บริษัทมักจะต้องรับมือด้วย สถานการณ์ต่างๆ- การปิดกั้นของบัญชีปัจจุบันโดยธนาคาร, การยกเลิกฝ่ายเดียวที่ความคิดริเริ่มของธนาคารในข้อตกลงการบริการที่สรุปโดยไม่มีเหตุผลที่ชัดเจน ฯลฯ

เนื่องจากสถานการณ์ดังกล่าวเกิดขึ้น ในบทความนี้ เราจะพูดถึงสิ่งที่สามารถทำให้เกิดการดำเนินการกับธนาคารดังกล่าว และวิธีหลีกเลี่ยงโดยใช้เครื่องมือ เช่น จดหมายแจ้งข้อมูลไปยังธนาคาร ในตอนท้ายของบทความเราจะพิจารณาตัวอย่างจดหมายถึงธนาคารเกี่ยวกับกิจกรรมขององค์กรซึ่งสามารถใช้รูปแบบได้ จดหมายโต้ตอบทางธุรกิจกับสถาบันสินเชื่อ

แรงจูงใจและอำนาจของธนาคาร

ล่าสุดธนาคารได้รับสิทธิ์ในการศึกษาและวิเคราะห์การดำเนินงานของลูกค้าเพื่อระบุ กิจกรรมทางการเงินสัญญาณบ่งชี้ว่าไม่มีธุรกิจจริง รวมถึงการมีแผนการเพิ่มประสิทธิภาพภาษีและการฟอกเงินที่หลากหลาย รายการสัญญาณบ่งชี้การละเมิดนโยบายการเงินและภาษีดังกล่าวมีการกำหนดไว้ในบทบัญญัติที่กำหนดไว้ในคำแนะนำระเบียบวิธีของธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 18-MR ลงวันที่ 21 กรกฎาคม 2017

ดังนั้นภายใต้กรอบของกิจกรรมของพวกเขาเอง ธนาคารไม่เพียงแต่มีสิทธิ แต่ยังมีหน้าที่ในการควบคุม การดำเนินงานทางการเงินในบัญชีของลูกค้าเพื่อให้เป็นไปตามมาตรฐานอย่างเต็มที่ กฎหมายของรัสเซีย. นอกจากนี้ ธนาคารมีอำนาจในการเรียกร้องจากลูกค้า ในส่วนที่เกี่ยวกับกิจกรรมที่มีข้อสงสัย ให้คำอธิบายเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับองค์ประกอบทางเศรษฐกิจของการดำเนินการเฉพาะ การตอบสนองต่อสถาบันการธนาคารต่อคำขอดังกล่าวคือจดหมายแจ้งข้อมูลไปยังธนาคารเกี่ยวกับกิจกรรมขององค์กร

จดหมายถึงธนาคารเกี่ยวกับกิจกรรมขององค์กร: ตัวอย่างเอกสารและโครงสร้าง

สิทธิและความพยายามของธนาคารในการตรวจสอบความเป็นจริงของธุรกิจและกิจกรรมขององค์กรควรได้รับการปฏิบัติอย่างสร้างสรรค์ เพื่อให้สถาบันสินเชื่อไม่มีเหตุผลที่จะใช้มาตรการลงโทษ จำเป็นต้องส่งจดหมายถึงธนาคารเกี่ยวกับกิจกรรมขององค์กรในเวลาที่เหมาะสมและตามสาระสำคัญของคำขอซึ่งตัวอย่างจะต้อง ปฏิบัติตามข้อกำหนดของการติดต่อทางธุรกิจและมีข้อมูลที่ธนาคารร้องขอ

จดหมายข้อมูลสำหรับธนาคารอยู่ในหมวด จดหมายธุรกิจ. แบบฟอร์มและตัวอย่างจดหมายถึงธนาคารต้อง :

คำตอบ กฎทั่วไปจรรยาบรรณทางธุรกิจและปฏิบัติตามหลักเกณฑ์การติดต่อทางธุรกิจ

ตัวอย่างมาตรฐานของจดหมายถึงธนาคารเกี่ยวกับกิจกรรมขององค์กร (องค์กร บริษัท) ไม่ได้รับการอนุมัติจากการดำเนินการด้านกฎระเบียบใด ๆ ดังนั้นในการติดต่อทางธุรกิจกับสถาบันสินเชื่อรูปแบบและโครงสร้างที่มีให้ในธนาคารใดธนาคารหนึ่ง โดยที่ตัวแทนมีข้อตกลงการให้บริการใช้อยู่

ตามกฎแล้วสถาบันสินเชื่อในการติดต่อทางธุรกิจใช้รูปแบบมาตรฐานของข้อความที่เป็นลายลักษณ์อักษร ดังนั้นเราจึงสามารถพูดได้ว่าในแง่ของโครงสร้าง ตัวอย่างจดหมายถึงธนาคารควรมี:

รายละเอียดองค์กรที่ส่ง

ระบุไว้ที่มุมซ้ายของจดหมาย ข้อมูล (ชื่อองค์กร, ที่อยู่และหมายเลขติดต่อ, ขาออกและวันที่ลงทะเบียนของจดหมายโต้ตอบ) สามารถพิมพ์หรือระบุได้โดยติดตราประทับมุมขององค์กร โดยใช้ หัวจดหมายระบุเฉพาะหมายเลขขาออกและวันที่ลงทะเบียนของจดหมายเท่านั้น

