Za banku prilikom primanja kredita

banka - financijska institucija koji:

* fokusira se privremeno besplatno unovčiti(depoziti);
* daje ih na privremeno korištenje u obliku zajmova (zajmova, zajmova);
* posreduje u međusobnim plaćanjima i nagodbama između poduzeća, ustanova i pojedinaca.

Banque, talijanski Banco - klupa

Svrhe i situacije kada banke zahtijevaju usluge procjene.

Glavne situacije u kojima banke zahtijevaju usluge procjene su sljedeće:

• Procjena imovine kada je založena uz osiguranje kredita;
• Kod hipotekarnog kreditiranja fizičkih lica banke također zahtijevaju usluge procjenitelja za utvrđivanje stvarne tržišne vrijednosti imovine prenesene pod hipoteku (hipoteka - zajam osiguran nekretninama)
• Banke, kao neovisne organizacije, ponekad trebaju procjenitelje za procjenu vlastitih udjela u situacijama spajanja i preuzimanja.
• Ponekad je uključen i procjenitelj koji procjenjuje posao u koji će banka ulagati.

Značajke postupka procjene imovine za banku.

Najvažnija značajka postupka procjene bilo koje imovine za banku je njegova maksimalna točnost. Za razne svrhe procjene, osim za procjenu kolaterala, ponekad nije potreban najtočniji rezultat, ali kod procjene imovine za banku rizici povezani s procjenom u potpunosti padaju na pleća procjenitelja. S obzirom na to da veličina kredita gotovo uvijek ponekad prelazi iznos osiguranja, Procjenitelj mora biti izuzetno oprezan i oprezan pri provođenju postupka procjene. Neophodno je pregledati predmet procjene, dobiti maksimalnu količinu informacija o objektu, mukotrpnu analizu tržišta i najučinkovitije korištenje predmeta procjene.

U praksi procjenitelja bio je slučaj kada je procjenitelj greškom ocijenio liniju za proizvodnju škroba kao liniju za proizvodnju šećera. Naravno, potražnja za šećerom je za red veličine veća od potražnje za škrobom, iako je tehnologija proizvodnje i jednog i drugog u načelu vrlo slična. Kao rezultat toga, zajmoprimac nije mogao otplatiti kredit, banka je uhitila založenu imovinu i odlučila je prodati na tržištu. Kad se pokazalo da linija za proizvodnju šećera zapravo proizvodi škrob, postojale su "ne baš dobre" posljedice i za procjenitelja i za zajmoprimca prije svega.

Također je potrebno znati da banke prilikom procjene imovine založene kao kolaterala često zahtijevaju izračun preostale vrijednosti u kontekstu skraćenog vremena izloženosti. Takav popust, primjerice za stanove, u prosjeku iznosi 30%. Odnosno, procjenjujući stan na 10 milijuna rubalja, Banka će vam, nakon što se osigurala, dati zajam u iznosu od 7 milijuna rubalja. U našoj praksi bio je slučaj kada je Banka založila trosobni stan čiji su prozori gledali na Kremlj. Zajmoprimac nije mogao otplatiti kredit na vrijeme, Banka je uhitila stan. Naši su procjenitelji ocijenili stan sa 30% popusta.

Također treba napomenuti da sve banke ne rade ni s jednom tvrtkom za procjenu. Banke same odabiru procjenitelja izdavanjem akreditacija. Prilikom rada s bankama, Procjenitelji potpisuju ugovor o suradnji čija je jedna od klauzula sljedeća: „Ako Banka ne proda nekretninu u manje od mjesec dana, Procjenitelj je dužan otkupiti založenu stvar po vrijednosti navedeno u izvješću o ocjeni." Time je Bucky reosiguran od nekvalitetne procjene založenih objekata.

Prilikom odabira tvrtke za procjenu, provjerite u banci o akreditaciji i akreditiranim procjeniteljskim tvrtkama.

Procjena za kolateral, kredit

Jamstvo - u kaznenom postupku - vrsta preventivne mjere, koja se sastoji u polaganju novca ili dragocjenosti u sudski depozit od strane optuženog, osumnjičenog ili druge osobe ili organizacije, u osiguravanju pojavljivanja optuženog, osumnjičenika na poziv osobe koja provodi istraga, istražitelj, tužitelj, sud. Jamstvo se može primijeniti samo uz odobrenje tužitelja ili po nalogu suda.
Značajke procjene kolaterala ili zajma.

Nepokretna i pokretna imovina, koja ima veliku vrijednost, često se prenosi na banku kao kolateral za osiguranje kredita. Istodobno, banka provodi neovisnu procjenu vrijednosti takvih objekata. Za procjenu banka angažira neovisne procjeniteljske tvrtke. Zaloge mogu biti praktički bilo koja imovinska prava na sljedećim objektima:

• Objekti nekretnina (zgrade, stanovi, parcele itd.)
• automobila i opreme
• Vrijednosni papiri (zadužnice, dionice poduzeća, GKO)
• Industrijski i prehrambeni proizvodi (visokokvalitetni proizvodi s dugim rokom trajanja), uključujući robu u prometu
• Imovinska prava koja se mogu otuđiti (npr. pravo na udjel u imovini gospodarskog subjekta), potraživanja duga, autorska, inventivna i druga imovinska prava

Napominjemo da banke, prije svega, gledaju na likvidnost imovine i vrijeme njezine izloženosti. Nadalje, potrebno je razmisliti o postupku ponovnog upisa prava vlasništva. Vjerojatnije je da će banke uzeti nekretninu državna registracija kao što su nekretnine, vrijednosni papiri ili vozila... Predmeti imovine za koje je problematično preknjižiti ili formalizirati vlasništvo ili terete (poput namještaja, Uređaji) Banke nerado uzimaju kredite kao kolateral.

U svakom slučaju, banka će trebati neovisnu procjenu kolaterala. Postupak procjene i cijena usluga za procjenu založenog objekta ovisi o samom objektu. Sve informacije možete saznati u relevantnim odjeljcima stranice ili nazovite menadžere naše tvrtke.

Procjena za hipoteku

Hipoteka.

Zalog nekretnine. Općenito, shema hipoteke je sljedeća - zajmodavac (na primjer, banka) izdaje zajam dužniku za kupnju nekretnine. Dužnik kupuje nekretninu putem kredita. Stečena nekretnina se formalizira kao kolateral za primljeni kredit. U tom slučaju stečena imovina ostaje dužniku u njegovu posjedu i korištenju.

