Biznesplan firmy ubezpieczeniowej. Ubezpieczenie samochodu

Rynek krajowy usługi ubezpieczeniowe są dość dobrze rozwinięte. Dlatego początkujący przedsiębiorca przy sporządzaniu musi wziąć pod uwagę, że będzie musiał konkurować z czcigodnymi firmami, które od dawna działają w tej dziedzinie i wyrobiły sobie pozytywną reputację.

Działalność ubezpieczeniowa to żmudny proces, który ma wiele szczegółów prawnych i ekonomicznych, a także ryzyka. Dlatego młoda firma, aby zająć swoje miejsce na rynku ubezpieczeniowym, już na etapie planowania swojej działalności musi dokładnie przeanalizować swoje możliwości i perspektywy.

Kluczowe cechy biznes planu firmy ubezpieczeniowej w zakresie świadczenia usług agenta ubezpieczeniowego

Planowanie biznesu ubezpieczeniowego

Kiedy niestabilny gospodarka rynkowa, a także ogólnie szybko zmieniające się warunki życia, wszystko więcej osób a organizacje korzystają z usług agentów ubezpieczeniowych. Dlatego działalność ubezpieczeniową można śmiało nazwać biznesem dochodowym.

Jednak ważne jest, aby zrozumieć, że ten rodzaj działalności będzie wymagał od Ciebie lub Twojego partnera specjalnego wykształcenia i doświadczenia w branży ubezpieczeniowej, dużej inwestycji i czasu (uzyskanie licencji może zająć tylko rok). W branży ubezpieczeniowej jest wiele trudności i niuansów, ale nie jest to powód do rezygnacji z tego pomysłu na biznes. Większość problemów związanych z organizacją takiego biznesu można rozwiązać dzięki odpowiedniemu projektowi biznesplan firmy ubezpieczeniowej.

Opis

Pliki

Główne rodzaje pracy agenta ubezpieczeniowego

Biznes ubezpieczeniowy, jak już zauważyliśmy, nie jest łatwy. Podczas kompilacji niezwykle ważne jest zrozumienie tej czynności jako całości, zrozumienie jej specyfiki.

Tak więc firma ubezpieczeniowa to organizacja zajmująca się zawieraniem umów ubezpieczeniowych i ich dalszym utrzymaniem. Rodzaje ubezpieczeń: ubezpieczenia osobowe, majątkowe, odpowiedzialności cywilnej i ryzyka finansowe.

Tworząc projekt biznesowy, ważne jest, aby określić, na jakie konkretnie usługi ubezpieczeniowe jest zapotrzebowanie w danym regionie, aby opracować własną indywidualną taktykę marketingową na trwałe zajęcie miejsca na rynku, skoncentrowaną na określonym segmencie.

Dzięki szerokiej gamie świadczonych usług, ale bez prawidłowej analizy grupy docelowej, jej potrzeb, czyli bez dobrze rozwiniętej plan biznesowy Twój Firma ubezpieczeniowa może wcale nie uzasadniać dużych inwestycji.

1 - Podsumowanie

1.1. Istota projektu

1.2. Wielkość inwestycji na uruchomienie firmy ubezpieczeniowej w celu świadczenia usług agenta ubezpieczeniowego

1.3. Wyniki pracy

2 - Koncepcja

2.1. Koncepcja projektu

2.2. Opis / Właściwości / Charakterystyka

2.3. Bramki na 5 lat

3 - Rynek

3.1. Wielkość rynku

3.2. Dynamika rynku

4 - Personel

4.1. Tabela personelu

4.2. Procesy

4.3. Płaca

5 - Plan finansowy

5.1. Plan inwestycyjny

5.2. Plan finansowania

5.3. Plan sprzedaży rozwoju firmy ubezpieczeniowej w zakresie świadczenia usług agenta ubezpieczeniowego

5.4. Plan wydatków

5.5. Plan płatności podatku

5.6. Raporty

5.7. Dochód inwestora

6 - Analiza

6.1. Analiza inwestycji

6.2. Analiza finansowa

6.3. Ryzyka firmy ubezpieczeniowej związane ze świadczeniem usług agenta ubezpieczeniowego

7. Wnioski

Biznesplan towarzystwa ubezpieczeniowego dotyczący świadczenia usług agenta ubezpieczeniowego jest dostarczany w formacie MS Word - zawiera już wszystkie tabele, wykresy, diagramy i opisy. Możesz ich używać „tak jak jest”, ponieważ jest już gotowy do użycia. Lub możesz dostosować dowolną sekcję dla siebie.

Na przykład: jeśli chcesz zmienić nazwę projektu lub region, w którym znajduje się firma, łatwo to zrobić w sekcji „Koncepcja projektu”.

Obliczenia finansowe są dostarczane w formacie MS Excel - parametry są podświetlone w modelu finansowym - oznacza to, że możesz zmienić dowolny parametr, a model automatycznie wszystko obliczy: zbuduje wszystkie tabele, wykresy i wykresy.

Np. jeśli potrzebujesz zwiększyć plan sprzedaży, to wystarczy zmienić wielkość sprzedaży dla danego produktu (usługi) - model przeliczy wszystko automatycznie, a wszystkie tabele i wykresy będą od razu gotowe: miesięczny plan sprzedaży, struktura sprzedaży, dynamika sprzedaży - to wszystko będzie gotowe...

Cechą modelu finansowego jest to, że wszystkie formuły, parametry i zmienne są dostępne do zmiany, co oznacza, że ​​każdy specjalista, który potrafi pracować w MS Excel, może dostosować model dla siebie.

Ceny

Informacje zwrotne od naszych klientów

Informacje zwrotne na temat biznesplanufirma sprzątająca

Wyrażamy naszą wdzięczność za pracę wykonaną w celu stworzenia biznesplanu dla firmy sprzątającej. Dzięki temu biznesplanowi bank zatwierdził pożyczkę na 18 mln rubli na 6 lat.

Elizaveta K.L., Kazań

Informacje zwrotne na temat biznesplanu otwarcia lombardu

Pobrany ze strony biznesplan plan-pro zawiera bardzo jasny i przystępny opis zarówno całej działalności, jak i jej komponentu finansowego w szczególności. Obliczenia pokazują dość wyraźny obraz działań i są wygodne w użyciu: wprowadzaj zmiany, dostosowuj inwestycje, sprzedaż, wydatki. Wszystkie formuły są edytowalne i przejrzyste.

Iwan Niekrasow, miasto Psków

Przegląd biznesplanu z dostawą do domu: pizze, sushi, lunche, bułki, ciasta

Biznes plan został przygotowany przez firmę doradczą ds. stron internetowych zgodnie z wymaganiami, z wysoką jakością i nawet nieco wcześniej niż w uzgodnionym terminie. W efekcie otrzymaliśmy środki od prywatnego inwestora w wysokości 50 mln rubli.

Oleg Aleksandrowicz, miasto Sarów

Przegląd biznesplanu typografii

Niezwykle poprawny biznesplan. Pomógł naszej drukarni uzyskać pożyczkę z Sbierbanku, niezbędną do rozszerzenia produkcji (21 mln rubli), na okres 4 lat.

Siergiej W.W., Obwód niżnonowogrodzki

Przegląd biznesplanu zakładu ubezpieczeń w zakresie świadczenia usług agenta ubezpieczeniowego

Pracując przez kilka lat jako agent ubezpieczeniowy, postanowiłem jednak stworzyć własną firmę. Pomimo tego, że całą strukturę sprawy znam od podszewki, przy tworzeniu własnego modelu finansowego napotkałem szereg problemów. Jednym z nich jest dokonywanie kompetentnych obliczeń, aby przyciągnąć inwestycje kapitałowe osób trzecich. Gotowy Plan Pro pozwolił mi w krótkim czasie rozwiązać ten problem. Przejrzysta, przejrzysta struktura budżetu, analiza okresu spłaty przedstawionego w biznesplanie pomogła mi znaleźć inwestorów zewnętrznych (5 mln rubli), uporządkować biznes i uzyskać miesięczny dochód netto w wysokości 420 000 rubli.

Cwietajewa W.A. Dyrektor Generalny IC „Garantia”, Region Oryol.