ข้อมูลผู้รับ

ระบุเจ้าหน้าที่ชื่อธนาคาร

ชื่อเอกสาร

หัวข้อควรระบุสาระสำคัญของเนื้อหาเช่นจดหมายเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงรายละเอียดธนาคาร - ตัวอย่างชื่อที่ถูกต้องจะเป็นดังนี้: "ในการเปลี่ยนแปลงรายละเอียด";

การนำเสนอในส่วนนี้จะต้องอยู่ในแบบฟอร์มแจ้งและมีเฉพาะข้อมูลเฉพาะที่ตอบสนองต่อคำขอของธนาคาร (หากจดหมายอยู่ใน องค์กรสินเชื่อเป็นการตอบสนองต่อสิ่งดังกล่าว) หรือข้อมูลเกี่ยวกับแง่มุมของกิจกรรมที่ต้องการการแจ้งเตือนที่เหมาะสมจากธนาคารเกี่ยวกับพวกเขา

รายละเอียดการสมัคร (ถ้ามี)

มีการระบุรายการเอกสารที่สถาบันสินเชื่อร้องขอ (เช่น เพื่อยืนยันความเป็นจริงของธุรกิจ)

ตำแหน่งและนามสกุล เป็นทางการที่ลงนามในจดหมายถึงธนาคาร

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเนื้อหาของจดหมายเกี่ยวกับกิจกรรมขององค์กร

ต่อไปนี้คือตัวอย่างบางส่วนของคำอุทธรณ์ที่คุณควรเริ่มจดหมายแจ้งข้อมูลไปยังธนาคาร โดยตัวอย่างที่ตรงตามข้อกำหนดของการติดต่อทางธุรกิจ:

“ตามคำร้องขอของธนาคาร “XXX” ลงวันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2562 อ้างอิง ลำดับที่ 124/231 เรารายงานสิ่งต่อไปนี้: ... "

ใช้ถ้อยคำเมื่อเขียนคำตอบคำขอจากสถาบันสินเชื่อ

“ เราขอแจ้งให้คุณทราบ ...” หรือ “เราแจ้ง (แจ้ง) ให้คุณทราบถึง ...

ถ้อยคำเหล่านี้ใช้ในกรณีที่ข้อมูลของลักษณะการแจ้งเตือนถูกส่งไปยังธนาคาร เช่น เกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงรายละเอียด การปฏิเสธที่จะต่ออายุสัญญาบริการ ความจำเป็นในการเปลี่ยนแปลงขีดจำกัดการทำธุรกรรม เป็นต้น

ตัวอย่างจดหมายกิจกรรม:

ต่อไปนี้คือตัวอย่างเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการเขียนจดหมายแจ้งข้อมูลบริษัทในส่วนเนื้อหา

ตัวอย่างที่ 1 "การเปลี่ยนแปลงธนาคาร" (จดหมายซึ่งตัวอย่างควรคำนึงถึงข้อกำหนดบางประการของข้อตกลงการบริการ)

“เราขอแจ้งให้คุณทราบว่าเงื่อนไขของข้อตกลงการบริการหมายเลข 111 ของ 03/01/2018 ระหว่างธนาคารของคุณและ Progress LLC จะหมดอายุในวันที่ 28/02/2018 ตามวรรค "X.XX" ของข้อตกลงข้างต้น Progress LLC แจ้งให้คุณทราบว่าไม่มีเจตนาที่จะขยายข้อตกลงที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนไปใช้การให้บริการที่ Nadezhny Bank

ตัวอย่างที่ 2 "ในการเปลี่ยนหัวหน้าองค์กร":

“เราขอแจ้งให้คุณทราบว่าตั้งแต่วันที่ 10 กุมภาพันธ์ 2019 มีการเปลี่ยนแปลงหัวหน้าองค์กรที่ Progress LLC รักษาการผู้อำนวยการ Ivanov Ivan Ivanovich ถูกไล่ออกจาก 09.02.2019 เมื่อวันที่ 10.02.2019 Petrov Petr Petrovich เข้ารับตำแหน่งผู้อำนวยการ ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับสิ่งที่กล่าวมา เราขอให้การชำระเงินทั้งหมดในบัญชีปัจจุบันขององค์กรจาก 10.02.2019 ลงนามโดย P.P. Petrov”

ตัวอย่างที่ 3 "ในการเปลี่ยนแปลงรายละเอียด":

“เราขอแจ้งให้คุณทราบว่าตั้งแต่วันที่ 11 กุมภาพันธ์ 2019 LLC Progress ได้เปลี่ยนแปลงรายละเอียดในธนาคารที่ให้บริการของ CB Nadezhny ในส่วนที่เกี่ยวกับข้างต้น เราได้ให้รายละเอียดใหม่แก่คุณ และขอให้คุณชำระเงินทั้งหมดโดยใช้รายละเอียดต่อไปนี้ตั้งแต่วินาทีที่คุณได้รับจดหมายฉบับนี้:

c/s 30101810400000000146

บัญชี 40176543210000007534 ในสำนักออกแบบ "Nadezhny" มอสโก

บิ๊กไบค์ 047539146"

จดหมายที่คล้ายกันจะแจ้งให้คู่สัญญาทราบเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงรายละเอียดธนาคาร

