Dom » Kompanije » Kako napraviti tekući račun za SP. Kako otvoriti bankovni račun? Prednosti korištenja bankovnog računa

Kako napraviti tekući račun za SP. Kako otvoriti bankovni račun? Prednosti korištenja bankovnog računa

Samostalnom preduzetniku je dozvoljeno da radi bez otvaranja tekućeg računa. Ali teško je raditi bez toga. Zašto vam je potreban bankovni račun i kako ga otvoriti - uobičajena pitanja individualnih preduzetnika.

Račun pojedinačnog vlasnika: šta je to?

Račun za poravnanje (r/s) je posebna evidencija koju koristi banka ili drugi finansijski organ za obavljanje poslova vezanih za računovodstvo Novac osobe. Podaci su prikaz iznosa novca koji posjeduje vlasnik. Nije potrebno otvarati račun za individualne preduzetnike, što je regulisano zakonodavni okvir RF. U isto vrijeme, punopravni radni tok nije moguć, jer mnoge transakcije zahtijevaju račun.

Proces otvaranja tekućeg računa regulisan je regulatornim okvirom. Prema zakonu, dozvoljeno je imati više računa u jednoj banci. Sredstva akumulirana na njima mogu biti u valutama. Prema namjeni, otvaranje je dozvoljeno prema nahođenju vlasnika. Zašto je to potrebno, kako odabrati banku i čemu se obraća pažnja - detaljnije je opisano u nastavku.

Zašto vam je potreban bankovni račun

Organizacija plaća transakcije gotovinskim i bezgotovinskim plaćanjem.

Ukoliko je račun otvoren, kompanija ima pravo na sljedeće poslove:

zaključak građanskopravni ugovori sa pravnim i fizičkim licima;
obavljati transakcije za velike sume novca;
šaljite sredstva drugima u bilo koje vrijeme pravna lica;
sklapaju ugovore sa zaposlenima i plaćaju ih bankovnim transferom.

Račun se mora otvoriti ako poduzetnik primi najmanje 100.000 rubalja. pod jednim ugovorom!

Ako nema kase, morat ćete sastaviti ugovor za svaku isporuku robe. Kao rezultat toga, to će koštati više u smislu gotovinskih troškova i duže u vremenu. Osim toga, mnogo je zgodnije zaključiti ugovor preko banaka. Organizacije će obezbijediti ličnog menadžera koji, na bilo kojem radno vrijemeće odgovoriti na pitanja o upotrebi r/s.

Pravila o postupku otvaranja računa

Otvaranje tekućeg računa za fizičkog preduzetnika je procedura koja ne zahtijeva mnogo vremena. Da biste to učinili, samo kontaktirajte odabranu banku.

Treba imati na umu da proces otvaranja tekućeg računa za fizičkog preduzetnika zahtijeva striktno i bezuvjetno poštovanje pravila, jer se smatra pravno značajnom radnjom.

Određena pravila važe za sljedeće:

obrazac prijave odabranoj banci;
prikupljanje potrebne dokumentacije;
formiranje ugovora i njegovo naknadno potpisivanje, plaćanje;
prijavljivanje informacija kontrolnim strukturama – poreskoj organizaciji.

Da li će otvoriti račun u banci ili ne, svaki preduzetnik i pravno lice odlučuje za sebe. Zahvaljujući zakonodavstvu Ruske Federacije, dozvoljeno je obavljanje poduzetničke djelatnosti bez njegovog prisustva pojedincu, koji je u suštini samostalni poduzetnik. Ali u isto vrijeme, mnoge transakcije neće biti dostupne, jer velike maloprodajne i druge mreže rade samo bankovnim transferom preko tekućeg računa.

Faza pripreme za otvaranje računa

Postoje neke nijanse, na koje treba obratiti posebnu pažnju:

Gdje se nalaze bankomati?
Postoji li ekspozitura banke u blizini organizacije?

Imajte na umu da će vam u budućnosti, sa velikim poslovima koji se plaćaju gotovinom, biti potreban stalan pristup kasi i bankomatu.

Kontaktiranje finansijske institucije

Kada vam je potreban tekući račun za fizičkog preduzetnika i pitanje je da li ga ima smisla otvarati, odgovor je očigledan – da! Pošto se sve veće transakcije obavljaju preko računa.

Prije posjete banci, individualni preduzetnik ili fizičko lice mora:

Prethodno ispitajte ugovor o uslugama u različitim finansijskim institucijama.
Pojasniti podatke o vrijednosti tekućeg računa za individualne preduzetnike.
Napravite izbor kod banke koja nudi proizvod i njegov program.
Prikupite potrebnu papirologiju.
Posjetite banku i napišite zahtjev.

Račun možete otvoriti na sljedeće načine:

lično posjetiti filijalu banke;
napraviti online aplikaciju;
poslati proxy.

Prvi način je mnogo praktičniji. Banke su zainteresovane za dugoročnu saradnju ne samo sa fizičkim, već i sa pravnim licima. Stoga je važno lično prisustvo.

Ako individualni poduzetnik odluči poslati punomoćnika, onda posao možete povjeriti svom službenom predstavniku. Na primjer, advokat.

Proces online prijave je brz. Potrebno je da popunite prijavu na sajtu finansijska institucija i priložiti kopije dokumenata. Nakon toga, zaposlenik će pozvati poduzetnika i dogovoriti sastanak.

Prednosti korištenja bankovnog računa

Pojedinac ne može obavljati transakcije koristeći velike količine novca. Bez računa će morati da nosi finansije sa sobom, što je opasno. Stoga je jednostavno odgovoriti zašto i zašto je individualnom preduzetniku potreban tekući račun: za plaćanje i primanje velikih suma novca. U transakcijama sa ozbiljnim organizacijama koristi se i r/s.

Možete uštedjeti dosta vremena prilikom plaćanja poreza i naknada. Ove transakcije se mogu obaviti online. Ne morate čak ni izlaziti iz kuće.

Da li je dozvoljeno korištenje računa fizičkog lica za preduzetnika

Nemoguće je koristiti račun za individualnog preduzetnika koji pripada fizičkom licu. Pošto je takav tekući račun lični. Koji se onda račun može koristiti za IP? Odgovor je jednostavan - kreiran od strane samog preduzetnika, ali bezličan. Opcija za individualnog preduzetnika je otvaranje računa. Procedura registracije je jednostavna.

Ako poduzetnik ne otvori račun, tada neće moći obavljati transakcije u iznosu većem od 100.000 rubalja. jedna druga strana. To će uticati na rad, profit i dalje poslovanje. Provesti neko vrijeme za dobrobit svoje organizacije i otvoriti tekući račun nije teško. To može učiniti bilo koje fizičko ili pravno lice.

Zakonodavni okvir

Dodatak Centralna banka Ruska Federacija, a konkretno, klauzule 1.12, 2.3, 2.5 u kombinaciji sa članom 23 šifre profila regulišu promet sa kasama. Do maja 2014. prema pravila, vlasnik firme ili individualni preduzetnik je morao obavijestiti Federalnu poreznu službu o otvaranju računa. Ako to ne učini, tada mu je u skladu sa članom 118. Poreskog zakona Ruske Federacije zaprijećena novčana kazna od 5.000 rubalja. Ali od maja 2014. godine ova odredba je ukinuta i sada nije potrebno prijavljivati otvaranje tekućeg računa.

Poreske organizacije mogu zahtijevati od banaka da dostave podatke o stanju na računu, izvod o transakcijama zaduženja.

Pre nego što otvorite sopstveni biznis, potrebno je da detaljno proučite sva pitanja u vezi sa njegovom daljom promocijom, razvojnim karakteristikama, kao i zakonska regulativa aktivnosti. Uostalom, pravilno izrađen poslovni plan i pravno ispravna dokumentacija su glavni temelj na kojem možete stvoriti uspješno i prosperitetno preduzeće.

