Elektronski novac i njegovo značenje. Elektronski novac

Mislim da su materijali u ovoj sekciji o elektronskim novčanicima, elektronskom novcu i elektronskim platnim sistemima od interesa za one koji su došli na internet da zarade novac.

Shodno tome, na internetu zarađujemo upravo elektronski (virtuelni) novac, a zatim ga, ako je potrebno, pretvaramo u pravi novac.

I odgovori na pitanje "Zašto nam treba elektronski novčanik i elektronski novac" može biti prilično jednostavno - samo navođenjem velika količina robe i usluge koje se mogu kupiti za elektronski novac.

Ali poenta nije čak ni u konkretnim stvarima koje se mogu kupiti elektronskim novcem, već u tome da li dovoljno razumete važnost elektronskog novca uopšte.

Ili danas učite ovladati elektronskim novcem, a sutra već posjedujete ovaj mehanizam, ili brzo i beznadežno gubite sve poluge upravljanja svojim internet poslovanjem i propuštate sve prilike da rad s novcem usmjerite u svoju korist.

Elektronski novac je poslovni i moderan pristup.

Šta god da radite u e-trgovini, to može biti izrada web stranica, pružanje nekih usluga, na primjer, postavljanje bloga, to može biti mrežno poslovanje, webinari, coaching, online kupovina itd., bez e-novčanika i e-novca bilo gdje.

Šta je elektronski novac

Elektronski novac- ovo je isti novac koji se nalazi na vašoj bankovnoj kartici ili u vašem novčaniku.

Elektronski novac- može se lako prenijeti sa e-novčanika na bankovna kartica i, naravno, možete ga unovčiti i, obrnuto, možete ga staviti na svoj račun e-novčanika sa bankovne kartice.

Elektronski novac- ovo je isti novac, samo njime je mnogo lakše manipulisati.

I konačno, elektronski novac- ovo je samo alat koji štedi vrijeme i pruža više mogućnosti za razvoj vašeg poslovanja na Internetu, a ne samo na Internetu

Naravno, niko neće uskoro otkazati redovni novac. Ali elektronski novac svakim danom postaje sve više svakodnevna stvarnost.

Milijarde dolara vrijedne kupovine i transakcije zamjene se ostvaruju svaki dan, a nemogućnost korištenja i upravljanja elektronskim novcem znači propuštanje ogromne prednosti i ogromnih mogućnosti koje oni donose sa sobom.

Donedavno je bankarska plastična kartica bila nešto neobično za mnoge ljude, a sada mnogi komercijalni resursi na Internetu pružaju mogućnost plaćanja za kupovinu elektronskim novcem.

Danas mnoge firme, čak i u pravi zivot, takođe je započela praksa obračuna elektronskim novcem. Pojavilo se mnogo online i offline servisa koji pružaju mogućnosti za razmjenu raznog elektronskog novca po povoljnoj stopi.

Čak i juče, ako je neko i čuo za postojanje elektronskog novca, očigledno ga se plašio. Pa mladi ljudi sve grabe u hodu i, naravno, odmah pokupe zgodan način plaćanje za kupovinu i usluge elektronskim novcem.

A u isto vrijeme, mnoge zrele odrasle osobe, možda iz nužde, čak i negdje na silu, počinju da vladaju kompjuterom od samog početka ulazni nivo... Zašto?

Da, jer danas, ako ne slijedite profitabilne prilike moderne tehnologije, što posebno uključuje elektronski novac, onda ćete sutra generalno ispasti iz životnog toka.

Pogledajmo 7 glavnih razloga zašto nam je potreban e-novac

Elektronski novac je brzina

Plaćanje elektronskim novcem je gotovo trenutno. Ulogovali ste se na platni sistem, kliknuli dugme plati u svom e-novčaniku, uneli lozinku ili sigurnosni kod i to je to... elektronski novac je prebačen.

Zamah i brzina igraju važnu ulogu u modernom svijetu. Ne možete se raspravljati sa tim. Na primjer, želite da kupite kurs obuke, a postoji njegova digitalna verzija. Ako plaćate elektronskim novcem, odmah dobijate pristup.

Slažem se da je ovo vrlo zgodno.

Sljedeći razlog potrebe za e-novcem je dostupnost.

Elektronski novac je dostupnost

Sistem elektronskog novca sa vašim elektronskim novčanikom radi 24 sata dnevno, 7 dana u nedelji. Elektronski novac možete plaćati i prenositi u bilo koje doba dana i noći.

Takođe je važno da svom e-novčaniku možete pristupiti gdje god postoji internet - bilo da ste kod kuće ili odsutni, u kafiću ili na poslu, bilo gdje. Ukoliko sa sobom imate laptop ili mobilni telefon, koji ima pristup internetu, onda uopće neće biti problema s plaćanjem elektronskim novcem.

Odnosno, svojim elektronskim novcem možete upravljati s bilo kojeg mjesta u svijetu.

Sljedeći razlog potrebe za e-novcem je odličan izbor.

Elektronski novac je odličan izbor

Danas postoji samo ogroman broj elektronskih sistema plaćanja. Tri platna sistema su apsolutni lideri u Runetu:

• WebMoney,
• RBK Money i
• Yandex novac.

Ali u stvari, elektronski sistemi plaćanja su zaista odličan izbor. Na primjer, ovdje su samo oni platni sistemi koji su službeno registrirani Centralna banka RF kao operater za prenos elektronskog novca, tj. legitimno:

• Coin.Ru,
• RBK Money,
• Yandex novac
• Novac @ Mail.Ru,
• novčanik jedan,
• Delta Cay,
• TelePay,
• PayPal,
• PayU,
• Novac, itd.