ธุรกิจขนาดเล็กกำลังบ่นเกี่ยวกับนายธนาคารมากขึ้นเรื่อยๆ มีรายงานมากขึ้นเรื่อยๆ ของธนาคารที่บล็อกบัญชีและกรณีการบอกเลิกสัญญาบริการโดยไม่มีเหตุผลใดๆ ตามที่เหยื่อเรียกร้อง อย่างไรก็ตาม ในหลายกรณีธนาคารมีเหตุผลที่ดี วี เมื่อเร็ว ๆ นี้หลักการสำคัญของนโยบายลูกค้าของธนาคารใด ๆ - ตามข้อกำหนดของธนาคารกลาง - ได้กลายเป็นความจริงในธุรกิจของลูกค้า สัญญาณของบริษัทที่ไม่ดีถูกกำหนดขึ้นในข้อบังคับของธนาคารแห่งประเทศรัสเซีย ฉบับที่ 18-MR ลงวันที่ 21 กรกฎาคม 2017 ธนาคารต้องทำอย่างไรเพื่อให้แน่ใจว่าธุรกิจนั้นเป็นของจริง

1. ธนาคารตรวจสอบธุรกรรมของลูกค้าเพื่อระบุสัญญาณที่บ่งชี้ว่าไม่มีธุรกิจจริงหรือมีแผนการเพิ่มประสิทธิภาพภาษี สัญญาณคือ:

การจ่ายเงินเดือนให้กับพนักงานตลอดจนการโอนภาษีเงินได้นั้นไม่ได้ทำมาจากบัญชีของบริษัท บุคคล(ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา) และเบี้ยประกัน หรือรายจ่ายไม่ตรงกัน จำนวนพนักงานโดยเฉลี่ยพนักงานของลูกค้าและระบุว่ามีการประเมินเงินเดือนจริงต่ำเกินไป

เงินเดือนค้างจ่ายโดยเฉลี่ยต่ำกว่าค่าครองชีพอย่างเป็นทางการ

เศษซาก เงินไม่มีธุรกรรมในบัญชีหรือไม่มีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับปริมาณธุรกรรมที่ลูกค้ามักจะทำในบัญชี

เหตุผลในการชำระเงินไม่สอดคล้องกับประเภทของกิจกรรมที่ประกาศไว้ (เช่น ลูกค้าในแบบสอบถามระบุว่าเขามีส่วนร่วมในการผลิต ผลิตภัณฑ์เบเกอรี่แต่ได้รับเงินค่าขนส่งหรือบริการให้คำปรึกษา)

เงินจะเข้าบัญชีของลูกค้าด้วยเหตุผลหนึ่ง แล้วจึงหักจากบัญชีอื่น กล่าวอีกนัยหนึ่ง ลูกค้าได้รับเงินเป็นหลัก ตัวอย่างเช่น for วัสดุก่อสร้างและจ่ายค่าขนส่งและบริการให้คำปรึกษาเป็นหลัก

มูลค่าการซื้อขายในบัญชีของลูกค้าเพิ่มขึ้นอย่างมาก บริษัท มีมูลค่าเกินมูลค่าสูงสุดของการหมุนเวียนเงินสดที่ประกาศเมื่อเปิดบัญชีอย่างมาก

ลูกค้าไม่ชำระเงินจากใบแจ้งหนี้สำหรับความต้องการของครัวเรือน: ตัวอย่างเช่น ให้เช่า สาธารณูปโภค, ซื้อ เครื่องเขียนฯลฯ ;

คู่สัญญาที่ซื้อจะชำระเงินให้กับลูกค้าตามสัญญาสำหรับสินค้าและบริการพร้อมภาษีมูลค่าเพิ่ม จากนั้นลูกค้าจะตัดเงินจำนวนเหล่านี้ออกเกือบทั้งหมดเพื่อช่วยเหลือคู่สัญญาที่ไม่มีภาษีมูลค่าเพิ่ม

เกณฑ์ในการชำระภาษีและการชำระเงินบังคับอื่น ๆ ถูกละเมิด (ประมาณ 0.9% ของมูลค่าการซื้อขายเดบิตในบัญชีของลูกค้าหรือสูงกว่านั้นเล็กน้อย)

2. จากนั้นธนาคารจะตรวจสอบสถานที่ประกอบธุรกิจ ตรวจสอบว่าสำนักงานของบริษัทตั้งอยู่ ณ ที่จดทะเบียนหรือไม่

3. ต่อไป ธนาคารจะเปรียบเทียบปริมาณธุรกิจกับขนาดสำนักงาน คลังสินค้า และโรงงานอุตสาหกรรม กับพนักงาน ตัวอย่างเช่น บริษัทที่มีการดำเนินงานหลายร้อยล้านรูเบิลต่อปี โดยไม่มีสำนักงานถาวร คลังสินค้า และโรงงานผลิตที่มีผู้อำนวยการเพียงคนเดียว ได้ถูกสร้างขึ้นเพื่อการขนส่ง กระแสเงินสด.

