ev » şirketler » SP için bir çek hesabı nasıl yapılır. Banka hesabı nasıl açılır? Banka hesabı kullanmanın faydaları

SP için bir çek hesabı nasıl yapılır. Banka hesabı nasıl açılır? Banka hesabı kullanmanın faydaları

Bireysel bir girişimcinin cari hesap açmadan çalışmasına izin verilir. Ama onsuz çalışmak zor. Neden bir banka hesabına ihtiyacınız var ve nasıl açılacağı - bireysel girişimcilerin ortak soruları.

Şahıs Hesabı: Nedir?

Takas hesabı (r / s), bir banka veya başka bir finansal otorite tarafından muhasebe ile ilgili işlemleri yürütmek için kullanılan özel bir kayıttır. Para kişiler. Veriler, sahibinin sahip olduğu para miktarının bir göstergesidir. Düzenlenen bireysel girişimciler için bir hesap açmak gerekli değildir. Yasama çerçevesi RF. Aynı zamanda, birçok işlem bir hesap gerektirdiğinden tam teşekküllü bir iş akışı mümkün değildir.

Cari hesap açma süreci düzenleyici çerçeve tarafından düzenlenir. Kanuna göre, bir bankada birden fazla hesap bulundurmak caizdir. Üzerlerinde biriken fonlar para biriminde olabilir. Amaçlanan amaca göre, açılış sahibinin takdirine bağlı olarak izin verilir. Neden ihtiyaç duyulduğu, nasıl bir banka seçileceği ve nelere dikkat edildiği aşağıda daha ayrıntılı olarak açıklanmaktadır.

Neden bir banka hesabına ihtiyacınız var?

Kuruluş, işlemler için nakit ve gayri nakdi ödemeler yoluyla ödeme yapar.

Bir hesap açılırsa, şirket aşağıdaki işlemleri yapma hakkına sahiptir:

çözüm medeni hukuk sözleşmeleri tüzel kişiler ve bireyler ile;
büyük miktarda para için işlemler yapmak;
istediğiniz zaman başkalarına para gönderin tüzel kişiler;
çalışanlarla sözleşmeler yapmak ve onlara banka havalesi yoluyla ödeme yapmak.

Girişimci en az 100.000 ruble alırsa bir hesap açılmalıdır. tek sözleşme altında!

Yazar kasa yoksa, her mal teslimatı için bir sözleşme hazırlamanız gerekecektir. Sonuç olarak, nakit maliyetler açısından daha pahalıya mal olacak ve zaman içinde daha uzun olacaktır. Ayrıca, bankalar aracılığıyla bir anlaşma yapmak çok daha uygundur. Kuruluşlar, herhangi bir zamanda kişisel bir yönetici sağlayacaktır. çalışma zamanı r/s kullanımı ile ilgili soruları cevaplayacaktır.

Hesap açma prosedürü için kurallar

Bireysel bir girişimci için cari hesap açmak, fazla zaman gerektirmeyen bir prosedürdür. Bunu yapmak için seçilen bankayla iletişime geçmeniz yeterlidir.

Bireysel bir girişimci için cari hesap açma sürecinin, yasal olarak önemli bir eylem olarak kabul edildiğinden, kurallara katı ve koşulsuz olarak uyulmasını gerektirdiği unutulmamalıdır.

Aşağıdakiler için belirli kurallar geçerlidir:

seçilen bankaya başvuru formu;
gerekli belgelerin toplanması;
sözleşmenin oluşturulması ve müteakip imzalanması, ödenmesi;
kontrol yapılarına bilgi raporlama - vergi organizasyonu.

Bir banka hesabı açıp açmama, her girişimci ve tüzel kişi kendisi için karar verir. Rusya Federasyonu mevzuatı sayesinde, esasen bireysel bir girişimci olan bir bireye varlığı olmadan girişimcilik faaliyeti yürütmesine izin verilmektedir. Ancak aynı zamanda, büyük perakende ve diğer ağlar yalnızca cari bir hesap aracılığıyla banka havalesi ile çalıştığından, birçok işlem mevcut olmayacaktır.

Hesabın açılması için hazırlık aşaması

Bazı nüanslar var, özel dikkat göstermeleri gerekiyor:

ATM'ler nerede bulunur?
Kurumun yakınında banka şubesi var mı?

Gelecekte, nakit olarak ödenen büyük işler söz konusu olduğunda, yazarkasa ve ATM'ye sürekli erişime ihtiyacınız olacağını unutmayın.

Bir finans kurumuyla iletişim

Bireysel bir girişimci için cari hesaba ihtiyacınız olduğunda ve bunu açmanın mantıklı olup olmadığı sorulduğunda, cevap açıktır - evet! Çünkü tüm önemli işlemler hesap üzerinden gerçekleştirilmektedir.

Bankayı ziyaret etmeden önce, bireysel bir girişimci veya birey şunları yapmalıdır:

Hizmet sözleşmesini farklı finansal kurumlarda önceden inceleyin.
Bireysel girişimciler için cari hesabın değeri hakkındaki bilgileri netleştirin.
Ürünü ve programını sağlayan banka ile bir seçim yapın.
Gerekli evrakları toplayın.
Bankayı ziyaret edin ve bir başvuru yazın.

Aşağıdaki şekillerde bir hesap açabilirsiniz:

bankanın şubesini şahsen ziyaret etmek;
çevrimiçi bir başvuru yapın;
vekil gönder.

İlk yol çok daha uygundur. Bankalar, yalnızca bireylerle değil, tüzel kişilerle de uzun vadeli işbirliği ile ilgilenmektedir. Bu nedenle, kişisel varlık önemlidir.

Bireysel girişimci bir vekil göndermeye karar verirse, işi resmi temsilcinize emanet edebilirsiniz. Örneğin, bir avukat.

Online başvuru süreci hızlıdır. Sitede bir başvuru doldurmanız gerekiyor finansal kurum ve belgelerin kopyalarını ekleyin. Bundan sonra, bir çalışan girişimciyi arayacak ve bir toplantı ayarlayacaktır.

Banka hesabı kullanmanın faydaları

Bir kişi büyük miktarlarda para kullanarak işlem yapamaz. Bir hesap olmadan, yanında mali taşımak zorunda kalacak, bu da tehlikeli. Bu nedenle, bireysel bir girişimci için neden ve neden bir cari hesaba ihtiyaç duyulduğunu cevaplamak kolaydır: büyük miktarda para ödemek ve almak için. Ciddi kuruluşlarla yapılan işlemlerde de r/s kullanılmaktadır.

Vergi ve harçları öderken oldukça fazla zaman kazanabilirsiniz. Bu işlemler online olarak gerçekleştirilebilmektedir. Evden çıkmanıza bile gerek yok.

Bir kişinin hesabını bir girişimci için kullanmak caiz midir?

Bir bireye ait olan bireysel bir girişimci için hesap kullanmak mümkün değildir. Çünkü böyle bir cari hesap kişiseldir. O zaman IP için hangi hesap kullanılabilir? Cevap basit - girişimcinin kendisi tarafından yaratıldı, ancak kişisel değil. Bireysel girişimci için bir seçenek, hesabınızı açmaktır. Kayıt prosedürü basittir.

Bir girişimci hesap açmazsa, 100.000 ruble'den fazla işlem yapamaz. bir karşı taraf. Bu, işi, karı ve daha fazla işi etkileyecektir. Kurumunuzun yararına biraz zaman harcamak ve bir çek hesabı açmak zor değil. Bu, herhangi bir gerçek veya tüzel kişi tarafından yapılabilir.

yasal çerçeve

ek Merkez Bankası Rusya Federasyonu ve özellikle, profil kodunun 23. maddesi ile birlikte 1.12, 2.3, 2.5 maddeleri yazar kasalarla yapılan işlemleri düzenler. Mayıs 2014'e kadar düzenlemeler, şirketin sahibi veya bireysel girişimci, hesabın açılması hakkında Federal Vergi Servisi'ni bilgilendirmek zorunda kaldı. Bunu yapmazsa, Rusya Federasyonu Vergi Kanunu'nun 118. maddesi uyarınca 5.000 ruble para cezası ile tehdit edildi. Ancak Mayıs 2014'ten bu yana bu hüküm iptal edildi ve şimdi bir cari hesap açılışının bildirilmesine gerek yok.

Vergi kuruluşları, bankaların hesaptaki bakiye hakkında bilgi vermesini, borç işlemlerine ilişkin bir özet talep edebilir.