Hipoteke su regulirane Saveznim zakonom br. 102-FZ od 16. srpnja 1998. "O hipotekama (zalog nekretnina)". (http://profvaluer.ru/content/view/143/105/)

Člankom 1. ovog akta utvrđeno je da prema ugovoru o zalogu nekretnine (ugovoru o hipoteci) jedna strana - založni vjerovnik, koji je vjerovnik po obvezi osiguranoj hipotekom, ima pravo dobiti namirenje svojih novčanih potraživanja prema dužnika po ovoj obvezi od vrijednosti založene nekretnine druge strane - zalogodavca prvenstveno ostalim vjerovnicima založnika, uz iznimke utvrđene saveznim zakonom.

Zalogodavac može biti sam dužnik po obvezi osiguranoj hipotekom ili osoba koja ne sudjeluje u toj obvezi (treća osoba).

Nekretnina na kojoj je hipoteka osnovana ostaje hipotekarnom vjerovniku u njegovom posjedu i korištenju.

Umjetnost. 1 saveznog zakona od 16.07.1998. br. 102-FZ "O hipotekama (zalozi nekretnina)".

Materijali dobiveni od SBI projekta

Procijenite značajke za hipoteke.

Procjena kolaterala za hipoteku vrši se na isti način kao i za bilo koju drugu nekretninu. Značajka može biti procjena hipoteke, kada se hipotekarni zajam izdaje uz jamstvo nove zgrade, za koju još nije dobivena potvrda o vlasništvu.

U ovom slučaju se ne procjenjuje imovina, već prava na njoj odn udio u građevinarstvu. Ali banke općenito ne zahtijevaju procjenu hipoteke u ovom slučaju, jer poznat je trošak prenesenih prava.

Ponekad se dogodi situacija kada je stan u vlasništvu manje od tri godine, a prodavatelj ne želi pokazati stvarnu cijenu stana kako bi sakrio porez na dohodak. Ugovor o kupoprodaji potpisan je za manje od 1 milijun rubalja ili prema vrijednosti zaliha. U tom slučaju banka ide u susret takvim transakcijama i iznos kredita se ne utvrđuje kupoprodajnim ugovorom, već izvješćem o procjeni hipoteke (u ovom slučaju stana).

Kada banka izdaje kredit poduzeću ili pojedincu koji je osiguran imovinom, mora procijeniti predmet zaloga. U takvim slučajevima kreditne institucije često pribjegavaju uslugama procjeniteljskih tvrtki, čija je zadaća utvrditi stvarnu vrijednost određenog objekta. Kao rezultat toga, izvješće o procjeni vrijednosti kolaterala koje je izdalo društvo omogućuje banci da donese zaključak o likvidnosti objekta, cijeni i vremenu njegove provedbe, uzimajući u obzir tržišne uvjete i investicijsku privlačnost. .

Uz procjenu kolaterala, poduzećima je ponekad važno procijeniti poslovanje u cjelini. Prema mišljenju stručnjaka, to je potrebno kako bi sam posao bio adekvatno prisutan na tržištu i mogao izjaviti da je tvrtka, čak i davanjem hipoteke na imovinski kompleks, samostalno i sposobna otplaćivati ​​svoje dugove. Inače, Središnja banka jasno propisuje da kreditne institucije trebaju obratiti pozornost pri određivanju rizične skupine upravo na financijsko stanje poslovanje dužnika u cjelini. Nažalost, samo poslovanje u svojoj masi još nije došlo do potrebe da se ocjenjuje kao cjelina. Primjerice, neki se jednostavno boje da će morati platiti veći porez na imovinu.

Procjenitelji u osoblju banke: za i protiv

Neke banke ne koriste usluge tvrtki specijaliziranih za procjeniteljske poslove, već imaju svoje vlastite procjenitelje. Tako radi npr. Raiffeisenbank. Drugi radije idu kod neovisnih procjenitelja. Drugi pak koriste kombinirane oblike rada. Svaki od ovih puteva ima prednosti i nedostatke.

Yuri Ushakov, voditelj odjela za kreditiranje klijenata banke Moskovsky Capital, kaže da banka ne koristi uvijek usluge procjeniteljskih tvrtki i da nema stalnih partnera na ovom području. U slučaju potrebe, kreditna institucija koristi usluge procjenitelja, posebice kada poslovanje klijenta ima određenu regionalnu ili industrijsku specifičnost. Yuri Ushakov naglašava da je preporučljivo imati vlastite procjenitelje u osoblju u slučajevima kada klijent naruči procjenu kolaterala. Budući da u ovoj situaciji ima smisla provjeriti rezultate procjene, a najbolje je to učiniti vlastitim sredstvima banke. “Naravno, osoblje banke ne može znati sve zamršenosti poslovanja dužnika iz različitih djelatnosti, međutim Opća pravila postoje, a ponekad je potrebna kontrola nad tvrtkama za procjenu ”, kaže Yuri Ushakov.

“Također je potrebno imati vlastite procjenitelje u osoblju banke iz razloga što usluge procjeniteljskih tvrtki gotovo uvijek plaća zajmoprimac”, dodaje stručnjak.

Elena Khorkina, direktorica odjela za kreditiranje stanovništva Moskovske kreditne banke (MCB), ima nešto drugačije stajalište. Ona napominje da ako banka samostalno izvrši procjenu nekretnine, to vam, naravno, omogućuje uštedu novca, ali postoji potreba za povećanjem osoblja. Štoviše, ti kadrovi ne samo da moraju posjedovati odgovarajuću kvalifikaciju, već i obavljati posao u prihvatljivim rokovima na tržištu - dva do tri dana, uzimajući u obzir posjetu gradilištu, analizu podataka i samo pisanje izvještaja. Specijalist navodi još jedan argument u korist neovisnih procjenitelja: „Ako u kreditnom dosjeu postoji izvješće neovisnog procjenitelja, onda je puno lakše dokazati da je stvarni procjenitelj tržišna cijena predmet zaloga. Stoga banke trenutno prakticiraju rad s neovisnim procjeniteljskim tvrtkama."