Za predstavnike malih i srednjih preduzeća koji preferiraju samostalno vođenje poslovanja, najbolja opcija implementacija njihovih planova može biti registracija individualno preduzetništvo. Ovaj organizaciono-pravni oblik ima niz prednosti, pa je tražen među poduzetnicima.

Jedno od pitanja koje je prilično relevantno među individualni preduzetnici, je otvaranje tekućeg računa. Privrednike, po pravilu, zanima sljedeće: da li mi je potreban tekući račun za individualnog poduzetnika i kako ga otvoriti? Detaljne odgovore na ova pitanja možete pronaći u predstavljenom materijalu.

Šta kaže zakon

Prema zakonu, otvaranje tekućeg računa nije obavezna procedura, bez koje je registracija individualnog preduzetništva nemoguća. Osim toga, nepostojanje tekućeg računa ne može poslužiti kao osnov za privođenje preduzetnika pravnoj odgovornosti. Odluku o otvaranju računa preduzetnik donosi samostalno ako je njegova dostupnost neophodna za dalje aktivnosti, stoga je prije registracije individualnog preduzetnika potrebno razjasniti sljedeća pitanja:

u kojim slučajevima je potrebno otvoriti račun za poravnanje;
kako otvoriti tekući račun za fizičkog preduzetnika: postupak i uslovi;
koje nijanse treba uzeti u obzir prilikom otvaranja računa kako se ne bi napravile greške koje za sobom povlače neželjene troškove.

Dakle, idemo na razmatranje prvog pitanja, proučivši koje možete jasno odrediti da li vam je potreban tekući račun ili ne.

Spisak okolnosti koje zahtevaju obavezno otvaranje tekućeg računa za individualne preduzetnike

Prisustvo r/s je neophodno:

iznos poravnanja jednak je ili veći od sto hiljada rubalja. Prema zakonu, plaćanje za pruženu robu i usluge može se izvršiti u gotovini samo ako je iznos manji od sto hiljada rubalja. Ako je ovaj iznos veći, obračun se vrši u bezgotovinskom obliku direktno na račun preduzetnika. Tada vam treba r/s. Izlaz iz situacije može biti češće sklapanje ugovora za manje iznose, ali to je prilično rizično, jer može privući neželjenu povećanu pažnju sa strane. poreske službe;
poslovni partneri i kupci radije koriste bezgotovinski oblik plaćanja. Alternativno, možete ponuditi transfer sredstava na ličnu kartu preduzetnik, međutim, prema poreskom zakonodavstvu, takvi poslovi su nezakoniti, pa neće svaki privrednik koji poštuje zakon poduzeti takav korak. Kao rezultat toga, jednostavno možete izgubiti kupce. Razmislite da li se isplati žrtvovati samo zbog neotvaranja računa?
u slučaju zapošljavanja radnika od strane individualnog preduzetnika, moraćete da otvorite tekući račun za transfer plate na njihove bankovne kartice;
partneri ili klijenti individualnog preduzetnika su strani privrednici, radi održavanja odnosa sa kojima je potrebno izvozno-uvozno poslovanje. U ovom slučaju ne možete bez tekućeg računa;
za promociju i razvoj poslovanja. Prisutnost tekućeg računa doprinosi produktivnijem korištenju finansijskih kanala, što je važno kako u startup-u tako iu bilo kojoj drugoj fazi razvoja preduzetničku aktivnost;
izvršenje operacija poravnanja korišćenjem sredstava preduzeća. Na primjer, tekući račun je neophodan individualnom preduzetniku za plaćanje kupljene robe i usluga putem internet usluga, ispunjavanje kreditnih obaveza, kao i za druga plaćanja.

Ukoliko među gore navedenim okolnostima koje su razlog za obavezno otvaranje računa za poravnanje nema onih koje bi bile povezane sa obavljanjem Vaših aktivnosti, ne morate registrovati tekući račun. Međutim, s druge strane, ako ne želite da stojite na jednom mjestu, već da razvijate i promovirate svoj posao, otvaranje računa će samo doprinijeti tome. Zapamtite, što je posao uspješniji i što je veći promet, to je veća njegova profitabilnost.

Naši advokati znaju Odgovor na tvoje pitanje

ili telefonom:

Otvaranje bankovnog računa: glavne nijanse

Šta trebate znati o postupku otvaranja tekućeg računa za fizičkog preduzetnika i njegovom daljnjem korištenju:

postupak otvaranja računa za fizičkog preduzetnika sličan je onom koji se koristi prilikom registracije bankovnog računa kod fizičkog lica, pa u pravilu nema poteškoća u provođenju postupka;
dostupnost takve usluge kao što je Internet bankarstvo uvelike pojednostavljuje proceduru upravljanja sredstvima na tekućem računu. Za uspješan za poslove poravnanja, preduzetniku će biti potreban samo računar i pristup internetu. Za veću udobnost, možete koristiti mobilnu verziju usluge i preraspodijeliti sredstva koristeći svoj telefon. Ovo štedi ne samo vrijeme, već i trud koji je potrebno utrošiti na posjetu. finansijsku strukturu u svrhu plaćanja;
Prije nego što odlučite o izboru banke u kojoj će se otvoriti račun, trebali biste se detaljno upoznati sa uslovima korištenja IP-a. Neke finansijske institucije, kako bi privukle klijente, nude posebne programe lojalnosti za individualne preduzetnike koji su otvorili tekući račun u svojoj banci. Dakle, primjer takvog programa je povlaštena ponuda besplatnih usluga za individualnog preduzetnika tokom prve dvije godine, pod uslovom da iznos njegovih primanja ne prelazi indikator koji je postavila banka.

Otvaranje tekućeg računa u četiri koraka

Prije kontaktiranja banke radi otvaranja računa potrebno je pripremiti sljedeću dokumentaciju:

IP pasoš, fotokopija razmaka sa ličnim podacima i podacima o mjestu registracije;
identifikacioni kod koji potvrđuje činjenicu da je individualni preduzetnik registrovan u poreskoj upravi;
kopiju Potvrde o državnoj registraciji lica kao individualnog preduzetnika ovjerenu kod notara;
u slučaju licenciranih djelatnosti, morat ćete obezbijediti kopiju licence.

Postupak otvaranja računa:

analizirajte sve ponude banaka i odaberite najprikladniju i najprofitabilniju za vas i vaše poslovanje;
koristiti samo one usluge i bonuse koji su neophodni za realizaciju aktivnosti. Velike banke po pravilu samostalno analiziraju preduzeće i biraju najoptimalniji sistem usluga. Štaviše, neki od njih su čak razvili posebne programe, čiji učesnici dobijaju jedinstvenu priliku da besplatno otvore račun;
skupiti Potrebni dokumenti radi njihovog daljeg dostavljanja banci. Po pravilu, paket materijala je standardan, međutim, preliminarni poziv finansijskoj instituciji kako bi se razjasnilo ovo pitanje neće biti suvišan;
posjeta banci i otvaranje računa.

Spisak radnji koje se direktno odnose na otvaranje računa:

pozovite banku i dogovorite termin;
posjetite banku na dogovoreni dan i popunite zahtjev. Sa sobom morate imati pečat i paket dokumenata.

U roku od 2-3 dana zaposleni u banci će Vas obavijestiti o otvaranju tekućeg računa i dati informacije o njegovim detaljima.

Može li pojedinac voditi posao bez bankovnog računa? Zakon ne obavezuje individualnog preduzetnika na bezgotovinsko plaćanje, ali postoje situacije kada je tekući račun za individualnog preduzetnika zaista neophodan.

