Banii electronici și importanța lor. Bani electronici

Cred că materialele acestei secțiuni despre portofelele electronice, banii electronici și sistemele de plată electronică sunt de interes pentru cei care au venit pe internet să facă bani.

În consecință, sunt bani electronici (virtuali) pe care îi câștigăm pe internet și apoi, dacă este necesar, îi transformăm în bani reali.

Și răspunde la întrebare „De ce avem nevoie de un portofel electronic și de bani electronici” poate fi destul de simplu - doar enumerarea o cantitate mare bunuri și servicii care pot fi cumpărate cu bani electronici.

Dar ideea nu este nici măcar în anumite lucruri care pot fi cumpărate cu bani electronici, ci în dacă înțelegeți suficient importanța banilor electronici în general.

Fie înveți azi să stăpânești banii electronici, iar mâine deții deja acest mecanism, fie pierzi rapid și fără speranță toate pârghiile de gestionare a afacerii tale pe Internet și ratezi toate oportunitățile de a direcționa munca cu bani pentru binele tău.

Banii electronici sunt o abordare modernă și de afaceri.

Orice ai face în comerțul electronic, poate fi crearea de site-uri web, furnizarea unor servicii, de exemplu, crearea unui blog, poate fi afaceri de rețea, organizarea de webinarii, coaching, cumpărături online etc., fără portofele electronice și bani electronici oriunde.

Ce sunt banii electronici

Bani electronici- aceștia sunt aceiași bani care se află pe cardul tău bancar sau în poșetă.

Bani electronici- puteți transfera cu ușurință din portofelele electronice în card bancarși, bineînțeles, încasați și, dimpotrivă, puteți depune de pe un card bancar în contul dvs. de portofel electronic.

Bani electronici- acestia sunt aceiasi bani, doar ca este mult mai usor sa ii manipulezi.

Și în sfârșit, bani electronici este doar un instrument care vă permite să economisiți timp și care vă oferă mai multe oportunități de a vă dezvolta afacerea pe Internet, și nu numai pe Internet

Desigur, nimeni nu va desființa banii obișnuiți în curând. Dar banii electronici devin din ce în ce mai mult o realitate de zi cu zi pentru noi în fiecare zi.

În fiecare zi se fac achiziții și tranzacții de schimb în valoare de miliarde de dolari, iar incapacitatea de a utiliza și gestiona banii electronici înseamnă a pierde un avantaj imens și oportunitățile uriașe pe care le aduc cu ei.

Până de curând, pentru mulți oameni, un card bancar din plastic era ceva neobișnuit, iar acum multe resurse comerciale de pe Internet oferă posibilitatea de a plăti achizițiile cu bani electronici.

Astăzi, multe firme, chiar și în viata reala a început, de asemenea, practica decontării cu bani electronici. Au apărut o mulțime de servicii atât online, cât și offline, care oferă oportunități de schimb de diverse monede electronice la o rată favorabilă.

Chiar și ieri, dacă cineva chiar a auzit de existența banilor electronici, atunci clar i-a fost frică de ei. Ei bine, tinerii înțeleg totul din mers și, bineînțeles, au ridicat imediat mod convenabil plata pentru achiziții și servicii cu bani electronici.

Și, în același timp, mulți oameni maturi care au avut loc, poate din necesitate, chiar și undeva prin forță, încep să stăpânească computerul de la bun început. nivel de intrare. De ce?

Da, pentru că astăzi, dacă nu urmărești oportunități profitabile tehnologii moderne, care, în special, includ bani electronici, apoi mâine vei cădea în general din fluxul vieții.

Să analizăm cele 7 motive principale pentru care avem nevoie de bani electronici

Banii electronici sunt viteza

Plata prin bani electronici are loc aproape instantaneu. Te-ai autentificat la sistemul de plată, ai apăsat butonul de plată din portofelul tău electronic, ai introdus parola sau codul de securitate și gata... transferul de bani electronici a fost finalizat.

Imediatitatea și viteza în lumea modernă joacă un rol important. Nu te poți certa cu asta. De exemplu, doriți să cumpărați un fel de curs de formare și există o versiune digitală a acestuia. Dacă efectuați o plată cu bani electronici, atunci aveți acces imediat la ea.

De acord că este foarte convenabil.

Următorul motiv pentru necesitatea de a avea bani electronici este accesibilitatea.

Banii electronici sunt accesibilitate

Sistemul de bani electronici cu portofelul tău electronic funcționează 24 de ore pe zi și 7 zile pe săptămână. Puteți plăti și transfera bani electronici la orice oră din zi sau din noapte.

De asemenea, este important să aveți acces la portofelul dvs. electronic oriunde există Internet - indiferent dacă vă aflați acasă sau departe, într-o cafenea sau la serviciu, oriunde. Dacă ai un laptop sau telefon mobil, care are acces la Internet, atunci nu vor fi deloc probleme cu plata cu bani electronici.

Adică îți poți gestiona banii electronici de oriunde în lume.

Următorul motiv pentru a avea bani electronici este că este o alegere mare.

Banii electronici sunt o alegere excelentă

Până în prezent, sistemele de plată electronică sunt pur și simplu un număr imens. Liderii absoluti în Runet sunt trei sisteme de plată:

• webmoney,
• RBK Bani și
• Bani Yandex.

