doma » Podjetja » Kako narediti tekoči račun za SP. Kako odpreti tekoči bančni račun? Prednosti uporabe bančnega računa

Kako narediti tekoči račun za SP. Kako odpreti tekoči bančni račun? Prednosti uporabe bančnega računa

Samostojnemu podjetniku je dovoljeno delati brez odprtja tekočega računa. Toda delo brez tega je težko. Za kaj je bančni račun in kako ga odpreti - pogosta vprašanja samostojnih podjetnikov.

Račun samostojnega podjetnika: kaj je to?

Poravnalni račun (p/s) je poseben zapis, ki ga uporablja banka ali drug finančni organ za opravljanje poslov, povezanih z računovodstvom denar oseb. Podatki so prikaz količine denarja v lasti lastnika. Odpiranje računa za samostojnega podjetnika je neobvezno, kar je urejeno zakonodajni okvir RF. Hkrati pa popoln potek dela ni mogoč, saj je za številne transakcije potreben bančni račun.

Postopek odpiranja tekočega računa je urejen z regulativnim okvirom. Po zakonu je v eni banki dovoljeno imeti več računov. Sredstva, zbrana na njih, so lahko v valutah. Za predvideni namen je odpiranje dovoljeno po presoji lastnika. Za kaj je namenjen, kako izbrati banko in na kaj je pozoren - podrobneje je opisano v nadaljevanju.

Zakaj potrebujete bančni račun samostojnemu podjetniku

Organizacija plačuje transakcije z gotovino in bančnim nakazilom.

Če je bančni račun odprt, ima podjetje pravico do naslednjih operacij:

sklep civilne pogodbe s pravnimi in fizičnimi osebami;
opravljati transakcije za velike vsote denarja;
kadar koli pošiljate sredstva drugim pravne osebe;
sklepati pogodbe z zaposlenimi in jih plačevati z bančnim nakazilom.

Račun je treba odpreti, če podjetnik prejme najmanj 100.000 rubljev. pod eno pogodbo!

Če plačilnega računa ni, boste morali za vsako dostavo blaga sestaviti pogodbo. Posledično bo stalo več v smislu denarja in dlje časa. Poleg tega je veliko bolj priročno skleniti pogodbo prek bank. Organizacije bodo zagotovile osebnega vodjo, ki je na katerem koli delovni čas bo odgovoril na vsa vprašanja o uporabi r/s.

Pravila za postopek odpiranja računa

Odpiranje tekočega računa za samostojnega podjetnika je postopek, ki ne zahteva veliko časa. Če želite to narediti, je dovolj, da se obrnete na izbrano banko.

Upoštevati je treba, da postopek odpiranja tekočega računa za samostojnega podjetnika zahteva strogo in brezpogojno spoštovanje pravil, saj se šteje za pravno pomembno dejanje.

Za naslednja dejanja veljajo določena pravila:

oblika stika z izbrano banko;
zbiranje potrebnih dokumentov;
sklenitev pogodbe in njen kasnejši podpis, plačilo;
posredovanje informacij kontrolnim strukturam – davčni organizaciji.

Odpreti bančni račun ali ne, se vsak podjetnik in pravna oseba odloči sam. Zahvaljujoč zakonodaji Ruske federacije je posamezniku, ki je v bistvu samostojni podjetnik, dovoljeno opravljati podjetniško dejavnost brez njene prisotnosti. Toda veliko transakcij hkrati ne bo na voljo, saj velika maloprodajna in druga omrežja delujejo le z bančnim nakazilom prek tekočega računa.

Faza priprave na odprtje bančnega računa

Obstaja nekaj odtenkov, nanje se morate osredotočiti:

kje se nahajajo bankomati;
ali se podružnica banke nahaja v bližini organizacije.

Upoštevajte, da boste v prihodnosti za velika dela, plačana z gotovino, potrebovali stalen dostop do blagajne in bankomata.

Obrnite se na finančno institucijo

Ko potrebujete tekoči račun za samostojnega podjetnika in se postavlja vprašanje, ali ga je smiselno odpreti, potem je odgovor očiten – da! Ker se vse večje transakcije izvajajo preko bančnega računa.

Samostojni podjetnik ali posameznik mora pred obiskom banke:

Predhodno preučite pogodbo o storitvi v različnih finančnih institucijah.
Pojasnite informacije o stroških tekočega računa za samostojnega podjetnika.
Odločite se pri banki, ki ponuja produkt in njegov program.
Zberite potrebne papirje.
Obiščite banko in napišite vlogo.

Račun lahko odprete na naslednje načine:

osebni obisk poslovalnice banke;
izdati spletno prijavo;
pošlji proxy.

Prva metoda je veliko bolj priročna. Banke so zainteresirane za dolgoročno sodelovanje ne le s fizičnimi, temveč tudi s pravnimi osebami. Zato je pomembna osebna prisotnost.

Če se samostojni podjetnik odloči poslati zaupanja vredno osebo, potem lahko delo zaupate svojemu uradnemu zastopniku. Na primer odvetnik.

Spletna registracija aplikacije je hitra. Na spletni strani morate izpolniti prijavnico finančna institucija in priložite kopije dokumentov. Po tem bo delavec poklical podjetnika in se dogovoril za termin.

Prednosti uporabe bančnega računa

Posameznik ne more opravljati transakcij z velikimi vsotami denarja. Brez p / s bo moral s seboj nositi finance, kar je nevarno. Zato je enostavno odgovoriti, zakaj in zakaj je potreben tekoči račun za samostojnega podjetnika: za plačilo in sprejemanje velikih vsot denarja. Pri poslovanju z resnimi organizacijami se uporablja tudi bančni račun.

Pri plačilu davkov in pristojbin lahko prihranite veliko časa. Te operacije je mogoče izvesti na spletu. Niti vam ni treba zapustiti hiše.

Ali je dovoljena uporaba računa posameznika za podjetnika

Nemogoče je uporabljati račun za samostojnega podjetnika, ki pripada posamezniku. Ker je tak tekoči račun oseben. Kateri račun se potem lahko uporablja za samostojne podjetnike? Odgovor je preprost – ustvaril ga je podjetnik sam, a neosebno. Možnost za samostojnega podjetnika je odpiranje računa. Postopek registracije je preprost.

Če podjetnik ne odpre bančnega računa, potem ne bo mogel opravljati transakcij z zneskom, ki presega 100.000 rubljev. enega izvajalca naenkrat. To bo vplivalo na delo, dobiček in prihodnje poslovanje. Preživeti nekaj časa za dobro vaše organizacije in odpreti tekoči račun ni težko. To lahko stori vsaka fizična ali pravna oseba.

Zakonodajni okvir

Dodatek Centralne banke Ruska federacija, natančneje odstavki 1.12, 2.3, 2.5 v kombinaciji s 23. členom kode profila urejajo transakcije z bančnim računom. Do maja 2014 po predpisi, je moral lastnik podjetja ali samostojni podjetnik Zvezno davčno službo obvestiti o odprtju računa. Če tega ni storil, mu je v skladu s členom 118 davčnega zakonika Ruske federacije grozila globa v višini 5.000 rubljev. Toda od maja 2014 je ta določba ukinjena in zdaj ni treba poročati o odprtju tekočega računa.

Davčne organizacije lahko od bank zahtevajo podatke o stanju na računu, izpisek o bremenitvah.

Preden začnete lastno podjetje, morate podrobno preučiti vsa vprašanja v zvezi z njegovim nadaljnjim napredkom, razvojnimi značilnostmi, kot tudi pravna ureditev dejavnosti. Navsezadnje sta pravilno razvit poslovni načrt in pravno pravilna dokumentacija glavni temelj, na podlagi katerega lahko ustvarite uspešno in uspešno podjetje.

