në shtëpi » Kompanitë » Si të krijoni një llogari rrjedhëse për PS. Si të hapni një llogari bankare rrjedhëse? Përfitimet e përdorimit të një llogarie bankare

Si të krijoni një llogari rrjedhëse për PS. Si të hapni një llogari bankare rrjedhëse? Përfitimet e përdorimit të një llogarie bankare

Një sipërmarrës individual lejohet të punojë pa hapur një llogari rrjedhëse. Por të punosh pa të është e vështirë. Për çfarë është një llogari bankare dhe si ta hapni atë - pyetje të zakonshme nga sipërmarrësit individualë.

Llogaria e sipërmarrësit individual: çfarë është?

Llogaria e shlyerjes (p / s) është një regjistrim i veçantë që përdoret nga një bankë ose një organ tjetër financiar për të kryer transaksione që lidhen me kontabilitetin Paratë persona. Të dhënat janë një shfaqje e shumës së parave në pronësi të pronarit. Hapja e një llogarie për një sipërmarrës individual është fakultative, e cila rregullohet kuadri legjislativ RF. Në të njëjtën kohë, një fluks pune i plotë nuk është i mundur, pasi shumë transaksione kërkojnë një llogari bankare.

Procesi i hapjes së një llogarie rrjedhëse rregullohet nga kuadri rregullator. Sipas ligjit, lejohet të ketë disa llogari në një bankë. Fondet e grumbulluara në to mund të jenë në valuta. Për qëllimin e synuar, hapja është e lejueshme sipas gjykimit të pronarit. Për çfarë është, si të zgjidhni një bankë dhe çfarë i kushtohet vëmendje - përshkruhet më në detaje më poshtë.

Pse keni nevojë për një sipërmarrës individual një llogari bankare

Organizata paguan për transaksionet përmes parave të gatshme dhe transferta bankare.

Nëse një llogari bankare është e hapur, atëherë kompania ka të drejtën për operacionet e mëposhtme:

përfundimi kontratat civile me persona juridikë dhe fizikë;
kryerja e transaksioneve për shuma të mëdha parash;
dërgoni fonde te të tjerët në çdo kohë personat juridikë;
lidhni kontrata me punonjësit dhe paguani për to me transfertë bankare.

Një llogari duhet të hapet nëse sipërmarrësi merr të paktën 100,000 rubla. me një kontratë!

Nëse nuk ka llogari pagese, atëherë do të duhet të hartoni një kontratë për çdo dërgesë të mallrave. Si rezultat, do të kushtojë më shumë në aspektin e parave dhe më gjatë në kohë. Për më tepër, është shumë më i përshtatshëm për të lidhur një marrëveshje përmes bankave. Organizatat do të ofrojnë një menaxher personal i cili, në çdo Koha e punes do t'i përgjigjet çdo pyetjeje në lidhje me përdorimin e r / s.

Rregullat për procedurën e hapjes së një llogarie

Hapja e një llogarie rrjedhëse për një sipërmarrës individual është një procedurë që nuk kërkon shumë kohë. Për ta bërë këtë, mjafton të kontaktoni bankën e zgjedhur.

Duhet të kihet parasysh se procesi i hapjes së një llogarie rrjedhëse për një sipërmarrës individual kërkon respektim të rreptë dhe të pakushtëzuar të rregullave, pasi konsiderohet një veprim ligjërisht i rëndësishëm.

Disa rregulla zbatohen për veprimet e mëposhtme:

formularin e kontaktimit me bankën e përzgjedhur;
mbledhja e dokumenteve të nevojshme;
formimi i një kontrate dhe nënshkrimi i saj pasues, pagesa;
dhënien e informacionit strukturave të kontrollit - një organizatë tatimore.

Për të hapur apo jo një llogari bankare, çdo sipërmarrës dhe person juridik vendos vetë. Falë legjislacionit të Federatës Ruse, lejohet të kryhet veprimtari sipërmarrëse pa praninë e saj për një individ, i cili në thelb është një sipërmarrës individual. Por shumë transaksione do të jenë të padisponueshme në të njëjtën kohë, pasi rrjetet e mëdha të shitjes me pakicë dhe rrjete të tjera funksionojnë vetëm me transfertë bankare përmes një llogarie rrjedhëse.

Faza e përgatitjes për hapjen e llogarisë bankare

Ka disa nuanca, ju duhet të përqendroheni në to:

ku ndodhen ATM-të;
nëse një degë e bankës ndodhet pranë organizatës.

Mbani parasysh se në të ardhmen, për punë të mëdha që paguhen me para në dorë, keni nevojë për akses të vazhdueshëm në arkë dhe ATM.

Kontaktoni me një institucion financiar

Kur keni nevojë për një llogari rrjedhëse për një sipërmarrës individual dhe pyetja është nëse ka kuptim ta hapni atë, atëherë përgjigja është e qartë - po! Meqenëse të gjitha transaksionet kryesore kryhen përmes llogarisë bankare.

Përpara se të vizitojë një bankë, një sipërmarrës individual ose një individ duhet:

Studimi paraprak i marrëveshjes së shërbimit në institucione të ndryshme financiare.
Sqaroni informacionin mbi koston e një llogarie rrjedhëse për një sipërmarrës individual.
Bëni një zgjedhje me bankën që ofron produktin dhe programin e saj.
Mblidhni letrat e nevojshme.
Vizitoni bankën dhe shkruani një aplikim.

Ju mund të hapni një llogari në mënyrat e mëposhtme:

duke vizituar personalisht një degë të bankës;
lëshoni një aplikim në internet;
dërgoni një përfaqësues.

Metoda e parë është shumë më e përshtatshme. Bankat janë të interesuara për bashkëpunim afatgjatë jo vetëm me individë, por edhe me persona juridikë. Prandaj, prania personale është e rëndësishme.

Nëse sipërmarrësi individual vendos të dërgojë një person të besuar, atëherë mund t'ia besoni punën përfaqësuesit tuaj zyrtar. Për shembull, një avokat.

Regjistrimi online i aplikacionit është i shpejtë. Ju duhet të plotësoni një aplikim në faqen e internetit institucion financiar dhe bashkëngjitni kopje të dokumenteve. Pas kësaj, punonjësi do të telefonojë sipërmarrësin dhe do të bëjë një takim.

Përfitimet e përdorimit të një llogarie bankare

Një individ nuk mund të kryejë transaksione duke përdorur shuma të mëdha parash. Pa p / s, ai do të duhet të mbajë financa me vete, gjë që është e rrezikshme. Prandaj, është e thjeshtë të përgjigjesh pse dhe pse nevojitet një llogari rrjedhëse për një sipërmarrës individual: të paguajë dhe të pranojë shuma të mëdha parash. Kur keni të bëni me organizata serioze, përdoret gjithashtu një llogari bankare.

Ju mund të kurseni shumë kohë kur paguani taksa dhe tarifa. Këto operacione mund të kryhen në internet. Ju as nuk keni nevojë të dilni nga shtëpia.

A lejohet përdorimi i llogarisë së një individi për një sipërmarrës

Është e pamundur të përdoret një llogari për një sipërmarrës individual që i përket një individi. Meqenëse një llogari e tillë rrjedhëse është personale. Çfarë llogarie mund të përdoret më pas për sipërmarrësit individualë? Përgjigja është e thjeshtë - e krijuar nga vetë sipërmarrësi, por jopersonale. Një opsion për një sipërmarrës individual është të hapë llogarinë tuaj. Procedura e regjistrimit është e thjeshtë.

Nëse një sipërmarrës nuk hap një llogari bankare, atëherë ai nuk do të jetë në gjendje të kryejë transaksione me një shumë që tejkalon 100,000 rubla. një kontraktor në të njëjtën kohë. Kjo do të ndikojë në punën, fitimin dhe biznesin e ardhshëm. Të shpenzosh pak kohë për të mirën e organizatës suaj dhe të hapësh një llogari rrjedhëse nuk është e vështirë. Këtë mund ta bëjë çdo person fizik apo juridik.

Kuadri legjislativ

Shtojca Të Bankës Qendrore Federata Ruse, dhe konkretisht paragrafët 1.12, 2.3, 2.5, në kombinim me nenin 23 të kodit të profilit, rregullojnë transaksionet me llogari bankare. Deri në maj 2014 sipas rregulloret, pronari i kompanisë ose sipërmarrësi individual duhej të informonte Shërbimin Federal të Taksave për hapjen e një llogarie. Nëse ai nuk e bënte këtë, atëherë në përputhje me nenin 118 të Kodit Tatimor të Federatës Ruse, ai u kërcënua me një gjobë prej 5,000 rubla. Por që nga maji 2014, kjo dispozitë është anuluar dhe tani nuk kërkohet të raportohet për hapjen e një llogarie rrjedhëse.

Organizatat tatimore mund t'u kërkojnë bankave të japin informacion mbi gjendjen në llogari, një ekstrakt mbi transaksionet e debitit.