Dar, de fapt, sistemele de plată electronică sunt într-adevăr o alegere excelentă. De exemplu, aici sunt doar acele sisteme de plată care sunt înregistrate oficial în Banca centrala RF ca operator de transfer de bani electronici, de ex. legitim:

• Coin.Ru,
• bani rbk,
• Bani Yandex
• Bani @ Mail.Ru,
• portofel unic,
• Delta Cay,
• plata telefonica,
• paypal,
• payu,
• bani si altele

WebMoney încă nu are un astfel de statut, iar QIWI nu este un NBCO de plată (pentru că este o bancă), prin urmare a ieșit din această listă.

Și în fiecare zi există din ce în ce mai multe sisteme de plată electronică. Fiecare sistem de plată electronică, desigur, are avantajele și dezavantajele sale. Trebuie doar să decideți cu ce sistem de plată electronică lucrați și ce este benefic și convenabil pentru dumneavoastră și clienții dumneavoastră.

Următorul motiv pentru necesitatea de a avea bani electronici sunt economiile.

Banii electronici economisesc

Adică, prin utilizarea banilor electronici în afacerea dvs. pe Internet, economisiți nu numai timpul, ci și banii în sine. Acest lucru se datorează faptului că comisionul pentru întreținerea unui portofel electronic, de exemplu, nu este luat.

Comisionul pentru plata bunurilor și serviciilor, precum și pentru transferurile între sistemele de plată electronică și pentru retragerea de monedă electronică, este destul de mic. Încercați să efectuați un transfer de bani neelectronici obișnuiți, de exemplu, dacă locuiți în Rusia, iar clientul sau partenerul dvs. locuiește într-o altă țară. Va fi atât dificil, cât și costisitor.

Cu ajutorul banilor electronici, vei face acest transfer nu doar instantaneu, ci și pentru comisioane minime. Aceasta este o economie clară atât de timp, cât și de bani.

Următorul motiv pentru a avea bani electronici este securitatea.

Banii electronici sunt securitate

Banii electronici au un astfel de grad de protecție încât este imposibil să-i falsificăm chiar și teoretic, deoarece sunt bani digitali. Nu le poți atinge, nu le poți pune în buzunar.

Fiecare sistem de plată electronică are propriul sistem de securitate care garantează siguranța banilor dumneavoastră electronici. Desigur, va trebui să ai grijă de securitatea portofelelor tale electronice, pur și simplu parcurgând unele dintre procedurile de protecție pe care sistemele electronice de plată le oferă însele.

În unele dintre sistemele de plată electronică, aceasta poate fi conectarea portofelului la o adresă IP, undeva, orice operațiuni cu bani electronici pot fi efectuate doar folosind confirmările CMS de pe telefonul mobil. În diferite sisteme de plată electronică în moduri diferite. Și trebuie doar să profitați de măsurile de protecție încorporate în sistemele electronice de plată.

Următorul motiv pentru a avea monedă electronică este convertibilitatea.

Moneda electronică este convertibilitate

Adică, puteți converti cu ușurință o monedă electronică în alta. Din nou, economii la comisioane.

Luați, de exemplu, WebMoney. Puteți crea diferite portofele electronice cu diferite valute în sistemul dumneavoastră de plată electronică WebMoney, care sunt ușor de convertit între ele.

Să presupunem că aveți nevoie de dolari pentru a plăti un serviciu sau un produs, dar aveți doar ruble. Puteți face instantaneu un schimb valutar folosind sistemul de plată electronică WebMoney în sine sau puteți utiliza orice schimbător de bani electronici.

În același timp, comisionul pentru conversie va fi de numai aproximativ 0,8% - acesta este comisionul sistemului de plată electronică Webmoney în sine. Dar, de asemenea, încearcă să schimbi instantaneu și profitabil valută în orice bancă... Mă îndoiesc că vei reuși la fel de repede și, de asemenea, economic.

Iar ultimul motiv pentru necesitatea de a avea bani electronici este popularitatea.

Banii electronici sunt populari

Este foarte rar să găsești astăzi un magazin pe internet care să nu accepte bani electronici pentru plată.

De asemenea, merită remarcat faptul că software-ul pentru deschiderea unui portofel electronic este complet gratuit. În plus, este adaptat pentru o gamă largă de persoane cu diferite niveluri de pregătire. Sunt foarte clare și chiar le poți înțelege intuitiv.

Tot ce aveți nevoie pentru a deschide un portofel electronic este acces la internet și puțin timp liber.

Deci, sper că te-am convins că:

trebuie să ai un portofel electronic și bani electronici dacă nu le ai deja și

că banii electronici sunt o modalitate foarte rapidă, foarte profitabilă și sigură de a plăti atât pe internet, cât și în viața de zi cu zi.

Dezvoltarea comerțului electronic și a câștigurilor pe internet a dus la dezvoltarea rapidă a sistemelor de plată electronică (EPS), care oferă fiecărui utilizator „ World Wide Web„utilizați banii electronici în anumite scopuri.

În acest moment, există deja câteva zeci de sisteme de plată numai în Rusia și chiar mai multe în lume. Desigur, nu toți sunt auziți. Desigur, nu va fi posibil să acoperim toate EPS, dar le vom lua în considerare pe cele mai populare.

Sisteme de plată în Rusia

Există mai multe sisteme de plată de top în Rusia. În fiecare caz separat trebuie sa alegi in functie de nevoile tale.
De exemplu, Qiwi este cu adevărat un sistem „poporului” și toți cei care știu ce terminale de acceptare a plăților funcționează cu el.
În același timp, WebMoney este folosit de aproape toți cei care câștigă în partea rusofonă a Runetului.
Yandex Money și alte portofele electronice au propria audiență.