Opracowanie biznes planu dla organizacji ubezpieczeniowej

Cechy budowania biznesplanu sprzedaży usług ubezpieczeniowych

Rynek usług ubezpieczeniowych w Rosji nie jest tak duży, ale to jest jego niebezpieczeństwo: niezwykle trudno jest konkurować z firmami, które działają od dawna. A jeśli weźmiesz również pod uwagę, że zakres oferowanych usług będzie w przybliżeniu taki sam, to główne zadanie biznesplan firmy ubezpieczeniowej jest opracowanie unikalnego oferta zamiany i sposoby budowania pozytywnej reputacji.

Cechą tego biznesu jest duży kapitał początkowy. Głównymi kosztami początkowymi będą koszty rejestracja prawna projekt, uzyskanie licencji itp.

Zemsta tego przedsiębiorstwa zależy od wielu czynników, np. dobrze rozwinięta grupy docelowej oraz wybrany zakres usług, region, w którym znajduje się firma itp. Dlatego, aby nie paść ofiarą pułapek inwestycyjnych, lepiej obliczyć swój budżet i przewidzieć dochody nawet na etapie rozwoju. biznesplan agenta ubezpieczeniowego... Pomoże to uniknąć ryzyka i na dłuższą metę uzyskać przyzwoity dochód.

Główne pytania biznesplanu firmy ubezpieczeniowej

Każde przedsiębiorstwo wymaga planowania, a działalność ubezpieczeniowa nie jest wyjątkiem. Sformułowanie efektywnego modelu ekonomicznego przedsiębiorstwa wymaga szczegółowego rozważenia szeregu kluczowych zagadnień. W przeanalizujemy:

- warunki rynkowe i związany z nimi marketing

- rejestracja prawna działalności gospodarczej

- inwestycja

- dobór pracowników

- budżet i zwrot pieniędzy

Analiza rynku i marketing

Cecha biznesplanu sprzedaży usług ubezpieczeniowych nastąpi fakt szczegółowej analizy rynku właściwego w danym regionie. Oznacza to, że ważne jest, aby śledzić, które usługi są najbardziej poszukiwane, ale nie są rozpowszechnione na rynku. Eksperci zauważają, że obecnie do najpopularniejszych usług ubezpieczeniowych należą:

• OSAGO i CASCO
• Ubezpieczenie od utraty mienia
• Ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie zdrowotne itp.

Ponieważ poziom konkurencji w każdym przypadku będzie dość wysoki, głównym zadaniem jest: biznesplan firmy ubezpieczeniowej opracuje strategię marketingową. Najpierw musisz jasno określić swoje przewagi rynkowe, np. najlepsze ceny, wyjątkowe oferty i bonusy, indywidualne podejście do klientów, wysoko wykwalifikowanych pracowników itp.

Jednak wszystkie te elementy nie mogą zagwarantować Ci przepływu klientów, a tym samym dochodu. W takim przypadku konieczne jest zastosowanie całego zestawu metod promocji firmy:

• Reklama w mediach, sieciach społecznościowych
• Promocja strony internetowej
• Dystrybucja ulotek
• Praktyka zawierania umów z organizacjami, które otrzymują określony procent, jeśli oferują obowiązkowe ubezpieczenie wraz ze swoimi usługami (banki, salony samochodowe, duże firmy handlowe)
• Praktyka interakcji z państwem i przedsiębiorstwa handlowe, którzy namawiają swoich pracowników do zawarcia umowy ubezpieczenia, oczywiście nie za darmo.

Rejestracja prawna działalności

Podczas sporządzania biznesplan firmy ubezpieczeniowej musisz od razu podjąć decyzję o wyborze forma prawna Twój działalność przedsiębiorcza... Odpowiednimi formami własności w tym przypadku byłyby LLC, CJSC, JSC.

W dokumentach statutowych firmy konieczne będzie wskazanie wszystkich rodzajów świadczonych usług.

Pozycja dyrektor generalny w tego rodzaju biznesie tylko osoba z kształcenie zawodowe... Aby potwierdzić ten fakt, będziesz potrzebować: kserokopii paszportu, NIP, dyplomu, książeczki pracy.

Istnienie kapitału docelowego również będzie musiało zostać udokumentowane.

Ponadto należy wziąć pod uwagę, że działalność usług ubezpieczeniowych podlega obowiązkowi licencjonowania. A tutaj potrzebujesz również pakietu dokumentów:

• Biznesplan firmy ubezpieczeniowej
• Dokumenty składowe
• Dokumenty ubezpieczeniowe

Wszystkie powyższe niuanse prawne będą wymagały znacznych nakładów, dlatego ich księgowanie biznesplan agenta ubezpieczeniowego wymagany.

Analiza inwestycji

Przy ustalaniu strony wydatkowej początkowego budżetu w biznesplan firmy ubezpieczeniowej warto wziąć pod uwagę następujące elementy:

• koszty prawne prowadzenia działalności gospodarczej, licencje i powiązane podatki
• koszt wynajmu lub zakupu powierzchni biurowej
• koszty mebli biurowych, sprzętu biurowego, artykułów piśmiennych
• płaca personel
• budżet reklamowy
• inne wydatki, w tym „poduszka powietrzna”

Całkowita kwota inwestycji wyniesie około 5-50 milionów rubli. Ważne jest, aby zrozumieć, że liczba ta jest przybliżona i zależy od wielu czynników, na przykład zakresu świadczonych usług i skali agencji jako całości. Najdokładniejsze wskaźniki może dostarczyć tylko osoba fizyczna plan biznesowy Twój firma ubezpieczeniowa.

Zatem wszystkie obliczenia są bezpośrednio związane z jednostką program finansowy jednej firmy, więc trudno jest dokładnie przewidzieć konkretne wielkości inwestycji. Jednak nasza firma może pomóc w ukształtowaniu Twojego projektu biznesowego. Aby to zrobić, możesz pobrać gotowy biznesplan zakładu ubezpieczeń na świadczenie usług agenta ubezpieczeniowego wraz z kalkulacjami. Model ekonomiczny projektu pozwoli najdokładniej określić kwotę inwestycji i poprawnie wyliczyć oczekiwany zysk.

Kalkulacja budżetu organizacji ubezpieczeniowej

V plan biznesowy zajęcia Agent ubezpieczeniowy należy uwzględnić analizę ruchów finansowych firmy.

Na początkowym etapie głównymi pozycjami wydatków będą: koszty prawne, wynajem lub zakup lokalu z odpowiednim utrzymaniem, pensje pracowników, koszty reklamy.

Wytypuj wysokość dochodu w przykładzie biznesplan firmy ubezpieczeniowej trudne, ponieważ tutaj konieczne jest uwzględnienie wielu specyficznych czynników (popyt na ubezpieczenie w danym regionie, skala organizacji itp.).

Rekrutacja kadry

Personel firmy można z grubsza podzielić na dwie grupy: bezpośrednio kierowników biur i agentów ubezpieczeniowych.

Podczas sporządzania biznesplan firmy ubezpieczeniowej ważne jest dokładne sformułowanie wymagań dla agentów ubezpieczeniowych. Muszą to być osoby z wyższym wykształceniem zawodowym i najlepiej z doświadczeniem zawodowym. Nie wyklucza się jednak możliwości zatrudniania nowoprzybyłych z perspektywą szkolenia.

Płace mogą być stałe lub akordowe. Eksperci radzą łączyć te opcje, co będzie dodatkową zachętą dla pracowników.

Liczba pracowników będzie się różnić w zależności od wielkości planowanej firmy.

Biznesowe kalkulacje zwrotu

Organizacja świadczenia usług agenta ubezpieczeniowego to biznes, który wymaga dużych inwestycji, dlatego biznesplan firmy ubezpieczeniowej musi mieć kalkulację okresu zwrotu.

Prognozowanie wpływów z działalności ubezpieczeniowej, które za okres xxx wyniosą xxx tysięcy rubli. biorąc pod uwagę wszystko indywidualne cechy firma (skala, świadczone usługi, marketing itp.). Jednak przybliżoną liczbę można obliczyć na podstawie średnich cen usług ubezpieczeniowych w Rosji, które za okres xxx wynosiły xxx rubli.

Model finansowy to osobny plik w formacie MS Excel - w rzeczywistości jest
osobny produkt przeznaczony do planowania biznesu i obliczania wszystkich jego
wskaźniki. Każdy z parametrów modelu finansowego można zmienić ręcznie.
W modelu finansowym nie ma makr. Wszystkie formuły są przejrzyste i dostępne dla
zmiany.