Za predstavnike malih in srednje velikih podjetij, ki imajo raje samostojno vodenje podjetij, najboljša možnost izvajanje njihovih načrtov je lahko registracija samostojnega podjetništva... Ta organizacijska in pravna oblika ima številne prednosti, zato je med podjetniki povpraševana.

Eno izmed vprašanj, ki je med samostojni podjetniki, je odprtje tekočega računa. Poslovneže praviloma zanima naslednje: ali potrebujete tekoči račun za samostojnega podjetnika in kako ga odpreti? Podrobne odgovore na ta vprašanja najdete v predstavljenem gradivu.

Kaj pravi zakon

V skladu z zakonodajo odprtje tekočega računa ni obvezen postopek, brez katerega registracija samostojnega podjetništva ni mogoča. Poleg tega odsotnost tekočega računa ne more služiti kot podlaga za pravno odgovornost podjetnika. Odločitev o odprtju računa sprejme podjetnik samostojno, če je njegova prisotnost potrebna za nadaljnje dejavnosti, zato je treba pred registracijo samostojnega podjetnika pojasniti naslednja vprašanja:

v katerih primerih je treba odpreti bančni račun;
kako odpreti TRR za samostojne podjetnike: postopek in pogoji;
katere nianse je treba upoštevati pri odpiranju računa, da ne bi naredili napak, ki povzročajo neželene stroške.

Torej, začnimo razmišljati o prvem vprašanju, po preučevanju katerega lahko jasno ugotovite, ali potrebujete tekoči račun ali ne.

Seznam okoliščin, ki zahtevajo obvezno odprtje tekočega računa za samostojnega podjetnika

Prisotnost bančnega računa je potrebna:

znesek izračunanih zneskov je enak ali večji od sto tisoč rubljev. V skladu z zakonom je mogoče plačilo za opravljeno blago in storitve opraviti v gotovini le, če je znesek manjši od sto tisoč rubljev. Če je ta znesek večji, se obračun izvede v negotovinski obliki neposredno na račun podjetnika. Takrat bo potrebna razpoložljivost r / s. Izhod iz situacije je lahko pogostejše sklepanje pogodb za manjše zneske, vendar je to precej tvegano, saj lahko pritegne neželeno povečano pozornost od zunaj. davčne službe;
poslovni partnerji in stranke raje uporabljajo negotovinsko obliko plačila. Lahko pa ponudite tudi prenos sredstev na osebna izkaznica podjetnik pa so po davčni zakonodaji tovrstni posli nezakoniti, zato se za tak korak ne bo odločil vsak zakonito spoštujoč poslovnež. Posledično lahko preprosto izgubite stranke. Pomislite, ali se je vredno žrtvovati samo zato, da ne odprete računa?
v primeru zaposlovanja delavcev s strani samostojnega podjetnika boste morali za prenos odpreti TRR plače na svoje bančne kartice;
partnerji ali stranke samostojnega podjetnika so tuji poslovneži, s katerimi je za vzdrževanje odnosov potrebno izvozno-uvozno poslovanje. V tem primeru ne morete brez tekočega računa;
za promocijo in razvoj podjetja. Prisotnost tekočega računa prispeva k bolj produktivni uporabi finančnih kanalov, kar je pomembno tako pri zagonu kot v kateri koli drugi fazi razvoja. podjetniške dejavnosti;
izvajanje transakcij poravnave s sredstvi podjetja. Na primer, samostojni podjetnik potrebuje tekoči račun za plačilo kupljenega blaga in storitev prek internetnih storitev, za izpolnjevanje kreditnih obveznosti in za druga plačila.

Če med navedenimi okoliščinami, ki so razlog za obvezno odprtje bančnega računa, ni nobene, ki bi bila povezana z izvajanjem vaše dejavnosti, vam ni treba registrirati tekočega računa. Po drugi strani pa, če ne želite stati na enem mestu, temveč razvijati in promovirati svoje podjetje, bo odprtje računa k temu le pripomoglo. Ne pozabite, uspešnejši ko je posel in večji je promet, večja je njegova donosnost.

Naši odvetniki vedo Odgovor na vaše vprašanje

oz po telefonu:

Odpiranje bančnega računa: osnovne nianse

Kaj morate vedeti o postopku odpiranja tekočega računa samostojnega podjetnika in njegovi nadaljnji uporabi:

postopek odpiranja računa za samostojnega podjetnika je podoben tistemu, ki se uporablja pri registraciji bančnega računa pri posamezniku, zato težave pri izvajanju postopka praviloma ne nastanejo;
razpoložljivost takšne storitve, kot je internetno bančništvo, močno poenostavi postopek upravljanja sredstev na tekočem računu. Za uspešno držanje podjetnik za poravnavo potrebuje le računalnik in dostop do interneta. Za več udobja lahko uporabite mobilno različico storitve in prerazporedite sredstva s svojim telefonom. To ne prihrani le časa, ampak tudi trud, ki ga je treba porabiti za obisk finančna struktura za namen plačila;
Preden se odločite za izbiro banke, pri kateri bo račun odprt, se morate podrobno seznaniti s pogoji storitve za samostojnega podjetnika. Nekatere finančne institucije, da bi pritegnile stranke, ponujajo posebne programe zvestobe za samostojne podjetnike, ki so odprli TRR v svoji banki. Primer takega programa je torej prednostna ponudba brezplačnega servisiranja samostojnega podjetnika v prvih dveh letih, pod pogojem, da znesek njegovih dohodnih plačil ne presega kazalnika, ki ga je določila banka.

Odpiranje tekočega računa v štirih fazah

Preden se obrnete na banko za odprtje računa, morate pripraviti naslednje dokumente:

Potni list SP, fotokopija razmaka z osebnimi podatki in podatki o kraju registracije;
identifikacijsko kodo, ki potrjuje dejstvo, da je samostojni podjetnik registriran pri davčnem uradu;
kopija potrdila o državni registraciji osebe kot samostojnega podjetnika, overjena pri notarju;
v primeru licenciranih dejavnosti boste morali predložiti kopijo licence.

Postopek odpiranja računa:

analizirajte vse ponudbe bank in izberite najbolj primerno in donosno tako za vas kot za vaše podjetje;
uporabljajte samo tiste storitve in bonuse, ki so potrebni za izvajanje dejavnosti. Velike banke praviloma samostojno opravijo analizo podjetja in izberejo najbolj optimalen sistem storitev. Poleg tega so nekateri od njih razvili celo posebne programe, katerih člani dobijo edinstveno priložnost, da brezplačno odprejo račun;
zbirati Zahtevani dokumenti za njihovo nadaljnjo predložitev banki. Praviloma je paket gradiv standarden, vendar predhodni klic na finančno institucijo, da bi razjasnili to vprašanje, ne bo odveč;
obisk banke in odprtje računa.

Seznam dejanj, ki so neposredno povezana z odprtjem računa:

pokličite banko in se dogovorite za termin;
obiščete banko na določen dan in izpolnite prijavo. S seboj morate imeti pečat in paket dokumentov.

V 2-3 dneh vas bodo bančni uslužbenci obvestili o odprtju tekočega računa in posredovali podatke o njegovih podrobnostih.

Ali lahko posameznik posluje brez bančnega računa? Zakon ne zavezuje samostojnega podjetnika k izvajanju plačil z bančnim nakazilom, vendar obstajajo situacije, ko je tekoči račun za samostojnega podjetnika res potreben.

