Elektronski denar in njegov pomen. Elektronski denar

Mislim, da so gradiva v tem razdelku o elektronskih denarnicah, elektronskem denarju in elektronskih plačilnih sistemih zanimiva za tiste, ki so prišli na internet, da bi služili denar.

V skladu s tem na internetu zaslužimo točno elektronski (virtualni) denar, nato pa ga po potrebi spremenimo v pravi denar.

In odgovori na vprašanje "Zakaj potrebujemo elektronsko denarnico in elektronski denar" je lahko precej preprosto - samo z navedbo velika količina blago in storitve, ki jih je mogoče kupiti za elektronski denar.

A ne gre niti za konkretne stvari, ki jih je mogoče kupiti z elektronskim denarjem, ampak za to, ali dovolj razumete pomen elektronskega denarja na splošno.

Ali se danes učite obvladati elektronski denar, jutri pa že imate ta mehanizem, ali pa hitro in brezupno izgubite vse vzvode upravljanja svojega internetnega poslovanja in zamudite vse priložnosti, da bi delo z denarjem usmerili v lastno korist.

Elektronski denar je posloven in sodoben pristop.

Karkoli počnete v e-trgovini, je lahko ustvarjanje spletnih strani, zagotavljanje nekaterih storitev, na primer postavitev bloga, lahko omrežno poslovanje, webinarje, coaching, spletno nakupovanje itd., brez e-denarnic in e-denarja kjer koli.

Kaj je elektronski denar

Elektronski denar- to je isti denar, ki je na vaši bančni kartici ali v denarnici.

Elektronski denar- je mogoče enostavno prenesti iz e-denarnice v bančna kartica in seveda ga lahko unovčite in, nasprotno, z bančne kartice naložite na svoj račun e-denarnice.

Elektronski denar- to je isti denar, le da je z njim veliko lažje manipulirati.

In končno, elektronski denar- to je le orodje, ki prihrani čas in ponuja več priložnosti za razvoj vašega podjetja na internetu in ne samo na internetu

Seveda nihče ne bo kmalu odpovedal običajnega denarja. A elektronski denar postaja za nas vsak dan bolj vsakdanja realnost.

Vsak dan se opravijo nakupi in menjalne transakcije v vrednosti milijard dolarjev, nezmožnost uporabe in upravljanja elektronskega denarja pa pomeni izgubljanje velike prednosti in ogromnih priložnosti, ki jih prinašajo s seboj.

Do nedavnega je bila bančna plastična kartica za marsikoga nekaj nenavadnega, zdaj pa številni komercialni viri na internetu ponujajo možnost plačila nakupov z elektronskim denarjem.

Danes številna podjetja, tudi v resnično življenje, je začela tudi praksa računanja z elektronskim denarjem. Pojavilo se je veliko tako spletnih kot nespletnih storitev, ki ponujajo možnosti za izmenjavo raznovrstnega elektronskega denarja po ugodni ceni.

Tudi včeraj, če je kdo sploh slišal za obstoj elektronskega denarja, se ga je očitno bal. No, mladi vse pograbijo na mah in seveda so takoj pobrali priročen način plačilo za nakupe in storitve z elektronskim denarjem.

Hkrati pa mnogi zreli odrasli, morda zaradi nuje, celo nekje na silo, začnejo obvladovati računalnik že od samega začetka. vstopni ravni... zakaj?

Da, saj danes, če ne sledite dobičkonosnim priložnostim sodobne tehnologije, ki vključujejo zlasti elektronski denar, potem boste jutri na splošno izpadli iz življenjskega toka.

Oglejmo si 7 glavnih razlogov, zakaj potrebujemo e-denar

Elektronski denar je hitrost

Plačilo z elektronskim denarjem je skoraj v trenutku. Prijavili ste se v plačilni sistem, v svoji e-denarnici kliknili gumb za plačilo, vnesli geslo ali varnostno kodo in to je to ... elektronski denar je bil nakazan.

Zagon in hitrost igrata pomembno vlogo v sodobnem svetu. Temu se ne moreš prepirati. Na primer, želite kupiti tečaj usposabljanja in obstaja njegova digitalna različica. Če plačate z elektronskim denarjem, potem takoj dobite dostop do njega.

Strinjam se, da je to zelo priročno.

Naslednji razlog za potrebo po e-denarju je dostopnost.

Elektronski denar je dostopnost

Sistem elektronskega denarja z vašo elektronsko denarnico deluje 24 ur na dan, 7 dni v tednu. Elektronski denar lahko plačujete in prenašate kadar koli podnevi ali ponoči.

Pomembno je tudi, da lahko dostopate do svoje e-denarnice kjer koli je internet – ne glede na to, ali ste doma ali zdoma, v kavarni ali v službi, kjer koli. Če imate s seboj prenosnik oz mobilni telefon, ki ima dostop do interneta, potem s plačilom z elektronskim denarjem sploh ne bo težav.

To pomeni, da lahko upravljate svoj elektronski denar od koder koli na svetu.

Naslednji razlog za potrebo po e-denarju je odlična izbira.

Elektronski denar je odlična izbira

Danes obstaja ogromno elektronskih plačilnih sistemov. Trije plačilni sistemi so absolutni voditelji v Runetu:

• WebMoney,
• RBK denar in
• Yandex denar.

A v resnici so elektronski plačilni sistemi res odlična izbira. Tu so na primer samo tisti plačilni sistemi, ki so uradno registrirani centralna banka RF kot operater za prenos elektronskega denarja, t.j. legitimno:

• Coin.Ru,
• RBK denar,
• Yandex denar
• Denar @ Mail.Ru,
• denarnica ena,
• Delta Cay,
• TelePay,
• PayPal,
• plačaj,
• Denar itd.