Përpara se të filloni biznesin tuaj, është e nevojshme të studioni në detaje të gjitha pyetjet në lidhje me avancimin e mëtejshëm të tij, veçoritë e zhvillimit, si dhe rregullimi ligjor aktivitetet. Në fund të fundit, një plan biznesi i zhvilluar saktë dhe dokumentacioni ligjërisht i saktë janë themeli kryesor mbi bazën e të cilit mund të krijoni një ndërmarrje të suksesshme dhe të begatë.

Për përfaqësuesit e bizneseve të vogla dhe të mesme që preferojnë menaxhimin e pavarur të biznesit, opsioni më i mirë zbatimi i planeve të tyre mund të jetë regjistrimi sipërmarrjes individuale... Kjo formë organizative dhe ligjore ka një sërë avantazhesh, prandaj është e kërkuar në mesin e sipërmarrësve.

Një nga pyetjet që është mjaft e rëndësishme midis sipërmarrësit individualë, është hapja e një llogarie rrjedhëse. Biznesmenët, si rregull, janë të interesuar për sa vijon: a keni nevojë për një llogari rrjedhëse për një sipërmarrës individual dhe si ta hapni atë? Ju mund të gjeni përgjigje të hollësishme për këto pyetje në materialin e paraqitur.

Çfarë thotë ligji

Sipas legjislacionit, hapja e një llogarie rrjedhëse nuk është një procedurë e detyrueshme, pa të cilën regjistrimi i sipërmarrjes individuale është i pamundur. Për më tepër, mungesa e një llogarie rrjedhëse nuk mund të shërbejë si bazë për sjelljen e një sipërmarrësi në përgjegjësi ligjore. Vendimi për hapjen e një llogarie merret nga sipërmarrësi në mënyrë të pavarur nëse prania e tij është e nevojshme për aktivitete të mëtejshme, prandaj, përpara se të regjistrohet një sipërmarrës individual, duhet të sqarohen pyetjet e mëposhtme:

në cilat raste është e nevojshme të hapni një llogari bankare;
si të hapni një llogari rrjedhëse për një sipërmarrës individual: procedura dhe kushtet;
cilat nuanca duhet të merren parasysh kur hapni një llogari për të mos bërë gabime që sjellin shpenzime të padëshiruara.

Pra, le të fillojmë të shqyrtojmë pyetjen e parë, pas studimit të së cilës mund të përcaktoni qartë nëse keni nevojë për një llogari rrjedhëse apo jo.

Lista e rrethanave që kërkojnë hapjen e detyrueshme të një llogarie rrjedhëse për një sipërmarrës individual

Prania e një llogarie bankare është e nevojshme:

shuma e shumave të llogaritura është e barabartë me ose tejkalon njëqind mijë rubla. Sipas ligjit, pagesa për mallrat dhe shërbimet e ofruara mund të bëhet me para në dorë vetëm nëse shuma e saj është më pak se njëqind mijë rubla. Nëse kjo shumë është më shumë, shlyerja bëhet në formë pa para direkt në llogarinë e sipërmarrësit. Është atëherë që do të kërkohet disponueshmëria e një r / s. Një rrugëdalje nga situata mund të jetë lidhja më e shpeshtë e kontratave për shuma më të vogla, por kjo është mjaft e rrezikshme, pasi mund të tërheqë vëmendjen e padëshiruar nga jashtë. shërbimet tatimore;
partnerët e biznesit dhe klientët preferojnë të përdorin formën e pagesës pa para. Përndryshe, ju mund të ofroni transferimin e fondeve në kartën personale të sipërmarrësit, megjithatë, sipas legjislacionit tatimor, operacione të tilla janë të paligjshme, kështu që jo çdo biznesmen që i bindet ligjit do të ndërmarrë një hap të tillë. Si rezultat, ju thjesht mund të humbni klientët. Mendoni nëse ia vlen të bëni sakrifica të tilla vetëm për hir të mos hapjes së një llogarie?
në rastin e punësimit të punëtorëve nga një sipërmarrës individual, do t'ju duhet të hapni një llogari rrjedhëse për transferimin pagat në kartat e tyre bankare;
partnerë ose klientë të një sipërmarrësi individual janë biznesmenë të huaj, për të mbajtur marrëdhënie me të cilët kërkohen operacione eksport-import. Në këtë rast, nuk mund të bëni pa një llogari rrjedhëse;
për të promovuar dhe zhvilluar biznesin. Prania e një llogarie rrjedhëse kontribuon në një përdorim më produktiv të kanaleve financiare, gjë që është e rëndësishme si në një startup ashtu edhe në çdo fazë tjetër të zhvillimit. veprimtari sipërmarrëse;
ekzekutimi i transaksioneve të shlyerjes duke përdorur fondet e ndërmarrjes. Për shembull, një sipërmarrës individual ka nevojë për një llogari rrjedhëse për të paguar mallrat dhe shërbimet e blera përmes shërbimeve të internetit, për të përmbushur detyrimet e kredisë, si dhe për të kryer pagesa të tjera.

Nëse ndër rrethanat e mësipërme që janë arsyeja e hapjes së detyrueshme të një llogarie bankare, nuk ka asnjë që do të lidhej me zbatimin e aktiviteteve tuaja, nuk keni nevojë të regjistroni një llogari rrjedhëse. Megjithatë, nga ana tjetër, nëse nuk dëshironi të qëndroni në një vend, por të zhvilloni dhe promovoni biznesin tuaj, hapja e një llogarie do të kontribuojë vetëm në këtë. Mos harroni, sa më i suksesshëm të jetë biznesi dhe sa më shumë qarkullim, aq më i lartë është përfitimi i tij.

Avokatët tanë e dinë Përgjigja për pyetjen tuaj

ose nga telefoni:

Hapja e një llogarie bankare: nuancat themelore

Çfarë duhet të dini për procedurën për hapjen e llogarisë rrjedhëse të një sipërmarrësi individual dhe përdorimin e saj të mëtejshëm:

procedura për hapjen e një llogarie për një sipërmarrës individual është e ngjashme me atë të përdorur gjatë regjistrimit të një llogarie bankare me një individ, prandaj, vështirësitë me zbatimin e procedurës, si rregull, nuk lindin;
disponueshmëria e një shërbimi të tillë si bankingu në internet thjeshton shumë procedurën për administrimin e fondeve të vendosura në një llogari rrjedhëse. Për mbajtje e suksesshme një sipërmarrësi ka nevojë vetëm për një kompjuter dhe akses në internet për transaksionet e shlyerjes. Për më shumë lehtësi, mund të përdorni versionin celular të shërbimit dhe të rishpërndani fondet duke përdorur telefonin tuaj. Kjo kursen jo vetëm kohën, por edhe përpjekjen që duhet shpenzuar për të vizituar struktura financiare me qëllim të kryerjes së një pagese;
përpara se të vendosni për zgjedhjen e bankës në të cilën do të hapet llogaria, duhet të njiheni në detaje me kushtet e shërbimit për sipërmarrësin individual. Disa institucione financiare, për të tërhequr klientët, ofrojnë programe të veçanta besnikërie për sipërmarrës individualë që kanë hapur një llogari rrjedhëse në bankën e tyre. Pra, një shembull i një programi të tillë është një ofertë preferenciale e shërbimit falas të një sipërmarrësi individual për dy vitet e para, me kusht që shuma e pagesave të tij hyrëse të mos kalojë treguesin e vendosur nga banka.

Hapja e një llogarie rrjedhëse në katër faza

Përpara se të kontaktoni bankën për të hapur një llogari, duhet të përgatisni dokumentet e mëposhtme:

Pasaporta e PS-së, fotokopje e një spread-i me të dhëna personale dhe informacion për vendin e regjistrimit;
një kod identifikimi që konfirmon faktin se sipërmarrësi individual është i regjistruar në zyrën e taksave;
një kopje e certifikatës së regjistrimit shtetëror të një personi si sipërmarrës individual të vërtetuar nga një noter;
në rastin e aktiviteteve të licencuara, do t'ju duhet të siguroni një kopje të licencës.

Procedura e hapjes së llogarisë:

analizoni të gjitha ofertat e bankave dhe zgjidhni më të përshtatshmet dhe fitimprurësit si për ju ashtu edhe për biznesin tuaj;
përdorni vetëm ato shërbime dhe shpërblime që janë të nevojshme për zbatimin e aktiviteteve. Si rregull, bankat e mëdha kryejnë në mënyrë të pavarur një analizë të ndërmarrjes dhe zgjedhin sistemin më optimal të shërbimit. Për më tepër, disa prej tyre madje kanë zhvilluar programe speciale, anëtarët e të cilëve kanë një mundësi unike për të hapur një llogari falas;
mbledhin Dokumentet e nevojshme për dorëzimin e mëtejshëm të tyre në bankë. Si rregull, paketa e materialeve është standarde, por një thirrje paraprake në institucionin financiar për të sqaruar këtë çështje nuk do të jetë e tepërt;
duke vizituar një bankë dhe duke hapur një llogari.

Lista e veprimeve që lidhen drejtpërdrejt me hapjen e një llogarie:

telefononi bankën dhe lini një takim;
vizitoni bankën në ditën e caktuar dhe plotësoni aplikacionin. Duhet të keni me vete një vulë dhe një paketë dokumentesh.