Puteți retrage bani electronici din Qiwi căi diferite(prin sisteme de plată instantanee, on detalii bancare sau la carduri de plată), dar în majoritatea acestora vi se va percepe un anumit procent (comision).
Dar există totuși o modalitate de retragere fără dobândă și destul de convenabilă Bani- comandați de la aceștia un card de plastic QIWI Visa Plastic, cu ajutorul căruia se va putea plăti achizițiile atât pe internet, cât și în magazinele obișnuite, iar pentru aceasta nu se va percepe comision.

Acești bani electronici nu au o asemenea popularitate în afara internetului (cum ar fi Qiwi). Nu atât de mulți utilizatori plătesc cu ajutorul unui apartament comunal, dar cea mai mare parte a banilor câștigați în RuNet este primită și retrasă din acest sistem de plată pe internet.

Acest sistem atrage prin faptul că poți atașa un card de plastic la portofel, pentru ca ulterior să îl poți folosi pentru a plăti în magazin și în toate celelalte locuri unde este acceptat MasterCard. În același timp, contul de pe portofelul electronic este echivalat cu soldul de pe card și nu se percepe dobândă pentru o astfel de utilizare a acestuia (comisionul se percepe doar la retragerea banilor printr-un bancomat).
O modalitate foarte convenabilă de a retrage banii câștigați pe internet.

Scopul principal al banilor electronici de la mail.ru este efectuarea de plăți prin Internet, pentru care tarifele au fost optimizate - nu vi se va percepe dobândă pentru intrarea și plata mărfurilor în magazinele online. Dar pentru un transfer intern, și cu atât mai mult pentru o retragere, se asigură un comision (retragerea de bani în bani reali prin Mail.ru se dovedește, în general, a fi foarte neprofitabilă, în comparație cu alte sisteme de plată).

În general, ele sunt ideale pentru cei care le folosesc pentru a plăti jocurile de pe Mail.ru sau orice alte servicii și primesc și transferuri în cadrul sistemului.

Cel mai recent, Money Mail.ru a fost înghițit de nesățiul QIWI.

Sisteme internaționale de plată

PayPal este monedă electronică fiat, spre deosebire de multe alte sisteme de plată. Scopul creării acestui sistem a fost acela de a asigura securitatea plăților cu un card legat de cont. În acest caz, nu ardeți detaliile cardului și primiți și o oarecare garanție din partea sistemului cu privire la livrarea mărfurilor plătite prin Paypal.

Dacă produsul nu a fost livrat sau s-a dovedit a fi de proastă calitate, atunci există o șansă foarte reală de a returna banii prin deschiderea unui litigiu (în termen de o lună și jumătate de la plată). Cum să citiți mai multe pe site-ul nostru.

Acest sistem are și dezavantajele sale, desigur. În opinia mea, există dobânzi foarte mari pentru completarea portofelului (comparativ cu giganții plăților Runet cu care suntem obișnuiți), dar în multe cazuri se dovedește totuși a fi mai profitabil decât folosirea altor sisteme de plată sau scheme de retragere. bani de pe internet.
Cum să începeți, citiți pe site-ul nostru.

Verificarea în sistem nu este necesară și puteți primi complet, depune și retrage bani din Perfect Money în mod anonim. Dar... În caz de suspiciune din partea sistemului pe care o faci activități frauduloase, portofelul dvs. poate fi blocat.

Citiți mai multe despre pe site-ul nostru.

OKPay, precum Payeer sau Perfect Money, permite operațiunilor de retragere de bani din „piramide” sau din jocuri de noroc. Adevărat, limita plăților care trec printr-un cont neverificat (fără a vă verifica identitatea) este limitată. La fel ca în Perfect Money, aici ești plătit cu până la 3% pentru a găsi bani în contul tău, ceea ce este puțin neobișnuit pentru portofelele electronice.

Principala aplicație a Payza în Rusia și Runet poate fi să primească bani pe internet câștigați în străinătate, să îi retragă sau să îi transfere unui alt utilizator al acestui sistem.

Cum să începeți, citiți pe site-ul nostru.

Totul în această lume se schimbă constant și, desigur, banii se schimbă. Oamenii trec treptat la moneda electronică. Dar nu toată lumea știe ce sunt banii electronici și cum să-i folosească. Mulți oameni cred că banii electronici sunt bani de hârtie obișnuiți, care sunt pur și simplu folosite pentru a plăti pentru serviciile de internet. De fapt, banii electronici sunt bancnote virtuale, inventate condiționat, care au puterea unei monede reale de hârtie.

De unde vin banii electronici?
Ca orice bani, banii electronici trebuie câștigați. Internetul este o sursă nelimitată de a câștiga bani reali electronici. Fiecare își câștigă banii în felul lui, cineva scrie articole la comandă, cineva joacă poker, cineva care vinde șampon sau lumânări, cineva joacă la bursă.