WebMoney još uvijek nema ovaj status, a QIWI nije podoficir plaćanja (pošto je banka), pa je ispao sa ove liste.

I svakim danom sve je više elektronskih sistema plaćanja. Svaki sistem elektronskog plaćanja, naravno, ima svoje prednosti i nedostatke. Potrebno je samo da odlučite sa kojim sistemom elektronskog plaćanja radite i šta je isplativo i pogodno za vas i vaše kupce.

Sljedeći razlog potrebe za elektronskim novcem je štednja.

Elektronski novac je ušteda

Odnosno, korištenjem elektronskog novca u svom Internet poslovanju štedite ne samo svoje vrijeme već i sam novac. To je zbog činjenice da se provizija za održavanje elektronskog novčanika, na primjer, ne uzima.

Provizija za plaćanje robe i usluga, kao i za transfere između sistema elektronskog plaćanja i za podizanje elektronskog novca je prilično mala. Pokušajte prenijeti običan neelektronski novac, na primjer, ako živite u Rusiji, a vaš klijent ili partner živi u drugoj zemlji. Biće i teško i skupo.

Uz pomoć elektronskog novca ovaj transfer ćete izvršiti ne samo trenutno, već i uz minimalne provizije. To jest, jasna ušteda i vremena i vašeg novca.

Sljedeći razlog potrebe za elektronskim novcem je sigurnost.

Elektronski novac je sigurnost

Elektronski novac ima toliki stepen zaštite da se ne može krivotvoriti, čak ni u teoriji, budući da je digitalni novac. Ne možete ih dodirnuti, ne možete ih staviti u džep.

Svaki sistem elektronskog plaćanja ima svoj sigurnosni sistem, koji garantuje sigurnost vašeg elektronskog novca. Vi ćete, naravno, morati da vodite računa o sigurnosti svojih e-novčanika tako što ćete jednostavno proći kroz neke od zaštitnih procedura koje sami sistemi e-plaćanja nude.

U nekim od elektronskih sistema plaćanja ovo može biti vezivanje vašeg novčanika IP adresom, negdje se sve transakcije elektronskim novcem mogu obavljati samo pomoću CMS potvrda na vaš mobilni telefon. U različitim sistemima elektronskog plaćanja to je drugačije. I samo morate iskoristiti mjere zaštite ugrađene u sisteme elektronskog plaćanja.

Sljedeći razlog potrebe za e-novcem je konvertibilnost.

Elektronski novac je konvertibilnost

Odnosno, možete lako pretvoriti jednu valutu e-novca u drugu. Opet, uštede na proviziji.

Uzmimo WebMoney, na primjer. Možete kreirati različite e-novčanike sa različitim valutama u vašem sistemu elektronskog plaćanja WebMoney, koji se mogu lako međusobno konvertovati.

Recimo da su vam potrebni dolari da platite uslugu ili proizvod, ali imate samo rublje. Možete odmah zamijeniti valute koristeći sam sistem elektronskog plaćanja WebMoney ili koristiti bilo koji izmjenjivač elektronskog novca.

Istovremeno, provizija za konverziju iznosit će samo oko 0,8% - ovo je provizija samog sistema elektronskog plaćanja Webmoney. Ali isto tako pokušajte trenutno i profitabilno zamijeniti valutu u bilo kojoj banci... Sumnjam da ćete uspjeti tako brzo i ekonomično.

I posljednji razlog potrebe za elektronskim novcem je popularnost.

Elektronski novac je popularan

Danas je vrlo rijetko pronaći prodavnicu na internetu koja ne bi prihvatila elektronski novac za plaćanje.

Također je vrijedno napomenuti da je softver za otvaranje elektronskog novčanika potpuno besplatan. Osim toga, prilagođen je širokom spektru ljudi s različitim nivoima obuke. Oni su vrlo razumljivi i čak ih možete razumjeti intuitivno.

Sve što vam treba da otvorite e-novčanik je pristup internetu i malo slobodnog vremena.

Dakle, nadam se da sam te uvjerio da:

morate imati elektronski novčanik i elektronski novac, ako ih već nemate, i

da je elektronski novac veoma brz, veoma isplativ i siguran način plaćanja kako na internetu tako i u svakodnevnom životu.

Razvoj e-trgovine i interneta – zarada doveo je do brzog razvoja sistema elektronskog plaćanja (EPS), koji se nudi svakom korisniku” svjetske mreže„koristite elektronski novac u jednu ili drugu svrhu.

Trenutno već postoji nekoliko desetina platnih sistema samo u Rusiji, a još više u svijetu. Naravno, ne čuju se svi. Naravno, neće uspjeti obuhvatiti sve EPS-ove, ali ćemo razmotriti one najpopularnije.

Ruski platni sistemi

U Rusiji postoji nekoliko vodećih sistema plaćanja. U svakom poseban slučaj morate odabrati tačno prema vašim potrebama.
Na primjer, Qiwi je zaista "popularan" sistem i svi koji znaju šta su terminali za plaćanje neka rade s njim.
Istovremeno, WebMoney koriste gotovo svi koji zarađuju na ruskom govornom području ruskog interneta.
Yandex Money i drugi elektronski novčanici imaju svoju publiku.

