Ko'p odamlar o'zlariga savol berishadi - byudjetni qanday qilib to'g'ri shakllantirish va keraksiz xarajatlardan qutulish kerak? Aslida, bu juda qiyin emas, 4 ta konvertning qoidasi bunga yordam berishi mumkin, bu haqda "Korolevnam.ru" ayollar onlayn-jurnali ushbu maqolada gaplashadi.

To'rtta konvert usulining kaliti - xarajatlaringizni taqsimlash uchun bir necha daqiqa ajratish va ushbu qoidalarga aniq rioya qilishdir.

Nega biz daromadimizdan ko'proq pul sarflaymiz?

Oila byudjetini to'g'ri taqsimlash uchun siz eng muhim talabni o'rganishingiz kerak - xarajatlar hech qachon daromaddan oshmasligi kerak.

Keling, katta xarajatlar qayerdan kelishi mumkinligini ko'rib chiqaylik:

- odamlar uy-joy, kommunal xizmatlar, transport uchun to'lovlar kabi oylik majburiy xarajatlarni hisoblamaydilar. Bunga tug'ilgan kunlar va boshqa bayramlarga sarflangan pullar ham kiradi;

- ko'pchilik o'z injiqliklariga berilib, restoranlarga, xaridlarga, qimmatbaho xaridlarga, bir necha oylik daromaddan oshib ketadigan mablag'ga sarflanadi va shu tariqa qarzga botadi;

- ko'pchilik o'zining "kelajakdagi daromadiga" umid qilib, kelajakda bugungidan ko'ra ko'proq pul topishga umid qilmoqda. Ko'pincha bu mutlaqo asossiz umidlar.

Siz keraksiz xarajatlardan xalos bo'lishingiz va oilaning moliyaviy farovonligini oddiy variant bilan tartibga solishingiz mumkin - byudjetni rejalashtirish.

Byudjet - bu moliyaga zarar etkazmasdan va sizning xarajatlaringizni nazorat qilmasdan ma'lum bir vaqt ichida sarflanishi mumkin bo'lgan miqdorni aniqlash.

To'rtta konvert usuli: qanday qilib aqlli saqlash kerak

Byudjetni rejalashtirishni qanday o'rganish mumkin:

2) jamg'arma yoki zaxira uchun foizlarning kamida 10 foizini ajratish majburiydir. Buni darhol qilish yaxshidir, keyin pul bilan xayrlashish qiyinroq;

3) majburiy xarajatlar - kvartira, kommunal xizmatlar, Internet, telefon, maktab va bolalar bog'chasi uchun to'lovlar miqdorini belgilash;

4) turli bayramlarda - qarindoshlarning, do'stlarning tug'ilgan kunlarida sarflash to'g'risida qaror qabul qilish;

5) qolgan miqdor to'rtta konvertga bo'linadi - har bir konvertda haftada imkon qadar ko'proq sarflash mumkin bo'lgan miqdor mavjud.

To'rt konvert usuli shunday ishlaydi.

Shu bilan birga, haftasiga konvertdagi miqdordan ko'proq pul sarflash qat'iyan man etiladi. Kutilmagan xarajatlar bo'lsa, zaxiradan pul olinishi mumkin.

Agar haftada sarflangan mablag' kamroq bo'lsa, unda siz quyidagicha davom etishingiz mumkin:

- pul mablag'larini zaxiraga qo'yish;

- keyingi haftaning konvertiga soling;

- o'zingizni erkalang.

Pulni tejash va ko'proq pulni oqilona sarflash uchun birinchi ikkita variant afzalroq bo'ladi.

4-konvert qoidasi sizga byudjetni oqilona hisoblash imkonini beradi va o'ylamasdan va keraksiz xarajatlarga yo'l qo'ymaydi. Qulaylik uchun, yoqing dastlabki bosqich siz to'rtta raqamni boshqasiga almashtirishingiz mumkin. Misol uchun, oyiga 30 kunni 5 kunlik 6 davrga bo'lish qulay.

Bunday byudjetni rejalashtirishga o'tish juda og'riqli va qiyin bo'lishi mumkin, ammo natija sizni va sizni uzoq kutmaydi. moliyaviy holat barqarorlikka erishadi.

Hammaga salom, men bittasini baham ko'rmoqchiman oddiy tarzda shaxsiy byudjetni rejalashtirish - 4 ta konvert qoidasi.

Ushbu usul shaxsiy mablag'larni hisobga olish uchun ko'p vaqtni talab qilmaydi: undan foydalanish uchun oyiga bir necha daqiqa kifoya qiladi. Keling, 4 ta konvert qoidasini bosqichma-bosqich ko'rib chiqaylik.

1-qadam.

Muayyan daromad (masalan, ish haqi) olinishi bilanoq, daromadning ma'lum bir qismi zaxiralarga yoki jamg'armalarga qayta taqsimlanadi. Zaxiralarda yoki naqd pul tushumlarining kamida 10 foizini tejash uchun ajratish kerak, ammo qancha ko'p bo'lsa, shuncha yaxshi 🙂.

2-qadam.

Keyin oylik to'lash uchun mablag' ajratishingiz kerak doimiy xarajatlar(masalan, kommunal to'lovlar, kredit to'lovlari, Mobil aloqa, Internet, o'quv to'lovlari, ijara va boshqalar).

