսակներին և ձևերին, ինչպես նաև լիցենզավորմանը և սերտիֆիկացմանը - «Ռուսաստանի Դաշնությունում ապահովագրական բիզնեսի կազմակերպման մասին» մասնագիտացված դաշնային օրենքում ():

Դուք նախ պետք է անցնեք կանոնադրական վկայականը: Այս գործընթացը բավականին բարդ է, այն տեղի է ունենում ֆինանսների նախարարության ղեկավարությամբ և վերահսկողությամբ և երկար ժամանակ է տևում. ատեստավորումը սովորաբար տևում է մինչև մեկ ամիս: Դրա գրանցման համար կպահանջվի փաստաթղթերի փաթեթ, ներառյալ.

1. Ապահովագրության կանոններ.
2. Փաստաթղթեր քարոզարշավի բացման համար.
3. Սակագնի հաշվարկներ.

Քարոզարշավի առանձնահատկություններն այնպիսին են, որ յուրաքանչյուրը նոր տեսակապահովագրությունը պահանջում է նոր փաստաթղթերի գրանցում: Բացի այդ, ընկերության ղեկավարը պետք է հաստատի իր որակավորումն այս ոլորտում։ Ձեռնարկության հաջողությունը կախված կլինի հենց ղեկավարի փորձից, նրա գործունեության վերաբերյալ դրական կարծիքների քանակից:

Նախապատրաստական ​​աշխատանքների արդյունքը կլինի լիցենզիա ստանալուց հետո ձեռնարկության մուտքը պրոֆիլային պետական ​​ռեգիստր։ Ընդհանուր առմամբ լիցենզիա ստանալու գործընթացը կտևի մինչև վեց ամիս, այնպես որ դուք պետք է ժամանակին հոգ տանեք դրա մասին:

Կարգավորող փաստաթղթեր, որոնք դուք պետք է ուսումնասիրեք նախքան աշխատանքը սկսելը.

Բիզնեսի ստեղծման փուլերը

Ապահովագրական գործակալություն բացելու համար գործողությունների հիմնական հաջորդականությունը հետևյալն է.

— ապագա ընկերության ռազմավարության մշակում.

- մարքեթինգի պատրաստում և ֆինանսական պլան;

– գրասենյակային տարածքի վարձակալություն կամ գնում, դրա սարքավորում և բացման նախապատրաստում.

Ավելին մանրամասն պլանԱպահովագրական գործակալությունը ներառում է հետևյալ քայլերը.

Փուլեր	Կատարման պայմանները	Ժամկետներ
Ծրագրի մեկնարկ		1-2 տարի
	1 ամսվա նախագիծ	Առաջին 30 բանկային օրերը
Վարկային միջոցների ձեռքբերում	Փաստաթղթերի պարտադիր փաթեթի առկայությունը	1 ամիս
Պետական ​​ռեգիստրում գրանցում, գրանցում վարչական և հարկային մարմիններում	կնքված ներդրումային պայմանագիր	1-ից 30 օրացուցային օր
Տեղի ընտրություն, փաստաթղթերի պատրաստում	Նախնական աշխատանք	1 ամիս
Սարքավորումների գնում	Ներդրումային պայմանագրի կնքում	Մինչև 30 օրացուցային օր
Սարքավորումների տեղադրում	Ներդրումային ֆոնդերի ստացում	Մինչև 30 օրացուցային օր
Աշխատանքի ընդունում	Արտադրական գործունեություն	Մինչև 30 օրացուցային օր
Ուսուցում	Արտադրական գործընթացի կազմակերպման փուլի ավարտը	Մինչև 1 ամիս
Գովազդ	1 ամսվա ընթացքում	Մինչև 1 տարի
Նախագծի ավարտը		12-24 ամիս

Տարածքներ և սարքավորումներ

Գրասենյակի համար ընտրված տարածքի հիմնական պայմանը լավ մուտքն է և հաճախորդների անձնական մեքենաների համար հարմար կայանատեղիի առկայությունը: Մոտակայքում պետք է լինի լավ տրանսպորտային հանգույց՝ մետրոյի կայարան և հասարակական տրանսպորտի կանգառներ սեփական մեքենա չունեցող հաճախորդների համար: Մուտքի մոտ պարտադիր է նկատելի ցուցանակ, որը կկողմնորոշի այցելուներին և կծառայի որպես գովազդ։



Տարածքը կարող է փոքր լինել, բայց բավականաչափ մեծ՝ մի քանի աշխատակիցների տեղավորելու և հաճախորդների հետ հանդիպելու համար: Առավելագույն մակերեսը 150 ք. մ, բայց կարող է ավելի քիչ լինել: Գրասենյակը որպես գործակալության դեմք դարձնելը շատ կարևոր է: Այս հարցը պետք է տրվի մեծ ուշադրությունԱյստեղ չպետք է լինեն վառ ընդգծված դեկորատիվ մանրամասներ։ Հաճախորդներին ավելի շատ գրավում է խիստ գործնական տեսքը, ինչը խոսում է ընկերության հուսալիության մասին։

Գրասենյակային սարքավորումների ձեռքբերումը կարևոր քայլ կլինի ընկերություն բացելու համար։ Առաջին փուլում դուք պետք է գնեք.

- աշխատանքային սեղաններ և աթոռներ աշխատողների համար՝ ամբողջ թիմի համար կահույք ապահովելու համար անհրաժեշտ չափով.

- աթոռներ, բազկաթոռներ կամ բազմոցներ հաճախորդների սպասման համար.

- բարձրորակ համակարգիչներ ծրագրային ապահովումբոլոր մասնագետների համար;

- գրասենյակային այլ սարքավորումներ - տպիչներ, սկաներներ, պատճենահանող սարքեր;

- միացում հեռախոսին և ինտերնետին:

Պետք է առանձնացնել մասնագետների աշխատատեղերը՝ հարմարավետ մթնոլորտ ստեղծելու համար։ Դուք կարող եք վերազինել մի քանի առանձին փոքր կաբինետներ: Եթե ​​դա հնարավոր չէ, սենյակը գոտիավորված է էկրաններով:

Անձնակազմ

Գործակալության բացման պահին պետությունը պետք է ունենա ոչ ավելի, քան 10-20 աշխատող։ Ավելի մեծ անձնակազմը չափազանց թանկ կարժենա ամսական սպասարկումը: Բացի այդ, սկսնակ ապահովագրական գործակալությունը դժվար թե կարողանա հույս դնել մեծ թվով հաճախորդների վրա: Թիմի կազմում կլինեն.

• մենեջեր,
• հաշվապահ,
• իրավաբան,
• ապահովագրական գործակալներ.

Ապահովագրական գործակալների հիմնական պարտականությունն է ինքնուրույն փնտրել հաճախորդներ՝ նրանց ապահովագրական ծառայություններ մատուցելու համար: Հակառակ դեպքում, դուք ստիպված կլինեք երկար սպասել ընկերության զարգացմանը: Նախնական պլանի համաձայն՝ ընկերության զարգացման առաջին 2 տարում անհրաժեշտ կլինի թիմը հասցնել 100-150 լրիվ դրույքով և ֆրիլանս գործակալների։

Բիզնեսի հնարավորությունների ընդլայնմամբ կավելանան նաև աշխատողների և ապահովագրական գործակալների անձնակազմը։ Իսկ որպեսզի բիզնեսը զարգանա, պետությունում պետք է լինեն այնպիսի ապահովագրական գործակալներ, որոնք կարող են համոզել ու վաճառել ապահովագրական ծառայությունները։ Որքան շատ ծառայություններ վաճառվեն, այնքան ավելի լավ կլինի ապահովագրական գործակալությունը: Հենց դրանից է կախված լինելու ընկերության շահույթը։