W trakcie pracy nad biznesplanem przeglądamy dziesiątki różnych źródeł
Informacja. Obejmuje to dane od dostawców sprzętu i portali branżowych oraz wywiady z ekspertami rynkowymi, a także dane z oficjalnych statystyk – m.in Analiza systemu dane dają pełny obraz wszystkich parametrów projektu: ceny, koszty wyposażenia, koszty lokalowe, koszty itp.

Pobierz gotowy biznesplan dla towarzystwa ubezpieczeniowego wraz z kalkulacjami finansowymi i modelem finansowym Excel

Tym samym praca w branży ubezpieczeniowej wiąże się z pewnymi ryzykami inwestycyjnymi, których należy unikać na etapie planowania działań. Umiejętne opracowanie biznesplanu pozwoli Ci szczegółowo rozważyć cechy ekonomiczne, poprawnie sporządza obliczenia, podejmuje decyzje w kwestiach prawnych.

Aby zaoszczędzić czas i wysiłek, możesz pobrać próbkę gotowego biznesplan firmy ubezpieczeniowej z obliczeniami. Przedstawiony w próbce model finansowy pomoże Ci lepiej poruszać się po projekcie, budować swój model finansowy. Ponadto oferujemy opracowanie dla Państwa indywidualnego biznesplanu „pod klucz”, uwzględniającego specyfikę Państwa firmy.

Działalność ubezpieczeniowa to złożony, ale bardzo obiecujący i dochodowy biznes. Kompetentny rozwój biznesplan ubezpieczeniowy- gwarancja bezpieczeństwa i sukcesu Twojego biznesu.

Rosyjskie usługi ubezpieczeniowe są dobrze rozwinięte. I trzeba to wziąć pod uwagę przy sporządzaniu biznesplanu dla firmy ubezpieczeniowej, ponieważ większość ludzi jest przyzwyczajona do korzystania z usług zaufanych agencji o długiej historii. Młoda firma na początkowym etapie powstawania może napotkać duże trudności. W celu zminimalizowania wielu problemów konieczne jest przede wszystkim zdefiniowanie szczególnego segmentu rynku - niszy ubezpieczeniowej, która w mieście i okolicach nie jest jeszcze zajęta, a ponadto zaspokaja rosnący popyt konsumentów. Biznesplan towarzystwa ubezpieczeniowego sporządzany jest od podstaw według standardowej struktury.

Streszczenie

Ideal Business Support to agencja full service dla branży ubezpieczeniowej. Ideal oferuje szeroki wachlarz usług wsparcia dedykowanych agentom ubezpieczeniowym. Idealny będzie specjalizował się w kilku zdaniach, ale może zrobić prawie wszystko. Podczas gdy rynek usług wsparcia jest konkurencyjny, większość firm jest wszechstronna. Ideał wyróżni się skupiając się na niszy ubezpieczeniowej.

Celem biznesplanu firmy ubezpieczeniowej jest zapewnienie klientowi najlepszych usług wsparcia biznesu. Istniejemy, aby przyciągać i obsługiwać klientów. Kiedy będziemy trzymać się tej maksymy, wszystko inne ułoży się na swoim miejscu. Nasze usługi przekroczą oczekiwania naszych klientów.

Ideał ma dwie mocne strony przewagi konkurencyjne... Pierwsza to znajomość branży ubezpieczeniowej. Doświadczenie właściciela w branży jest bezcenne. To doświadczenie pozwoli Ci lepiej służyć swoim klientom, wykorzystując informacje o potrzebach i preferencjach klientów. Dodatkowo wartość sieci opartych na dotychczasowych relacjach ubezpieczeniowych da firmie duży skok w konkurencji. Nawiązując relacje z wieloma osobami z branży, można wykorzystać te profesjonalne powiązania.

Przewiduje się, że pomysł ma osiągnąć rentowność do 11 miesiąca i zysk 44 000 USD w ciągu trzech lat.

Uzupełnianie biznes krok po kroku planu towarzystwa ubezpieczeniowego uzyskano dobre informacje o rynku i ogólnych atrybutach najbardziej wartościowych i lojalnych klientów. Informacje te zostaną wykorzystane do lepszego zrozumienia, kto jest obsługiwany, jego konkretnych potrzeb i jak Ideal może lepiej się z nimi komunikować.

Na profil klienta składają się następujące czynniki geograficzne, demograficzne i behawioralne:

Analiza rynku
		2017	2018	2019	2020	2021
Potencjalni klienci	wzrost
Wyłączni agenci	7%	78	83	89	95	102	6,94%
Brokerzy Ubezpieczeniowi	8%	123	133	144	156	168	8,11%
Inny	0%	0	0	0	0	0	0,00%
Całkowity	7,66%	201	216	233	251	270	7,66%

Usługi

Przykładowy biznesplan dla firmy ubezpieczeniowej zapewnia rynkowi szereg usług wsparcia dla agentów ubezpieczeniowych. Ideał dąży do spełnienia następujących korzyści, które są ważne dla jego klientów.

• Znajomość branży: agenci nie mają czasu na szkolenie personelu obsługi ze wszystkich zawiłości branży ubezpieczeniowej. Dlatego bardzo ważne jest, aby dział obsługi miał zrozumienie przemysłowe.
• Wygoda: Usługi muszą być dostępne, gdy agenci ich potrzebują. Ponadto trudno jest dokładnie przewidzieć, kiedy pojawi się taka potrzeba.
• Obsługa klienta. Aby zbudować zrównoważony biznes, klienci muszą być w 100% zadowoleni z usług Ideal. Ta filozofia biznesowa zostanie zakorzeniona w umysłach wszystkich pracowników.

Trendy marketowe

Trendem rynkowym wśród agentów ubezpieczeniowych (a także innych usługodawców) jest zlecanie na zewnątrz nieistotnych czynności, dzięki czemu biznes może skoncentrować się na swoich kluczowych kompetencjach. Dzięki temu działalność firmy ubezpieczeniowej może bardziej precyzyjnie skoncentrować się na modelu biznesowym.

Przyczyny tego trendu:

• Zmniejszone koszty ogólne.
• Zmniejszone koszty szkoleń dla nieistniejących pracowników.

Wzrost rynku

W ciągu ostatnich dwóch lat branża ubezpieczeniowa wygenerowała usługi wsparcia o wartości 498 milionów dolarów. W latach 2015-2017 tempo wzrostu w branży wyniosło 5,6%. Oczekuje się, że branża nie będzie miała problemu z utrzymaniem tego doskonałego wzrostu w ciągu najbliższych trzech lat.

Kolejnym motorem wzrostu było stopniowe przyjmowanie ubezpieczeń jako solidnej strategii zarządzania ryzykiem. W związku z ostatnimi nieoczekiwanymi wydarzeniami, takimi jak klęski żywiołowe i terroryzm, branża ubezpieczeniowa prawdopodobnie będzie nadal się rozwijać, ponieważ ludzie i firmy zabezpieczają swoje ryzyko za pomocą ubezpieczeń.

Przykładowy biznesplan ubezpieczeniowy, który wymaga wsparcia, można podzielić na dwa segmenty:

• Wyłączni agenci: są to agenci tylko dla jednego rodzaju ubezpieczenia, na przykład dla PGR. Agent ubezpieczeniowy będzie sprzedawał wszystkie rodzaje ubezpieczenia, które oferuje State Farm, ale tylko ubezpieczenie State Farm. Chociaż wybór jest tutaj ograniczony, zaletą bycia wyłącznym agentem jest to, że zwykle mają bardzo silne relacje z tą firmą, co jest dobre w przypadku jakichkolwiek problemów z roszczeniami.
• Brokerzy Ubezpieczeniowi: agenci ci nie mają umowy na wyłączność z żadną firmą ubezpieczeniową. Mogą oferować ubezpieczenia z kilku firm. Zaletą tej konfiguracji jest to, że mogą oferować szerszy zakres usług niż agent, który sprzedaje tylko jedną markę ubezpieczenia.

Firma marketingowa

Jedynym celem biznesplanu jest ustalenie pozycji firma ubezpieczeniowa jako najskuteczniejsza usługa wsparcia, która napędza większość udziału w rynku. Strategia marketingowa będzie koncentrować się przede wszystkim na podnoszeniu świadomości klientów na temat oferowanych usług, a następnie rozwijaniu bazy klientów i wreszcie pracy nad budowaniem lojalności i rekomendacji klientów.