Kendi işinizi açmadan önce, daha fazla tanıtım, geliştirme özellikleri ile ilgili tüm konuları ayrıntılı olarak incelemeniz gerekir. yasal düzenleme faaliyetler. Ne de olsa, doğru geliştirilmiş bir iş planı ve yasal olarak doğru belgeler, üzerinde başarılı ve müreffeh bir işletme oluşturabileceğiniz ana temeldir.

Bağımsız işletme yönetimini tercih eden küçük ve orta ölçekli işletme temsilcileri için, en iyi seçenek planlarının uygulanması kayıt olabilir bireysel girişimcilik. Bu örgütsel ve yasal formun bir takım avantajları vardır, bu nedenle girişimciler arasında talep görmektedir.

arasında oldukça alakalı olan sorulardan biri bireysel girişimciler, bir cari hesabın açılmasıdır. İşadamları, kural olarak, aşağıdakilerle ilgilenir: Bireysel bir girişimci için cari hesaba ihtiyacım var mı ve nasıl açılır? Bu soruların ayrıntılı cevaplarını sunulan materyalde bulabilirsiniz.

Yasa ne diyor

Mevzuata göre, cari hesap açmak zorunlu bir prosedür değildir ve bu olmadan bireysel girişimcilik kaydı imkansızdır. Ayrıca, bir cari hesabın olmaması, bir girişimciyi yasal sorumluluğa getirmek için bir temel oluşturamaz. Bir hesap açma kararı, varlığı başka faaliyetler için gerekliyse, girişimci tarafından bağımsız olarak verilir, bu nedenle, bireysel bir girişimciyi kaydetmeden önce aşağıdaki soruları açıklığa kavuşturmak gerekir:

hangi durumlarda uzlaştırma hesabı açmak gerekir;
bireysel girişimci için cari hesap nasıl açılır: prosedür ve koşullar;
İstenmeyen harcamalara neden olan hatalar yapmamak için hesap açarken hangi nüanslara dikkat edilmelidir.

Öyleyse, bir cari hesaba ihtiyacınız olup olmadığını net bir şekilde belirleyebileceğiniz ilk soruyu inceleyerek devam edelim.

Bireysel girişimciler için zorunlu cari hesap açılmasını gerektiren durumların listesi

Bir r / s'nin varlığı gereklidir:

uzlaşma tutarlarının miktarı yüz bin rubleye eşit veya onu aşıyor. Mevzuata göre, sağlanan mal ve hizmetlerin ödemesi ancak tutarı yüz bin ruble'den az ise nakit olarak yapılabilir. Bu tutar daha fazla ise hesaplama nakit dışı olarak doğrudan girişimcinin hesabına yapılır. İşte o zaman bir r / s'ye ihtiyacınız var. Durumdan çıkış yolu, daha sık olarak daha küçük miktarlar için sözleşmeler yapmak olabilir, ancak bu, istenmeyen artan ilgiyi yanlardan çekebileceği için oldukça risklidir. vergi Hizmetleri;
iş ortakları ve müşteriler, nakit olmayan bir ödeme şekli kullanmayı tercih ediyor. Alternatif olarak, para transfer etmeyi teklif edebilirsiniz. Kişisel kart Ancak girişimci, vergi mevzuatına göre bu tür işlemler yasa dışıdır, bu nedenle yasalara saygılı her işadamı böyle bir adım atmayacaktır. Sonuç olarak, müşterilerinizi kolayca kaybedebilirsiniz. Sırf hesap açmamak için bu kadar fedakarlık yapmaya değer mi bir düşünün?
Bireysel bir girişimci tarafından çalışanları işe almanız durumunda, transfer için bir cari hesap açmanız gerekecektir. ücretler banka kartlarına;
bireysel bir girişimcinin ortakları veya müşterileri, ihracat-ithalat operasyonlarının gerekli olduğu ilişkileri sürdürmek için yabancı iş adamlarıdır. Bu durumda cari hesap olmadan yapamazsınız;
işi teşvik etmek ve geliştirmek. Bir cari hesabın varlığı, hem başlangıç aşamasında hem de geliştirmenin diğer herhangi bir aşamasında önemli olan finansal kanalların daha verimli kullanılmasına katkıda bulunur. girişimcilik faaliyeti;
işletmenin fonlarını kullanarak uzlaştırma işlemlerinin yürütülmesi. Örneğin, bireysel bir girişimcinin İnternet hizmetleri aracılığıyla satın alınan mal ve hizmetler için ödeme yapması, kredi yükümlülüklerini yerine getirmesi ve ayrıca diğer ödemeleri yapması için bir cari hesap gereklidir.

Yukarıda sayılan durumlardan zorunlu olarak mutabakat hesabı açılmasına neden olan durumlarda, faaliyetlerinizin yürütülmesi ile ilgili herhangi bir sebep yoksa, cari hesap açmanıza gerek yoktur. Ancak öte yandan, bir yerde durmak değil, işinizi geliştirmek ve tanıtmak istiyorsanız, bir hesap açmanız sadece buna katkıda bulunacaktır. Unutmayın, iş ne kadar başarılı ve ciro ne kadar fazlaysa karlılığı da o kadar yüksek olur.

avukatlarımız biliyor Sorunuzun cevabı

veya telefonla:

Bir banka hesabı açmak: ana nüanslar

Bireysel bir girişimci için cari hesap açma prosedürü ve daha fazla kullanımı hakkında bilmeniz gerekenler:

bireysel girişimci için hesap açma prosedürü, bir bireye banka hesabı açarken kullanılana benzer, bu nedenle, kural olarak, prosedürün uygulanmasında herhangi bir zorluk yoktur;
İnternet bankacılığı gibi bir hizmetin mevcudiyeti, bir cari hesaba yerleştirilen fonları yönetme prosedürünü büyük ölçüde basitleştirir. İçin başarılı yerleşim operasyonlarında, bir girişimcinin yalnızca bir bilgisayara ve İnternet erişimine ihtiyacı olacaktır. Daha fazla kolaylık sağlamak için hizmetin mobil sürümünü kullanabilir ve telefonunuzu kullanarak fonları yeniden dağıtabilirsiniz. Bu sadece zamandan değil, aynı zamanda bir ziyaret için harcanması gereken çabadan da tasarruf sağlar. mali yapıödeme yapmak için;
hesabın açılacağı bankanın seçimine karar vermeden önce, IP'nin hizmet şartlarını ayrıntılı olarak öğrenmelisiniz. Bazı finans kuruluşları, müşteri çekmek için bankalarında cari hesap açan bireysel girişimcilere özel sadakat programları sunmaktadır. Bu nedenle, böyle bir programın bir örneği, gelir ödemelerinin tutarının banka tarafından belirlenen göstergeyi aşmaması koşuluyla, ilk iki yıl boyunca bireysel bir girişimci için tercihli ücretsiz hizmet teklifidir.

Dört adımda cari hesap açma

Hesap açmak için banka ile iletişime geçmeden önce aşağıdaki evrakların hazırlanması gerekmektedir:

IP pasaportu, kişisel veriler ve kayıt yeri hakkında bilgiler içeren bir formun fotokopisi;
bireysel girişimcinin vergi dairesine kayıtlı olduğunu doğrulayan kimlik kodu;
noter tarafından onaylanmış bireysel girişimci olarak bir kişinin devlet tescil belgesinin bir kopyası;
lisanslı faaliyetler durumunda, lisansın bir kopyasını sağlamanız gerekecektir.

Hesap açma prosedürü:

bankaların tüm tekliflerini analiz edin ve hem sizin hem de işiniz için en uygun ve karlı olanı seçin;
yalnızca faaliyetlerin uygulanması için gerekli olan hizmetleri ve ikramiyeleri kullanın. Kural olarak, büyük bankalar işletmeyi bağımsız olarak analiz eder ve en uygun hizmet sistemini seçer. Ayrıca, bazıları, katılımcılarına benzersiz bir ücretsiz hesap açma fırsatı sunan özel programlar bile geliştirdiler;
toplamak Gerekli belgeler Bankaya daha fazla sunulması için. Kural olarak, malzeme paketi standarttır, ancak bu konuyu açıklığa kavuşturmak için finansal kuruluşa ön çağrı gereksiz olmayacaktır;
Bir bankayı ziyaret etmek ve bir hesap açmak.

Hesap açmayla doğrudan ilgili eylemlerin listesi:

bankayı arayın ve bir randevu ayarlayın;
belirlenen günde bankayı ziyaret edin ve başvuruyu doldurun. Yanınızda bir mühür ve bir paket belge bulundurmanız gerekir.

2-3 gün içerisinde banka çalışanları size cari hesap açılışı hakkında bilgi verecek ve detayları hakkında bilgi verecektir.