3-qadam.

Birinchi ikki bosqichdan keyin qolgan barcha miqdor 4 ta teng qismga bo'linadi va 4 ta konvertga solinadi. Shuning uchun bu usul o'z nomini oldi. Har bir qism (konvert) ruxsat etilgan maksimal miqdorni bildiradi joriy xarajatlar 1 hafta davomida.

Haftada tegishli konvertda ruxsat etilganidan ko'proq pul sarflash qat'iyan man etiladi. Zudlik bilan moliyalashtirishni talab qiladigan har qanday fors-major holatlari yuzaga kelganda, bunday xarajatlar zaxiralar hisobidan to'lanadi, chunki zaxiralar buning uchun mo'ljallangan.

Biroq, agar bir hafta o'tkazilsa kamroq pul konvertdagidan ko'ra, qolganlari quyidagicha bo'lishi mumkin:

• Zaxira yoki jamg'armalarga qo'shish;
• Keyingi konvertga qo'shing (keyingi hafta);
• O'zingizga sarflang.

Tabiiyki, bu imkoniyatlar kamayib boruvchi tartibda joylashtirilgan, lekin agar siz haqiqatan ham o'zingizning zavqingiz uchun pul sarflashingiz kerak bo'lsa, unda boshqa shartlarga rioya qilgan holda, bu holda ruxsat beriladi.

Aytgancha, mablag'larni 4 qismga bo'lish umuman shart emas. Siz, masalan, 3 qism (har biri 10 kun) yoki 5 qism (har biri 6 kun) qilishingiz mumkin. Bunday holda, usulning mohiyati o'zgarishsiz qolishi kerak.

Shunday qilib, barcha soddaligi uchun 4-konvert usuli shaxsiy byudjetni rejalashtirishning eng asosiy qoidalariga rioya qilishni kafolatlaydi:

• Zaxira va jamg'armalarni shakllantirish.
• Qarzning shakllanishiga to'sqinlik qiladigan doimiy xarajatlarni majburiy to'lash.
• Joriy ehtiyojlar uchun pul iqtisodiy jihatdan sarflangan taqdirda, rejadan tashqari xarajatlar bilan o'zini mukofotlash qobiliyati.

Bu usul kim uchun?

• Shaxsiy byudjeti kichik bo'lgan odamlar.
• Murakkab hisob-kitoblar bilan shug'ullanishni istamaydigan odamlar.
• Shaxsiy byudjetning daromadlari va xarajatlarini hisobga olish uchun vaqt ajratishga juda dangasa, lekin ayni paytda moliyaviy ahvolini yaxshilashni rejalashtirishni xohlaydigan odamlar.

Endi mening va mening oilam oldidagi asosiy maqsad moliyaviy reja bu o'z imkoniyatlarimiz doirasida yashashni o'rganishdir, topganimizdan ko'proq xarajat qilmaslikdir. Va bizda bu bilan uzoq vaqtdan beri muammolar mavjud (keraksiz xarajatlar bilan), lekin men ular haqida allaqachon gapirganman, shuning uchun men o'zimni takrorlamayman.

Niyatimni amalga oshirish uchun bu yil men rahbarlik qilyapman va so'nggi oylarda men oilamdagi pul oqimlarini qanday boshqarishni o'rganishga harakat qildim, ammo buning ma'nosi kam edi. 1 avgustdan boshlab men oilaviy xarajatlarni nazorat qilish uchun "To'rt konvert" usulini sinab ko'rdim. Va bugun men sizga usul va erishilgan natijalar haqida bir oz aytib bermoqchiman.

Avgust oyi biz uchun moliyaviy jihatdan qiyin kechdi. Bir bola uchinchi sinfga, ikkinchisi birinchi sinfga borishi kerak edi, bu esa ancha qimmatga tushadi. Qizim qimmat ortodontist xizmatlariga muhtoj edi. Kichkina tug'ilgan kunni tashkil qilishim kerak edi. Va boshqa ko'plab. Ko‘rinib turibdiki, bizda bu muammolarni hal qilish uchun hech qanday moliyaviy zaxiralar to‘plangani yo‘q.

Bunday qiyin moliyaviy vaziyatda men to'rtta konvert usulini amalda sinab ko'rishga qaror qildim, shuning uchun katta umidlar Men konvertlarni qo'ymadim.

Usul nima:

1. Oylik daromadingizni aniqlang.
2. Darhol jamg'arma / investitsiyalar bo'yicha 10% chegirma.
3. Ruxsat etilgan xarajatlarni aniqlang.
4. Ijtimoiy xarajatlar miqdorini aniqlang.
5. Qolgan qismini 4,3 ga bo'ling va hayotning bir haftasi uchun qolgan miqdorni oling.

Bu oddiy, ammo ma'lum bo'lishicha, samarali. Usul haqida ko'proq ma'lumotni uning yaratuvchisining blogida o'qishingiz mumkin.