Možete podići elektronski novac sa Qiwi-ja Različiti putevi(putem sistema instant plaćanja, na bankovni detalji ili na platne kartice), ali većina njih će vam naplatiti određeni postotak (proviziju).
Ali ipak postoji način za beskamatno i prilično zgodno povlačenje Novac- naručite od njih QIWI Visa Plastic plastičnu karticu, s kojom će biti moguće plaćati kupovinu kako na Internetu tako i u običnim trgovinama, a pritom se za to neće naplaćivati ​​provizija.

Ovaj elektronski novac nema takvu popularnost izvan interneta (kao Qiwi). Ne plaća toliko korisnika uz pomoć komunalnog stana, ali se najveći dio novca zarađenog u Runetu prima i povlači iz ovog sistema internet plaćanja.

Ovaj sistem privlači činjenicom da plastičnu karticu možete vezati za novčanik, kako biste je kasnije mogli koristiti za plaćanje u prodavnici i na svim drugim mjestima gdje se prihvata MasterCard. U ovom slučaju, račun na elektronskom novčaniku je izjednačen sa stanjem na kartici i za takvo korištenje se ne naplaćuje kamata (provizija se naplaćuje samo pri podizanju novca preko bankomata).
Vrlo zgodan način za podizanje zarađenog novca na internetu.

Glavna svrha elektronskog novca sa mail.ru je plaćanje putem interneta, za koje su tarife optimizovane - neće vam se naplaćivati ​​kamata za ulazak i plaćanje robe u online prodavnicama. Ali za interni prijenos, a još više za povlačenje, predviđena je provizija (povlačenje novca na real putem Mail.ru općenito se ispostavlja vrlo neprofitabilnim, u usporedbi s drugim platnim sistemima).

Općenito, idealni su za one koji ih koriste za plaćanje igara na Mail.ru ili bilo koje druge usluge, a također primaju transfere unutar sistema.

Nedavno je Dengi Mile.ru apsorbirao nezasitni QIWI.

Međunarodni platni sistemi

PayPal je fiat elektronski novac, za razliku od mnogih drugih sistema plaćanja. Svrha ovog sistema je bila da osigura sigurnost plaćanja karticom povezanom sa računom. U tom slučaju ne spaljujete podatke kartice, a dobijate i određenu garanciju sistema u vezi isporuke robe plaćene preko Paypala.

Ako proizvod nije isporučen ili se ispostavilo da je neodgovarajućeg kvaliteta, onda postoji vrlo realna vjerovatnoća povrata novca otvaranjem spora (u roku od mjesec i po dana nakon uplate). Kako detaljnije pročitati na našoj web stranici.

Ovaj sistem ima i nedostatke. Po mom mišljenju, postoje vrlo visoke kamate za dopunu novčanika (u poređenju sa uobičajenim gigantima Runet plaćanja), ali u mnogim slučajevima se ispostavi da je isplativije od korištenja nekih drugih sistema plaćanja ili šema za povlačenje novca iz Internet.
Pročitajte kako započeti na našoj web stranici.

Verifikacija u sistemu nije potrebna i možete potpuno anonimno primati, deponovati i podizati novac sa Perfect Money. Ali... U slučaju sumnje od strane sistema koji radite lažne aktivnosti, vaš novčanik je možda blokiran.

Više o tome pročitajte na našoj web stranici.

OKPay, kao Payeer ili Perfect Money, dozvoljava operacijama povlačenja novca iz piramida ili kockanja. Istina, ograničenje plaćanja koje prolazi kroz neprovjereni račun (bez potvrde vašeg identiteta) je ograničeno. Kao i u Perfect Money-u, i ovdje ste plaćeni čak 3% za pronalaženje novca na vašem računu, što je pomalo neobično za e-novčanike.

Glavna aplikacija Payza-a u Rusiji i ruskom Internetu može biti primanje internetskog novca zarađenog u inostranstvu, njegovo podizanje ili prijenos drugom korisniku ovog sistema.

Pročitajte kako započeti na našoj web stranici.

Sve se na ovom svijetu stalno mijenja, a naravno i novac se mijenja. Ljudi postepeno prelaze na e-valute. Ali ne znaju svi šta je elektronski novac i kako ga koristiti. Mnogi ljudi misle da je elektronski novac običan papirni novac, koji se koristi za jednostavno plaćanje internetskih usluga. U stvari, elektronski novac su virtuelne, konvencionalno izmišljene novčanice koje imaju moć pravog papirnog novca.

Odakle dolazi elektronski novac?
Kao i svaki novac, elektronski novac treba zaraditi. Internet je neograničen izvor elektronske zarade stvarnog novca. Svako zarađuje na svoj način, neko piše članke po narudžbini, neko igra poker, neko prodaje šampon ili sveće, neko igra na berzi.