Պրոֆեսիոնալ կադրերի ճշգրիտ հավաքագրման համար անհրաժեշտ է ծանոթանալ մեծ թվով դիմորդների հետ և ընտրել միայն ամենապրոֆեսիոնալ և փորձառուներին: Նոր աշխատողներ պահելու համար պետք է ստեղծել առավել բարենպաստ աշխատանքային պայմաններ, շահագրգիռ գործակալներ՝ դրական բոնուսով: , կարիերայի հնարավոր առաջընթացը և նրանց կողմից վաճառվող ծառայությունների լավ տոկոսը: Կարող եք նաև գնալ սկսնակների ուսուցման ճանապարհով՝ օգտագործելով հատուկ դասընթացներ։ Գործակալների հետ այս երկու տիպի աշխատանքը ցանկալի է օգտագործել միաժամանակ։ Համոզվեք, որ վարձեք մի քանի մասնագետների, ովքեր մասնակցել են ապահովագրական աշխատանքում և չեն պահանջում վերապատրաստում:

Աշխատակիցների դրես կոդը ընտրովի, բայց կարևոր պայմաններից մեկն է։ Խիստ տեսքըընդգծում է ընկերության վստահելիությունը և մասնագետների պրոֆեսիոնալիզմը:

Մարքեթինգ. Հաճախորդների ձեռքբերման հիմնական ռազմավարություններ

Մարքեթինգային արշավը պետք է սկսվի շուկայի վիճակի, ընթացիկ միտումների և դինամիկայի ուսումնասիրությամբ: Ապահովագրական շուկայի գործունեության մեջ կարևոր են ճգնաժամային երևույթները, որոնք պարբերաբար ազդում են տնտեսության ընդհանուր վիճակի վրա։ Այսպիսով, 2008-2009 և 2013-2014 թվականներին ապահովագրական շուկան զգալիորեն նվազեցրեց իր ակտիվությունը, ինչը բնական է միջազգային և ներքին ճգնաժամի պատճառով։ Ներկա պահին վերջին ճգնաժամի արձագանքները դեռևս զգում են ապահովագրական գործակալությունների մեծ մասը, հատկապես շուկայի փոքր մասնակիցները: Այս խնդրին դիմակայելու և հաճախորդներին պահպանելու համար անհրաժեշտ է առաջարկել առավել բարենպաստ պայմաններ, ամբողջական ապահովագրական փաթեթներ՝ առանց ձախողման ծառայությունների որակի բարձրացման:

Վիճակագրությունը ցույց է տալիս, որ չնայած որոշ բացասական միտումներին, ապահովագրական շուկան դեռ աճում և ընդլայնվում է։ Հատկապես հայտնի ոլորտը կյանքի ապահովագրությունն է. տարեցտարի այս ծառայությունը մեծանում է պահանջարկով: Եթե ​​վերլուծենք երկրի ապահովագրական իրավիճակը ամբողջությամբ, ապա կարող ենք եզրակացնել, որ ճգնաժամի արդյունքում շուկայում ընկերությունների ընդհանուր թիվը նվազել է։ Ընդ որում, այս հատվածում մնացին միայն ուժեղ և մրցունակ մասնակիցներ։

Ապահովագրական գործակալության առաջ մղող ուժը յուրաքանչյուր առանձին ապահովագրական ծառայության գովազդն է, քանի որ ապահովագրական գործակալության աշխատանքը ապահովագրական ծառայությունների վաճառքն է:

Յուրաքանչյուր կոնկրետ ապահովագրական ծառայության հետ նրանք պետք է գնան հաճախորդների թիրախային լսարան՝ երբեմն խառնելով նրանց: Շահավետ լուծում կլինի «երկուսը մեկում» առաջարկը՝ երկու օբյեկտ միաժամանակ ապահովագրելիս զեղչը:

Փոքր մեկնարկային կապիտալով և ապահովագրական ծառայությունների լայն տեսականի անհապաղ տրամադրելու անկարողությամբ դուք կարող եք կանգ առնել մեկ տեսակի ծառայության վրա: Կարևոր է, որ այս ուղղությունը դեռ բավականաչափ տարածված չէ շուկայում կամ ամբողջովին նոր է։ Մրցակցության բացակայության դեպքում կարելի է հասնել բիզնեսի զարգացման բարձր արդյունքների։ Իսկ ապագայում բիզնեսի զարգացման հետ մեկտեղ ավելացրեք ապահովագրական նոր ծառայություններ։

Վիճակագրության համաձայն, գովազդի հետևյալ մեթոդները լավագույնս աշխատում են.

— Ինտերնետ. կայքի ստեղծում և առաջխաղացում, ապահովագրական ծառայությունների մասին տեղեկատվության տեղադրում թեմատիկ կայքերում, բաններների օգտագործում և համատեքստային գովազդ;

-Զանգվածային լրատվության միջոցները, հատկապես թեմատիկ հրապարակումների օգտագործումը. Սա թույլ կտա հնարավորինս հասնել թիրախային լսարանին;

Լավ մեթոդ կլինի ծառայություններ առաջարկել ուղղակիորեն պոտենցիալ հաճախորդներին` կազմակերպություններին և ձեռնարկություններին, ինտերնետային փոստային ցուցակների տեսքով` ընթացիկ ծառայությունների փաթեթների մասին տեղեկություններով: Հաճախորդների ակնարկները այս ոլորտում խթանման լավագույն մեթոդներից են: Դա պայմանավորված է ապահովագրական ծառայությունների բարձր արժեքով և քիչ հայտնի և չստուգված ընկերությունների նկատմամբ սպառողների վստահության ցածր մակարդակով:

Ինչպես կարճ ժամանակում բացել ձեր սեփական ապահովագրական բիզնեսը՝ տեսանյութում.

Ֆինանսներ

Նախ, պետք է հաշվել նվազագույնը 20 միլիոն ռուբլի կապիտալի վրա: Նման գումարի առկայությունը թույլ կտա վստահորեն բիզնես սկսել և չվախենալ շահույթի ժամանակավոր բացակայությունից:

Ապահովագրական արշավ բացելիս անհրաժեշտ է հաշվել հետևյալ հիմնական ծախսերը.

Ծախսերի հոդված	Ամսական ծախսեր	Տարեկան ծախսեր	Միանվագ ծախսեր	Տարվա ընդհանուր ծախսերը
Տարածքի վարձակալություն (գնում) (40քմ-ից)	30000	360000	60000	420000
Սարքավորումների, ներառյալ համակարգիչների և գրասենյակային սարքավորումների գնում			106000	106000
Ավտոմեքենա գնելը			430000	430000
Վեբ կայքերի մշակում, հոսթինգ, սցենարներ			120000	120000
Գովազդային ծախսեր	45000		540 հազ	540 հազ
Աշխատավարձ	332000	3,9 մլն		3,9 մլն
հարկերը	99800	1198000		1198000
Լրացուցիչ ծախսեր			71560	71560
Ընդամենը	407 հազ	4,9 մլն	788 հազ	5,7 մլն

Այսպիսով, ընկերության գործունեության առաջին տարվա ներդրումների հետ կապված ֆինանսական արդյունքը հետևյալն է՝ նշված ժամանակահատվածում ապահովագրական ընկերություն բացելու և զարգացնելու համար անհրաժեշտ է ունենալ 6 միլիոն ռուբլու չափով գումար։ Այս պայմանը տեղին է մի քանի ապահովագրական գործակալներով փոքր կազմակերպության համար: Եթե ​​սկզբում բացվի ավելի մեծ կազմակերպություն, ապա այդ գումարը կարող է կրկնապատկվել: Սակայն այս նախագիծը նախատեսում է ընկերության մասշտաբների աստիճանական ընդլայնում։

Ֆինանսական տարին սկսվում է հունվարին։ Հենց տարեսկզբից հաշվվելու է հարկային վճարումների կատարման ժամկետը։ ՍՊԸ-ի համար հարկային ստանդարտ համակարգով հարկերի ցանկը կլինի հետևյալը.

Բիզնես պլանի շահութաբեր մասը պետք է սկսվի մոտավոր կազմելով գնային քաղաքականությունապագա գործակալություն. Այս ցուցանիշը որոշվում է հաշվի առնելով կազմակերպության արժեքը և ոլորտում գործող գնային քաղաքականությունը: Այսօր հանրապետությունում ապահովագրական ծառայությունների միջին սակագները հետևյալն են.