Ce se poate cumpăra cu bani electronici?
Aproape totul. Pe Internet, puteți cumpăra o casă, un apartament, o mașină sau doar un pachet de paste cu livrare la domiciliu. Dacă vorbim despre internetul în limba rusă, atunci folosim în principal bani electronici pentru a cumpăra echipamente electronice, Telefoane mobile, cărți, bijuterii și cosmetice. În vest, mulți oameni au încetat să meargă magazine obișnuite. Deoarece este mai convenabil să cumpărați în magazinele virtuale decât în ​​cele obișnuite. O persoană merge pur și simplu pe site-ul magazinului de care are nevoie, caută articol necesar, compară prețurile cu alte magazine și apoi comandă livrare la domiciliu. Comoditatea este că, în primul rând, o persoană își economisește timpul. De exemplu, se poate alege o canapea pauza de masa, după serviciu, până la această oră, canapeaua va fi deja livrată la domiciliul cumpărătorului, vă puteți relaxa deja pe noul mobilier.
În al doilea rând, nimeni nu pune presiune pe cumpărător și nu încearcă să impună bunuri de care nu are nevoie. Adică nu consultant de vânzări nu vă va deranja cu încercările de a vinde mărfuri învechite. În al treilea rând, orice produs, chiar și o batistă, poate fi comandat cu livrare la domiciliu. În SUA, de exemplu, în multe magazine de electronice, livrarea în țară este gratuită. În magazinele noastre electronice, foarte scumpe. Costul de livrare este format din greutatea mărfii, comisionul pentru muncă și distanța până la cumpărător. Deci, de exemplu, dacă cumpărați cel mai ieftin șampon de pe OZON.RU pentru 100 de ruble, atunci livrarea acestuia, de exemplu, la Nijni Novgorod, va costa 250 de ruble. Este de 2,5 ori mai scump decât produsul în sine. Desigur, dacă proprietarii de magazine online nu își dau seama cum să reducă costul de livrare, atunci este puțin probabil ca cumpărăturile online să fie la mare căutare în Rusia.

Cum se folosesc banii electronici?
Există programe speciale de calculator pentru lucrul cu bani electronici. Programul este foarte popular în Rusia BANI WEB. Așa-numitul portofel electronic este descărcat de pe site-ul cu același nume, instalat pe computerul dvs. de acasă, portofelele sunt create în moneda dorită (ruble, dolari, euro etc.), iar apoi vă puteți folosi banii. Programul este ușor de utilizat, deși are defecte în ceea ce privește securitatea banilor.

Cum se transformă banii electronici în ruble reale.
Pentru a converti moneda electronică în monedă de hârtie, trebuie să veniți la casa de schimb valutar cu pașaport, după ce ați trimis plata electronicași parola ta secretă pentru portofelul casei de schimb valutar. La casa de schimb valutar, dupa ce iti arati pasaportul si iti numesti parola secreta (ai venit cu aceasta parola si doar tu o stii), casieria iti va da banii tai de hartie legali, ia doar un comision pentru servicii, cam 4 % din suma.

Avantajele monedei electronice.
Cu banii electronici, iti poti reface soldul telefonului mobil fara a iesi din casa ta si fara comision. Cu bani electronici, puteți plăti pentru internet, facturile de utilități, orice bunuri care sunt vândute în magazinele online. Banii electronici economisesc timp, iar uneori, atunci când plătiți cu bani electronici, unele magazine online fac reduceri.

Economiștii cred că banii electronici sunt viitorul. Deoarece vă permit să evitați cozile la bancă, la oficiul poștal, în magazin și, prin urmare, economisiți cel mai prețios lucru - timpul nostru.

În zilele noastre, Internetul este o lume imensă, care are posibilități nelimitate. Cu el, puteți face achiziții fără a părăsi apartamentul (locul de muncă). Este mai convenabil și mai rapid decât metoda tradițională și adesea mult mai ieftin. Dar asta necesită bani electronici.

Moneda electronică este o unitate monetară virtuală, prin care se fac tot felul de plăți pe internet. Este vorba, de fapt, de aceleași bancnote care au aceeași valoare ca banii reali sau fondurile din conturile bancare, cu diferența că întreaga lor circulație are loc exclusiv pe internet. Banii electronici pot fi in diferite valute, pot fi schimbati cu bani reali si invers.

Moneda electronică este o obligație monetară perpetuă a unei instituții financiare și de credit, exprimată în în format electronic certificat electronic semnatura digitalași rambursabile la momentul prezentării în bani obișnuiți.

Moneda electronică este un nou mijloc de plată care vă permite să efectuați tranzacții de plată și nu necesită acces la conturile de depozit.

Monedă electronică - în sensul larg al cuvântului, sunt considerate ca un ansamblu de subsisteme de numerar (emiterea se efectuează fără deschiderea de conturi personale) și bani fără numerar (emiterea se efectuează odată cu deschiderea conturilor personale) sau ca un sistem de decontări monetare prin utilizarea tehnologiei electronice.

Monedă electronică – în sens restrâns, reprezintă un subsistem de numerar eliberat în circulație de către bănci sau instituții de credit specializate. Aici, principala diferență este utilizarea opțională a unui cont bancar la efectuarea unei plăți, atunci când operațiunea este efectuată de la plătitor la destinatar fără participarea băncii.

Moneda electronică este un mijloc de plată care există exclusiv în formă electronică, adică sub formă de înregistrări în sisteme electronice. În prezent, ele sunt utilizate în principal pe Internet, dar pot exista în afara acestuia.

Moneda electronică este emisă sub formă de unități de plată destul de arbitrare, de exemplu, WMZ sau WMR în sistemul de monedă electronică WebMoney. De regulă, aceste unități sunt legate de o anumită monedă.

Banii electronici au apărut pentru prima dată în Japonia la sfârșitul anilor 1980. La acea vreme, cardurile cu chip preplătite ale unor telefoane japoneze, transport și societăţi comerciale, treptat au început să fie utilizate și acceptate de alte firme.

În Europa, primele aplicații ale produselor de plată electronică plătite anterior au fost introduse încă de la începutul anilor 1990. Acestea au permis utilizatorilor să stocheze bani electronici pe carduri. Noile mijloace de plată au atras atenția nu numai datorită inovației lor calitati tehnice, dar și pentru că nu au fost emise de instituții bancare. În curând, băncile au început să implementeze proiecte similare.