WebMoney še vedno nima tega statusa, QIWI pa ni plačilni podoficir (ker je banka), zato je izpadel s tega seznama.

In vsak dan je vedno več elektronskih plačilnih sistemov. Vsak elektronski plačilni sistem ima seveda svoje prednosti in slabosti. Odločiti se morate le, s katerim elektronskim plačilnim sistemom delate in kaj je donosno in priročno za vas in vaše stranke.

Naslednji razlog za potrebo po elektronskem denarju so prihranki.

Elektronski denar je prihranek

To pomeni, da z uporabo elektronskega denarja v vašem internetnem poslovanju ne prihranite le svojega časa, ampak tudi sam denar. To je posledica dejstva, da se provizija za vzdrževanje elektronske denarnice, na primer, ne vzame.

Provizija za plačevanje blaga in storitev ter za prenose med elektronskimi plačilnimi sistemi in za dvig elektronskega denarja je precej majhna. Poskusite prenesti navaden neelektronski denar, na primer, če živite v Rusiji, vaša stranka ali partner pa živi v drugi državi. To bo težko in drago.

S pomočjo elektronskega denarja boste ta prenos opravili ne le takoj, ampak tudi za minimalne provizije. To pomeni jasen prihranek časa in denarja.

Naslednji razlog za potrebo po elektronskem denarju je varnost.

Elektronski denar je varnost

Elektronski denar ima tako stopnjo zaščite, da ga niti v teoriji ni mogoče ponarejati, saj gre za digitalni denar. Ne morete se jih dotakniti, ne morete jih dati v žep.

Vsak elektronski plačilni sistem ima svoj varnostni sistem, ki zagotavlja varnost vašega elektronskega denarja. Za varnost svojih e-denarnic boste seveda morali poskrbeti tako, da preprosto opravite nekatere zaščitne postopke, ki jih ponujajo sami e-plačilni sistemi.

V nekaterih elektronskih plačilnih sistemih je to lahko vezava denarnice z naslovom IP, ponekod je mogoče vse transakcije z elektronskim denarjem opraviti le s potrditvami CMS na vašem mobilnem telefonu. V različnih elektronskih plačilnih sistemih je drugače. In le izkoristiti morate zaščitne ukrepe, ki so vključeni v sisteme elektronskih plačil.

Naslednji razlog za potrebo po e-denarju je konvertibilnost.

Elektronski denar je konvertibilnost

To pomeni, da lahko preprosto pretvorite eno valuto e-denarja v drugo. Spet prihranek pri provizijah.

Vzemite na primer WebMoney. V svojem elektronskem plačilnem sistemu WebMoney lahko ustvarite različne e-denarnice z različnimi valutami, ki jih je mogoče enostavno pretvarjati med seboj.

Recimo, da potrebujete dolarje za plačilo storitve ali izdelka, imate pa samo rublje. Valute lahko takoj zamenjate s samim elektronskim plačilnim sistemom WebMoney ali uporabite kateri koli izmenjevalnik elektronskega denarja.

Hkrati bo provizija za konverzijo le približno 0,8% - to je provizija samega elektronskega plačilnega sistema Webmoney. Poskusite pa tudi takoj in donosno zamenjati valuto v kateri koli banki ... Dvomim, da vam bo uspelo tako hitro in ekonomično.

In zadnji razlog za potrebo po elektronskem denarju je priljubljenost.

Elektronski denar je priljubljen

Danes je na internetu zelo redko najti trgovino, ki ne bi sprejemala elektronskega denarja za plačilo.

Omeniti velja tudi, da je programska oprema za odpiranje elektronske denarnice popolnoma brezplačna. Poleg tega je prilagojena širokemu krogu ljudi z različnimi stopnjami usposabljanja. So zelo razumljivi in ​​jih lahko celo intuitivno razumete.

Vse, kar potrebujete za odpiranje e-denarnice, je dostop do interneta in nekaj prostega časa.

Torej, upam, da sem te prepričal, da:

imeti morate elektronsko denarnico in elektronski denar, če ju še nimate, in

da je elektronski denar zelo hiter, zelo donosen in varen način plačil tako na internetu kot v vsakdanjem življenju.

Razvoj e-trgovine in interneta - zaslužek je pripeljal do hitrega razvoja elektronskih plačilnih sistemov (EPS), ki so na voljo vsakemu uporabniku. svetovni splet"uporabljajte elektronski denar za tak ali drugačen namen.

Trenutno je samo v Rusiji že nekaj deset plačilnih sistemov, na svetu pa še več. Seveda se vsi ne slišijo. Seveda ne bo šlo za pokrivanje vseh EPS-jev, vendar bomo upoštevali najbolj priljubljene.

Ruski plačilni sistemi

V Rusiji obstaja več vodilnih plačilnih sistemov. V vsakem ločen primer morate izbrati točno glede na vaše potrebe.
Qiwi je na primer resnično "popularen" sistem in vsi, ki vedo, kaj so plačilni terminali, delajte z njim.
Hkrati pa WebMoney uporabljajo skoraj vsi, ki služijo denar v rusko govorečem delu ruskega interneta.
Yandex Money in druge elektronske denarnice imajo svoje občinstvo.