Šta možete kupiti elektronskim novcem?
Skoro sve. Na internetu možete kupiti kuću, stan, auto ili samo pakovanje tjestenine uz kućnu dostavu. Ako govorimo o internetu na ruskom govornom području, onda uglavnom kupujemo elektronsku opremu uz pomoć elektronskog novca, Mobiteli, knjige, nakit i kozmetika. Na zapadu je mnogo ljudi prestalo da ide obične prodavnice... Pošto je povoljnije kupovati u virtuelnim prodavnicama nego u običnim. Osoba samo ode na web stranicu trgovine koja mu je potrebna i traži potrebnu robu, upoređuje cijene sa drugim trgovinama, a zatim naručuje kućnu dostavu. Pogodnost je u tome što, prvo, osoba štedi svoje vrijeme. Na primjer, sofa se može odabrati u pauza za ručak, nakon posla, do ovog trenutka, sofa će biti već isporučena kući kupca, već se možete opustiti na novom namještaju.
Drugo, niko ne vrši pritisak na kupca i ne pokušava mu nametnuti nepotrebnu robu. To jest, ne konsultant za prodaju neće vam ići na živce pokušavajući da prodate ustajala roba... Treće, bilo koji proizvod, čak i maramicu, može se naručiti uz kućnu dostavu. U Sjedinjenim Državama, na primjer, u mnogim elektronskim trgovinama, dostava unutar zemlje je besplatna. U našim prodavnicama elektronike, veoma skupo. Trošak dostave se sastoji od težine robe, provizije za rad i udaljenosti do kupca. Tako, na primjer, ako kupite najjeftiniji šampon na OZON.RU za 100 rubalja, tada će se njegova isporuka, na primjer, Nižnji Novgorod, koštat će 250 rubalja. To je 2,5 puta skuplje od samog proizvoda. Naravno, ako vlasnici internetskih trgovina ne shvate kako smanjiti troškove isporuke, malo je vjerojatno da će kupovina putem interneta biti u velikoj potražnji u Rusiji.

Kako koristiti elektronski novac?
Postoje posebni kompjuterski programi za rad sa elektronskim novcem. Program je veoma popularan u Rusiji WEB NOVAC... Takozvani elektronski novčanik se preuzima sa istoimenog sajta, instalira se na kućni računar, kreiraju se novčanici u željenoj valuti (rublja, dolari, evro itd.), a zatim možete koristiti svoj novac. Program je jednostavan za korištenje, iako ima nedostataka u pogledu sigurnosti novca.

Kako prenijeti elektronski novac u prave rublje.
Da biste pretvorili elektronsku valutu u papirnu valutu, potrebno je da dođete u mjenjačnicu sa pasošem, prethodno poslanim elektronsko plaćanje i vašu tajnu lozinku za novčanik mjenjačnice. U mjenjačnici, nakon što pokažete svoj pasoš i navedete svoju tajnu lozinku (i sami smislite ovu lozinku i samo vi znate) blagajnica će vam dati vaš legitimni pravi papirni novac, uzmite samo proviziju za usluge, oko 4% kolicina.

Prednosti elektronskog novca.
Elektronskim novcem možete dopuniti stanje svog stotog telefona bez napuštanja kuće i bez ikakve provizije. Elektronski novac se može koristiti za plaćanje interneta, komunalnih računa, bilo koje robe koja se prodaje u internet trgovinama. Elektronski novac štedi vrijeme, a ponekad neke internet trgovine nude popuste pri plaćanju elektronskim novcem.

Ekonomisti vjeruju da je elektronski novac budućnost. Budući da su upravo oni ti koji vam omogućavaju da izbjegnete redove u banci, pošti, prodavnici i time uštedite ono najdragocjenije - naše vrijeme.

Danas je Internet ogroman svijet sa neograničenim mogućnostima. Uz njegovu pomoć možete kupovati bez napuštanja stana (radnog mjesta). To je praktičnije i brže od tradicionalne metode, a često i mnogo jeftinije. Ali za to je potreban elektronski novac.

Elektronski novac je virtuelna valuta putem koje se vrše sve vrste plaćanja na Internetu. Riječ je, zapravo, o istim novčanicama koje imaju istu vrijednost kao pravi novac ili sredstva na bankovnim računima, s tom razlikom što se njihov cjelokupni promet odvija isključivo na internetu. Elektronski novac može biti u različitim valutama, može se zamijeniti za pravi novac i obrnuto.

Elektronski novac je neodređena novčana obaveza finansijske i kreditne institucije, izražena u u elektronskom formatu certificiran elektronskim putem digitalno potpisan i otkupljiva u trenutku predstavljanja u običnom novcu.

Elektronski novac je novo sredstvo plaćanja koje omogućava obavljanje platnih transakcija i ne zahtijeva pristup depozitnim računima.

Elektronski novac – u širem smislu riječi, smatra se skupom podsistema gotovine (emisija se vrši bez otvaranja ličnih računa) i bezgotovinskog novca (emisija se vrši otvaranjem ličnih računa) ili kao sistem gotovinskog obračuna korišćenjem elektronske tehnologije.

Elektronski novac - u užem smislu, predstavlja podsistem gotovine koju u opticaj emituju banke ili specijalizovane kreditne institucije. Osnovna razlika ovdje je opciono korištenje bankovnog računa prilikom plaćanja, kada se operacija obavlja od platitelja do primaoca bez učešća banke.

Elektronski novac je sredstvo plaćanja koje postoji isključivo u elektronskom obliku, odnosno u obliku evidencije u specijalizovanim elektronski sistemi... Trenutno se koriste uglavnom na Internetu, ali mogu postojati i van njegovih okvira.

Elektronski novac se izdaje u obliku prilično proizvoljnih jedinica plaćanja, na primjer, WMZ ili WMR u sistemu elektronskog novca WebMoney. Obično su ove jedinice vezane za valutu.

Elektronski novac se prvi put pojavio u Japanu kasnih 1980-ih. U to vrijeme uvedene su prepaid čip kartice za neke japanske telefone, transport i trgovačke kompanije, postepeno su počele da se koriste i prihvataju od strane drugih firmi.

U Evropi su prve aplikacije prethodno plaćenih proizvoda za elektronsko plaćanje uvedene početkom 1990-ih. Omogućili su korisnicima da pohranjuju elektronski novac na kartice. Nova sredstva plaćanja privukla su pažnju ne samo zbog svoje inovativnosti tehničkih kvaliteta, ali i zato što ih nisu izdale bankarske institucije. Ubrzo su banke počele da realizuju slične projekte.