Kada ne možete bez IP tekućeg naloga

Sklapate poslovne ugovore sa drugim privrednicima, a ukupan iznos plaćanja po ugovoru prelazi limit gotovine. Granicu postavlja Centralna banka, a već nekoliko godina iznosi 100 hiljada rubalja. S obzirom na trenutnu inflaciju, ne tako veliki iznos. Pretpostavimo da iznajmljujete od privredni subjekt trgovačko područje za 27 hiljada rubalja mjesečno. Po ovim stopama, granica će biti prekoračena nakon prva četiri mjeseca najma (27.000 * 4 = 108.000).
Drugi primjer - kupujete robu od istog dobavljača, koji je ponudio sklapanje okvirnog ugovora o nabavci radi pogodnosti, tj. jedan za više pošiljki robe. Ako je trošak jedne serije manji od 100.000 rubalja, ali ukupan iznos po ugovoru premašuje navedeno ograničenje, plaćanja se moraju izvršiti bankovnim transferom.
Kupcima i kupcima želite da omogućite plaćanje karticom, elektronskim novcem, putem terminala, pouzećem po dogovoru sa Ruskom poštom, nalogom za plaćanje itd. Sve ove metode su bezgotovinsko plaćanje.
Sada svaka druga osoba ima plastičnu karticu, jer je poslodavcima zgodno da na ovaj način isplaćuju plate. Ali još uvijek postoje kreditne kartice koje koriste kupci koji nemaju slobodnu gotovinu u trenutku kupovine. Pravna lica i poduzetnici također preferiraju bezgotovinsko plaćanje, čak i ako je iznos plaćanja u granicama od 100.000 rubalja. Ako primate samo gotovinu, onda sami odbijate takve kupce i smanjujete prodaju.
Morate izvršiti kalkulacije u bilo koje vrijeme i sa bilo kojeg mjesta. Potpuna sloboda plaćanja može se osigurati samo bankovnim transferom. Ali u svakom slučaju, plaćanje sa računara ili pametnog telefona je praktičnije i brže od nošenja gotovine do blagajne ili računovodstva druge strane.

U drugim slučajevima otvaranje tekućeg računa od strane preduzetnika je dobrovoljna stvar. Potrebno je samo ne zaboraviti na usklađenost i riješiti pitanje sigurnosti gotovine.

Kako otvoriti IP nalog

Otvaranje tekućeg računa u modernoj banci je jednostavna i praktična procedura. Reći ćemo vam kako otvoriti tekući račun za individualnog preduzetnika i postati klijent banke, bez napuštanja kuće.

Od vas se traži nekoliko dokumenata:

pasoš;
Potvrda o registraciji IP;
potvrda o poreskom računovodstvu;
list sa šiframa statistike;
IP pečat, ako postoji;
kopiju licence (ako je vaša djelatnost licencirana).

Menadžer banke će dodatno pripremiti klijentsku aplikaciju, uzorak potpisa kartice, ugovor za održavanje računa i daljinsko održavanje, USB ključ za pristup online bankarstvu.

Sada mnoge bankarske institucije nude otvaranje računa za individualne preduzetnike putem funkcije pre-bookinga. Da biste to učinili, ispunite poseban formular na web stranici odabrane banke, detalji će biti poslani u vaš email inbox. Dalje, potrebno je da u dogovorenom roku dođete sa dokumentima kod operatera uz prijavu i završite registraciju.

Planirate li pokrenuti vlastiti posao? Ne zaboravite rezervirati svoj tekući račun. Za odabir tekućeg računa, isprobajte naš kalkulator bankovne stope:

Kalkulator će odabrati najpovoljniju bankarsku ponudu za obračun i gotovinske usluge za vaše poslovanje. Unesite obim transakcija koje planirate obaviti mjesečno, a kalkulator će pokazati stope banaka sa odgovarajućim uslovima.

Kako odabrati banku za IP

Već smo smislili kako otvoriti tekući račun za individualnog poduzetnika. Sljedeće pitanje je u kojoj banci otvoriti račun i na šta obratiti pažnju pri odabiru? Po našem mišljenju, postoje tri obavezna kriterijuma koje idealna kreditna institucija mora ispuniti:

pouzdanost;
jednostavnost upotrebe;
fleksibilan sistem tarifa.

Ako banka u kojoj želite da otvorite račun za fizičkog preduzetnika ne nudi uslugu na daljinu putem interneta, onda to teško možete nazvati zgodnim. Odaberite tarifne ponude sa mogućnošću elektronskog plaćanja ili internet bankarstva.

Fleksibilan sistem plaćanja bankarska usluga treba omogućiti preduzetniku početniku da odabere samo usluge koje su mu trenutno potrebne, a kako raste, prelazi na druge tarifni planovi. Ovdje je sve bitno: broj transakcija mjesečno, promet na računu, potreba za polaganjem i / ili podizanjem gotovine, izostanak provizije prilikom prijenosa novca za lične potrebe individualnog poduzetnika.

U ovoj tabeli sakupili smo cijene vođenja računa po minimalnoj stopi u pet poznatih banaka.

	Otvaranje (rublji)	Usluga mjesečno (rubalji)
Otvaranje	Besplatno je	Na tarifi "Prvi korak" održavanje računa je besplatno, transferi pojedincima do 150.000 rubalja. mesečno bez naknade, gotovinski depozit preko blagajne - 1,3%
Alfa banka	Besplatno je	Vođenje računa po tarifi "1%".besplatno, ali se naplaćuje 1% prilikom uplate sredstava na račun. Transferi fizičkim i pravnim licima bez naknade. Za naše korisnike
Promsvyazbank	Besplatno je	Na tarifi Business Start održavanje računa je besplatno, 3 besplatna plaćanja mjesečno, zatim po 100 rubalja. Transferi fizičkim licima do 150.000 rubalja. mjesečno besplatno. Uplata gotovine na račun preko blagajne je besplatna.
	Certifikacija kartice 200 rub.	Na tarifi "Start" 1000 rubalja. Pet uplata mjesečno besplatno, zatim 100 rubalja. Polaganje novca na račun do 50 000 r. mjesečno besplatno. Posebni uslovi za naše korisnike.
Tinkoff	Besplatno je	Na tarifi "Jednostavno" 490 rubalja, prebacite na IP karticu do 400.000 rubalja. mjesečno besplatno. Dopuna računa - 0,3%, ali ne manje od 290 rubalja. Prihodi na računu - do 4% godišnje. *

* Za korisnike web stranice

Korisnicima 1C-Starta možemo ponuditi povlaštene uslove za vođenje računa u najsavremenijoj i najbržoj banci za poslovanje: Tinkoff banci. Samo za nove IP adrese. Potrebno je samo da ostavite svoje kontakt podatke u obrascu i menadžer će vas odmah pozvati, odgovoriti na sva vaša pitanja i doći do vas da otvorite račun

Pojedinac, koji je stekao status individualnog preduzetnika, može početi obavljati poduzetničke aktivnosti. Zakonodavstvo dozvoljava preduzetnicima da vrše plaćanja u gotovini. Ali privrednici imaju pitanje da li je potrebno otvoriti tekući račun za individualne preduzetnike.

Pravo na otvaranje računa

Pravo na otvaranje računa od strane preduzetnika predviđeno je čl. 11 Poreznog zakona Ruske Federacije. Preduzetnik koji je prošao državna registracija, ima pravo da otvori tekući račun u banci po svom izboru na osnovu ugovora o bankovnom računu.

U skladu s Poreznim zakonikom Ruske Federacije, banke otvaraju IP račune samo ako poduzetnik podnese potvrdu o registraciji u poreznoj upravi.

Banka koja otvori tekući račun bez potvrde podliježe globi od 20.000 rubalja.