Bir kişi banka hesabı olmadan bir işletmeyi yönetebilir mi? Kanun, bireysel bir girişimciyi nakitsiz ödeme yapmaya mecbur etmez, ancak bireysel bir girişimci için cari hesabın gerçekten gerekli olduğu durumlar vardır.

IP cari hesabı olmadan yapamadığınız zaman

Diğer işadamları ile iş sözleşmesi yapıyorsunuz ve sözleşme kapsamındaki toplam ödeme tutarı nakit limitini aşıyor. Limit Merkez Bankası tarafından belirlenir ve birkaç yıldır 100 bin ruble olmuştur. Mevcut enflasyonun arka planında, çok büyük bir miktar değil. Diyelim ki kiralıyorsunuz ticari kuruluş Ticaret Alanı ayda 27 bin ruble için. Bu oranlarda kiranın ilk dört ayından sonra limit aşılacaktır (27.000 * 4 = 108.000).
Başka bir örnek - kolaylık sağlamak için bir çerçeve tedarik sözleşmesi yapmayı teklif eden aynı tedarikçiden mal satın alıyorsunuz, yani. birkaç mal sevkiyatı için bir tane. Bir partinin maliyeti 100.000 ruble'den azsa, ancak sözleşme kapsamındaki toplam tutar belirtilen sınırı aşıyorsa, ödemelerin banka havalesi yoluyla yapılması gerekir.
Alıcıların ve müşterilerin kartla, elektronik parayla, bir terminal aracılığıyla, Rus Postası ile yapılan bir anlaşma kapsamında teslimatta nakit ödeme, ödeme talimatı vb. ile ödeme yapmalarını sağlamak istiyorsunuz. Bu yöntemlerin tümü nakit olmayan ödemelerdir.
Artık her ikinci kişinin bir plastik kartı var, çünkü işverenlerin bu şekilde maaş ödemesi uygun. Ama yine de satın alma anında bedava nakit parası olmayan alıcılar tarafından kullanılan kredi kartları var. Tüzel kişiler ve girişimciler, ödeme miktarı 100.000 ruble sınırında olsa bile nakit olmayan ödemeleri de tercih ediyor. Yalnızca nakit kabul ederseniz, bu tür alıcıları kendiniz reddeder ve satışları azaltırsınız.
Herhangi bir zamanda ve herhangi bir yerden hesaplamalar yapmanız gerekir. Tam ödeme özgürlüğü sadece banka havalesi ile sağlanabilir. Ancak her durumda, bir bilgisayardan veya akıllı telefondan ödeme yapmak, bir karşı tarafın kasiyerine veya muhasebe departmanına nakit taşımaktan daha kolay ve hızlıdır.

Diğer durumlarda, bir girişimci tarafından cari hesap açılması gönüllü bir konudur. Sadece uyumu unutmamak ve nakit güvenliği sorununu çözmemek gerekir.

IP hesabı nasıl açılır

Modern bir bankada cari hesap açmak basit ve kullanışlı bir prosedürdür. Size bireysel bir girişimci için nasıl cari hesap açacağınızı ve nasıl olacağınızı anlatacağız. banka müşterisi, evden çıkmadan.

Sizden birkaç belge isteniyor:

pasaport;
IP kayıt sertifikası;
vergi muhasebesi sertifikası;
istatistik kodları içeren sayfa;
Varsa IP mührü;
lisansın bir kopyası (faaliyetiniz lisanslıysa).

Banka yöneticisi ayrıca bir müşteri başvurusu, bir imza örneği kartı, hesap bakımı ve uzaktan bakım için bir sözleşme, çevrimiçi bankacılığa erişim için bir USB anahtarı hazırlayacaktır.

Artık birçok bankacılık kurumu, ön rezervasyon işlevi aracılığıyla bireysel girişimciler için bir hesap açmayı teklif ediyor. Bunu yapmak için, seçilen bankanın web sitesinde özel bir form doldurun, ayrıntılar e-posta gelen kutunuza gönderilecektir. Daha sonra, kararlaştırılan süre içinde belgelerle birlikte başvuruya eşlik eden operatöre gelmeniz ve kaydı tamamlamanız gerekir.

Kendi işinizi kurmayı mı planlıyorsunuz? Çek hesabınızı ayırmayı unutmayın. Bir cari hesap seçmek için banka oranı hesaplayıcımızı deneyin:

Hesap makinesi, işletmeniz için takas ve nakit hizmetleri için en avantajlı bankacılık teklifini seçecektir. Ayda yapmayı planladığınız işlem hacmini girin, hesaplayıcı uygun koşullara sahip bankaların oranlarını gösterecektir.

IP için bir banka nasıl seçilir

Bireysel bir girişimci için nasıl cari hesap açılacağını zaten anladık. Bir sonraki soru, hangi bankada hesap açılacağı ve seçim yaparken nelere dikkat edilmesi gerektiğidir? Bize göre ideal bir kredi kuruluşunun karşılaması gereken üç zorunlu kriter vardır:

güvenilirlik;
kullanım kolaylığı;
esnek tarife sistemi.

Bireysel bir girişimci için hesap açmak istediğiniz banka İnternet üzerinden uzaktan hizmet sunmuyorsa, o zaman pek uygun diyemezsiniz. Elektronik ödeme veya çevrimiçi bankacılık imkanı olan tarife tekliflerini seçin.

Esnek ödeme sistemi bankacılık hizmeti Acemi bir girişimcinin yalnızca o anda ihtiyaç duyduğu hizmetleri seçmesine izin vermeli ve büyüdükçe diğerlerine geçiş yapmalıdır. tarife planları. Burada her şey önemlidir: aylık işlem sayısı, hesap cirosu, para yatırma ve / veya nakit çekme ihtiyacı, bireysel girişimcinin kişisel ihtiyaçları için para aktarırken komisyon olmaması.

Bu tabloda, tanınmış beş bankada minimum oranda hesap bulundurmak için fiyatları topladık.

	Açılış (ruble)	Aylık hizmet (ruble)
açılış	Bedava	"İlk Adım" tarifesinde hesap bakımı ücretsizdir, 150.000 rubleye kadar bireylere transfer edilir. ayda ücretsiz, kasadan nakit depozito - %1,3
Alfa Bankası	Bedava	"%1" tarifesinde hesap yönetimiücretsizdir, ancak fonlar hesaba yatırıldığında %1 tahsil edilir. Gerçek ve tüzel kişilere ücretsiz transferler. kullanıcılarımız için
Promsvyazbank	Bedava	Business Start tarifesinde hesap bakımı ücretsizdir, ayda 3 ücretsiz ödeme, ardından her biri 100 ruble. 150.000 rubleye kadar bireylere transfer. ayda ücretsiz. Kasiyer aracılığıyla hesaba para yatırmak ücretsizdir.
	Kartın sertifikasyonu 200 ovmak.	"Başlat" tarifesinde 1000 ruble. Ayda ücretsiz beş ödeme, ardından 100 ruble. Hesaba 50 000 r'ye kadar para yatırma. ayda ücretsiz. Kullanıcılarımız için özel koşullar.
Tinkoff	Bedava	"Basit" 490 ruble tarifesinde, 400.000 rubleye kadar IP kartına aktarın. ayda ücretsiz. Hesap yenileme -% 0,3, ancak 290 ruble'den az değil. Hesap bakiyesindeki gelir - yılda% 4'e kadar. *

* Web sitesi kullanıcıları için

1C-Start kullanıcılarına, iş için en modern ve en hızlı bankada bir hesap sürdürmek için tercihli koşullar sunabiliriz: Tinkoff Bank. Yalnızca yeni IP'ler için. Formda iletişim bilgilerinizi bırakmanız yeterlidir, yönetici hemen sizi geri arayacak, tüm sorularınızı yanıtlayacak ve bir hesap açmak için size gelecektir.

Bireysel girişimci statüsünü alan bir kişi, girişimcilik faaliyetleri yürütmeye başlayabilir. Mevzuat, girişimcilerin nakit olarak ödeme yapmalarına izin veriyor. Ancak işadamlarının bireysel girişimciler için cari hesap açmanın gerekli olup olmadığı sorusu var.

Hesap açma hakkı

Bir girişimci tarafından hesap açma hakkı Sanatta belirtilmiştir. Rusya Federasyonu Vergi Kanunu'nun 11. geçen girişimci devlet kaydı, banka hesap sözleşmesi kapsamında dilediği bankada cari hesap açma hakkına sahiptir.

Rusya Federasyonu Vergi Kanunu'na göre, bankalar yalnızca girişimci vergi dairesine bir kayıt belgesi ibraz ederse IP hesapları açar.