Iz Qiwija lahko dvignete elektronski denar različne poti(prek sistemov takojšnjega plačila, na bančne podrobnosti ali na plačilnih karticah), vendar vam jih večina zaračuna določen odstotek (provizijo).
Še vedno pa obstaja način za brezobrestni in precej priročen dvig denar- pri njih naročite plastično kartico QIWI Visa Plastic, s katero bo mogoče plačevati nakupe tako na internetu kot v običajnih trgovinah, hkrati pa za to ne bo zaračunana provizija.

Ta elektronski denar ni tako priljubljen zunaj interneta (kot Qiwi). S pomočjo komunalnega stanovanja ne plačuje toliko uporabnikov, vendar se glavni del denarja, zasluženega v ruskem internetu, prejme in umakne iz tega sistema internetnih plačil.

Ta sistem pritegne dejstvo, da lahko plastično kartico privežete na denarnico, tako da jo lahko kasneje uporabite za plačevanje v trgovini in na vseh drugih mestih, kjer sprejemajo MasterCard. V tem primeru je račun na elektronski denarnici izenačen s stanjem na kartici in se za takšno uporabo ne zaračunavajo obresti (provizija se zaračuna le pri dvigu denarja preko bankomata).
Zelo priročen način za dvig zasluženega denarja na internetu.

Glavni namen elektronskega denarja iz mail.ru je internetna plačila, za katera so bile optimizirane tarife - za vstop in plačilo blaga v spletnih trgovinah vam ne bodo zaračunane obresti. Toda za interni prenos in še bolj za umik je zagotovljena provizija (dvig denarja na real prek Mile.ru se na splošno izkaže za zelo nedonosnega v primerjavi z drugimi plačilnimi sistemi).

Na splošno so idealni za tiste, ki jih uporabljajo za plačilo iger na Mail.ru ali katere koli druge storitve ter prejemajo tudi prenose znotraj sistema.

Pred kratkim je Dengi Mile.ru prevzel nenasitni QIWI.

Mednarodni plačilni sistemi

PayPal je fiat elektronski denar, za razliko od mnogih drugih plačilnih sistemov. Namen tega sistema je bil zagotoviti varnost plačil s kartico, povezano z računom. V tem primeru ne zapišete podatkov o kartici, prejmete pa tudi nekaj garancije sistema glede dostave blaga, plačanega preko Paypala.

Če izdelek ni bil dostavljen ali se je izkazalo, da je neustrezne kakovosti, potem obstaja zelo realna verjetnost, da se denar povrne z odprtjem spora (v mesecu in pol po plačilu). Kako podrobneje prebrati na naši spletni strani.

Ta sistem ima tudi slabosti. Po mojem mnenju obstajajo zelo visoke obrestne mere za polnjenje denarnice (v primerjavi z običajnimi velikani plačil Runet), vendar se v mnogih primerih izkaže, da je bolj donosno kot uporaba nekaterih drugih plačilnih sistemov ali shem za dvig denarja iz internet.
Preberite, kako začeti na naši spletni strani.

Preverjanje v sistemu ni potrebno in lahko v celoti anonimno prejemate, položite in dvigujete denar iz Perfect Money. Ampak ... V primeru suma s strani sistema, ki ga počnete goljufive dejavnosti, je vaša denarnica morda blokirana.

Več o tem si preberite na naši spletni strani.

OKPay, tako kot Payeer ali Perfect Money, omogoča operacijam dvig denarja iz piramid ali iger na srečo. Res je, omejitev plačil, ki potekajo prek nepreverjenega računa (brez potrditve vaše identitete), je omejena. Tako kot v Perfect Money ste tudi tukaj plačani kar 3% za iskanje denarja na vašem računu, kar je za e-denarnice nekoliko nenavadno.

Glavna aplikacija Payza v Rusiji in ruskem internetu je lahko prejemanje internetnega denarja, zasluženega v tujini, njegovo dvigovanje ali prenos drugemu uporabniku tega sistema.

Preberite, kako začeti na naši spletni strani.

Vse na tem svetu se nenehno spreminja in denar se seveda spreminja. Ljudje postopoma prehajajo na e-valuto. Toda vsi ne vedo, kaj je elektronski denar in kako ga uporabljati. Mnogi ljudje mislijo, da je elektronski denar navaden papirnati denar, ki se uporablja za preprosto plačevanje internetnih storitev. Pravzaprav je elektronski denar virtualni, konvencionalno izumljeni bankovci, ki imajo moč pravega papirnatega denarja.

Od kod prihaja elektronski denar?
Kot vsak denar je treba tudi elektronski denar zaslužiti. Internet je neomejen vir elektronskega zaslužka pravega denarja. Vsak služi svoj denar na svoj način, nekdo piše članke po naročilu, nekdo igra poker, nekdo prodaja šampon ali sveče, nekdo igra na borzi.