4. จากนั้นให้ธนาคารศึกษาโครงสร้างองค์กร องค์กรที่แท้จริงต้องมี พนักงานบัญชีหรือข้อตกลงกับบริษัทบัญชี

5. ธนาคารระบุผู้รับผลประโยชน์ของธุรกิจ จะตรวจสอบข้อมูลที่ลูกค้าให้ไว้ในแบบสอบถามและใช้วิธีการที่มีอยู่ทั้งหมด โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หากลูกค้าระบุกรรมการที่ไม่ใช่เจ้าของหรือเจ้าของร่วมเป็นผู้รับผลประโยชน์ การตรวจสอบเพิ่มเติมจะตามมา โอเพ่นซอร์ส (สื่อ, อินเทอร์เน็ต) ได้รับการศึกษาเพื่อระบุข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้ารวมถึงข้อมูลเชิงลบ ในการตรวจสอบไคลเอ็นต์ มักใช้ฐานข้อมูลเฉพาะ (SPARK, "Kontur-focus" เป็นต้น)

6. หากมีคำถาม ธนาคารจะทำการสนทนากับผู้นำของบริษัท

การศึกษาลูกค้าอย่างครอบคลุมดังกล่าวต้องใช้เวลาและเงินลงทุน ดังนั้นธนาคารบางแห่งที่มีสัญญาณอย่างน้อยหนึ่งสัญญาณของการขาดธุรกิจจริงของลูกค้า จึงเลือกที่จะปฏิเสธการให้บริการโดยไม่ดำเนินการใดๆ ต่อ

สำหรับลูกค้า การตัดสินใจครั้งนี้มีผลกระทบด้านลบมากที่สุด ตอนนี้พวกเขาจะไม่สามารถเหมือนเมื่อก่อนหลังจากการปฏิเสธในธนาคารหนึ่งเพื่อเปิดบัญชีในอีกธนาคารหนึ่ง ขณะนี้ธนาคารทุกแห่งในรัสเซียไม่ได้รับอนุญาตให้ทำงานกับผู้ปฏิเสธดังกล่าว ดังนั้น หากคุณเป็นหนึ่งในผู้ที่ธนาคารบอกเลิกสัญญาบริการด้วย คุณต้องพยายามทุกวิถีทางเพื่อพิสูจน์ความเป็นจริงของธุรกิจ คุณสามารถเชิญตัวแทนธนาคารมาที่สำนักงานของคุณ แสดงการซื้อขายหรือ โรงงานอุตสาหกรรม,โกดังสินค้า. ธนาคารต้องนำข้อตกลงที่ยืนยันการบำรุงรักษา กิจกรรมทางเศรษฐกิจ, การกระทำการรับงานและบริการ, สัญญาที่ถูกต้องสำหรับการเช่าสถานที่ ระบุรายชื่อคู่สัญญา ลิงก์ไปยังเว็บไซต์ของตนกับธนาคาร ให้คำอธิบายเกี่ยวกับโครงสร้างความเป็นเจ้าของบริษัทของคุณและข้อมูลเกี่ยวกับเจ้าของที่แท้จริงของธุรกิจ หากคุณมีบัญชีกับธนาคารอื่น จดหมายรับรองจากธนาคารเหล่านั้นอาจช่วยได้ และแน่นอน คุณควรระมัดระวังในการเลือกผู้รับเหมา - ทำงานกับบริษัทที่น่าเชื่อถือเท่านั้น

ใช้ทัศนคติที่สร้างสรรค์ต่อความพยายามของตัวแทนธนาคารเพื่อทำความเข้าใจกิจกรรมของคุณ ถ้าคุณมี ธุรกิจจริงคุณไม่มีอะไรต้องปิดบังจากธนาคาร

ประการแรกคือการกำหนดชื่อของกระบวนการที่อธิบายไว้โดยย่อและถูกต้อง ซึ่งควรจะเข้าใจได้และสะท้อนถึงสาระสำคัญทั่วไปของลำดับของการกระทำที่ประกอบขึ้นเป็นกระบวนการทางธุรกิจ ตัวอย่างเช่น แทนที่จะ "ยื่นคำขอสำหรับการผลิตผลิตภัณฑ์เข้าสู่การผลิตและติดตามการดำเนินการ" ก็เพียงพอแล้วที่จะตั้งชื่อกระบวนการว่า "การควบคุมการผลิตผลิตภัณฑ์" ประการที่สองคือการทำลายกระบวนการที่อธิบายไว้ทั้งหมดอย่างถูกต้อง เป็นงานที่เล็กกว่า ("อะตอม") หรือประมวลผลย่อยตามลำดับการดำเนินการ ด้วยพาร์ติชั่นดังกล่าว กระบวนการที่อธิบายไว้จะเป็นโปรเซส ระดับสูง. ระดับรายละเอียดของกระบวนการระดับบนสุดอาจแตกต่างกันไป แต่ควรเพียงพอที่จะเข้าใจผู้ชมที่จะใช้คำอธิบายของคุณ 2 มีหลายวิธีในการอธิบายกระบวนการทางธุรกิจ

ตัวอย่างแผนธุรกิจสำหรับธนาคาร

ฝ่ายการค้าของ บริษัท ขายส่งออกจำนวน 3 ชุด ผู้ซื้อไปที่คลังสินค้า ในโกดังเขาได้รับสินค้าอุปโภคบริโภคและสำเนา 1 ชุด ออกใบแจ้งหนี้แล้ว จาก 2 ใบแจ้งหนี้ที่เหลือ - หนึ่งยังคงอยู่ในคลังสินค้าเพื่อรายงานและอีกใบถูกโอนไปยังแผนกบัญชีของ บริษัท ขายส่ง

สัญญาค้าส่ง-โกดัง บริษัทค้าส่งและโกดังสินค้าเข้าทำสัญญาการให้บริการดูแลรักษาความปลอดภัยตามข้อตกลงที่ตกลงกันไว้ บริษัทค้าส่งจะโอนสินค้าอุปโภคบริโภคไปที่โกดังเก็บสินค้า การโอนสินค้าอุปโภคบริโภคได้รับการแก้ไขโดยพระราชบัญญัติการโอนและการยอมรับ คลังสินค้าจะออกใบกำกับสินค้าให้กับบริษัทค้าส่งสำหรับบริการรักษาความปลอดภัยเป็นประจำทุกเดือน