Sertifikasız cari hesap açan bankaya 20.000 ruble para cezası verilir.

Hesap açmak için belgeler

Bir cari hesap açmak için, bireysel bir girişimci bankaya şunları sunmalıdır:

kimliğini kanıtlayan bir belge;
hesaptaki parayı tasarruf etme hakkına sahip kişileri gösteren bir kart ve bu kişilerin yetkilerini teyit eden belgeler;
bir girişimciye verilen patentler (lisanslar), eğer bu patentler (lisanslar), müşterinin bir hesabın açılmasına dayalı olarak bir işlemi sonuçlandırma konusundaki yasal kapasitesi ile doğrudan ilgiliyse.

Girişimci yabancı bir vatandaşsa, ek olarak bir göçmen kartı ve Rusya'da ikamet etme yasal hakkını doğrulayan başka bir mevcut belge sunması gerekir.

Bankada bir başvuru doldurmanız ve bir sözleşme imzalamanız gerekir.

Banka hesabı açmayı reddetme

Girişimci şunları sağlamazsa, banka bir girişimci için hesap açmayı reddedecektir:

gerekli tüm belgeler;
veya gecikmiş belgeleri ibraz edin;
veya uygun olmayan şekilde yürütülen belgeler gönderin.

Bir işadamı gerekli tüm belgeleri sunmuşsa, ancak banka hesap açmayı reddediyorsa, girişimci banka temsilcilerinden bir açıklama talep etmelerini isteyebilir. Bu tür açıklamalar kendisine mantıksız geliyorsa mahkemeye başvurma hakkına sahiptir.

Serbest tüccar için bir banka hesabı açmak gerekli midir?

Hesap açma hakkı kanunla açıkça öngörülmüştür. Ancak kanunu açma yükümlülüğü doğrudan kutsal sayılmamıştır. Ne kayıttan önce ne de kayıttan sonra, devlet kurumlarının bireysel girişimcilerden bir banka hesabı açmasını isteme hakkı yoktur.

Ancak yine de bir girişimci, hesap açmadan faaliyetlerini tam olarak gerçekleştiremez. Nedenini açıklayalım.

Bireysel bir girişimci neden bir çek hesabı açmalıdır?

Bir girişimcinin nakit olmayan ödemeler için bir cari hesaba ihtiyacı vardır. Kişisel hesabını ticari amaçlarla kullanma hakkına sahip değildir. Bu, banka ile yapılan anlaşma ile yasaklanmıştır. Nakitsiz ödemeler ihtiyacınız olacak:

tüzel kişilerle yapılan işlemlerde;
müşteri - bir kişi ödemek isterse banka kartı;
ile yerleşim için devlet organları(örneğin vergi dairesi fazla ödenen vergi tutarını sadece hesaba aktarabilecektir);
büyük miktarda (100.000 ruble'den fazla) işlem gerçekleştirirken.

Er ya da geç girişimciyi bir banka hesabı açmaya zorlayacak başka nedenler olabilir. Önemli bir nokta, bir girişimci ile bir hesabın varlığının, karşı tarafın IP'ye olan güvenini arttırmasıdır.

LLC ve IP arasındaki yerleşimler

Bireysel girişimciler ve LLC'ler arasındaki ödemeler hem nakit hem de gayri nakdi olarak yapılabilir.

Nakit ödemeler MKT kullanılarak yapılır. CCP'yi kullanma koşulları ve prosedürü Sanatta verilmiştir. 05.22.2003 N 54-FZ Kanununun 4.3.

Bir şahıs şirketi bir LLC'ye nasıl fatura kesebilir?

İşte genel faturalandırma algoritması:

Bireysel girişimci, LLC ile iletişime geçer ve işlemin şartlarını müzakere eder;
Taleplerini LLC ile koordine eden bireysel girişimci, ödeme için bir fatura düzenler ve LLC'ye gönderir (posta ile veya bağımsız olarak / kurye ile);
LLC ödeme yapar;
Bireysel girişimci çeviriyi kontrol eder ve hizmeti sağlar.

Ödeme için kendiniz bir fatura oluşturabilirsiniz. Şunları belirtir:

IP detayları (hesap detayları dahil);
LLC ayrıntıları;
hizmet tanımı (mal listesi), miktar, birim fiyat ve toplam tutar.

30 dakika. okuma

Güncellendi: 16/04/2019

Çoğu ayrıntılı genel bakış Runet'in enginliğinde! Bir işletme hesabı açmak için en iyi yeri mi arıyorsunuz? Girişimciler için en iyi bankaların tarifelerine genel bir bakış hazırladık, size en karlı bankanın hangisi olduğunu söyleyeceğiz. Ücretsiz olarak nerede hesap açılacağını tavsiye edeceğiz, hangi bankaların hizmet ücreti almadığını öğreneceğiz. Sizin için ödemelerin maliyetini hesapladık, tarifelerin ayrıntılı bir karşılaştırmasını yaptık, incelenen tuzaklar, ipuçları hazırladık kişisel deneyim. Rahat olun ve başlayalım!

11 yıldır IP'yim. Uzun süre bir bankanın müşterisiydim. onlar vardı karlı şartlar bireysel girişimciler için yerleşim ve nakit hizmetleri (bundan sonra bireysel girişimciler olarak anılacaktır), ancak bu organizasyonu değiştirmenin zamanı geldi. Bugünkü incelemeden, hangi bankada bir IP cari hesabı açmanın en karlı olduğunu öğreneceksiniz. Bu makale hem sadece işlerini düşünen yeni başlayanlar hem de bir yıldan fazla süredir faaliyet gösteren ve şimdi hangi bankanın bireysel bir girişimci için cari hesap açmanın daha iyi olduğuna karar veren deneyimli girişimciler için geçerli olacaktır. Bu yazıda, çeşitli bankaların oranlarının karşılaştırmalarını, yeni başlayanlar ve deneyimli girişimciler için hesaplama senaryolarını bulacaksınız ve ayrıca bir banka hesabı açarken tüm "tuzaklar" hakkında öğreneceğiniz kendi deneyimimi sizinle paylaşacağım ve sonraki kullanımı.

2007'den beri girişimci olarak kayıtlıyım. Bu süre zarfında birkaç iş projem oldu. Birincisi küçük bir bronzlaşma stüdyosu. Bir yıllık çalışma için yatırılan parayı 2 kat artırmayı başardım, ardından sattım. Daha sonra internet projelerine geçtim. Su tasarrufu sağlayan ekipmanlar için bir çevrimiçi mağazam vardı. 4 yıldır yapıyorum. Yatırılan para defalarca geri püskürtüldü, ne kadar olduğunu saymadım ama hep karamsardım ve iyi bir fiyata satmayı başardım. Çin mallarını çılgın bir fiyatla (bazen %1000'e kadar) sattığımız birkaç küçük çevrimiçi mağaza, daha doğrusu tek sayfalık siteler vardı. Ve şimdi reklamcılık (içeriksel, afiş, posta listesi reklamcılığı vb.), EBM ağları, bağlı programlar.

Ermak bankası Nizhnevartovsk, Khanty-Mansi Özerk Okrugu'nda bireysel bir girişimci ve onun için bir cari hesap kaydettim. O zaman, şehirdeki yerleşim ve nakit hizmetleri (RKO) için en uygun koşullara sahip bir bankaydı. Son 8 yılda, ikamet ettiğim 3 şehri çoktan değiştirdim. Nizhnevartovsk'tan Moskova'ya, oradan da üç yıl sonra Gelendzhik'e taşındım.

Beni başka bir banka aramaya iten asıl sorun, bir USB belirteci ile çalışmak. USB-Token, güvenli işlemlerin (ödemeler, transferler vb.) gerçekleştirildiği bir flash sürücüdeki özel bir anahtardır. Bu belirteçlerin sınırlı bir süresi vardır ve periyodik olarak yeniden kaydedilmesi gerekir. Yeniden kaydettirmek için, basılı bir başvuru getirmeniz gerekir, bankaya işlem yapar. Yermak şubelerinin olmadığı bir şehirde olduğum için bu benim için bir sorun. Sorun, genel olarak çözülebilir, posta ve kurye ile aktarılabilir, ancak benim için bardağı taşıran son damla, operatörün orada imzam farklı olduğu için Yasayı kuryeden kabul etmemesiydi.