Kaj lahko kupite z elektronskim denarjem?
Skoraj vse. Na internetu lahko kupite hišo, stanovanje, avto ali samo paket testenin z dostavo na dom. Če govorimo o rusko govorečem internetu, potem elektronsko opremo kupujemo predvsem s pomočjo elektronskega denarja, Mobilni telefon, knjige, nakit in kozmetika. Na zahodu je veliko ljudi prenehalo hoditi navadne trgovine... Ker je bolj priročno kupovati v virtualnih trgovinah kot v navadnih. Oseba samo obišče spletno stran trgovine, ki jo potrebuje, in jo išče zahtevano blago, primerja cene z drugimi trgovinami, nato pa naroči dostavo na dom. Udobje je v tem, da človek najprej prihrani svoj čas. Na primer, lahko izberete kavč odmor za kosilo, po službi bo v tem času sedežna garnitura že dostavljena kupcu na dom, se lahko že sprostite na novem pohištvu.
Drugič, nihče ne pritiska na kupca in mu ne poskuša vsiliti nepotrebnega blaga. se pravi ne prodajni svetovalec ne bo vam šel na živce s prodajo zastarelo blago... Tretjič, kateri koli izdelek, tudi robček, je mogoče naročiti z dostavo na dom. V ZDA je na primer v številnih elektronskih trgovinah dostava po državi brezplačna. V naših elektronskih trgovinah zelo drago. Strošek pošiljanja je sestavljen iz teže blaga, provizije za delo in oddaljenosti do kupca. Torej, na primer, če kupite najcenejši šampon na OZON.RU za 100 rubljev, potem njegova dostava, na primer, Nižni Novgorod, bo stalo 250 rubljev. To je 2, 5-krat dražje od samega izdelka. Seveda, če lastniki spletnih trgovin ne ugotovijo, kako zmanjšati stroške dostave, je malo verjetno, da bodo spletni nakupi v Rusiji zelo povprašeni.

Kako uporabljati elektronski denar?
Obstajajo posebni računalniški programi za delo z elektronskim denarjem. Program je v Rusiji zelo priljubljen SPLETNI DENAR... Tako imenovana elektronska denarnica se prenese z istoimenskega spletnega mesta, nameščena na vašem domačem računalniku, denarnice se ustvarijo v želeni valuti (rublji, dolarji, evri itd.), nato pa lahko uporabite svoj denar. Program je enostaven za uporabo, čeprav ima pomanjkljivosti v smislu varnosti denarja.

Kako prenesti elektronski denar v prave rublje.
Če želite pretvoriti elektronsko valuto v papirnato valuto, morate priti v menjalnico s potnim listom, ki ste ga predhodno poslali elektronsko plačilo in vaše skrivno geslo za denarnico menjalnice. V menjalnici, ko pokažete potni list in poimenujete svoje skrivno geslo (to geslo si izmislite in veste tudi samo vi), vam bo blagajničarka dala vaš zakoniti pravi papirnati denar, vzamete le provizijo za storitve, približno 4% količina.

Prednosti elektronskega denarja.
Z elektronskim denarjem lahko napolnite stanje svojega stotoga telefona, ne da bi odšli od doma in brez provizije. Elektronski denar se lahko uporablja za plačilo interneta, računov za komunalne storitve, katerega koli blaga, ki se prodaja v spletnih trgovinah. Elektronski denar prihrani čas, včasih pa nekatere spletne trgovine ponujajo popuste pri plačilu z elektronskim denarjem.

Ekonomisti verjamejo, da je elektronski denar prihodnost. Ker so ti tisti, ki vam omogočajo, da se izognete čakalnim vrstam na banki, na pošti, v trgovini in tako prihranite najbolj dragoceno - naš čas.

Dandanes je internet ogromen svet z neomejenimi možnostmi. Z njegovo pomočjo lahko opravite nakupe, ne da bi zapustili stanovanje (delovno mesto). Je bolj priročna in hitrejša od tradicionalne metode in pogosto veliko cenejša. Toda to zahteva elektronski denar.

Elektronski denar je virtualna valuta, prek katere se izvajajo vse vrste plačil na internetu. To so pravzaprav enaki bankovci, ki imajo enako vrednost kot pravi denar oziroma sredstva na bančnih računih, s to razliko, da njihov celoten promet poteka izključno na internetu. Elektronski denar je lahko v različnih valutah, lahko ga zamenjate za pravi denar in obratno.

Elektronski denar je nedoločena denarna obveznost finančne in kreditne institucije, izražena v v elektronski obliki certificirano elektronsko digitalno podpisana in unovčljiva ob predstavitvi v navadnem denarju.

Elektronski denar je novo plačilno sredstvo, ki omogoča plačilne transakcije in ne zahteva dostopa do depozitnih računov.

Elektronski denar - v širšem pomenu besede se obravnava kot skupek podsistemov gotovine (emisija se izvaja brez odprtja osebnih računov) in negotovinskega denarja (emisija se izvaja z odprtjem osebnih računov) ali kot sistem gotovinskih poravnav z uporabo elektronske tehnologije.

Elektronski denar - v ožjem smislu predstavlja podsistem gotovine, ki jo v obtok izdajo banke ali specializirane kreditne institucije. Glavna razlika pri tem je neobvezna uporaba bančnega računa pri plačilu, ko se operacija izvede od plačnika do prejemnika brez sodelovanja banke.

Elektronski denar je plačilno sredstvo, ki obstaja izključno v elektronski obliki, torej v obliki evidenc v specializiranih elektronski sistemi... Trenutno se uporabljajo predvsem na internetu, lahko pa obstajajo tudi zunaj njegovih okvirov.

Elektronski denar se izda v obliki dokaj poljubnih plačilnih enot, na primer WMZ ali WMR v sistemu elektronskega denarja WebMoney. Običajno so te enote vezane na valuto.

Elektronski denar se je na Japonskem prvič pojavil v poznih osemdesetih letih. Takrat so bile uvedene predplačniške kartice s čipom za nekatere japonske telefonske, transportne in trgovske družbe, so jih postopoma začela uporabljati in sprejemati druga podjetja.

V Evropi so bile prve aplikacije predhodno plačanih elektronskih plačilnih produktov uvedene v zgodnjih devetdesetih letih prejšnjega stoletja. Uporabnikom so omogočili shranjevanje elektronskega denarja na kartice. Nova plačilna sredstva so pritegnila pozornost ne le zaradi svoje inovativnosti tehnične lastnosti, pa tudi zato, ker jih niso izdale bančne institucije. Kmalu so banke začele izvajati podobne projekte.