Najbolji izlaz je zajednički odabir procjenitelja

Pitanje postojanja vlastitih procjenitelja u osoblju banke izravno je povezano s problemom povjerenja u trokut “banka-dužnik-procjenitelj”. Kada se klijent koji traži zajam podnese zahtjev za procjenu, može doći do određenog sukoba interesa. Na primjer, ako procjenu naruči pojedinac ili poduzeće, onda uplatom novca očekuje da će dobiti određeni rezultat. Neki bankari ističu da u slučaju nesavjesnog i neprofesionalnog pristupa, procjenitelj može dati konačni rezultat koji korisnik kredita želi vidjeti i time dovesti banku u zabludu. Bankarski stručnjaci kažu da se u radu s procjeniteljskim tvrtkama u fazi naplate duga, sudske otplate, stečaja, ovršnih postupaka mora suočiti s mnogo problema. Postoje slučajevi, iako su rijetki, kada se procjena ponekad razlikuje od stvarne vrijednosti na tržištu.

S druge strane, ako banke radije surađuju sa svojim procjeniteljima i ne vjeruju stručnjacima zajmoprimca, onda i zajmoprimac ima sve razloge ne vjerovati procjenitelju banke. Neovisni procjenitelji također su ponekad prilično skeptični prema takozvanoj "neovisnoj" ocjeni stručnjaka koji rade u osoblju banke.

Nije lako riješiti ovaj problem jednoznačno, kaže Yuri Ushakov (Moskovsky Capital Bank). “S jedne strane, bankovni procjenitelji prirodno su na strani banke. S druge strane, ako klijent-zajmoprimac angažira tvrtku za procjenu treće strane, onda kolateral predstavite u povoljnijem svjetlu u njezinim interesima. Stoga procjena uvijek može biti nijema subjektivna u interesu jedne ili druge strane “, napominje stručnjak. Prema Eleni Khorkini (ICD), ovaj problem je prije stvar organizacije unutarnja kontrola u banci: "Ljudski faktor je uvijek prisutan u radu, stoga postoji rizik da se tržišna vrijednost objekta može podcijeniti ili precijeniti, uzimajući u obzir subjektivne čimbenike."

Neke tvrtke nude bankama takvu uslugu kao što je revalorizacija. Dodatni teret troškova revalorizacije pada na pleća klijenata banke – zajmoprimaca. Stoga je logično pretpostaviti da će klijent, kako ne bi došlo do precjenjivanja, ipak otići procjeniteljici koji ispunjava sve kriterije ne samo za njega, već i za kreditnu instituciju. Prema mišljenju stručnjaka, najbolji izlaz iz problematične situacije je zajednički odabir procjenitelja koji neće ovisiti o obje strane.

Akreditacija i natjecateljska selekcija

Za banku je vrlo važno pitanje načina interakcije s procjeniteljem. Kreditna institucija može proći kroz akreditaciju procjeniteljske tvrtke kod banke ili provesti natjecateljski odabir. To će u određenoj mjeri omogućiti izbjegavanje netočnih procjena beskrupuloznih procjenitelja.

Stručnjaci smatraju da je akreditacija jedan od najobjektivnijih pristupa odabiru kvalificiranih, iskusnih predstavnika zajednice ocjenjivanja. Ovdje morate poći od onoga koji preuzima najviše rizika. U pravilu najveće rizike i dalje snosi banka. Ocjenjivač samo procjenjuje. A najgore što bi mu moglo zaprijetiti, kažu bankari, je suđenje za procjenu vrijednosti. Istina, prilično je problematično dobiti kazne protiv tvrtke za procjenu na sudu za preuveličavanje procjene. Budući da su rizici banke objektivni, potrebno ih je nekako zaštititi. I iako svaki zajmoprimac ima pravo odabrati organizaciju za procjenu koja mu se sviđa, pristup izvješćima neakreditiranih procjenitelja u bankama je mnogo stroži.

Elena Khorkina iz Credit Bank of Moscow rekla je da je njihova kreditna institucija odabrala put akreditiranja tvrtki za procjenu: „Banka ima partnerstvo s nekoliko procjenitelja. Glavni kriteriji za nas su iskustvo, profesionalnost, ugled na tržištu."

Yuri Ushakov (Moscow Capital Bank) smatra da svaka od ovih vrsta suradnje ima svoje prednosti. Konkurentska osnova pretpostavlja konkurenciju i stoga fleksibilnija politika cijena, i, vjerojatno, više visoka kvaliteta usluge. Akreditacija tvrtke za procjenu daje prednost stalnog partnera koji poznaje potrebe banke i drugih klijenata. "Poteškoće mogu nastati samo kod uskoprofilnih zajmoprimaca, kada akreditirana tvrtka ne radi u traženoj regiji ili nema iskustva u procjeni tog posla", kaže stručnjak.

Očistite red među procjeniteljima

Stručnjaci predlažu različite načine smanjenja broja nestandardnih procjenitelja na tržištu. Primjerice, to se može postići strožim zahtjevima za djelovanje procjenitelja, formiranjem "crne" liste procjeniteljskih tvrtki koje potpisuju netočna izvješća, te uvođenjem jedinstvenih standarda ocjenjivanja.

Konsolidacija poduzeća koja posluju na tržištu može biti jedan od načina rješavanja problema nepoštenog vrednovanja. Možda bi se to trebalo dogoditi uz pomoć takve prisilne mjere kao što je smanjenje broja procjenitelja, budući da u ovom trenutku, prema Yuri Ushakovu (Moscow Capital Bank), njihov broj uvelike premašuje kvalitetu rada tvrtki za procjenu. Istodobno, stručnjak izražava rezervu da u U posljednje vrijeme unatoč tome, poduzete su mjere za poboljšanje kvalitete usluga procjene vrijednosti, na primjer, licenciranjem takvih aktivnosti.

Formiranje prave zajednice ocjenjivanja također je važan korak. Dakle, 1. kolovoza 2006 saveznog zakona br. 157-FZ od 27. srpnja 2006. "O izmjenama i dopunama Saveznog zakona" o djelatnostima procjene u Ruska Federacija"", Koji je dizajniran da dovede stvari u red među procjeniteljima.