Bu bankada hesap açtığımda Sözleşme ile birlikte imza örnekleri bıraktım. Yıllar geçtikçe imzam değişti ve bankadaki numunede imzamın ne olduğunu göremediğim için ve vezne beni yarı yolda karşılamadığı ve bu konuya bir çözüm bulamadığı için, Belgeleri tekrar imzalamak için başka bir bankaya gitmeye karar verdim, özellikle teknolojiler durmadığından ve bu jetonlar olmadan çalışan bankalar olduğundan ve güvenlikleri daha kötü olmadığından, tüm işlemler SMS ile onaylanıyor.

Sadece yeni bankanın gereksinimlerini formüle etmek için kalır:

Hizmet, önceki bankaya göre daha pahalı ve hatta daha ucuz değil;
İşlemlerin USB belirteci ile değil, SMS ile onaylandığı çevrimiçi bankacılık;
Mobil uygulama Android ve iOS için (arzu edilir, ancak gerekli değildir);
Ülke genelinde ofislerin varlığı (arzu edilir, ancak gerekli değildir).

Bankalar analiz için nasıl seçildi?

Şu anda içerik sitesi geliştirme aşamasındadır, bu da şu anlama gelir:

Küçük dönüşler;
1-3 gelen ödemeler;
Son derece nadir giden işlemler (ayda 1-3 kez), başka bir bankadaki banka kartlarınızdan birine transfer;
STS -% 6, çalışanlar olmadan.

Bu incelememizde aktifler bazında ülkedeki ilk 10 banka arasında yer alan 7'si olmak üzere 10 bankanın oranlarını öğreneceksiniz. İncelemeye en gelişmiş ve teknolojik olarak gelişmiş olarak üç banka daha dahil edildi. Üretilebilirlik kriterlerinden biri, bankanın, vergi beyannamelerini gönderebileceğiniz ve evinizden çıkmadan vergi makamlarıyla etkileşime geçebileceğiniz çevrimiçi bir muhasebe hizmetiyle entegrasyonuydu.

İnternet üzerinden vergi beyannamesi vermek için Kontur.Elba hizmetini kullanıyorum. Nizhnevartovsk'ta yaşadığım zaman, raporları doğrudan ikamet ettiğim yerdeki vergi dairesine sunmak zorunda kaldığım bir zaman vardı. Daha başkente taşınmadan önce kuyruklara bir alternatif bulmaya karar verdim. Vergi dairesinde bütün bir günü öldürebilirsin. Şimdi orası daha medeni hale geldi, elektronik sıra sistemi getirdiler ve ondan önce sıra almak için neredeyse sabah 6'da gelmek gerekiyordu.

Sberbank'ta benim durumumda olduğu gibi, bankalarda ek bir şirket kartı sigortası için sizi “boşanmaya” çalışabilecekleri konusunda sizi uyarmak istiyorum. Üstelik yöneticiler bunu oldukça küstahça, neredeyse zorunlu olduğunu iddia ederek yapıyorlar. Bu nedenle bu tür durumlarda daha ısrarcı olun, böyle bir banka alçağına cebri de olsa sigorta yaptırmayacağınızı hemen açıklayın.

Sberbank örneğinde, kurumsal bir kartta hiçbir anlam görmüyorum. Tamam, ilk yıl ücretsiz. Ancak ikinci yıldan itibaren 2.500 ruble ödemek. benim durumumda işe yaramaz bir hizmet için - bunun bir para kaybı olduğunu düşünüyorum.

Bakiye üzerinden tahakkuk yüzdesi

Bu, çok uzun zaman önce RKO pazarında ortaya çıkan ilginç bir hizmettir. Birçok banka bunu pazarlama kampanyalarında ve reklamlarda aktif olarak kullanır. Ama gerçekten nedir?

Tinkoff Bank'ı al. Bakiyede %6 vaat ediyorlar (basit tarife). Ayrıntılara bakarsanız, ayda maksimum 3.000 r'nin ücretlendirildiği ortaya çıkıyor.. Yani, hesabınızda bir milyonunuz varsa, o zaman yılda %6 oranında size yaklaşık 4.600 ruble yatırılmalıdır, ancak yalnızca 3.000 ruble alacaksınız.

Ama bu en kötüsü değil. Asgari aylık bakiye üzerinden faiz tahakkuk ettirilir. Diyelim ki hesabınızda neredeyse tüm ay boyunca 600.000 ruble var. Yılda% 6 oranında, yaklaşık 2.700 ruble tahakkuk etmeniz gerekecek. Ancak bu süre zarfında hesaptaki miktar en az bir gün daha düşerse, o zaman bu minimum miktara sayılırsınız. Örneğin, bir toptancıya 597.000 ruble aktardınız ve ertesi gün mal satışı sonucunda bu para hesaba iade edildi. Yani minimum bakiye 3.000 r'dir. Bu miktarın% 6'sı yaklaşık 13 ruble olacak.

Bir çevrimiçi mağaza geliştirdiğimde, cari hesabımda her zaman büyük miktarda para vardı. Tabii ki, ölü ağırlık yatmamaları ve üzerlerine en azından bir kuruş damlaması ilginçtir. Ama girişimci sürekli bu parayla çalışır, bir şeyler alır, bir şeyler satar. Ve asgari tutar üzerinden faiz hesaplaması, bu aracı pratik olarak işe yaramaz veya yukarıda belirttiğim gibi pazarlamayı yapar. Tinkov'un rekabette öne çıkmasını sağlar, girişimciler bu numarayı takip etmeye isteklidir, ancak çok az gerçek fayda sağlar.

Adaylarımızdan, benzer bir hizmet sunan Modulbank'ta da mevcuttur. 30 bin ruble ortalama günlük hesap bakiyesi üzerinde yılda% 3. Bu, bankanın, hesabınızda 30 binden fazla ruble olduğu ay boyunca tüm günleri topladığı, ardından bunları aydaki gün sayısına böldüğü ve ortaya çıkan tutar üzerinden yılda% 3'lük ücret aldığı anlamına gelir.

Hangisinin daha iyi olduğunu bulmaya çalışalım. Aşağıdaki tablo 4 tarihi göstermektedir. Bu tarihlerin her birinde cari hesabın durumu değişti. 1 Mart'ta 300.000 ruble alındı. Ardından, 12 Mart'ta 295.000 kaldı ve 5.000 ruble kaldı. 18 Mart'ta 495.000 ruble geldi. ve bakiye 500.000 r idi. Ve nihayet 24 Mart'ta 120.000 ruble daha geldi. bundan sonra bakiye 620.000 s oldu.

Tinkoff Bank şartlarına göre, asgari bakiye üzerinden% 6 tahsil edilir, örneğimizde 5.000 ruble. Gelir yaklaşık 25 ruble olacak.

Şimdi Modulbank'ta karı hesaplayalım. Burada, bakiyenin 30.000 ruble'den fazla olduğu makbuzları dikkate almanız gerekir. 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 ruble çıkıyor. / 30 gün = 30.500 ruble Bu miktar için% 3'ü düşünüyoruz ve yaklaşık 77 ruble çıkıyor.

Örnekten de görülebileceği gibi, yüzde değeri her zaman belirleyici olmaktan uzaktır. Bazen hesaplanma şekli kazanır. Tinkov durumunda, tahakkuk miktarı aşağıdakilere bağlı olacaktır: minimum miktar Hesapta. Ve Modulbank söz konusu olduğunda, her şey cari hesabınıza alınan para miktarına bağlı olacaktır.

Basitleştirilmiş vergi sistemi% 6 ve UTII'de bireysel girişimciler için çevrimiçi muhasebe

Bu hizmete aşina değilseniz, açıklayacağım, evinizden çıkmadan vergi dairelerine rapor vermenizi sağlar. Bu size çok zaman kazandırdığı için çok uygundur. Sürekli bölge ve ülkeler arasında dolaşan bir İnternet girişimcisi olarak benim için bu vazgeçilmez bir hizmettir.

Yukarıda belirtildiği gibi, geniş işlevselliğe sahip olan ve yalnızca çalışanı olmayan basit IP çalışanlarına değil, aynı zamanda çalışanları olan bireysel girişimcilere beyanname ve diğer vergi belgelerini göndermenize izin veren Kontur.Elba veya My Business gibi özel hizmetler vardır. özel modlarda (USN, Patent) ve OSNO'da LLC'nin yanı sıra.