Brenda 2-3 ditëve, punonjësit e bankës do t'ju informojnë për hapjen e një llogarie rrjedhëse dhe do t'ju japin informacion për detajet e saj.

A mundet një individ të bëjë biznes pa një llogari bankare? Ligji nuk e detyron një sipërmarrës individual të kryejë pagesa me transfertë bankare, por ka situata kur nevojitet vërtet një llogari rrjedhëse për një sipërmarrës individual.

Kur nuk mund të bësh pa llogari rrjedhëse të një sipërmarrësi individual

Ju lidhni kontrata biznesi me biznesmenë të tjerë dhe shuma totale e pagesave sipas kontratës tejkalon kufirin e shlyerjes në para. Kufiri është vendosur nga Banka Qendrore, dhe për disa vite ka qenë 100 mijë rubla. Në sfondin e inflacionit aktual, një sasi jo aq e madhe. Le të themi se po merrni me qira nga një subjekt tregtar hapësirë me pakicë për 27 mijë rubla në muaj. Me tarifa të tilla, kufiri do të tejkalohet pas katër muajve të parë të qirasë (27,000 * 4 = 108,000).
Një shembull tjetër - ju blini mallra nga i njëjti furnizues, i cili ofroi të lidhte një marrëveshje kornizë për furnizim për lehtësi, d.m.th. një për dërgesa të shumta produktesh. Nëse kostoja e një grupi është më pak se 100,000 rubla, por shuma totale sipas marrëveshjes tejkalon kufirin e specifikuar, pagesat duhet të bëhen me transfertë bankare.
Ju dëshironi të mundësoni blerësit dhe klientët të paguajnë me një kartë, para elektronike, përmes një terminali, para në dorëzim sipas një marrëveshjeje me Postën Ruse, një urdhër pagese, etj. Të gjitha këto metoda kanë të bëjnë me pagesat pa para.
Tashmë çdo i dyti ka një kartë plastike, sepse punëdhënësit i kanë leverdi të paguajnë rrogat në këtë mënyrë. Por ka edhe karta krediti që përdoren për të paguar për blerësit që nuk kanë para të gatshme në momentin e blerjes. Personat juridikë dhe sipërmarrësit gjithashtu preferojnë pagesa pa para, edhe nëse shuma e pagesës është brenda kufirit prej 100,000 rubla. Nëse pranoni vetëm para, atëherë ju vetë refuzoni blerës të tillë dhe ulni shitjet.
Ju duhet të kryeni llogaritjet në çdo kohë dhe nga kudo. Liria e plotë e pagesave mund të sigurohet vetëm me mjete pa para. Por në çdo rast, bërja e një pagese nga një kompjuter ose smartphone është më i përshtatshëm dhe më i shpejtë sesa marrja e parave në arkë ose departamenti i kontabilitetit të palës.

Në raste të tjera, hapja e një llogarie rrjedhëse nga një sipërmarrës është vullnetare. Thjesht duhet të mbani mend për pajtueshmërinë dhe të zgjidhni çështjen me sigurinë e parave.

Si të hapni një llogari të një sipërmarrësi individual

Hapja e një llogarie rrjedhëse në një bankë moderne është një procedurë e thjeshtë dhe e përshtatshme. Ne do t'ju tregojmë se si të hapni një llogari rrjedhëse për një sipërmarrës individual dhe të bëheni klient banke, pa dalë nga shtëpia.

Do t'ju duhen disa dokumente:

pasaportën;
Certifikata e regjistrimit të IP;
çertifikata e kontabilitetit tatimor;
fletë me kode statistikore;
Vula e PS, nëse ka;
kopje të licencës (nëse aktiviteti juaj është i licencuar).

Menaxheri i bankës do të përgatisë gjithashtu një aplikacion klienti, një kartë me nënshkrime mostër, një marrëveshje shërbimi llogarie dhe shërbim në distancë, një çelës USB për të hyrë në bankingun online.

Tani shumë institucione bankare ofrojnë hapjen e një llogarie për sipërmarrësit individualë përmes funksionit të prenotimit. Për ta bërë këtë, plotësoni një formular të veçantë në faqen e internetit të bankës së zgjedhur, detajet do të dërgohen në emailin tuaj. Më pas, duhet të shkoni me dokumentet në kohë te nëpunësi që shoqëron aplikimin dhe të përfundoni regjistrimin.

Do të filloni biznesin tuaj? Mos harroni të rezervoni një llogari rrjedhëse. Për të zgjedhur një llogari rrjedhëse, provoni kalkulatorin tonë të normës bankare:

Llogaritësi do të zgjedhë ofertën më të favorshme bankare për shërbimet e shlyerjes dhe cash për biznesin tuaj. Futni vëllimin e transaksioneve që planifikoni të kryeni në muaj dhe kalkulatori do të tregojë normat e bankave me kushte të përshtatshme.

Si të zgjidhni një bankë për një sipërmarrës individual

Ne kemi kuptuar tashmë se si të hapim një llogari rrjedhëse për një sipërmarrës individual. Pyetja tjetër është se në cilën bankë të hapni një llogari dhe çfarë të kërkoni kur zgjidhni? Sipas mendimit tonë, ekzistojnë tre kritere të detyrueshme që duhet të plotësojë një institucion ideal huadhënës:

besueshmëria;
lehtësinë e përdorimit;
sistem tarifor fleksibël.

Nëse banka në të cilën dëshironi të hapni një llogari për një sipërmarrës individual nuk ofron shërbim në distancë nëpërmjet internetit, atëherë vështirë se mund ta quani të përshtatshëm. Zgjidhni ofertat tarifore me mundësinë e pagesave elektronike ose bankingut online.

Sistemi fleksibël i pagesave shërbimet bankare duhet të lejojë një sipërmarrës fillestar të zgjedhë vetëm shërbimet që i nevojiten për momentin dhe ndërsa rritet, të kalojë në të tjera planet tarifore... Gjithçka ka rëndësi këtu: numri i transaksioneve në muaj, qarkullimi i llogarisë, nevoja për të depozituar dhe / ose tërhequr para, mungesa e një komisioni kur transferoni para për nevoja personale të një sipërmarrësi individual.

Në këtë tabelë kemi grumbulluar normat për mbajtjen e një llogarie në normën minimale në pesë banka të njohura.

	Hapja (rubla)	Shërbimi në muaj (rubla)
Hapja	Eshte falas	Në tarifën "Hapi i Parë", menaxhimi i llogarisë është falas, transfertat tek individët deri në 150,000 rubla. në muaj pa pagesë, depozitimi i parave përmes arkës - 1.3%
Alfa Bank	Eshte falas	Menaxhimi i llogarisë me tarifën "1%".pa pagesë, por 1% tarifohet kur fondet kreditohen në llogari. Përkthimet për personat fizikë dhe juridikë janë falas. Për përdoruesit tanë
Promsvyazbank	Eshte falas	Në tarifën "Business-Start", menaxhimi i llogarisë është falas, 3 pagesa falas në muaj, pastaj 100 rubla. Transferta për individë deri në 150,000 rubla. në muaj falas. Depozitimi i parave në llogari përmes arkëtarit është pa pagesë.
	Vërtetimi i kartës 200 rubla.	Në tarifën "Start" 1000 rubla. Pesë pagesa në muaj janë falas, pastaj 100 rubla. Depozitimi i parave në llogari deri në 50,000 rubla. në muaj falas. Kushte të veçanta për përdoruesit tanë.
Tinkoff	Eshte falas	Me tarifën "Të thjeshtë" 490 rubla, transferoni në një kartë sipërmarrës individual deri në 400,000 rubla. në muaj falas. Rimbushja e llogarisë - 0.3%, por jo më pak se 290 rubla. Të ardhurat në bilancin e llogarisë - deri në 4% në vit. *

* Për përdoruesit e faqes

Për përdoruesit e 1C-Start, ne mund të ofrojmë kushte preferenciale për mbajtjen e një llogarie në bankën më moderne dhe më të shpejtë për biznes: Tinkoff Bank. Vetëm për sipërmarrësit e rinj individualë. Thjesht duhet të lini të dhënat e kontaktit në formular dhe menaxheri do t'ju thërrasë menjëherë, do t'ju përgjigjet të gjitha pyetjeve dhe do të vijë tek ju për të hapur një llogari

Një individ, pasi ka marrë statusin e një sipërmarrësi individual, mund të fillojë një biznes. Legjislacioni i lejon sipërmarrësit të bëjnë pagesa me para në dorë. Por biznesmenët kanë një pyetje nëse është e nevojshme të hapet një llogari rrjedhëse për sipërmarrësit individualë.

E drejta për të hapur një llogari

E drejta për të hapur një llogari nga një sipërmarrës parashikohet në Art. 11 Kodi Tatimor i Federatës Ruse. Sipërmarrësi kaloi regjistrimi shtetëror, ka të drejtë të hapë një llogari rrjedhëse në bankën e zgjedhur sipas marrëveshjes së llogarisë bankare.

Në përputhje me Kodin Tatimor të Federatës Ruse, bankat hapin llogari të sipërmarrjes individuale vetëm nëse sipërmarrësi paraqet një certifikatë regjistrimi në autoritetet tatimore.