VRSTE ELEKTRONSKOG NOVCA

Postoje 2 vrste elektronskog novca:
1. Elektronski izdate potvrde o plaćanju, odnosno čekovi. Ovi certifikati imaju specifičnu denominaciju, pohranjeni su šifrirani i potpisani elektronski potpis emitent. Prilikom poravnanja, sertifikati se prenose sa jednog učesnika u sistemu na drugog, dok sam prenos može ići van platnog sistema izdavaoca.
2. Unosi na trenutni račun učesnik sistema. Obračun se vrši zaduživanjem određenog broja jedinica plaćanja sa jednog računa i deponovanjem na drugi račun u okviru platnog sistema izdavaoca elektronskog novca. Druga vrsta je prilično tačan analog bezgotovinskih sredstava.

Sa stanovišta vlasnika elektronskog novca, obe ove vrste se praktično ne razlikuju i koriste se na približno isti način. Mogućnosti sistema izgrađenih na različitim principima su takođe gotovo identične.

GLAVNE KARAKTERISTIKE ELEKTRONSKOG NOVCA

U savremenim monetarnim sistemima, elektronski novac je nezamenljivi novac, ima kreditnu osnovu, obavlja funkcije sredstva plaćanja, opticaja, akumulacije i ima garanciju. Osnova za puštanje elektronskog novca u opticaj je gotovinski i bezgotovinski novac. Elektronski novac djeluje kao novčana obaveza izdavaoca prilikom servisiranja bezgotovinskih transakcija.

Elektronski novac karakteriše unutrašnja kontradikcija: s jedne strane, on je sredstvo plaćanja, as druge, obaveza emitenta, koja se mora ispuniti u tradicionalnom neelektronskom novcu.

Glavne karakteristike elektronskog novca:
- da je novčana vrijednost evidentirana na elektronskom uređaju;
- mogu se koristiti za razna plaćanja;
- isplata je konačna.

Za razliku od običnog bezgotovinskog novca, elektronski novac postoji samo u platnom sistemu emitenta i ne može se prenositi u druge sisteme nepromenjen. Ovo ograničenje u velikoj meri pojednostavljuje kreiranje i održavanje sistema elektronskog novca, što dovodi do veoma velikog smanjenja troškova transakcija, budući da se sve transakcije odvijaju unutar sistema.

PRAVNI I EKONOMSKI STATUS ELEKTRONSKOG NOVCA

Prvobitno osnove legalni status i ugrađena su pravila za korišćenje elektronskog novca Savezni zakon od 27. juna 2011. br. 161-FZ "O nacionalnom platnom sistemu", a kasnije - u pravila Banka Rusije. Jedan od poslednjih bio je Memorandum "O elektronskom novcu", odobren pismom Banke Rusije od 20. decembra 2013. broj 249-T, koji je mega regulator preporučio za proučavanje kreditne institucije i distribuciju njihovim pojedinačnim klijentima.

Sa pravne tačke gledišta, elektronski novac je trajna novčana obaveza emitenta prema donosiocu u elektronskom obliku, čiju emisiju (emisija) vrši emitent, i nakon prijema sredstava, u iznosu ne manjem od obima. preuzetih obaveza, a u vidu datog kredita... Promet elektronskog novca se vrši ustupanjem prava potraživanja emiteru i iz njega proizilaze obaveze da ispuni novčane obaveze u iznosu koji predstavlja elektronski novac. Obračun novčanih obaveza vrši se u elektronskom obliku na posebnom uređaju.

V ekonomskom smislu, elektronski novac je platni instrument koji, u zavisnosti od šeme implementacije, ima svojstva tradicionalnog novca i tradicionalnih instrumenata plaćanja (bankovne kartice, čekovi itd.): bankarski sistem, kod tradicionalnih platnih instrumenata - mogućnost obračuna u bezgotovinskom obliku preko računa otvorenih kod kreditnih institucija.

Postoji suštinska razlika između elektronskog novca i običnog bezgotovinskog novca, a to je da elektronski novac nije zamena za običan novac, već je sredstvo plaćanja koje izdaje bilo koja organizacija, dok je običan novac (gotovinski ili bezgotovinski) izdaje centralna državna banka ove ili one zemlje. Ne postoji direktna veza između bezgotovinskih sredstava i elektronskog novca.

Postoji i fundamentalna razlika između e-novca i kreditnih kartica. Elektronski novac je potpuno zasebno i nezavisno sredstvo plaćanja, a kreditna kartica je samo jedan od načina korištenja vašeg bankovnog računa, dok se sve transakcije odvijaju običnim novcem, doduše u bezgotovinskom obliku.

SISTEMI PLAĆANJA

Baš kao što su banke cirkulatorni sistem U privredi bilo koje države, elektronski sistemi plaćanja deluju kao cirkulatorni sistem, a e-trgovina je glavna, ali ne i jedina oblast njihove upotrebe.

Svaki sistem elektronskog plaćanja izdaje svoj elektronski novac, koji može odgovarati različitim stvarnim valutama. Različiti sistemi elektronskog plaćanja imaju različite nivoe razvoja, različite funkcionalnosti, različite mreže pokrivenosti i različite namene. Po pravilu, elektronski novac jednog platnog sistema može se zamijeniti za valutu drugog, ali ne uvijek, osim toga, takva operacija će zahtijevati određenu proviziju. Sistemi elektronskog plaćanja zarađuju na provizijama koje se naplaćuju za sve transakcije u njihovoj valuti.