Dokumenti za otvaranje računa

Za otvaranje tekućeg računa, individualni preduzetnik mora dostaviti banci:

dokument kojim se dokazuje njegov identitet;
karticu na kojoj su naznačena lica koja imaju pravo raspolaganja sredstvima na računu i dokumente koji potvrđuju ovlašćenja ovih lica;
patenti (licence) izdati preduzetniku, ako su ti patenti (licence) u direktnoj vezi sa poslovnom sposobnošću klijenta da zaključi transakciju na osnovu koje se otvara račun.

Ako je poduzetnik strani državljanin, tada mora priložiti i migracionu karticu i drugi raspoloživi dokument koji potvrđuje zakonsko pravo boravka u Rusiji.

U banci je potrebno popuniti zahtjev i zaključiti ugovor.

Odbijanje otvaranja bankovnog računa

Banka će odbiti otvaranje računa za preduzetnika ako preduzetnik ne obezbedi:

sva potrebna dokumenta;
ili predati zakašnjela dokumenta;
ili dostaviti dokumente koji su nepropisno izvršeni.

Ako je privrednik predočio svu potrebnu dokumentaciju, ali banka odbija da otvori račun, onda preduzetnik može tražiti od predstavnika banke da zatraže objašnjenje. Ako mu se takva objašnjenja čine nerazumnim, ima pravo da se obrati sudu.

Da li je potrebno otvoriti bankovni račun za trgovca pojedinca?

Pravo na otvaranje računa je izričito predviđeno zakonom. Ali obaveza otvaranja zakona nije direktno sadržana. Ni prije registracije, ni nakon registracije, državni organi nemaju pravo zahtijevati od individualnih preduzetnika otvaranje računa u banci.

Ali ipak, poduzetnik neće moći u potpunosti obavljati aktivnosti bez otvaranja računa. Hajde da objasnimo zašto.

Zašto bi individualni preduzetnik trebao otvoriti tekući račun?

Preduzetniku je potreban tekući račun za bezgotovinsko plaćanje. On nema pravo da koristi svoj lični račun u poslovne svrhe. To je zabranjeno ugovorom sa bankom. Bezgotovinsko plaćanje trebat će:

u poslovima sa pravnim licima;
ako klijent - fizičko lice želi da plati bankovna kartica;
za naselja sa državnim organima(na primjer, porezna uprava će moći prenijeti preplaćeni iznos poreza samo na račun);
prilikom sklapanja transakcija za veliki iznos (preko 100.000 rubalja).

Mogu postojati i drugi razlozi koji će prije ili kasnije primorati poduzetnika da otvori račun u banci. Važna stvar je da prisustvo računa kod preduzetnika povećava poverenje druge ugovorne strane u IP.

Nagodbe između LLC preduzeća i IP

Poravnanja između individualnih preduzetnika i DOO mogu se vršiti u gotovini i bez gotovine.

Gotovinska plaćanja se vrše korištenjem CCP. Uslovi i postupak za korišćenje KPK su dati u čl. 4.3 Zakona od 22.05.2003. N 54-FZ.

Kako pojedinac može fakturisati DOO?

Evo generalnog algoritma naplate:

Individualni preduzetnik kontaktira LLC preduzeće i pregovara o uslovima transakcije;
Individualni preduzetnik, nakon što je uskladio svoje zahtjeve sa DOO, sastavlja račun za plaćanje i šalje ga DOO (bilo poštom, ili samostalno / kurirskom službom);
DOO vrši plaćanje;
Samostalni preduzetnik provjerava prevod i pruža uslugu.

Možete sami kreirati fakturu za plaćanje. Određuje:

IP detalje (uključujući detalje računa);
LLC detalji;
opis usluge (lista robe), količina, jedinična cijena i ukupan iznos.

30 minuta. čitanje

Ažurirano: 16.4.2019

Većina detaljan pregled u prostranstvima Runeta! Tražite najbolje mjesto za otvaranje poslovnog računa? Pripremili smo pregled tarifa najboljih banaka za preduzetnike, reći ćemo vam koja je banka najprofitabilnija. Savjetovaćemo gdje besplatno otvoriti račun, saznati koje banke ne naplaćuju usluge. Za vas smo izračunali troškove plaćanja, napravili detaljno poređenje tarifa, proučili zamke, pripremili savjete od lično iskustvo. Udobno se smjestite i počnimo!

Ja sam IP 11 godina. Dugo sam bio klijent jedne banke. Oni su imali isplativi uslovi obračun i gotovinske usluge za individualne preduzetnike (u daljem tekstu: samostalni preduzetnici), ali je došlo vreme da se ova organizacija promeni. Iz današnjeg pregleda saznat ćete u kojoj banci je najisplativije otvoriti IP tekući račun. Ovaj članak će biti relevantan kako za početnike koji tek razmišljaju o svom poslu, tako i za iskusne poduzetnike koji posluju više od godinu dana i sada odlučuju u kojoj banci je bolje otvoriti tekući račun za fizičkog poduzetnika. U ovom članku ćete pronaći poređenja stopa raznih banaka, scenarije obračuna za početnike i iskusne poduzetnike, a podijelit ću s vama i vlastito iskustvo iz kojeg ćete saznati sve "zamke" prilikom otvaranja bankovnog računa i njegovu kasniju upotrebu.

Kao preduzetnik sam registrovan od 2007. godine. Za to vrijeme imao sam nekoliko poslovnih projekata. Prvi je mali studio za sunčanje. Za godinu dana rada uspio sam povećati uloženi novac za 2 puta, nakon čega sam ga prodao. Zatim sam prešao na internet projekte. Imao sam internet prodavnicu opreme za uštedu vode. Radim to 4 godine. Uloženi novac je mnogo puta odbijen, nisam računao koliko, ali sam uvek bio u plusu i uspeo sam da ga prodam po povoljnoj ceni. Postojalo je još nekoliko malih online prodavnica, tačnije jednostranih sajtova, gde smo prodavali kinesku robu uz suludu cenu (ponekad i do 1000%). A sada sam fokusiran na web stranicu sa sadržajem koja generira prihod putem oglašavanja (kontekstualno, banersko oglašavanje, oglašavanje na mailing listi, itd.), CPA mreže, partnerski programi.

Registrirao sam individualnog poduzetnika i tekući račun za njega u banci Ermak, Nizhnevartovsk, Hanti-Mansijski autonomni okrug. Bila je to banka sa tada najpovoljnijim uslovima za obračun i gotovinsko poslovanje (RKO) u gradu. U proteklih 8 godina već sam promijenio 3 grada prebivališta. Iz Nižnjevartovska sam se preselio u Moskvu, a odatle tri godine kasnije u Gelendžik.

Glavni problem koji me je natjerao da potražim drugu banku je rad sa USB tokenom. USB-Token je tako poseban ključ na fleš disku sa kojim se obavljaju sigurne operacije (plaćanja, transferi itd.). Ovi tokeni imaju ograničen vremenski period i potrebno ih je periodično ponovo registrovati. Za ponovnu registraciju potrebno je donijeti odštampanu prijavu, akt u banku. S obzirom da sam u gradu u kojem nema ogranaka Yermak, to mi predstavlja problem. Problem, generalno, rješiv, može se prenijeti poštom i kurirskom službom, ali mi je kap koja je prelila čašu bila to što operater nije prihvatio akt od kurira, pošto je moj potpis tu bio drugačiji.