Բիզնեսի բացման և զարգացման ողջ 2-ամյա ժամանակահատվածը բաժանելով 2 հիմնական փուլի՝ ներդրումների և շահագործման, կարող եք կազմել ծառայությունների մատուցման հետևյալ պլանը.

Ժամանակաշրջան	Ծառայության տեսակը	Արտադրության և վաճառքի ծավալը 1 ամսվա համար. (PCS.)	գինը, ռուբ.	Վաճառքից հասույթ, ռուբ.
1-12 ամիս ներդրում	Կյանքի և առողջության ապահովագրություն	20 հոգի	120 հազ	2,4 մլն-ից
1-12 ամիս ներդրում	Այլ ապահովագրություն	100 օբյեկտ	17 հազ	1 մլն 680 հազ
	Կյանքի և առողջության ապահովագրություն	50 հոգի	134,4 հազ	6,7 մլն-ից
Գործողության 13-24 ամիս	Այլ ապահովագրություն	200 օբյեկտ	18,5 հազ	3,7 մլն-ից

Եթե ​​ապագայում շարունակվեն շուկայի ներկայիս միտումները, այսինքն՝ մատուցվող ծառայությունների ծավալի աճը տարեկան 10-22%-ի չափով, ապա ընկերության ծառայությունների վաճառքի ծավալի տարեկան աճը կհասնի ավելի քան 58-ի։ միլիոն ռուբլի տարեկան:

Շուկայի մուտքի դժվարությունները հաղթահարելու և մուտքի արգելքն անարգել անցնելու համար հրամայական է ներգրավել բարձր որակավորում ունեցող մասնագետների և օգտագործել բարձրորակ սարքավորումներ։ Պահանջվում է գրագետ մարքեթինգային ռազմավարություն և լավ մտածված գովազդային արշավ: Գտնել լավագույն մասնագետները, կադրերի որոնման համար անհրաժեշտ է հատկացնել մոտավորապես 1 ամիս՝ հարցազրույցի մեթոդով ընտրելով լավագույններին։

Ռիսկերը

Ձեռնարկության եկամուտը պլանավորելիս անպայման հաշվի առեք բոլոր հնարավոր ռիսկերը։

Հիմնականները

- մրցակցության բարձր մակարդակ ապահովագրական ոլորտում.

— պոտենցիալ հաճախորդների, հատկապես մասնավոր անձանց միջև պատշաճ վստահության բացակայություն.

- բարձր մակարդակի մրցակցություն արդյունաբերության մեջ թոփ մենեջերների և այլ ոլորտների մասնագետների պաշտոնների համար.

- ներդրումային կապիտալիզացիայի բարձր մակարդակ.

Ապահովագրական գործակալություն որպես բիզնեսի տեսակ բացելու մասին եզրակացությունը կարող է լինել հետևյալը. Նախ և առաջ, նման ձեռնարկությունը պոտենցիալ հեռանկարային և շահութաբեր է, որը բնութագրվում է բարձր եկամտաբերությամբ և պոտենցիալ հաճախորդների շրջանում անընդհատ աճող պահանջարկով: Այս բոլոր առավելությունները գալիս են իրավասու կազմակերպությունընկերության աշխատանքը և ժամանակին գովազդային արշավ. Այս արդյունաբերության թույլ կողմերից են բարձր մրցակցությունը, թիրախային լսարանի միջև անվստահության պահպանումը և յուրահատկությունների բացակայությունը: օրենսդրական դաշտը. Ապահովագրական բիզնեսի հեռանկարները ապագայում կախված կլինեն երկրի ընդհանուր տնտեսական իրավիճակից, այս հարցի օրենսդրական կարգավորման որակից, ինչպես նաև յուրաքանչյուր ձեռնարկատիրոջ կողմից գրագետ բիզնես պլանավորումից։

Ապահովագրական գործակալության բացման հիմնական առանձնահատկությունները ներկայացված են տեսանյութում.

Ապահովագրական բիզնեսը դժվար թե կարելի է անվանել կայուն, և գրեթե անհնար է կանխատեսել դրա շահութաբերությունը կամ ոչ եկամտաբերությունը։ Այս ոլորտում պարբերաբար և՛ անկումներ են լինում, և՛ կտրուկ թռիչքներ, և դա պայմանավորված է տնտեսական անկայունությամբ։

Սակայն ապահովագրությունը վաղուց անցել է ձևավորման փուլը և այս պահին կա սկսնակ ձեռներեցների համար.Այս հոդվածը տալիս է համապարփակ պատասխան այն հարցին, որը հետաքրքրում է շատ ձգտող ձեռնարկատերերին. Ինչպե՞ս բացել ապահովագրական ընկերություն:

Ապահովագրությունը պայմանականորեն բաժանված է մի քանի խոշոր արդյունաբերության, դրանք ավելի մանրամասն ուսումնասիրելով, դուք պետք է որոշեք, թե կոնկրետ ինչ եք անելու:

Ապահովագրական ոլորտներ

• Ձեռնարկատիրական ռիսկեր (կորուստների ձևավորում, եկամուտների կորուստ);
• Պատասխանատվություն (պարտականություններ):
• Անձնական (մարդու առողջություն, կյանք կամ աշխատունակություն):
• Սոցիալական (եկամտի մակարդակ):
• սեփականություն (մարդ նյութական արժեքներ- մեքենաներ, մշակաբույսեր, կենդանիներ, տներ և այլն):

Ապահովագրությունը իրավաբանական կամ ֆիզիկական անձի կողմից դրամական միջոցների ներդրումն է ընկերությանը, որը որոշակի իրադարձության (ապահովագրելի դեպքի) դեպքում պարտավորվում է նրան հատուցում վճարել:

Եվ եթե մի քանի տարի առաջ պատահականության վրա հույս դնելու սովոր ժողովրդի կողմից ապահովագրությունն ընկալվում էր որպես անօգուտ, անհասկանալի ընթացակարգ, Այսօր շատերն արդեն գնահատել են այս գործունեության առավելությունները և սովորաբար վերաբերում են այս ընթացակարգին:

Եվ ավելի շատ նախաձեռնող անհատներ գումար են վաստակում դրա վրա, բայց կարո՞ղ է որևէ մեկը, ով ցանկանում է բացել իր սեփական ապահովագրական ընկերությունը:

Ձեր սեփական ապահովագրական ընկերության բացման կարգը

Ձեր սեփական ապահովագրական ընկերություն բացելու համար դուք պետք է ուշադիր մտածեք, թե կոնկրետ ինչ եք ապահովագրելու: Դրանից հետո դուք պետք է կատարեք մի քանի քայլ.

• և ստանալ լիցենզիա
• գրասենյակային տարածքի վարձակալում և սարքավորում;
• հավաքեք
• գրավել հաճախորդներին.

Յուրաքանչյուր փուլ ավելի մանրամասն քննարկվում է ստորև:

Գործունեության գրանցում

Ապահովագրական գործունեության իրականացման համար կարող եք ընտրել գրեթե ցանկացած օրինական ձեւ- ԲԲԸ, ՓԲԸ, ՍՊԸ. Նախագծման համար ամենահեշտը վերջին տեսակն է, մասնավորապես, որի գրանցման համար ձեզ հարկավոր է փաստաթղթերի որոշակի փաթեթ հավաքել:

Գրանցման համար դիմում ներկայացնելուց առաջ անհրաժեշտ է որոշել ընկերության անվանումը, որը պետք է պարունակիԲացի կազմակերպության անվանումից, արդեն պետք է որոշվի հիմնադիրների և տնօրենի շրջանակը։

Դուք պետք է ներկայացնեք հարկային գրասենյակբոլոր հիմնադիրների և ղեկավարի բնօրինակներով անձնագրերի պատճենները, վերջինիս ՀՎՀՀ-ն և գրանցումը, Քրեական օրենսգիրքը, ընկերության հասցեի փաստաթղթերը, լրիվ և կրճատ ձևով նշել կազմակերպության անվանումը, կանոնադրական կապիտալի չափը:

Գրանցման գործընթացում դուք պետք է նշեք գործունեության տեսակը- ապահովագրություն իր բոլոր տեսակների մանրամասն ցուցակով, որոնց հետ դուք նախատեսում եք զբաղվել:

Ուրիշ ոչինչ պետք չէ հստակեցնել, եթե լրացուցիչ գործունեությունհիմնականի հետ չկապված, օրինակ՝ գնահատում կամ քննություն։

Ապա դուք պետք է լիցենզիա ստանաք: Այն ստանալու համար ընկերությունը պետք է համապատասխանի հետևյալ պահանջներին.