• Firma będzie korzystać z różnych źródeł, zarówno żółtych stron, jak i magazynu branżowego.
• Drugim sposobem komunikacji jest tworzenie sieci opartych na powiązaniach branżowych.
• Trzecim sposobem jest udział w wystawie regionalnej, która przyciąga większość lokalnych agentów i pośredników.
• Ostateczną metodą komunikacji jest bezpośrednia kampania mailingowa skierowana do lokalnych agentów i brokerów ubezpieczeniowych. Kampania mailingowa dostarczy wszystkim potencjalnym klientom informacji o ofertach Ideal.

Podejście marketingowe

Mieszanka marketingowa biznes planu firmy ubezpieczeniowej obejmuje podejścia do ustalania cen, dystrybucji, reklamy i promocji oraz obsługi klienta.

• cennik: Schemat cenowy będzie konkurencyjny w stosunku do innych dostawców wsparcia.
• Rozpościerający się: usługi będą oferowane w miejscu pracy klienta lub w biurze, w zależności od preferencji klienta.
• Reklama i promocja: wielopoziomowy Kampania marketingowa będą wykorzystywane do widoczności i uczciwości.
• Obsługa klienta: menedżerowie zostaną pociągnięci do odpowiedzialności za osiągnięcie tych ambitnych celów.

Zalety i wady

Biznesplan firmy ubezpieczeniowej odzwierciedla również mocne strony i Słabości wewnątrz firmy i opisuje szanse i zagrożenia stojące przed Ideal.

Korzyści z otwarcia towarzystwa ubezpieczeniowego:

• Dogłębna znajomość branży.
• Skuteczny, kompleksowy program szkolenia pracowników.
• Rozległe połączenia z siecią przemysłową.

Wady otwarcia agencji ubezpieczeniowej:

• Ograniczony budżet marketingowy zapewniający widoczność.
• Brak możliwości szybkiego skalowania do dużego wzrostu popytu.
• Brakuje marki.

Możliwości:

• Udział w rozwijającej się branży.
• Praca w branży, której potrzebują prawie wszyscy Rosjanie.

Możliwość rozłożenia kosztów ogólnych wraz ze wzrostem bazy klientów.

Przewagi konkurencyjne

Biznesplan firmy ubezpieczeniowej będzie pozycjonował się jako najbardziej doświadczona usługa wsparcia ubezpieczeniowego. Pozycjonowanie to zostanie osiągnięte poprzez wykorzystanie przewagi konkurencyjnej.

Konkurencyjność to specyficzna głęboka znajomość branży ubezpieczeniowej. Ta konkretna wiedza zniechęci duży rynek, ale czyni niewielką część rynku bardzo atrakcyjną.

Ta dogłębna wiedza branżowa opiera się na doświadczeniu dyrektora firmy jako niezależnego agenta ubezpieczeniowego. Właściciel zgromadzi cały ten kapitał intelektualny i zamieni go w program stać się wiedzą organizacyjną.

W konkursie bierze udział wiele różnych firm usługowych oferujących szeroki wachlarz usług. Jednak żaden z nich nie jest przeznaczony dla branży ubezpieczeniowej. Chociaż firmy, które świadczą usługi w różnych branżach, oferują odpowiednią obsługę, zaletą jest zatrudnienie firmy obsługującej branżę i znacznie bardziej świadomej Twoich konkretnych potrzeb.

Modele kupowania agentów naśladują długoterminowe relacje. Jeśli klienci są zadowoleni, zwykle pozostają u tego samego usługodawcy. Zazwyczaj nowi klienci doświadczają okresu przejściowego, w którym obie strony spędzają czas na poznawaniu się i różnych potrzebach. Jeśli można to zrobić raz wcześniej, jest to bardziej opłacalne niż przejście od dostawcy do dostawcy.

rejestracja

Przed otwarciem firmy świadczącej usługi ubezpieczeniowe należy się zarejestrować podmiot(LLC lub CJSC). Wielkość kapitału docelowego nowej organizacji zależy od tego, jakie rodzaje ubezpieczeń będą objęte działalnością firmy. Jeżeli w ofercie firmy znajduje się ubezpieczenie na życie klienta, to kapitał zakładowy powinno być więcej. Aby prowadzić działalność ubezpieczeniową, musisz uzyskać odpowiedni certyfikat. Zalecamy również zapoznanie się z odpowiednimi kodami OKVED. Proces certyfikacji trwa od 6 do 12 miesięcy.

Lokal

Biznesplan musi zawierać opis lokalu, w którym będzie znajdować się biuro towarzystwa ubezpieczeniowego. Pokój powinien mieć dogodną lokalizację. Przy biurowcu powinien znajdować się parking, którego powierzchnia pomieści nie tylko samochody pracowników firmy, ale również klientów. Powierzchnia lokalu ustalana jest na podstawie ilości świadczonych usług ubezpieczeniowych.

Biuro towarzystwa ubezpieczeniowego powinno być uporządkowane. Przy aranżacji wnętrza warto skorzystać z usług projektantów. Pokój powinien być dyskretny styl biznesowy... Nie możemy też zapomnieć o stroju pracowników. Przyczynia się to do kształtowania pozytywnego wrażenia firmy.

Plan finansowy

Konieczne jest określenie:

• środki trwałe;
• wartości niematerialne;
• koszty pierwotne;
• koszty opłacenia usług osób trzecich;
• koszty pracy i podatki;
• całkowite szacunkowe koszty za rok;
• zysk za rok.
• Musisz także sporządzić krótki bilans.

Ta sekcja będzie prezentować kalkulacje finansowe biznesplan firmy ubezpieczeniowej w zakresie, w jakim się odnoszą działania marketingowe... Wydatki i dochody firmy ubezpieczeniowej mają na celu analizę progu rentowności, prognoz sprzedaży, wydatków i ich związku ze strategią marketingową.

Analiza progu rentowności

Analiza progu rentowności przeprowadzona przez agencję ubezpieczeniową pokazuje, że osiągnięcie progu rentowności będzie wymagało 15 609 dolarów miesięcznego dochodu.

Prognoza sprzedaży

Pierwszy miesiąc posłuży do stworzenia biura. Obejmuje to wybór witryny, zakup mebli i skonfigurowanie sieci komputerowej.

Pierwszy tydzień drugiego miesiąca zostanie wykorzystany do intensywnego szkolenia dwóch pracowników pomocniczych. Aktywność sprzedażowa będzie obserwowana w ostatnich trzech tygodniach miesiąca. Od teraz sprzedaż będzie stale rosła.

Piąty miesiąc- Zrekrutowane zostaną ostatnie dwie osoby z personelu pomocniczego. Będą również przeszkoleni w pierwszym tygodniu miesiąca, a następnie pobrane.

Prognoza sprzedaży
	2017	2018	2019
Obroty
Wyłączni agenci	$ 51049	$ 112548	$ 121458
Brokerzy Ubezpieczeniowi	$ 59812	$ 125745	$ 134745
Całkowita sprzedaż	$ 110861	$ 238293	$ 256203
Koszt sprzedaży bezpośredniej	2003	2004	2005
Wyłączni agenci	$ 7657	$ 16882	$ 18219
Brokerzy Ubezpieczeniowi	$ 8972	$ 18862	$ 20212
Pośredni koszt bezpośredni sprzedaży	$ 16629	$ 35744	$ 38430

Prognoza kosztów

Koszty marketingu muszą być tak zaplanowane, aby w pierwszym kwartale były wysokie; funkcja chęci stworzenia widoczności dla firmy rozpoczynającej działalność. Po pierwszym kwartale wydatki będą się zmieniać w zależności od tego, jakie działania marketingowe mają miejsce w każdym miesiącu.

Budżet wydatków marketingowych
	2017	2018	2019
reklamy	$ 2920	$ 4000	$ 5000
Pokazy handlowe	$ 2 700	$ 3000	$ 3500
Inny	$ 2 025	$ 2250	$ 2500
	----	----	----
Całkowite koszty sprzedaży i marketingu	$ 7645	$ 9250	$ 11 000
Procent sprzedaży	6,90%	3,88%	4,29%

Zagrożenia

• Nieco ryzykowne ze względu na regulacyjny charakter branży ubezpieczeniowej.
• Przyszła konkurencja ze strony franczyz wsparcia.

Ponieważ technologia komputerowa staje się coraz bardziej wydajna i użyteczna, może to zmniejszyć zapotrzebowanie na usługi personelu pomocniczego.