Ko ne gre brez tekočega računa samostojnega podjetnika

Z drugimi poslovneži sklepate poslovne pogodbe, skupni znesek plačil po pogodbi pa presega mejo gotovinskega obračuna. Omejitev določi Centralna banka in že nekaj let znaša 100 tisoč rubljev. Glede na trenutno inflacijo ni tako velik znesek. Recimo, da najemate od komercialni subjekt maloprodajni prostor za 27 tisoč rubljev na mesec. Pri takih cenah bo omejitev presežena po prvih štirih mesecih najema (27.000 * 4 = 108.000).
Drug primer - kupujete blago od istega dobavitelja, ki je ponudil sklenitev okvirne pogodbe o dobavi zaradi udobja, t.j. ena za več pošiljk izdelkov. Če je cena ene serije nižja od 100.000 rubljev, vendar skupni znesek po pogodbi presega določeno mejo, je treba plačilo opraviti z bančnim nakazilom.
Kupcem in strankam želite omogočiti plačilo s kartico, elektronskim denarjem, prek terminala, po povzetju po dogovoru z Rusko pošto, plačilnim nalogom itd. Vse te metode se nanašajo na negotovinska plačila.
Zdaj ima vsaka druga oseba plastično kartico, saj je delodajalcem priročno izplačevati plače na ta način. Obstajajo pa tudi kreditne kartice, ki se uporabljajo za plačevanje kupcev, ki ob nakupu nimajo proste gotovine. Pravne osebe in podjetniki imajo raje tudi negotovinska plačila, tudi če je znesek plačila v meji 100.000 rubljev. Če sprejemate samo gotovino, potem sami zavrnete takšne kupce in zmanjšate prodajo.
Izračune morate izvesti kadar koli in od koder koli. Popolno svobodo plačil je mogoče zagotoviti le z negotovinskimi sredstvi. Vsekakor pa je plačilo iz računalnika ali pametnega telefona bolj priročno in hitrejše kot odnašanje gotovine v blagajno ali računovodstvo nasprotne stranke.

V drugih primerih je odprtje tekočega računa s strani podjetnika prostovoljno. Zapomniti si morate le skladnost in rešiti težavo z varnostjo gotovine.

Kako odpreti račun samostojnega podjetnika

Odpiranje tekočega računa v sodobni banki je preprost in priročen postopek. Povedali vam bomo, kako odpreti tekoči račun za samostojnega podjetnika in postati komitent banke, ne da bi odšli od doma.

Potrebovali boste nekaj dokumentov:

potni list;
potrdilo o registraciji IP;
potrdilo o davčnem računovodstvu;
list s statističnimi kodami;
SP pečat, če obstaja;
kopijo licence (če je vaša dejavnost licencirana).

Upravitelj banke bo dodatno pripravil aplikacijo stranke, kartico z vzorčnimi podpisi, pogodbo o servisiranju računa in storitev na daljavo, USB ključ za dostop do spletne banke.

Zdaj številne bančne institucije ponujajo odprtje računa za samostojne podjetnike prek funkcije predhodne rezervacije. Če želite to narediti, izpolnite poseben obrazec na spletni strani izbrane banke, podatki bodo poslani na vašo e-pošto. Nato morate z dokumenti pravočasno iti do referenta, ki spremlja vlogo, in dokončati registracijo.

Boste ustanovili svoje podjetje? Ne pozabite rezervirati tekočega računa. Če želite izbrati tekoči račun, poskusite naš kalkulator obrestne mere:

Kalkulator bo izbral najugodnejšo bančno ponudbo za poravnavo in gotovinske storitve za vaše podjetje. Vnesite obseg transakcij, ki jih nameravate izvesti na mesec, in kalkulator bo prikazal obrestne mere bank z ustreznimi pogoji.

Kako izbrati banko za samostojnega podjetnika

Kako odpreti tekoči račun za samostojnega podjetnika, smo že ugotovili. Naslednje vprašanje je pri kateri banki odpreti račun in na kaj biti pozoren pri izbiri? Po našem mnenju obstajajo tri obvezna merila, ki jih mora izpolnjevati idealna posojilna institucija:

zanesljivost;
Enostavnost uporabe;
prilagodljiv tarifni sistem.

Če banka, v kateri želite odpreti račun za samostojnega podjetnika, ne ponuja storitev na daljavo prek interneta, potem to težko imenujete priročno. Izberite tarifne ponudbe z možnostjo elektronskega plačila ali spletne banke.

Fleksibilen plačilni sistem bančne storitve mora podjetniku začetniku omogočiti, da izbere le storitve, ki jih trenutno potrebuje, in ko raste, preklopi na druge tarifni načrti... Tukaj je pomembno vse: število transakcij na mesec, promet na računu, potreba po polaganju in / ali dvigu gotovine, odsotnost provizije pri prenosu denarja za osebne potrebe samostojnega podjetnika.

V tej tabeli smo zbrali tečaje za vodenje računa po minimalni stopnji v petih znanih bankah.

	Odprtje (rublji)	Storitev na mesec (rubljev)
Odpiranje	Je brezplačen	Pri tarifi "Prvi korak" je upravljanje računa brezplačno, nakazila posameznikom do 150.000 rubljev. na mesec brezplačno, polaganje gotovine prek blagajne - 1,3%
Alfa banka	Je brezplačen	Upravljanje računa po tarifi "1%".brezplačno, vendar se 1% zaračuna, ko so sredstva knjižena na račun. Prevodi za fizične in pravne osebe so brezplačni. Za naše uporabnike
Promsvyazbank	Je brezplačen	Pri tarifi "Business-Start" je upravljanje računa brezplačno, 3 brezplačna plačila na mesec, nato 100 rubljev. Nakazila posameznikom do 150.000 rubljev. na mesec brezplačno. Polaganje gotovine na račun preko blagajne je brezplačno.
	Potrdilo kartice 200 rubljev.	Pri tarifi "Start" 1000 rubljev. Pet plačil na mesec je brezplačnih, nato 100 rubljev. Polaganje denarja na račun do 50.000 rubljev. na mesec brezplačno. Posebni pogoji za naše uporabnike.
Tinkoff	Je brezplačen	Pri tarifi "Enostavno" 490 rubljev nakazite na kartico samostojnega podjetnika do 400.000 rubljev. na mesec brezplačno. Dopolnitev računa - 0,3%, vendar ne manj kot 290 rubljev. Prihodek na računu - do 4% letno. *

* Za uporabnike spletnega mesta

Za uporabnike 1C-Start lahko ponudimo ugodne pogoje za vodenje računa v najsodobnejši in najhitrejši banki za poslovanje: Tinkoff Bank. Samo za nove samostojne podjetnike. Samo pustite kontaktne podatke v obrazcu in upravitelj vas bo takoj poklical nazaj, odgovoril na vsa vprašanja in prišel k vam, da odprete račun

Posameznik, ki je prejel status samostojnega podjetnika, lahko začne podjetje. Zakonodaja podjetnikom omogoča plačevanje v gotovini. Toda poslovneži imajo vprašanje, ali je treba odpreti tekoči račun za samostojne podjetnike.

Pravica do odprtja računa

Pravica podjetnika do odprtja računa je predvidena v čl. 11 Davčni zakonik Ruske federacije. Podjetnik opravil državna registracija, ima pravico odpreti TRR v banki po svoji izbiri po pogodbi o bančnem računu.

V skladu z davčnim zakonikom Ruske federacije banke odprejo račune individualnega podjetništva le, če podjetnik davčnemu organu predloži potrdilo o registraciji.

Banka, ki je odprla tekoči račun brez potrdila, se kaznuje z globo 20.000 rubljev.