1. Պահանջվող կանոնադրական կապիտալի առկայություն.

• 25000 նվազագույն աշխատավարձից՝ կյանքի ապահովագրությունից բացի այլ ապահովագրության տեսակներն իրականացնելիս.
• եթե սպասվում է նաև կյանքի ապահովագրություն, ապա նվազագույն աշխատավարձի 35000-ից.
• 50000 նվազագույն աշխատավարձից միայն վերաապահովագրության համար.

2. Հարաբերակցությունը ապահովագրավճարի և սեփական միջոցներընկատել:

• Առանձին ռիսկի վրա ստանձնած առավելագույն պատասխանատվությունը չի գերազանցում կազմակերպության ընդհանուր միջոցների 1/10-ը:
• Գրանցումը Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում.



Ինչ փաստաթղթեր են պահանջվում:

Լիցենզիա ստանալու համար դուք պետք է դիմեք Ռուսաստանի Դաշնության Ֆինանսների նախարարության Ապահովագրության վերահսկողության վարչություն և նրանց տրամադրեք հետևյալ փաստաթղթերը.

• ապահովագրական փաստաթղթեր (բիզնես պլան, սակագներ և ապահովագրության կանոններ),
• փաստաթուղթ, որը հաստատում է Մեծ Բրիտանիայի վճարումը.
• գրանցման փաստաթուղթ;
• Այն դեպքում, երբ հիմնադիրը գույք է ներդրում կառավարող ընկերության հաշվին, անհրաժեշտ կլինի տրամադրել դրա հանձնման և ընդունման ակտ.
• տեղեկատվություն առաջնորդի մասին;
• մնացորդ և ակտիվների և պարտավորությունների հարաբերակցության հաշվարկ.
• դիմում (նշելով ընկերության անվանումը, հասցեն, ինդեքսը, կոնտակտները):

Որոնեք գրասենյակային տարածք

Գրասենյակի համար անհրաժեշտ է գտնել տարածքը սկսած 200 քառ. մ.ցանկության դեպքում կարող եք ավելի մեծացնել (մինչև 400)։

Քաղաքի կենտրոնը համարվում է լավագույն վայրը երթևեկության առումով, սակայն այնտեղ տարածքների վարձակալության բարձր արժեքը ստիպում է այլընտրանք փնտրել։

Դրանք կարող են լինել բանուկ փողոցներ, բիզնես կենտրոնների առաջին հարկեր, գլխավորն այն է, որ շենքը բնակելի տարածքում չէ։ Ձեր ընկերությունը գտնելը պետք է հեշտ լինի,մոտակայքում կանգառի առկայությունը Փոխադրամիջոցկամ մետրո հաստատ.

Թող դա լինի հին շենք, գլխավորն այն է, որ այն պետք է հստակ տեսանելի լինի ճանապարհից, և ավտոբուսներով և մեքենաներով անցնող մարդիկ կարող են նկատել ձեր ապահովագրական ընկերության անունով մեծ ցուցանակ:

Ընկերության գրասենյակը նրա դեմքն է, չպետք է խնայել վերանորոգման վրա, սենյակը պետք է լինի մաքուր, լուսավոր, ժամանակակից, ընդարձակ։ Ներսում անհրաժեշտ է սարքավորել կոմունալ սենյակ, մենեջերի գրասենյակ, հաճախորդների սպասարկման սենյակ, տարածք՝ գործակալների համար։

Սրահում հովացուցիչների և օդորակիչների առկայությունը գրասենյակին կպարգևի։Տարածքներում պետք է լինեն նաև տարբեր պաստառներ, դրույքաչափերի մասին տեղեկություններով գրքույկներ, բողոքների և առաջարկությունների գիրք:

Դուք պետք է ձեռք բերեք գրասենյակային կահույք, պահարաններ, պահարան, դարակաշարեր, գրասենյակային սարքավորումներ, գրենական պիտույքներ, ծախսվող նյութեր, տպագրություն և այլն։

Հավաքագրում

Ապահովագրական գործակալների ընտրություն Դու պետք է որոշես՝ ինքդ կուզե՞ս նրանց մարզել, թե՞ ոչ։Առաջին դեպքում ավելի հեշտ է գտնել ցանկացողներին, սակայն ստիպված կլինեք գումար ծախսել մարզումների վրա, իսկ նման աշխատակցի արդյունավետությունը հնարավոր կլինի ստուգել միայն վերապատրաստումից հետո։

Ամեն դեպքում, անհրաժեշտ է ուսանողների հետ պայմանագիր կնքել՝ պարտավորեցնելով դասընթացներն ավարտելուց հետո որոշակի ժամանակ աշխատել ձեզ մոտ, որպեսզի գումարն իզուր չծախսվի։

Երկրորդ տարբերակը ներառում է մասնագետների որոնում, որը կարող է բավականին դժվար լինել։ Իսկապես լավ գործակալները պետք է որսագողացվեն մրցակիցներից՝ նրանց առաջարկելով ավելի ճկուն գրաֆիկներ և վաճառքի ավելի բարձր տոկոսներ:

Ապահովագրական ընկերության նվազագույն անձնակազմը

• տնօրեն;
• գործակալները մոտ 20 վրա սկզբնական փուլ(որքան շատ են դրանք, այնքան բարձր է շահույթը);
• մաքրող կին;
• ուսուցիչ (եթե նախատեսվում է թեկնածուների վերապատրաստում).



Հաճախորդների ձեռքբերում

Տպագրություն թռուցիկներ, կախովի պաստառներ, գովազդ հեռուստատեսությամբ, ռադիոյով - երկրորդ քայլը.

Երրորդ և հիմնական- հաճախորդների ներգրավում գործակալների կողմից. Ենթադրենք, դուք զբաղվում եք ավտոմեքենաների ապահովագրությամբ, ինչը նշանակում է, որ դուք պետք է հաճախորդներ փնտրեք ավտոսրահներում, ավտոտեխսպասարկումներում, ավտոկայանատեղերում և այլն:

Հաճախորդների մեծ մասը ձեռք է բերվում այս «կենդանի» եղանակով, և որքան ավելի համոզիչ հնչի գործակալի խոսքը, այնքան ավելի շատ կլինեն նրանք, ովքեր ցանկանում են ապահովագրել իրենց գույքը ձեր ընկերությունում:

Ապահովագրական ընկերության բիզնես պլան

• Կանոնադրություն 20 միլիոն ռուբլուց:
• 30000 ռուբլուց:
• Վարձակալություն 100000 ռուբլուց:
• Վերանորոգում, կազմակերպում, տեխնիկայի և կահույքի գնում 300000 ռուբլուց։
• 250,000 ռուբլիից:
• Գովազդ և կայք 80,000 ռուբլիից:

Նախնական փուլում ձեզ հարկավոր է ներդրումներ կատարել 20,760,000 ռուբլիից:




Ապահովագրական ընկերության շահութաբերությունը

Չնայած մեծ նախնական ներդրում Ապահովագրական բիզնեսը համարվում է բավականին եկամտաբեր բիզնես։ժամը պատշաճ կազմակերպում, որակյալ աշխատողների ընտրություն Ապահովագրական ընկերությունկարող է վճարել իր համար չորս տարուց պակաս ժամկետում՝ պայմանով, որ ապահովագրավճարից բյուջեում մնա 10%-ը։

Ապահովագրական ընկերության բացման և գործունեության ընթացքում առաջացած խնդիրներ

Ապահովագրության ստեղծման ժամանակ կան մի քանի հիմնական, հաճախ հանդիպող դժվարություններ.