VRSTE ELEKTRONSKEGA DENARJA

Obstajata dve vrsti elektronskega denarja:
1. Elektronsko izdana potrdila o plačilu ali čeki. Ta potrdila imajo posebno poimenovanje, so shranjena šifrirana in podpisana elektronski podpis izdajatelja. Med poravnavami se certifikati prenašajo z enega udeleženca sistema na drugega, sam prenos pa lahko gre izven plačilnega sistema izdajatelja.
2. Vpisi na Trenutni račun udeleženec sistema. Izračuni se izvajajo tako, da se določeno število plačilnih enot obremeni z enega računa in jih položi na drug račun v plačilnem sistemu izdajatelja e-denarja. Druga vrsta je dokaj natančen analog negotovinskih sredstev.

Z vidika lastnika elektronskega denarja se obe vrsti praktično ne razlikujeta in se uporabljata na približno enak način. Skoraj enake so tudi zmogljivosti sistemov, zgrajenih na različnih principih.

GLAVNE ZNAČILNOSTI ELEKTRONSKEGA DENARJA

V sodobnih denarnih sistemih je elektronski denar nezamenljiv denar, ima kreditno osnovo, opravlja funkcije plačilnega sredstva, obtoka, akumulacije in ima garancijo. Osnova za izdajo elektronskega denarja v obtok je gotovina in negotovinski denar. Elektronski denar deluje kot denarna obveznost izdajatelja pri servisiranju negotovinskih transakcij.

Za elektronski denar je značilno notranje protislovje: na eni strani je plačilno sredstvo, na drugi strani je obveznost izdajatelja, ki mora biti izpolnjena v tradicionalnem neelektronskem denarju.

Glavne značilnosti elektronskega denarja:
- je denarna vrednost zabeležena na elektronski napravi;
- se lahko uporabljajo za različna plačila;
- plačilo je dokončno.

Za razliko od navadnega negotovinskega denarja elektronski denar obstaja samo v plačilnem sistemu izdajatelja in ga ni mogoče nespremenjeno prenesti v druge sisteme. Ta omejitev močno poenostavi ustvarjanje in vzdrževanje sistemov elektronskega denarja, kar vodi do zelo velikega znižanja stroškov transakcij, saj vse transakcije potekajo znotraj sistema.

PRAVNI IN EKONOMSKI STATUS ELEKTRONSKEGA DENARJA

Prvotno osnove pravni status in so bila zapisana pravila za uporabo elektronskega denarja Zvezni zakon z dne 27. junija 2011 št. 161-FZ "O nacionalnem plačilnem sistemu" in kasneje - v predpisi Banka Rusije. Eden zadnjih je bil Memo "O elektronskem denarju", odobreno s pismom Banke Rusije z dne 20. decembra 2013 št. 249-T, ki ga je mega regulator priporočil za študij kreditne institucije in distribucijo svojim individualnim strankam.

S pravnega vidika je elektronski denar trajna denarna obveznost izdajatelja do nosilca v elektronski obliki, katere izdajo (izdajo) opravi izdajatelj, tako po prejemu sredstev, v znesku, ki ni manjši od obsega. prevzetih obveznosti in v obliki danega posojila ... Kroženje elektronskega denarja se izvaja s prenosom terjatve na izdajatelja in nastane obveznost slednjega, da izpolni denarne obveznosti v znesku, ki ga predstavlja elektronski denar. Obračun denarnih obveznosti se izvaja v elektronski obliki na posebni napravi.

V ekonomski smisel, elektronski denar je plačilni instrument, ki ima glede na izvedbeno shemo lastnosti tako tradicionalne gotovine kot tradicionalnih plačilnih instrumentov (bančne kartice, čeki itd.): bančni sistem, s tradicionalnimi plačilnimi instrumenti - možnost poravnave v negotovinski obliki preko računov, odprtih pri kreditnih institucijah.

Med elektronskim denarjem in navadnim negotovinskim denarjem je bistvena razlika, ta, da elektronski denar ni nadomestek navadnega denarja, ampak je plačilno sredstvo, ki ga izda katera koli organizacija, medtem ko je navaden denar (gotovinski ali negotovinski) izdala centralna državna banka te ali one države. Med negotovinskimi sredstvi in ​​elektronskim denarjem ni neposredne povezave.

Obstaja tudi temeljna razlika med e-denarjem in kreditnimi karticami. Elektronski denar je povsem ločeno in neodvisno plačilno sredstvo, kreditna kartica pa je le eden od načinov uporabe vašega bančnega računa, medtem ko vse transakcije potekajo z navadnim denarjem, čeprav v negotovinski obliki.

PLAČILNI SISTEMI

Tako kot banke cirkulacijski sistem gospodarstvo katere koli države, elektronski plačilni sistemi delujejo kot obtočni sistem in e-trgovina sta glavna, a ne edina področja njihove uporabe.

Vsak elektronski plačilni sistem izda svoj elektronski denar, ki lahko ustreza različnim realnim valutam. Različni elektronski plačilni sistemi imajo različne stopnje razvoja, različne funkcionalnosti, različna omrežja pokritosti in različne namene. Elektronski denar enega plačilnega sistema je praviloma mogoče zamenjati za valuto drugega, vendar ne vedno, poleg tega bo takšna operacija zahtevala določeno provizijo. Elektronski plačilni sistemi zaslužijo s provizijami, ki se zaračunajo za vse transakcije z njihovo valuto.