Një bankë që ka hapur një llogari rrjedhëse pa certifikatë i nënshtrohet një gjobe prej 20,000 rubla.

Dokumentet e hapjes së llogarisë

Për të hapur një llogari rrjedhëse, një sipërmarrës individual duhet të paraqesë në bankë:

një dokument që vërteton identitetin e tij;
një kartë, e cila tregon personat që kanë të drejtë të disponojnë fondet në llogari dhe dokumente që konfirmojnë kompetencat e këtyre personave;
patentat (licencat) e lëshuara për një sipërmarrës nëse këto patenta (licenca) lidhen drejtpërdrejt me aftësinë juridike të klientit për të kryer një transaksion mbi bazën e të cilit hapet një llogari.

Nëse sipërmarrësi është një shtetas i huaj, atëherë ai duhet të paraqesë një kartë migracioni dhe një dokument tjetër në dispozicion që konfirmon të drejtën ligjore për të banuar në Rusi.

Në bankë, duhet të plotësoni një aplikim dhe të lidhni një marrëveshje.

Refuzimi për të hapur një llogari të sipërmarrësit individual

Banka do të refuzojë të hapë një llogari për një sipërmarrës nëse sipërmarrësi nuk paraqet:

të gjitha dokumentet e nevojshme;
ose do të dorëzojë dokumente të vonuara;
ose do të dorëzojë dokumente që nuk janë ekzekutuar siç duhet.

Nëse një biznesmen ka paraqitur të gjitha dokumentet e nevojshme, por banka refuzon të hapë një llogari, atëherë sipërmarrësi mund të kërkojë nga përfaqësuesit e bankës që të kërkojnë shpjegim. Nëse shpjegime të tilla i duken të pabaza, atëherë ai ka të drejtë të shkojë në gjykatë.

A është e detyrueshme hapja e një llogarie rrjedhëse për sipërmarrësit individualë

E drejta për të hapur një llogari parashikohet shprehimisht me ligj. Por detyrimi për hapjen e ligjit nuk parashikohet drejtpërdrejt. As para regjistrimit dhe as pas regjistrimit, agjencitë qeveritare nuk kanë të drejtë të kërkojnë nga një sipërmarrës individual të hapë një llogari bankare.

Por megjithatë, një sipërmarrës nuk do të jetë në gjendje të kryejë plotësisht aktivitete pa hapur një llogari. Le të shpjegojmë pse.

Pse një sipërmarrës individual duhet të hapë një llogari rrjedhëse?

Një sipërmarrës ka nevojë për një llogari rrjedhëse për të kryer pagesa pa para. Ai nuk ka të drejtë të përdorë llogarinë e tij personale për qëllime biznesi. Kjo është e ndaluar edhe nga marrëveshja me bankën. Pagesat pa para do t'ju duhet:

kur kemi të bëjmë me persona juridikë;
nëse një klient - një individ dëshiron të paguajë me kartë krediti;
për marrëveshjet e ndërsjella me organet qeveritare(për shembull, zyra e taksave do të jetë në gjendje të transferojë shumën e tepërt të tatimit vetëm në llogari);
kur përfundoni transaksione për një shumë të madhe (mbi 100,000 rubla).

Ka arsye të tjera të mundshme që herët a vonë do ta detyrojnë një sipërmarrës të hapë një llogari bankare. Një pikë e rëndësishme është se prania e një llogarie me një sipërmarrës rrit besimin e palës tjetër tek sipërmarrësi individual.

Zgjidhjet midis LLC dhe sipërmarrësit individual

Shlyerjet ndërmjet sipërmarrësve individualë dhe SH.PK-ve mund të bëhen si me para në dorë ashtu edhe me transfertë bankare.

Pagesat me para në dorë bëhen duke përdorur arkën. Kushtet dhe procedura për përdorimin e CCP janë dhënë në Art. 4.3 i Ligjit të 22.05.2003 N 54-FZ.

Si mundet një sipërmarrës individual t'i lëshojë një faturë një LLC?

Këtu është një algoritëm i përgjithshëm i faturimit:

PS kontakton LLC dhe negocion kushtet e transaksionit;
Sipërmarrësi individual, pasi ka koordinuar kërkesat e tij me SH.PK, harton një faturë për pagesë dhe ia dërgon atë SH.PK (ose me postë, ose në mënyrë të pavarur / me korrier);
LLC bën pagesën;
Sipërmarrësi individual kontrollon transferimin dhe ofron shërbimin.

Ju mund të krijoni vetë një faturë për pagesë. Ajo tregon:

Detajet e IP-së (përfshirë detajet e llogarisë);
Detajet e LLC;
përshkrimi i shërbimit (lista e mallrave), sasia, çmimi për njësi dhe shuma totale.

30 minuta. duke lexuar

Përditësuar: 16/04/2019

Shumica shqyrtim i detajuar në hapësirat e hapura të Runetit! Po kërkoni se ku është më fitimprurëse të hapni një llogari rrjedhëse për një sipërmarrës individual? Ne kemi përgatitur një përmbledhje të normave të bankave më të mira për sipërmarrësit, ne do t'ju tregojmë se cila bankë është më fitimprurëse. Ne do të këshillojmë se ku të hapni një llogari falas, të zbuloni se cilat banka nuk paguajnë tarifa shërbimi. Ne llogaritëm koston e pagesave për ju, bëmë një krahasim të detajuar të tarifave, studiuam kurthet, përgatitëm këshilla nga përvojë personale... Uluni dhe le të fillojmë!

Unë kam qenë një IP për 11 vjet. Për një kohë të gjatë ai ishte klient i një banke. Ata kishin kushte fitimprurëse shlyerjet dhe shërbimet e parave të gatshme për sipërmarrësit individualë (në tekstin e mëtejmë IP), por ka ardhur koha për të ndryshuar këtë organizatë. Nga rishikimi i sotëm, do të zbuloni se në cilën bankë është më fitimprurëse të hapni një llogari rrjedhëse për një sipërmarrës individual. Ky artikull do të jetë i rëndësishëm si për fillestarët që thjesht po mendojnë për biznesin e tyre, ashtu edhe për sipërmarrësit me përvojë që kanë operuar për disa vite dhe tani po vendosin se në cilën bankë është më mirë të hapni një llogari rrjedhëse për një sipërmarrës individual. Në këtë artikull do të gjeni krahasime të tarifave të bankave të ndryshme, skenarë llogaritjeje për fillestarët dhe sipërmarrësit me përvojë, dhe gjithashtu do të ndaj me ju përvojën time, nga e cila do të mësoni për të gjitha kurthet kur hapni një llogari bankare dhe përdorimin e saj të mëvonshëm. .

Unë jam regjistruar si sipërmarrës që nga viti 2007. Gjatë kësaj kohe kam pasur disa projekte biznesi. E para është një studio e vogël për rrezitje. Për një vit punë arrita të dyfishoja paratë e investuara dhe më pas i shita. Më pas, kalova te projektet e internetit. Unë kisha një dyqan online për pajisje për kursimin e ujit. Kam 4 vjet që e bëj. Paratë e investuara janë zmbrapsur shumë herë, nuk kam llogaritur sa, por kam qenë gjithmonë në të zezë dhe kam arritur t'i shes me një çmim të mirë. Kishte edhe disa dyqane të tjera të vogla online, më saktë, faqe me një faqe, ku shisnim mallra kineze me një rritje të madhe (ndonjëherë deri në 1000%). Dhe tani jam i fokusuar në një faqe me përmbajtje që sjell fitim falë reklamave (kontekstual, baner, reklama në listën e postimeve, etj.), Rrjetet CPA, programet e filialeve.

Unë regjistrova një sipërmarrës individual dhe një llogari rrjedhëse me të në bankën Ermak, Nizhnevartovsk, Okrug Autonome Khanty-Mansi. Ishte banka me kushtet më fitimprurëse, në atë kohë, të shlyerjes dhe shërbimeve cash (CSC) në qytet. Gjatë 8 viteve të fundit, unë kam ndryshuar tashmë 3 qytete të vendbanimit. Nga Nizhnevartovsk u transferova në Moskë, dhe prej andej tre vjet më vonë në Gelendzhik.

Problemi kryesor që më shtyu të kërkoja një bankë tjetër është puna me një token USB. USB-Token është një çelës i veçantë në një USB flash drive me ndihmën e të cilit kryhen transaksione të sigurta (pagesa, transferta, etj.). Këto argumente kanë një periudhë të kufizuar kohore dhe duhet të riregjistrohen periodikisht. Për ta riregjistruar atë, duhet të sillni një aplikim të printuar, akte në bankë. Meqenëse jam në një qytet ku nuk ka filiale të Ermakut, ky është një problem për mua. Problemi, në përgjithësi, mund të zgjidhet, mund të dërgohet me postë dhe korrier, por pika e fundit për mua ishte se operatori nuk e pranoi Aktin nga korrieri, pasi nënshkrimi im ishte ndryshe atje.