Bazı bankaların benzer işlevleri vardır, yalnızca basitleştirilmiş bir versiyonda. Bir bankadaki çevrimiçi muhasebenin işlevselliği ile özel bir hizmet arasındaki farkı anlamak için aşağıdaki tabloya bakın:

HİZMET	BANKALAR	HİZMETLER KONTUR.ELBA VE BENİM İŞİM
USN ve UTII vergilerinin yanı sıra bireysel girişimciler için sigorta primlerinin hesaplanması	Evet	Evet
Ödeme emri oluşturma	Evet	Evet
Ödeme hatırlatıcısı	Evet	Evet
Bir beyanname gönderme elektronik formatta	Evet	Evet
Çalışanların maaşlarını hesaplayın, onlar için vergi dairesine rapor verin, Emeklilik fonu ve FSS.	Evet	Evet
tatiller, ikramiyeler, seyahat ödenekleri	–	Evet
Malların muhasebesi, depodaki malların hareketinin tarihi, depo belgelerinin oluşumu, envanter	–	Evet
Kendi veya hazır şablonlarınızı kullanarak fatura, işlem ve fatura, karşı taraflara fatura düzenleme	–	Evet

Bu eksik bir farklılıklar listesidir, tablo en popüler hizmetleri yansıtır. Çoğu bankanın, yalnızca bireysel girişimciler için çalışan ve kasa olmadan basitleştirilmiş bir temelde çevrimiçi muhasebe hizmetleri sunduğunu belirtmekte fayda var. Bu, potansiyel müşteri sayısını büyük ölçüde azaltır ve yeni başlayanlar için geçerli olacaktır ve o zaman bile herkes için geçerli olmayacaktır.

Bankaların çevrimiçi muhasebesinin eksilerinden, vergi dairesi ile zayıf entegrasyonu ve yüksek kaliteli desteğin eksikliğini belirtmekte fayda var. Size deneyimlerimden bir örnek vereyim:

Geçenlerde, müfettişlikten vergi makamlarının neden ödemediğime dair bir açıklama talep ettiği bir mektup aldım. sigorta primleriönceki yıllardan biri için. Tüm hesaplamalar Kontur.Elba'da yapıldı, bu yüzden yaptığım ilk şey tavsiye için bu servisin desteğiyle iletişime geçmek oldu.

Destek personeli tamamen ücretsiz olarak beyannamemi kontrol etti, hangi vergi mutabakatlarının sipariş edilmesi gerektiğini önerdi ve ben bunu hizmetin kişisel hesabında yaptım ve ayrıca, ödenen sigorta primlerinin ödeme belgelerini yazdırmamı ve göstermemi tavsiye etti. tüm bunlar vergi makamlarına.

Vergi mükellefinin web sitesindeki kişisel hesabı aracılığıyla nalog.ruTüm sigortaları ödediğimi belirttiğim bir itiraz oluşturdum ve kanıt olarak ödeme taramalarını ekledim. Bunu neden nalog.ru üzerinden yaptın? Birincisi, coğrafi olarak başka bir şehirde olduğum için ve bu kağıt parçalarını vergi dairelerine göstermek için bilete para harcamayı uygun bulmadım. İkinci olarak, itirazda bulunurken kendisine gelen bir numara atanır, yani itirazım düzgün bir evrak akışı içinde düzenlenir ve memurların mesajıma cevap vermeme hakları yoktur.

Bu hikayeden çıkan sonuç nedir? Kontur.Elba hizmeti bana bankalardan biri aracılığıyla ücretsiz defter tutmaktan daha pahalıya mal olsun, benim beceriksiz olduğum konularda bana daha fazla avantaj ve yardım sağlıyor.

olsaydım İlk aşama Girişimcilik faaliyetinden sonra, vergi dairesine ücretsiz olarak rapor vermeyi mümkün kılan bu bankalardan birinde bireysel bir girişimci için bir cari hesap açma konusunu kesinlikle düşünecekti, çünkü iş yapmanın ilk yıllarında, raporları gönderirken hata olasılığı minimum olacaktır ve çevrimiçi muhasebe hizmetlerinden biri için ödeme yapmak için gereken para iş geliştirmeye daha iyi harcanacaktır.

En karlı bankayı belirliyoruz

Şimdi çeşitli kullanım durumlarında hangi bankanın daha karlı olduğunu belirlemeye çalışalım. Tüm senaryolarda, yalnızca yapılan ödemelerin sayısı değişecektir. Gelen ödemeler her yerde ücretsizdir, ancak yapılan ödemelerin maliyeti farklıdır. Peki, hizmeti, karların çekilmesi için komisyonları ve diğer ödemeleri hesaplamayı unutmayalım.

Senaryo 1: Ayda en fazla 5 giden transfer

Bu, az ödemesi olacak yeni başlayanlar için bir senaryodur.Şu anda geliştirmekte olduğum için yeni proje, o zaman bu hesaplamalar benim için çok alakalı olacak.

Tüzel kişilere yapılan ödemelerin maliyetini hesaplarken, bu senaryo 5 için maksimum rakamı alacağız. Bu, bazı aylarda, örneğin 1-2 gibi daha az giden ödeme olacağı zaman, hizmet maliyetinin artacağı anlamına gelir. Bazı bankalarda daha ucuz.
Yapılan ödemelerin maliyetini hesaplarken bireyler 100.000 r rakamından başlayacağız. Burada kazanılan karı ya aynı bankada ya da başka bankalarda açılan banka kartlarına çekeceğiz demek istiyoruz. Her bir durumda farklı miktarların gösterileceği açıktır, ancak bu senaryonun yeni başlayanlar için tasarlandığını kabul ettiğimizden, yeni başlayanların küçük bir geliri olacağını varsayacağız. Ve bu 100 bin rubleyi kıracağız. Her biri 25 bin ruble'lik 4 giden ödeme için, çünkü hesaba paranın büyük bir miktarda değil, farklı bölümlerde alınacağını ve her biri 25 bin ruble çekeceğimizi kastediyoruz. ömür boyu her hafta

Banka	Alfa Bankası	Tinkoff	Nokta	Modülbank	Sberbank	VTB	açılış	Raiffeisen
Aylık bakım	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 x 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Yıl için toplam	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* - VTB Bank için sürekli promosyonu dikkate alarak hesaplama yaptım, aksi takdirde bankanın tarifeleri kârsız olur. İlk 3 ay hizmet ücretsizdir, ardından 1200 ruble. her ay.

** - Tinkoff'ta banka kartlarınıza yalnızca komisyon olmadan para çekebileceğiniz için, maliyetlere Tinkoff Black banka kartının hizmet ücretini (ayda 99 ruble) dahil edeceğiz

*** - Sberbank'ta klasik bir banka kartına hizmet vermek 750 rubleye mal oluyor. ilk yıl veya 62.5 s. her ay. İkinci yıldan itibaren bakım 450 ruble / yıl veya 37,5 ruble / ay'dır. Hizmeti ücretsiz olan isimsiz Momentum kartını unutmayın, ancak burada onu dikkate almıyorum, çünkü açması kolay değil, tüm servis ofislerinde olmuyor.

**** - Otkritie bankasında ve Tinkov'da komisyonsuz olarak, karlar yalnızca banka bünyesinde açılan bir kişinin banka kartına çekilebilir. En ucuz banka kartına hizmet vermenin maliyeti 99 ruble / ay

Yani tablodan da anlaşılacağı üzere Sberbank tarifesi rekabet dışıdır. En yakın takipçisi Tinkoff Bank'tan neredeyse 2 kat daha ucuz.

2. Senaryo: ayda en fazla 20 giden transfer

Şimdi ilk senaryodakinden daha aktif olan bireysel bir girişimci için en karlı cari hesabı belirleyelim. Bunu yapmak için, çevrimiçi mağazanın geçmiş aktif dönemlerden birinin verilerini aldım. Mağazanın yıl için cirosu yaklaşık 5,5 milyon ruble olarak gerçekleşti. Hesabım 338 gelen ödeme aldı (bunlar sayılmaz) ve 186 giden ödeme vardı, bunlardan:

44, banka kartları da dahil olmak üzere toplam 3.380.056 ruble için bireylerin hesaplarına;
Vergi makamlarına ve FIU'ya 12 ödeme;
Tüzel kişilerin hesaplarına 130 ödeme.

Bu verileri yılın 12 ayına bölün, yuvarlayın ve şunu elde edin:

Toplam 281.671 ruble için bireylere ayda 4 giden ödeme;
Vergi makamlarına ve FIU'ya ayda 1 ödeme;
Tüzel kişilerin hesaplarına ayda 11 ödeme.