TIPURI DE BANI ELECTRONICI

Există 2 tipuri de monedă electronică:
1. Certificate sau cecuri de plată emise electronic. Aceste certificate au o denumire specifică, sunt stocate în formă criptată și sunt semnate semnatura electronica emitent. La efectuarea decontărilor, certificatele sunt transferate de la un participant la sistem la altul, în timp ce transferul în sine poate depăși sistemul de plată al emitentului.
2. Intrări pe contul curent membru al sistemului. Decontările se fac prin anularea unui anumit număr de unități de plată dintr-un cont și introducerea acestora într-un alt cont din sistemul de plată al emitentului de monedă electronică. Al doilea tip este un analog destul de precis al fondurilor fără numerar.

Din punctul de vedere al proprietarului de monedă electronică, ambele tipuri sunt practic imposibil de distins și sunt utilizate aproximativ în același mod. Capacitățile sistemelor construite pe principii diferite sunt, de asemenea, aproape identice.

PRINCIPALELE CARACTERISTICI ALE BANILOR ELECTRONICI

În sistemele monetare moderne, moneda electronică este monedă fiat, are o bază de credit, îndeplinește funcțiile de mijloc de plată, de circulație, de acumulare și are o garanție. Baza pentru emiterea de monedă electronică în circulație este numerarul și banii fără numerar. Moneda electronică acționează ca obligații financiare ale emitentului atunci când deservesc tranzacțiile fără numerar.

Moneda electronică se caracterizează printr-o contradicție internă: pe de o parte, sunt un mijloc de plată, pe de altă parte, obligația emitentului, care trebuie îndeplinită în bani tradiționali neelectronici.

Principalele caracteristici ale monedei electronice:
- valoarea bănească se înregistrează pe un dispozitiv electronic;
- pot fi folosite pentru diverse plati;
- plata este finala.

Spre deosebire de banii convenționali fără numerar, moneda electronică există doar în sistemul de plată al emitentului și nu poate fi transferată neschimbată către alte sisteme. Această limitare simplifică foarte mult crearea și întreținerea sistemelor de monedă electronică, ceea ce duce la o reducere foarte mare a costului tranzacțiilor, deoarece toate tranzacțiile au loc în cadrul sistemului.

STATUTUL JURIDIC ŞI ECONOMICO AL BANILOR ELECTRONICI

Inițial de bază statut juridicși au fost consacrate regulile de utilizare a monedei electronice lege federala din 27 iunie 2011 Nr. 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți”, iar ulterior - în reguli Banca Rusiei. Unul dintre cele mai recente a fost Pliantul „Despre banii electronici”, aprobat prin scrisoarea Băncii Rusiei din 20 decembrie 2013 nr. 249-T, care a fost recomandată de mega-regulator pentru studiu. organizatii de creditși distribuția între clienții lor - persoane fizice.

Din punct de vedere juridic, moneda electronică reprezintă obligațiile bănești perpetue ale unui emitent față de purtător în formă electronică, a căror emisiune (emisiune) se efectuează de către emitent, atât după primirea fondurilor, într-o sumă nu mai mică decât volumul obligații asumate și sub formă de împrumut. Circulația monedei electronice se realizează prin cesiunea dreptului de creanță către emitent și dă naștere obligațiilor acestuia din urmă de a îndeplini obligațiile bănești în suma prezentată de monedă electronică. Contabilitatea obligațiilor bănești se realizează în formă electronică pe un dispozitiv special.

ÎN sens economic, moneda electronică este un instrument de plată care, în funcție de schema de implementare, are proprietăți atât cash tradițional, cât și instrumente tradiționale de plată (carduri bancare, cecuri etc.): sistem bancar, cu instrumente de plată tradiționale - posibilitatea de a efectua plăți fără numerar prin conturi deschise la instituții de credit.

Există o diferență fundamentală între banii electronici și banii obișnuiți fără numerar, ea constă în faptul că moneda electronică nu este un substitut pentru banii obișnuiți, ci este un mijloc de plată emis de o organizație, în timp ce banii obișnuiți (numerar sau non- numerar). numerar) este emis de guvernul central.bancă a unei anumite țări. Nu există o relație directă între fondurile fără numerar și banii electronici.

Există, de asemenea, o diferență fundamentală între banii electronici și cardurile de credit. Moneda electronică este un mijloc de plată complet separat și independent, iar cardul de credit este doar una dintre modalitățile de a vă folosi contul bancar, toate tranzacțiile au loc cu bani obișnuiți, deși într-o formă fără numerar.

SISTEME DE PLATA

La fel cum sunt băncile sistem circulator ale economiei oricărui stat, sistemele electronice de plată acționează ca un sistem circulator, iar comerțul electronic este principala, dar nu singura direcție de utilizare a acestora.

Fiecare sistem de plată electronică emite propria monedă electronică, care poate corespunde diferitelor monede reale. Diferite sisteme de plată electronică au diferite niveluri de dezvoltare, diferite funcționalități, diferite rețele de acoperire, diferite scopuri. De regulă, moneda electronică a unui sistem de plată poate fi schimbată cu moneda altuia, dar nu întotdeauna, în plus, o astfel de operațiune va necesita un anumit comision. Sistemele de plată electronică câștigă din comisioane care sunt percepute pentru toate tranzacțiile cu moneda lor.