Kur hapa një llogari në këtë bankë, lashë mostrat e nënshkrimeve së bashku me Marrëveshjen. Me kalimin e viteve të punës, firma ime ka pësuar ndryshime, dhe meqenëse nuk shoh se çfarë nënshkrimi im ishte në mostrën në bankë, dhe arkëtari nuk më takoi në gjysmë të rrugës dhe nuk mund të gjente një zgjidhje për këtë çështje, përveçse të firmoste. sërish dokumentet, vendosa të shkoj në një bankë tjetër, aq më tepër që teknologjitë nuk qëndrojnë ende dhe ka banka që punojnë pa këto token dhe siguria e tyre nuk është më e keqe, të gjitha transaksionet konfirmohen me SMS.

Mbetet vetëm për të formuluar kërkesat për bankën e re:

Shërbimi nuk është më i shtrenjtë, madje edhe më i lirë se në bankën e mëparshme;
Bankë online me konfirmim të transaksioneve me SMS, dhe jo me USB token;
Aplikacioni celular për Android dhe iOS (e dëshirueshme, por jo e nevojshme);
Disponueshmëria e zyrave në të gjithë vendin (e dëshirueshme, por nuk kërkohet).

Si u përzgjodhën bankat për analizë

Për momentin, faqja e përmbajtjes është në zhvillim e sipër, që do të thotë se unë kam:

Kthesa të vogla;
1-3 pagesa hyrëse;
Transaksione dalëse jashtëzakonisht të rralla (1-3 herë në muaj), transferta në një nga kartat tuaja të debitit në një bankë tjetër;
STS - 6%, pa punonjës.

Në këtë rishikim do të mësoni tarifat e 10 bankave, 7 prej të cilave janë në TOP-10 bankat e vendit për sa i përket aktiveve. Tre banka të tjera u përfshinë në rishikim si më të avancuara dhe më të avancuara teknologjikisht. Një nga kriteret për fabrikueshmërinë ishte integrimi i bankës me shërbimin e kontabilitetit online, me të cilin mund të dorëzoni deklarata tatimore dhe të ndërveproni me organet tatimore pa dalë nga shtëpia.

Unë përdor shërbimin Kontur.Elba për të paraqitur deklarata tatimore nëpërmjet internetit. Ishte një kohë kur më duhej të dorëzoja raporte drejtpërdrejt në zyrën e taksave në vendbanimin tim, kur jetoja në Nizhnevartovsk. Vendosa të gjeja një alternativë ndaj radhës edhe para se të shkoja në kryeqytet. Në zyrën e taksave, ju mund të vrisni një ditë të tërë. Tani atje është bërë më e qytetëruar, është futur një sistem elektronik i radhëve dhe më herët është dashur të vish pothuajse në 6 të mëngjesit për të marrë radhë.

Dua t'ju paralajmëroj se bankat mund të përpiqen t'ju "shpërndajnë" për sigurim shtesë të një karte korporate, siç ishte rasti me mua në Sberbank. Për më tepër, menaxherët e bëjnë këtë në mënyrë mjaft arrogante, pothuajse duke pretenduar se është e nevojshme. Ndaj tregohuni më këmbëngulës në raste të tilla, bëjini të qartë menjëherë një shartari të tillë bankar se nuk do të lëshoni asnjë sigurim edhe në rast detyrimi.

Në rastin e Sberbank, nuk shoh asnjë pikë në një kartë korporative. Në rregull, shërbimi i vitit të parë është falas. Por nga viti i dytë për të paguar 2500 rubla. për një shërbim të padobishëm, në rastin tim, - unë e konsideroj atë një humbje të kotë parash.

Përllogaritja e% në bilanc

Ky është një shërbim interesant që u shfaq në tregun e shlyerjes së parave jo shumë kohë më parë. Shumë banka e përdorin atë në mënyrë aktive në fushatat e marketingut dhe reklamat. Dhe çfarë është në praktikë?

Merrni Tinkoff Bank. Ata premtojnë 6% në bilanc (normë e thjeshtë). Nëse shikoni detajet, rezulton se maksimumi 3.000 r tarifohet në muaj.... Kjo do të thotë, nëse keni pasur një milion në llogarinë tuaj, atëherë me një normë prej 6% në vit, duhet të kreditoheni me afërsisht 4600 rubla, por do të merrni vetëm 3,000 rubla.

Por kjo nuk është gjëja më e keqe. Interesi llogaritet mbi bilancin minimal të muajit... Le të themi se keni pasur 600,000 rubla në llogarinë tuaj për pothuajse të gjithë muajin. Me një normë prej 6% në vit, do t'ju duhet të grumbulloni rreth 2700 rubla. Por nëse gjatë kësaj periudhe shuma në llogari bie qoftë edhe një ditë më e ulët, atëherë do të llogariteni për këtë shumë minimale. Për shembull, ju transferuat 597,000 rubla te një shitës me shumicë, dhe të nesërmen këto para u kthyen përsëri në llogari si rezultat i shitjes së mallrave. Kjo do të thotë që bilanci minimal është 3.000 rubla. 6% për këtë shumë do të jetë rreth 13 rubla.

Kur zhvilloja një dyqan online, gjithmonë kishte shuma të mëdha fondesh në llogarinë time rrjedhëse. Natyrisht, është interesante që ata nuk kanë peshë të vdekur dhe të paktën disa qindarkë kanë pikuar mbi to. Por sipërmarrësi vazhdimisht operon me këto para, bleu diçka, shiti diçka. Dhe përllogaritja e interesit për shumën minimale e bën këtë mjet pothuajse të padobishëm, ose, siç e theksova më lart, marketing. Kjo i lejon Tinkov të dallohet në sfondin e konkurrentëve, sipërmarrësit po bien me dëshirë për këtë mashtrim, por ai sjell pak përfitime reale.

Ndër kandidatët tanë, një shërbim i ngjashëm është gjithashtu i disponueshëm në Modulbank, i cili ofron 3% në vit mbi bilancin mesatar ditor të llogarisë prej 30 mijë rubla. Kjo do të thotë që banka përmbledh të gjitha ditët gjatë muajit kur keni pasur më shumë se 30 mijë rubla në llogarinë tuaj, pastaj i ndan ato me numrin e ditëve në muaj dhe tarifon 3% në vit mbi shumën që rezulton.

Le të përpiqemi të llogarisim se cili është më fitimprurës. Në tabelën e mëposhtme janë 4 data. Në secilën nga këto data, gjendja e llogarisë rrjedhëse ndryshoi. Më 1 mars u morën 300,000 rubla. Pastaj, më 12 mars, u larguan 295,000 dhe mbetën 5,000 rubla. Më 18 mars, hynë 495,000 rubla. dhe bilanci ishte 500,000 rubla. Dhe së fundi, më 24 mars, erdhën 120,000 rubla të tjera. pas së cilës bilanci u bë 620,000 rubla.

Sipas kushteve të bankës Tinkoff, 6% ngarkohet në bilancin minimal, në shembullin tonë është 5,000 rubla. Të ardhurat do të jenë rreth 25 rubla.

Tani le të llogarisim fitimin në Modulbank. Këtu ju duhet të numëroni faturat për të cilat bilanci ishte më shumë se 30,000 rubla. Rezulton 300,000 + 495,000 + 120,000 = 915,000 rubla. / 30 ditë = 30.500 fq. Për këtë shumë, ne numërojmë 3% dhe rezulton rreth 77 rubla.

Siç shihet nga shembulli, norma e interesit nuk është gjithmonë vendimtare. Ndonjëherë metoda e përllogaritjes së saj fiton. Në rastin e Tinkov, shuma e përllogaritjes do të varet nga shuma minimale në llogari. Dhe në rastin e Modulbank, gjithçka do të varet nga numri i shumave të marra në llogarinë tuaj rrjedhëse.

Kontabiliteti në internet për sipërmarrësit individualë në sistemin e thjeshtuar të taksave 6% dhe UTII

Nëse nuk jeni të njohur me këtë shërbim, më lejoni t'ju shpjegoj, ju lejon të raportoni në organet tatimore pa dalë nga shtëpia. Kjo është shumë e përshtatshme, pasi kurseni shumë kohë në të. Për mua, si një sipërmarrës interneti që lëviz vazhdimisht nëpër rajone dhe vende, ky është një shërbim i pazëvendësueshëm.

Siç u përmend më lart, ka shërbime të specializuara, për shembull, Kontur.Elba ose Moe Delo, të cilat kanë funksionalitet të gjerë dhe ju lejojnë të paraqisni deklarata dhe dokumente të tjera tatimore jo vetëm për punonjësit e thjeshtë të IP në një sistem të thjeshtuar pa punonjës, por edhe për individët. sipërmarrësit me punonjës, si dhe LLC në mënyra të veçanta (USN, Patent) dhe OSNO.