ใบแจ้งหนี้จะออกล่วงหน้าสำหรับเดือนถัดไป ผู้ค้าส่งชำระใบแจ้งหนี้ สิ้นเดือน โกดังสินค้าและบริษัทค้าส่งลงนามในหนังสือรับรองการส่งมอบงานตามปริมาณการให้บริการ

นอกจากนี้ โกดังยังจัดให้มีรายงานประจำเดือนเกี่ยวกับสินค้าอุปโภคบริโภคที่ออกให้จริงแก่บริษัทค้าส่ง

กระบวนการทางธุรกิจ: ตัวอย่างและคำอธิบาย

อย่างไรก็ตาม พวกเขายังต้องการมีสต็อคสินค้าอยู่เสมอ ในขณะที่ฝ่ายจัดหามีแผนที่จะซื้อช่วงแคบและในปริมาณมาก
ในกรณีเช่นนี้พวกเขาจะทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพและการเติบโตของพวกเขาจะเติบโตขึ้น ตัวบ่งชี้หลัก(แม่นยำยิ่งขึ้น - เพื่อลดราคาจากซัพพลายเออร์) กล่าวคือ มีกระบวนการทางธุรกิจในการนำไปปฏิบัติที่แผนกต่างๆ มองแตกต่างกัน

แนวทางกระบวนการ จะพิจารณาทุกสิ่งที่เกิดขึ้นเป็นชุดของกระบวนการ มีพื้นฐานและสนับสนุน แต่ละกระบวนการมีเป้าหมายเฉพาะของตนเอง ซึ่งอยู่ใต้บังคับบัญชาของงานที่เผชิญทั้งบริษัท

ความสนใจ

นอกจากนี้ยังมีเจ้าของที่จัดการทรัพยากรและรับผิดชอบในการดำเนินการทุกอย่างที่จำเป็น ควรมีระบบควบคุมคุณภาพและแก้ไขข้อผิดพลาด

ดำเนินไปโดยไม่ได้บอกว่าไม่มีกระบวนการใดที่สามารถดำเนินการได้โดยไม่มีทรัพยากร และรายการส่วนประกอบเสร็จสมบูรณ์โดยระบบตัวบ่งชี้ตามกระบวนการทางธุรกิจที่ได้รับการประเมิน

แผนธุรกิจสำหรับการขอสินเชื่อ

หากเงินกู้มีจำนวนมาก เงินสำรองจะกลายเป็นภาระที่ค่อนข้างหนักสำหรับธนาคาร การทำแผนธุรกิจช่วยลดความเสี่ยงและด้วยเหตุนี้ขนาดของเงินสำรอง
กรณีอื่นๆ ที่ธนาคารอาจขอแผนธุรกิจ:

1. ให้กู้ยืมระยะยาว (โดยเฉลี่ยจาก 3 ปี)
2. การใช้กองทุนเครดิตเพื่อการลงทุน (การจัดหาและการก่อสร้างสินทรัพย์ถาวร - อาคาร, ที่ดิน, อุปกรณ์).
3. ขาดหลักประกันเพียงพอ
4. กิจกรรมระยะสั้นขององค์กร (น้อยกว่า 6 เดือน)
5. การได้รับเงินกู้ในแง่ดี (เช่น การให้เงินอุดหนุนผู้ผลิตทางการเกษตร)

อาจจำเป็นต้องใช้แผนธุรกิจเมื่อได้รับเงินกู้มาตรฐาน ในกรณีนี้ ผู้ประกอบการสามารถให้เป็นข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับธุรกิจเพื่อลดความเสี่ยงของธนาคาร และดังนั้น อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้

วิธีการเขียนแผนธุรกิจที่มีคุณภาพที่จะได้รับการอนุมัติจากธนาคาร

ข้อมูล

ซึ่งหมายความว่าหลังจากได้รับและใช้เงินกู้เต็มจำนวนแล้ว บริษัทต้องดึงกำไรที่เพียงพอเพื่อดำเนินธุรกิจต่อไปโดยไม่ต้องใช้เงินกู้ยืม (ใช้เงินกู้อย่างมีประสิทธิภาพ) ความแตกต่างหลักที่ควรพิจารณาเมื่อพัฒนาแผนธุรกิจ: 1.

แผนควรคำนึงถึงความคาดหวังในแง่ร้ายมากที่สุด (อัตราแลกเปลี่ยนที่ลดลง ภาษีที่เพิ่มขึ้นจากกิจกรรมของบริษัทและทรัพย์สิน อุปสงค์ที่ลดลงอย่างมีนัยสำคัญ อัตราเงินเฟ้อในระดับสูง การเลิกจ้างจำนวนมากเพียงครั้งเดียว ของพนักงาน เป็นต้น) พนักงานแผนกสินเชื่อของธนาคารจะตรวจสอบเอกสารไม่เพียง แต่สำหรับความถูกต้องของการคำนวณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการปฏิบัติตามสถานะที่แท้จริงของตลาดด้วย

หากแนวโน้มของสถานการณ์ทางเศรษฐกิจนั้นธุรกิจอาจมีความเสี่ยง ธนาคารจะมีคำถามเพิ่มเติมสำหรับผู้ประกอบการ