Kada sam otvorio račun u ovoj banci, uz Ugovor sam ostavio uzorke potpisa. Tokom godina rada moj potpis se menjao, a pošto ne vidim kakav je moj potpis bio na uzorku u banci, a blagajnica me nije izašla u susret na pola puta i nije mogla da nađe rešenje za ovaj problem, osim da ponovo potpišem dokumente, odlučio sam da odem u drugu banku, pogotovo što tehnologije ne miruju i postoje banke koje rade bez ovih tokena i njihova sigurnost nije ništa lošija, sve transakcije se potvrđuju SMS-om.

Ostaje samo formulirati zahtjeve za novu banku:

Usluga nije skuplja, a još bolja jeftinija nego u prethodnoj banci;
Internet bankarstvo s potvrdom transakcije SMS-om, a ne USB tokenom;
Mobilna aplikacija za Android i iOS (poželjno, ali nije obavezno);
Prisustvo ureda u cijeloj zemlji (poželjno, ali nije obavezno).

Kako su banke odabrane za analizu

Trenutno je sadržajna stranica u razvoju, što znači da imam:

Mali okreti;
1-3 ulazne uplate;
Izuzetno rijetke odlazne transakcije (1-3 puta mjesečno), transfer na jednu od vaših debitnih kartica u drugoj banci;
STS - 6%, bez zaposlenih.

U ovom pregledu ćete saznati stope 10 banaka, od kojih je 7 među TOP-10 banaka u zemlji po aktivi. U pregled su uvrštene još tri banke kao najnaprednije i tehnološki najnaprednije. Jedan od kriterijuma za proizvodnost bila je integracija banke sa onlajn računovodstvenim servisom, pomoću kojeg možete podnositi poreske prijave i komunicirati sa poreskim organima bez napuštanja kuće.

Za podnošenje poreskih prijava putem interneta koristim uslugu Kontur.Elba. Bilo je vremena kada sam morao da podnosim izveštaje direktno poreskoj upravi u mestu prebivališta, kada sam živeo u Nižnjevartovsku. Odlučio sam da nađem alternativu za redove još prije nego što sam se preselio u glavni grad. Mogao bi ubiti cijeli dan u poreznoj upravi. Sada je tamo postalo civilizovanije, uveli su elektronski sistem čekanja, a pre toga ste morali da dolazite skoro u 6 ujutro da stanete u red.

Želim da vas upozorim da u bankama mogu pokušati da vas "razvedu" radi dodatnog osiguranja korporativne kartice, kao što je bio slučaj sa mnom u Sberbanci. Štaviše, menadžeri to rade prilično drsko, gotovo tvrdeći da je to obavezno. Zato budite uporniji u ovakvim slučajevima, dajte odmah do znanja takvom bankarskom nitkovu da se ni u slučaju prinude nećete osigurati nikakvo osiguranje.

U slučaju Sberbanke, ne vidim smisao u korporativnoj kartici. Ok, prva godina je besplatna. Ali od druge godine platiti 2.500 rubalja. za beskorisnu, u mom slučaju, uslugu - smatram to bacanjem novca.

Obračun % na saldu

Ovo je zanimljiva usluga koja se ne tako davno pojavila na tržištu RKO. Mnoge banke ga aktivno koriste u marketinškim kampanjama i reklamiranju. Ali šta je to zapravo?

Uzmi Tinkoff banku. Obećavaju 6% na ostatak (jednostavna tarifa). Ako pogledate u detalje, ispada da se mjesečno naplaćuje maksimalno 3.000 r.. Odnosno, ako ste imali milion na svom računu, onda bi vam po stopi od 6% godišnje trebalo pripisati približno 4.600 rubalja, ali ćete dobiti samo 3.000 rubalja.

Ali to nije najgore. Kamata se obračunava na minimalno mjesečno stanje. Recimo da imate 600.000 rubalja na svom računu skoro cijeli mjesec. Po stopi od 6% godišnje, morat ćete prikupiti oko 2.700 rubalja. Ali ako tokom ovog perioda iznos na računu padne barem dan niže, tada će vam se računati upravo na ovaj minimalni iznos. Na primjer, prenijeli ste 597.000 rubalja veletrgovcu, a sljedeći dan je ovaj novac vraćen na račun kao rezultat prodaje robe. Dakle, minimalno stanje je 3.000 r. 6% na ovaj iznos će biti oko 13 rubalja.

Kada sam napravio online prodavnicu, na mom tekućem računu su uvijek bile velike količine sredstava. Naravno, zanimljivo je da oni ne leže mrtvim teretom i da bar koji cent kaplje na njih. Ali preduzetnik stalno posluje sa tim novcem, nešto je kupio, nešto prodao. A obračun kamate na minimalni iznos čini ovaj alat praktično beskorisnim, ili, kao što sam gore napomenuo, marketinškim. To omogućava Tinkovu da se izdvoji od konkurencije, preduzetnici su spremni da slede ovaj trik, ali on donosi malo stvarne koristi.

Od naših kandidata, slična usluga dostupna je i u Modulbanci koja nudi 3% godišnje na prosječno dnevno stanje računa od 30 hiljada rubalja. To znači da banka sabira sve dane tokom mjeseca kada ste na računu imali više od 30 hiljada rubalja, zatim ih dijeli sa brojem dana u mjesecu i na dobijeni iznos naplaćuje 3% godišnje.

Hajde da pokušamo da shvatimo šta je bolje. Tabela ispod prikazuje 4 datuma. Svakog od ovih datuma mijenjao se status tekućeg računa. 1. marta primljeno je 300.000 rubalja. Zatim je 12. marta otišlo 295.000, a ostalo je 5.000 rubalja. 18. marta stiglo je 495.000 rubalja. a stanje je bilo 500.000 r. I konačno, 24. marta stiglo je još 120.000 rubalja. nakon čega je stanje postalo 620.000 p.

Prema uslovima Tinkoff banke, 6% se naplaćuje na minimalni saldo, u našem primeru to je 5.000 rubalja. Prihod će biti oko 25 rubalja.

Sada izračunajmo profit u Modulbanci. Ovdje morate uzeti u obzir priznanice na kojima je stanje bilo više od 30.000 rubalja. Ispada 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 rubalja. / 30 dana = 30.500 rubalja Smatramo 3% za ovaj iznos i ispada oko 77 rubalja.

Kao što se može vidjeti iz primjera, procentualna vrijednost nije uvijek odlučujuća. Ponekad način na koji se računa pobjedi. U slučaju Tinkova, iznos akrula će zavisiti od minimalni iznos na račun. A u slučaju Modulbanke, sve će zavisiti od iznosa novca koji je primljen na Vaš tekući račun.

Online računovodstvo za individualne preduzetnike na pojednostavljenom poreskom sistemu 6% i UTII

Ako niste upoznati sa ovom uslugom, objasniću vam, ona vam omogućava da se prijavite poreskim organima bez napuštanja kuće. Ovo je veoma zgodno jer vam štedi mnogo vremena. Za mene, kao internet preduzetnika koji se stalno kreće po regionima i državama, ovo je nezaobilazna usluga.

Kao što je gore navedeno, postoje specijalizovane usluge, na primjer, Kontur.Elba ili My Business, koje imaju široku funkcionalnost i omogućavaju vam da podnesete deklaracije i druge porezne dokumente ne samo jednostavnim IP radnicima bez zaposlenih, već i individualnim poduzetnicima sa zaposlenima, kao i LLC u posebnim modovima (USN, Patent) i OSNO.