Albatta, menda hech qanday jismoniy konvert yo'q edi. 1 avgust kuni men barcha pullarni Visa debet kartasiga qo'ydim, o'shandan beri hamyonimda o'zim bilan olib yurmadim, barcha daromadlarimiz to'g'ridan-to'g'ri o'sha erga tushadi. Men moliyaviy yostiq uchun alohida depozit ochdim. Haftada bir marta kerakli miqdorni naqd pul bilan yechib olaman. Va, albatta, barcha xarajatlarni 100% hisobga olish. Hammasi shu, aslida.

Hisob-kitoblar

Avgust uchun hisob-kitob qilganda, men ko'p bezovta qilmadim. Men o'zim va yaqinlarimdagi usulni qo'llash istagini darhol to'xtatmoqchi emas edim, shuning uchun ko'p cheklovlar yo'q edi.

Men ish haqimning atigi 10 foizini moliyaviy yostiq, kommunal to'lovlar, kredit to'lovlari va aloqa xarajatlari uchun oldim ( uy Internet va Mobil telefonlar). Qolganlarning hammasi 4,3 ga bo'lingan. Kiyim-kechak, oziq-ovqat, mushukni parvarish qilish va boshqa hamma narsalar bir uyumda edi. Bir tomondan, bu yo'l osonroq edi, chunki xarajatlar turli toifalar bir-birini muvozanatlashtirdi. Boshqa tomondan, ko'plab toifalar noqulay edi.

Avgust hisob-kitoblarini ishlab chiqarish jarayonida biz ushbu sxemani o'zgartirdik.

Ikkinchidan, biz kiyim-kechak sotib olish uchun ma'lum miqdorni ajratishga qaror qildik, bu biz qancha muzqaymoq iste'mol qilishimizga bog'liq bo'lmasligi kerak.

Uchinchidan, biz qarindoshlar va do'stlarimizga sovg'alar uchun har oy pul tejashga qaror qildik. Bizni bunday qarorga kelishga, birinchi navbatda, yaqinlarimizning tug‘ilgan kunlari yil davomida notekis taqsimlangani, shu sababli kuzda byudjetga katta yuk, qolgan vaqt esa ahamiyatsizligi sabab bo‘ldi. Shuning uchun biz bu masalani tenglashtirishga qaror qildik.

Haftalik miqdori, albatta, sentyabr oyiga nisbatan sezilarli darajada kamaydi. Qaysi yondashuv qulayroq bo'lishi keyinroq ko'rinadi.

Moliyaviy yostiq

Biz hayotimizda birinchi marta vijdonan daromadimizning o‘ndan bir qismini alohida bank hisob raqamiga o‘tkazdik. Natijada, oy oxiriga kelib bizning moliyaviy yostig'imiz hajmi 5800 rublni tashkil etdi. Bu biz uchun katta summa. Ayniqsa, xotinim va men, aftidan, patologik jihatdan qanday saqlashni bilmasligimizni hisobga olsak. Bu biz uchun katta yutuq.

Yashirmay aytamanki, oy oxirida yig‘ilgan mablag‘ga kirib, 3000 tasini maktab harajatlari yiqitgan byudjetdagi teshiklarni yamoqqa sarflashimiz kerak edi. Buning uchun o'zimizni ayblamadik, sabab katta xarajatlarga oldindan tayyorgarlik ko'rish kerak, bu bajarilmadi. Bundan tashqari, keyingi ish haqining kechikishi yakunlandi.

Hafta vs. oy

Umuman olganda, shuni aytishim mumkinki, avgust oyida biz har doim ham haftalik me'yorlarga mos kelmasdik, lekin umuman olganda, biz ishlab topganimizdan ko'proq mablag' sarflamaslik haqidagi global vazifani bajardik.

Biz kamroq sarflaymiz. Buning sababi nima edi?

Muvaffaqiyatimiz uchun men birinchi navbatda hisobot davrining qisqarishini ayblayman.

Men bir oy davomida byudjet tuzishga harakat qilardim.

Bu moliyaviy davrning boshida juda ko'p pul borligiga olib keldi va hisobot kuni ko'pincha uzoqda edi. Bu o'ngga va chapga osongina va beparvo sarflashingiz mumkin bo'lgan sharoitlarni yaratdi, ammo oyning oxiriga 2 hafta qolganda ovqat uchun pul ham qolmaydi.

Kamaytirish hisobot davri 7 kun oldin biz pul hech qachon ortiqcha bo'lmaydigan va oxiri har doim yaqin bo'lgan vaziyatni yaratdik. Haftaning oxirgi ikki kunida pul bo'lmasa ham, bir-ikki kun nondan suvga o'tish mumkin, bu 2 hafta pulsiz yashashdan osonroqdir.

Asboblar

Moliyamni 4-konvert usuli bo'yicha boshqarish uchun men Zenmani-dan foydalanaman, bu haqda hali alohida maqola yozmoqchi emasman. Aslida, buning uchun har qanday dastur yoki oddiy jadval mos keladi. Xarajatlarni tegishli toifalarga bo'lish yoki yangi tegni kiritish kifoya. Barcha dasturlar, albatta, maqsadga qaratilgan oylik rejalashtirish, shuning uchun hisobotlarni ko'rishda sanalarni qo'lda tanlashingiz kerak, ammo bu qiyin emas.