6.1. Organizacja ubezpieczeń i charakterystyka przepływów ubezpieczeniowych

6.2. Obszary, formy i rodzaje ubezpieczeń. Rynek ubezpieczeń

6.1. Organizacja ubezpieczeń i charakterystyka przepływów ubezpieczeniowych

Sfera przedsiębiorczości i działalność człowieka są stale związane z ryzykiem - naturalnym, przedsiębiorczym, finansowym itp. W wyniku klęski żywiołowej lub pewnego nieprzewidzianego zdarzenia, osoby fizyczne i prawne mogą zostać uszkodzone. Jednocześnie pytanie dotyczy źródła jego odszkodowania. Możliwe dwie opcje. Po pierwsze, szkoda ta została pokryta ze środków finansowych, które są w obiegu z danym podmiotem. Oznacza to jednak odwrócenie uwagi od ich głównego celu - zapewnienia życia i produkcji.Skutki takiego odwrócenia uwagi zależą od wielkości szkód i mogą objawiać się zarówno zmniejszeniem wzrostu produkcji, jak i skali aktywności życiowej, lub w ich spadku, a nawet ustaniu. Tych. ta opcja jest bardzo ryzykowna. Druga opcja polega na stworzeniu specjalnych zasobów docelowych przeznaczonych na wyrównanie strat - rezerwowych funduszy ubezpieczeniowych.

Z kolei tworzenie rezerwowych funduszy ubezpieczeniowych może odbywać się w trzech formach:

fundusze samoubezpieczeniowe;

scentralizowana ochrona ubezpieczeniowa;

fundusze ubezpieczeń zbiorowych.

Samo ubezpieczenie oparte na indywidualny odpowiedzialność i polega na tym, że każdy prawny i indywidualny tworzy własne fundusze ubezpieczeniowe (rezerwowe) na koszt środki własne i dochód. To kosztowna i irracjonalna forma.

Scentralizowana ochrona ubezpieczeniowa oparte na Państwo odpowiedzialność i przewiduje odszkodowanie za straty kosztem środków krajowych. Jednocześnie część tych środków jest przeznaczana na odrębne fundusze, np. fundusz rezerwowy Gabinetu Ministrów. Jednocześnie odpowiedzialność ubezpieczeniowa państwa jest ograniczona do zdarzeń nadzwyczajnych, ponieważ finanse publiczne mają na celu zapewnienie funkcji państwa, do których ubezpieczenia nie należą. Ochrona ubezpieczeniowa bieżącej działalności osób prawnych i osób fizycznych jest ich prerogatywą i nie może być w całości przeniesiona na państwo. kreacja fundusze ubezpieczeń zbiorowych, tych. ubezpieczenie na podstawie solidarny odpowiedzialność uczestników tych funduszy. Istota relacji ubezpieczeniowych polega na tym, że tworzenie funduszy ubezpieczeniowych odbywa się kosztem składek wszystkich uczestników, a odszkodowanie za straty z tych funduszy realizowane jest dla tych, którzy ich doświadczyli w wyniku określonych zdarzeń i okoliczności.

Ubezpieczenia to najbardziej odpowiednia, ekonomiczna, efektywna i racjonalna forma tworzenia funduszy ubezpieczeniowych.

Ubezpieczenie - jest to system wymiany i redystrybucji relacje dotyczące tworzenia i użytkowania zbiorowe fundusze ubezpieczeniowe na podstawie wspólna odpowiedzialność.

Ze stanowisk docelowej formacji i korzystania z ubezpieczeńfundusze- jest to relacja redystrybucyjna między nimipodmioty, które zapłaciły Składki ubezpieczeniowe i tych, którzy otrzymują odszkodowania. W zakresie relacjipodmioty indywidualne z towarzystwami ubezpieczeniowymi,-to jest opłata za unikanieryzyko (opłata za odpoczynek), tj. stosunki wymiany. Lokowanie środków funduszy ubezpieczeniowych na rynku finansowym odzwierciedla relacje dotyczące obrotu czasowo wolnymi środkami finansowymi, tj. redystrybucja środków pomiędzy uczestnikami ubezpieczenia a innymi podmiotami stosunków finansowych.

Organizacja działalności ubezpieczeniowej opiera się na doborze podmiotów ubezpieczenia i form stosunków ubezpieczeniowych.

Główny tematy ubezpieczeniem jest ubezpieczyciel, ubezpieczający i osoba ubezpieczona.

Ubezpieczający- osoba prawna - zakład ubezpieczeń działający na podstawie stosownej licencji, zobowiązujący się do utworzenia zbiorowego funduszu ubezpieczeń i wypłaty z niego odszkodowania ubezpieczeniowego. Według metody finansowania ubezpieczyciel jest normalnym podmiotem gospodarczym, który działa na zasadach komercyjnych. Ze względu na przedmiot działalności (zasoby finansowe) ubezpieczycielem jest instytucja finansowa.

Ubezpieczony- osoba prawna lub fizyczna, która na podstawie stosownej umowy z ubezpieczycielem opłaca składki ubezpieczeniowe do funduszu ubezpieczeniowego.

Osoba ubezpieczona- osoba prawna lub fizyczna, która posiada odszkodowanie z tytułu zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego. Ponadto podmiot taki jak odbiorca odszkodowania ubezpieczeniowego może zostać wyodrębniony w przypadkach, gdy ubezpieczony nie może go otrzymać.

Relacja polisy ubezpieczeniowe są dość zróżnicowane. Z reguły są dwu- lub trójstronne. Między ubezpieczycielem a ubezpieczonym, który jest jednocześnie ubezpieczonym, rozwijają się stosunki dwustronne. Między ubezpieczycielem, ubezpieczonym i ubezpieczonym powstaje relacja trójstronna.

W niektórych przypadkach kilku ubezpieczycieli może być zaangażowanych w stosunek ubezpieczeniowy. Opiera się to na dwóch formach stosunku ubezpieczeniowego: koasekuracji i reasekuracji. Współubezpieczenie - To jest udział w ubezpieczeniach kilku ubezpieczycieli na raz. Reasekuracja jest przeniesienie umowy ubezpieczenia z jednego ubezpieczyciela na drugiego.

Płatności ubezpieczeniowe - jest to ryczałt lub stopniowe przekazywanie środków przez ubezpieczonego ubezpieczycielowi. Są źródłem powstawania zarówno zbiorowego funduszu ubezpieczeń, jak i dochodów zakładów ubezpieczeń. Płatności ubezpieczeniowe dokonywane są na podstawie stawki ubezpieczenia- wysokość wpłaty z jednostki sumy ubezpieczenia. Stawka ubezpieczenia składa się z dwóch części – stawki netto i ładunku. Stawka netto odzwierciedla część stawki, która jest przeznaczona na wypłatę odszkodowania ubezpieczeniowego. Zależy ona od łącznej kwoty odszkodowania ubezpieczeniowego (określonej na podstawie badań statystycznych dotyczących liczby zdarzeń objętych ubezpieczeniem oraz średniego kosztu odszkodowania na zdarzenie) oraz liczby ubezpieczonych objętych tym rodzajem ubezpieczenia. Ładunek wyświetla wydatki ubezpieczyciela związane z ubezpieczeniem oraz jego zysk.

Stawka ubezpieczenia to cena ubezpieczenia. To główny czynnik konkurencji na rynku ubezpieczeniowym. Im większa ochrona ubezpieczonych, tym niższe koszty ubezpieczyciela, niższa stawka ubezpieczenia i większe możliwości pozyskania nowych klientów.

Odszkodowanie z ubezpieczenia jest wypłata przez ubezpieczyciela na rzecz ubezpieczonego (lub odbiorcy) pełnej lub częściowej kwoty szkody. Wysokość odszkodowania ubezpieczeniowego uzależniona jest od dwóch czynników – sumy ubezpieczenia oraz szkody ubezpieczeniowej. Suma ubezpieczenia charakteryzuje skalę tej działalności ubezpieczeniowej, tj. na jaką kwotę jest ubezpieczony ten lub inny przedmiot? Kwota ta jest określona z jednej strony kosztorysem przedmiotu ubezpieczenia, az drugiej możliwościami i życzeniami ubezpieczającego. Charakteryzuje się stosunkiem sumy ubezpieczenia do wartości przedmiotu ubezpieczenia ubezpieczeniebezpieczeństwo, która nie może przekroczyć 100%. Strata ubezpieczeniowa stanowi kosztorys szkód wyrządzonych ubezpieczonemu.