Neke banke imaju slične funkcije, samo u pojednostavljenoj verziji. Da biste razumjeli razliku između funkcionalnosti internetskog računovodstva u banci i specijaliziranog servisa, pogledajte donju tabelu:

SERVIS	BANKE	USLUGE KONTUR.ELBA I MOJ BIZNIS
Obračun USN i UTII poreza, kao i premija osiguranja za individualne poduzetnike	Da	Da
Kreiranje naloga za plaćanje	Da	Da
Podsjetnik za plaćanje	Da	Da
Slanje deklaracije na u elektronskom formatu	Da	Da
Izračunajte platu zaposlenima, prijavite ih poreskoj upravi, Penzioni fond i FSS.	Da	Da
godišnji odmori, bonusi, putni troškovi	–	Da
Računovodstvo robe, istorijat kretanja robe u skladištu, formiranje skladišnih dokumenata, inventar	–	Da
Izdavanje faktura, akata i faktura, faktura ugovornim stranama po vlastitim ili gotovim predlošcima	–	Da

Ovo je nepotpuna lista razlika, tabela odražava najpopularnije usluge. Vrijedi napomenuti da većina banaka nudi online računovodstvene usluge samo za individualne poduzetnike na pojednostavljenoj osnovi bez zaposlenih i blagajne. To uvelike smanjuje broj potencijalnih kupaca i bit će relevantno za startape, a i tada ne za sve.

Od minusa internetskog računovodstva banaka, vrijedi napomenuti slabu integraciju s poreznom upravom i nedostatak kvalitetne podrške. Dozvolite mi da vam dam primjer iz svog iskustva:

Nedavno sam dobio dopis od inspekcije u kojem poreznici traže objašnjenje zašto nisam platio premije osiguranja za jednu od prethodnih godina. Sve kalkulacije su rađene u Kontur.Elba, tako da je prvo što sam uradio bilo kontaktirati podršku ovog servisa za savjet.

Pomoćno osoblje je, potpuno besplatno, provjerilo moju izjavu, predložilo koja poreska usaglašavanja treba naručiti, a ja sam to uradio na ličnom računu servisa i, dalje, savjetovao me da odštampam isprave o uplati plaćenih premija osiguranja i sve to pokažem poreskim organima.

Putem ličnog računa poreskog obveznika na web stranici nalog.ruNapravio sam žalbu u kojoj sam naveo da sam uplatio sva osiguranja i priložio skeniranje uplata kao dokaz. Zašto ste to uradili preko nalog.ru? Prvo, zato što sam geografski bio u drugom gradu i smatrao sam da je neprikladno trošiti novac na karte da bih te papiriće pokazao poreznim vlastima. Drugo, pri podnošenju žalbe dodjeljuje joj se dolazni broj, što znači da je moja žalba sastavljena u ispravnom toku dokumenata i državni službenici nemaju pravo ne odgovoriti na moju poruku.

Koji je zaključak iz ove priče? Neka me usluga Kontur.Elba košta više od besplatnog knjigovodstva preko jedne od banaka, daje mi više prednosti i pomoći u onim stvarima u kojima sam i sam nesposoban.

Da sam bio na početna faza svoje preduzetničke aktivnosti, onda bi svakako razmotrio pitanje otvaranja tekućeg računa za fizičkog preduzetnika u nekoj od ovih banaka, koje omogućavaju besplatno prijavljivanje poreskoj upravi, jer u prvim godinama poslovanja, vjerovatnoća greške pri podnošenju izvještaja bit će minimalna, a novac potreban za plaćanje nekog od online računovodstvenih servisa bolje je potrošiti na razvoj poslovanja.

Određujemo najprofitabilniju banku

Pokušajmo sada odrediti koja je banka profitabilnija u različitim slučajevima korištenja. U svim scenarijima promijenit će se samo broj odlaznih plaćanja. Dolazna plaćanja su svuda besplatna, ali su troškovi odlaznih plaćanja različiti. Pa, ne zaboravimo izračunati uslugu, provizije za povlačenje dobiti i druga plaćanja.

Scenario #1: do 5 odlaznih transfera mjesečno

Ovo je scenario za početnike koji će imati malo plaćanja. Pošto se trenutno razvijam novi projekat, onda će mi ovi proračuni biti veoma relevantni.

Prilikom obračuna troškova odlaznih plaćanja pravnim licima uzet ćemo maksimalnu cifru za ovaj scenario 5. To znači da će u nekim mjesecima, kada će biti manje odlaznih plaćanja, na primjer 1-2, troškovi servisiranja biti jeftinije u nekim bankama.
Prilikom obračuna troškova izlaznih plaćanja za pojedinci počećemo od brojke od 100.000 r. Ovdje mislimo da ćemo zarađenu dobit povući na debitne kartice otvorene ili u istoj banci ili u drugim bankama. Jasno je da će u svakom pojedinačnom slučaju biti prikazani različiti iznosi, ali pošto smo se dogovorili da je ovaj scenario dizajniran za početnike, pretpostavićemo da će početnik imati mala primanja. I mi ćemo razbiti ovih 100 hiljada rubalja. za 4 odlazne uplate od po 25 hiljada rubalja, jer mislimo da će novac na račun biti primljen ne u jednom velikom iznosu, već u različitim dijelovima, a čini se da povlačimo po 25 hiljada rubalja. svake sedmice doživotno.

Banka	Alfa banka	Tinkoff	Dot	Modulbank	Sberbank	VTB	Otvaranje	Raiffeisen
Mjesečno održavanje	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 x 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Ukupno za godinu	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* - Napravio sam kalkulacije za VTB banku uzimajući u obzir stalnu promociju, inače su tarife banke neisplative. Prva 3 mjeseca usluga je besplatna, zatim 1200 rubalja. Mjesečno.

** - Budući da u Tinkoffu možete podići samo na svoje debitne kartice bez provizije, u troškove ćemo uključiti naknadu za uslugu Tinkoff Black debitne kartice (99 rubalja mjesečno)

*** - U Sberbanci servisiranje klasične debitne kartice košta 750 rubalja. prve godine ili 62,5 str. Mjesečno. Od druge godine, održavanje je 450 rubalja / godišnje ili 37,5 rubalja / mjesec. Ne zaboravite na neimenovanu Momentum karticu, čija je usluga besplatna, ali je ovdje ne uzimam u obzir, jer je nije lako otvoriti, ne događa se u svim servisnim uredima.

**** - U Otkritie banci, kao iu Tinkovu, bez provizije, dobit se može podići samo na debitnu karticu pojedinca otvorenu u banci. Trošak servisiranja najjeftinije debitne kartice košta 99 rubalja mjesečno

Dakle, kao što se vidi iz tabele, tarifa Sberbanke je van konkurencije. Skoro 2 puta je jeftinija od svog najbližeg progonitelja, Tinkoff banke.

Scenario #2: do 20 odlaznih transfera mjesečno

Sada odredimo najprofitabilniji tekući račun za individualnog poduzetnika koji je aktivniji nego u prvom scenariju. Da bih to učinio, uzeo sam podatke online trgovine za jedan od prošlih aktivnih perioda. Promet trgovine za godinu iznosio je oko 5,5 miliona rubalja. Na moj račun je stiglo 338 dolaznih uplata (nisu se mogle prebrojati) i bilo je 186 odlaznih uplata, od kojih:

44 su na račune fizičkih lica, uključujući njihove debitne kartice u ukupnom iznosu od 3.380.056 rubalja;
12 plaćanja poreskim vlastima i FOJ;
130 uplata na račune pravnih lica.

Podijelite ove podatke sa 12 mjeseci u godini, zaokružite ih i dobijete:

4 odlazne uplate mjesečno fizičkim licima u ukupnom iznosu od 281.671 rublje;
1 uplata mesečno poreskim organima i FOJ;
11 uplata mjesečno na račune pravnih lica.