คำอธิบายของกระบวนการทางธุรกิจ: การแสวงหาความเรียบง่าย

การวิเคราะห์ตลาดรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับผู้บริโภคของผลิตภัณฑ์หรือบริการของบริษัท (ทั้งที่ใช้งานได้และมีศักยภาพ) และสิ่งที่ "ผู้ขาย" สามารถเสนอให้กับ "ผู้ซื้อ"

• เศรษฐกิจองค์กร การวางแผนกลยุทธ์การพัฒนาการผลิตจะไม่สมบูรณ์หากไม่มี ตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจรัฐวิสาหกิจ
  ส่วนนี้มีข้อมูลเกี่ยวกับกำไรขั้นต้นโดยประมาณ ภาษี ประเภทของต้นทุน และวิธีการลด
• แผนการตลาด. มันเกี่ยวข้องกับวิธีการของบริษัทเพื่อให้บรรลุระดับการขายที่ต้องการ พยายามรวมคุณลักษณะที่โดดเด่นของผลิตภัณฑ์ (หรือข้อดีที่ดีกว่า) ของผลิตภัณฑ์ของคุณเข้าไว้ในโครงสร้างโดยรวมของตลาด ซึ่งจะทำให้คุณสามารถเหนือกว่าคู่แข่งของคุณได้ ขอแนะนำให้เปรียบเทียบกิจกรรมของคุณกับคู่แข่งเพื่อแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนถึงการโปรโมตผลิตภัณฑ์หรือบริการของคุณเมื่อเทียบกับผู้อื่น
• การปรับปรุงทางเทคนิค

ที่นิยมมากที่สุดคือกราฟิกโดยใช้ไดอะแกรมที่ทำขึ้นในสัญกรณ์ต่าง ๆ (สัญกรณ์คือชุดของสัญลักษณ์เพื่อแสดงถึงบางสิ่ง) สัญกรณ์ประเภททั่วไปที่สุดสำหรับการอธิบายกระบวนการทางธุรกิจคือ IDEF0, BPMN, EPC (ARIS) เป็นต้น ตัวอย่าง มาดูไดอะแกรมที่สร้างใน BPMN (Business Process Modeling Notation) โดยใช้เครื่องมือ PowerDesigner CASE (รูปที่ 1) องค์ประกอบหลักในแผนภาพคือ: 1. "กระบวนการ" (ฟังก์ชัน) - สี่เหลี่ยมมุมมน 2. "การเปลี่ยนแปลง" - กระบวนการเชื่อมต่อลูกศร 3 "การตัดสินใจ" - เพชรที่มีคำถามที่สามารถตอบได้เฉพาะ "ใช่" หรือ "ไม่ใช่"; เงื่อนไขคือนิพจน์ข้อความที่ดำเนินการเปลี่ยนจากฟังก์ชันหนึ่งไปยังอีกฟังก์ชันหนึ่ง เงื่อนไขอยู่ในวงเล็บเหลี่ยมเสมอ

วิธีการอธิบายแผนธุรกิจสำหรับธนาคาร

หากภาพที่มีแนวโน้มสดใสปรากฏขึ้น โดยคำนึงถึงความเสี่ยงทุกประเภท ธนาคารมักจะให้เงินกู้แก่คุณเพื่อนำไปใช้หรือขยายธุรกิจของคุณ เคล็ดลับ: อย่าประเมินค่าเงินกู้ยืมสูงเกินไปเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น ใช้เวลาให้มากเท่าที่คุณต้องการ บันทึกการดำเนินการของเงินกู้ยืมใน เงื่อนไขทางการเงินเพื่อให้ธนาคารเห็นว่าเงินไปอยู่ที่ไหน

• แอปพลิเคชัน ข้อมูลใด ๆ ที่ไม่รวมอยู่ในส่วนอื่น ๆ ของ alan ธุรกิจจะรวมอยู่ในภาคผนวก

หากธนาคารเห็นศักยภาพที่ดีในแผนธุรกิจและความสามารถในการชำระคืนเงินกู้อย่างรวดเร็ว ธนาคารอาจเสนอให้ดำเนินการให้เสร็จสิ้น

ดังนั้นจงวางแผนด้วยความรับผิดชอบทั้งต่อเจ้าหนี้และต่อตนเอง แผนธุรกิจมีการร่างขึ้นอย่างละเอียด แต่มีคำอธิบายที่ชัดเจนเกี่ยวกับธุรกิจที่อธิบายไว้

ดังนั้นจึงควรมีความชัดเจนทั้งคุณและธนาคาร
เพื่อประมาณการกระแสเงินสดใน ปีหน้าใช้ปัจจัยส่วนลด ข้อผิดพลาดหลักที่ทำในแผนธุรกิจ:

• ขาดการคาดการณ์ของตลาด ข้อมูลที่ยืนยันตามความเป็นจริงเกี่ยวกับอุปสงค์และการรวมกัน
• โครงการที่มีความซับซ้อนทางเทคนิคซึ่งยากต่อการดำเนินการภายใต้เงื่อนไขของเศรษฐกิจรัสเซีย
• ขาดคุณสมบัติที่จำเป็นของผู้ริเริ่มโครงการ
• การประเมินระดับรายได้ที่คาดการณ์ไว้สูงเกินไป (เว้นแต่จะเป็นข้อมูลที่สมเหตุสมผล เช่น สัญญาที่ลงนามกับผู้ซื้อ)
• มุมมองในแง่ดีเกินไปเกี่ยวกับแนวโน้มของตลาด (อัตราเงินเฟ้อ 1% ค่าเสื่อมราคาของอัตราแลกเปลี่ยน ความคาดหวังของเงินอุดหนุนจากรัฐ ฯลฯ );
• "น้ำ" มากเกินไปในแผนธุรกิจ