Dokumenti za odprtje računa

Za odprtje tekočega računa mora samostojni podjetnik banki predložiti:

dokument, ki dokazuje njegovo identiteto;
kartica, na kateri so navedene osebe, ki so upravičene do razpolaganja s sredstvi na računu, in dokumenti, ki potrjujejo pooblastila teh oseb;
patenti (licence), izdani podjetniku, če so ti patenti (licence) neposredno povezani s strankino pravno sposobnostjo za sklenitev posla, na podlagi katerega se odpre račun.

Če je podjetnik tuj državljan, mora poleg tega predložiti migracijsko kartico in drug razpoložljiv dokument, ki potrjuje zakonito pravico do prebivanja v Rusiji.

Na banki morate izpolniti vlogo in skleniti pogodbo.

Zavrnitev odprtja računa samostojnega podjetnika

Banka bo zavrnila odprtje računa za podjetnika, če podjetnik ne predloži:

vsi potrebni dokumenti;
ali bo predložil zapadle dokumente;
ali bo predložil dokumente, ki niso pravilno izvedeni.

Če je podjetnik predložil vse potrebne dokumente, vendar banka zavrne odprtje računa, lahko podjetnik od predstavnikov banke zahteva, da zahtevajo pojasnilo. Če se mu takšne razlage zdijo neutemeljene, potem ima pravico do sodišča.

Ali je za samostojne podjetnike obvezno odpiranje tekočega računa

Pravica do odprtja računa je izrecno določena z zakonom. Toda obveznost odpiranja zakona ni neposredno zapisana. Niti pred registracijo niti po registraciji vladne agencije nimajo pravice zahtevati od samostojnega podjetnika, da odpre bančni račun.

Še vedno pa podjetnik ne bo mogel v celoti opravljati dejavnosti brez odprtja računa. Naj pojasnimo zakaj.

Zakaj bi moral samostojni podjetnik odpreti TRR?

Podjetnik potrebuje tekoči račun za opravljanje negotovinskih plačil. Svojega osebnega računa ni upravičen uporabljati za poslovne namene. To prepoveduje tudi dogovor z banko. Brezgotovinska plačila boste potrebovali:

pri poslovanju s pravnimi osebami;
če želi stranka - posameznik plačati s kreditno kartico;
za medsebojne obračune z vladnih organov(davčni urad bo lahko na primer preveč plačani znesek davka nakazal samo na račun);
pri sklepanju poslov za velik znesek (več kot 100.000 rubljev).

Možni so tudi drugi razlogi, ki bodo slej ko prej prisilili podjetnika k odprtju bančnega računa. Pomembna točka je, da prisotnost računa pri podjetniku poveča zaupanje nasprotne stranke v samostojnega podjetnika.

Poravnava med LLC in samostojnim podjetnikom

Poravnave med samostojnimi podjetniki in LLC se lahko izvedejo tako v gotovini kot z bančnim nakazilom.

Plačilo z gotovino se izvaja z uporabo blagajne. Pogoji in postopek za uporabo CCP so navedeni v čl. 4.3 zakona z dne 22.05.2003 N 54-FZ.

Kako lahko samostojni podjetnik izstavi račun LLC?

Tu je splošni algoritem za izdajanje računov:

SP stopi v stik z LLC in se pogaja o pogojih transakcije;
Samostojni podjetnik posameznik, ki svoje zahteve uskladi z LLC, sestavi račun za plačilo in ga pošlje LLC (po pošti ali samostojno / po kurirju);
LLC opravi plačilo;
Samostojni podjetnik preveri prenos in opravi storitev.

Račun za plačilo lahko izdelate sami. Nakazuje:

Podatki o IP-ju (vključno s podatki o računu);
Podrobnosti o LLC;
opis storitve (seznam blaga), količina, cena na enoto in skupni znesek.

30 minut. branje

Posodobljeno: 16.4.2019

Večina podroben pregled na odprtih prostorih Runeta! Ali iščete, kje je bolj donosno odpreti TRR za samostojnega podjetnika? Pripravili smo pregled cen najboljših bank za podjetnike, povedali vam bomo, katera banka je najbolj donosna. Svetovali vam bomo, kje brezplačno odpreti račun, ugotovili, katere banke ne zaračunavajo storitev. Za vas smo izračunali stroške plačil, naredili podrobno primerjavo tarif, preučili pasti, pripravili nasvete iz Osebna izkušnja... Usedite se in začnimo!

Sem IP že 11 let. Dolgo časa je bil stranka ene banke. So imeli donosni pogoji obračunske in gotovinske storitve za samostojne podjetnike (v nadaljevanju IP), vendar je prišel čas za spremembo te organizacije. Iz današnjega pregleda boste izvedeli, v kateri banki je najbolj donosno odpreti TRR za samostojnega podjetnika. Ta članek bo primeren tako za začetnike, ki šele razmišljajo o svojem poslu, kot za izkušene podjetnike, ki delujejo že nekaj let in se zdaj odločajo, v kateri banki je bolje odpreti tekoči račun za samostojnega podjetnika. V tem članku boste našli primerjave tarif različnih bank, scenarije izračuna za začetnike in izkušene podjetnike, z vami pa bom delil tudi lastne izkušnje, iz katerih boste izvedeli vse pasti pri odpiranju bančnega računa in njegovi kasnejši uporabi. .

Kot podjetnik sem registriran od leta 2007. V tem času sem imel več poslovnih projektov. Prvi je majhen solarij. Za leto dni dela mi je uspelo podvojiti vloženi denar, nakar sem ga prodal. Nato sem prešel na internetne projekte. Imel sem spletno trgovino z opremo za varčevanje z vodo. To počnem že 4 leta. Vloženi denar je bil večkrat odbit, nisem štel koliko, ampak vedno sem bil v črnem in mi ga je uspelo prodati po ugodni ceni. Bilo je tudi več drugih malih spletnih trgovin, natančneje enostranskih strani, kjer smo prodajali kitajsko blago z ogromnim pribitkom (včasih tudi do 1000%). In zdaj sem osredotočen na spletno mesto z vsebino, ki ustvarja dobiček zahvaljujoč oglaševanju (kontekstualno oglaševanje, oglaševanje na pasicah, poštnih seznamih itd.), CPA omrežjih, partnerski programi.

Pri njem sem registriral samostojnega podjetnika in tekoči račun v banki Ermak, Nizhnevartovsk, Khanty-Mansi avtonomni okrožje. To je bila banka z takrat najbolj donosnimi pogoji poravnave in gotovinskih storitev (CSC) v mestu. V zadnjih 8 letih sem zamenjal že 3 mesta bivanja. Iz Nižnjevartovska sem se preselil v Moskvo, od tam pa tri leta pozneje v Gelendžik.

Glavna težava, ki me je spodbudila k iskanju druge banke, je delo z žetonom USB. USB-žeton je poseben ključ na bliskovnem pogonu USB, s pomočjo katerega se izvajajo varne transakcije (plačila, nakazila itd.). Ti žetoni imajo omejeno časovno obdobje in jih je treba občasno ponovno registrirati. Za ponovno registracijo morate v banko prinesti natisnjeno vlogo, akte. Ker sem v mestu, kjer ni podružnic Ermaka, mi je to problem. Problem je na splošno rešljiv, lahko se pošlje po pošti in kurirju, vendar je bila zadnja kap zame to, da operater ni sprejel akta od kurirja, saj je bil moj podpis tam drugačen.

Ko sem odprl račun pri tej banki, sem poleg pogodbe pustil vzorce podpisov. V letih dela se je moj podpis spremenil in ker na vzorcu v banki ne vidim, kakšen je bil moj podpis, me blagajničarka ni srečala na pol poti in ni našla rešitve za to težavo, razen za podpis dokumente spet, sem se odločil, da grem na drugo banko, sploh ker tehnologije ne mirujejo in obstajajo banke, ki delajo brez teh žetonov in njihova varnost ni nič slabša, vse transakcije se potrdijo preko sms-a.