1. Սկսնակ կապիտալի բացակայություն

Այս խնդիրը կարելի է լուծել՝ ներդրողներ փնտրելով։ Նախքան այս բիզնեսը սկսելը, անհրաժեշտ է կազմել հաջողակ, որը կարող է հետաքրքրել պոտենցիալ ներդրողև ձեզ առանձնացնում է այլ ձեռնարկատերերի զանգվածներից:

Եվ մոտ բարենպաստ պայմաններներդրողի համար մի մոռացեք, որ դրանք պետք է մի փոքր ավելի հաճելի և ավելի շահավետ լինեն նրա համար, քան նմանատիպ այլ ընկերություններ։

2. Որակյալ կադրերի բացակայություն

Դժվարություններ կարող են առաջանալ նաև հավաքագրման փուլում։Ցանկացողները կարող են շատ լինել, բայց նրանց, ովքեր իսկապես կարող են գրավել հաճախորդներին և բարձրացնել ընկերության եկամուտը, դժվար է գտնել: Ելքը ծանոթների մեջ որոնումն է, մրցակիցների որսագողությունը, գործակալների մոտիվացիան։

3. Հավանականությունը, որ բազմաթիվ ապահովագրական իրադարձություններ տեղի կունենան միաժամանակ

Անհնար է կանխատեսել այս պահը և մնում է միայն հույսը, որ դա տեղի չի ունենա:Բայց այս փաստը պետք է հաշվի առնել։

Սկսեք ձեր սեփական ապահովագրական բիզնեսը բավականին դժվար, բայց հնարավորունենալով անհրաժեշտ գումար կամ ունենալ ներդրողներ.

Ապահովագրական ընկերություն բացելու համար հարկավոր է լիցենզիա ստանալ, այնուհետև սկսել աշխատակիցներ փնտրել՝ հատուկ ուշադրություն դարձնելով նրանց համոզելու և հետաքրքրելու կարողությանը: Բիզնեսի հաջողությունը, իհարկե, կախված է մենեջերի հմտությունից, սակայն ապահովագրական բիզնեսում կարեւոր դեր են խաղում նաեւ գործակալները։

Չգիտե՞ք, թե ինչպես ինքնուրույն բացել ապահովագրական ընկերություն Ռուսաստանում և որո՞նք են Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում բիզնես վարելու առանձնահատկությունները: Դիտեք հետևյալ մանրամասն տեսանյութը.

Ապահովագրությունն այսօր համարվում է ամենահեռանկարային և ամենաարագ զարգացող ոլորտներից մեկը: Ռուսական բիզնես. Ընդհանուր ընդունված դասակարգումն ունի ապահովագրության երեք հիմնական տեսակ՝ անձնական, գույքային և պատասխանատվություն: Որպես հատուկ կատեգորիա պետք է առանձնացնել ավտոապահովագրությունը, որն ամեն տարի գրավում է ավելի ու ավելի շատ ձեռնարկատերերի։

Գործունեության այս տեսակի նկատմամբ նախաձեռնող մարդկանց ցուցաբերած հետաքրքրությունը հասկանալի է. մեքենաների թիվը անշեղորեն աճում է, միևնույն ժամանակ աճում է առաջնային շուկայում գնվող տրանսպորտային միջոցների տեսակարար կշիռը։ Մարդկանց մեծամասնությունը, ովքեր գնում են նոր մեքենա, նախընտրում են պաշտպանվել իրենց գույքի վնասման կամ գողության վտանգից՝ կնքելով ԿԱՍԿՈ պայմանագիր: Բացի այդ, 2003 թվականից մեր երկրում պարտադիր ճանաչված ԱՊՊԱ-ն (OSAGO) այսօր չի կորցնում իր արդիականությունը։ Իմանալով, թե ինչպես բացել ավտոապահովագրության գրասենյակ և ինչպիսին են այս ոլորտում գործողության օրինաչափությունները, կօգնեն ձեզ հաստատել սեփական բիզնեսլավ հեռանկարներով։

Լայն իմաստով ապահովագրությունն է հատուկ տեսակհարաբերություններ երկու սուբյեկտների միջև, որոնցից մեկը` ապահովագրվածը շահագրգռված է պաշտպանել իրեն, իր գույքը և իր պատասխանատվությունը բոլոր տեսակի անբարենպաստ իրադարձությունների առաջացումից: Այդ նպատակով նա պայմանագիր է կնքում ապահովագրողի հետ, որտեղ պետք է նշվեն ապահովագրության օբյեկտը, ապահովագրավճարի չափը, ինչպես նաև վճարումներ կատարելու չափն ու կարգը:

Ապահովագրողն իր հերթին, ունենալով որոշակի կապիտալ, պարտավորություններ է ստանձնում ապահովագրված դեպքի դեպքում ապահովագրվածին պատճառված վնասը հատուցելու պայմանագրով և գործող օրենսդրությամբ սահմանված շրջանակներում: Ցանկացած ապահովագրողի՝ որպես ձեռնարկատիրոջ, նպատակը շահույթ ստանալն է, և նման բիզնեսի արդյունավետությունն ուղղակիորեն կախված է կնքված գործարքների քանակից։ Ձեր ձեռնարկության ֆինանսական կայունությունը հնարավոր է ապահովել միայն բավարար ապահովագրական հիմնադրամ ձեւավորելով։

Կարևոր! Պետք է հասկանալ, որ ապահովագրությունն ընդհանրապես, և ավտոապահովագրությունը մասնավորապես, գործունեության բավականին ռիսկային տեսակ է, քանի որ ապահովագրված դեպքի առաջացումը, հետևաբար, մի քանի անգամ ավելի բարձր վճարումներ կատարելու անհրաժեշտություն է. ապահովագրավճարներ, կախված չէ նման ծառայություններ մատուցող ձեռնարկատերից։

Ինչ վերաբերում է գործունեության օբյեկտներին, ապա ավտոապահովագրությունը որպես բիզնես սկզբունքորեն նախատեսում է 2 տարբեր ուղղություններով:

• գույքի ԿԱՍԿՈ ապահովագրություն - կամավոր է, օբյեկտը ինքնին մեքենան է, այն ապահովագրված է հնարավոր վնասներից, ինչպես նաև գողությունից.
• պարտադիր OSAGO պատասխանատվության ապահովագրություն - մեքենայի սեփականատիրոջ գույքային շահերը ճանաչվում են որպես օբյեկտ, որը կապված է երրորդ անձանց առողջությանը և կյանքին, ինչպես նաև նրանց գույքին վնաս պատճառելու հետևանքով առաջացած պարտավորությունների հետ (այլ կերպ ասած՝ Ապահովագրողի մեղքով տեղի ունեցած դժբախտ պատահարի դեպքում, նման վթարի մասնակիցներին պատճառված հնարավոր վնասը փոխհատուցվում է ապահովագրական ընկերության կողմից պայմանագրով նախատեսված սահմաններում:

Ինչպես ցույց է տալիս ներքին պրակտիկան, աննպատակահարմար է աշխատել միայն մեկ ուղղությամբ. Փաստն այն է, որ OSAGO-ն խստորեն կարգավորվում է իշխանությունների կողմից պետական ​​իշխանություն, այս տեսակի ապահովագրության սակագները սահմանվում են բացառապես Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության կողմից: Ապահովագրողը չի կարող ազդել քաղաքականության վերջնական արժեքի վրա: Փորձագետների կարծիքով, բիզնեսը, որը նախատեսված է միայն OSAGO ապահովագրության վաճառքի համար, ակնհայտորեն անշահավետ է։



Իր հերթին, ԿԱՍԿՈ-ն ապահովագրողի համար գումար վաստակելու լավ հնարավորություններ է բացում, քանի որ այն ներառում է սակագների և ճշգրտման գործոնների անկախ կառավարում: Այնուամենայնիվ, իր բարձր արժեքի, ինչպես նաև այն պատճառով, որ այն պարտադիր չէ, ԿԱՍԿՈ-ն շատ ավելի քիչ պահանջարկ ունի ավտոմեքենաների սեփականատերերի շրջանում:

Ավտոապահովագրության բիզնեսի լավագույն լուծումը երկու ուղղությունների համակցումն է, ինչպես նաև լրացուցիչ վճարովի ծառայությունների մատուցումը, օրինակ.