Istnieją różne systemy ustalania wysokości odszkodowania ubezpieczeniowego. Główne metody to pełna i proporcjonalna odpowiedzialność. W przypadku pełnej odpowiedzialności ubezpieczyciela odszkodowanie ubezpieczeniowe wypłacane jest w wysokości wyrządzonej szkody, nie więcej jednak niż kwota ubezpieczenia. W systemie proporcjonalnym odpowiedzialność rozkłada się pomiędzy ubezpieczyciela i ubezpieczonego w proporcji odzwierciedlającej stosunek sumy ubezpieczenia do wartości przedmiotu ubezpieczenia. Na przykład, jeśli suma ubezpieczenia wynosi połowę wycena przedmiotu ubezpieczenia, wówczas ubezpieczonemu zostanie wypłacone odszkodowanie ubezpieczeniowe w wysokości 50% kwoty wyrządzonej szkody.

Reasekuracja, z reguły nie towarzyszą mu przepływy pieniężne związane z przepływem środków funduszu ubezpieczeniowego między dwoma ubezpieczycielami. W relacji między ubezpieczycielem a reasekuratorem występują przepływy pieniężne, które charakteryzują relację finansową między nimi dotyczącą kupna i sprzedaży umów ubezpieczenia. Z reguły realizowane są w formie prowizji. Relacje te nie dotyczą przepływów pieniężnych z ubezpieczeń, ponieważ nie charakteryzują przepływu środków funduszy ubezpieczeniowych.

Związek z rynkiem finansowym scharakteryzować umieszczanie na nim czasowo wolnych środków funduszy ubezpieczeniowych i uzyskiwanie z tego dochodu. Te dochody są podzielone na dwie części. Jedna z nich stanowi dochód firm ubezpieczeniowych i stanowi pewną część ich zysków. Druga część dotyczy bezpośrednio tworzenia funduszy ubezpieczeniowych. Charakteryzuje obniżenie kosztów ubezpieczenia dla ubezpieczających dzięki wykorzystaniu ich środków (wypłat ubezpieczeniowych) na rynku finansowym. Jest to ważny element racjonalnego i efektywnego wykorzystania zasobów finansowych kraju jako całości.

Relacje ubezpieczeniowe między podmiotami ubezpieczenia a Przepływy środków pieniężnych są regulowane odpowiednimi umowami między ubezpieczycielem a ubezpieczonym, które są prawnie wiążące. Dokument poświadczający fakt ubezpieczenia nazywa się polisa ubezpieczeniowa (certyfikat)). Wydawana jest przez ubezpieczyciela po opłaceniu składki ubezpieczeniowej (jednorazowej lub pierwszej). W polisie wskazuje się przedmiot i rodzaj ubezpieczenia, warunki umowy oraz zdarzenia ubezpieczeniowe. Rozróżnij terminy „zdarzenie ubezpieczeniowe” i „zdarzenie ubezpieczeniowe”. Ubezpieczeniewydarzenie jest możliwym zdarzeniem, którego wystąpienie może spowodować szkodę. Charakteryzuje pewne ryzyko, od którego realizowane jest ubezpieczenie. Zdarzenie ubezpieczeniowe reprezentuje wydarzenie, które faktycznie miało miejsce. Musi być oficjalnie zarejestrowany. Tych. zdarzenie ubezpieczeniowe jest zdarzeniem możliwym, a zdarzenie ubezpieczeniowe jest tym, co się wydarzyło.

Własna firma ubezpieczeniowa, szczerze mówiąc, nie jest najszybszym rodzajem biznesu. Jednak mimo przyzwoitej konkurencji jest pewna szansa, że ​​w małych miejscowościach prywatny ubezpieczyciel może generować spore dochody dla swojego właściciela. Ale tylko na dłuższą metę. Absolutnie nie zaleca się robienia tego biznesu początkującym i niedoświadczonym przedsiębiorcom. Przedstawiony poniżej biznesplan towarzystwa ubezpieczeniowego z wyliczeniami jak najdokładniej odzwierciedla realia organizacji tego biznesu w prowincjonalnym mieście.

Bezpośrednie inwestycje, które przedsiębiorca będzie musiał poczynić, otwierając firmę ubezpieczeniową, nie przekroczą 2,7 mln rubli. Jednak rosyjskie ustawodawstwo wyraźnie reguluje wielkość kapitału zakładowego towarzystwa ubezpieczeniowego, bez którego jego rejestracja jest niemożliwa. Wynosi przyzwoitą kwotę - 20 milionów rubli. Dlatego zakłada się, że przedsiębiorstwo to będzie miało kilku założycieli o mniej więcej równym udziale inwestycji.

Streszczenie

Firma ubezpieczeniowa, której przykład podano w niniejszym biznesplanie, musi być zarejestrowana jako spółka z ograniczoną odpowiedzialnością pod zarządem jednego lub więcej założycieli. Wybierając system podatkowy, powinieneś wybrać UTII - „przypisanie”. Stawka podatku w tym systemie wynosi 15%. W niektórych regionach planowane jest wprowadzenie obniżonej stawki do 7,5%, ale jak dotąd nie zostało to wdrożone w żadnym temacie. Rejestrując firmę ubezpieczeniową, musisz wybrać następujące kody OKVED:

• 65.11 „Ubezpieczenia na życie”.
• 65.12 „Ubezpieczenia, z wyjątkiem ubezpieczeń na życie”.
• 65.12.1 „Ubezpieczenie medyczne”.
• 65.12.2 „Ubezpieczenie mienia”.
• 65.12.3 „Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej”.
• 65.12.4 „Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków i chorób”.
• 65.12.5 „Ubezpieczenie ryzyka”.
• 65.12.6 „Ubezpieczenie dla podróżnego opuszczającego granice stałego pobytu”.
• 65.20 Reasekuracja.

Siedziba towarzystwa ubezpieczeniowego musi znajdować się na powierzchni około 150 mkw. m, który jest wynajmowany bliżej centrum miasta. Wszystkie zasady bezpieczeństwo przeciwpożarowe, a także normy SanPiN w nim muszą być nienagannie przestrzegane. Umowa najmu zawarta jest w formie ryczałtu na trzy lata, z pełną opłatą za pierwsze sześć miesięcy. Nie będzie zbędne zawieranie umów z wyprzedzeniem na remont lokalu oraz Utrzymanie technologia komputerowa.

Praca towarzystwa ubezpieczeniowego składa się z dwóch głównych obszarów:

• Świadczenie usług w zakresie ubezpieczeń osobowych, w tym ubezpieczeń na życie i zdrowotnych oraz odpowiedzialności pośredników.
• Usługi związane z ubezpieczeniami majątkowymi oraz wartości materialne, w tym nieruchomości, samochody i inne pojazdy, a także ryzyko finansowe.

Właściciel towarzystwa ubezpieczeniowego ma swobodę wyboru, jaką ścieżkę rozwoju wybrać, ale lepiej zacząć od niewielkiej gamy usług, maksymalnie ją uzupełniając.

Ile zainwestować w otwarcie

Początkowe koszty organizacji towarzystwa ubezpieczeniowego są następujące (nie wliczają kwoty kapitału docelowego):

Z obliczeń wynika, że ​​37% kapitału początkowego zostanie przeznaczone na opłacenie czynszu za lokal i przeprowadzenie remontów biur. I jest to w pełni uzasadnione, ponieważ wizerunek towarzystwa ubezpieczeniowego odgrywa ogromną rolę w jego przyszłym sukcesie na rynku. Sprzęt biurowy należy kupować wysokiej jakości od sprawdzonych producentów.

Plan marketingowy

Kompetentny system marketingu i promocji mający na celu poszerzenie bazy klientów jest kluczem do udanego startu firmy ubezpieczeniowej i jej późniejszego aktywnego rozwoju. Przykładowy plan marketingowy powinien być odważny, a nawet nieco zarozumiały i zawierać następujące aspekty:

• Na dużą skalę kampania reklamowa na różne sposoby środki masowego przekazu- gazety, czasopisma tematyczne, stacje radiowe i telewizja lokalna.
• Stworzenie strony internetowej dla towarzystwa ubezpieczeniowego z wbudowaną funkcją doradztwa online.
• Promocja we wszystkich znanych wyszukiwarkach internetowych dla zapytań o średniej i niskiej częstotliwości oraz zakup kontekstowych pakietów reklamowych.

Powyższe działania marketingowe zapewnią przyciągnięcie dużej liczby klientów już na etapie tworzenia towarzystwa ubezpieczeniowego.