คุณสามารถดูรายละเอียดคำแนะนำและข้อกำหนดสำหรับแผนธุรกิจได้จากเว็บไซต์ของธนาคาร เช่น Vnesheconombank (veb.ru) - ดาวน์โหลดในรูปแบบ pdf
จากมุมมองของการจัดการกระบวนการทางธุรกิจ เอกสารคือข้อมูลเกี่ยวกับผู้ให้บริการข้อมูลใดๆ อีเมล, รายงาน, การนำเสนอ, SMS - ทั้งหมดนี้เป็นเอกสาร บางครั้งจำเป็นต้องแสดงผลิตภัณฑ์ขั้นกลาง สิ่งเหล่านี้คือช่องว่าง ผลิตภัณฑ์กึ่งสำเร็จรูป หรือเพียงส่วนสำคัญของงานที่ส่งผ่านจากบล็อกกระบวนการหนึ่งไปยังอีกบล็อกหนึ่ง เพิ่มพวกเขาในขั้นตอนนี้ มีความจำเป็น 6 - เพิ่มโปรแกรมและฐานข้อมูลที่ใช้ กระบวนการควรสะท้อนถึงโปรแกรมและฐานข้อมูลที่ใช้ 7 - จัดเรียงเครื่องมือและวัสดุ หากมีการใช้เครื่องมือและ/หรือวัสดุในกระบวนการ ก็ควรแสดงสิ่งนี้ด้วย ประเด็นหลักสามารถระบุได้ในไดอะแกรมกระบวนการทางธุรกิจ คำอธิบายโดยละเอียดควรระบุไว้ในความคิดเห็นและส่วนพิเศษของคำอธิบาย ทางเลือกที่ดีคือการวาดไดอะแกรมที่เน้นไปที่การใช้เครื่องมือและวัสดุโดยเฉพาะ

• กระบวนการทางธุรกิจเริ่มต้นและสิ้นสุดที่ใด
• มันเกี่ยวข้องกับกระบวนการอะไร? แลกอะไร?
• มีการดำเนินการอะไรบ้าง? ในลำดับใด?
• ใครเป็นผู้ดำเนินกิจกรรมในกระบวนการ?
• เอกสารใดบ้างที่ใช้และปรากฏในกระบวนการ? jocuments เหล่านี้ใช้ / ปรากฏในการดำเนินการใด?
• เครื่องมือ วัสดุ ซอฟต์แวร์ และฐานข้อมูลใดบ้างที่ใช้ในกระบวนการและในการดำเนินการใด
• ตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพใดบ้างและที่ใดถูกบันทึกไว้ในกระบวนการทางธุรกิจ

ฉันแนะนำให้ใช้ BPMN แผนภาพที่เตรียมไว้อย่างดีควรเข้าใจง่ายและให้ข้อมูลเพียงพอสำหรับชีวิตจริง

แผนภาพกระบวนการทางธุรกิจสะท้อนถึงสาระสำคัญและกลไกการทำงาน การสร้างวงจรในตัวเองไม่ใช่เรื่องยาก ก็เพียงพอแล้วที่จะเข้าใจว่าคำถามใดที่โครงการควรตอบแล้วทำตามอัลกอริธึมการสร้าง หากคุณแทบรอไม่ไหวที่จะเริ่มสร้างแบบจำลองหรือไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน บทความนี้เหมาะสำหรับคุณ

ฉันต้องการเตือนคุณว่าก่อนที่จะเริ่มคำอธิบายกระบวนการทางธุรกิจ มีความจำเป็น บริษัทต่างๆ เป็นแพลตฟอร์มในการเริ่มต้น

อัลกอริธึมที่ฉันนำเสนอในที่นี้จะมีประโยชน์สำหรับผู้ที่เพิ่งจะอธิบายกระบวนการทางธุรกิจ สำหรับผู้ที่ได้รับการฝึกฝนจากฉันบทความจะเป็นการทำซ้ำที่ยอดเยี่ยมของสิ่งที่ผ่าน))))

แผนภาพกระบวนการทางธุรกิจ - คำแนะนำสำหรับคนใจร้อน

1 - กำหนดขอบเขตของกระบวนการ

ทุกกระบวนการทางธุรกิจเริ่มต้นและจบลงด้วยเหตุการณ์ สิ่งแรกที่ต้องทำคือการทำเครื่องหมายเหตุการณ์เริ่มต้นและสิ้นสุด

2 - วาดบล็อคหลักของกระบวนการ

จัดเรียงบล็อกหลัก (กระบวนการย่อย การดำเนินการ) ตามลำดับที่ดำเนินการ

อย่าทำให้โครงการซับซ้อนในขั้นตอนนี้ แสดงบล็อกราวกับว่ากระบวนการทำงานอย่างสมบูรณ์

3 - เพิ่มส้อมและกิจกรรมอื่น ๆ

และตอนนี้ก็ถึงเวลาที่จะทำให้สิ่งต่าง ๆ ซับซ้อนขึ้นเล็กน้อย เพิ่มตัวเลือกหลักสำหรับการพัฒนากระบวนการและเหตุการณ์ระดับกลางหลัก ทำไดอะแกรมให้สมบูรณ์ด้วยการดำเนินการที่ขาดหายไป