Sada izračunajmo stope:

Banka	Alfa banka	Tinkoff *	Dot	Modulbank	Sberbank	VTB	Otvaranje	Raiffeisen
Mjesečno održavanje	490	990	750	490	0	900*	492	990
Eksterna plaćanja u rubljama putem internet banke na račune pravnih lica i individualnih preduzetnika	400	29	300	209	800	600	632	275
Plaćanja poreza i budžeta	0	0	0	0	0	0	0	25
Uplate na račune fizičkih lica	820	99	500 + 2460	76 (4 x 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Potpisna kartica	590	0	0	0	500	0	0	500
Ukupno u prvom mjesecu usluge	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Ukupno za godinu	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – U drugom scenariju se uzima u obzir Napredna tarifa, dok je u ostalim slučajevima razmatrana Prosta tarifa. U ovoj kalkulaciji, Advanced je profitabilniji od Simple.

Iz tabele postaje očigledno da je Modulbank ovog puta lider. Međutim, ovaj pristup definisanju najbolja banka nije sasvim tačno, jer svaka banka u liniji ima nekoliko tarifa od kojih su limiti i provizije za svaku različiti, pa je ispravan zaključak koji možemo izvući iz drugog scenarija sljedeći:

Kako vaše poslovanje raste, morate pregledati stope različitih banaka i promijeniti ih u one najprofitabilnije, inače rizikujete da svake godine preplatite za servisiranje tekućeg računa.

Proučio sam tarife analiziranih banaka i došao do zaključka da je promjena tarife na višu u tarifna skala svaka banka neće napraviti veliku razliku. Samo u Tinkovu, ako pređete na naprednu tarifu, možete smanjiti troškove godišnjeg održavanja na 12 hiljada rubalja. U drugim slučajevima se povećavaju troškovi održavanja.

Na šta još obratiti pažnju?

Potpisna kartica

IN uporedna tabela gore, također sam primijetio još nekoliko tačaka, na primjer, dizajn kartice sa uzorcima potpisa. Takva kartica je potrebna da zaposleni u banci provjeri sve dokumente i identifikuje vaš potpis. Ovo je neophodno kako vam dokumenti ne bi bili falsifikovani. Na primjer, naplaćeno vam je plaćanje. Iz nekog razloga niste mogli koristiti internet banku i odštampali dokument na papir, a zatim ga odnijeli u banku. Prilikom prihvatanja ovog naloga za plaćanje, službenik banke će overiti potpis na dokumentu sa uzorkom potpisa na istoj kartici koju ste izdali prilikom otvaranja tekućeg računa za fizičkog preduzetnika. Ako se potpisi poklapaju, tada će bankar prenijeti novac prema dokumentu o plaćanju, ako ne, onda će ga vratiti nazad.

Dakle, u mnogim bankama iz gornje tabele takve kartice se ne izdaju, tačnije, nisu obavezne za izdavanje, jer, na primjer, ista Tinkoff banka nema urede za usluge i sva platna dokumenta mogu se izdati samo preko lični online račun banke, gdje se svako plaćanje potvrđuje SMS-om.

Ali kada dođete da otvorite tekući račun u istoj Sberbanci, zaposlenik pravog lica će reći da je potrebno izdati karticu sa uzorcima potpisa, čija je cijena 250 rubalja u Gelendžiku, a 500 rubalja u Moskvi. Trošak je mali, ali više sam ogorčen kada vam se nameću nepotrebne usluge. Pristao sam i tek kasnije saznao da nije potrebno sastavljati ovu karticu.

Postoje banke u kojima je izdavanje kartice sa uzorcima potpisa obavezno prilikom otvaranja računa, na primjer, u Alfa-Bank, cijena usluge je 590 rubalja. Bez toga nećete moći otvoriti račun.

Trošak zatvaranja računa

U mom bivšem Sovdepovskom Ermaku uzeli su mi 500 rubalja za zatvaranje računa. Srećom, u većini modernih banaka ova usluga je besplatna.

Trošak izvoda računa

Nakon što je počelo masovno čišćenje bankarskog sektora od strane Centralne banke Ruske Federacije, preživjele banke se plaše bilo kakvih potraživanja regulatora i revnosno se pridržavaju svih njegovih zahtjeva i uputstava, među kojima je jedan od najstrašnijih, među kojima je 115 Federalnih Zakon „O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalnim putem i finansiranju terorizma”. Kao rezultat toga, za U poslednje vreme Zatvoreni su mnogi računi individualnih preduzetnika i DOO, čije su aktivnosti službama finansijskog praćenja delovale sumnjive. Samo u 2017. godini, prema podacima javne organizacije Delovaya Rossiya, banke su zatvorile najmanje 500.000 poslovnih računa.

Šta ovo znači za vas? Vaš račun može biti blokiran u bilo kojem trenutku, čak i ako poslujete pošteno i otvoreno. Stoga morate odmah zamisliti posljedice.

1 Prvo, ako aktivno koristite račun, onda vaši trenutni ugovori mogu patiti, kao što se dogodilo s poslovnom ženom Ksenijom:

Radim na terenu javne nabavke, poslovanje je apsolutno transparentno, svi Ugovori se mogu provjeriti na web stranici javnih nabavki. Račun koristimo svaki dan, za mene je bilo potpuno iznenađenje kada su mi obustavili rad.

Zbog toga nisam mogao kupiti robu za jednog od svojih kupaca. Sada neću moći da isporučim robu na vreme i pretrpeću gubitke zbog uslova Ugovora. Takođe, nisam mogao da platim još jedan račun transport dostava sa narudžbom za drugog klijenta, sada auto miruje sa mojim teretom.

Ko će mi nadoknaditi nastale gubitke i gubitak ugleda? Kako sada gledate kupce u oči?

2 Drugo, ako je vaš račun blokiran, tada će vam možda trebati izvod tekućeg računa, na koji ćete onda obračunati poreze. Izvod se također može postaviti na Kontur.Elba ili My Business i servisi će vam izračunati iznos poreza.

Neke banke naplaćuju ludi novac za ovakve izjave:

Tinkoff - 2990 rubalja.
Modulbank - 2500 rubalja.
Alfa-Bank - 600 rubalja.

Kako odabrati banku za otvaranje tekućeg računa - preporuke i savjeti

Pošto sam u ovoj recenziji pri odabiru banke polazio od svojih potreba i želja, dat ću vam savjet na šta treba obratiti pažnju prilikom odabira banke za gotovinsko poravnanje.

1 Odredite listu potrebnih usluga. Prije sastavljanja liste banaka za rejting, odredite šta će vam trebati u procesu rada. Za mene je ovo, na primjer, online banka koja radi bez tokena. Možda ti treba platni projekat, valutni račun ili .

2 Naučite karakteristike banke i njenih usluga. Dostupnost usluge koja vam je potrebna ne određuje njen kvalitet, već se može razlikovati u različitim bankama. Pročitajte online recenzije, pozovite hotline banke za detalje. Na primjer, ne rade sve online banke na makovima (proizvodima kompanije), nemaju sve banke mobilnu verziju. Ako vršite transfere u inostranstvo, onda morate saznati koliko će koštati održavanje računa u stranoj valuti, kao i troškove deviznih transfera. Ako po prirodi vaše djelatnosti trebate položiti gotovinu, onda je bolje odabrati banku sa širokom mrežom ekspozitura itd.

3 Integracija sa raznim servisima. U recenziji sam već pomenuo integraciju onlajn banaka sa servisima kao što su Kontur.Elba i Moe Delo. Osim njih, postoje mnoge druge usluge koje se također mogu integrirati s vašom bankom, na primjer, 1C, My Warehouse, Button, Fingeroo itd.

4 Lokacija bankomata. Istražite bankomate koje su banke u blizini vaše kuće ili na putu do posla. Ovo će vam pomoći uštedjeti vrijeme za podizanje gotovine sa kartice.