Firma ubezpieczeniowa będzie „żyć” ze składek ubezpieczeniowych swoich klientów. Jak na małe miasto, zrekrutowanie bazy klientów liczącej 5000 tysięcy osób w ciągu pierwszych sześciu miesięcy jest całkiem realne. Średni koszt miesięcznej składki ubezpieczeniowej od każdego klienta wyniesie około 2000 rubli. W związku z tym roczne przychody firmy ubezpieczeniowej wyniosą około 10 milionów rubli. Część tych pieniędzy trafi do agentów wynagradzania, ale wydatki te są kompensowane zyskami ze świadczenia powiązanych usług.

Plan produkcji

Biuro firmy ubezpieczeniowej powinno być przestronne i udekorowane z pretensjami do niedocenianego luksusu. Powierzchnia użytkowa lokalu to 150 „kwadratów”, wskazane jest podzielenie jej na następujące „działy”:

• 20 mkw. m do świadczenia pod biurem dyrektora generalnego firmy.
• 15 mkw. m dać księgowemu i prawnikom.
• Umieść obszary robocze kierowników biur na 50 „kwadratach”.
• 10 mkw. m przydzielić PR-menedżerowi, kierownikowi działu sprzedaży i kierownikowi personalnemu.

Biuro firmy ubezpieczeniowej musi posiadać alarm przeciwpożarowy i awaryjny system gaśniczy, a także na oczach wszystkich konieczne jest zamieszczenie planu ewakuacji na wypadek wystąpienia siły wyższej.

Harmonogram pracy agentów ubezpieczeniowych co do zasady nie jest ustandaryzowany. Pozostali pracownicy zakładu ubezpieczeń pracują zgodnie z przepisami Kodeks pracy RF. Najbardziej udany harmonogram pracy biura firmy ubezpieczeniowej wygląda tak:

• poniedziałek - piątek od 08:30 do 17:30.
• Sobota od 09:00 do 13:00.
• Niedziela to dzień wolny.

Poniżej przedstawiamy listę pracowników towarzystwa ubezpieczeniowego:

№	Pozycja	Liczba ludzi	Wynagrodzenie, pocierać.	Miesięczny fundusz płatności, rub.	Płatność rocznie, pocierać.
1	Główny menadżer	1	70 000	70 000	840 000
2	Kierownik Działu Sprzedaży	1	50 000	50 000	600 000
3	menedżer HR	1	40 000	40 000	480 000
4	Menedżer ds. PR	1	40 000	40 000	480 000
5	Kierownik biura	3	20 000	60 000	720 000
6	Prawnik	2	30 000	60 000	720 000
7	Księgowa	1	30 000	30 000	360 000
8	Sekretarz	2	25 000	50 000	600 000
9	Agent ubezpieczeniowy	5	8 000	40 000	480 000
CAŁKOWITY				440 000	5 280 000

Obliczenia przychodów i wydatków

Ta część biznesplanu firmy ubezpieczeniowej poświęcona jest obliczaniu kosztów materiałowych i potencjalnych zysków z pracy tej organizacji w mieście prowincjonalnym.

Główne pozycje wydatków firmy ubezpieczeniowej to:

Rentowność firmy ubezpieczeniowej w małym mieście obliczona jest w poniższej tabeli:

Obliczenia pokazują, że wielkość zysku netto firmy ubezpieczeniowej po wszystkich składkach podatkowych powinna wynosić około 1 miliona rubli. Miesięcznie to samo zysk netto wyniesie około 80-100 tysięcy rubli, a jest to dość przyzwoita kwota, biorąc pod uwagę specyfikę prowadzenia tego biznesu w małe miasto... W związku z tym rentowność firmy ubezpieczeniowej wyniesie około 31%, a okres zwrotu z tego projektu biznesowego wyniesie od dwóch i pół do trzech lat.

Potencjalne zagrożenia

Otwarcie towarzystwa ubezpieczeniowego w małym miasteczku samo w sobie jest przedsięwzięciem dość ryzykownym – cóż można powiedzieć o utrzymaniu jego „wydajności”. Istnieje kilka podstawowych czynników ryzyka, które mogą poważnie zakłócić pełne funkcjonowanie firmy ubezpieczeniowej:

• Presja konkurencji, aby wyprzeć klientów.
• Ryzyko bankructwa z powodu gwałtownego wzrostu zdarzeń ubezpieczeniowych i w konsekwencji wypłat z tego tytułu.
• Zmiany w przepisach dotyczących działalności zakładów ubezpieczeń.
• Spadek poziomu dobrostanu ludności, odmowa ubezpieczenia klientów.

Jeśli przedsiębiorca zdecydował się otworzyć własną firmę ubezpieczeniową, najprawdopodobniej jej rozwój będzie przebiegał jedną z przeciwnych ścieżek, odpowiadającą wyrażeniu „przelew lub przegraj”. Albo sukces, albo całkowita porażka. Niestety trzecia opcja jest bardzo rzadka.

Ubezpieczenia są dziś uważane za jeden z najbardziej obiecujących i szybko rozwijających się obszarów Rosyjski biznes... Ogólnie przyjęta klasyfikacja obejmuje trzy główne rodzaje ubezpieczeń: osobowe, majątkowe i OC. Ubezpieczenie komunikacyjne powinno być przypisane do specjalnej kategorii, która z roku na rok przyciąga coraz więcej przedsiębiorców.

Zainteresowanie osób przedsiębiorczych tego typu działalnością jest zrozumiałe – liczba samochodów systematycznie rośnie, jednocześnie udział Pojazd zakupione na rynku pierwotnym. Większość osób, które kupują nowy samochód, woli uchronić się przed ryzykiem uszkodzenia lub kradzieży mienia poprzez zawarcie umowy CASCO. Ponadto ubezpieczenie OC komunikacyjne (OSAGO), uznawane w naszym kraju za obowiązkowe od 2003 roku, nie traci dziś na aktualności. Dowiedz się, jak otworzyć biuro ubezpieczeń samochodowych i jakie wzorce pracy istnieją w branży, pomoże Ci ustalić własny biznes z dobrymi perspektywami.

W szerokim znaczeniu ubezpieczenie to specjalny rodzaj związek między dwoma podmiotami, z których jednym jest ubezpieczający zainteresowany ochroną siebie, swojego majątku i odpowiedzialności przed wystąpieniem wszelkiego rodzaju zdarzeń niepożądanych. W tym celu zawiera z ubezpieczycielem umowę, w której bezbłędnie wskazuje przedmiot ubezpieczenia, wysokość składki ubezpieczeniowej oraz wysokość i tryb dokonywania wypłat.

Ubezpieczyciel z kolei, dysponując określonym kapitałem, przyjmuje na siebie obowiązek naprawienia szkody ubezpieczonemu w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego w ramach określonych umową i obowiązującymi przepisami. Celem każdego ubezpieczyciela jako przedsiębiorcy jest osiągnięcie zysku, a skuteczność takiego biznesu zależy bezpośrednio od liczby zawieranych transakcji. Stabilność finansową firmy można zapewnić tylko poprzez stworzenie odpowiedniego funduszu ubezpieczeniowego.

Ważny! Należy rozumieć, że ubezpieczenia w ogóle, a auto w szczególności, są dość ryzykownym rodzajem działalności, ponieważ wystąpienie zdarzenia ubezpieczeniowego, a więc konieczność opłacania kilkukrotnie wyższych niż składki ubezpieczeniowe, nie zależy od przedsiębiorcy świadczącego takie usługi.

Jeśli chodzi o przedmiot działalności, ubezpieczenie samochodu jako biznes przewiduje 2 zasadniczo różne kierunki:

• Ubezpieczenie mienia CASCO - jest dobrowolne, przedmiotem jest sam samochód, jest ubezpieczone od ewentualnych uszkodzeń, jak również od kradzieży;
• obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej OSAGO – przedmiotem są interesy majątkowe właściciela samochodu, które są związane ze zobowiązaniami powstałymi w wyniku uszczerbku na zdrowiu i życiu osób trzecich, a także ich majątku (innymi słowy w przypadku nieszczęśliwego wypadku, który nastąpił z winy ubezpieczyciela, ewentualne szkody poniesione przez uczestników takiego wypadku zwracane jest towarzystwu ubezpieczeniowemu w granicach określonych w umowie).