Jami

Biz quyidagilarni o'rgandik: daromadingizning 10 foizini tejash.
Biz xirillab bo'lsa-da, faqat topganimizni sarflashga muvaffaq bo'ldik.

Hammaga to'rtta konvert yoqdi, biz ularni keyinroq sinab ko'ramiz.

Oila byudjetini nazorat qilish oson ish emas, agar bu sizga hech qanday muammosiz berilgan bo'lsa, unda siz barqarorlik va kelajakka ishonch hissi bilan yashayapsiz. Siz o'zingizning barcha daromad va xarajatlaringizni oldindan bilasiz va mablag'laringizni to'g'ri boshqarishingiz mumkin.
Ammo agar siz to'satdan o'zingizni nazorat qilmasangiz pul oqimlari keyin sizning byudjetingiz xaosda bo'lishi mumkin. Hech qanday holatda siz shunday yashamasligingiz kerak, chunki ertami-kechmi bu sizni bankrotlikka olib keladi. Pul har doim hisoblanishi kerak.

Oilaviy byudjetni rejalashtirishning eng oddiy va tushunarli usuli - bu konvert qoidasi. Ism mohiyatni to'liq ochib beradi - ya'ni biz moliyani boshqarish uchun oddiy pochta konvertlaridan foydalanamiz. Pulni hisobga olishning ushbu usuli bilan biz, masalan, jadval usulida bo'lgani kabi, hisobotni qat'iy nazorat qilish va joriy etishimiz shart emas. Mablag'larni hisobga olishning bu usuli Sovet davrida paydo bo'lgan - bugungi kunda odatiy bo'lgan depozit yoki jamg'arma hisobvaraqlari bo'lmagan va pul asosan matras ostida saqlangan, ya'ni ular buni jismonan his qilishgan.

Keling, so'zdan amalga o'taylik. Usul uchta asosiy usulni o'z ichiga oladi: byudjetni rejalashtirish uchun to'rt, besh va etti konvert qoidasi.

Saytga obuna bo'ling va siz atigi $10 bilan oyiga 24% gacha onlayn ishlashni o'rganasiz. Bizning investitsiya portfelimiz haqida oylik batafsil hisobot, foydali maqolalar va sizni boyitadigan layfxiklar!

4 ta konvert qoidasi

• Biz oilaning umumiy daromadini hisoblaymiz . Biz barcha oila a'zolarining foydasini umumiy fondga joylashtiramiz. Qoida tariqasida, bu er, xotin, ota-onaning nafaqasi, agar ular siz bilan birga yashasa va qo'shma byudjetni, bolalar stipendiyalarini saqlashga rozi bo'lsa, qo'shimcha manbalar to'ldirish - har qanday daromad, yarim kunlik ish va hk. Hamma narsa umumiy fondga tushadi.
• Bizning majburiy to'lovlarimizni olib tashlash . Davomiy moliyaviy majburiyatlar - to'lov kommunal xizmatlar, Kommunal xizmatlar, aloqa - internet va uyali telefoniya, kreditlar, ipoteka, bolalar bog'chasi uchun to'lov va boshqalar. Shuni ta'kidlash kerakki, bu erda biz 100% bajarishimiz shart bo'lgan majburiyatlarni keltiramiz, keraksiz narsalarni (ko'ngilochar, sovg'alar) qo'shishning hojati yo'q!
• Qolgan miqdorni 4 ta teng qismga bo'linib, stavka bo'yicha to'rtta konvertga joylashtiring: bir hafta - bitta konvert. Natijada, biz davriy moliyalashtirish fondini yaratganimiz ma'lum bo'ldi. Endi bizning vazifamiz uch tiyin kabi oddiy - bitta konvertda 7 kun yashash. Ya'ni, biz sarflashimiz mumkin bo'lgan ma'lum miqdorga ega bo'lamiz, lekin shu bilan birga biz undan nariga o'ta olmaymiz. Birinchi konvertdagi mablag' tugashi bilan ikkinchi konvertni ochish mutlaqo mumkin emas. Shunday qilib biz o'zimizga moliyaviy intizom va hisob-kitobni singdiramiz.
• Birikish . Agar biz etti kun davomida xavfsiz yashagan bo'lsak va bizda hali ham foydalanilmagan pul bo'lsa, biz uni sarflamaymiz, balki jamg'arma sifatida saqlaymiz - uni bankka qo'yamiz, investitsiya qilamiz va hokazo.

Misol: Keling, o'rtacha oilani olaylik: er 35 000 rubl, xotin 20 000 rubl oladi va bitta kichik bolasi bor. Ma'lum bo'lishicha:

1. Oila byudjetining umumiy miqdori 55 000 rublni tashkil qiladi
2. Majburiy xarajatlar taxminan 30 000 rubl
3. Qolgan 25 000 rublni 4 qismga ajratamiz va bir hafta davomida 6 250 ni olamiz. Bu pul bilan biz ovqatlanamiz, kiyinamiz, kerak bo'lsa o'zimizni erkalaymiz, lekin hech qanday holatda chegaradan chiqmaymiz.
4. Qolganlari, 250, 500 yoki 1000 rubl bo'lsa ham, biz omonat hisobiga qo'yamiz. Oyning oxirida biz olingan natijani tahlil qilamiz. Agar bizning jamg'arma kassamizda mablag'lar qolsa, biz hamma narsani to'g'ri bajaramiz va asta-sekin pul yig'amiz, bu bizga moliyaviy barqarorlik kafolatini beradi. Agar pul yo'q bo'lsa, biz qulayligimiz uchun ham haftalik va majburiy xarajatlarni kamaytirishga harakat qilishimiz va qo'shimcha daromad manbalarini topishimiz kerak.