Şimdi oranları hesaplayalım:

Banka	Alfa Bankası	Tinkoff *	Nokta	Modülbank	Sberbank	VTB	açılış	Raiffeisen
Aylık bakım	490	990	750	490	0	900*	492	990
İnternet bankası aracılığıyla tüzel kişilerin ve bireysel girişimcilerin hesaplarına ruble cinsinden dış ödemeler	400	29	300	209	800	600	632	275
Vergi ve bütçe ödemeleri	0	0	0	0	0	0	0	25
Kişilerin hesaplarına yapılan ödemeler	820	99	500 + 2460	76 (4 x 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
imza kartı	590	0	0	0	500	0	0	500
Hizmetin ilk ayındaki toplam	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Yıl için toplam	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – İkinci senaryoda Gelişmiş tarife, diğer durumlarda ise yukarıda Basit tarife düşünülmüştür. Bu hesaplamada Advanced, Simple'dan daha karlı.

Tablodan bu sefer Modulbank'ın lider olduğu açıkça görülüyor. Ancak bu tanımlama yaklaşımı en iyi banka tam olarak doğru değil, çünkü hattaki her bankanın birkaç tarifesi var, bunların her biri için limitleri ve komisyonları farklı, dolayısıyla ikinci senaryodan çıkarabileceğimiz doğru sonuç şudur:

İşletmeniz büyüdükçe, farklı bankaların oranlarını gözden geçirmeniz ve bunları en karlı olanlarla değiştirmeniz gerekir, aksi takdirde bir cari hesaba hizmet vermek için her yıl fazla ödeme yapma riskiyle karşı karşıya kalırsınız.

Analiz edilen bankaların tarifelerini inceledim ve tarifeyi daha yüksek bir tarifeye değiştirmenin tarife ölçeği her banka çok fazla fark yaratmayacaktır. Sadece Tinkovo'da, Gelişmiş tarifeye geçerseniz, yıllık bakım maliyetini 12 bin ruble'ye düşürebilirsiniz. Diğer durumlarda, bakım maliyeti artar.

Başka nelere dikkat edilmelidir?

imza kartı

V karşılaştırmalı tablo yukarıda, örneğin imzalı bir kartın tasarımı gibi birkaç noktaya daha dikkat çektim. Banka çalışanının herhangi bir belgeyi doğrulaması ve imzanızı tanımlaması için böyle bir kart gereklidir. Bu, belgelerin sizin için sahte olmaması için gereklidir. Örneğin, ödeme için faturalandırıldınız. Bazı nedenlerden dolayı, çevrimiçi bankayı kullanamadınız ve belgeyi kağıda yazdırdınız ve ardından bankaya götürdünüz. Bu ödeme emrini kabul ederken, bir banka çalışanı, bireysel bir girişimci için cari hesap açarken verdiğiniz aynı karttaki örnek imza ile belgedeki imzayı doğrulayacaktır. İmzalar eşleşirse, bankacı parayı ödeme belgesine göre aktarır, değilse geri iade eder.

Bu nedenle, yukarıdaki tablodaki birçok bankada, bu tür kartlar düzenlenmez, daha doğrusu, verilmesi zorunlu değildir, çünkü örneğin, aynı Tinkoff bankasının hizmet ofisleri yoktur ve tüm ödeme belgeleri yalnızca sizin aracılığınızla düzenlenebilir. çevrimiçi kişisel hesap. her ödemenin SMS ile onaylandığı banka.

Ancak aynı Sberbank'ta bir cari hesap açmaya geldiğinizde, düz yüzlü bir çalışan, maliyeti Gelendzhik'te 250 ruble ve Moskova'da 500 ruble olan örnek imzalı bir kart verilmesi gerektiğini söyleyecektir. Maliyet küçük, ancak size gereksiz hizmetler dayatıldığında daha çok öfkeleniyorum. Kabul ettim ve ancak daha sonra bu kartı hazırlamanın gerekli olmadığını öğrendim.

Hesap açarken örnek imzalı bir kart vermenin zorunlu olduğu bankalar var, örneğin Alfa-Bank'ta hizmetin maliyeti 590 ruble. Bu olmadan, bir hesap açamazsınız.

Hesap kapatma maliyeti

Eski Sovdepovsky Ermak'ımda bir hesap kapatmak için benden 500 ruble aldılar. Neyse ki, çoğu modern bankada bu hizmet ücretsizdir.

Hesap özeti maliyeti

Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından bankacılık sektörünün kitlesel temizliği başladıktan sonra, hayatta kalan bankalar düzenleyiciden herhangi bir talepte bulunmaktan korkuyor ve en korkunçlarından biri olan 115 Federal de dahil olmak üzere tüm gereksinimlerine ve talimatlarına gayretle uyuyorlar. "Ceza yoluyla elde edilen gelirlerin yasallaştırılması (aklanması) ve terörün finansmanı ile mücadeleye ilişkin kanun". Sonuç olarak, için Son zamanlarda faaliyetleri finansal izleme hizmetlerine şüpheli görünen bireysel girişimcilerin ve LLC'lerin birçok hesabı kapatıldı. Delovaya Rossiya kamu kuruluşuna göre sadece 2017 yılında bankalar en az 500.000 işletme hesabını kapattı.

Bu sizin için ne anlama geliyor? Dürüst ve açık bir şekilde iş yapıyor olsanız bile, hesabınız herhangi bir zamanda bloke edilebilir. Bu nedenle, sonuçları hemen hayal etmelisiniz.

1 İlk olarak, hesabı aktif olarak kullanırsanız, işkadını Xenia'da olduğu gibi mevcut sözleşmeleriniz zarar görebilir:

tarlada çalışıyorum kamu alımları, iş kesinlikle şeffaftır, tüm Sözleşmeler kamu alımları web sitesinde kontrol edilebilir. Hesabı her gün kullanıyoruz, işlemlerimin askıya alınması benim için tam bir sürpriz oldu.

Bu nedenle, bir müşterim için mal satın alamadım. Artık malları zamanında teslim edemeyeceğim ve Sözleşme şartları nedeniyle zarara uğrayacağım. Ayrıca, başka bir fatura ödeyemedim nakliye teslimatı başka bir müşteri için sipariş verdim, şimdi araba benim kargomla boşta.

Mağduriyet ve itibar kaybımı kim tazmin edecek? Artık müşterilerin gözünün içine nasıl bakıyorsunuz?

2 İkincisi, hesabınız bloke olursa, vergileri hesaplayacağınız bir cari hesap ekstresine ihtiyacınız olabilir. Ekstre ayrıca Kontur.Elba veya My Business'a yüklenebilir ve hizmetler vergi tutarını sizin için hesaplayacaktır.

Bazı bankalar bu tür ifadeler için çılgın paralar alıyor:

Tinkoff - 2990 ruble.
Modülbank - 2500 ruble.
Alfa-Bank - 600 ruble.

Cari hesap açmak için banka nasıl seçilir - öneriler ve tavsiyeler

Bu incelememde banka seçerken ihtiyaç ve isteklerimden yola çıktığım için nakit takas için banka seçerken nelere dikkat etmeniz gerektiğine dair tavsiyeler vereceğim.

1 Gerekli hizmetlerin listesini belirleyin. Derecelendirme için banka listenizi derlemeden önce, çalışma sürecinde neye ihtiyacınız olacağını belirleyin. Benim için bu, örneğin jetonsuz çalışan bir çevrimiçi bankadır. belki ihtiyacın var maaş projesi, döviz hesabı veya .

2 Bankanın özelliklerini ve hizmetlerini öğrenin.İhtiyacınız olan hizmetin kullanılabilirliği, kalitesini belirlemez, farklı bankalarda farklılık gösterebilir. Çevrimiçi yorumları okuyun, arayın yardım hattı Ayrıntılar için banka. Örneğin, tüm çevrimiçi bankalar haşhaş (şirket ürünleri) üzerinde çalışmaz, tüm bankaların mobil sürümü yoktur. Yurtdışına transfer yapıyorsanız, o zaman döviz cinsinden bir hesap tutmanın ne kadara mal olacağını ve döviz transferlerinin maliyetini öğrenmeniz gerekir. Faaliyetinizin doğası gereği nakit para yatırmanız gerekiyorsa, geniş bir şube ağına vb. sahip bir banka seçmek daha iyidir.

3 Çeşitli servislerle entegrasyon.İncelemede daha önce online bankaların Kontur.Elba ve Moe Delo gibi servislerle entegrasyonundan bahsetmiştim. Bunlara ek olarak 1C, My Warehouse, Button, Fingeroo vb. gibi bankanızla da entegre edilebilecek daha birçok hizmet bulunmaktadır.

4 ATM'lerin yeri. Evinizin yakınında veya işe giderken hangi bankaların olduğu ATM'leri keşfedin. Bu, karttan nakit çekerken zaman kazanmanıza yardımcı olacaktır.