5 Saznajte gdje se opslužuju vaše druge strane. Možda bi se isplatilo otvoriti račun u istoj banci u kojoj su otvoreni računi vaših glavnih stranaka. To će pomoći u uštedi na provizijama, ubrzati vrijeme plaćanja, djelomično, minimizirati pitanja iz finansijskog nadzora banke.

6 Pogledajte vrijeme obrade plaćanja. Na primjer, u mom bivšem Yermaku uplate su se obrađivale od 8:00 do 16:00, a postoje banke u kojima je vrijeme obrade plaćanja od 4:00 do 21:00.

7 Kamata na stanje računa. Ponekad kamata na stanje može pokriti mjesečno održavanje tekućeg računa ili ga barem smanjiti.

9 Bonusi od partnera. Prilikom otvaranja računa mnoge banke nude bonuse od partnera, na primjer, ako oglašavate svoje usluge u Yandex.Directu, Google Adwords ili myTarget, možete dobiti posebne promotivne kodove do 75.000 rubalja.

Ili možete dobiti nekoliko mjeseci besplatne usluge u raznim cloud servisima, kao što su Kontur.Elba, My Business, 1C Entrepreneur, AmoCRM ili objaviti besplatan posao na HH.ru

Često postavljana pitanja (FAQ)

Da li je potrebno otvoriti bankovni račun i da li je moguće održavati IP bez tekućeg računa?

Po zakonu, individualni preduzetnik može poslovati bez otvaranja tekućeg računa, ali uz određena ograničenja. Konkretno, gotovinska poravnanja s pravnim licima i drugim pojedinačnim poduzetnicima ograničena su na 100 hiljada rubalja. po jednom ugovoru. Na primjer, iznajmite kancelariju za 10 tr. Mjesečno. Obično se ugovor zaključuje na 11 meseci, što znači da će iznos od 110 hiljada rubalja biti naveden u Ugovoru, što je zabranjeno (5. i 6. stavovi Direktive Banke Rusije br. 3073-U od 7. oktobra 2013.) . U tom slučaju možete zaključiti 2 ugovora sa najmodavcem, na po pola godine svaki, što će vam omogućiti da ispunite traženi limit po jednom Ugovoru, ali za to morate imati dobar, blizak odnos sa partnerom koji pristaje da to učini. ovo.

Glavni problem na koji možete naići ako radite bez gotovinskog računa je interakcija sa drugim partnerskim organizacijama, iako mnogo zavisi od vrste vaše aktivnosti. Ako vaša aktivnost uključuje rad sa drugim organizacijama, sa kojima će se obračuni obavljati na bezgotovinski način, na primjer, kupovina ili isporuka bilo koje robe pravnim licima, onda ne možete nigdje ići bez računa, jer nije svaki organizacija želi da radi sa pojedinačnim preduzetnikom, prenoseći mu novac za usluge ili robu u gotovini, što je preplavljeno dodatnim troškovima za razne vrste provizija. Ako radite maloprodaje ili usluge i prihvatite gotovinsko plaćanje, onda možete raditi bez gotovinskog računa. Gdje je najbolje otvoriti bankovni račun?

Podaci predstavljeni u ovom pregledu sugeriraju da je najisplativije otvoriti tekući račun u Sberbank, Tinkoff banci, Modulbank i Alfa-Bank. Ove banke ne samo da imaju najviše povoljne stope, ali i najkonkurentniju funkcionalnost i mogućnosti online banke.

Koje banke besplatno otvaraju tekući račun

Sljedeće banke besplatno otvaraju tekući račun: Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (za promociju provjerite kod menadžera). Ovo su banke koje smo pregledali u ovom pregledu. Sigurno ima dosta drugih banaka u kojima možete besplatno otvoriti gotovinski račun, svrha članka je bila drugačija, naime, analizirati najpouzdanije i najfunkcionalnije banke u smislu koje banke je najisplativije otvoriti tekući račun.

Razlozi za odbijanje otvaranja računa

Ako ste odbijeni da otvorite tekući račun, to se može dogoditi iz jednog od sljedećih razloga:

Loša reputacija. Možda ste na crnoj listi banke ili crnoj listi Rosfinmonitoringa (teroristi i njihovi saučesnici), koju banke provjeravaju kada analiziraju klijenta. Na listu nepouzdanih klijenata možete doći zbog kašnjenja ili neplaćanja kredita, uključujući i onih koji su izdati fizičkom licu, zbog otvaranja previše računa, kao i zbog blokade računa kod banke, na primjer, zbog neplaćanja poreza, alimentacije, bilo kakvih kazni.
Problemi sa dokumentima. Ovo je sitnica u poređenju sa nepouzdanom reputacijom, jer je probleme sa dokumentima lako popraviti, ali je popraviti svoju reputaciju mnogo teže. Banka može odbiti ako ste napravili grešku u prijavi ili ste zaboravili da dostavite neki dokument ili njegovu kopiju itd.
Nevažeće informacije. Nakon popunjavanja obrasca za prijavu i dostavljanja kompleta dokumenata, sigurnosna služba banke će svakako izvršiti inspekciju. Ako ste dali lažne podatke, može vam biti odbijeno otvaranje bankovnog računa.
Problemi sa poreznim ili drugim državnim agencijama. Ako ne plaćate poreze, premije osiguranja, carine i druga bitna plaćanja, onda to može biti razlog za odbijanje banke.
Žrtva statistike ili pokušaj služenja Centralnoj banci Ruske Federacije. Ovo je rijedak uzrok, ali postoji. Činjenica je da se u vezi sa masovnim čišćenjem bankarskog sektora sve banke trude da jasno ispoštuju sve preporuke. Svake godine svaka banka izvještava Centralnu banku, uključujući i procenat odbijanja otvaranja bankovnog računa. Ako je stopa neuspjeha nula, onda to može uzrokovati nepotrebna pitanja regulatora banci, što vrhunski menadžeri pokušavaju izbjeći. Stoga biste mogli postati žrtva statistike. Ne treba očajavati ako su vas odbili u jednoj banci - idite u drugu, ako i tamo odbiju, vjerovatno razlog nije u statistici, već u nečem drugom.

Može li pojedinačni preduzetnik imati više tekućih računa u različitim bankama?

Zakon ne ograničava preduzetnika u tom pogledu, možete otvoriti bilo koji broj računa u bilo kojoj banci i bilo kojoj regiji. Ako ste aktivni, onda ovo čak može biti korisno. Ako iznenada finansijski nadzor banke smatra vaše transakcije sumnjivim i odluči da blokira račun, onda će vam u toku postupka dobro doći još jedan račun otvoren kod druge banke, koji možete koristiti za hitna poravnanja sa drugim ugovornim stranama.

Koja dokumenta su potrebna za otvaranje tekućeg računa?

U većini banaka za otvaranje tekućeg računa dovoljno je da predočite pasoš i PIB. Međutim, banka, prema vlastitom nahođenju, može zahtijevati od vas da dostavite bilo koju drugu dokumentaciju, na primjer, ovjerenu karticu s potpisom, potvrdu o registraciji individualnog poduzetnika, izvod iz USRIP-a, licence potrebne za aktivnosti pojedinačnog poduzetnika . Uvijek je bolje saznati tačnu listu dokumenata na web stranici ili pozivom banke koja vas zanima.

Koje banke ne zatvaraju račune?

Takve banke ne postoje, jer su sve banke pod kontrolom Centralne banke Rusije, a ona ima zakone i propise. Jedan od njih je Zakon o suzbijanju finansiranja terorizma i pranja novca. Postoje preduzetnici koji vode nepoštene poslove i isplaćuju novac, kako preko jednodnevnih IP-ova tako i preko jednodnevnih LLC preduzeća. Stoga, ako vaše transakcije potpadaju pod kontrolu finansijskog nadzora i izgledaju sumnjivo, tada će vaš račun biti blokiran.