Ostaja samo oblikovati zahteve za novo banko:

Storitev ni dražja in še bolje cenejša kot v prejšnji banki;
Spletna banka s potrditvijo transakcij s SMS-om in ne z USB žetonom;
Mobilna aplikacija za Android in iOS (zaželeno, ni pa obvezno);
Razpoložljivost pisarn po vsej državi (zaželeno, ni pa obvezno).

Kako so bile banke izbrane za analizo

Trenutno je vsebinsko spletno mesto v razvoju, kar pomeni, da imam:

Majhni zavoji;
1-3 dohodna plačila;
Izjemno redke odhodne transakcije (1-3 krat mesečno), prenos na eno od vaših debetnih kartic v drugi banki;
STS - 6%, brez zaposlenih.

V tem pregledu boste izvedeli tarife 10 bank, od katerih jih je 7 med TOP-10 bank v državi glede na sredstva. Kot najbolj napredne in tehnološko napredne so bile v pregled vključene še tri banke. Eno od meril za izdelljivost je bila integracija banke s spletnim računovodskim servisom, s katerim lahko oddate davčne napovedi in komunicirate z davčnimi organi, ne da bi zapustili svoj dom.

Za oddajo davčnih obračunov preko interneta uporabljam storitev Kontur.Elba. Včasih sem moral oddati poročila neposredno na davčni urad v kraju svojega stalnega prebivališča, ko sem živel v Nizhnevartovsku. Odločil sem se poiskati alternativo čakalnim vrstam, še preden sem se preselil v prestolnico. Na davčnem uradu bi lahko ubil cel dan. Zdaj je tam postalo bolj civilizirano, uveden je bil elektronski sistem čakalne vrste, prej pa je bilo treba priti skoraj ob 6. uri zjutraj, da bi se postavili na vrsto.

Želim vas opozoriti, da vas lahko banke poskušajo "razpustiti" za dodatno zavarovanje poslovne kartice, kot je bilo pri meni v Sberbank. Poleg tega menedžerji to počnejo precej arogantno in skoraj trdijo, da je to potrebno. Zato bodite v takih primerih bolj vztrajni, takemu bančnemu sleparju takoj jasno povejte, da tudi v primeru prisile ne boste sklenili nobenega zavarovanja.

V primeru Sberbank ne vidim smisla v kartici podjetja. V redu, prvo leto storitev je brezplačna. Toda od drugega leta plačati 2.500 rubljev. za neuporabno, v mojem primeru, storitev - menim, da je to nekoristno zapravljanje denarja.

Obračun % na saldo

To je zanimiva storitev, ki se je pojavila na trgu gotovinske poravnave ne tako dolgo nazaj. Številne banke ga aktivno uporabljajo v marketinških kampanjah in oglaševanju. In kaj je v praksi?

Vzemite Tinkoff Bank. Obljubljajo 6 % na preostanek (Simple rate). Če pogledate v podrobnosti, se izkaže, da se mesečno zaračuna največ 3.000 r.... Se pravi, če bi imeli na računu milijon, potem bi vam morali po stopnji 6% na leto pripisati približno 4600 rubljev, prejeli pa boste le 3000 rubljev.

A to ni najhuje. Obresti se obračunavajo na minimalno stanje za mesec... Recimo, da ste imeli na računu 600.000 rubljev skoraj ves mesec. Po stopnji 6% na leto boste morali zbrati približno 2.700 rubljev. Če pa v tem obdobju znesek na računu pade še en dan nižje, vam bodo šteli prav ta minimalni znesek. Na primer, trgovcu na debelo ste nakazali 597.000 rubljev, naslednji dan pa je bil ta denar vrnjen nazaj na račun kot posledica prodaje blaga. To pomeni, da je minimalni znesek 3.000 rubljev. 6% za ta znesek bo približno 13 rubljev.

Ko sem razvijal spletno trgovino, so bila na mojem tekočem računu vedno velika sredstva. Seveda je zanimivo, da ne ležijo mrtve teže in nanje je kapljalo vsaj kakšen cent. Toda podjetnik nenehno posluje s tem denarjem, nekaj kupi, nekaj proda. In obračunavanje obresti na minimalni znesek naredi to orodje skoraj neuporabno ali, kot sem omenil zgoraj, trženje. Omogoča, da Tinkov izstopa v ozadju konkurentov, podjetniki se na ta trik rado nasedajo, vendar prinaša malo resničnih koristi.

Med našimi kandidati je podobna storitev na voljo tudi v Modulbank, ki ponuja 3% letno na povprečno dnevno stanje na računu 30 tisoč rubljev. To pomeni, da banka sešteje vse dneve v mesecu, ko ste imeli na računu več kot 30 tisoč rubljev, nato jih deli s številom dni v mesecu in od nastalega zneska zaračuna 3% letno.

Poskusimo izračunati, kaj je bolj donosno. V spodnji tabeli so 4 datumi. Na vsakega od teh datumov se je stanje tekočega računa spremenilo. 1. marca je bilo prejetih 300.000 rubljev. Nato je 12. marca odšlo 295.000 in ostalo 5.000 rubljev. 18. marca je prispelo 495.000 rubljev. in stanje je bilo 500.000 rubljev. In končno je 24. marca prišlo še 120.000 rubljev. po katerem je stanje postalo 620.000 rubljev.

V skladu s pogoji banke Tinkoff se na minimalno stanje zaračuna 6%, v našem primeru je 5.000 rubljev. Dohodek bo približno 25 rubljev.

Zdaj pa izračunajmo dobiček v Modulbank. Tukaj morate prešteti prejemke, katerih stanje je bilo več kot 30.000 rubljev. Izkazalo se je 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 rubljev. / 30 dni = 30.500 str. Za ta znesek štejemo 3% in izkaže se približno 77 rubljev.

Kot je razvidno iz primera, obrestna mera ni vedno odločilna. Včasih zmaga metoda njegovega obračunavanja. V primeru Tinkova bo znesek obračunavanja odvisen od minimalni znesek na računu. In v primeru Modulbank bo vse odvisno od števila prejetih zneskov na vaš TRR.

Spletno računovodstvo za samostojne podjetnike po poenostavljenem davčnem sistemu 6% in UTII

Če niste seznanjeni s to storitvijo, naj pojasnim, vam omogoča, da se prijavite davčnim organom, ne da bi zapustili svoj dom. To je zelo priročno, saj prihranite veliko časa. Zame kot internetnega podjetnika, ki se nenehno seli po regijah in državah, je to nenadomestljiva storitev.

Kot je navedeno zgoraj, obstajajo specializirane storitve, na primer Kontur.Elba ali Moe Delo, ki imajo široko funkcionalnost in vam omogočajo, da predložite izjave in druge davčne dokumente ne le preprostim zaposlenim v IP v poenostavljenem sistemu brez zaposlenih, temveč tudi posameznikom podjetniki z zaposlenimi, pa tudi LLC v posebnih načinih (USN, Patent) in OSNO.