De regulă, sistemele de plată electronică emit exact atât de mulți bani electronici cât este nevoie de ei, adică în măsura în care utilizatorii sistemului își depun banii reali pentru a cumpăra monedă electronică. Emiterea de monedă electronică este de obicei reglementată de lege, astfel încât sistemele de plată electronică care sunt înregistrate și operează pe teritoriul unei anumite țări trebuie să respecte aceste reguli. Cu toate acestea, de multe ori acest lucru nu se întâmplă, deoarece moneda electronică este foarte greu de urmărit, iar legislația în acest domeniu este încă imperfectă.

Există multe sisteme de plată electronică, totuși, atunci când aleg, acestea sunt de obicei ghidate de două reguli: popularitate (prevalență) și fiabilitate (grad de protecție), iar acești factori restrâng semnificativ gama de monedă electronică luată în considerare. Este necesar să alegeți cele mai cunoscute sisteme de plată, deoarece moneda lor este acceptată de majoritatea magazinelor și site-urilor online.

Sistem de plată WebMoney

Webmoney Transfer este cel mai comun și de încredere sistem de plată electronică rusesc pentru tranzacții financiare în timp real, creat pentru utilizatorii părții vorbitoare de limbă rusă a World Wide Web. Acesta este liderul incontestabil printre sistemele de plată nu numai în Rusia, ci și în alte țări CSI și are, de asemenea, o anumită circulație în întreaga lume. Din punct de vedere legal, WebMoney Transfer nu este un sistem de plată, deoarece nu emite monedă electronică, ci așa-numita. unități de titlu prin intermediul cărora se efectuează transferul drepturilor bănești de creanțe. Compania a fost fondată în 1998 și astăzi există peste 25 de milioane de participanți la sistemul WebMoney, în timp ce portofelele WebMoney sunt folosite de peste 35% dintre utilizatorii Runet.

Oricine poate deveni utilizator al sistemului. Mijloacele de plată din sistem sunt unități de titlu numite WebMoney sau prescurtate ca WM. Toate WM-urile sunt stocate în așa-numitele portofele electronice. În total, sistemul folosește aproximativ o duzină de monede electronice (inclusiv valute speciale de credit), printre care se numără echivalentele valutelor țărilor CSI, monedele mondiale ale dolarului și euro, precum și aurul.

Cele mai comune portofele sunt de trei tipuri:
WMR - portofele de ruble;
WMZ - portofele de dolari;
WME - portofele euro.

Pentru a utiliza sistemul, se folosește un program special WebMoney Keeper, care poate fi descărcat gratuit de pe site-ul web al sistemului la înregistrare. Nivelul de protecție al tranzacțiilor este foarte ridicat, așa că poți fi sigur că banii tăi nu vor dispărea nicăieri și toate transferurile vor ajunge la destinație. La transferul de bani se percepe un mic comision (0,8% din suma transferului) în favoarea sistemului.

Sistemul de plată WebMoney Transfer vă permite să:
- implementeaza operațiuni financiareși plătiți pentru bunuri (servicii) pe internet;
- plata pentru servicii operatori de telefonie mobilă, furnizorii de internet și televiziune, plătesc pentru un abonament la media;
- schimb unități de titlu WebMoney cu alte monede electronice la un curs favorabil;
- efectuați plăți prin e-mail, utilizați telefonul mobil ca portofel;
- proprietarii de magazine online acceptă plata pentru bunuri pe site-ul lor.

Sistem de plată Yandex Money

Yandex Money este al doilea cel mai popular sistem de plată universal de pe internetul vorbitor de limbă rusă. La mijlocul anului 2002, Paycash a încheiat un acord cu Yandex, cel mai mare motor de căutare Runet, pentru a lansa proiectul Yandex Money. În prezent, sistemul nu este doar o combinație între tehnologia PayCash de încredere și audiența multimilionară a Yandex, ci și un parteneriat cu sute de participanți. Printre parteneri se numără bănci, furnizori de internet, magazine online, oficiu poștal, servicii de utilitati, alte sisteme de plată.

Principalele caracteristici ale sistemului de plată Yandex Money:
- plata pentru servicii (acces la internet, celular, gazduire, apartament etc.);
- acceptați plăți pe site-ul dvs. în mai mult de 20 de moduri;
- transferuri electronice între conturile de utilizator;
- cumpără, vinde și schimbă valute electronice;
- transferați fonduri pe un card de credit sau de debit.

Taxa de tranzacție este de 0,5% pentru fiecare tranzacție de plată. Atunci când retrage fonduri într-un cont bancar sau în alt mod, sistemul Yandex Money reține 3% din suma fondurilor retrase, în plus, un procent suplimentar este perceput direct de agentul de transfer (bancă, oficiu poștal etc.).

Sistem de plată PayPal

PayPal este cel mai popular sistem de bani electronici din lume. Peste 110 milioane de utilizatori din întreaga lume au încredere în PayPal și își folosesc serviciile în mii de magazine online.

De o importanță capitală în alegerea PayPal este globalitatea acestuia. Cu ajutorul acestui sistem de plată, puteți face cumpărături interesante în magazinele online din Statele Unite sau China, în timp ce sunteți rezident în Rusia, Belarus sau altă țară CSI. Datorită vitezei de acțiune, fondurile vor fi transferate în câteva secunde.

Înregistrarea în sistem este absolut gratuită, iar timpul necesar pentru a deveni utilizator PayPal este minim. Un cont PayPal vă permite să transferați convenabil fonduri din diverse surse financiare pentru cel mai mult diverse categorii destinatarii (de exemplu, un magazin online) fără a dezvălui informațiile dvs. financiare.