• գնահատում և փորձաքննություն;
• օգնություն վթարի դեպքում;
• կյանքի ապահովագրություն;
• վթարի դեպքում տեխնիկական աջակցության տրամադրում.



Այս բոլոր կետերը կարող են ներառվել ապահովագրության արժեքի մեջ:

Ստանալով ընդհանուր գաղափարավտոապահովագրության մասին մենք կհասկանանք բիզնես կազմակերպելու հետ կապված հարցեր։

The World of Business կայքի թիմը բոլոր ընթերցողներին խորհուրդ է տալիս մասնակցել Lazy Investor Course-ը, որտեղ դուք կսովորեք, թե ինչպես կարգի բերել ձեր անձնական ֆինանսները և սովորել, թե ինչպես ստանալ պասիվ եկամուտ: Ոչ մի գայթակղություն, միայն բարձրորակ տեղեկատվություն պրակտիկ ներդրողից (անշարժ գույքից մինչև կրիպտոարժույթ): Վերապատրաստման առաջին շաբաթն անվճար է։ Գրանցվեք անվճար շաբաթական վերապատրաստման համար

Եթե ​​ցանկանում եք սկսել ձեր սեփական ավտոապահովագրության բիզնեսը, կարող եք հետևել ստորև նշված ուղիներից մեկին: Ընտրությունը հիմնականում կախված կլինի նրանից, թե ինչպես մեկնարկային կապիտալդուք ունեք, ինչպես նաև ձեռնարկության մասշտաբով, որը ցանկանում եք կառուցել:

Տարբերակ 1. Ապահովագրական ընկերության ստեղծում

Այս տարբերակը ամենաթանկն է և աշխատատար: Ապահովագրական ընկերություն բացելիս պետք է առաջնորդվել պահանջներով Ռուսաստանի օրենսդրությունը, այսինքն:

• Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 48-րդ գլուխ;
• «Ռուսաստանի Դաշնությունում ապահովագրական բիզնեսի կազմակերպման մասին» օրենքը.
• դաշնային օրենքըԹիվ 40-FZ «Տրանսպորտային միջոցների սեփականատերերի քաղաքացիական պատասխանատվության պարտադիր ապահովագրության մասին»:

Ըստ վերը նշվածի կարգավորող փաստաթղթեր, ապահովագրական ընկերությունը պետք է ունենա իրավաբանական անձի կարգավիճակ, այսինքն՝ աշխատանքի թույլտվություն ստանալու համար անհրաժեշտ է ք. հարկային ծառայություն.

Բացի այդ, նման ընկերությանը ապահովագրական գործունեություն իրականացնելու համար անհրաժեշտ կլինի լիցենզիա։ 2013 թվականից լիցենզավորող մարմինը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի Ապահովագրական շուկայի վարչությունն է: Լիցենզիա ստանալու համար անհրաժեշտ է լիցենզավորող մարմնին տրամադրել փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են, որ կազմակերպությունն ունի գործունեության իրականացման համար բավարար ապահովագրական պահուստ: Հիմնական պահանջը ամբողջությամբ վճարված կանոնադրական կապիտալի առկայությունն է առնվազն 120 միլիոն ռուբլու չափով:

Կարևոր! Չի թույլատրվում մտնել կանոնադրական կապիտալփոխառու միջոցներ և գրավադրված գույք.

Ավտոմեքենաների ապահովագրության դեպքում լիցենզավորված անձին ներկայացվող պահանջները ներառում են նաև.

• նվազագույն փորձ CASCO և OSAGO ապահովագրության ոլորտում՝ 2 տարի;
• Ռուսաստանի Դաշնության բաղկացուցիչ սուբյեկտներից յուրաքանչյուրում լիազոր ներկայացուցչի առկայությունը.
• Մուտք դեպի ավտոմատացված համակարգպարտադիր ապահովագրություն;
• անդամակցություն մասնագիտական ​​ասոցիացիայի, որը հանդիսանում է Ռուսաստանի ավտոապահովագրողների միությունը (RSA) և այլն:

Օրենքը նաև պահանջներ է սահմանում նման կազմակերպությունների ապահովագրական պորտֆելի համար։ Ապահովագրավճարների (ներդրումների) գումարը, որը բաժին է ընկնում OSAGO-ին և CASCO-ին, ընդհանուր գումարով չպետք է գերազանցի 50%-ը: Այսինքն՝ ընկերությունը չի կարող զբաղվել միայն տրանսպորտային միջոցների ապահովագրությամբ և ԱՊՊԱ-ով, նրա ծառայությունների շրջանակը պետք է շատ ավելի լայն լինի՝ ապահովելու համար. ֆինանսական կայունություն.



Այս ամենից հետևում է, որ սեփական ապահովագրական ընկերություն բացելու համար անհրաժեշտ է ունենալ մեծ մեկնարկային կապիտալ և նշանակալի փորձ ապահովագրական ոլորտում: Բայց այս տարբերակի հետ մեկտեղ կան այլ, ավելին մատչելի ուղիներգումար վաստակել մեքենայի ապահովագրությունից.

Տարբերակ 2. Աշխատել որպես գործակալություն

Սա ապահովագրական գործունեության իրականացման պարզեցված տարբերակ է և, ըստ էության, միջնորդական սխեմա է։ Այսինքն՝ պետք չէ ստեղծագործել սուբյեկտև ստանալ համապատասխան լիցենզիա: Դուք կարող եք աշխատել կարգավիճակով անհատ ձեռնարկատերև ներկայացնել միանգամից մի քանի գործող ապահովագրական ընկերությունների շահերը:

Ինչպե՞ս բացել ավտոապահովագրության գրասենյակ: Դա անելու համար դուք պետք է կատարեք մի քանի համեմատաբար պարզ քայլեր.

• ընտրեք այն ընկերությունները, որոնց հետ կհամագործակցեք և հարցում կներկայացնեք գործակալության պայմանագիր կնքելու համար.
• անցնել հարցազրույցներ և ապացուցել դրանց օգտակարությունը ապահովագրական կազմակերպությունների ներկայացուցիչներին, կնքել պայմանագրեր և, անհրաժեշտության դեպքում, անցնել վերապատրաստում (գործակալներին ներկայացվող պահանջները կարող են տարբեր լինել).
• վարձել և օֆիսային տարածք ապահովել ինտերնետ հասանելիությամբ;
• իրենց ծառայությունները գովազդելու համար։

Նման բիզնեսի շահույթը բաղկացած կլինի գործակալության վճարից, որը տրամադրվում է որպես տոկոս կամ որոշակի գումար յուրաքանչյուր թողարկված քաղաքականությունից: Արդյունավետությունն ամբողջությամբ կախված կլինի ձեր հաղորդակցման հմտություններից, ակտիվությունից և պրոֆեսիոնալիզմից: Ավելի շատ հաճախորդներ - ավելի շատ թողարկված ապահովագրություն - ավելի շատ շահույթ:



Գործակալների վարձատրության չափը սովորաբար բացահայտ չի բացահայտվում, այն կարելի է անձամբ ճշտել որոշակի ապահովագրական ընկերության ներկայացուցիչների հետ: Եթե ​​հավատում եք արդեն գործող գործակալությունների ակնարկներին, եկամուտը տատանվում է քաղաքականության արժեքի 10-30%-ի սահմաններում:

Աշխատանքի այս ձևաչափի առավելությունները ձեր սեփական ապահովագրական ընկերություն բացելու համեմատ ներառում են այն փաստը, որ ձեռնարկատերը գործնականում ոչինչ չի վտանգում: Ապահովագրված իրադարձության դեպքում կանխիկ վճարումները կատարվում են ապահովագրողի կողմից, որի արտադրանքը վաճառվել է հաճախորդին:

Կարևոր! Ապահովագրական գործակալը պատասխանատու է ապահովագրողի՝ առևտրային գաղտնիք ներկայացնող տվյալների պահպանման, հաճախորդների (ապահովագրողների) անձնական տվյալների չհրապարակման, ինչպես նաև ապահովագրողներից ստացված միջոցների անվտանգության և ապահովագրական քաղաքականության ձևերի պատշաճ օգտագործման համար:

Այս սխեմայի համաձայն ապահովագրական գործակալության բացումը ավտոապահովագրության բիզնեսի ամենատարածված տեսակն է, որը սկզբում չի պահանջում զգալի ֆինանսական ներդրումներ և միևնույն ժամանակ թույլ է տալիս լավ գումար վաստակել:

Ապահովագրական գործակալության սկզբունքների մասին լրացուցիչ տեղեկությունների համար տե՛ս հետևյալ տեսանյութը.