Elektronski platni sistemi po pravilu izdaju tačno onoliko elektronskog novca koliko postoji potreba za njim, odnosno u iznosu u kojem korisnici sistema polažu svoj pravi novac za kupovinu elektronske valute. Izdavanje elektronskog novca obično je regulisano zakonskim propisima, pa sistemi elektronskog plaćanja koji su registrovani i posluju u određenoj zemlji moraju da se pridržavaju ovih propisa. Međutim, to se često zapravo i ne dešava, jer je elektronski novac veoma teško pratiti, a zakonodavstvo u ovoj oblasti još uvek nesavršeno.

Postoji mnogo elektronskih sistema plaćanja, međutim, pri odabiru se obično rukovode dvama pravilima: popularnošću (rasprostranjenošću) i pouzdanošću (stepenom zaštite), a ovi faktori značajno sužavaju raspon razmatranog elektronskog novca. Neophodno je odabrati najpoznatije sisteme plaćanja, jer je to njihova valuta koju podržava većina online prodavnica i sajtova.

Sistem plaćanja WebMoney

Webmoney Transfer je najrasprostranjeniji i najpouzdaniji ruski sistem elektronskog plaćanja za obavljanje finansijskih transakcija u realnom vremenu, kreiran za korisnike ruskog govornog područja World Wide Weba. Neosporni je lider među platnim sistemima ne samo u Rusiji, već iu drugim zemljama ZND, a ima i određenu cirkulaciju širom svijeta. Pravno, WebMoney Transfer nije sistem plaćanja, jer ne izdaje elektronski novac, već tzv. vlasničke jedinice preko kojih se vrši prenos novčanih prava potraživanja. Kompanija je osnovana 1998. godine i danas ima više od 25 miliona članova u sistemu WebMoney, dok WebMoney novčanike koristi više od 35% korisnika Runeta.

Bilo koja osoba može postati korisnik sistema. Sredstva obračuna u sistemu su naslovne jedinice koje se nazivaju WebMoney, ili skraćeno WM. Svi WM pohranjeni su u takozvanim elektronskim novčanicima. Ukupno, sistem koristi desetak elektronskih valuta (uključujući posebne kreditne valute), uključujući ekvivalente valuta zemalja ZND, svjetske valute dolara i eura, kao i zlato.

Najčešći novčanici su tri vrste:
WMR - novčanici u rubljama;
WMZ - novčanici u dolarima;
WME - novčanici za čuvanje eura.

Za korištenje sistema postoji poseban program WebMoney Keeper, koji se može besplatno preuzeti sa web stranice sistema prilikom registracije. Nivo zaštite transakcija je vrlo visok, tako da možete biti sigurni da vaš novac neće nigdje nestati i da će svi transferi stići na odredište. Prilikom transfera novca naplaćuje se mala provizija (0,8% od iznosa transfera) u korist sistema.

Sistem plaćanja WebMoney Transfer Vam omogućava:
- iznijeti napolje finansijske operacije i plaćati robu (usluge) na Internetu;
- platiti usluge mobilni operateri, Internet i TV provajderi, plaćaju medijsku pretplatu;
- zamijeniti WebMoney naslovne jedinice za druge elektronske valute po povoljnoj stopi;
- plaćati e-mailom, koristiti mobilni telefon kao novčanik;
- vlasnici online prodavnica prihvataju plaćanje za robu na svojoj web stranici.

Sistem plaćanja Yandex Money

Yandex Money je drugi najpopularniji univerzalni sistem plaćanja na internetu na ruskom govornom području. Sredinom 2002. Paycash je sklopio ugovor sa Yandexom, najvećim pretraživačem na Runetu, o pokretanju projekta Yandex Money. Trenutno, sistem nije samo kombinacija pouzdane PayCash tehnologije i Yandex-ove višemilionske publike, već i partnerstvo sa stotinama učesnika. Među partnerima su banke, internet provajderi, internet prodavnice, pošta, komunalne usluge, drugi sistemi plaćanja.

Glavne karakteristike sistema plaćanja Yandex Money:
- platiti usluge (pristup internetu, ćelijski, hosting, apartman, itd.);
- prihvatite plaćanja na svojoj web stranici na više od 20 načina;
- elektronski transferi između korisničkih računa;
- kupuju, prodaju i razmjenjuju elektronske valute;
- prebacite sredstva na kreditnu ili debitnu karticu.

Provizija za transakcije iznosi 0,5% za svaku platnu transakciju. Prilikom povlačenja sredstava na bankovni račun ili na drugi način, Yandex Money sistem zadržava 3% od iznosa koji se povlači, osim toga, dodatni procenat naplaćuje direktno agent za transfer (banka, pošta, itd.).

PayPal sistem plaćanja

PayPal je najpopularniji sistem elektronskog novca na svijetu. Više od 110 miliona korisnika širom svijeta vjeruje PayPal-u i koristi njegove usluge u hiljadama online trgovina.

Globalnost je najvažnija pri odabiru PayPal-a. Uz pomoć ovog sistema plaćanja možete obaviti uzbudljivu kupovinu u online prodavnicama u SAD-u ili Kini, dok ste stanovnik Rusije, Bjelorusije ili neke druge zemlje ZND. Zbog ažurnosti akcije, sredstva će biti prebačena u nekoliko sekundi.