Elektronski plačilni sistemi praviloma izdajo natanko toliko elektronskega denarja, kolikor ga potrebujejo, torej v višini, v kateri uporabniki sistema položijo svoj pravi denar za nakup elektronske valute. Izdaja elektronskega denarja je običajno urejena z zakonskimi predpisi, zato se morajo elektronski plačilni sistemi, ki so registrirani in delujejo v določeni državi, držati teh predpisov. Vendar se to pogosto dejansko ne zgodi, saj je elektronskemu denarju zelo težko slediti, zakonodaja na tem področju pa je še vedno nepopolna.

Obstaja veliko elektronskih plačilnih sistemov, vendar jih pri izbiri običajno vodita dve pravili: priljubljenost (razširjenost) in zanesljivost (stopnja zaščite), ti dejavniki pa bistveno zožijo obseg obravnavanega elektronskega denarja. Izbrati je treba najbolj znane plačilne sisteme, saj je njihova valuta, ki jo podpira večina spletnih trgovin in spletnih mest.

Plačilni sistem WebMoney

Webmoney Transfer je najbolj razširjen in zanesljiv ruski elektronski plačilni sistem za izvajanje finančnih transakcij v realnem času, ustvarjen za uporabnike rusko govorečega dela svetovnega spleta. Je nesporni vodja med plačilnimi sistemi ne samo v Rusiji, ampak tudi v drugih državah CIS, prav tako pa ima določeno cirkulacijo po vsem svetu. Pravno WebMoney Transfer ni plačilni sistem, saj ne izdaja elektronskega denarja, temveč t.i. lastninske enote, prek katerih se izvaja prenos denarnih pravic terjatev. Podjetje je bilo ustanovljeno leta 1998 in danes ima v sistemu WebMoney več kot 25 milijonov članov, medtem ko denarnice WebMoney uporablja več kot 35 % uporabnikov Runeta.

Vsak uporabnik lahko postane uporabnik sistema. Sredstva za izračun v sistemu so naslovne enote, imenovane WebMoney ali skrajšano WM. Vsi WM so shranjeni v tako imenovanih elektronskih denarnicah. Skupno sistem uporablja približno ducat elektronskih valut (vključno s posebnimi kreditnimi valutami), vključno z ustrezniki valut držav CIS, svetovnih valut dolarja in evra ter zlata.

Najpogostejše denarnice so treh vrst:
WMR - denarnice v rubljih;
WMZ - denarnice za dolar;
WME - denarnice za shranjevanje evrov.

Za uporabo sistema obstaja poseben program WebMoney Keeper, ki ga lahko brezplačno prenesete s spletne strani sistema ob registraciji. Stopnja zaščite transakcij je zelo visoka, tako da ste lahko prepričani, da vaš denar ne bo nikamor izginil in bodo vsa nakazila prispela na cilj. Pri prenosu denarja se zaračuna majhna provizija (0,8% zneska nakazila) v korist sistema.

Plačilni sistem WebMoney Transfer vam omogoča:
- izvesti finančne operacije in plačevanje blaga (storitev) na internetu;
- plačati storitve mobilnih operaterjev, internetni in TV ponudniki, plačujejo naročnino na medije;
- zamenjajte naslovne enote WebMoney za druge elektronske valute po ugodni ceni;
- plačujete po e-pošti, kot denarnico uporabite mobilni telefon;
- lastniki spletnih trgovin sprejemajo plačilo za blago na svoji spletni strani.

Plačilni sistem Yandex Money

Yandex Money je drugi najbolj priljubljen univerzalni plačilni sistem na rusko govorečem internetu. Sredi leta 2002 je Paycash sklenil pogodbo z Yandexom, največjim iskalnikom na Runetu, za začetek projekta Yandex Money. Trenutno sistem ni le kombinacija zanesljive tehnologije PayCash in večmilijonskega občinstva Yandexa, temveč tudi partnerstvo s stotinami udeležencev. Med partnerji so banke, internetni ponudniki, spletne trgovine, pošta, komunalne storitve, drugi plačilni sistemi.

Glavne značilnosti plačilnega sistema Yandex Money:
- plačilo storitev (dostop do interneta, celični, gostovanje, stanovanje itd.);
- sprejemajte plačila na svoji spletni strani na več kot 20 načinov;
- elektronski prenosi med uporabniškimi računi;
- nakup, prodaja in menjava elektronskih valut;
- prenos sredstev na kreditno ali debetno kartico.

Provizija za transakcije znaša 0,5 % za vsako plačilno transakcijo. Pri dvigu sredstev na bančni račun ali na drug način sistem Yandex Money zadrži 3% dvignjenega zneska, poleg tega dodaten odstotek zaračuna neposredno posrednik za prenos (banka, pošta itd.).

PayPal plačilni sistem

PayPal je najbolj priljubljen sistem elektronskega denarja na svetu. Več kot 110 milijonov uporabnikov po vsem svetu zaupa PayPalu in uporablja njegove storitve v tisočih spletnih trgovinah.

Globalnost je najpomembnejša pri izbiri PayPal. S pomočjo tega plačilnega sistema lahko naredite razburljivo nakupovanje v spletnih trgovinah v ZDA ali na Kitajskem, medtem ko ste rezident Rusije, Belorusije ali druge države CIS. Zaradi ažurnosti akcije bodo sredstva nakazana v nekaj sekundah.

Registracija v sistem je popolnoma brezplačna, čas, ki je potreben, da postanete uporabnik PayPal, pa je minimalen. Račun, odprt pri PayPal, omogoča priročen prenos sredstev iz različnih finančnih virov za večino različne kategorije prejemniki (na primer spletna trgovina), ne da bi razkrili svoje finančne podatke.