“Do sada je koncept„ evaluacijske zajednice “u Rusiji bio metafizičke prirode - bilo je ili nije. Postojali su procjenitelji i procjeniteljske tvrtke, uključujući i one udružene u udruge, a bilo je i onih koje su “hodale same od sebe”. Stupanjem na snagu novog zakona pojam zajednice za procjenu dobio je potpuno određeno značenje - rekao je Viktor Pleskachevsky, predsjednik Odbora za imovinu Državne dume, komentirajući novi zakon o aktivnostima procjene. - Samoregulativne organizacije postale su samostalna institucija za reguliranje odnosa u koordinatnom sustavu “potrošač-procjenitelj-društvo”. Dakle, procjenitelji imaju nove, da tako kažem, "vlasti" - strukture odgovorne za razvoj usluga ocjenjivanja i njihovu kvalitetu, ali stvorene ne "odozgo" vladinom uredbom ili uredbom, već "odozdo" - odlukom profesionalna zajednica."

Pažnja! Mišljenje banke se možda neće poklapati sa zaključcima procjenjivačkih društava (partnera)!

Opći zahtjevi CB MoskommertsbankK (JSC) prema nezavisnim procjeniteljskim tvrtkama za ulazak u partnerstvo

• Su česti
  odredbe

• Kriteriji
  izbor procjenitelja
  

• Svitak
  dokumente

• Su česti
  zahtjevima

Kako bi se zaštitila od nekvalitetne procjene i poboljšala učinkovitost procesa kreditiranja, Banka odabire procjenitelje (pravna i fizička lica ( individualni poduzetnici), čije je djelovanje regulirano Saveznim zakonom "O djelatnostima procjene vrijednosti u Ruskoj Federaciji" N 135-FZ od 29. srpnja 1998.), kao partneri u procjeni u svrhu osiguranja. Odabir procjenitelja za uspostavljanje partnerstva je javan i temelji se na objektivnim pokazateljima. Odabir procjenitelja za dugoročnu suradnju s Bankom provodi se na dobrovoljnoj osnovi i provodi se u skladu s preporukama Federalne antimonopolske službe.

Dugoročno partnerstvo zapravo znači da Banka prepoznaje iskustvo i profesionalnost procjenitelja, njegov poslovni ugled, što jamči kvalitetu usluga procjene. Kako bi osigurala potrebnu kvalitetu procjene i smanjila vremenske troškove, Banka preporuča svojim klijentima i zajmoprimcima da se obrate procjeniteljima-partnerima Banke ukoliko je potrebno provesti procjenu u svrhu osiguranja.

U skladu sa Saveznim zakonom br. 135 FZ od 26. srpnja 2006. "O zaštiti konkurencije", Banka ne ograničava klijente i zajmoprimce da rade s drugim procjeniteljima na procjeni njihove imovine. Potencijalni zajmoprimac ima pravo kontaktirati bilo kojeg procjenitelja koji ispunjava zahtjeve zakonodavstva Ruske Federacije. Međutim, po primitku izvještaja od procjenitelja koji nije partner Banke, kao mjera zaštite od nekvalitetne procjene, Banka mora provjeriti:

• poslovna sposobnost procjenitelja (u skladu s normama Građanskog zakonika Ruske Federacije - čl. 49);
• poslovni ugled procjenitelja ( poslovni ugled- mišljenje o podnositelju zahtjeva na temelju recenzija i preporuka, sudjelovanja u nacionalnim i regionalnim ocjenama, rezultata sudjelovanja u parnicama);
• usklađenost izvješća sa zakonskim normama i saveznim standardima, pouzdanost informacija navedenih u izvješću i drugi čimbenici koji utječu na pouzdanost rezultata procjene.

Banka ima pravo, uz suglasnost vlasnika izvješća, ili na temelju ugovora o procjeni, dostaviti izvješće na uvid tijelima nadležnim za provođenje takvog pregleda. U slučaju neusklađenosti izvješća o procjeni s normama zakonodavstva i saveznim standardima, Banka ima pravo odbiti prihvaćanje izvješća ovog procjenitelja.

U slučaju pogoršanja kvalitete dostavljenih izvještaja, Banka ima pravo u bilo kojem trenutku raskinuti partnerstvo s procjeniteljem.

Kriteriji za odabir procjenitelja za dugoročnu suradnju s Bankom

Kriterij I. Razina partnerstva

Procjenitelj - partner Banke može biti:

• Procjenitelj - fizička osoba registrirana kao samostalni poduzetnik;
• Poduzeće - pravna osoba koja je zaključila ugovori o radu sa procjeniteljima - pojedinci.

Ovisno o segmentu kreditiranja, broju, prirodi usluga procjene i drugim čimbenicima, Banka odabire željeni organizacijski oblik procjenitelj.

Kriterij II. Radno iskustvo, poslovna aktivnost i profesionalna kvaliteta

• Tvrtka je obavljala aktivnosti u području ocjenjivanja najmanje 3 godine i/ili prisutnost 2 procjenitelja u osoblju tvrtke s najmanje 3 godine radnog iskustva u sastavnoj jedinici Ruske Federacije, na teritoriju čiji se predmet zaloga nalazi. Za procjenitelja - individualnog poduzetnika radno iskustvo je najmanje 3 godine.
• Razinu poslovne aktivnosti treba okarakterizirati pozitivna dinamika rasta prihoda u posljednjem izvještajnom razdoblju u odnosu na isto razdoblje prošle godine i izostanak gubitaka za posljednju godinu. izvještajno razdoblje(godina).
• Edukacija iz područja djelatnosti ocjenjivanja, polaganje tečajeva osvježenja znanja.
• Članstvo u samoregulatornoj organizaciji procjenitelja (SRO) uključenoj u jedinstveni državni registar pravna lica potkrijepljen dokazima.
• Dostupnost najmanje 20 evaluacijskih izvješća dovršenih tijekom Prošle godine.
• Uspješno položen ispit (teorijska i praktična provjera) razine znanja i profesionalnosti ključnih procjenitelja u organizaciji Banke.
• Pokazatelj visoke profesionalnosti procjenitelja je dostupnost dokumenata o uspješnom završetku školovanja i certificiranja prema općepriznatim programima osposobljavanja i stručnog usavršavanja procjenitelja - RICS, CCIM itd.
• Iskustvo u suradnji s kreditnim institucijama. Dokaz o iskustvu procjenitelja u radu s kreditnim institucijama je javno priznanje im procjenitelj kao partner u procjeni imovine za potrebe kolaterala. Također, činjenica suradnje procjenitelja s trećom stranom kreditna institucija je popis izvješća koje je izvršio procjenitelj za potrebe zaloga, potvrđenih u pisanom obliku.