5 Karşı taraflara nerede hizmet verildiğini öğrenin. Ana karşı taraflarınızın hesaplarının açıldığı bankada bir hesap açmaya değer olabilir. Bu, komisyonlardan tasarruf etmeye, ödemelerin süresini hızlandırmaya, kısmen bankanın finansal izlemesinden kaynaklanan soruları en aza indirmeye yardımcı olacaktır.

6 Ödeme işleme süresine bakın.Örneğin benim eski Yermak'ımda ödemeler 8:00 - 16:00 arası işleniyordu ve ödeme işleme süresinin 4:00 - 21:00 arası olduğu bankalar var.

7 Hesap bakiyesine faiz. Bazen bakiye faizi, cari hesabın aylık bakımını karşılayabilir veya en azından azaltabilir.

9 Ortaklardan bonuslar. Bir hesap açarken, birçok banka ortaklardan bonuslar sunar, örneğin, Yandex.Direct'te hizmetlerinizin reklamını yaparsanız, Google reklamları veya myTarget ile 75.000 rubleye kadar özel promosyon kodları alabilirsiniz.

Veya Kontur.Elba, My Business, 1C Entrepreneur, AmoCRM gibi çeşitli bulut hizmetlerinde birkaç ay ücretsiz hizmet alabilir veya HH.ru'da ücretsiz bir iş ilanı verebilirsiniz.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Bir banka hesabı açmak gerekli midir ve cari hesap olmadan bir IP'yi sürdürmek mümkün müdür?

Yasaya göre, bireysel bir girişimci cari hesap açmadan ancak bazı kısıtlamalarla çalışabilir. Özellikle, tüzel kişiler ve diğer bireysel girişimcilerle yapılan nakit ödemeler 100 bin ruble ile sınırlıdır. tek bir sözleşme kapsamında. Örneğin, 10 tr'ye bir ofis kiralıyorsunuz. her ay. Genellikle anlaşma 11 ay boyunca sonuçlandırılır, bu, yasak olan Anlaşmada 110 bin ruble tutarının belirtileceği anlamına gelir (7 Ekim 2013 tarih ve 3073-U Rusya Bankası Direktifinin 5 ve 6 paragrafları) . Bu durumda, ev sahibiyle, her biri yarım yıl süreyle, bir Sözleşme kapsamında gerekli limiti karşılamanıza izin verecek 2 sözleşme akdedebilirsiniz, ancak bunun için, sözleşmeyi kabul eden bir ortakla iyi ve yakın bir ilişkiniz olmalıdır. Bugün nasılsın.

Nakit hesabı olmadan çalışıyorsanız karşılaşabileceğiniz temel sorun, faaliyetinizin türüne bağlı olmakla birlikte, diğer karşı taraf kuruluşlarla etkileşimdir. Faaliyetiniz, örneğin herhangi bir malın tüzel kişilere satın alınması veya nakliyesi gibi nakit olmayan bir şekilde yapılacak olan diğer kuruluşlarla çalışmayı içeriyorsa, hesapsız hiçbir yere gidemezsiniz, çünkü her kuruluş, çeşitli komisyonlar için ek maliyetlerle dolu hizmetler veya mallar için nakit olarak kendisine para transfer eden bireysel bir girişimciyle çalışmak istiyor. eğer yapıyorsan perakende satışlar veya hizmetler ve nakit ödeme kabul edin, daha sonra nakit hesabı olmadan çalışabilirsiniz. Banka hesabı açmak için en iyi yer neresidir?

Bu incelemede sunulan bilgiler, Sberbank, Tinkoff Bank, Modulbank ve Alfa-Bank'ta bir cari hesap açmanın en karlı olduğunu göstermektedir. Bu bankalar sadece uygun oranlar, aynı zamanda bir çevrimiçi bankanın en rekabetçi işlevselliği ve yetenekleri.

Hangi bankalar ücretsiz cari hesap açar?

Aşağıdaki bankalar ücretsiz olarak cari hesap açar: Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (promosyon için yöneticilere danışın). Bunlar, bu incelemede incelenen bankalardır. Elbette, ücretsiz olarak nakit hesap açabileceğiniz birçok banka var, makalenin amacı farklıydı, yani, bankanın cari hesap açmasının en karlı olduğu en güvenilir ve işlevsel bankaları analiz etmek.

Hesap açmayı reddetme nedenleri

Bir cari hesap açmayı reddettiyseniz, bunun nedeni aşağıdaki nedenlerden biri olabilir:

Kötü şöhreti. Belki de bankanın kara listesinde veya bankaların bir müşteriyi analiz ederken kontrol ettiği Rosfinmonitoring kara listesindesiniz (teröristler ve suç ortakları). Bir bireye verilenler de dahil olmak üzere bir kredinin gecikmesi veya ödenmemesi, çok fazla hesap açmak ve bir bankada bir hesabın bloke edilmesi, örneğin ödeme yapılmaması için güvenilmez müşteriler listesine girebilirsiniz. vergiler, nafaka, herhangi bir para cezası.
Belgelerle ilgili sorunlar. Bu, güvenilmez bir itibara kıyasla önemsizdir, çünkü belge sorunlarının düzeltilmesi kolaydır, ancak itibarınızı düzeltmek çok daha zordur. Başvuruda bir hata yaptıysanız veya herhangi bir belgeyi veya kopyasını vb. vermeyi unuttuysanız, banka reddedebilir.
Geçersiz bilgi. Başvuru formunu doldurduktan ve bir dizi belge sağladıktan sonra, bankanın güvenlik servisi mutlaka bir inceleme yapacaktır. Yanlış bilgi verdiyseniz, bir banka hesabı açmanız reddedilebilir.
Vergi veya diğer devlet kurumlarıyla ilgili sorunlar. Vergi, sigorta primi, harç ve diğer önemli ödemeleri yapmıyorsanız, bankanın reddetme nedeni bu olabilir.
İstatistik kurbanı veya Rusya Federasyonu Merkez Bankası'na hizmet etme girişimi. Bu nadir bir nedendir, ancak var. Gerçek şu ki, bankacılık sektörünün toplu temizliği ile bağlantılı olarak, tüm bankalar tüm tavsiyelere açıkça uymaya çalışıyor. Her banka, banka hesabı açmayı reddetme yüzdesi de dahil olmak üzere her yıl Merkez Bankası'na rapor verir. Başarısızlık oranı sıfır ise, bu durum düzenleyiciden bankaya üst düzey yöneticilerin kaçınmaya çalıştığı gereksiz sorulara neden olabilir. Bu nedenle, istatistiklerin kurbanı olabilirsiniz. Bir bankada reddedildiyseniz, umutsuzluğa kapılmanıza gerek yok - başka bir bankaya gidin, orada da reddederse, muhtemelen sebep istatistikte değil, başka bir şeyde.

Bireysel bir girişimcinin farklı bankalarda birden fazla cari hesabı olabilir mi?

Kanun girişimciyi bu konuda kısıtlamaz, dilediğiniz bankada ve dilediğiniz bölgede dilediğiniz sayıda hesap açabilirsiniz. Aktif iseniz, bu bile yararlı olabilir. Aniden bankanın finansal denetimi, işlemlerinizin şüpheli olduğunu düşünür ve hesabı bloke etmeye karar verirse, işlemler devam ederken, karşı taraflarla acil anlaşmalar için kullanabileceğiniz başka bir bankada açılan başka bir hesap kullanışlı olacaktır.

Cari hesap açmak için hangi belgelere ihtiyaç vardır?

Çoğu bankada cari hesap açmak için pasaportunuzu ve TIN'inizi ibraz etmeniz yeterli olacaktır. Bununla birlikte, banka, kendi takdirine bağlı olarak, örneğin noter tasdikli bir imza kartı, bireysel bir girişimcinin kayıt belgesi, USRIP'den bir alıntı, bireysel bir girişimcinin faaliyetleri için gerekli lisanslar gibi başka belgeler sağlamanızı isteyebilir. . Belgelerin tam listesini web sitesinde veya ilgilendiğiniz bankayı arayarak öğrenmek her zaman daha iyidir.

Hangi bankalar hesap kapatmaz?

Bu tür bankalar yok, çünkü tüm bankalar Rusya Merkez Bankası'nın kontrolü altında ve bunun da yasaları ve düzenlemeleri var. Bunlardan biri de Terörün Finansmanı ve Kara Para Aklamanın Önlenmesine Dair Kanun'dur. Hem bir günlük IP'ler hem de bir günlük LLC'ler aracılığıyla dürüst olmayan işler yapan ve nakit çıkışı yapan girişimciler var. Bu nedenle, işlemleriniz finansal izlemenin kontrolüne girerse ve şüpheli görünüyorsa, hesabınız bloke edilecektir.