Disa banka kanë funksione të ngjashme, vetëm në një version të thjeshtuar. Për të kuptuar ndryshimin midis funksionalitetit të kontabilitetit online në një bankë dhe një shërbimi të specializuar, shihni tabelën më poshtë:

SHËRBIMI	BANKA	SHËRBIMET CONTOUR.ELBA DHE BIZNESI IIM
Llogaritja e taksave STS dhe UTII, si dhe primet e sigurimit për sipërmarrësit individualë	po	po
Krijimi i një urdhërpagese	po	po
Kujtesa e pagesës	po	po
Dërgimi i një deklarate në në format elektronik	po	po
Llogaritni pagat e punonjësve, raportoni në zyrën e taksave, Fondi i pensionit dhe FSS.	po	po
, pagesa për pushime, bonuse, pagesa për udhëtime	–	po
Kontabiliteti i mallrave, historia e lëvizjes së mallrave në magazinë, formimi i dokumenteve të magazinës, inventari	–	po
Lëshimi i faturave, akteve dhe faturave, faturave ndaj palëve sipas modeleve të tyre ose të gatshme	–	po

Kjo është një listë jo e plotë e dallimeve, tabela tregon shërbimet më të kërkuara. Vlen të përmendet se shumica e bankave ofrojnë shërbime të kontabilitetit në internet vetëm për sipërmarrësit individualë në një sistem të thjeshtuar pa punonjës dhe arkë. Kjo do të zvogëlojë shumë numrin e klientëve të mundshëm dhe do të jetë e rëndësishme për startup-et, dhe madje edhe atëherë jo për të gjithë.

Nga minuset e bankingut online për bankat, vlen të përmendet integrimi i dobët me organet tatimore dhe mungesa e mbështetjes cilësore. Më lejoni t'ju jap një shembull nga përvoja ime:

Kohët e fundit kam marrë një letër nga inspektimi, në të cilën organet tatimore kërkonin të jepnin shpjegime pse nuk kam paguar. primet e sigurimit për një nga vitet e mëparshme. Të gjitha llogaritjet janë bërë në Kontur.Elba, kështu që gjëja e parë që bëra ishte të kontaktoja mbështetjen e këtij shërbimi për këshilla.

Stafi mbështetës, plotësisht pa pagesë, kontrolloi deklaratën time, më sugjeroi se cilat rakordime me zyrën e taksave të porosisja dhe unë e bëra në llogarinë personale të shërbimit dhe më tej më këshilloi të printoja dokumentet e pagesës në primet e paguara të sigurimit. dhe të gjitha këto t'ia tregojnë organeve tatimore.

Përtej Zona Personale tatimpaguesit në faqen e internetit nalog.ruKam krijuar një apel në të cilin tregova se kam paguar për të gjitha sigurimet dhe bashkangjita skanimet e pagesave si provë. Pse e bëtë atë përmes nalog.ru? Së pari, sepse gjeografikisht isha në një qytet tjetër dhe e konsideroja të papërshtatshme të shpenzoja para për bileta për t'i treguar këto copa letre në organet tatimore. Së dyti, kur plotësoni një ankim, atij i caktohet një numër hyrës, që do të thotë se ankesa ime është hartuar në një rrjedhë të duhur dokumentesh dhe nëpunësit civilë nuk kanë të drejtë të mos i përgjigjen mesazhit tim.

Cili është përfundimi nga kjo histori? Le të më kushtojë më shumë shërbimi Kontur.Elba se kontabiliteti falas përmes njërës prej bankave, më jep më shumë avantazhe dhe ndihmë në ato çështje në të cilat unë vetë jam i paaftë.

Nëse do të isha në faza fillestare biznesi im, do të shqyrtoja patjetër çështjen e lëshimit të një llogarie rrjedhëse për një sipërmarrës individual në një nga këto banka që bëjnë të mundur raportimin në zyrën e taksave falas, sepse në vitet e para të të bërit biznes, probabiliteti i një gabimi. në paraqitjen e raporteve do të jetë minimale, dhe paratë që kërkohen për të është më mirë të shpenzoni pagesën për një nga shërbimet e kontabilitetit në internet për zhvillimin e biznesit.

Ne përcaktojmë bankën më fitimprurëse

Tani le të përpiqemi të përcaktojmë se cila bankë është më fitimprurëse për raste të ndryshme përdorimi. Në të gjithë skenarët, vetëm numri i pagesave dalëse do të ndryshojë. Pagesat hyrëse janë falas kudo, por kostoja e pagesave dalëse është e ndryshme. Epo, të mos harrojmë të llogarisim shërbimin, komisionet për tërheqjen e fitimeve dhe pagesat e tjera.

Skenari # 1: deri në 5 transferta dalëse në muaj

Ky është një skenar fillestar me më pak pagesa. Meqenëse jam duke u zhvilluar tani projekt i ri, atëherë këto llogaritje do të jenë shumë të rëndësishme për mua.

Gjatë llogaritjes së kostos së pagesave dalëse për personat juridikë, për këtë skenar do të marrim numrin maksimal 5. Kjo do të thotë se në disa muaj, kur ka më pak pagesa dalëse, për shembull, 1-2, kostoja e shërbimit do të jetë më e lirë. në disa banka.
Kur llogaritni koston e pagesave dalëse për individët do të fillojmë nga shifra prej 100,000 rubla. Këtu nënkuptojmë se fitimin e fituar do ta tërheqim në kartat e debitit të hapura ose në të njëjtën bankë ose në banka të tjera. Është e qartë se në secilin rast individual do të shfaqen shuma të ndryshme, por meqenëse ne ramë dakord që ky skenar është krijuar për fillestarët, do të supozojmë se fillestari do të ketë të ardhura të vogla. Dhe le t'i thyejmë këto 100 mijë rubla. për 4 pagesa dalëse prej 25 mijë rubla secila, pasi nënkuptojmë që paratë në llogari nuk do të merren në një shumë të madhe, por në pjesë të ndryshme, dhe ne duket se tërheqim 25 mijë rubla secila. çdo javë për jetën time.

Banka	Alfa Bank	Tinkoff	Pika	Modulbank	Sberbank	VTB	Hapja	Raiffeisen
Mirëmbajtja mujore	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 x 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Gjithsej për vitin	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* - Kam bërë llogaritë për VTB Bank duke marrë parasysh promovimin e përhershëm, përndryshe tarifat e bankës janë joprofitabile. Shërbimi për 3 muajt e parë është falas, pastaj 1200 rubla. në muaj.

** - Meqenëse në Tinkovo mund të tërhiqeni vetëm në kartat tuaja të debitit pa komision, ne do të përfshijmë në shpenzime tarifën e shërbimit për kartën e debitit Tinkoff Black (99 rubla në muaj)

*** - Në Sberbank, shërbimi i një karte debiti klasik kushton 750 rubla. vitin e parë ose 62.5 rubla. në muaj. Nga viti i dytë, shërbimi është 450 rubla / vit ose 37,5 rubla / muaj. Mos harroni për kartën e paemërtuar Momentum, shërbimi i së cilës është falas, por këtu nuk e marr parasysh, pasi hapja e saj nuk është e lehtë, nuk ndodh në të gjitha zyrat e shërbimit.

**** - Në Otkritie Bank, si në Tinkov, fitimi mund të tërhiqet pa komision vetëm në një kartë debiti të një individi të hapur brenda bankës. Kostoja e shërbimit të debitit më të lirë është 99 rubla / muaj

Pra, siç mund ta shihni nga tabela, tarifa e Sberbank është jashtë konkurrencës. Është pothuajse 2 herë më e lirë se ndjekësi i saj më i afërt, Tinkoff Bank.

Skenari # 2: deri në 20 transferta dalëse në muaj

Tani le të përcaktojmë llogarinë rrjedhëse më fitimprurëse për një sipërmarrës individual që është më aktiv se në skenarin e parë. Për ta bërë këtë, mora të dhënat e dyqanit në internet për një nga periudhat e kaluara aktive. Qarkullimi i dyqanit për vitin arriti në rreth 5.5 milion rubla. Llogaria ime mori 338 pagesa hyrëse (ato nuk mund të numëroheshin) dhe kishte 186 pagesa dalëse, nga të cilat:

44 ishin në llogaritë e individëve, përfshirë kartat e tyre të debitit për një shumë totale prej 3,380,056 rubla;
12 pagesa për autoritetet tatimore dhe NjIF;
130 pagesa në llogaritë e personave juridikë.

Ne i ndajmë këto të dhëna me 12 muaj të vitit, i rrumbullakojmë dhe marrim:

4 pagesa dalëse në muaj për individët për një shumë totale prej 281.671 rubla;
1 pagesë në muaj për autoritetet tatimore dhe NjIF;
11 pagesa në muaj në llogaritë e personave juridikë.

Tani le të llogarisim tarifat:

Banka	Alfa Bank	Tinkoff *	Pika	Modulbank	Sberbank	VTB	Hapja	Raiffeisen
Mirëmbajtja mujore	490	990	750	490	0	900*	492	990
Pagesat e jashtme në rubla përmes bankës në internet në llogaritë e personave juridikë dhe sipërmarrësve individualë	400	29	300	209	800	600	632	275
Pagesat e taksave dhe buxhetit	0	0	0	0	0	0	0	25
Pagesat në llogaritë e individëve	820	99	500 + 2460	76 (4 x 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Shembull i kartës së nënshkrimit	590	0	0	0	500	0	0	500
Totali në muajin e parë të shërbimit	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Gjithsej për vitin	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* - Në skenarin e dytë, konsiderohet tarifa e avancuar, ndërsa në raste të tjera, tarifa e thjeshtë konsiderohet më sipër. Në këtë llogaritje, Advanced është më fitimprurës sesa Simple.