Registracija u sistemu je potpuno besplatna, a vrijeme potrebno da postanete PayPal korisnik minimalno. Račun otvoren kod PayPal-a omogućava zgodan prijenos sredstava sa raznih strana finansijskih izvora za najviše različite kategorije primaoce (na primjer, online trgovina) bez otkrivanja vaših finansijskih podataka.

Sistem elektronskog plaćanja PayPal omogućava vezanje bankovne kartice ili bankovnog računa za Vaš račun i dopunu u svakom trenutku, transfer novca na druge račune, plaćanje kupovine, zamjenu valute. U ovom slučaju, razmjena valuta se vrši automatski: ako je račun pošiljaoca otvoren u drugoj valuti od računa primaoca, sistem ovu uplatu pretvara u traženu valutu. Ovaj sistem plaćanja radi sa Visa, MasterCard i American Express, a odnedavno i sa Maestrom.

Online novčanik

Za transakcije elektronskim novcem u pravilu se koristi elektronski novčanik, koji se može smatrati analogom običnog novčanika, ili analogom bankovnog računa. Sa stanovišta vlasnika sredstava, elektronski novčanik je obično jedinstveni identifikator, kao i jedan ili više interfejsa za interakciju sa sistemom, koji vam omogućava da kontrolišete sredstva i vršite plaćanja. Ponekad je za rad sa elektronskim novcem potrebno instalirati poseban softver na računar korisnika.

Da biste postali član sistema elektronskog plaćanja, potrebno je da se registrujete u njemu (to morate da uradite samo preko zvanične veb stranice!) i otvorite jedan ili više elektronskih novčanika, zavisno od potrebe.

Elektronski novac je pouzdano zaštićen jedinstvenim detaljima koji se koriste za svaku transakciju. Nemoguće je krivotvoriti detalje, što garantuje sigurnost virtuelnog novčanika. Lavovski udio krađa e-novca je zbog nepažnje korisnika. Lozinka e-novčanika mora biti složena. I mora se pohraniti ili u šifriranom obliku na računalu (postoje posebni programi za šifriranje podataka), ili na nekom nedigitalnom mediju - na primjer, u notebooku koji je uvijek kod kuće. Ne možete dijeliti lozinku za novčanik ni sa kim. Takođe je važno poštovati pravila računarske bezbednosti: pre svega instalirati dobar antivirus. Morate koristiti usluge samo pouzdanih online trgovina. Ako je trgovina spomenuta na web stranici odabranog sistema plaćanja, možete biti sigurni u to. Ako je uključeno email dobijete pismo u kojem se navodi da je račun blokiran, nikada ne možete kliknuti na predloženi link.

UNOS I IZVLAČENJE ELEKTRONSKOG NOVCA

Račun e-novčanika možete dopuniti na sljedeće načine:
- gotovinom putem terminala ili bankomata koji u meniju ima dio ovog platnog sistema;
- transfer sa bankovne kartice;
- sa računa mobilnog telefona;
- u uredu partnerske kompanije.

Obično se naplaćuje provizija prilikom uplate depozita. Njegova veličina ovisi o odabranom načinu dopune. Da biste odabrali opciju sa minimalnom provizijom, idite na web stranicu platnog sistema. Po pravilu, stranica ima odjeljak koji sve navodi mogući načini plaćanje sa naznakom iznosa provizije.

Isplata se također može izvršiti na različite načine:
- primanje gotovine na blagajni operatera sistema ili na mjestu preuzimanja gotovine;
- poštansku uputnicu na ime koje je odredio vlasnik elektronskog novčanika;
- bankovni transfer na navedeni račun;
- dopuna računa kreditne kartice;
- konverzija u elektronski novac drugih sistema.
Obično se uzima određena provizija za povlačenje sredstava. Postoje i ograničenja u pogledu veličine povučenih iznosa.

Za podizanje sredstava u sistemu plaćanja Yandex Money, dovoljno je navesti broj bankovne kartice i potvrditi operaciju lozinkom. Navedeni iznos će biti odmah povučen sa računa novčanika i prebačen na račun bankovne kartice. Ovaj iznos se ne pripisuje odmah na bankovni račun, moraćete da sačekate, od jednog do tri radna dana.

Na web stranici sustava elektroničkog plaćanja možete naručiti "brendiranu" bankovnu karticu, na primjer, Yandex Money ili Webmoney karticu i koristiti te kartice za plaćanje u trgovinama, podizanje gotovine s bankomata i druge operacije.

Treba napomenuti da zlatna rezerva države ne podržava nijedan sistem elektronskog novca. Svu odgovornost za ovaj ili onaj elektronski novac snosi određeni sistem u kojem se koristi. Na osnovu toga, takve sisteme je najbolje koristiti kao sisteme plaćanja, bez akumulacije velikih količina novca na njihovim elektronskim novčanicima.

Prednosti

Najvažnija prednost korištenja elektronskih transfera je da se gotovo sve finansijske transakcije izvode virtualno, zaobilazeći gotovinske transakcije. Bilo da kupujete proizvod u online trgovini, ili ga, naprotiv, prodajete, najpogodnije je koristiti ovaj način plaćanja za kupovinu na Internetu.

Mobilnost je još jedan plus. Bilo gdje i u bilo koje vrijeme koje vam odgovara, možete izvršiti ovu ili onu operaciju iz svog elektronskog novčanika. Za to je dovoljno imati mobilni telefon, računar ili drugi uređaj povezan na internet. Transakcije možete obavljati 24 sata dnevno, 7 dana u sedmici.