Elektronski plačilni sistem PayPal omogoča, da bančno kartico ali bančni račun povežete z vašim računom in ga kadar koli dopolnite, nakažete denar na druge račune, plačate nakupe, zamenjate valuto. V tem primeru se menjava valut izvede samodejno: če je račun pošiljatelja odprt v drugi valuti kot račun prejemnika, sistem to plačilo pretvori v zahtevano valuto. Ta plačilni sistem deluje z Visa, MasterCard in American Express, v zadnjem času pa z Maestro.

Spletna denarnica

Za transakcije z elektronskim denarjem se praviloma uporablja elektronska denarnica, ki jo lahko štejemo za analogno navadni denarnici ali kot analog bančnega računa. Z vidika lastnika sredstev je elektronska denarnica običajno edinstven identifikator, pa tudi en ali več vmesnikov za interakcijo s sistemom, ki vam omogoča nadzor sredstev in plačevanje. Včasih je za delo z elektronskim denarjem potrebno namestiti posebno programsko opremo na uporabnikov računalnik.

Če želite postati član elektronskega plačilnega sistema, se morate v njem registrirati (to morate storiti samo prek uradne spletne strani!) In odpreti eno ali več elektronskih denarnic, odvisno od potrebe.

Elektronski denar je zanesljivo zaščiten z edinstvenimi podatki, ki se uporabljajo za vsako transakcijo. Nemogoče je ponarediti podrobnosti, kar zagotavlja varnost virtualne denarnice. Levji delež tatvin e-denarja je posledica malomarnosti uporabnikov. Geslo za e-denarnico mora biti zapleteno. In shraniti ga je treba bodisi v šifrirani obliki na računalniku (obstajajo posebni programi za šifriranje podatkov) bodisi na nekem nedigitalnem mediju - na primer v prenosnem računalniku, ki je vedno doma. Gesla za denarnico ne morete deliti z nikomer. Pomembno je tudi upoštevati pravila računalniške varnosti: najprej namestiti dober protivirusni program. Uporabljati morate samo storitve zaupanja vrednih spletnih trgovin. Če je trgovina omenjena na spletnem mestu izbranega plačilnega sistema, ste lahko v to prepričani. Če je vklopljen E-naslov prejmete pismo, da je račun blokiran, nikoli ne morete klikniti na predlagano povezavo.

VNOS IN ODSTOP ELEKTRONSKEGA DENARJA

Račun e-denarnice lahko dopolnite na naslednje načine:
- z gotovino prek terminala ali bankomata, ki ima v meniju del tega plačilnega sistema;
- nakazilo z bančne kartice;
- z računa mobilnega telefona;
- v pisarni družbe partnerja.

Običajno se pri pologu zaračuna provizija. Njegova velikost je odvisna od izbranega načina dopolnjevanja. Če želite izbrati možnost z minimalno provizijo, pojdite na spletno mesto plačilnega sistema. Praviloma ima spletno mesto razdelek, ki našteva vse možne načine plačilo z navedbo višine provizije.

Dvige se lahko izvede tudi na različne načine:
- prejemanje gotovine na blagajni sistemskega operaterja ali na prevzemnem mestu;
- poštna nakaznica na ime, ki ga določi lastnik elektronske denarnice;
- bančno nakazilo na navedeni račun;
- dopolnitev računa kreditne kartice;
- pretvorba v elektronski denar drugih sistemov.
Običajno se za dvig sredstev vzame določena provizija. Obstajajo tudi omejitve glede velikosti dvignjenih zneskov.

Za dvig sredstev v plačilnem sistemu Yandex Money je dovolj, da navedete številko bančne kartice in potrdite operacijo z geslom. Navedeni znesek bo takoj dvignjen z računa denarnice in prenesen na račun bančne kartice. Ta znesek se ne nakaže na bančni račun takoj, počakati boste morali od enega do treh delovnih dni.

Na spletnem mestu elektronskega plačilnega sistema lahko naročite bančno kartico z blagovno znamko, na primer kartico Yandex Money ali Webmoney in s temi karticami plačujete v trgovinah, dvigujete gotovino na bankomatu in druge operacije.

Treba je opozoriti, da zlate rezerve države ne podpirajo nobenega sistema elektronskega denarja. Vso odgovornost za ta ali oni elektronski denar nosi poseben sistem, v katerem se uporablja. Na podlagi tega je takšne sisteme najbolje uporabljati kot plačilne sisteme, ne da bi v svojih elektronskih denarnicah kopičili velike količine denarja.

Prednosti

Najpomembnejša prednost uporabe elektronskih nakazil je, da se skoraj vse finančne transakcije izvajajo virtualno, mimo gotovinskih transakcij. Ne glede na to, ali kupujete izdelek v spletni trgovini ali ga, nasprotno, prodajate, je najbolj priročno uporabiti ta način plačila za nakupe na internetu.

Mobilnost je še en plus. Kjerkoli in kadarkoli je za vas primerno, lahko iz svoje elektronske denarnice izvedete to ali ono operacijo. Za to je dovolj, da imate mobilni telefon, računalnik ali drugo napravo povezano z internetom. Transakcije se lahko izvajajo 24 ur na dan, 7 dni v tednu.

Druga prednost elektronskega denarja je hitrost prenosov med denarnicami, v skoraj nekaj sekundah se prenesejo iz ene denarnice v drugo. Ni vam treba iti na banko ali na pošto, "zamuja" v vrsti za pošiljanje nakazila, plačilo javne službe itd. Poleg prihranka časa obstaja še en argument v prid elektronskemu denarju - nizke provizije za nakazila denarja, včasih pa sploh nobene.