Sistemul de plată electronică PayPal face posibilă conectarea unui card bancar sau cont bancar la contul dvs. și completarea acestuia în orice moment, transferarea banilor în alte conturi, plata achizițiilor, schimbul valutar. În același timp, schimbul valutar se efectuează automat: dacă contul expeditorului este deschis într-o altă monedă decât contul beneficiarului plății, sistemul convertește această plată în moneda necesară. Acest sistem de plată funcționează cu cardurile Visa, MasterCard și American Express și, mai recent, cu Maestro.

Portofel online

Pentru operațiunile cu monedă electronică, de regulă, se folosește un portofel electronic, care poate fi considerat ca un analog al unui portofel obișnuit sau ca un analog al unui cont bancar. Din punctul de vedere al proprietarului de fonduri, un portofel electronic reprezintă de obicei un identificator unic, precum și una sau mai multe interfețe pentru interacțiunea cu sistemul, permițându-vă să controlați fondurile și să efectuați plăți. Uneori, pentru a lucra cu bani electronici, trebuie să instalați un software special pe computerul utilizatorului.

Pentru a deveni membru al unui sistem de plată electronică, trebuie să vă înregistrați în acesta (acest lucru trebuie făcut doar prin intermediul site-ului oficial!) Și să deschideți unul sau mai multe portofele electronice, în funcție de nevoie.

Banii electronici sunt protejați în siguranță de detalii unice care sunt utilizate pentru fiecare tranzacție. Este imposibil să falsificați detaliile, ceea ce garantează siguranța portofelului virtual. Cea mai mare parte a furtului de bani electronici se datorează neglijenței utilizatorilor. Parola din portofelul electronic ar trebui să fie complexă. Și trebuie să fie stocat fie în formă criptată pe un computer (există programe speciale pentru criptarea datelor), fie pe un mediu non-digital - de exemplu, într-un notebook care este întotdeauna acasă. Nu poți spune nimănui parola portofelului. De asemenea, este important să respectați regulile de securitate a computerului: în primul rând, instalați un antivirus bun. Trebuie să utilizați numai serviciile magazinelor online de încredere. Dacă magazinul este menționat pe site-ul sistemului de plată selectat, atunci puteți fi sigur de asta. Dacă este pornit e-mail vine o scrisoare care spune că contul este blocat, nu trebuie să urmați niciodată linkul furnizat.

INTRARE SI RETRAGERE DE BANI ELECTRONICI

Vă puteți completa contul de portofel electronic în următoarele moduri:
- în numerar printr-un terminal sau ATM care are în meniu o secțiune a acestui sistem de plată;
- transfer de pe un card bancar;
- dintr-un cont de telefon mobil;
- în biroul companiei partenere.

La completarea unui cont, de obicei se percepe un comision. Mărimea sa depinde de metoda aleasă de completare. Pentru a alege varianta cu comision minim, accesați site-ul sistemului de plată. De regulă, site-ul are o secțiune care listează toate modalități posibile plata cu indicarea cuantumului comisionului.

Retragerile se pot face, de asemenea, în diferite moduri:
- primirea numerarului la casieria operatorului de sistem sau la un punct de distributie numerar;
- transfer postal la numele specificat de proprietarul portofelului electronic;
- transfer bancar in contul specificat;
- completarea contului cardului de credit;
- conversia în monedă electronică a altor sisteme.
De obicei, se ia un anumit comision pentru retragerea fondurilor. Există, de asemenea, limite ale sumelor retrase.

Pentru a retrage fonduri în sistemul de plată Yandex Money, este suficient să indicați numărul cardului bancar și să confirmați operațiunea cu o parolă. Suma specificată va fi imediat retrasă din contul portofel și transferată în contul cardului bancar. Această sumă nu este creditată instantaneu în contul bancar, va trebui să așteptați, de la una până la trei zile lucrătoare.

Pe site-ul sistemului de plată electronică, puteți comanda un card bancar „de marcă”, cum ar fi un card Yandex Money sau Webmoney, și puteți utiliza aceste carduri pentru a plăti în magazine, a retrage numerar de la un bancomat și alte tranzacții.

De menționat că rezerva de aur a statului nu suportă niciun sistem de monedă electronică. Toată responsabilitatea pentru anumite monede electronice revine sistemului specific în care sunt utilizate. Pe baza acestui fapt, astfel de sisteme sunt cel mai bine utilizate ca sisteme de plată, fără a acumula sume mari de bani în portofelele lor electronice.

Avantaje

Cel mai important avantaj al utilizării transferurilor electronice este că aproape toate tranzacțiile financiare sunt efectuate virtual, ocolind tranzacțiile în numerar. Cumpărați bunuri într-un magazin online sau, invers, vindeți, cel mai convenabil este să utilizați această metodă de plată pentru achiziții de pe Internet.

Mobilitatea este un alt plus. În orice loc și în orice moment convenabil pentru dvs., puteți efectua cutare sau cutare operație din portofelul dumneavoastră electronic. Pentru a face acest lucru, este suficient să aveți un telefon mobil, computer sau alt dispozitiv conectat la Internet. Operațiile pot fi efectuate 24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână.

Un alt avantaj al banilor electronici este viteza transferurilor între portofele, în aproape câteva secunde acestea vin de la un portofel la altul. Nu este nevoie să mergeți la bancă sau la oficiul poștal, „lângând” la rând pentru a trimite un transfer, plătiți utilitati publice etc. Pe lângă economisirea de timp, există un alt argument în favoarea monedei electronice - comisioane mici pentru operațiunile de transfer de bani și, uneori, lipsa acestora.