Nekatere banke imajo podobne funkcije, le v poenostavljeni različici. Če želite razumeti razliko med funkcionalnostjo spletnega računovodstva v banki in specializirano storitvijo, glejte spodnjo tabelo:

SERVIS	BANKE	STORITVE CONTOUR.ELBA IN MOJE POSLOVANJE
Izračun davkov STS in UTII ter zavarovalnih premij za samostojne podjetnike	da	da
Izdelava plačilnega naloga	da	da
Opomnik za plačilo	da	da
Pošiljanje izjave na v elektronski obliki	da	da
Izračunajte plače zaposlenih, jih prijavite davčnemu uradu, Pokojninski sklad in FSS.	da	da
, regres, dodatki, potni dodatki	–	da
Knjigovodstvo blaga, zgodovina gibanja blaga v skladišču, oblikovanje skladiščnih dokumentov, popis	–	da
Izdajanje računov, aktov in računov, računov nasprotnim strankam po lastnih ali že pripravljenih predlogah	–	da

To je nepopoln seznam razlik, tabela prikazuje najbolj zahtevane storitve. Omeniti velja, da večina bank ponuja spletne računovodske storitve samo za samostojne podjetnike po poenostavljenem sistemu brez zaposlenih in blagajn. To bo močno zmanjšalo število potencialnih strank in bo relevantno za startupe, pa tudi ne za vse.

Od minusov spletnega bančništva za banke velja omeniti šibko integracijo z davčnimi organi in pomanjkanje visokokakovostne podpore. Naj vam dam primer iz svojih izkušenj:

Pred kratkim sem prejel dopis inšpekcije, v katerem so davčni organi zahtevali pojasnila, zakaj nisem plačal zavarovalne premije za eno od prejšnjih let. Vsi izračuni so bili narejeni v Kontur.Elba, zato sem se najprej obrnil na podporo te storitve za nasvet.

Podporno osebje je popolnoma brezplačno preverilo mojo izjavo, predlagalo, katere uskladitve z davčnim uradom naj naročim, jaz pa sem to storil v osebnem računu službe in mi nadalje svetoval, naj natisnem plačilne dokumente o plačanih zavarovalnih premijah. in vse to pokažite davčnim organom.

Preko osebnega računa zavezanca na spletni strani nalog.ruUstvaril sem pritožbo, v kateri sem navedel, da sem plačal vsa zavarovanja, in kot dokaz priložil skeniranje plačil. Zakaj ste to storili prek nalog.ru? Prvič, ker sem bil geografsko v drugem mestu in se mi je zdelo neprimerno porabiti denar za vstopnice, da bi te papirčke pokazal davčnim organom. Drugič, pri izpolnjevanju pritožbe se ji dodeli vhodna številka, kar pomeni, da je moja pritožba sestavljena v ustreznem dokumentovnem toku in javni uslužbenci nimajo pravice, da se na moje sporočilo ne odzovejo.

Kakšen je sklep iz te zgodbe? Naj me storitev Kontur.Elba stane več kot brezplačno knjigovodstvo preko ene od bank, daje mi več prednosti in pomoči v tistih zadevah, v katerih sem sam nesposoben.

Če bi bil na začetna faza moje poslovanje, bi vsekakor razmislil o izdaji tekočega računa za samostojnega podjetnika v eni od teh bank, ki omogočajo brezplačno prijavo na davčni urad, saj je v prvih letih poslovanja verjetnost napake pri oddaji poročil bo minimalno, denar, ki je za to potreben, pa je bolje porabiti plačilo enega od spletnih računovodskih storitev za razvoj poslovanja.

Določimo najbolj donosno banko

Zdaj pa poskusimo ugotoviti, katera banka je bolj donosna za različne primere uporabe. V vseh scenarijih se bo spremenilo le število izhodnih plačil. Vhodna plačila so povsod brezplačna, vendar so stroški odhodnih plačil različni. No, ne pozabimo izračunati storitve, provizij za dvig dobička in drugih plačil.

Scenarij #1: do 5 odhodnih prenosov na mesec

To je scenarij za začetnike z manj plačili. Ker se zdaj razvijam nov projekt, potem bodo ti izračuni zame zelo pomembni.

Pri izračunu stroškov odhodnih plačil pravnim osebam bomo za ta scenarij vzeli največjo številko 5. To pomeni, da bodo v nekaterih mesecih, ko bo manj odhodnih plačil, na primer 1-2, stroški servisiranja cenejši. v nekaterih bankah.
Pri izračunu stroškov izhodnih plačil na posamezniki začeli bomo s številko 100.000 rubljev. Tu mislimo, da bomo zasluženi dobiček dvignili na debetne kartice, odprte bodisi v isti banki bodisi v drugih bankah. Jasno je, da bodo v vsakem posameznem primeru prikazani različni zneski, a ker smo se dogovorili, da je ta scenarij zasnovan za začetnike, bomo domnevali, da bo imel začetnik majhen dohodek. In zlomimo teh 100 tisoč rubljev. za 4 odhodna plačila po 25 tisoč rubljev, saj mislimo, da denar na račun ne bo prejet v enem velikem znesku, temveč v različnih delih, in zdi se, da dvignemo po 25 tisoč rubljev. vsak teden za moje življenje.

Banka	Alfa banka	Tinkoff	Dot	Modulbank	Sberbank	VTB	Odpiranje	Raiffeisen
Mesečno vzdrževanje	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 x 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Skupaj za leto	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* - Za VTB Bank sem naredil izračune ob upoštevanju trajne promocije, sicer so tarife banke nedonosne. Prve 3 mesece storitev je brezplačna, nato 1200 rubljev. na mesec.

** - Ker v Tinkovu lahko dvignete samo na svoje debetne kartice brez provizij, bomo v stroške vključili provizijo za storitev za debetno kartico Tinkoff Black (99 rubljev na mesec)

*** - V Sberbank servisiranje klasične debetne kartice stane 750 rubljev. prvo leto ali 62,5 rubljev. na mesec. Od drugega leta je storitev 450 rubljev / leto ali 37,5 rubljev / mesec. Ne pozabite na neimenovano kartico Momentum, katere storitev je brezplačna, vendar je tukaj ne upoštevam, saj je ni enostavno odpreti, se ne zgodi v vseh servisnih pisarnah.

**** - V banki Otkritie, tako kot v Tinkovu, je dobiček mogoče dvigniti brez provizij samo na debetno kartico posameznika, odprto v banki. Stroški servisiranja najcenejše bremenitve znašajo 99 rubljev / mesec

Torej, kot lahko vidite iz tabele, je tarifa Sberbank izven konkurence. Je skoraj 2-krat cenejši od svojega najbližjega zasledovalca, Tinkoff Bank.

Scenarij # 2: do 20 odhodnih prenosov na mesec

Zdaj pa določimo najbolj donosen tekoči račun za samostojnega podjetnika, ki je bolj aktiven kot v prvem scenariju. Za to sem vzel podatke spletne trgovine za eno od preteklih aktivnih obdobij. Letni promet trgovine je znašal približno 5,5 milijona rubljev. Moj račun je prejel 338 dohodnih plačil (ni jih bilo mogoče prešteti) in bilo je 186 odhodnih plačil, od tega:

44 je bilo na račune posameznikov, vključno z njihovimi debetnimi karticami v skupnem znesku 3.380.056 rubljev;
12 plačil davčnim organom in FIU;
130 plačil na račune pravnih oseb.

Te podatke delimo na 12 mesecev v letu, zaokrožimo navzgor in dobimo:

4 odhodna plačila na mesec posameznikom v skupnem znesku 281.671 rubljev;
1 plačilo na mesec davčnim organom in FIU;
11 plačil mesečno na račune pravnih oseb.

Zdaj pa izračunajmo tarife:

Banka	Alfa banka	Tinkoff *	Dot	Modulbank	Sberbank	VTB	Odpiranje	Raiffeisen
Mesečno vzdrževanje	490	990	750	490	0	900*	492	990
Zunanja plačila v rubljih prek internetne banke na račune pravnih oseb in samostojnih podjetnikov	400	29	300	209	800	600	632	275
Plačila davkov in proračuna	0	0	0	0	0	0	0	25
Plačila na račune fizičnih oseb	820	99	500 + 2460	76 (4 x 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Vzorec kartice s podpisom	590	0	0	0	500	0	0	500
Skupaj v prvem mesecu storitve	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Skupaj za leto	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* - V drugem scenariju se upošteva tarifa Advanced, v drugih primerih pa Enostavna tarifa zgoraj. V tem izračunu je Advanced bolj donosen kot Simple.