4 - กำหนดบทบาทของผู้เข้าร่วมในกระบวนการ

ไม่มีตำแหน่งหรือพนักงานเฉพาะในกระบวนการทางธุรกิจ จะใช้แนวคิดเรื่อง "บทบาท" แทน พนักงานคนหนึ่งสามารถทำหน้าที่ได้หลายอย่าง พนักงานหลายคนสามารถทำได้หนึ่งบทบาท ตำแหน่งประกอบด้วยชุดของบทบาท

เพิ่มการดำเนินการที่ขาดหายไปตามความจำเป็น

5 - วางเอกสารบนไดอะแกรม

เอกสารไม่จำเป็นต้องเป็นเอกสารราชการที่มีลายเซ็นเจ็ดฉบับ จากมุมมองของการจัดการกระบวนการทางธุรกิจ เอกสารคือข้อมูลเกี่ยวกับผู้ให้บริการข้อมูลใดๆ อีเมล รายงาน การนำเสนอ SMS - ทั้งหมดนี้เป็นเอกสาร

บางครั้งจำเป็นต้องแสดงผลิตภัณฑ์ขั้นกลาง สิ่งเหล่านี้คือช่องว่าง ผลิตภัณฑ์กึ่งสำเร็จรูป หรือเพียงส่วนสำคัญของงานที่ส่งผ่านจากบล็อกกระบวนการหนึ่งไปยังอีกบล็อกหนึ่ง เพิ่มพวกเขาในขั้นตอนนี้ มีความจำเป็น

6 - เพิ่มโปรแกรมและฐานข้อมูลที่ใช้แล้ว

กระบวนการควรสะท้อนถึงโปรแกรมและฐานข้อมูลที่ใช้

7 - จัดเรียงเครื่องมือและวัสดุ

หากใช้เครื่องมือและ/หรือวัสดุในกระบวนการ ควรแสดงข้อมูลนี้ด้วย ประเด็นหลักสามารถระบุได้ในไดอะแกรมกระบวนการทางธุรกิจ คำอธิบายโดยละเอียดควรระบุไว้ในความคิดเห็นและส่วนพิเศษของคำอธิบาย ทางเลือกที่ดีคือการวาดไดอะแกรมที่เน้นไปที่การใช้เครื่องมือและวัสดุโดยเฉพาะ ในโครงการดังกล่าว ไม่ได้เน้นที่การไหลของงาน แต่เน้นที่วิธีการ ปริมาณ และวัสดุที่ใช้ในกระบวนการทางธุรกิจ

8 - กำหนดตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพในกระบวนการทางธุรกิจ

วางตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพในไดอะแกรมกระบวนการทางธุรกิจที่นำมาพิจารณาไม่ทางใดก็ทางหนึ่งในระบบ

9 - เชื่อมโยงโครงร่างที่ได้รับกับกระบวนการอื่น

แต่ละกระบวนการทางธุรกิจเป็นเพียงส่วนหนึ่งของระบบที่ใหญ่ขึ้น กระบวนการทั้งหมดเชื่อมต่อถึงกัน โดยพื้นฐานแล้ว ลิงก์คือสิ่งที่กระบวนการแลกเปลี่ยนกับกระบวนการอื่นๆ โปรดทราบว่าคุณต้องระบุกระบวนการที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการปัจจุบัน รวมถึงสิ่งที่พวกเขาแลกเปลี่ยน

การเชื่อมโยงกระบวนการทางธุรกิจกับกระบวนการอื่นๆ

10 - ตรวจสอบรูปแบบกระบวนการทางธุรกิจที่เป็นผลลัพธ์

โดยหลักการแล้วโครงการพร้อมแล้ว ไดอะแกรมกระบวนการทางธุรกิจควรตอบคำถามต่อไปนี้:

• กระบวนการทางธุรกิจเริ่มต้นและสิ้นสุดที่ใด
• มันเกี่ยวข้องกับกระบวนการอะไร? แลกอะไร?
• มีการดำเนินการอะไรบ้าง? ในลำดับใด?
• ใครเป็นผู้ดำเนินกิจกรรมในกระบวนการ?
• เอกสารใดบ้างที่ใช้และปรากฏในกระบวนการ? เอกสารเหล่านี้ใช้ / ปรากฏในการดำเนินการใด?
• เครื่องมือ วัสดุ ซอฟต์แวร์ และฐานข้อมูลใดบ้างที่ใช้ในกระบวนการและในการดำเนินการใด
• ตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพใดบ้างและที่ใดถูกบันทึกไว้ในกระบวนการทางธุรกิจ

แผนผังที่เตรียมไว้อย่างดีควรเข้าใจง่ายและให้ข้อมูลเพียงพอ
แผนภาพกระบวนการทางธุรกิจควรเข้าใจได้สำหรับ "คนข้างถนน"
ไดอะแกรมกระบวนการทางธุรกิจที่ขั้นตอนคำอธิบายควรสะท้อนถึงกระบวนการดำเนินการในชีวิตจริง

อัลกอริทึมนี้จะช่วยให้คุณอธิบายได้ค่อนข้างง่ายและรวดเร็ว ธุรกิจที่จำเป็นกระบวนการ ต่อไป ฉันจะพูดถึงรายละเอียดเกี่ยวกับคำอธิบายกระบวนการทางธุรกิจ อยู่ในการติดต่อ