5 ta konvert qoidasi

Ushbu usul yanada rivojlangan deb hisoblanadi. Darhaqiqat, hayotda bizga zudlik bilan pul kerak bo'ladi - avtoulovlarni ta'mirlash, tishlarni davolash, jarrohlik, lekin etarli mablag' yo'q. Siz qarzga borishingiz kerak. Bu usul sizni bundan himoya qiladi.

• 1-2 ball oldingi qoida bilan butunlay bir xil.
• Qolgan miqdorni beshta konvertga tarqatamiz. To'rtta hali ham haftaning byudjeti, beshinchisi esa uzoq muddatli jamg'armalar konvertidir. Unda biz kutilmagan xarajatlar, qimmatbaho xaridlar - kvartira, mashina, bolalar ta'limi va boshqalar uchun pulni tejashimiz kerak. Ya'ni, kattalar uchun moliyaviy maqsad... Bundan tashqari, mablag'larni teng taqsimlash maqbul deb hisoblanadi - har bir konvert uchun 20%.
• Natijada, bizda bir xil qat'iy oilaviy byudjet mavjud + belgilangan maqsad amalga oshishiga 100% kafolat va kerak bo'lganda mablag'lar ta'minlanishi.

7 ta konvert qoidasi

Bu usul avvalgilaridan tubdan farq qiladi, bu erda biz vaqtinchalik davrlar uchun pulni saqlamaymiz, lekin biz buxgalteriya hisobini toifalar bo'yicha olib boramiz: etti konvert - etti toifa. Bunday holda, ierarxiyaga, birinchi o'rinlarda eng qimmat va majburiy moliyaviy majburiyatlarga katta e'tibor berilishi kerak. Yana bir xususiyat shundaki, biz konvertni bir oy davomida yotqizamiz - ya'ni boshida hamma narsani bekorga sarflamaslik uchun siz juda intizomli bo'lishingiz kerak. Bundan tashqari, bir konvertdagi pul boshqasini moliyalashtirish uchun ishlatilmaydi.

1. Xizmatlar uchun to'lov. Kommunal to'lovlar, aloqa, transport, texnik xizmat avtomobil, sug'urta.
2. Oziq-ovqat sotib olish - ajratilgan miqdorga ko'ra, to'g'ri va muvozanatli dietani tayyorlash, hech qanday burilishlarsiz.
3. Bolalar uchun xarajatlar - bolalar bog'chasi, bo'limlar, to'garaklar, mashg'ulotlar uchun to'lov. Kiyim, o'yinchoq, o'yin-kulgi sotib olish.
4. Mato. Mavsumiy kiyimlarni sotib olish, shuningdek, shaxsiy gigiena vositalarini sotib olishni o'z ichiga oladi.
5. Birikish. Jami mablag'ning kamida 10 foizini tejashga harakat qilamiz.
6. O'yin-kulgi. Kinoga, barlarga, restoranlarga, samimiy uchrashuvlarga borish.
7. Taqdim etadi. Uchrashuvlar, tug'ilgan kunlar, yubileylar, to'ylar. Nuqta, albatta, oldingi kabi, agar siz doimo uyda o'tirsangiz va pulni tejasangiz, mutlaqo majburiy emas. Ammo buning uchun hech bo'lmaganda ozgina pul ajratish ortiqcha bo'lmaydi.

Xulosa: moliyani "konvert" hisobi usuli mutlaqo hamma uchun mos keladi, bu oddiy va tushunarli. Siz o'zingiz uchun barcha 3 ta buxgalteriya usulini sinab ko'rishingiz va eng qulayini tanlashingiz mumkin. Har holda, foyda juda katta bo'ladi.

Shunday qilib, to'rtta konvert - to'rt hafta. Bitta konvertda 7-8 kun ichida (joriy oyning umumiy davomiyligiga qarab) xaridlarni amalga oshirish uchun zarur bo'lgan miqdor mavjud. Bu shuni anglatadiki, har bir konvertda faqat hafta uchun byudjetning bir qismi bo'lgan mablag'lar mavjud.

Temir qoida: agar "haqiqiy" konvertdagi pul tugasa yoki hatto tugasa, keyingi konvertdan qarz olish taqiqlanadi. Bundan tashqari, siz yangi konvertni ocholmaysiz. muddatidan oldin, agar siz o'z-o'zidan xarid qilishni xohlasangiz: vaqti-vaqti bilan sotuvda narsalarni sotib oling va hokazo. Bunday harakatlar to'planish jarayonini ma'nosiz va imkonsiz qiladi.