Տարբերակ 3. Միջնորդություն

Ավտոապահովագրության ոլորտում կառուցելու մեկ այլ տարբերակ բրոքեր դառնալն է: Բրոքերը դասական միջնորդ է: Գործակալից նրա տարբերությունն այն է, որ այն չի կարող ներկայացնել ապահովագրական պայմանագրի կողմերից մեկը: Նա իրավունք ունի հանդես գալ այս կամ այն ​​կողմի շահերից՝ որպես ապահովագրության անկախ սուբյեկտ։



Այսպիսով, բրոքերային գործունեություն իրականացնելով, պայմանագրային պայմաններով ձեռնարկատերը կարող է դրամական փոխհատուցում ստանալ կամ ապահովագրողից կամ ապահովագրվածից (միայն մեկ կողմից) որոշակի գործառույթների կատարման համար: Ամենից հաճախ հենց ապահովագրողներն են դիմում բրոքերների ծառայություններին, որոնցից ամենատարածվածներն են.

• խորհրդատվություն ապահովագրական ընկերության ընտրության հարցում;
• օգնություն պայմանագրի մշակման գործում;
• օպտիմալ ապահովագրական արտադրանքի ընտրություն;
• աջակցություն և պայմանագրի փոփոխություններ և այլն:

Նման միջնորդ ձեռնարկությունների ծառայությունները, որպես կանոն, վճարվում են հաստատագրված վճարի տեսքով:

6.1. Ապահովագրության կազմակերպումը և ապահովագրական հոսքերի բնութագրերը

6.2. Ապահովագրության ոլորտները, ձևերը և տեսակները: Ապահովագրական շուկա

6.1. Ապահովագրության կազմակերպումը և ապահովագրական հոսքերի բնութագրերը

Ձեռնարկատիրական ոլորտը և մարդկային գործունեությունը մշտապես կապված են ռիսկերի հետ՝ բնական, ձեռնարկատիրական, ֆինանսական և այլն։ Բնական աղետի կամ որոշակի չնախատեսված իրադարձության հետևանքով ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց կարող է պատճառվել վնաս։ Միաժամանակ հարց է ծագում նրա փոխհատուցման աղբյուրի մասին։ Հնարավոր երկու տարբերակ. Առաջինն այն է, որ այդ վնասը ծածկվել է այն ֆինանսական միջոցներով, որոնք շրջանառության մեջ են այս սուբյեկտի հետ։ Այնուամենայնիվ, սա նշանակում է նրանց շեղում իրենց հիմնական նպատակից՝ կյանքի և արտադրության ապահովումից: Նման շեղման հետևանքները կախված են վնասի չափից և կարող են դրսևորվել կա՛մ արտադրության աճի և կյանքի ծավալների նվազմամբ, կա՛մ դրանցով: կրճատում կամ նույնիսկ դադարեցում: Նրանք. այս տարբերակը շատ ռիսկային է: Երկրորդ տարբերակը վնասների փոխհատուցման համար նախատեսված հատուկ նպատակային ռեսուրսների ստեղծումն է՝ պահուստային ապահովագրական հիմնադրամներ:

Պահուստային ապահովագրական հիմնադրամների ստեղծումն իր հերթին կարող է իրականացվել երեք ձևով.

ինքնաապահովագրության ֆոնդեր;

կենտրոնացված ապահովագրական ծածկույթ;

կոլեկտիվ ապահովագրական հիմնադրամներ.

ինքնաապահովագրությունհիմնված անհատականպատասխանատվությունը և կայանում է նրանում, որ յուրաքանչյուր օրինական և անհատականկազմում է իր ապահովագրական (պահուստային) ֆոնդերը՝ օգտագործելով սեփական միջոցները և եկամուտները: Սա թանկ և իռացիոնալ ձև է:

Կենտրոնացված ապահովագրության տրամադրում հիմնված պետություն պատասխանատվությունը և նախատեսում է վնասների փոխհատուցում ազգային միջոցների հաշվին։ Ընդ որում, այդ միջոցների մի մասը հատկացվում է առանձին ֆոնդերին, օրինակ՝ Նախարարների կաբինետի պահուստային ֆոնդին։ Միևնույն ժամանակ, պետության ապահովագրական պատասխանատվությունը սահմանափակվում է արտառոց իրադարձություններով, քանի որ պետական ​​ֆինանսները միտված են ապահովելու պետության գործառույթները, որին ապահովագրությունը չի պատկանում։ Իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց ընթացիկ գործունեության ապահովագրական ծածկույթը նրանց իրավասությունն է և չի կարող ամբողջությամբ փոխանցվել պետությանը: Ստեղծագործություն կոլեկտիվ ապահովագրական հիմնադրամներ,դրանք. վրա հիմնված ապահովագրություն համերաշխայդ միջոցների մասնակիցների պատասխանատվությունը: Ապահովագրական հարաբերությունների էությունը կայանում է նրանում, որ ապահովագրական ֆոնդերի ձևավորումն իրականացվում է բոլոր մասնակիցների ներդրումների հաշվին, և այդ միջոցներից վնասների փոխհատուցումն իրականացվում է նրանց համար, ովքեր զգացել են դրանք որոշակի իրադարձությունների և հանգամանքների պատճառով:

Ապահովագրությունը ապահովագրական հիմնադրամների ստեղծման ամենանպատակահարմար, տնտեսող, արդյունավետ և ռացիոնալ ձևն է։

Ապահովագրություն - փոխանակման և վերաբաշխման համակարգ է ձևավորման և օգտագործման հետ կապված հարաբերություններ կոլեկտիվ ապահովագրական հիմնադրամների հիման վրա համապարտ պատասխանատվություն.

Ապահովագրության նպատակային ձևավորման և օգտագործման դիրքերիցմիջոցները- դա նրանց միջև վերաբաշխիչ հարաբերություն էապահովագրավճարներ վճարած անձինք և վնասների փոխհատուցում ստացող անձինք։ Հարաբերությունների առումովանհատներ ապահովագրական ընկերությունների հետ-դա մի գին է, որից պետք է խուսափելռիսկ (հանգստի համար վճար), այսինքն. փոխանակման հարաբերություններ. Ապահովագրական ֆոնդերի տեղաբաշխումը ֆինանսական շուկայում արտացոլում է ժամանակավորապես ազատ ֆինանսական ռեսուրսների առևտրի հետ կապված հարաբերությունները, այսինքն. ռեսուրսների վերաբաշխում ապահովագրության մասնակիցների և ֆինանսական հարաբերությունների այլ սուբյեկտների միջև.

Ապահովագրական բիզնեսի կազմակերպումը հիմնված է ապահովագրության սուբյեկտների և ապահովագրական հարաբերությունների ձևերի բաշխման վրա:

Հիմնական առարկաներապահովագրությունը ապահովագրողն է, ապահովադիրը և ապահովագրված անձը:

Ապահովագրող- իրավաբանական անձ՝ ապահովագրական ընկերություն, որը գործում է համապատասխան լիցենզիայի հիման վրա՝ կրելով կոլեկտիվ ապահովագրական հիմնադրամ ստեղծելու և դրանից ապահովագրական հատուցումներ վճարելու պարտավորություններ։ Ըստ ֆինանսական գործունեության մեթոդի՝ ապահովագրողը սովորական բիզնես կառույց է, որը գործում է կոմերցիոն հաշվարկի հիման վրա։ Ըստ գործունեության առարկայի (ֆինանսական միջոցների) ապահովագրողը ֆինանսական հաստատություն է։

Ապահովադիր- իրավաբանական կամ ֆիզիկական անձ, որն ապահովագրողի հետ համապատասխան համաձայնագրի հիման վրա ապահովագրական ֆոնդին վճարում է ապահովագրավճարներ.