Iz tabele postane očitno, da tokrat Modulbank postane vodilna. Vendar pa je ta pristop k določanju najboljša banka ni povsem pravilno, saj ima vsaka banka v vrstici več tarif, od katerih so omejitve in provizije pri vsaki različni, zato je pravilen sklep, ki ga lahko potegnemo iz drugega scenarija, naslednji:

Ko vaše podjetje raste, morate spremeniti tarife različnih bank in jih spremeniti v najbolj donosne, sicer tvegate, da boste vsako leto preplačali za servisiranje tekočega računa.

Preučil sem tarife analiziranih bank in prišel do zaključka, da je sprememba tarife na višjo v tarifna lestvica vsaka banka ne bo imela velike razlike. Samo v Tinkovu, če preklopite na napredno tarifo, lahko znižate stroške letne storitve na 12 tisoč rubljev. V drugih primerih se stroški storitev povečajo.

Na kaj še morate biti pozorni?

Vzorec kartice s podpisom

V primerjalna tabela Omenil sem tudi nekaj več točk zgoraj, na primer oblikovanje kartice z vzorčnimi podpisi. Takšna kartica je potrebna za preverjanje morebitnih dokumentov s strani bančnega uslužbenca in identifikacijo vašega podpisa. To je potrebno, da vam dokumenti ne bodo ponarejeni. Na primer, zaračunano vam je bilo plačilo. Iz nekega razloga niste mogli uporabiti spletne banke in ste dokument natisnili na papir in ga nato odnesli v banko. Uslužbenec banke bo ob prevzemu tega plačilnega naloga podpis na dokumentu preveril z vzorcem podpisa na isti kartici, ki ste jo izdali ob odprtju TRR za samostojnega podjetnika. Če se podpisi ujemajo, bo bankir denar nakazal v skladu s plačilnim dokumentom, če ne, ga bo vrnil nazaj.

Torej v mnogih bankah iz zgornje tabele takšne kartice niso izdane, natančneje niso obvezne za registracijo, ker na primer ista banka Tinkoff nima servisnih pisarn in vse plačilne dokumente je mogoče izdati samo prek osebni račun spletne banke, kjer se vsako plačilo potrdi s SMS-om.

Toda ko pridete odpreti tekoči račun v isti Sberbank, bo uslužbenec z nezmotljivim obrazom rekel, da je treba izdati kartico z vzorčnimi podpisi, katerih stroški v Gelendžiku znašajo 250 rubljev, v Moskvi pa 500 rubljev. Stroški so majhni, vendar sem bolj ogorčen, ko vam vsiljujejo nepotrebne storitve. Strinjal sem se in šele kasneje ugotovil, da te kartice ni treba izdati.

Obstajajo banke, kjer je ob odprtju računa obvezna registracija kartice z vzorčnimi podpisi, na primer v Alfa-Bank je cena storitve 590 rubljev. Brez tega ne boste mogli odpreti računa.

Stroški zaprtja računa

V mojem bivšem Sovdepovskem Yermaku so mi zaračunali 500 rubljev za zaprtje računa. Na srečo je v večini sodobnih bank ta storitev brezplačna.

Stroški izpiska računa

Po začetku množičnega čiščenja bančnega sektorja Centralne banke Ruske federacije se preživele banke bojijo kakršnih koli terjatev regulatorja in vneto izpolnjujejo vse njegove zahteve in navodila, eno najstrašnejših, med katerimi je je zvezni zakon 115 "O preprečevanju legalizacije (pranja) dohodka, prejetega s kriminalom, in financiranju terorizma". Kot rezultat, za Zadnje čase zaprtih je bilo veliko računov samostojnih podjetnikov in LLC, katerih dejavnost se je službam finančnega spremljanja zdela sumljiva. Samo v letu 2017 so banke po podatkih javne organizacije Delovaya Rossiya zaprle najmanj 500 tisoč računov podjetnikov.

Kaj to pomeni za vas? Vaš račun lahko blokirate kadarkoli, tudi če poslujete pošteno in odkrito. Zato morate takoj razumeti posledice.

1 Prvič, če aktivno uporabljate svoj račun, lahko vaše trenutne pogodbe trpijo, kot se je zgodilo s podjetnico Ksenijo:

Delam na terenu javna naročila, poslovanje je popolnoma transparentno, vse pogodbe je mogoče preveriti na spletni strani javnih naročil. Račun uporabljamo vsak dan, zame je bilo popolno presenečenje, ko je bilo moje poslovanje prekinjeno.

Zaradi tega nisem mogel kupiti artikla za eno od svojih strank. Zdaj blaga ne bom mogel pravočasno dostaviti in bom utrpel izgube zaradi pogojev pogodbe. Pa vendar nisem mogel plačati drugega računa transportna dostava z naročilom za drugo stranko, zdaj avto miruje z mojim tovorom.

Kdo mi bo povrnil izgubo in izgubo ugleda? Kako zdaj gledate strankam v oči?

2 Drugič, če je vaš račun blokiran, boste morda potrebovali izpisek s tekočega računa, na katerega boste nato obračunali davke. Izpisek lahko naložite tudi na Kontur.Elba ali My Business in storitve vam bodo izračunale znesek davka.

Nekatere banke za takšne izjave zaračunavajo nor denar:

Tinkoff - 2990 rubljev
Modulbank - 2500 r.
Alfa-Bank - 600 rubljev.

Kako izbrati banko za odprtje tekočega računa - priporočila in nasveti

Ker sem v tem pregledu pri izbiri banke izhajal iz svojih potreb in želja, vam bom dal nasvet, na kaj morate biti pozorni pri izbiri banke za storitve gotovinskega obračuna.

1 Določite seznam potrebnih storitev. Preden sestavite seznam bank za oceno, določite, kaj boste potrebovali v procesu dela. Zame je to na primer spletna banka, ki deluje brez žetonov. Mogoče potrebuješ plačni projekt, valutni račun oz.

2 Preučite posebnosti banke in njenih storitev. Razpoložljivost storitve, ki jo potrebujete, ne določa njene kakovosti, v različnih bankah se lahko razlikuje. Preberite ocene na internetu, pokličite vroča linija banka za podrobnosti. Na primer, vse spletne banke ne delujejo na računalnikih Mac (izdelki podjetja), vse banke nimajo mobilne različice. Če opravljate nakazila v tujino, morate ugotoviti, koliko bo stalo vodenje računa v tuji valuti, pa tudi stroške deviznih nakazil. Če morate po naravi svoje dejavnosti položiti gotovino, je bolje izbrati banko s široko mrežo poslovalnic itd.

3 Integracija z različnimi storitvami. V pregledu sem že omenil integracijo spletnih bank s storitvami kot sta Kontur.Elba in Moe Delo. Poleg njih obstaja še veliko drugih storitev, ki jih je mogoče integrirati tudi z vašo banko, na primer 1C, Moje skladišče, Button, Finguru itd.

4 Lokacija bankomatov. Preverite, kateri bankomati so v bližini vašega doma ali na poti v službo. To bo pomagalo prihraniti čas pri dvigu gotovine s kartice.

5 Ugotovite, kje se oskrbujejo vaše nasprotne stranke. Morda bi bilo vredno odpreti račun pri isti banki, kjer so odprti računi vaših glavnih nasprotnih strank. To bo pripomoglo k prihranku pri provizijah, pospešilo čas za plačila, delno pa bo zmanjšalo vprašanja, ki vam jih postavlja finančno spremljanje banke.

6 Oglejte si čas obdelave plačil. Na primer, v mojem starem Ermaku so bila plačila obdelana od 8.00 do 16.00, obstajajo pa banke, kjer je čas obdelave plačil od 4.00 do 21.00.

7 Obresti na stanje na računu. Včasih lahko obresti na stanje pokrijejo mesečno vzdrževanje tekočega računa ali ga vsaj zmanjšajo.

9 Bonusi od partnerjev. Pri odprtju računa številne banke ponujajo bonuse od partnerjev, na primer, če oglašujete svoje storitve v Yandex.Directu, Google adwords ali myTarget, lahko dobite posebne promocijske kode do 75.000 rubljev.

Lahko pa dobite večmesečno brezplačno storitev v različnih storitvah v oblaku, kot so Kontur.Elba, My Business, 1C Entrepreneur, AmoCRM, ali objavite brezplačno prosto delovno mesto na HH.ru

Pogosto zastavljena vprašanja (FAQ)

Ali je obvezno odpreti bančni račun in ali je mogoče samostojnega podjetnika voditi brez tekočega računa?

Po zakonu lahko samostojni podjetnik opravlja svojo dejavnost brez odprtja tekočega računa, vendar z nekaterimi omejitvami. Zlasti gotovinska plačila s pravnimi osebami in drugimi samostojnimi podjetniki so omejena na 100 tisoč rubljev. v okviru enega sporazuma. Na primer, najamete pisarno za 10 tr. na mesec. Običajno je pogodba sklenjena za 11 mesecev, kar pomeni, da bo pogodba vsebovala znesek 110 tisoč rubljev, kar je prepovedano (5. in 6. člen Odloka Banke Rusije št. 3073-U z dne 7. oktobra 2013). V tem primeru lahko z najemodajalcem sklenete 2 pogodbi, vsako za šest mesecev, kar vam bo omogočilo izpolnitev zahtevanega limita znotraj ene pogodbe, vendar morate za to imeti dober, tesen odnos s partnerjem, ki se s tem strinja. .

Glavna težava, s katero se lahko srečate, če delate brez bančnega računa, je interakcija z drugimi nasprotnimi organizacijami, čeprav je veliko odvisno od vrste vaše dejavnosti. Če vaša dejavnost vključuje sodelovanje z drugimi organizacijami, s katerimi se bodo obračuni izvajali po negotovinski metodi, na primer nakup ali pošiljanje kakršnega koli blaga pravnim osebam, potem brez računa ni nikjer, saj si ne želi vsaka organizacija delo s samostojnim podjetnikom, ki mu nakaže denar za storitve ali blago v gotovini, kar je polno dodatnih stroškov za vse vrste provizij. Če narediš prodaja na drobno ali storitve in sprejmete plačilo v gotovini, potem lahko delate brez bančnega računa. Kje je bolj donosno odpreti tekoči račun samostojnega podjetnika

Informacije, predstavljene v tem pregledu, kažejo, da je najbolj donosno odpreti tekoči račun v Sberbank, Tinkoff Bank, Modulbank in Alfa-Bank. V teh bankah, ne samo najbolj ugodne cene, ampak tudi najbolj konkurenčno funkcionalnost in zmožnosti spletnega bančništva.

Katere banke brezplačno odprejo tekoči račun

Naslednje banke brezplačno odprejo tekoči račun: Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (za promocijo se obrnite na upravitelje). Govorimo o bankah, ki jih obravnava ta pregled. Zagotovo obstaja še veliko drugih bank, pri katerih lahko brezplačno odprete bančni račun, namen članka je bil drugačen, in sicer analizirati najbolj zanesljive in funkcionalne banke glede tega, pri kateri banki odpreti tekoči račun je najbolj donosna.

Razlogi za zavrnitev odprtja računa

Če vam je bilo zavrnjeno odprtje tekočega računa, bi se to lahko zgodilo iz enega od naslednjih razlogov:

Slab sloves. Morda ste na črnem seznamu banke ali na črnem seznamu Rosfinmonitoringa (teroristi in njihovi sostorilci), s katerim se banke preverjajo pri analizi stranke. Na seznam nezanesljivih strank se lahko uvrstite zaradi zamud ali neplačila posojila, vključno s posojilom, izdanim posamezniku, zaradi odprtja preveč računov, pa tudi zaradi blokiranja računa v banki, na primer zaradi neplačila. plačilo davkov, preživnin, morebitnih glob.
Težave z dokumenti. To je malenkost v primerjavi z nezanesljivim ugledom, saj je težave z dokumenti enostavno odpraviti, veliko težje pa popraviti svoj ugled. Banka lahko zavrne, če ste v prijavi naredili kakšno napako ali ste pozabili predložiti kateri koli dokument ali kopijo le-tega itd.
Neveljavni podatki. Po izpolnitvi prijavnice in oddaji kompleta dokumentov bo varnostna služba banke zagotovo opravila pregled. Če ste navedli napačne podatke, vam bodo morda zavrnili odprtje računa.
Težave z davčnimi ali drugimi državnimi agencijami.Če ne plačate davkov, zavarovalnih premij, dajatev in drugih pomembnih plačil, lahko to postane razlog za zavrnitev banke.
Žrtev statistike ali poskus služenja Centralni banki Ruske federacije. To je redek razlog, vendar ima svoje mesto. Dejstvo je, da se v zvezi z množičnim čiščenjem bančnega sektorja vse banke trudijo dosledno upoštevati vsa priporočila. Vsaka banka vsako leto poroča centralni banki, tudi o odstotku zavrnitev odprtja bančnega računa. Če je stopnja zavrnitve enaka nič, lahko to povzroči nepotrebna vprašanja regulatorja banki, ki se jim najvišji menedžerji poskušajo izogniti. Zato lahko postanete žrtev statistike. Ni treba obupati, če vas v eni banki zavrnejo – pojdite na drugo, če tam zavrnejo, razlog verjetno ni v statistiki, ampak v nečem drugem.

Ali ima lahko samostojni podjetnik več tekočih računov pri različnih bankah?

Zakon v zvezi s tem ne omejuje podjetnika, lahko odprete poljubno število računov v kateri koli banki in v kateri koli regiji. Če ste aktivni, vam bo morda celo koristilo. Če bo finančno spremljanje banke nenadoma ocenilo vaše poslovanje za dvomljivo in se odločilo za blokado računa, vam bo med postopkom v pomoč še en račun, odprt v drugi banki, ki ga lahko uporabite za nujne poravnave s nasprotnimi strankami.

Kateri dokumenti so potrebni za odprtje tekočega računa?

V večini bank boste za odprtje tekočega računa morali predložiti le svoj potni list in TIN. Vendar pa lahko banka po lastni presoji od vas zahteva kakršne koli druge dokumente, na primer notarsko overjeno kartico z vzorčnimi podpisi, potrdilo o registraciji samostojnega podjetnika, izpisek iz USRIP, dovoljenja, potrebna za dejavnost posameznika. podjetnik. Vedno je bolje izvedeti natančen seznam dokumentov na spletni strani ali pokličite banko, ki vas zanima.

Katere banke ne zapirajo računov?

Takšne banke ne obstajajo, ker so vse banke pod nadzorom Centralne banke Rusije, ki pa ima zakone in predpise. Eden izmed njih je zakon o boju proti financiranju terorizma in pranju denarja. Obstajajo podjetniki, ki opravljajo nepoštene posle in izplačujejo denar, tako prek enodnevnega IP kot prek enodnevnega LLC. Če torej vaše transakcije spadajo pod nadzor finančnega spremljanja in se zdijo sumljive, bo vaš račun blokiran.