Bunday nazorat natijasida qanday qilib mablag‘ to‘plash mumkin? Bu juda oddiy: 4 haftaga bo'linishdan oldin aniqlangan oldindan belgilangan miqdorlar beshinchi konvertda yuboriladi. Bu "tuxum qutisi". Beshinchi konvert barcha daxlsizdir. Undan olingan mablag'larni rejalashtirilgan miqdor shakllanmaguncha sarflab bo'lmaydi.

Qanday qilib to'rtta konvert bilan pulni muvaffaqiyatli tejash mumkin

"To'rtta konvert" qoidasining o'zi ajoyib narsa, lekin amalda u har doim ham ishlamaydi va hamma uchun emas. Buning sabablari bor. To'plash jarayoni muvaffaqiyatli davom etishi uchun bir nechta shartlarga rioya qilish kerak. Ulardan ba'zilari allaqachon yuqorida aytib o'tilgan: konvertlarni muddatidan oldin ochmang, maqsadli miqdor yig'ilmaguncha cho'chqachilik bankining o'ziga tegmang. Ammo boshqa muhim shartlar ham mavjud.

Birinchidan, pulni tejashni boshlash uchun butun oila byudjeti umuman profitsitda bo'lishi kerak, ya'ni daromad xarajatlardan ko'p bo'lsa va ortiqcha bo'lsa, shuncha yaxshi bo'ladi.

Byudjet taqchilligi ikki xil: ob'ektiv va sub'ektiv. Xarajatlar daromadlardan birdan ustun bo'lgan ob'ektiv sharoitlar turli sabablarga ko'ra yuzaga keladi. Masalan, majburiy to‘lovlar keskin ko‘tarildi, narxlar umuman ko‘tarildi, kimdir kasal va qimmat dori-darmonlarga ehtiyoj bor - bu va shunga o‘xshash omillarning barchasi ob’ektiv sharoitlar tufayli byudjet taqchilligini keltirib chiqarishi mumkin.

Kamomadning sub'ektiv sababi pul egasining o'zi bo'lib, u o'zining har xil "istagi"ni bajarishga moyildir. Mantiqsiz va katta o'z-o'zidan xarajatlar nafaqat pul etishmasligiga olib keladi, balki ba'zida sizni qarzga botiradi, kreditlar oladi, shu jumladan yuqori foiz stavkalari bilan. Bularning barchasi juda zaharli aktivlardir, ular bankrotlik tahdidi, asosiy hayotiy imtiyozlardan mahrum bo'lish xavfi bilan o'ta xavflidir.

Hatto kichik, ammo doimiy irratsional va rejalashtirilmagan xarajatlar ham jamg'arish, qoida tariqasida, imkonsiz bo'lgan vaziyatni yaratadi. Keyin, katta xarid qilish uchun, ular yana kredit va kreditlarga murojaat qilishadi, ortiqcha to'laydilar va foizlarni yo'qotadilar.

Agar oila byudjeti taqchilligi boshqa manbalardan qoplansa (masalan, ota-onalar yosh oilaga yordam berishsa), bu ham muhim miqdorni tejashga yordam bermaydi. Faqat bitta yo'l bor - qo'shimcha daromad manbalarini izlash: yarim kunlik ish yoki yuqori maoshli ish, passiv daromad va boshqalar. Profisitga yaqinlashish usullaridan biri bu byudjetni optimallashtirish, iqtisoddir.

O'zingizni qulaylikdan mahrum qilmasdan pulni tejashning ko'plab usullari mavjud. Uy-joy uchun to'lovga kelsak, bular zamonaviy kommunal hisoblagichlar va energiya tejovchi lampalar va uy izolyatsiyasi ... Ma'lumki, gaz elektr energiyasini ancha arzonlashtiradi, elektr choynak o'rniga gaz plitasidan foydalanish sezilarli tejash imkonini beradi.

Do'konga tashrif buyurishda yaxshi ma'lum bir qoida mavjud. Keraksiz narsalarni sotib olmaslik uchun o'zingiz bilan faqat sotib olishni rejalashtirgan narsalar uchun etarli miqdorda pul olib ketish tavsiya etiladi. Oziq-ovqat do'konlariga oldindan ovqatlanmasdan tashrif buyurmaslik tavsiyasi ham yaxshi ishlaydi. Kichik o'z-o'zidan sotib olishda oddiy tejash sizning cho'chqachilik bankingizda sezilarli o'sishni ta'minlaydi.

Shunday qilib, to'rtta konvert qoidasini muvaffaqiyatli to'plash uchun moliyaviy intizom talab qilinadi. Ushbu qoidani amalga oshirishning o'zi allaqachon bunday intizomni rivojlantiradi va mustahkamlaydi.

Agar siz umuman o'zingizni birlashtira olmasangiz va pulni mantiqsiz sarflashga moyil bo'lsangiz-chi? Siz "tashqi menejer" ni olishingiz mumkin. Bu har kim bo'lishi mumkin: qarindoshlar, Yaxshi do'stlar va h.k. Bunday "Cerberus" sizning sarf-xarajatlaringizni nazorat qilishi va vaqti-vaqti bilan barcha "konvertlarni" qayta ko'rib chiqishi kerak. Aytgancha, agar siz uning ishonchliligiga ishonchingiz komil bo'lsa, "konvertlar" ni saqlash ham "menejer" ga ishonib topshirilishi mumkin.