Kriterij III. Reputacija procjenitelja

Prilikom odabira procjenitelja provjerava se prisutnost negativnih informacija:

• sudske odluke kojima se potvrđuje nestručnost ili niska profesionalnost procjenitelja;
• kazneni predmeti pokrenuti protiv procjenitelja i/ili s njim (njihovih) povezanih djelatnika procjenitelja profesionalne djelatnosti;
• tužbe i disciplinske sankcije od strane samoregulatorne organizacije i tijela u području reguliranja djelatnosti vrednovanja;
• značajna razlika u službeno plaćenom plaće zaposlenika od tržišnog prosjeka.

Prilikom odabira procjenitelja uzima se u obzir sljedeće:

• preporuke samoregulacijskih organizacija procjenitelja;
• nepostojanje činjenice štete koju je procjenitelj nanio korisniku usluga ocjenjivanja i/ili trećim osobama, koju priznaje osiguravatelj ili sud tijekom procjeničkih aktivnosti;
• nepostojanje činjenica neopravdanog precjenjivanja/podcjenjivanja tržišne vrijednosti kolaterala;
• nema negativnih zaključaka tijekom prošle godine stručna vijeća relevantne SRO na temelju rezultata pregleda izvješća koje je izvršio stručnjak za procjenu;
• nema slučajeva neprihvaćanja od strane Banke izvješća o procjeni od strane stručnjaka-procjenitelja zbog niske kvalitete izvješća;
• nepostojanje drugih negativnih informacija o procjenitelju.

Kriterij IV. Osiguranje od profesionalne odgovornosti

• Dobrovoljno osiguranje od građanske odgovornosti procjeniteljskog društva s limitom minimalni iznos pokriće (odgovornost) za jedan osigurani slučaj - najmanje 3.000.000 rubalja (bez franšize).
• Obvezno osiguranje od građanske odgovornosti procjenitelja - fizičkih osoba u skladu s člankom 24.7. Zakona o procjeniteljskoj djelatnosti minimalno utvrđeno zakonom osigurani iznos je 300.000 rubalja.
• Dobrovoljno osiguranje od građanske odgovornosti procjenitelja s ograničenjem minimalnog iznosa pokrića (odgovornosti) za jedan osigurani slučaj - najmanje 3.000.000 rubalja (bez franšize).

Kriterij V. Dostupnost sustava kontrole kvalitete za izvješća

• Dostupnost dokumentiranog sustava kontrole kvalitete u obliku standarda (zahtjeva) tvrtke za kvalitetu izvješća ili detaljnih internih uputa o postupku ocjenjivanja i postupku provjere izvješća.
• Dodjela funkcije kontrole nad izvješćima koje pripremaju izvršitelji-ocjenitelji predanom stručnjaku tvrtke.

Kriterij VI. Materijalno-tehnička baza

Dokumentarni dokazi da tvrtka za procjenu/procjenitelj raspolaže materijalnom imovinom potrebnom za provedbu usluga procjene (nekretnine u vlasništvu ili u najmu, uredska oprema i druga imovina).

Kriterij VII. Dostupnost pristupa do informacijske baze podataka, održavanje vlastitih baza podataka

Procjenitelj ima pristup bazama podataka s tržišnim informacijama o vrijednosti pokretnina, nekretnina, dionica i sl. smatra prednost u odabiru procjenitelja Banke za potrebe hipotekarnog kreditiranja.

Kriterij VIII. Specijalizacija procjenitelja

Kao prednost vidi se specijalizacija procjenitelja u različitim industrijama. Prilikom procjene visokospecijalizirane imovine (npr. morska i riječna plovila, zrakoplov) Banka privlači tvrtke koje su izravno specijalizirane za ovaj segment tržišta.

Kriterij IX. Cijena usluge procjenitelja

Banka ne utječe na formiranje troška usluga procjenitelja u slučaju kada nije izravno naručitelj procjene. Pritom nije dopušteno utvrđivanje ovisnosti cijene usluga ocjenjivanja o konačnom rezultatu procjene.

Popis dokumenata koje je tvrtka za procjenu / procjenitelj dostavila CB Moskommertsbank (JSC) radi uspostavljanja partnerstva

Dokument	Obrazac dostavljenih dokumenata
Prijavni obrazac	Izvornik
Statut društva (s dopunama i izmjenama)	Ovjerene kopije
Ugovor o osnivanju (ako postoji)	Ovjerene kopije
Potvrda o državnoj registraciji pravne osobe	Ovjerene kopije
Potvrda o poreznoj registraciji	Ovjerene kopije
Kopije putovnica prvih osoba tvrtke (osnivača, voditelja)	Kopije
Izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba Društva (najkasnije 1 mjesec od datuma izdavanja)	Izvornik
Bilanca stanja na zadnji datum izvješćivanja (s oznakom Porezne inspekcije) i raščlamba računa bilance za dugotrajnu imovinu/iznajmljenu imovinu	Kopija ovjerena od strane upravitelja i glavnog računovođe
Ugovori o radu odn radne knjižice procjenitelji	Kopije s oznakom kadrovska služba da procjenitelj još uvijek radi
Potvrde (potvrde, izvodi iz registara) o članstvu organizacije i procjenitelja u SRO (s obveznim navođenjem matičnog broja procjenitelja u registru SRO)	Kopije
Dokumenti koji potvrđuju profilnu edukaciju procjenitelja	Kopije
Polica (ugovor) osiguranja od građanske odgovornosti procjeniteljskog društva	Kopija ovjerena kod javnog bilježnika ili osiguravajućeg društva
Police (ugovori) osiguranja od građanske odgovornosti procjenitelja	Preslike ovjerene kod javnog bilježnika ili osiguravajućeg društva
Popis dovršenih izvješća za posljednju kalendarsku godinu	Izvornik
Tipični izvještaji o procjeni: stan, stambena zgrada sa zemljištem, nestambena zgrada/prostor	Elektronički
Dokumenti koji potvrđuju akreditaciju u drugim bankama i organizacijama (ako ih ima), pisma preporuke SRO-a, drugih banaka	Kopije
Ugovori o korištenju baza podataka s tržišnim informacijama o vrijednosti pokretnina, nekretnina, dionica i sl. (u prisutnosti)	Kopije
Uzorci potpisa procjenitelja	Izvornik

Banka ima pravo zatražiti dodatne dokumente od tvrtke za procjenu kako bi potvrdila njezinu usklađenost sa zahtjevima važećeg zakonodavstva Ruske Federacije.