Jak pokazuje praktyka krajowa, niepraktyczna jest praca tylko w jednym kierunku. Faktem jest, że OSAGO jest ściśle regulowane przez władze władza państwowa stawki za ten rodzaj ubezpieczenia ustala wyłącznie Rząd Federacji Rosyjskiej. Przedsiębiorca-ubezpieczyciel nie ma wpływu na ostateczny koszt polisy. Według ekspertów biznes przeznaczony wyłącznie do sprzedaży ubezpieczeń OSAGO jest celowo nieopłacalny.

Z kolei CASCO stwarza ubezpieczycielowi dobre możliwości zarabiania pieniędzy, ponieważ wiąże się z samodzielnym zarządzaniem taryfami i współczynnikami korygującymi. Jednak ze względu na wysoki koszt, a także dlatego, że nie jest to obowiązkowe, CASCO jest znacznie mniej pożądane wśród właścicieli samochodów.

Optymalnym rozwiązaniem dla biznesu ubezpieczeń komunikacyjnych jest połączenie obu kierunków, a także świadczenie dodatkowych płatnych usług, na przykład:

• ocena i badanie;
• pomoc w wypadkach drogowych;
• ubezpieczenie na życie;
• udzielanie pomocy technicznej w razie wypadku.

Wszystkie te pozycje można wliczyć w koszt ubezpieczenia.

Po otrzymaniu główny pomysł o ubezpieczeniach samochodowych zrozumiemy zagadnienia związane z organizacją biznesu.

Zespół portalu World of Business rekomenduje wszystkim Czytelnikom udział w Kursie Lazy Investor, podczas którego dowiesz się, jak uporządkować swoje finanse osobiste oraz jak uzyskać dochód pasywny. Żadnych pokus, tylko wysokiej jakości informacje od praktykującego inwestora (od nieruchomości po kryptowaluty). Pierwszy tydzień szkolenia jest bezpłatny! Zarejestruj się na darmowy tydzień szkolenia

Jeśli zamierzasz stworzyć własną firmę sprzedającą produkty ubezpieczeniowe, możesz wybrać jedną z następujących ścieżek. Wybór będzie zależał przede wszystkim od tego, w jaki sposób Początkowy kapitał masz, a także skalę przedsiębiorstwa, które chcesz zbudować.

Opcja 1. Utworzenie firmy ubezpieczeniowej

Ta opcja jest najdroższa i czasochłonna. Otwierając firmę ubezpieczeniową, musisz kierować się wymaganiami ustawodawstwo rosyjskie, a mianowicie:

• Rozdział 48 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej;
• ustawa „O organizacji działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej”;
• prawo federalne Nr 40-FZ „W sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów”.

Zgodnie z powyższym dokumenty regulacyjne zakład ubezpieczeń musi mieć status osoby prawnej, czyli w celu uzyskania zezwolenia na pracę konieczne jest Urząd podatkowy.

Ponadto taka firma będzie potrzebować licencji na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej. Organem licencyjnym od 2013 roku jest Departament Rynku Ubezpieczeniowego Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Aby uzyskać koncesję, konieczne jest przedstawienie organowi koncesyjnemu dokumentów potwierdzających, że organizacja posiada rezerwę ubezpieczeniową wystarczającą do prowadzenia działalności. Głównym wymogiem jest obecność w pełni opłaconego kapitału docelowego w wysokości co najmniej 120 milionów rubli.

Ważny! Niedozwolone jest wnoszenie do kapitału docelowego pożyczonych środków i zastawionego mienia.

Wymagania stawiane licencjobiorcy w przypadku ubezpieczenia samochodu obejmują również:

• minimalne doświadczenie w zakresie ubezpieczeń CASCO i OSAGO - 2 lata;
• obecność upoważnionego przedstawiciela w każdym z podmiotów Federacji Rosyjskiej;
• Dostęp do zautomatyzowany system obowiązkowe ubezpieczenie;
• członkostwo w stowarzyszeniu zawodowym, jakim jest Rosyjski Związek Ubezpieczycieli Samochodowych (RSA) itp.

Ustawa określa również wymagania dotyczące portfela ubezpieczeniowego takich organizacji. Wysokość składek ubezpieczeniowych (składek) przypadających na ubezpieczenia OSAGO i CASCO w łącznym wolumenie nie powinna przekraczać 50%. Oznacza to, że firma nie może zajmować się wyłącznie ubezpieczeniami komunikacyjnymi i OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, zakres jej usług powinien być znacznie szerszy, aby zapewnić stabilność finansowa.

Ze wszystkiego wynika, że ​​aby otworzyć własną firmę ubezpieczeniową, trzeba mieć duży kapitał początkowy i duże doświadczenie w branży ubezpieczeniowej. Ale wraz z tą opcją są inne, więcej dostępne sposoby zarabiać na ubezpieczeniach samochodowych.

Opcja 2. Praca jako agencja

Jest to uproszczona realizacja czynności ubezpieczeniowych iw rzeczywistości jest to program pośredni. Oznacza to, że nie musisz tworzyć osoby prawnej i uzyskiwać odpowiedniej licencji. Możesz pracować w statusie przedsiębiorca indywidualny i reprezentujemy jednocześnie interesy kilku istniejących towarzystw ubezpieczeniowych.

Jak otworzyć biuro ubezpieczeń samochodowych? Aby to zrobić, musisz wykonać kilka stosunkowo prostych kroków:

• wybrać firmy, z którymi będziesz współpracować i złożyć wniosek o zawarcie umowy agencyjnej;
• przekazywać rozmowy i udowadniać swoją przydatność przedstawicielom organizacji ubezpieczeniowych, zawierać umowy i w razie potrzeby szkolić się (wymagania dla agentów mogą być różne);
• wynająć i wyposażyć powierzchnię biurową w dostęp do Internetu;
• organizować reklamę swoich usług.

Zysk z takiej działalności będzie składał się z prowizji agencyjnej, podawanej jako procent lub określona kwota z każdej wystawionej polisy. Skuteczność będzie zależeć wyłącznie od Twoich umiejętności komunikacyjnych, aktywności i profesjonalizmu. Więcej klientów – więcej wykupionych ubezpieczeń – większy zysk.

Wysokość wynagrodzenia pieniężnego dla agentów nie jest akceptowana do publicznego ujawnienia, można to ustalić osobiście z przedstawicielami danego zakładu ubezpieczeń. Jeśli wierzyć opiniom już działających agencji, zarobki wahają się od 10 do 30% kosztów polisy.

Do zalet tego typu pracy w porównaniu z otwarciem własnego towarzystwa ubezpieczeniowego należy zaliczyć fakt, że przedsiębiorca praktycznie nic nie ryzykuje. W przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego wypłaty gotówkowe dokonuje ubezpieczyciel, którego produkt został sprzedany klientowi.

Ważny! Agent ubezpieczeniowy jest odpowiedzialny za zachowanie danych ubezpieczyciela, które stanowią tajemnicę handlową, nieujawnianie danych osobowych klientów (ubezpieczających), a także za bezpieczeństwo Pieniądze otrzymane od posiadaczy polis i właściwe wykorzystanie formularzy polis ubezpieczeniowych.

Otwarcie agencji ubezpieczeniowej według określonego schematu jest najczęstszą opcją dla biznesu ubezpieczeniowego samochodu, który na początku nie wymaga znacznych inwestycji finansowych, a jednocześnie pozwala zarobić dobre pieniądze.

Aby uzyskać więcej informacji na temat działania agencji ubezpieczeniowej, zobacz następujący film:

Opcja 3. Pośrednictwo

Inną opcją wbudowania ubezpieczenia samochodowego jest zostanie brokerem. Broker to klasyczny pośrednik. Różni się od agenta tym, że nie może reprezentować jednej ze stron umowy ubezpieczenia. Ma prawo działać w interesie jednej lub drugiej strony jako samodzielny podmiot ubezpieczenia.

Tym samym przedsiębiorca, wykonując działalność maklerską, na warunkach umownych, może otrzymać wynagrodzenie pieniężne albo od ubezpieczyciela, albo od ubezpieczonego (tylko od jednej strony) z tytułu pełnienia określonych funkcji. Najczęściej to ubezpieczyciele korzystają z usług brokerów, wśród których najpopularniejsze są:

• doradztwo w wyborze towarzystwa ubezpieczeniowego;
• pomoc w sporządzeniu umowy;
• dobór optymalnego produktu ubezpieczeniowego;
• wsparcie i zmiany w umowie itp.

Usługi takich przedsiębiorstw pośredniczących są zazwyczaj opłacane w formie ustalonej opłaty.