"Konvertlarning" o'zi qanday shaklga ega? Bu haqiqiy qog'oz konvertlar bo'lishi mumkin. Biroq, ko'proq narsa bor zamonaviy usullar mablag'larni saqlash. Aytaylik, to'rtta debet bank kartalari, unga oylik daromad mutanosib ravishda kreditlanadi. Har bir kartadan faqat bir hafta davomida, keyingisiga tegmasdan foydalanishga ruxsat beriladi. Pul mablag'lari bitta hisobdan kartalarning har biriga qat'iy belgilangan sanada o'tkazilishi uchun siz bankka buyurtma berishingiz mumkin. Hammasi bo'lib, oyiga to'rtta transfer. Pulni saqlashning siz uchun qulay bo'lgan har qanday usuli qabul qilinadi.

Cho'chqachilik bankining o'zidan, beshinchi "konvert" dan mablag'ni tejashning eng yaxshi usuli qanday? Muddatli bank depozitlari juda qulay bo'lib, ulardan ma'lum muddatga pul olib bo'lmaydi. Xavfsizlik kichik bo'lsa-da, lekin foizlar bilan to'ldiriladi.

Beshinchi "konvert" dan pulning bir qismi ishonchli aktivlarga investitsiya qilinishi mumkin: obligatsiyalar, aktsiyalar mashhur kompaniyalar, ishonch bildirish va boshqalar. Yuqori xavfli investitsiyalarga kelsak, ular juda tavsiya etilmaydi: maqsad pulni yo'qotish emas, balki tejashdir. Ammo agar xohlasangiz, bunday sarmoya uchun "quti" ning umumiy hajmining 10-15 foizi ishlatilishi mumkin.

Agar siz pulingizni uyda saqlashga qaror qilsangiz, uning xavfsizligi haqida qayg'urishingiz kerak. Miqdor qanchalik katta bo'lsa, xavfsizlik tizimi yaxshiroq bo'lishi kerak. Katta tejash hatto yaxshi seyf va xavfsizlik kompaniyasining boshqaruv paneliga ulangan signalni talab qilishi mumkin.

To'rt konvert qoidasi va fors-major

Bu erda fors-major har qanday kutilmagan va beqarorlashtiruvchi jiddiy hodisani anglatadi. Bu to'satdan kasalliklar, tabiiy ofatlar, yong'inlar, turar-joylarni suv bosishi, jinoiy tahdidlar va boshqalar bo'lishi mumkin. Oddiy qilib aytganda, agar dori-darmonlar uchun barcha konvertlardan pul kerak bo'lsa, qoida bilan nima qilish kerak?

Yaxshi yo'l - sog'lig'ingiz va qimmatbaho mol-mulkingizni sug'urta qilish. Sug'urta polisi yoki bir martalik mukofot bo'yicha davriy to'lovlar favqulodda vaziyatlarda yordam beradigan "oltinchi konvert" bo'ladi. Politsiyani sotib olayotganda, shartnoma shartlarini diqqat bilan o'qib chiqing, sug'urta qoplamasi taqdim etiladigan holatlarning maksimal sonini ko'rsating.

Kutilmagan xarajatlar

Hayot bo'ysunmaydi qat'iy qoidalar va kutilmagan xarajatlar yuzaga kelishi mumkin. Bu odatda oddiy kundalik narsalar, masalan, bayramlar, kutilmagan buzilishlar, kichik yo'qotishlar va boshqalar. Ideal holda, birovning tug'ilgan kuniga sarflashni ko'rib chiqilayotgan hafta uchun konvertda pul tejash orqali kutish kerak. Ammo kutilmagan tashriflar, tashrif buyurishga taklifnomalar, kinoteatr, kafe ...

Shunga qaramay, siz yana bitta konvert qo'shishingiz kerak. Agar sizga undan pul kerak bo'lsa, demak ular foydali bo'ladi. Kerak emas - yaxshi, biz ularni cho'chqachilik bankiga yuboramiz.

Ortiqcha narsa bilan nima qilish kerak?

Tez-tez emas, lekin bir hafta o'tgach, hozirgi konvertda pul qolishi mumkin va turli miqdorlar, ham kichik, ham jiddiy. Shuningdek, ushbu jamg'armalarni cho'chqachilik bankiga yuborishni tavsiya qilamiz. Biroq, ba'zida o'zingizni biror narsa bilan erkalash, o'z-o'zidan mablag'ning ozgina qismini sarflash, qoidadan biroz chetga chiqish taqiqlangan emas.

"Istisno" qoidasini tasdiqlagan holda, irratsional sarf-xarajatlarni odatga aylantirmaslik juda muhim: keyin butun sa'y-harakatlarni va to'plash g'oyasini qulash kutmoqda. kerakli miqdor tekislangan.

"To'rtta konvert" - nafaqat tejash uchun

Siz "to'rtta konvert" qoidasiga ko'ra yashashingiz mumkin, agar siz biror narsa uchun tejashni istasangizgina emas. Umuman olganda, ushbu texnika bilan moliyaviy intizomni yaxshilash ko'p hollarda foydalidir.