Nga tabela bëhet e qartë se këtë herë Modulbank bëhet lider. Megjithatë, kjo qasje për të përcaktuar banka me e mire jo plotësisht e saktë, sepse çdo bankë në linjë ka disa tarifa, limitet dhe komisionet për secilën prej tyre janë të ndryshme, kështu që përfundimi i saktë që mund të nxjerrim nga skenari i dytë është si më poshtë:

Ndërsa biznesi juaj rritet, ju duhet të rishikoni tarifat e bankave të ndryshme dhe t'i ndryshoni ato në ato më fitimprurëse, përndryshe rrezikoni të paguani më shumë çdo vit për shërbimin e llogarisë rrjedhëse.

Kam studiuar tarifat e bankave të analizuara dhe kam arritur në përfundimin se ndryshimi i tarifës në një tarifë më të lartë në shkallë tarifore secila bankë nuk do të bëjë shumë ndryshim. Vetëm në Tinkovo, nëse kaloni në tarifën e avancuar, mund të ulni koston e shërbimit vjetor në 12 mijë rubla. Në raste të tjera, kostoja e shërbimit rritet.

Çfarë tjetër duhet t'i kushtoni vëmendje?

Shembull i kartës së nënshkrimit

V tabelë krahasuese Vura re edhe disa pika të tjera më lart, për shembull, modelin e kartës me nënshkrime mostër. Një kartë e tillë nevojitet për verifikimin nga një punonjës i bankës të çdo dokumenti dhe identifikimin e nënshkrimit tuaj. Kjo është e nevojshme në mënyrë që dokumentet të mos falsifikohen për ju. Për shembull, ju jeni faturuar për pagesë. Për disa arsye, ju nuk mund të përdorni bankën online dhe printoni dokumentin në letër dhe më pas e çoni në bankë. Një punonjës i bankës, kur pranon këtë urdhërpagesë, do të verifikojë nënshkrimin në dokument me një nënshkrim mostër në të njëjtën kartë që keni lëshuar kur keni hapur një llogari rrjedhëse për një sipërmarrës individual. Nëse nënshkrimet përputhen, atëherë bankieri do t'i transferojë paratë sipas dokumentit të pagesës, nëse jo, ai do t'i kthejë ato.

Pra, në shumë banka nga tabela e mësipërme, karta të tilla nuk lëshohen, më saktë, ato nuk janë të detyrueshme për regjistrim, sepse, për shembull, e njëjta bankë Tinkoff nuk ka zyra shërbimi dhe të gjitha dokumentet e pagesës mund të lëshohen vetëm përmes një llogari personale bankare online, ku çdo pagesë konfirmohet me SMS.

Por kur të vini të hapni një llogari rrjedhëse në të njëjtën Sberbank, atëherë një punonjës me një fytyrë të patrazuar do të thotë se është e nevojshme të lëshoni një kartë me nënshkrime mostra, kostoja e së cilës është 250 rubla në Gelendzhik, dhe në Moskë 500 rubla. . Kostoja është e vogël, por unë jam më i indinjuar kur ju imponohen shërbime të panevojshme. Unë rashë dakord dhe vetëm më vonë kuptova se nuk ishte e nevojshme të lëshohej kjo kartë.

Ka banka ku regjistrimi i një karte me nënshkrime mostër është i detyrueshëm kur hapni një llogari, për shembull, në Alfa-Bank kostoja e shërbimit është 590 rubla. Pa këtë, ju nuk do të jeni në gjendje të hapni një llogari.

Kostoja e mbylljes së llogarisë

Në ish-Sovdepovskiy Yermak më ngarkuan 500 rubla për mbylljen e një llogarie. Për fat të mirë, në shumicën e bankave moderne ky shërbim është falas.

Kostoja e pasqyrës së llogarisë

Pas fillimit të një pastrimi masiv të Bankës Qendrore të Federatës Ruse të sektorit bankar, bankat e mbijetuara kanë frikë nga çdo pretendim nga rregullatori dhe përmbushin me zell të gjitha kërkesat dhe udhëzimet e tij, një nga më të tmerrshmet, ndër të cilat është Ligji Federal 115 "Për Kundërshtimin e Legalizimit (Pastrimit) të të Ardhurave nga Krimi dhe financimit të Terrorizmit". Si rezultat, për Kohët e fundit u mbyllën shumë llogari të sipërmarrësve individualë dhe të SH.PK-ve, aktivitetet e të cilave dukeshin të dyshimta për shërbimet e monitorimit financiar. Vetëm në vitin 2017, sipas organizatës publike Delovaya Rossiya, bankat mbyllën të paktën 500 mijë llogari të sipërmarrësve.

Çfarë do të thotë kjo për ju? Llogaria juaj mund të bllokohet në çdo kohë, edhe nëse jeni duke bërë biznes me ndershmëri dhe hapur. Prandaj, duhet të kuptoni menjëherë pasojat.

1 Së pari, nëse përdorni në mënyrë aktive llogarinë tuaj, kontratat tuaja aktuale mund të vuajnë, siç ndodhi me sipërmarrësin Ksenia:

Unë punoj në terren prokurimit publik, biznesi është absolutisht transparent, të gjitha kontratat mund të kontrollohen në faqen e prokurimit publik. Ne e përdorim llogarinë çdo ditë, ishte një surprizë e plotë për mua kur operacionet e mia u pezulluan.

Për shkak të kësaj, nuk isha në gjendje të blija një artikull për një nga klientët e mi. Tani nuk do të jem në gjendje t'i dorëzoj mallrat në kohë dhe do të pësoj humbje për shkak të kushteve të Marrëveshjes. E megjithatë, nuk mund të paguaja një faturë tjetër dërgesa e transportit me porosi per nje klient tjeter, tani makina eshte boshe me ngarkesën time.

Kush do të më kompensojë për humbjet e mia dhe humbjen e reputacionit? Si i shikoni klientët në sy tani?

2 Së dyti, nëse llogaria juaj është e bllokuar, atëherë mund t'ju duhet një deklaratë nga llogaria rrjedhëse, mbi të cilën më pas do të llogaritni taksat. Deklarata mund të ngarkohet gjithashtu në Kontur.Elba ose My Business dhe shërbimet do të llogarisin shumën e taksës për ju.

Disa banka paguajnë para të çmendura për deklarata të tilla:

Tinkoff - 2990 RUB
Modulbank - 2500 r.
Alfa-Bank - 600 rubla.

Si të zgjidhni një bankë për të hapur një llogari rrjedhëse - rekomandime dhe këshilla

Meqenëse në këtë përmbledhje, kur zgjedh një bankë, u nisa nga nevojat dhe dëshirat e mia, do t'ju jap këshilla se çfarë të kërkoni kur zgjidhni një bankë për shërbimet e shlyerjes së parave të gatshme.

1 Përcaktoni listën e shërbimeve të kërkuara. Para se të përpiloni listën tuaj të bankave për vlerësim, përcaktoni se çfarë do t'ju nevojitet në procesin e punës. Për mua, kjo është, për shembull, një bankë në internet që funksionon pa argumente. Ndoshta ju duhet projekti i pagave, llogari valutore ose.

2 Studioni veçoritë e bankës dhe shërbimeve të saj. Disponueshmëria e shërbimit që ju nevojitet nuk përcakton cilësinë e tij; ai mund të ndryshojë në banka të ndryshme. Lexoni komente në internet, telefononi linjë telefonike banke per detaje. Për shembull, jo të gjitha bankat online funksionojnë në Mac (produkte të kompanisë), jo të gjitha bankat kanë një version celular. Nëse bëni transferta jashtë vendit, atëherë duhet të zbuloni se sa do të kushtojë mbajtja e një llogarie në valutë të huaj, si dhe kostoja e transfertave të këmbimit valutor. Nëse për nga natyra e aktivitetit tuaj ju duhet të depozitoni para, atëherë është më mirë të zgjidhni një bankë me një rrjet të gjerë degësh, etj.

3 Integrimi me shërbime të ndryshme. Në rishikim kam përmendur tashmë integrimin e bankave online me shërbime si Kontur.Elba dhe Moe Delo. Përveç tyre, ka shumë shërbime të tjera që gjithashtu mund të integrohen me bankën tuaj, për shembull, 1C, Magazina ime, Button, Finguru, etj.

4 Vendndodhja e ATM-ve. Kontrolloni ATM-të se cilat banka janë afër shtëpisë tuaj ose rrugës për në punë. Kjo do të ndihmojë në kursimin e kohës kur tërhiqni para nga karta.

5 Gjeni se ku shërbehen palët tuaja. Mund të ia vlen të hapni një llogari në të njëjtën bankë ku hapen llogaritë e palëve tuaja kryesore. Kjo do të ndihmojë në kursimin e komisioneve, përshpejtimin e kohës për kryerjen e pagesave, pjesërisht, minimizimin e pyetjeve për ju nga monitorimi financiar i bankës.