Opći zahtjevi za izradu izvješća o ocjenjivanju

Izvješće mora biti usklađeno važeće zakonodavstvo:

• Savezni zakon “O djelatnosti procjene u Ruskoj Federaciji” br. 135-FZ od 29. srpnja 1998. s izmjenama i dopunama;
• Naredbe Ministarstva ekonomskog razvoja Rusije od 20. srpnja 2007. br. 254-256 "O odobravanju saveznih standarda vrednovanja" (FSO-1, FSO-2, FSO-Z).

Obrazac za dostavljanje rezultata ocjenjivanja

• izvješće o procjeni tržišne i likvidacijske vrijednosti - 2 primjerka;
• izvješće o ocjeni - 2 primjerka.

Određene vrste vrijednosti

• tržišna cijena;
• likvidacijske vrijednosti.

Procijenjena prava

• vlastiti;
• prava zakupa;
• imovinska prava.

Pri ocjeni prava vlasništva na objektima u izgradnji potrebno je obratiti pozornost na cjelovitost tih prava u konkretnom trenutku procjene. Primjerice, pri ocjeni prava ulaganja na objekte koji su već izgrađeni i pušteni u funkciju (tj. kada je ugovor o ulaganju dovršen, a vlasnik još nije formalizirao vlasništvo nad objektom), vlasnik prava ulaganja ima pravo samo na koristiti i posjedovati nekretninu.

Predstavljanje rezultata ocjenjivanja

U slučaju procjene kompleksa nekretnina, konačni rezultati trebaju sadržavati podatke o vrijednosti svakog objekta, uklj. pri ocjeni građevine na zemljišnoj čestici (ili prostora u kojem postoje upisana prava na zemljišnoj čestici), trošak zgrada (ukupno i svaka zasebno) i trošak prava na zemljišnoj čestici moraju se posebno navesti.

Opis predmeta ocjenjivanja

Točan opis nekretnina u skladu s potvrdama o vlasništvu ili izvadcima iz USRR-a (ako je izvadak zaprimljen kasnije od potvrde).

Uvid u predmet zaloga

Obvezni uvjet u tijeku procjene radi se o obilasku procjenitelja gradilištu i pregledu objekta procjene. Tijekom očevida se fotografiraju i sastavlja zapisnik o očevidu. Rezultatom pregleda utvrđuje se trenutna uporaba predmeta, njegovo stanje, kao i druga svojstva koja utječu na vrijednost predmeta procjene.

Tereti

U izvješću se moraju navesti svi postojeći tereti predmeta procjene. Opterećenja se mogu prepoznati:

• za objekte nekretnina - prema izvatku iz USRR-a, prema ugovorima o zakupu (podaci od vlasnika);
• za udjele u temeljnom kapitalu - prema izvatku iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba;
• za emisiju vrijedne papire- na izvatku iz registra dioničara ili na depo računu;
• imovine poduzeća - iz knjige zaloga (ako je vodi poduzeće).

Obnova

Ako se otkrije preuređenje, procjenitelj je dužan tu činjenicu prikazati u svom izvješću. Preuređenje se može identificirati tijekom analize prava/vjerodostojnosti ili tehnička dokumentacija... Na primjer:

• u vlasničkoj potvrdi stoji da je preuređenje izvršeno, a ne usklađeno na propisani način;
• u tehničkoj putovnici BTI-a postoje crvene crte, postoji pečat o nekoordiniranoj preopremanju prostorija;
• područje prema dokumentima ZTI ne odgovara području registriranom u USRR-u (osim u slučajevima promjena načela tehničkog računovodstva).

Preuređenje se možda ne odražava u službenim dokumentima, ali je utvrđeno vizualnim pregledom. U tom slučaju potrebno je opisati sve napravljene promjene, prikazati ih konvencije na tlocrtu i priložiti izvješću.

Neusklađenost tehničke i pravne dokumentacije

Ako područje u dokumentima ZTI-a ne odgovara području registriranom u EGRP-u:

• činjenica nepodudarnosti površine je naznačena u izvješću;
• ako se promjena područja koju je zabilježio ZTI dogodila na pravne osnove, tada u izračunima treba koristiti površinu prema posljednjim podacima tehničkog inventara;
• ako je neusklađenost uzrokovana promjenom načela tehničkog računovodstva za površine stambenih prostora, na primjer, prema potvrdi, stan ima ukupnu površinu od 60,4 m², prema potvrdi o registraciji - 59,5 m2, 4 m2 (površina svih dijelova zgrade, uključujući ljetne prostore), uklj. stambeni prostor - 59,5 četvornih metara."

Rezultati analize i evaluacije tržišta

Analiza tržišta obvezan je dio izvješća o ocjeni sukladno važećem zakonu. Potrebno je provesti analizu tržišta za vrstu nekretnine kojoj pripada predmet procjene, te opisati stanje na regionalnom tržištu na kojem se ovaj objekt nalazi. Neusklađenost materijala analize tržišta s predmetom procjene i konačnim rezultatima procjene (bez obrazloženog obrazloženja) može biti razlog za odbijanje rezultata procjene od strane Banke.

Primjena pristupa ocjenjivanja

Prema zakonu, procjenitelj je dužan koristiti sve pristupe ocjenjivanju ili razumno odbiti korištenje bilo kojeg od pristupa. U standardnim slučajevima vrednovanje stanova i stambenih zgrada provodi se metodom usporedbe prodaje. U nekim je slučajevima pri ocjeni stambenih zgrada preporučljivo primijeniti troškovni pristup uz usporedni.

Vrednovanje nekretnina koje donose prihod ocjenjuju se sva tri pristupa. Ako nema dovoljno tržišnih podataka za jedan od pristupa, tada se izračuni za ovaj pristup daju za referencu. Na primjer, ako, prilikom ocjenjivanja velikog regionalnog trgovački centar(100 tisuća četvornih metara) Nema informacija o prodaji (ponudi) takvih kompleksa, pristup usporedbi prodaje analizira tržište maloprodajni prostor datog okruga i tržišta sličnih objekata u nacionalnoj mjeri Ako se predmet procjene daje u najam, tu činjenicu treba odraziti u procjeni dohodovnim pristupom. Uklj. najam opreme može se koristiti kao osnova za prihodovni pristup.