Još jedna prednost elektronskog novca je brzina transfera između novčanika, za skoro nekoliko sekundi se prenose iz jednog novčanika u drugi. Nema potrebe ići u banku ili poštu, "čami" u redu da pošalje transfer, plati javna komunalna preduzeća itd. Osim uštede vremena, postoji još jedan argument u prilog elektronskom novcu - niske provizije za operacije prijenosa novca, a ponekad i nikakve.

Lakoća korištenja je također važan argument za e-novac. Svako, čak i bez posebnog znanja ili iskustva, može postati vlasnik elektronskog novčanika, jer njegovo kreiranje ne izaziva nikakve poteškoće, a rad s računom je krajnje pojednostavljen.

Prenosivost je još jedna prednost. Elektronskom novcu nije potrebno pakovanje, transport, zaštita i organizacija posebnih skladišta. Nema kutija ili sefova. Najvažnije je da bezbedno čuvate svoje podatke za ulazak u sistem elektronskog plaćanja.

Anonimnost je još jedan važan plus, jer ne vole svi kada stranci imaju priliku zaviriti u njegov novčanik.

Nedostaci

Uz prednosti, postoje i nedostaci:
1. Glavni nedostatak je što emisiju elektronskog novca garantuje isključivo emitent, država ne daje nikakve garancije za održavanje njihove solventnosti.
2. Elektronski novac postoji samo u okviru sistema u kojem se izdaje. Osim toga, elektronski novac nije opšteprihvaćeno sredstvo plaćanja koje se mora prihvatiti.
3. Prenos sredstava iz jednog sistema elektronskog novca u drugi može biti prilično nezgodna i skupa operacija, takav transfer je mnogo skuplji od transfera unutar sistema.
4. Na stanje elektronskih sredstava ne zaračunava se kamata, a klijentu se ne isplaćuje nikakva druga naknada za njihovo korišćenje.
5. Operater nema pravo da klijentu obezbedi sredstva za povećanje stanja elektronskog novca. Tako je isključeno pozajmljivanje putem elektronskog novca.
6. Za rad sa elektronskim novcem potrebno je određeno znanje i iskustvo. Ako tek počinjete da radite sa ovom vrstom novca, preporučujem da radite sa onim iznosima koje se ne plašite da ćete izgubiti.
7. Ako stranci dobiju pristup novčaniku i novac nestane, neće se imati kuda. Ukradeni novac se ne može vratiti jer pravni osnov ovu stranu finansijske aktivnosti na internetu još nije u potpunosti razvijen.

Razvoj novčanog prometa doveo je do pojave elektronskog novca. To su finansije pohranjene u memoriji računala tehnički uređaji, koji se može odložiti samo uz upotrebu posebnog softvera. U poređenju sa papirnim, elektronski novac ima određene prednosti:

• smanjena je brzina obrade platnih dokumenata;
• postalo je lakše raditi sa bankovnom korespondencijom;
• troškovi transfera su niži nego kod običnih bezgotovinskih transakcija.

U suštini jeste elektronski oblik novčane obaveze kreditne i finansijske institucije. Na zahtjev se može otkupiti u gotovini.

Novac u elektronski novčanik

Elektronski novčanik nije ništa drugo do nekoliko običnih tekućih računa u banci za pohranjivanje i obavljanje prometa novca. Samo korisnici jednog sistema prenose novac na elektronski novčanik uz minimalnu proviziju. Da biste prenijeli novac na drugi sistem, potrebno je koristiti posebne dodatne usluge plaćanja. Iz elektronskog novčanika možete podići sredstva u banku koja je povezana sa sistemom Internet bankarstva banke izdavaoca. Ovo omogućava isplatu sredstava i primanje papirnih novčanica putem blagajne ili bankomata vašeg bankarskog sistema.

Sistemi elektronskog novca

Postoji nekoliko sistema elektronskog novca. Najpopularniji u Rusiji su:

• Webmoney Transfer;
• Yandex novac;
• QIWI;
• LiqPay;
• EasyPay.

U međunarodnom opticaju novca takvi platni sistemi se široko koriste kao:

• Liberty Reserve;
• ayza (AlertPay);
• PayPal;
• Moneybookers;
• Moneybookers.

Svaki od sistema ima svoje karakteristike i pravila za obavljanje transakcija sa elektronskim računima. Odnos elektronskog novca i postojećeg bankarskog kursa u državi takođe se razlikuje. Sistemi elektronskog novca su neograničene bankarske obaveze izdavaoca e-valute.

Elektronski izmjenjivači novca

Za prijenos elektronskih sredstava između računa različitih platnih sistema, uključujući i povlačenje na račune bankovne kartice uz mogućnost naknadnog prijema gotovine, postoje izmjenjivači elektroničkog novca. Razlikuju se po načinima zamjene - automatski, poluautomatski ili ručni. Svaki od menjača takođe postavlja sopstveni kurs za svaku valutu i procenat za obavljanje menjačkih operacija između valutnih parova. Svaka takva usluga je ograničena određenim limitom - rezervom elektronskog novca. Više od ovog iznosa, razmjena je nemoguća.

Elektronski transfer novca

Elektronski transfer novca je daleko najbrži oblik transakcije poravnanja sa vašeg računa u EPS-u (sistem elektronskog plaćanja) na račun primaoca. Operacija se izvodi gotovo trenutno. Potrebno je samo da imate dovoljan iznos u valuti plaćanja na EPS računu i navedete tačne podatke o primaocu elektronskog novca. Transfer novca može se pokrenuti sa bilo kog elektronskog uređaja sa odgovarajućim softvera (PC ili nosivi gadžet, terminal za plaćanje).