Enostavnost uporabe je tudi pomemben argument za e-denar. Vsakdo, tudi brez posebnega znanja ali izkušenj, lahko postane lastnik elektronske denarnice, ker njegovo ustvarjanje ne povzroča težav, delo z računom pa je izjemno poenostavljeno.

Prenosljivost je še ena prednost. Elektronski denar ne potrebuje embalaže, transporta, zaščite in organizacije posebnih skladišč. Brez kovčkov ali sefov. Najpomembnejša stvar je, da varno shranite svoje podatke za vstop v elektronski plačilni sistem.

Anonimnost je še en pomemben plus, saj ni vsem všeč, ko imajo tujci možnost pogledati v njegovo denarnico.

Pomanjkljivosti

Poleg prednosti obstajajo tudi slabosti:
1. Glavna pomanjkljivost je, da za izdajo elektronskega denarja jamči izključno izdajatelj, država ne daje nikakršnih jamstev za ohranitev njihove plačilne sposobnosti.
2. Elektronski denar obstaja le v okviru sistema, v katerem je izdan. Poleg tega elektronski denar ni splošno sprejeto plačilno sredstvo, ki ga je treba sprejeti.
3. Prenos sredstev iz enega sistema elektronskega denarja v drugega je lahko precej neprijetna in draga operacija, tak prenos je veliko dražji od prenosa znotraj sistema.
4. Na stanje elektronskih sredstev se ne zaračunavajo obresti in naročniku za njihovo uporabo ne izplačujejo nobenih drugih nadomestil.
5. Upravljavec ni upravičen stranki zagotoviti sredstev za povečanje stanja elektronskega denarja. Tako je posojanje prek elektronskega denarja izključeno.
6. Delo z elektronskim denarjem zahteva nekaj znanja in izkušenj. Če šele začenjate delati s tovrstnim denarjem, vam priporočam, da delujete s tistimi zneski, ki se jih ne bojite izgubiti.
7. Če so neznanci dobili dostop do denarnice in je denar izginil, ne bo nikamor. Ukradenega denarja ni mogoče vrniti, ker pravna podlaga to stran finančne dejavnosti na internetu še ni v celoti razvit.

Razvoj denarnega obtoka je pripeljal do nastanka elektronskega denarja. To so finance, shranjene v računalniškem pomnilniku tehnične naprave, ki jih je mogoče odstraniti le z uporabo posebne programske opreme. V primerjavi s papirnatimi ima elektronski denar določene prednosti:

• zmanjšana je hitrost obdelave plačilnih dokumentov;
• postalo je lažje delati z bančno korespondenco;
• stroški nakazil so nižji kot pri običajnih negotovinskih transakcijah.

V bistvu je elektronski obliki denarne obveznosti kreditne in finančne institucije. Na zahtevo se lahko unovči v gotovini.

Denar v elektronsko denarnico

Elektronska denarnica ni nič drugega kot nekaj navadnih tekočih računov v banki za shranjevanje in opravljanje denarnega prometa. Samo uporabniki enega sistema nakažejo denar v elektronsko denarnico z minimalno provizijo. Za prenos denarja v drug sistem morate uporabiti posebne dodatne plačilne storitve. Iz elektronske denarnice lahko dvignete sredstva v banko, ki je povezana s sistemom internetnega bančništva banke izdajateljice. To omogoča izplačilo sredstev in prejemanje papirnatih bankovcev prek blagajne ali bankomata vašega bančnega sistema.

Sistemi elektronskega denarja

Obstaja več sistemov elektronskega denarja. Najbolj priljubljeni v Rusiji so:

• Webmoney Transfer;
• Yandex denar;
• QIWI;
• LiqPay;
• EasyPay.

V mednarodnem denarnem obtoku se takšni plačilni sistemi pogosto uporabljajo kot:

• Liberty Reserve;
• ayza (AlertPay);
• PayPal;
• Moneybookers;
• Moneybookers.

Vsak od sistemov ima svoje značilnosti in pravila za izvajanje transakcij z elektronskimi računi. Razlikuje se tudi razmerje med elektronskim denarjem in obstoječim bančnim tečajem v državi. Sistemi elektronskega denarja so nedoločene bančne obveznosti izdajatelja e-valute.

Elektronski menjalniki denarja

Za prenos elektronskih sredstev med računi različnih plačilnih sistemov, vključno z dvigom na račune bančne kartice z možnostjo naknadnega prejema gotovine, obstajajo izmenjevalci elektronskega denarja. Razlikujejo se po načinih menjave - avtomatski, polavtomatski ali ročni. Vsak izmed izmenjevalcev določi tudi svoj tečaj za vsako valuto in odstotek za opravljanje menjalnih poslov med valutnimi pari. Vsaka taka storitev je omejena z določeno mejo - rezervo elektronskega denarja. Več kot ta znesek je zamenjava nemogoča.

Elektronsko nakazilo denarja

Elektronsko nakazilo denarja je daleč najhitrejša oblika poravnalnih transakcij z vašega računa v EPS (elektronski plačilni sistem) na račun prejemnika. Operacija se izvede skoraj v trenutku. Na računu EPS morate imeti le zadosten znesek v valuti plačila in navesti točne podatke prejemnika elektronskega denarja. Prenos denarja je mogoče sprožiti iz katere koli elektronske naprave z ustreznim programsko opremo (Osebni računalnik ali nosljiv pripomoček, plačilni terminal).