Pristup temeljen na troškovima koji se temelji na korištenju GDL zbirki ne može poslužiti kao glavni pristup u određivanju konačne tržišne vrijednosti. Primjena metode procjene za zbirke UPVS zgrada mlađih od 20 godina je neprikladna.

Obračun PDV-a u procjeni vrijednosti

Ukupna tržišna vrijednost je iskazana s PDV-om i bez njega. Ako nekretnina ne podliježe PDV-u, ta se činjenica mora navesti uz ukupni trošak (posebna pozornost - prilikom procjene prava na zemljište!).

Prilikom procjene prihodovnim pristupom, u izračunima se koriste plaćanja najma koji su prethodno oslobođeni PDV-a.

Prilikom odabira analognih objekata prilikom procjene prava na zemljištu potrebno je obratiti pozornost na oporezivanje analognih objekata (vlasništvo nad zemljištem - pravo zakupa zemljišne čestice) te izvršiti potrebne izmjene.

Banka izvješća o procjeni vrijednosti Jedinstvena je platforma koja ocjenjivačima i stručnjacima omogućuje razmjenu svojih stručnih znanja, iskustava i praktičnih iskustava, upoznavanje s radom kolega i raspravu o raznim praktičnim, metodološkim i teorijska pitanja na konkretnim praktičnim primjerima.

U ovom trenutku, Banka izvještaja sadrži više od 1900 razna djela procjenitelja i stručnjaka, broj aktivnih korisnika usluge prelazi 500 stručnjaka.

Banka izvješća o procjeni je novi alat u radu procjenitelja i stručnjaka, koji stručnjacima pruža velike mogućnosti:

i mnogi drugi.

Razmjena stručnih znanja, iskustava i praktičnih iskustava s procjeniteljima i stručnjacima iz cijele zemlje

Budući da se razmjena radova u okviru affiliate programa može odvijati inkognito (sudionici ne vide nikakve podatke o procjeniteljima koji su objavili svoj rad), možete, bez nepotrebnog straha za svoju reputaciju, svoj rad izložiti na recenziju stručnjacima u području procjene, forenzičkog i vansudskog ispitivanja cijele zemlje... Članovi affiliate programa, gledajući izvješća i mišljenja drugih procjenitelja i stručnjaka, mogu ostavljati povratne informacije i komentare, ukazujući na pogreške, netočnosti ili nedostatke u radu, što vam omogućuje primanje neprocjenjive kritike i stalno poboljšavanje kvalitete svog rada. .

Pristup radovima procjenitelja i stručnjaka objavljenim u okviru partnerskog programa Banke izvještaja i najnovijoj "praksi ocjenjivanja"

Sudjelovanjem u affiliate programu možete razmjenjivati ​​izvješća i mišljenja s drugim procjeniteljima i stručnjacima diljem naše zemlje. Kako naš internetski poslužitelj raste, to može pružiti uistinu neograničene mogućnosti. Na primjer, potreban vam je primjer izvješća izrađenog prema standardima jednog od SROO-a. Uz pomoć "banke izvještaja" pronaći ćete ga za par sekundi. Jeste li u svojoj praksi naišli na neki novi predmet ocjenjivanja, a ne znate kako provesti ocjenjivanje? - Par klikova i naći ćete primjer.

Brzo pronađite praktične primjere koji su vam potrebni pomoću Banke izvješća

Uz pomoć prikladnog sustava pretraživanja izvješća o ogroman broj kriterijima, možete brzo pronaći izvješće po različitim kriterijima (primjerice, prema adresi na kojoj se nalazi objekt procjene). Kriteriji pretraživanja se stalno dovršavaju i prilagođavaju uvažavajući želje procjenitelja.

Rasprava o raznim stručnim pitanjima na primjeru konkretnih radova

Uz pomoć Banke izvješća možete razgovarati o raznim praktičnim, metodološkim i teorijskim pitanjima na primjeru konkretnih radova s ​​njihovim autorima i drugim stručnjacima, kontaktirati i konzultirati se s procjeniteljima i stručnjacima koji su objavili izvješća o ocjenjivanju i stručna mišljenja koja vas zanimaju. , primajte povratne informacije i komentare na svoj rad od cijele stručne zajednice.

Kako iskoristiti mogućnosti koje "Banka izvješća" pruža stručnjacima?

Za korištenje mogućnosti "Banke izvješća" dovoljno je upoznati se s javnom ponudom, korisničkim ugovorom usluge "Banka izvješća" i registrirati se na web stranici. Da biste to učinili, morate ispuniti određeni obrazac i priložiti dokumente koji potvrđuju vaše pravo na obavljanje aktivnosti procjene. Nakon registracije, možete prenijeti izvješća na poslužitelj pomoću posebnog sučelja. Izvješća se mogu preuzeti za osobnu upotrebu, kao i za jednostavnu i komercijalnu objavu i postavljanje Partnerski program... Izvješća koja se učitavaju za osobnu upotrebu tretiraju se kao povjerljiva. Nisu dostupni drugim korisnicima poslužitelja. Samo korisnik koji ih je prenio ima pristup tim izvješćima. Nakon preuzimanja izvješća, možete koristiti sve mogućnosti poslužitelja, osim mogućnosti koje vam se pružaju sudjelovanjem u Affiliate programu.

O affiliate programu Banke izvješća

Uz pomoć partnerskog programa možete razmjenjivati ​​izvještaje, praktične najbolje prakse, znanja i iskustva s kolegama iz cijele naše zemlje, kao i razgovarati o raznim temama na primjerima konkretnih radova s ​​njihovim autorima i drugim stručnjacima. Sudjelovanje u Bank of Reports affiliate programu pružit će vam neprocjenjivu pomoć profesionalni razvoj i rast, proširit će prtljagu vašeg profesionalnog znanja, omogućiti vam upoznavanje i praćenje najnovijih praksi ocjenjivanja, kao i sklapanje novih poznanstava s najbolji stručnjaci na području neovisno ocjenjivanje, forenzičko i pretpretresno vještačenje iz cijele Rusije.