6 Shikoni kohën e përpunimit të pagesave. Për shembull, në Ermakin tim të vjetër, pagesat kryheshin nga ora 8:00 deri në 16:00, dhe ka banka ku koha e procesimit të pagesave është nga ora 4:00 deri në 21:00.

7 Interesi në gjendjen e llogarisë. Ndonjëherë interesi i bilancit mund të mbulojë mirëmbajtjen mujore të llogarisë rrjedhëse ose të paktën ta zvogëlojë atë.

9 Bonuset nga partnerët. Kur hapni një llogari, shumë banka ofrojnë bonuse nga partnerët, për shembull, nëse reklamoni shërbimet tuaja në Yandex.Direct, Google AdWords ose myTarget, mund të merrni kode speciale promovuese deri në 75,000 rubla.

Ose mund të merrni disa muaj shërbim falas në shërbime të ndryshme cloud, si Kontur.Elba, My Business, 1C Entrepreneur, AmoCRM, ose të postoni një vend të lirë pune në HH.ru

Pyetjet e bëra më shpesh (FAQ)

A është e detyrueshme hapja e një llogarie bankare dhe a është e mundur të drejtosh një sipërmarrës individual pa një llogari rrjedhëse?

Sipas ligjit, një sipërmarrës individual mund të zhvillojë biznesin e tij pa hapur një llogari rrjedhëse, por me disa kufizime. Në veçanti, pagesat në para me persona juridikë dhe sipërmarrës të tjerë individualë janë të kufizuara në 100 mijë rubla. në kuadër të një marrëveshjeje. Për shembull, ju merrni me qira një zyrë për 10 tr. në muaj. Zakonisht marrëveshja lidhet për 11 muaj, që do të thotë se Marrëveshja do të përmbajë një shumë prej 110 mijë rubla, e cila është e ndaluar (Klauzola 5 dhe 6 e Urdhëresës nr. 3073-U të Bankës së Rusisë, datë 7 tetor 2013). Në këtë rast, ju mund të lidhni 2 kontrata me qiradhënësin, secila për gjashtë muaj, të cilat do t'ju lejojnë të përmbushni kufirin e kërkuar brenda kornizës së një Marrëveshjeje, por për këtë ju duhet të keni një marrëdhënie të mirë, të ngushtë me një partner që është dakord. për ta bërë këtë.

Problemi kryesor që mund të hasni nëse punoni pa llogari bankare është ndërveprimi me organizata të tjera palë, megjithëse shumë varet nga lloji i aktivitetit tuaj. Nëse aktiviteti juaj përfshin punën me organizata të tjera, shlyerjet me të cilat do të bëhen me një metodë pa para, për shembull, blerjen ose dërgimin e ndonjë malli te personat juridikë, atëherë nuk ka askund pa një llogari, pasi jo çdo organizatë dëshiron të punoni me një sipërmarrës individual, duke transferuar para tek ai për shërbime ose mallra në para, gjë që është e mbushur me kosto shtesë për të gjitha llojet e komisioneve. Nëse ju bëni shitjet me pakicë ose shërbime dhe pranoni pagesën me para në dorë, atëherë mund të punoni pa një llogari bankare. Ku është më fitimprurëse të hapësh një llogari rrjedhëse të një sipërmarrësi individual

Informacioni i paraqitur në këtë përmbledhje sugjeron që është më e dobishme të hapni një llogari rrjedhëse në Sberbank, Tinkoff Bank, Modulbank dhe Alfa-Bank. Këto banka ofrojnë jo vetëm tarifat më të favorshme, por edhe funksionalitetin dhe aftësitë më konkurruese të një banke online.

Cilat banka hapin një llogari rrjedhëse falas

Bankat e mëposhtme hapin një llogari rrjedhëse pa pagesë: Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (për një promovim, kontrolloni me menaxherët). Këto janë bankat e konsideruara në këtë rishikim. Me siguri ka shumë banka të tjera në të cilat mund të hapni një llogari bankare falas, qëllimi i artikullit ishte i ndryshëm, domethënë, të analizojë bankat më të besueshme dhe funksionale në lidhje me atë se në cilën bankë për të hapur një llogari rrjedhëse është ajo. më fitimprurëse.

Arsyet e refuzimit për të hapur një llogari

Nëse ju është refuzuar hapja e një llogarie rrjedhëse, atëherë kjo mund të ketë ndodhur për një nga arsyet e mëposhtme:

Reputacion i keq. Ndoshta ju jeni në listën e zezë të bankës ose listën e zezë të Rosfinmonitoring (terroristët dhe bashkëpunëtorët e tyre), me të cilat bankat kontrollohen kur analizojnë një klient. Ju mund të futeni në listën e klientëve jo të besueshëm për vonesa ose mospagim të një kredie, duke përfshirë një kredi të lëshuar për një individ, për hapjen e shumë llogarive, si dhe për bllokimin e një llogarie në një bankë, për shembull, për jo- pagesa e taksave, alimentacioni, çdo gjobë.
Probleme me dokumentet. Kjo është një gjë e vogël në krahasim me një reputacion jo të besueshëm, sepse problemet me dokumentet janë të lehta për t'u rregulluar, por është shumë më e vështirë të rregulloni reputacionin tuaj. Banka mund të refuzojë nëse keni bërë ndonjë gabim në aplikim ose keni harruar të jepni ndonjë dokument ose një kopje të tij, etj.
Informacion i pavlefshëm. Pas plotësimit të formularit të aplikimit dhe paraqitjes së një sërë dokumentesh, shërbimi i sigurisë së bankës do të kryejë me siguri një inspektim. Nëse keni dhënë informacion të rremë, mund t'ju refuzohet hapja e një llogarie.
Probleme me tatimet apo agjencitë e tjera qeveritare. Nëse nuk paguani taksa, prime sigurimi, detyrime dhe pagesa të tjera të rëndësishme, atëherë kjo mund të bëhet arsyeja e refuzimit të bankës.
Një viktimë e statistikave, ose një përpjekje për t'i shërbyer Bankës Qendrore të Federatës Ruse. Kjo është një arsye e rrallë, megjithatë ajo ka një vend për të qenë. Fakti është se në lidhje me pastrimin masiv të sektorit bankar, të gjitha bankat po përpiqen të ndjekin me përpikëri të gjitha rekomandimet. Çdo vit, çdo bankë raporton në Bankën Qendrore, duke përfshirë përqindjen e refuzimeve për të hapur një llogari bankare. Nëse shkalla e refuzimit është zero, atëherë kjo mund të shkaktojë pyetje të panevojshme nga rregullatori në bankë, të cilat menaxherët e lartë përpiqen t'i shmangin. Prandaj, ju mund të bëheni viktimë e statistikave. Nuk ka nevojë të dëshpëroheni nëse ju refuzohet në një bankë - shkoni në një tjetër, nëse ata refuzojnë atje, arsyeja ndoshta nuk është në statistika, por në diçka tjetër.

A mundet një sipërmarrës individual të ketë disa llogari rrjedhëse në banka të ndryshme?

Ligji nuk e kufizon një sipërmarrës në këtë drejtim; ju mund të hapni çdo numër llogarish në çdo bankë dhe në çdo rajon. Nëse jeni aktiv, mund të jetë edhe e dobishme. Nëse papritmas monitorimi financiar i bankës i konsideron operacionet tuaja të dyshimta dhe vendos të bllokojë llogarinë, atëherë ndërkohë që procedurat janë duke vazhduar, do t'ju vijë në ndihmë një llogari tjetër e hapur në një bankë tjetër, të cilën mund ta përdorni për shlyerje urgjente me palët.

Cilat dokumente nevojiten për të hapur një llogari rrjedhëse?

Në shumicën e bankave, për të hapur një llogari rrjedhëse, do t'ju duhet vetëm të paraqisni pasaportën dhe TIN-in tuaj. Sidoqoftë, banka, sipas gjykimit të saj, mund të kërkojë nga ju çdo dokument tjetër, për shembull, një kartë të noterizuar me nënshkrime mostra, një certifikatë regjistrimi të një sipërmarrësi individual, një ekstrakt nga USRIP, licenca të nevojshme për veprimtarinë e një individi. sipërmarrës. Është gjithmonë më mirë të zbuloni listën e saktë të dokumenteve në faqen e internetit ose duke telefonuar bankën për të cilën jeni të interesuar.

Cilat banka nuk mbyllin llogaritë?

Banka të tilla nuk ekzistojnë, sepse të gjitha bankat janë nën kontrollin e Bankës Qendrore të Rusisë, dhe kjo, nga ana tjetër, ka ligje dhe rregullore. Një prej tyre është Ligji për Luftën kundër Financimit të Terrorizmit dhe Pastrimit të Parave. Ka sipërmarrës që kryejnë biznes të pandershëm dhe nxjerrin para, si përmes IP-së njëditore ashtu edhe përmes LLC-së njëditore. Prandaj, nëse transaksionet tuaja bien nën kontrollin e monitorimit financiar dhe duken të dyshimta, atëherë llogaria juaj do të bllokohet.