Ușurința în utilizare este, de asemenea, un argument important în favoarea monedei electronice. Orice persoană, chiar și fără cunoștințe sau experiență specială, poate deveni proprietarul unui portofel electronic, deoarece. crearea sa nu provoacă dificultăți, iar lucrul cu contul este extrem de simplificat.

Portabilitatea este un alt avantaj. Banii electronici nu au nevoie de ambalare, transport, protecție și organizare de spații speciale de depozitare. Fără cutii sau seifuri. Cel mai important lucru este să vă stocați în siguranță datele pentru intrarea în sistemul electronic de plată.

Anonimatul este un alt plus important, deoarece nu tuturor le place când cei din afară au ocazia să se uite în portofelul lui.

dezavantaje

Alături de avantaje, există și dezavantaje:
1. Principalul dezavantaj este că emisiunea de monedă electronică este garantată exclusiv de emitent, statul nu dă nicio garanție de menținere a solvabilității acestora.
2. Moneda electronică există numai în cadrul sistemului în care este emisă. În plus, moneda electronică nu este un mijloc de plată general acceptat care trebuie acceptat.
3. Transferul de fonduri de la un sistem de monedă electronică la altul poate fi o operațiune destul de incomodă și costisitoare, un astfel de transfer fiind mult mai costisitor decât un transfer în cadrul sistemului.
4. La soldul fondurilor electronice nu se acumulează dobânzi și nu se plătește clientului nicio altă remunerație pentru utilizarea acestora.
5. Operatorul nu este îndreptățit să furnizeze clientului fonduri pentru creșterea soldului de monedă electronică. Astfel, împrumutul prin bani electronici este exclus.
6. Lucrul cu bani electronici necesită anumite cunoștințe și experiență. Daca abia incepi sa lucrezi cu acest tip de bani, iti recomand sa operezi cu acele sume pe care nu ti-e frica sa le pierzi.
7. Dacă străinii au avut acces la portofel și banii au dispărut, nu va mai fi încotro. Nu se va putea returna banii furati, deoarece Cadrul legal partea asta activitati financiare pe Internet nu este încă pe deplin dezvoltat.

Dezvoltarea circulației banilor a dus la apariția monedei electronice. Acestea sunt finanțe stocate în memoria computerului dispozitive tehnice, care poate fi gestionat doar cu ajutorul unui software special. În comparație cu omologii de hârtie, moneda electronică are anumite avantaje:

• viteza redusă de procesare a documentației de plată;
• a devenit mai ușor să lucrezi cu corespondența bancară;
• costul transferurilor este mai mic decât în ​​cazul tranzacțiilor convenționale fără numerar.

În esență, asta formular electronic obligaţiile băneşti ale unei instituţii financiare. Poate fi răscumpărat în numerar, la cerere.

Bani în portofel electronic

Un portofel electronic nu este altceva decât mai multe conturi bancare obișnuite pentru stocarea și desfășurarea fluxului de numerar. Doar utilizatorii unui sistem transferă bani într-un portofel electronic unul altuia cu un comision minim. Pentru a transfera bani într-un alt sistem, trebuie să utilizați servicii de plată suplimentare speciale. Dintr-un portofel electronic, puteți retrage fonduri într-un cont bancar conectat la sistemul de internet banking al băncii emitente. Acest lucru face posibilă retragerea numerarului și primirea bancnotelor pe hârtie prin intermediul casieriei sau bancomat-ului sistemului dumneavoastră bancar.

Sisteme de monedă electronică

Există mai multe sisteme de monedă electronică. Cele mai populare din Rusia pot fi recunoscute:

• Transfer WebMoney;
• bani Yandex;
• QIWI;
• Liq Pay;
• EasyPay.

Următoarele sisteme de plată sunt utilizate pe scară largă în circulația monetară internațională:

• Rezerva Libertăţii;
• ayza(AlertPay);
• paypal;
• Moneybookers;
• Moneybookers.

Fiecare dintre sisteme are propriile caracteristici și reguli pentru efectuarea operațiunilor cu conturi electronice. Raportul dintre monedă electronică și rata bancară existentă în stat diferă de asemenea. Sistemele de monedă electronică sunt obligații bancare perpetue ale emitentului de monedă electronică.

Schimbătoare de bani electronici

Pentru a transfera fonduri electronice între conturile diferitelor sisteme de plată, inclusiv pentru retragerea în conturile de card bancar cu posibilitatea de a primi ulterioară numerar, există schimbători de bani electronici. Ele diferă în modalitățile de schimb - automat, semi-automat sau manual. Fiecare dintre schimbători stabilește, de asemenea, propriul curs de schimb pentru fiecare monedă și un procent pentru efectuarea tranzacțiilor de schimb între perechile valutare. Fiecare astfel de serviciu este limitat de o anumită limită - o rezervă de monedă electronică. Mai mult decât această sumă, schimbul nu este posibil.

Transfer electronic de bani

Transferul electronic de bani este cea mai rapidă formă de decontare a tranzacțiilor din contul dvs. din EPS (sistem de plată electronică) către contul destinatarului. Operația se efectuează aproape instantaneu. Vi se cere doar să aveți o sumă suficientă în moneda de plată în contul EPS și să indicați detaliile exacte ale destinatarului fondurilor electronice. Un transfer de bani poate fi inițiat de pe orice dispozitiv electronic cu dispozitivul corespunzător software (Calculator personal sau gadget purtabil, terminal de plată).