Pravila za sudjelovanje u affiliate programu Banke izvješća

1. U Partnerskom programu "Banke izvještaja" (u daljnjem tekstu:) mogu sudjelovati samo stručnjaci iz područja neovisne procjene, forenzičkih i izvansudskih vještačenja, predstavnici tvrtki za procjenu i stručnih organizacija, kao i osobe koje prolaze obuku u relevantnim specijalnostima. pridruženi program, program).

2. Da biste postali član Affiliate programa, dovoljno je u okviru njega u "Banci izvješća" objaviti jedan svoj neosobni rad (izvješće o ocjeni, stručno mišljenje ili stručno mišljenje). Prijenos na poslužitelj i objavu rada vrši korisnik registriran na web stranici profesionalne mreže „Procjenitelji i stručnjaci“ na vlastiti zahtjev, samostalno koristeći sučelje usluge „Banka izvještaja“.

3. Korisnik je suglasan da sudjelovanje u Affiliate programu pretpostavlja potpuni pristanak i prihvaćanje uvjeta ovih pravila.

4. Svi radovi i materijali koje korisnici šalju na objavu u okviru Affiliate programa (pomoću kontrolne veze “Objavi” na sučelju usluge “Banka izvješća”) su unaprijed moderirani (odabrani) od strane administratora stranice “Procjenitelja”. i stručnjaka” profesionalna mreža. Uprava zadržava pravo odbiti objavljivanje radova i materijala u okviru Affiliate programa po vlastitom nahođenju i bez navođenja razloga.

5. Svi radovi i materijali koji su moderirani i objavljeni u okviru Affiliate programa bit će dostupni za pregled i preuzimanje svim članovima Affiliate programa. Istovremeno, svaki rad koji korisnik objavi u okviru Affiliate programa daje mu mogućnost pristupa (za gledanje i preuzimanje) svim radovima i materijalima (ne više od 200 mjesečno i najviše 2/3 svih radova objavljenih u okviru Affiliate programa, ukupno za cijelo vrijeme korištenja usluge, koje su objavili drugi sudionici Programa u Banci izvješća, u trajanju od mjesec dana (od trenutka donošenja odluke o objavi i obavijesti korisnika od strane e-mail). Kada korisnik u okviru Programa objavi više radova istovremeno, razdoblje pristupa (u mjesecima) bit će jednako broju objavljenih radova. Pravila za sudjelovanje u Affiliate programu i, sukladno tome, sučelje usluge "Banka izvještaja" ne dopuštaju situaciju u kojoj razdoblje pristupa korisnika Affiliate programu (u mjesecima) prelazi broj objavljenih radova i materijala od njega u okviru Programa. Za korištenje svih mogućnosti Partnerskog programa "Banka izvješća", korisnik mora aktivno sudjelovati u njegovom razvoju.

6. Prijavom svog rada za sudjelovanje u Affiliate programu, korisnik, kao autor, izražava potpunu suglasnost za korištenje njegovog djela od strane drugih sudionika u Affiliate programu pod uvjetima utvrđenim Pravilima za sudjelovanje u Affiliate programu. Program.

7. Prilikom anonimiziranja izvješća samo sve osobni podaci, kao i podatke koji nisu javno dostupni.

8. Radovi učitani na poslužitelj za sudjelovanje u "Affiliate programu" moraju biti ažurni (razlika između datuma učitavanja na poslužitelj i datuma sastavljanja izvješća o ocjeni, stručnog mišljenja ili stručnog mišljenja ne bi trebala biti biti više od 6 mjeseci). "Banka izvještaja" je usluga čija je glavna funkcija stvaranje posebne platforme za razmjenu između procjenitelja i forenzičkih stručnjaka s njihovim najnovijim praktičnim dostignućima i iskustvom.

9. Prilikom stavljanja djela za objavu u okviru Affiliate programa, polje "Napomene za sudionike" Affiliate programa ", u kojem korisnik mora naznačiti kako objavljeno djelo može biti zanimljivo ili korisno drugim stručnjacima, je obvezno.

10. Moderiranje radova za njihovo objavljivanje u okviru Partnerskog programa Banke provodi se samo od 1. do 7. dana (uključivo) svakog mjeseca. Radovi koji će biti poslani na moderiranje radi objave u okviru Affiliate programa u bilo koje drugo vrijeme moderirati će se od 1. do 7. dana (uključivo) sljedećeg mjeseca.

11. Za stručnjake iz zemalja ZND-a, kao i korisnike koji iz nekog razloga ne mogu objaviti svoje radove u okviru Partnerskog programa, moguć je plaćeni pristup. Trošak pristupa djelima objavljenim u okviru Affiliate programa (ne više od 200 mjesečno i najviše 2/3 svih radova objavljenih u okviru Affiliate programa, ukupno za cijelo vrijeme korištenja usluge ) za mjesec dana, isključujući osobne popuste, iznosi 750 rubalja za fizičke osobe i 1125 rubalja za pravne osobe i pojedinačne poduzetnike pri plaćanju od 1. do 8. dana (uključivo) svakog mjeseca (postoji i Program vjernosti koji vam omogućuje akumulaciju popust do 60%) ili 1500 rubalja. za pojedince i 2250 rubalja. za pravne osobe i individualne poduzetnike prilikom plaćanja u bilo koje drugo vrijeme.

12. Sudionici Affiliate programa bezuvjetno su suglasni da neće umnožavati, ni na koji način distribuirati ili nikome prenositi radove koje su drugi korisnici objavili u okviru Affiliate programa, kao i sve informacije iz ovih radova, te ih koristiti samo za osobno upoznavanje s svrhu razmjene iskustava, znanja i praktičnih iskustava sa stručnjacima koji sudjeluju u Partnerskom programu, kao i nadoknaditi korisnicima koji su objavili radove, sve gubitke povezane s nezakonitim umnožavanjem, distribucijom i korištenjem djela i informacija od njih u druge svrhe. Radovi objavljeni u okviru Affiliate programa ne mogu se staviti u jednostavnu publikaciju na stranici.

13. Administracija stranice profesionalne mreže "Procjenitelji i stručnjaci" zadržava pravo izmjene Pravila za sudjelovanje u Partnerskom programu Banke izvješća. Aktualna verzija Pravila nalazi se na glavnoj stranici servisa "Banka izvještaja" na poveznici. Istovremeno, korisnici zadržavaju pravo sudjelovanja u Affiliateu pod uvjetima u skladu s Pravilima koja su bila na snazi ​​u trenutku objave u okviru Affiliate programa njegova rada.