Ko'pincha shunday vaziyat yuzaga keladiki, odamlar pulni olgach, dastlabki kunlarda deyarli barcha mablag'ni sarflaydilar. Agar ish haqi haqida gapiradigan bo'lsak, unda mablag'larni olgandan keyingi davrda "boy" hayot oyning oxirigacha kamarlarni mahkamlash bilan almashtiriladi. "Ish haqi kuniga qadar qarz olish" klassik muammosi ko'pchilikni mikromoliya tashkilotlaridan pul beruvchilarning changaliga olib keladi. "To'rtta konvert" tizimi o'zining tabiatiga ko'ra oyning oxirgi kunlarida pul tugaydigan vaziyatlarni istisno qiladi.

Moliyaviy intizom faqat kredit bilan yashashga o'rganib qolgan va bank pullari o'ziniki deb o'ylashga moyil bo'lganlar uchun foydalidir. Mablag'lar bir kun kelib, foizlar bilan qaytarilishi kerak. Ko'p odamlar kredit kartalaridan juda dashingly foydalanadilar, ular tezda qarzga botadilar. O'zingizni keraksiz vasvasalardan qochishga o'rgatish va shu bilan yoqimsiz va hatto qiyin vaziyatlarga tushib qolish uchun biz gaplashayotgan texnika yordam beradi.

Agar qarzlar allaqachon to'plangan bo'lsa ham va siz ularni hech bo'lmaganda qisman to'lashni xohlasangiz ham, ushbu usulga murojaat qilishingiz kerak. Keyin byudjet har bir tiyinni hisobga olgan holda juda qattiq iqtisodiyot bilan tuziladi. Beshinchi konvertga, cho'chqachilik bankiga kiradigan hamma narsa o'z xarajatlariga emas, balki kreditorlarga ketadi.

Ipoteka to'laydigan oilalar uchun moliyani o'zimizning yo'limizda tuzish juda foydali. Aytgancha, "to'rtta konvert" bunday qarz qo'rquvini olib tashlashi mumkin. Agar siz daromad va xarajatlarni sinchkovlik bilan hisoblab chiqsangiz, mavjud mablag'lar oylik to'lovlarni ta'minlash uchun etarli ekanligi ma'lum bo'lishi mumkin, siz ozgina tejashingiz yoki ozgina qo'shimcha pul topishingiz kerak bo'lishi mumkin. Ammo uning o'z uyi bo'ladi.

Bundan tashqari, "konvertlar" usulidan foydalanib, yigirma yil ichida emas, balki tezroq kvartira yoki uy uchun pul yig'ish mumkin. To'g'ri, bu holda daromad o'rtacha ko'rsatkichdan yuqori bo'lishi kerak. Bundan tashqari, qimmatbaho aktivlarni, avtomobilni, er uchastkasini va boshqalarni sotishdan tushgan mablag'lar cho'chqachilik bankiga yuborilishi mumkin. Shunday qilib, juda qisqa vaqt ichida kerakli uyni sotib olish uchun zarur bo'lgan miqdor "shakllanadi".

Oylik daromad va xarajatlarni hisoblash misoli

Aytaylik, uy xo'jaligining sof daromadi oyiga 50 000 rublni tashkil qiladi.

Cho'chqachilikka 10 foizni yoki 5000 rublni qo'yish rejalashtirilgan.

Majburiy to'lovlarni olib tashlaylik (kvartira, internet, bolalar bog'chasi va boshqalar uchun) Aytaylik, bu 10 000 rubl.

Kutilmagan xarajatlar uchun zaxira 10 foizga, ya'ni 5000 rublga tushadi.

Fors-major holatlarida, shuningdek, 10 foiz, yana 5000 rubl.

Oyiga jami xarajatlar 25 000 rublni tashkil qiladi.

25 000 ni 4 ga bo'linib, biz 6 250 rublni olamiz. Bunday holda, bu har hafta sarflashingiz mumkin bo'lgan miqdor.

Agar 7 kun yashash uchun pul yetarli emasligi ma'lum bo'lsa, faqat ikkita yo'l bor: tejash yoki qo'shimcha daromad manbai topish.

Oyiga 5 000 rubl ajratsa, oila bir yil davomida 60 000 rublni tejaydi. Ko'p yoki oz daromad va intilish darajasiga bog'liq. Lekin bu yozish vaqtida to'liq mebel to'plamini 60 000 ga sotib olish mumkin yaxshi sifat o'rta kattalikdagi yashash xonasi uchun.

Agar oila yiliga 25 foizli kredit olgan bo'lsa, ortiqcha to'lov 15 000 rublni tashkil qiladi. Foizlarni hisobga olgan holda, oylik to'lov 6250 rublni tashkil qiladi, bu rejalashtirilganidan sezilarli darajada ko'pdir (har biri 5000 rubl).

Ko'rinib turibdiki, "to'rtta konvert" qoidasi tufayli turli xil xaridlar uchun foydali imkoniyatlar mavjud. Kelajakda sotib olish narxini hisoblashda narxlarning o'sishining mumkin bo'lgan darajasini baholashga arziydi (va arzonlashib borayotgan narsalar ham bor). Inflyatsiya biz yuqorida aytib o'tgan vositalar bilan qoplanadi: bank depozitlari va boshqalar.

Sizga muvaffaqiyatli tejashni tilaymiz.