Ապահովագրված անձ- իրավաբանական կամ ֆիզիկական անձ, որին պատկանում է ապահովագրական հատուցումը ապահովագրական դեպքի առաջացման դեպքում. Բացի այդ, այդպիսի անձը կարող է առանձնացվել որպես ապահովագրական հատուցում ստացող այն դեպքերում, երբ այն չի կարող ստանալ ապահովագրված անձի կողմից:

Հարաբերություններապահովագրությունը բավականին բազմազան է. Որպես կանոն, դրանք երկկողմանի կամ եռակողմ են: Ապահովագրողի և ապահովագրողի միջև ձևավորվում են երկկողմանի հարաբերություններ, ով միաժամանակ հանդիսանում է ապահովագրված: Ապահովագրողի, ապահովադրի և ապահովագրված անձի միջև առաջանում են եռակողմ հարաբերություններ:

Որոշ դեպքերում ապահովագրական հարաբերություններում կարող են ներգրավվել մի քանի ապահովագրողներ: Սա հիմնված է ապահովագրական հարաբերությունների երկու ձևերի վրա՝ համաապահովագրություն և վերաապահովագրություն: համաապահովագրություն - սա միանգամից մի քանի ապահովագրողների մասնակցությունն է ապահովագրությանը։ Վերաապահովագրություն ապահովագրության պայմանագրի փոխանցումն է մեկ ապահովագրողից մյուսին:

Ապահովագրության վճարումներ - սա ապահովագրողի կողմից դրամական միջոցների միանվագ կամ փուլային փոխանցում է ապահովագրողին: Դրանք են և՛ կոլեկտիվ ապահովագրական հիմնադրամի ձևավորման, և՛ ապահովագրական ընկերությունների եկամուտների աղբյուրը։ Ապահովագրական վճարումները կատարվում են հիման վրա ապահովագրության դրույքաչափերը- ապահովագրական գումարի միավորից վճարման չափը. Ապահովագրության տոկոսադրույքը բաղկացած է երկու մասից՝ զուտ դրույքաչափից և բեռից: Զուտ դրույքաչափը արտացոլում է սակագնի այն մասը, որը նախատեսված է ապահովագրական հատուցումների վճարման համար։ Դա կախված է ապահովագրական հատուցման ընդհանուր գումարից (որոշվում է ապահովագրված դեպքերի քանակի և մեկ դեպքի համար հատուցման միջին արժեքի վերաբերյալ վիճակագրական ուսումնասիրությունների հիման վրա) և ապահովագրության այս տեսակի կողմից ծածկված ապահովադիրների թվից: Բեռը արտացոլում է ապահովագրողի ծախսերը՝ կապված ապահովագրության վարման հետ, և դրա շահույթը:

Ապահովագրության դրույքաչափը ապահովագրության գինն է: Սա ապահովագրական շուկայում մրցակցության հիմնական գործոնն է։ Որքան շատ ապահովագրողներ լինեն, այնքան ցածր է ապահովագրողի ծախսերը, այնքան ցածր է ապահովագրության տոկոսադրույքը և այնքան մեծ են նոր հաճախորդներ ներգրավելու հնարավորությունները:

Ապահովագրական հատուցում- սա ապահովագրողի կողմից ապահովագրվածին (կամ ստացողին) վնասի լրիվ կամ մասնակի վճարումն է: Ապահովագրական հատուցման չափը կախված է երկու գործոնից՝ ապահովագրական գումարից և ապահովագրված վնասից: Ապահովագրված գումարբնութագրում է այս ապահովագրական գործողության մասշտաբը, այսինքն. Որքա՞ն է ապահովագրված գույքը: Այս գումարը որոշվում է մի կողմից ապահովագրական օբյեկտի գնահատմամբ, իսկ մյուս կողմից՝ ապահովագրվածի հնարավորություններով ու ցանկություններով։ Ապահովագրական գումարի հարաբերակցությունը ապահովագրության օբյեկտի գնահատմանը բնութագրում է ապահովագրությունանվտանգություն,որը չի կարող գերազանցել 100%-ը։ ապահովագրական կորուստներկայացնում է ապահովագրվածին պատճառված վնասների արժեքը.

Ապահովագրական հատուցման չափի որոշման տարբեր համակարգեր կան։ Հիմնական մեթոդներն են ամբողջական և համամասնական պատասխանատվությունը։ Եթե ​​ապահովագրողը ամբողջությամբ պատասխանատվություն է կրում, ապա ապահովագրական հատուցումը վճարվում է պատճառված վնասի չափով, բայց ոչ ավելի, քան ապահովագրական գումարը: Համամասնական համակարգով պատասխանատվությունը բաշխվում է ապահովագրողի և ապահովագրողի միջև համամասնորեն, որն արտացոլում է ապահովագրական գումարի և ապահովագրական օբյեկտի արժեքի հարաբերակցությունը: Օրինակ, եթե ապահովագրական գումարը կեսն է գնահատումըԱպահովագրության օբյեկտ, ապահովագրվածին կվճարվի ապահովագրական հատուցում` պատճառված վնասի չափի 50%-ի չափով:

Վերաապահովագրություն,որպես կանոն, այն չի ուղեկցվում երկու ապահովագրողների միջև ապահովագրական ֆոնդի միջոցների շարժի հետ կապված դրամական հոսքերով: Ապահովագրողի և վերաապահովագրողի հարաբերություններում կան դրամական հոսքեր, որոնք բնութագրում են նրանց միջև ֆինանսական հարաբերությունները ապահովագրական պայմանագրերի առքուվաճառքի վերաբերյալ: Որպես կանոն, դրանք իրականացվում են միջնորդավճարի տեսքով։ Այս հարաբերությունները չեն տարածվում ապահովագրական դրամական հոսքերի վրա, քանի որ դրանք չեն բնութագրում ապահովագրական ֆոնդերի շարժը:

Հարաբերություններ ֆինանսական շուկայի հետբնութագրում է դրա վրա ապահովագրական ֆոնդերի ժամանակավորապես ազատ միջոցների տեղադրումը և դրանից եկամուտ ստանալը: Այս եկամուտները բաժանված են երկու մասի. Դրանցից մեկը կազմում է ապահովագրական ընկերությունների եկամուտը և ներկայացնում նրանց շահույթի որոշակի մասը։ Երկրորդ մասն ուղղակիորեն գնում է ապահովագրական հիմնադրամների ձևավորմանը։ Այն բնութագրում է ապահովադիրների համար ապահովագրության արժեքի նվազեցումը ֆինանսական շուկայում նրանց միջոցների (ապահովագրական վճարների) օգտագործման միջոցով: Սա ընդհանուր առմամբ երկրի ֆինանսական ռեսուրսների ռացիոնալ և արդյունավետ օգտագործման կարևոր բաղադրիչն է։

Ապահովագրական հարաբերությունները սուբյեկտների միջև և դրամական հոսքերկարգավորվում են ապահովագրողի և ապահովադրի միջև համապատասխան պայմանագրերով, որոնք իրավաբանորեն պարտադիր են: Ապահովագրության փաստը հաստատող փաստաթուղթը կոչվում է ապահովագրական քաղաքականություն (վկայական). Այն թողարկվում է ապահովագրողի կողմից ապահովագրավճարը (միանվագ կամ առաջին) վճարելուց հետո: Ապահովագրական պոլիսում նշվում են ապահովագրության օբյեկտը և տեսակը, պայմանագրի պայմանները և ապահովագրված իրադարձությունները: Տարբերակել «ապահովագրված դեպք» և «ապահովագրված դեպք» տերմինները։ Ապահովագրությունտեղի է ունենումհնարավոր իրադարձություն է, որի առաջացումը կարող է վնաս պատճառել։ Այն բնութագրում է որոշակի ռիսկ, որի դեմ իրականացվում է ապահովագրություն: ապահովագրական իրադարձություններկայացնում է իրականում տեղի ունեցած իրադարձություն: Այն պետք է պաշտոնապես գրանցված լինի։ Նրանք. Ապահովագրված դեպքը հնարավոր իրադարձություն է, իսկ ապահովագրված դեպքը տեղի է ունեցել: