Wysyłanie dobrej pracy do bazy wiedzy jest proste. Skorzystaj z poniższego formularza

Studenci, doktoranci, młodzi naukowcy korzystający z bazy wiedzy w swoich studiach i pracy będą Ci bardzo wdzięczni.

Podobne dokumenty

Istota i cele biznesplanu, jego struktura i treść, kolejność rozwoju. Metodologia biznesplanu. Cechy rozwoju biznesplanu firmy „Astroy”. Etapy planowania obrotów, plan finansowy i strategia finansowania.

praca dyplomowa, dodana 31.10.2012


Koncepcja biznesplanu, cele, założenia i cechy jego przygotowania. Struktura i treść biznesplanu, jego cechy. Opracowanie biznes planu działalności spółki z ograniczoną odpowiedzialnością. Kierunki i podstawowe postanowienia planowania.

praca semestralna, dodana 06.01.2015


Istota, cele i zadania planowania biznesowego w przedsiębiorstwie. Metodologia sporządzania biznesplanu, jego główne sekcje. Opis przedsiębiorstwa CJSC „RMZ”, opracowanie biznesplanu. Cechy strategii rozwoju przedsiębiorstwa wraz z wprowadzeniem biznesplanu.

praca semestralna, dodana 19.04.2011


Koncepcja biznesplanu. Cele i funkcje planowania biznesowego. Tworzenie biznesplanu dla własne przedsiębiorstwo. Metody opracowywania biznesplanu. Struktura biznesplanu. Biznesplan dla różne kierunki biznes.

streszczenie, dodano 21.01.2004


Marketing planowania biznesowego. Problemy w sporządzeniu biznes planu, jego treści, istoty i struktury. Opracowanie biznes planu dla "Deja Vu" LLC. Charakterystyka działalności i programu marketingowego salonu fotograficznego. Opracowanie planu rozwoju przedsiębiorstwa.

praca semestralna, dodana 11.07.2012


Cel i cele biznesplanu, jego główne aspekty. Metody oceny perspektyw, aktywów i pasywów przedsiębiorstwa. Schemat strukturalny plan biznesowy. Analiza mechanizmów marketingowych przedsiębiorstwa. Rola wskaźników planowania biznesowego w opracowywaniu strategii rozwoju.

praca kontrolna, dodano 29.01.2015


Aspekty teoretyczne studium planowania biznesowego biur podróży. Opracowanie biznesplanu dla biura podróży „Ural Travel” w celu zwiększenia jego konkurencyjności. Cechy planu marketingowego i sprzedażowego usługi turystyczne. Zasady alokacji kosztów reklamy.

praca semestralna, dodana 05.01.2015


Proces planowania biznesowego. Strona tytułowa i podsumowanie biznesplanu. Analiza branży i otoczenia biznesowego organizacji. Opracowanie planu sprzedaży (sprzedaży). Plan dochodów i wydatków, ruchy Pieniądze. Ocena efektywności projektu i ubezpieczenia ryzyka.

Pomimo tego, że rynek ubezpieczeniowy jest dostatecznie rozwinięty, obecna sytuacja w tym sektorze jest taka, że ​​otwarcie nowej agencji ubezpieczeniowej może być opłacalny pomysł w oparciu o potrzeby grupa docelowa.

W stolicy i innych dużych miastach ludzie często ubiegają się o usługi ubezpieczeniowe w firmach jubilerskich. Ubezpieczenia są poszukiwane w megamiastach ryzyko finansowe powstające podczas wspólnej budowy obiektów mieszkalnych lub niemieszkalnych. Zawsze możesz znaleźć własną niszę do otwarcia agencji, przeprowadzając wnikliwą analizę rynku ubezpieczeń pod kątem dostępnych usług. Aby to zrobić, biorąc pod uwagę wszystkie funkcje opisane poniżej, utwórz biznesplan dla agencji ubezpieczeniowej. Jedną z możliwych opcji jest franczyza lub oddział znanej już agencji, taki projekt może być w przyszłości dobrą platformą startową dla nowej, niezależnej agencji.

Cechy biznesplanu projektu agencji ubezpieczeniowej

Istotą projektu jest stworzenie agencji ubezpieczeń na życie, zdrowotnych, majątkowych i innych wartościowych przedmiotów. główny cel biznesplan - aby ocenić perspektywy i wydajność ekonomiczna projekt stworzenia agencji ubezpieczeniowej od podstaw. Plan może być używany jako oferta przy negocjacjach z potencjalnym inwestorem lub przy uzyskaniu kredytu komercyjnego.

Realizacja projektu zaplanowana jest na 2 lata.

W tym okresie planowane jest osiągnięcie takich celów

— stworzenie rentownego przedsiębiorstwa;

— zaspokojenie potrzeb grupy docelowej w zakresie ubezpieczeń życiowych i majątkowych zarówno osób fizycznych, jak i osób prawnych;

- uzyskiwanie wysokich zysków.

Główne aspekty finansowe nowej działalności to:

- okres, w którym firma zwróci wszystkie początkowe inwestycje i osiągnie poziom rentowności - 2 lata. W sprzyjających warunkach - wcześniej;

— całkowity koszt projekt (kwota kredytu komercyjnego, który ma zostać wydany na początku działalności) - 1 milion 200 tysięcy rubli;

- spłaty pożyczki rozpoczną się od pierwszego miesiąca działalności firmy. W ciągu pierwszych dwóch lat łączna kwota wpłat wyniesie 82 tys. rubli;

- oprocentowanie kredytu - 17,5%. W przyszłości liczba ta może ulec zmniejszeniu;

- łączny efekt ekonomiczny ze sprzedaży usług za wskazany okres, na korzystnych warunkach, wyniesie 84 mln.

Generalnie początek działalności w branży ubezpieczeniowej będzie charakteryzował się niskim poziomem kosztów. Aby jednak nie ponosić strat i móc rozwijać się w wybranym kierunku, trzeba dobrze przemyśleć wszystkie obszary działalności i opracować jasny plan na wszystkie kolejne etapy.

Cechy i perspektywy pracy agenta ubezpieczeniowego - na wideo:

Cechy działalności zakładu ubezpieczeń

Oferując ubezpieczenia na życie i różnego rodzaju nieruchomości jako swoje główne usługi, firma od razu określa orientacyjny zakres swoich klientów. Grupa docelowa firmy ubezpieczeniowej jest bardzo szeroka. Przede wszystkim są to osoby prywatne, które ubezpieczają swoje życie na wypadek choroby lub śmierci, wypadku lub szkoda poniesiona w pracy. Drugą, bardziej rozbudowaną i wysoko płatną kategorią są ubezpieczenia mienia ruchomego i nieruchomego osób fizycznych oraz organizacji i przedsiębiorstw.

Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje jednocześnie zbyt wiele rodzajów usług. Może to utrudnić wejście na rynek, ponieważ będzie wymagało zbyt wiele czasu i pieniędzy, a także przyciągnięcia dużej liczby specjalistów. Dlatego warto zacząć od ograniczonej listy usług, z głównym naciskiem na obsługę osób fizycznych i świadczenie ograniczonego zakresu usług dla przedsiębiorstw i organizacji.

Zasada działania i tryb działania zakładu ubezpieczeń w dużej mierze zależy od rodzaju i skali jego działalności. Ale generalnie porządek ogólny obejmuje następujące obowiązki ubezpieczyciela:

- opracowywanie programów ubezpieczeniowych wszystkich rodzajów przewidzianych w strategii. Na tym etapie wyliczane są wszystkie aspekty finansowe i opracowywana jest konkretna oferta ubezpieczeniowa;

– podpisanie umowy z klientem – osobą fizyczną lub organizacją;

- otrzymanie od ubezpieczonego pierwszej składki ubezpieczeniowej, z czego 15% otrzymuje ubezpieczyciel jako prowizja i zapłata za poniesione koszty, a pozostała kwota trafia do rezerwy ubezpieczeniowej. Z kolei rezerwa ubezpieczeniowa podzielona jest na 2 części: 70% - na rezerwę akumulacyjną i 15% - na rezerwę na ryzyko. Obie rezerwy są inwestowane w instrumenty ustawowe;

– po wystąpieniu zdarzenia ubezpieczeniowego specjaliści Agencji rozpatrują wszystkie przedłożone dokumenty dowodowe i decydują o celowości wypłaty ubezpieczenia, ich wysokości i trybie.

Procedura ubezpieczenia i płatności może się nieznacznie różnić, ale zasada jest standardowa dla wszystkich organizacji. Określają to odpowiednie przepisy. To prawda, że ​​organizacje mogą mieć różne kanały sprzedaży – na rynku aktywne są zarówno kanały bezpośrednie, jak i pośredniczące. W tym samym czasie wł Rynek krajowy udział pośrednictwa w sprzedaży usług ubezpieczeniowych jest nadal dość niski i wynosi niespełna 4 proc. Rosyjski system ubezpieczeniowy bardziej charakteryzuje się udziałem pośredników nieubezpieczeniowych – banków, biur podróży czy dealerów samochodowych. Żywymi przykładami są zasady OSAGO i Casco.

Ubezpieczenia internetowe to dziś także nie tylko bezpośrednia sprzedaż usług ubezpieczeniowych. W ciągu ostatnich kilku lat znacznie wzrosła liczba agentów internetowych pełniących funkcje pośredniczące.

rejestracja



Firma ubezpieczeniowa może zostać natychmiast zarejestrowana jako LLC. Istnieją inne rodzaje podmiotów prawnych. Ale spółka z ograniczoną odpowiedzialnością będzie najwygodniejsza i najbardziej opłacalna dla organizacji rozpoczynającej działalność. Przy sporządzaniu statutu otwieranej LLC należy szczegółowo wymienić planowane usługi agencji, nie zapominając o ofertach dodatkowych i pomocniczych. Podczas wypełniania dokumentów należy podać wszystkie kody działalności nowej firmy. Aby to zrobić, użyj specjalistycznego Klasyfikator OKVED. Wybiera jeden lub więcej odpowiednich kodów czynności. Niezależnie od tego, jakie mogą być czynności dodatkowe, muszą one koniecznie być związane z ubezpieczeniem i muszą być oddzielnie wskazane przy sporządzaniu wniosku. Na przykład może to być ocena szkód, która jest bezpośrednio związana z ubezpieczeniem.

Warunkiem powstania LLC jest wniesienie kapitału docelowego. Jej wielkość w dużej mierze zależy od usług świadczonych w ramach kampanii. Im wyższa wartość usług (np. ubezpieczenia na życie klienta), tym większy kapitał docelowy. Ale minimalna kwota to 10 tysięcy rubli.

Spośród innych dokumentów wymaganych przy otwieraniu osoby prawnej - statut, decyzja o utworzeniu LLC (lub innej formie), decyzja o mianowaniu szefa oraz, jeśli jest kilku założycieli, protokół z posiedzenia założycieli.

Licencja. Certyfikat

Agencja może działać na podstawie specjalnego dokument zezwolenia- licencje na świadczone usługi. Wszystkie wymagania prawne dotyczące rodzajów i form ubezpieczenia, a także licencjonowania i certyfikacji - w specjalistycznej ustawie federalnej „O organizacji działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej” ().

Musisz najpierw zdać certyfikat ustawowy. Proces ten jest dość skomplikowany, odbywa się pod kierownictwem i kontrolą Ministerstwa Finansów i trwa długo – certyfikacja trwa zwykle do miesiąca. Do jego rejestracji wymagany będzie pakiet dokumentów, w tym:

1. Zasady ubezpieczenia.
2. Dokumentacja na otwarcie kampanii.
3. Obliczenia taryfowe.

Specyfika kampanii jest taka, że ​​każdy nowy rodzaj ubezpieczenie wymaga rejestracji nowych dokumentów. Ponadto szef firmy musi potwierdzić swoje kwalifikacje w tym zakresie. Powodzenie przedsięwzięcia zależeć będzie od doświadczenia samego lidera, liczby pozytywnych opinii o jego działalności.

Efektem prac przygotowawczych będzie wpis przedsiębiorstwa do państwowego rejestru profilu po uzyskaniu licencji. Cały proces uzyskania licencji potrwa do sześciu miesięcy, więc musisz się tym zająć w odpowiednim czasie.

Dokumenty prawne, które musisz przestudiować przed rozpoczęciem pracy:

Etapy tworzenia biznesu

Podstawowa sekwencja czynności związanych z otwarciem agencji ubezpieczeniowej jest następująca:

— opracowanie strategii dla przyszłej firmy;

- przygotowanie marketingu i plan finansowy;

– wynajem lub zakup powierzchni biurowej, jej wyposażenie i przygotowanie do otwarcia;

Więcej szczegółowy plan agencja ubezpieczeniowa obejmuje następujące kroki:

Gradacja	Warunki wykonania	Terminy
Rozpoczęcie projektu		1 - 2 lata
	Projekt 1 miesiąc	Pierwsze 30 dni bankowych
Pozyskiwanie środków kredytowych	Obecność obowiązkowego pakietu dokumentów	1 miesiąc
Wpis do rejestru państwowego, rejestracja w organach administracyjnych i podatkowych	Zawarta umowa inwestycyjna	Od 1 do 30 dni kalendarzowych
Wybór lokalizacji, przygotowanie dokumentacji	Prace wstępne	1 miesiąc
Zakup sprzętu	Zawarcie umowy inwestycyjnej	Do 30 dni kalendarzowych
Instalacja sprzętu	Otrzymanie funduszy inwestycyjnych	Do 30 dni kalendarzowych
Wynajmowanie	Działalność produkcyjna	Do 30 dni kalendarzowych
Szkolenie	Koniec etapu organizacji procesu produkcyjnego	Do 1 miesiąca
Reklama	W ciągu 1 miesiąca	Do 1 roku
Koniec projektu		12 – 24 miesiące

Pomieszczenia i wyposażenie

Głównym warunkiem wyboru lokalu na biuro jest dobry dojazd do niego oraz dostępność wygodnego parkingu dla samochodów osobowych klientów. W pobliżu powinien znajdować się dobry węzeł komunikacyjny – stacja metra i przystanki komunikacji miejskiej dla klientów nie posiadających własnego samochodu. Przy wejściu obowiązuje widoczny znak, który zorientuje zwiedzających i posłuży jako reklama.



Przestrzeń może być niewielka, ale wystarczająco duża, aby pomieścić kilku pracowników i spotkać się z klientami. Maksymalna powierzchnia to 150 m2. m, ale może być mniej. Uczynienie biura twarzą agencji jest bardzo ważne. Ten problem należy podać duże skupienie: tutaj nie powinno być żadnych jasnych, wyraźnie dekoracyjnych detali. Klientów bardziej przyciąga stricte biznesowy wygląd, który świadczy o wiarygodności firmy.

Zakup sprzętu biurowego będzie ważnym krokiem w otwarciu firmy. W pierwszym etapie musisz kupić:

- stoły i krzesła do pracy dla pracowników w ilości niezbędnej do wyposażenia całego zespołu;

- krzesła, fotele lub sofy do oczekiwania klientów;

- komputery wysokiej jakości oprogramowanie dla wszystkich profesjonalistów;

– inny sprzęt biurowy – drukarki, skanery, kopiarki;

- połączenie z telefonem i Internetem.

Należy wyróżnić miejsca pracy specjalistów, aby stworzyć komfortową atmosferę. Możesz wyposażyć kilka oddzielnych małych szafek. Jeśli nie jest to możliwe, pomieszczenie jest podzielone na strefy ekranami.

Personel

W momencie otwarcia agencji państwo powinno mieć nie więcej niż 10-20 pracowników. Większy personel będzie zbyt kosztowny w comiesięcznej konserwacji. Ponadto początkująca agencja ubezpieczeniowa raczej nie będzie w stanie liczyć na dużą liczbę klientów. W skład zespołu wejdą:

• menedżer,
• księgowa,
• prawnik,
• agentów ubezpieczeniowych.

Głównym obowiązkiem agentów ubezpieczeniowych jest samodzielne poszukiwanie klientów w celu świadczenia na ich rzecz usług ubezpieczeniowych. W przeciwnym razie na rozwój firmy trzeba będzie długo czekać. Zgodnie ze wstępnym planem, w ciągu pierwszych 2 lat wraz z rozwojem firmy konieczne będzie zwiększenie zespołu do 100 - 150 pełnoetatowych i niezależnych agentów.

Wraz z rozwojem możliwości biznesowych wzrośnie także kadra pracowników i agentów ubezpieczeniowych. A żeby biznes się rozwijał, w państwie muszą być tacy agenci ubezpieczeniowi, którzy potrafią przekonać i sprzedać usługi ubezpieczeniowe. Im więcej sprzedanych usług, tym lepsze rzeczy trafią do agencji ubezpieczeniowej. Od tego będzie zależał zysk firmy.

Aby trafnie pozyskać profesjonalną kadrę, należy zapoznać się z dużą liczbą kandydatów i wybrać tylko tych najbardziej profesjonalnych i doświadczonych.Aby zatrzymać nowych pracowników, należy stworzyć najkorzystniejsze warunki pracy, interesować agentów z pozytywną premią , możliwy rozwój kariery i duży procent sprzedawanych przez nich usług. Możesz także przejść drogą nauczania początkujących, korzystając ze specjalnych treningów. Pożądane jest jednoczesne stosowanie tych dwóch rodzajów pracy z agentami. Pamiętaj, aby zatrudnić kilku specjalistów, którzy zajmowali się pracą ubezpieczeniową i nie wymagają szkolenia.

Jednym z opcjonalnych, ale ważnych warunków jest strój pracowników. Ścisły wygląd podkreśla wiarygodność firmy i profesjonalizm specjalistów.

Marketing. Podstawowe strategie pozyskiwania klientów

Kampanię marketingową należy rozpocząć od badania stanu rynku, aktualnych trendów i dynamiki. Istotne w funkcjonowaniu rynku ubezpieczeniowego są zjawiska kryzysowe, które okresowo wpływają na ogólny stan gospodarki. Tym samym w latach 2008-2009 i 2013-2014 rynek ubezpieczeniowy znacząco ograniczył swoją aktywność, co jest naturalne ze względu na międzynarodowy i krajowy kryzys. W chwili obecnej echa ostatniego kryzysu wciąż odczuwa większość towarzystw ubezpieczeniowych, zwłaszcza małych uczestników rynku. Aby poradzić sobie z tym problemem i utrzymać klientów, konieczne jest oferowanie korzystniejszych warunków, kompleksowych pakietów ubezpieczeniowych, niezawodnie poprawiając jakość usług.

Statystyki pokazują, że pomimo pewnych negatywnych tendencji, rynek ubezpieczeniowy wciąż rośnie i rozwija się. Szczególnie popularnym obszarem są ubezpieczenia na życie: każdego roku na tę usługę rośnie popyt. Jeśli przeanalizujemy sytuację ubezpieczeniową w całym kraju, możemy stwierdzić, że w wyniku kryzysu zmniejszyła się łączna liczba firm na rynku. Jednocześnie w tym segmencie pozostali tylko silni i konkurencyjni uczestnicy.

Siłą napędową agencji ubezpieczeniowej forward jest reklama każdej indywidualnej usługi ubezpieczeniowej, ponieważ praca agencji ubezpieczeniowej polega na sprzedaży usług ubezpieczeniowych.

Z każdą konkretną usługą ubezpieczeniową muszą dotrzeć do docelowych odbiorców klientów, czasami je mieszając. Opłacalnym rozwiązaniem byłaby oferta „dwa w jednym” – rabat przy ubezpieczeniu dwóch obiektów jednocześnie.

Przy niewielkim kapitale początkowym i braku możliwości natychmiastowego świadczenia szerokiej gamy usług ubezpieczeniowych można zatrzymać się na jednym rodzaju usługi. Ważne jest, że kierunek ten nie jest jeszcze wystarczająco rozpowszechniony na rynku lub jest zupełnie nowy. W przypadku braku konkurencji można osiągnąć wysokie wyniki w rozwoju biznesu. A wraz z rozwojem biznesu w przyszłości dodawaj nowe usługi ubezpieczeniowe.

Według statystyk najlepiej sprawdzają się następujące metody reklamowe:

— Internet: tworzenie i promocja serwisu, umieszczanie informacji o usługach ubezpieczeniowych na serwisach tematycznych, użycie banera i reklama kontekstowa;

- Środki masowego przekazu, zwłaszcza wykorzystanie publikacji tematycznych. To pozwoli Ci dotrzeć do grupy docelowej w jak największym stopniu;

Dobrą metodą byłoby oferowanie usług bezpośrednio potencjalnym klientom – organizacjom i przedsiębiorstwom – w postaci internetowych list mailingowych z informacjami o aktualnych pakietach usług. Opinie klientów to jedna z najlepszych metod promocji w tym obszarze. Wynika to z wysokich kosztów usług ubezpieczeniowych oraz niskiego poziomu zaufania konsumentów do mało znanych i niezweryfikowanych firm.

Jak otworzyć własną działalność ubezpieczeniową w krótkim czasie - na wideo:

Finanse

Najpierw musisz liczyć na minimalny kapitał w wysokości 20 milionów rubli. Obecność takiej kwoty pozwoli Ci pewnie rozpocząć działalność gospodarczą i nie bać się chwilowego braku zysku.

Otwierając kampanię ubezpieczeniową należy liczyć się z następującymi głównymi pozycjami wydatków:

Pozycja wydatków	Miesięczne wydatki	Roczne wydatki	Koszty jednorazowe	Całkowite wydatki za rok
Wynajem (zakup) lokalu (od 40 mkw)	30000	360000	60000	420000
Zakup sprzętu, w tym komputerów i sprzętu biurowego			106000	106000
Kupowanie samochodu			430000	430000
Tworzenie stron internetowych, hosting, skrypty			120000	120000
Wydatki reklamowe	45000		540 tys.	540 tys.
Pensja	332000	3,9 miliona		3,9 miliona
podatki	99800	1198000		1198000
Dodatkowe wydatki			71560	71560
Całkowity	407 tys.	4,9 miliona	788 tys.	5,7 miliona

Tak więc wynik finansowy dotyczący inwestycji w pierwszym roku działalności firmy jest następujący: aby otworzyć i rozwinąć firmę ubezpieczeniową we wskazanym okresie, trzeba mieć kwotę w granicach 6 milionów rubli. Ten warunek dotyczy małej organizacji z kilkoma agentami ubezpieczeniowymi. Jeśli początkowo zostanie otwarta większa organizacja, kwota ta może się podwoić. Projekt ten zakłada jednak stopniową rozbudowę skali firmy.

Rok finansowy rozpoczyna się w styczniu. Już od początku roku będzie liczony okres realizacji płatności podatku. Lista podatków dla LLC w ramach standardowego systemu podatkowego będzie następująca:

Opłacalna część biznesplanu powinna zacząć się od sporządzenia przybliżonego Polityka cenowa przyszłej agencji. Wskaźnik ten ustalany jest z uwzględnieniem kosztów organizacji oraz obowiązującej w branży polityki cenowej. Średnie stawki za usługi ubezpieczeniowe w dzisiejszym kraju kształtują się następująco:

Dzieląc cały 2-letni okres otwarcia i rozwoju firmy na 2 główne etapy - inwestycyjną i operacyjną, możesz sporządzić następujący plan świadczenia usług:

Okres	Typ usługi	Wielkość produkcji i sprzedaży na 1 miesiąc. (szt.)	cena, rub.	Przychody ze sprzedaży, pocierać.
1 – 12 miesięcy inwestycji	Ubezpieczenie na życie i zdrowie	20 osób	Od 120 tys.	Od 2,4 miliona
1 – 12 miesięcy inwestycji	Inne ubezpieczenia	100 obiektów	Od 17 tys.	1 milion 680 tysięcy
	Ubezpieczenie na życie i zdrowie	50 osób	Od 134,4 tys.	Od 6,7 miliona
13 – 24 miesiące eksploatacji	Inne ubezpieczenia	200 obiektów	Od 18,5 tys.	Od 3,7 mln

Jeżeli w przyszłości utrzymają się obecne trendy rynkowe, czyli wzrost wolumenu świadczonych usług w wysokości 10-22% rocznie, to roczny wzrost wolumenu sprzedaży usług firmy wyniesie ponad 58 milionów rubli rocznie.

Aby przezwyciężyć trudności na wejściu na rynek i bez przeszkód pokonać barierę wejścia, konieczne jest przyciągnięcie wysoko wykwalifikowanych specjalistów i korzystanie z wysokiej jakości sprzętu. Wymagana jest kompetentna strategia marketingowa i przemyślana kampania reklamowa. Znaleźć najlepsi specjaliści, na poszukiwanie personelu należy przeznaczyć około 1 miesiąca, wybierając najlepszego metodą wywiadu.

Zagrożenia

Planując dochód przedsiębiorstwa, pamiętaj, aby wziąć pod uwagę wszystkie możliwe zagrożenia.

Główne

— wysoki poziom konkurencji w branży ubezpieczeniowej;

— brak należytego zaufania wśród potencjalnych klientów, zwłaszcza osób prywatnych;

— wysoki poziom konkurencji w branży o stanowiska menedżerów najwyższego szczebla i specjalistów w innych dziedzinach;

— wysoki poziom kapitalizacji inwestycji.

Wniosek o otwarciu agencji ubezpieczeniowej jako rodzaju działalności może być następujący. Przede wszystkim takie przedsiębiorstwo jest potencjalnie wysoce perspektywiczne i rentowne, charakteryzuje się wysoką rentownością i stale rosnącym popytem wśród potencjalnych klientów. Wszystkie te zalety mają kompetentna organizacja praca firmy i terminowość kampania reklamowa. Wśród słabych stron tej branży są wysoka konkurencja, utrzymująca się nieufność wśród odbiorców docelowych oraz brak konkretów w ramy prawne. W przyszłości perspektywy działalności ubezpieczeniowej będą zależeć od ogólnej sytuacji gospodarczej w kraju, jakości regulacji legislacyjnej w tej kwestii, a także kompetentnego planowania biznesowego przez każdego przedsiębiorcę.

Główne cechy otwierania agencji ubezpieczeniowej znajdują się w filmie:

Biznesu ubezpieczeniowego trudno nazwać stabilnym i prawie niemożliwe jest przewidzenie jego rentowności lub nierentowności. W tym obszarze regularnie występują zarówno recesje, jak i gwałtowne skoki, a to z powodu niestabilności gospodarczej.

Jednak ubezpieczenie już dawno przeszło etap powstawania i w tej chwili jest dla początkujących przedsiębiorców. Artykuł dostarcza wyczerpującej odpowiedzi na pytanie, które interesuje wielu początkujących przedsiębiorców: Jak otworzyć firmę ubezpieczeniową?

Ubezpieczenia są warunkowo podzielone na kilka dużych branż, po bardziej szczegółowym ich przestudiowaniu musisz zdecydować, co dokładnie zrobisz.

Branże ubezpieczeniowe

• Ryzyko przedsiębiorcze (tworzenie strat, utrata dochodów);
• Odpowiedzialność (obowiązki).
• Osobiste (zdrowie ludzkie, życie lub zdolność do pracy).
• Społeczny (poziom dochodów).
• własność (człowiek wartości materialne- samochody, uprawy, zwierzęta, domy itp.).

Ubezpieczenie to wniesienie przez osobę prawną lub osobę fizyczną środków pieniężnych do spółki, która w przypadku zaistnienia określonego zdarzenia (zdarzenia ubezpieczeniowego) zobowiązuje się wypłacić mu odszkodowanie.

A jeśli jeszcze kilka lat temu ubezpieczenie przez ludzi przyzwyczajonych do polegania na przypadku było postrzegane jako procedura bezużyteczna, niezrozumiała, dziś wielu już doceniło korzyści płynące z tej czynności i zwykle odnosi się do tej procedury.

I zarabiają na tym bardziej przedsiębiorcze osoby, ale czy każdy, kto chce otworzyć własną firmę ubezpieczeniową?

Procedura otwierania własnej firmy ubezpieczeniowej

Aby otworzyć własną firmę ubezpieczeniową, musisz dokładnie zastanowić się, co dokładnie będziesz ubezpieczyć. Następnie musisz wykonać kilka kroków:

• i zdobądź licencję
• wynająć i wyposażyć powierzchnię biurową;
• Wybierz
• przyciągać klientów.

Każdy etap został szczegółowo omówiony poniżej.

Rejestracja aktywności

Do realizacji czynności ubezpieczeniowych możesz wybrać prawie każdy forma prawna- OJSC, CJSC, LLC. Najłatwiejszy do zaprojektowania jest ostatni typ, a mianowicie do rejestracji, którego będziesz musiał zebrać określoną paczkę dokumentów.

Przed złożeniem wniosku o rejestrację konieczne jest ustalenie nazwy firmy, która musi zawierać Oprócz nazwy organizacji należy już określić krąg założycieli i dyrektora.

Będziesz musiał zgłosić się do urzędu skarbowego kopie paszportów z oryginałami wszystkich założycieli i głowy, NIP i rejestracja tego ostatniego, kodeks karny, dokumenty na adres firmy, wskazują nazwę organizacji w pełnej i skróconej formie, wielkość kapitału docelowego.

W trakcie rejestracji musisz określić rodzaj działalności- ubezpieczenie ze szczegółowym wykazem wszystkich jego rodzajów, z którymi planujesz się uporać.

Nie trzeba nic więcej określać, chyba że dodatkowa aktywność niezwiązane z głównym, takim jak ocena lub egzamin.

Następnie musisz zdobyć licencję. Aby go otrzymać, firma musi spełnić następujące wymagania:

1. Dostępność wymaganej kwoty kapitału docelowego:

• od 25 000 płacy minimalnej przy wykonywaniu ubezpieczeń innych niż ubezpieczenia na życie;
• jeśli przewiduje się również ubezpieczenie na życie, to od 35 000 płac minimalnych;
• od 50 000 płac minimalnych tylko dla reasekuracji.

2. Stosunek składki ubezpieczeniowej do fundusze własne zauważony:

• Maksymalna odpowiedzialność ponoszona na oddzielne ryzyko nie przekracza 1/10 całkowitych funduszy organizacji.
• Rejestracja na terytorium Federacji Rosyjskiej.



Jakie dokumenty są wymagane?

Aby uzyskać licencję, należy skontaktować się z Departamentem Nadzoru Ubezpieczeniowego Ministerstwa Finansów Federacji Rosyjskiej i dostarczyć mu następujące dokumenty:

• dokumenty ubezpieczeniowe (biznes plan, taryfy i regulamin ubezpieczenia),
• dokument potwierdzający wpłatę UK;
• dokument rejestracyjny;
• w przypadku, gdy założyciel wnosi majątek na rachunek spółki zarządzającej, niezbędne będzie przedstawienie aktu jego wydania i odbioru;
• informacje o liderze;
• bilans i kalkulacja wskaźnika aktywów i pasywów;
• zgłoszenie (z podaniem nazwy, adresu, indeksu, kontaktów firmy).

Wyszukaj przestrzeń biurową

Do biura musisz znaleźć powierzchnię od 200 mkw. m. jeśli chcesz, możesz go powiększyć (do 400).

Centrum miasta uznawane jest za najlepsze miejsce pod względem natężenia ruchu, jednak wysoki koszt wynajmu lokalu w tym miejscu zmusza do szukania alternatywy.

Mogą to być ruchliwe ulice, pierwsze piętra centrów biznesowych, najważniejsze jest to, że budynek nie znajduje się w dzielnicy mieszkalnej. Znalezienie Twojej firmy powinno być łatwe, obecność przystanku autobusowego w pobliżu Pojazd lub metro na pewno.

Niech to będzie stary budynek, najważniejsze, żeby był dobrze widoczny z drogi, a ludzie przejeżdżający autobusami i samochodami mogli zauważyć dużą tabliczkę z nazwą Twojej firmy ubezpieczeniowej.

Biuro firmy to jej twarz, na remontach nie należy skąpić, pomieszczenie powinno być czyste, jasne, nowoczesne, przestronne. Konieczne jest wyposażenie wnętrza pomieszczenia gospodarczego, gabinetu kierownika, pomieszczenia obsługi klienta, powierzchni dla agentów.

Obecność w hali chłodnic i klimatyzatorów nada biuru solidności. Na terenie obiektu powinny znajdować się również różnego rodzaju plakaty, broszury z informacjami o stawkach, księga skarg i sugestii.

Będziesz musiał zakupić meble biurowe, szafy, sejf, regały, sprzęt biurowy, materiały piśmienne, materiały eksploatacyjne, drukowanie i nie tylko.

Rekrutacja

Wybór agentów ubezpieczeniowych Musisz zdecydować, czy chcesz je szkolić sam, czy nie. W pierwszym przypadku łatwiej znaleźć chętnych, ale na szkolenie trzeba będzie wydać pieniądze, a skuteczność takiego pracownika będzie można sprawdzić dopiero po szkoleniu.

W każdym razie konieczne jest zawarcie ze studentami umowy zobowiązującej ich do pracy dla Państwa po ukończeniu kursów przez określony czas, aby pieniądze nie zostały wydane na marne.

Druga opcja wiąże się z poszukiwaniem specjalistów, co może być dość trudne do znalezienia. Naprawdę dobrzy agenci będą musieli zostać odsunięci od konkurentów, oferując im bardziej elastyczne harmonogramy i wyższy procent sprzedaży.

Minimalny personel firmy ubezpieczeniowej

• dyrektor;
• agentów około 20 dni etap początkowy(im więcej, tym wyższy zysk);
• sprzątaczka;
• nauczyciel (jeśli planowane jest szkolenie kandydatów).



Pozyskiwanie klientów

Druk ulotek, wiszących banerów, reklam w telewizji, radiu - drugi krok.

Trzeci i główny- pozyskiwanie klientów przez agentów. Załóżmy, że zajmujesz się ubezpieczeniem samochodu, co oznacza, że ​​musisz szukać klientów w salonach samochodowych, serwisach samochodowych, parkingach itp.

Większość klientów pozyskuje się w ten „żywy” sposób, a im bardziej przekonująco zabrzmi mowa agenta, tym więcej będzie chętnych do ubezpieczenia swojego majątku w Twojej firmie.

Biznesplan firmy ubezpieczeniowej

• Czarter od 20 milionów rubli.
• od 30 000 rubli.
• Wynajem od 100 000 rubli.
• Naprawa, aranżacja, zakup sprzętu i mebli od 300 000 rubli.
• od 250 000 rubli.
• Reklama i strona internetowa od 80 000 rubli.

Na początkowym etapie będziesz musiał zainwestować od 20 760 000 rubli.




Rentowność firmy ubezpieczeniowej

Pomimo dużego inwestycja początkowa Branża ubezpieczeniowa jest uważana za całkiem dochodowy biznes. Na właściwa organizacja, dobór wykwalifikowanych pracowników Firma ubezpieczeniowa może spłacić się w mniej niż cztery lata, pod warunkiem, że w budżecie pozostanie 10% ze składki ubezpieczeniowej.

Problemy napotykane w procesie otwierania i prowadzenia firmy ubezpieczeniowej

W tworzeniu ubezpieczenia istnieje kilka głównych, często napotykanych trudności.

1. Brak kapitału na rozruch

Ten problem można rozwiązać, szukając inwestorów. Przed rozpoczęciem tego biznesu konieczne jest sporządzenie udanego, który mógłby zainteresować potencjalny inwestor i wyróżnić Cię spośród mas innych przedsiębiorców.

I o korzystne warunki dla inwestora nie zapominaj, że powinny być dla niego trochę przyjemniejsze i bardziej opłacalne niż inne podobne firmy.

2. Brak wysokiej jakości personelu

Trudności mogą pojawić się również na etapie rekrutacji. Może być wielu, którzy tego chcą, ale tych, którzy naprawdę potrafią przyciągnąć klientów i podnieść dochody firmy, trudno znaleźć. Wyjściem jest poszukiwanie wśród znajomych, kłusownictwo od konkurentów, motywacja agentów.

3. Prawdopodobieństwo wystąpienia jednocześnie wielu zdarzeń ubezpieczeniowych

Nie da się przewidzieć tej chwili i pozostaje tylko nadzieja, że tak się nie stanie. Ale ten fakt należy wziąć pod uwagę.

Rozpocznij własną działalność ubezpieczeniową dość trudne, ale możliwe posiadanie niezbędnej ilości pieniędzy lub posiadanie inwestorów.

Aby otworzyć firmę ubezpieczeniową, trzeba będzie uzyskać licencję, a następnie zacząć szukać pracowników, zwracając szczególną uwagę na ich umiejętność przekonywania i zainteresowania. Sukces firmy oczywiście zależy od umiejętności menedżera, ale w branży ubezpieczeniowej ważną rolę odgrywają również agenci.

Nie wiesz, jak samodzielnie otworzyć firmę ubezpieczeniową w Rosji i jakie są cechy prowadzenia działalności gospodarczej na terytorium Federacji Rosyjskiej? Obejrzyj następujący szczegółowy film:

Ubezpieczenia są dziś uważane za jeden z najbardziej obiecujących i najszybciej rozwijających się obszarów. Rosyjski biznes. Ogólnie przyjęta klasyfikacja obejmuje trzy główne rodzaje ubezpieczeń: osobowe, majątkowe i OC. Ubezpieczenia komunikacyjne należy wyróżnić jako szczególną kategorię, która z roku na rok przyciąga coraz więcej przedsiębiorców.

Zainteresowanie osób przedsiębiorczych tego typu działalnością jest zrozumiałe – systematycznie rośnie liczba samochodów, jednocześnie rośnie udział pojazdów kupowanych na rynku pierwotnym. Większość osób, które kupują nowy samochód, woli uchronić się przed ryzykiem uszkodzenia lub kradzieży mienia poprzez zawarcie umowy CASCO. Ponadto ubezpieczenie OC komunikacyjne (OSAGO), uznawane w naszym kraju za obowiązkowe od 2003 roku, nie traci dziś na aktualności. Dowiedz się, jak otworzyć biuro ubezpieczeń komunikacyjnych i jakie są wzorce działania w tej branży, pomoże Ci ustalić własny biznes z dobrymi perspektywami.

W szerokim znaczeniu ubezpieczenie to specjalny rodzaj relacji między dwoma podmiotami, z których jeden – ubezpieczony jest zainteresowany ochroną siebie, swojego majątku i odpowiedzialności przed wystąpieniem wszelkiego rodzaju zdarzeń niepożądanych. W tym celu zawiera z ubezpieczycielem umowę, w której musi wskazać przedmiot ubezpieczenia, wysokość składki ubezpieczeniowej oraz wysokość i tryb dokonywania płatności.

Ubezpieczyciel z kolei, dysponując określonym kapitałem, przyjmuje na siebie obowiązki naprawienia szkody poniesionej przez ubezpieczonego w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego w ramach określonych umową i obowiązującymi przepisami. Celem każdego ubezpieczyciela, jako przedsiębiorcy, jest osiągnięcie zysku, a skuteczność takiego biznesu zależy bezpośrednio od liczby zawieranych transakcji. Stabilność finansową przedsiębiorstwa można zapewnić tylko poprzez utworzenie odpowiedniego funduszu ubezpieczeniowego.

Ważny! Należy rozumieć, że ubezpieczenie w ogóle, a auto w szczególności, jest dość ryzykownym rodzajem działalności, ponieważ zajście zdarzenia ubezpieczeniowego, a co za tym idzie konieczność dokonywania wpłat kilkakrotnie wyższych niż Składki ubezpieczeniowe, nie zależy od przedsiębiorcy świadczącego takie usługi.

Jeśli chodzi o przedmiot działalności, ubezpieczenie samochodu jako firma przewiduje 2 zasadniczo różne kierunki:

• ubezpieczenie mienia CASCO - jest dobrowolne, przedmiotem jest sam samochód, jest ubezpieczone od ewentualnych uszkodzeń, jak również od kradzieży;
• obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej OSAGO – interesy majątkowe właściciela samochodu są uznawane za przedmiot, z którym wiążą się zobowiązania powstałe w wyniku uszczerbku na zdrowiu i życiu osób trzecich, a także ich majątku (innymi słowy, w w przypadku nieszczęśliwego wypadku, który nastąpił z winy ubezpieczyciela, ewentualne szkody uczestników takiego wypadku rekompensuje towarzystwo ubezpieczeniowe w granicach określonych w umowie).

Jak pokazuje praktyka krajowa, niewskazana jest praca tylko w jednym kierunku. Faktem jest, że OSAGO jest ściśle regulowane przez władze władza państwowa taryfy dla tego rodzaju ubezpieczenia ustala wyłącznie Rząd Federacji Rosyjskiej. Ubezpieczyciel nie ma wpływu na ostateczny koszt polisy. Według ekspertów biznes przeznaczony wyłącznie do sprzedaży ubezpieczeń OSAGO jest oczywiście nieopłacalny.



Z kolei CASCO stwarza ubezpieczycielowi dobre możliwości zarabiania pieniędzy, ponieważ wiąże się z samodzielnym zarządzaniem taryfami i czynnikami dostosowawczymi. Jednak ze względu na wysoki koszt, a także dlatego, że nie jest to obowiązkowe, CASCO jest znacznie mniej pożądane wśród właścicieli samochodów.

Najlepszym rozwiązaniem dla biznesu ubezpieczeń komunikacyjnych jest połączenie obu kierunków, a także świadczenie dodatkowych płatnych usług, na przykład:

• ocena i ekspertyza;
• pomoc w razie wypadku;
• ubezpieczenie na życie;
• zapewnienie pomocy technicznej w razie wypadku.



Wszystkie te pozycje można wliczyć w koszt ubezpieczenia.

Po otrzymaniu główny pomysł o ubezpieczeniach komunikacyjnych zrozumiemy zagadnienia związane z organizacją biznesu.

Zespół serwisu World of Business zaleca wszystkim czytelnikom udział w Kursie Lazy Investor, podczas którego dowiesz się, jak uporządkować swoje finanse osobiste i jak zarabiać pasywny dochód. Żadnych pokus, tylko wysokiej jakości informacje od praktykującego inwestora (od nieruchomości po kryptowaluty). Pierwszy tydzień szkolenia jest bezpłatny! Zarejestruj się na darmowy tydzień szkolenia

Jeśli chcesz założyć własną firmę ubezpieczeniową, możesz podążać jedną z poniższych ścieżek. Wybór będzie zależał przede wszystkim od tego, w jaki sposób kapitał początkowy masz, a także skalę przedsiębiorstwa, które chcesz zbudować.

Opcja 1. Utworzenie firmy ubezpieczeniowej

Ta opcja jest najdroższa i najbardziej pracochłonna. Otwierając firmę ubezpieczeniową, musisz kierować się wymaganiami ustawodawstwo rosyjskie, a mianowicie:

• rozdział 48 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej;
• ustawa „O organizacji działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej”;
• prawo federalne Nr 40-FZ „O obowiązkowym ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów”.

Zgodnie z powyższym dokumenty regulacyjne, zakład ubezpieczeń musi mieć osobowość prawną, czyli w celu uzyskania zezwolenia na pracę konieczne jest obsługa podatkowa.

Ponadto taka firma będzie potrzebować licencji na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej. Od 2013 roku organem wydającym zezwolenia jest Departament Rynku Ubezpieczeniowego Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. W celu uzyskania koncesji konieczne jest dostarczenie do organu koncesyjnego dokumentów potwierdzających, że organizacja posiada rezerwę ubezpieczeniową wystarczającą na prowadzenie działalności. Głównym wymogiem jest obecność w pełni opłaconego kapitału docelowego w wysokości co najmniej 120 milionów rubli.

Ważny! Nie wolno wejść kapitał zakładowy pożyczone fundusze i zastawione mienie.

Wymagania stawiane licencjobiorcy w przypadku ubezpieczenia komunikacyjnego obejmują również:

• minimalne doświadczenie w zakresie ubezpieczeń CASCO i OSAGO - 2 lata;
• dostępność upoważnionego przedstawiciela w każdym z podmiotów wchodzących w skład Federacji Rosyjskiej;
• Dostęp do zautomatyzowany system obowiązkowe ubezpieczenie;
• członkostwo w stowarzyszeniu zawodowym, jakim jest Rosyjski Związek Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (RSA) itp.

Ustawa określa również wymagania dotyczące portfela ubezpieczeniowego takich organizacji. Wysokość składek ubezpieczeniowych (składek) przypadających na ubezpieczenia OSAGO i CASCO w łącznej wysokości nie powinna przekraczać 50%. Oznacza to, że firma nie może zajmować się tylko ubezpieczeniami komunikacyjnymi i OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, zakres jej usług powinien być znacznie szerszy, aby zapewnić stabilność finansowa.



Ze wszystkiego wynika, że ​​aby otworzyć własną firmę ubezpieczeniową, trzeba mieć duży kapitał początkowy i duże doświadczenie w branży ubezpieczeniowej. Ale wraz z tą opcją są inne, więcej dostępne sposoby zarabiaj pieniądze z ubezpieczenia samochodu.

Opcja 2: Pracuj jako agencja

Jest to uproszczona wersja realizacji czynności ubezpieczeniowych iw rzeczywistości jest to program pośredniczący. Oznacza to, że nie musisz tworzyć podmiot i uzyskać odpowiednią licencję. Możesz pracować w statusie przedsiębiorca indywidualny i reprezentujemy jednocześnie interesy kilku istniejących firm ubezpieczeniowych.

Jak otworzyć biuro ubezpieczeń samochodowych? Aby to zrobić, musisz wykonać kilka stosunkowo prostych kroków:

• wybierz firmy, z którymi będziesz współpracować i złóż wniosek o zawarcie umowy agencyjnej;
• przekazywać rozmowy i udowadniać swoją przydatność przedstawicielom organizacji ubezpieczeniowych, zawierać umowy i w razie potrzeby szkolić się (wymagania dla agentów mogą być różne);
• wynająć i wyposażyć powierzchnię biurową w dostęp do Internetu;
• reklamować swoje usługi.

Zysk z takiej działalności będzie składał się z prowizji agencyjnej, podawanej jako procent lub określona kwota z każdej wystawionej polisy. Wydajność będzie zależeć wyłącznie od Twoich umiejętności komunikacyjnych, aktywności i profesjonalizmu. Więcej klientów - więcej wydanych ubezpieczeń - większy zysk.



Wysokość wynagrodzenia agentów zwykle nie jest ujawniana w sposób jawny, można to ustalić osobiście z przedstawicielami danego zakładu ubezpieczeń. Jeśli wierzyć opiniom już działających agencji, zarobki wahają się od 10 do 30% kosztów polisy.

Do zalet tego formatu pracy w porównaniu z otwarciem własnej firmy ubezpieczeniowej należy fakt, że przedsiębiorca praktycznie nic nie ryzykuje. W przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego wypłaty gotówkowe dokonuje ubezpieczyciel, którego produkt został sprzedany klientowi.

Ważny! Agent ubezpieczeniowy jest odpowiedzialny za zachowanie danych ubezpieczyciela stanowiących tajemnicę handlową, nieujawnianie danych osobowych klientów (ubezpieczonych), a także za bezpieczeństwo środków otrzymanych od ubezpieczycieli oraz prawidłowe korzystanie z formularzy polis ubezpieczeniowych.

Otwarcie agencji ubezpieczeniowej zgodnie z tym schematem jest najczęstszym rodzajem działalności ubezpieczeniowej, która na początku nie wymaga znacznych inwestycji finansowych, a jednocześnie pozwala zarobić dobre pieniądze.

Więcej informacji o zasadach agencji ubezpieczeniowej znajdziesz w poniższym filmie:

Opcja 3. Pośrednictwo

Inną opcją budowania w branży ubezpieczeń samochodowych jest zostanie brokerem. Broker to klasyczny pośrednik. Różni się od agenta tym, że nie może reprezentować jednej ze stron umowy ubezpieczenia. Ma prawo działać w interesie jednej lub drugiej strony jako samodzielny podmiot ubezpieczenia.



Tym samym przedsiębiorca, wykonując działalność maklerską, na warunkach umownych, może otrzymać od ubezpieczyciela lub od ubezpieczonego (tylko od jednej strony) rekompensatę pieniężną z tytułu pełnienia określonych funkcji. Najczęściej to ubezpieczyciele korzystają z usług brokerów, wśród których najpopularniejsze są:

• doradztwo w wyborze towarzystwa ubezpieczeniowego;
• pomoc w przygotowaniu umowy;
• wybór optymalnego produktu ubezpieczeniowego;
• wsparcie i zmiany w umowie itp.

Usługi takich przedsiębiorstw pośredniczących z reguły są opłacane w formie stałej opłaty.

6.1. Organizacja ubezpieczeń i charakterystyka przepływów ubezpieczeniowych

6.2. Obszary, formy i rodzaje ubezpieczeń. Rynek ubezpieczeń

6.1. Organizacja ubezpieczeń i charakterystyka przepływów ubezpieczeniowych

Sfera przedsiębiorczości i działalność człowieka są stale związane z ryzykiem - naturalnym, przedsiębiorczym, finansowym itp. W wyniku klęski żywiołowej lub pewnego nieprzewidzianego zdarzenia szkody mogą zostać wyrządzone osobom fizycznym i prawnym. Jednocześnie pojawia się pytanie o źródło jego odszkodowania. Możliwe dwie opcje. Po pierwsze, szkoda ta została pokryta środkami finansowymi, które są w obiegu z tym tematem. Oznacza to jednak ich odwrócenie uwagi od ich głównego celu – zapewnienia życia i produkcji.Skutki takiego odwrócenia uwagi zależą od wielkości szkód i mogą objawiać się albo zmniejszeniem wzrostu produkcji i skali życia, albo ich zmniejszeniem. zmniejszenie, a nawet zaprzestanie. Tych. ta opcja jest bardzo ryzykowna. Drugą opcją jest stworzenie specjalnych celowych zasobów przeznaczonych do zrekompensowania strat - rezerwowych funduszy ubezpieczeniowych.

Z kolei tworzenie rezerwowych funduszy ubezpieczeniowych może odbywać się w trzech formach:

fundusze samoubezpieczeniowe;

scentralizowana ochrona ubezpieczeniowa;

fundusze ubezpieczeń zbiorowych.

Samo ubezpieczenie Opiera się na indywidualny odpowiedzialność i polega na tym, że każdy prawny i indywidualny tworzy własne fundusze ubezpieczeniowe (rezerwowe) z własnych środków i dochodów. To kosztowna i irracjonalna forma.

Scentralizowane świadczenia ubezpieczeniowe Opiera się na stan odpowiedzialność i przewiduje odszkodowanie za straty kosztem środków krajowych. Jednocześnie część tych środków jest przeznaczana na odrębne fundusze, np. fundusz rezerwowy Gabinetu Ministrów. Jednocześnie odpowiedzialność ubezpieczeniowa państwa jest ograniczona do zdarzeń nadzwyczajnych, ponieważ finanse publiczne mają na celu zapewnienie funkcji państwa, do których ubezpieczenia nie należą. Ochrona ubezpieczeniowa bieżącej działalności osób prawnych i osób fizycznych jest ich prerogatywą i nie może być w całości przeniesiona na państwo. kreacja fundusze ubezpieczeń zbiorowych, tych. ubezpieczenie na podstawie solidarny odpowiedzialność uczestników tych funduszy. Istota relacji ubezpieczeniowych polega na tym, że tworzenie funduszy ubezpieczeniowych odbywa się kosztem składek wszystkich uczestników, a odszkodowanie za straty z tych funduszy realizowane jest dla tych, którzy ich doświadczyli w wyniku określonych zdarzeń i okoliczności.

Ubezpieczenia to najbardziej wygodna, ekonomiczna, efektywna i racjonalna forma tworzenia funduszy ubezpieczeniowych.

Ubezpieczenie - to system wymiany i redystrybucji relacje dotyczące tworzenia i użytkowania zbiorowe fundusze ubezpieczeniowe na podstawie solidarna odpowiedzialność.

Ze stanowisk docelowej formacji i korzystania z ubezpieczeńfundusze- jest to relacja redystrybucyjna między nimipodmiotom opłacającym składki ubezpieczeniowe oraz otrzymującym odszkodowania za straty. W zakresie relacjipodmioty indywidualne z towarzystwami ubezpieczeniowymi,-to cena, której należy unikaćryzyko (opłata za odpoczynek), tj. stosunki wymiany. Umiejscowienie funduszy ubezpieczeniowych na rynku finansowym odzwierciedla zależność dotyczącą obrotu czasowo wolnymi środkami finansowymi, tj. redystrybucja środków pomiędzy uczestnikami ubezpieczenia a innymi podmiotami stosunków finansowych.

Organizacja działalności ubezpieczeniowej opiera się na alokacji podmiotów ubezpieczenia i form stosunków ubezpieczeniowych.

Główny tematy ubezpieczeniem jest ubezpieczyciel, ubezpieczający i osoba ubezpieczona.

Ubezpieczający- osoba prawna - zakład ubezpieczeń, który działa na podstawie odpowiedniej licencji, zaciągając zobowiązania do utworzenia zbiorowego funduszu ubezpieczeń i wypłaty z niego odszkodowań ubezpieczeniowych. Zgodnie z metodą działalności finansowej ubezpieczyciel jest zwykłą strukturą biznesową, która działa w oparciu o kalkulację handlową. Ze względu na przedmiot działalności (zasoby finansowe) ubezpieczycielem jest instytucja finansowa.

Ubezpieczony- osoba prawna lub fizyczna, która na podstawie stosownej umowy z ubezpieczycielem opłaca składki ubezpieczeniowe do funduszu ubezpieczeniowego.

Osoba ubezpieczona- osoba prawna lub fizyczna będąca właścicielem odszkodowania z tytułu zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego. Ponadto taki podmiot może zostać wyróżniony jako odbiorca odszkodowania ubezpieczeniowego w przypadkach, gdy nie może ono otrzymać ubezpieczony.

Relacje ubezpieczenia są dość zróżnicowane. Z reguły są dwu- lub trójstronne. Między ubezpieczycielem a ubezpieczonym, który jednocześnie jest ubezpieczonym, tworzą się stosunki dwustronne. Między ubezpieczycielem, ubezpieczającym i ubezpieczonym powstają relacje trójstronne.

W niektórych przypadkach w relacje ubezpieczeniowe może być zaangażowanych kilku ubezpieczycieli. Opiera się to na dwóch formach relacji ubezpieczeniowych: koasekuracji i reasekuracji. współubezpieczenie - jest to udział w ubezpieczeniu kilku ubezpieczycieli na raz. Reasekuracja jest przeniesienie umowy ubezpieczenia z jednego ubezpieczyciela na drugiego.

Płatności ubezpieczeniowe - jest to ryczałtowy lub etapowy transfer środków przez ubezpieczonego do ubezpieczyciela. Są źródłem powstawania zarówno zbiorowego funduszu ubezpieczeń, jak i dochodów zakładów ubezpieczeń. Płatności ubezpieczeniowe dokonywane są na podstawie stawki ubezpieczenia- wysokość wypłaty od jednostki sumy ubezpieczenia. Stawka ubezpieczenia składa się z dwóch części – stawki netto i ładunku. Stawka netto odzwierciedla tę część taryfy, która przeznaczona jest na wypłatę odszkodowania ubezpieczeniowego. Zależy ona od łącznej kwoty odszkodowania ubezpieczeniowego (określanej na podstawie badań statystycznych dotyczących liczby zdarzeń objętych ubezpieczeniem oraz średniego kosztu odszkodowania na jedno zdarzenie) oraz liczby ubezpieczających objętych tym rodzajem ubezpieczenia. Obciążenie odzwierciedla koszty ubezpieczyciela związane z prowadzeniem ubezpieczenia oraz jego zysk.

Stawka ubezpieczenia to cena ubezpieczenia. To główny czynnik konkurencji na rynku ubezpieczeniowym. Im więcej ubezpieczycieli jest ubezpieczonych, tym niższe koszty ubezpieczyciela, tym niższa stawka ubezpieczenia i większe możliwości pozyskania nowych klientów.

Odszkodowanie z ubezpieczenia- jest to wypłata przez ubezpieczyciela na rzecz ubezpieczonego (lub odbiorcy) pełnej lub częściowej kwoty szkody. Wysokość odszkodowania ubezpieczeniowego uzależniona jest od dwóch czynników – sumy ubezpieczenia oraz ubezpieczonej szkody. Suma ubezpieczenia charakteryzuje skalę tej działalności ubezpieczeniowej, tj. Na ile ubezpieczona jest nieruchomość? Kwota ta jest determinowana z jednej strony wyceną przedmiotu ubezpieczenia, az drugiej możliwościami i życzeniami ubezpieczonego. Charakteryzuje się stosunek sumy ubezpieczenia do wyceny przedmiotu ubezpieczenia ubezpieczeniebezpieczeństwo, która nie może przekroczyć 100%. strata ubezpieczeniowa reprezentuje wartość szkód wyrządzonych ubezpieczonemu.

Istnieją różne systemy ustalania wysokości odszkodowania ubezpieczeniowego. Główne metody to pełna i proporcjonalna odpowiedzialność. Jeżeli ubezpieczyciel ponosi pełną odpowiedzialność, odszkodowanie ubezpieczeniowe wypłacane jest w wysokości wyrządzonej szkody, nie większej jednak niż suma ubezpieczenia. W systemie proporcjonalnym odpowiedzialność rozkłada się pomiędzy ubezpieczyciela i ubezpieczonego proporcjonalnie, co odzwierciedla stosunek sumy ubezpieczenia do wartości przedmiotu ubezpieczenia. Na przykład, jeśli suma ubezpieczenia wynosi połowę wycena przedmiotu ubezpieczenia, ubezpieczonemu zostanie wypłacone odszkodowanie ubezpieczeniowe w wysokości 50% kwoty wyrządzonej szkody.

Reasekuracja, z reguły nie towarzyszą mu przepływy pieniężne związane z przepływem środków funduszu ubezpieczeniowego między dwoma ubezpieczycielami. W relacji między ubezpieczycielem a reasekuratorem występują przepływy pieniężne, które charakteryzują relację finansową między nimi dotyczącą kupna i sprzedaży umów ubezpieczenia. Z reguły realizowane są w formie prowizji. Relacje te nie dotyczą przepływów pieniężnych z ubezpieczeń, ponieważ nie charakteryzują przepływu funduszy ubezpieczeniowych.

Związek z rynkiem finansowym scharakteryzować umieszczanie na nim czasowo wolnych środków funduszy ubezpieczeniowych i uzyskiwanie z tego dochodu. Dochody te są podzielone na dwie części. Jedna z nich stanowi dochód firm ubezpieczeniowych i stanowi pewną część ich zysków. Druga część dotyczy bezpośrednio tworzenia funduszy ubezpieczeniowych. Charakteryzuje obniżenie kosztów ubezpieczenia dla ubezpieczających poprzez wykorzystanie ich środków (wypłaty ubezpieczenia) na rynku finansowym. Jest to ważny element racjonalnego i efektywnego wykorzystania zasobów finansowych całego kraju.

Relacje ubezpieczeniowe pomiędzy podmiotami ubezpieczenia a Przepływy środków pieniężnych są regulowane odpowiednimi umowami między ubezpieczycielem a ubezpieczonym, które są prawnie wiążące. Dokument poświadczający fakt ubezpieczenia nazywa się polisa ubezpieczeniowa (certyfikat)). Wydawana jest przez ubezpieczyciela po opłaceniu składki ubezpieczeniowej (jednorazowej lub pierwszej). Polisa ubezpieczeniowa określa przedmiot i rodzaj ubezpieczenia, warunki umowy oraz zdarzenia ubezpieczeniowe. Rozróżnij terminy „zdarzenie ubezpieczeniowe” i „zdarzenie ubezpieczeniowe”. Ubezpieczeniewydarzenie jest możliwym zdarzeniem, którego wystąpienie może spowodować szkodę. Charakteryzuje ono pewne ryzyko, od którego dokonywane jest ubezpieczenie. zdarzenie ubezpieczeniowe reprezentuje wydarzenie, które faktycznie miało miejsce. Musi być oficjalnie zarejestrowany. Tych. zdarzenie ubezpieczeniowe to zdarzenie możliwe, a zdarzenie ubezpieczeniowe to coś, co miało miejsce.