Pek çok insan kendine şu soruyu soruyor - doğru bir bütçe nasıl oluşturulur ve gereksiz harcamalardan nasıl kurtulur? Aslında, o kadar zor değil, kadın çevrimiçi dergisi "Korolevnam.ru" nun bu makalede bahsedeceği 4 zarf kuralı bu konuda yardımcı olabilir.

Dört zarf yönteminin püf noktası, birkaç dakikanızı harcamalarınızı ayırmanız ve bu kurallara net bir şekilde uymanızdır.

Neden gelirimizden fazlasını harcıyoruz?

Aile bütçesini düzgün bir şekilde dağıtmak için en önemli gereksinimi öğrenmelisiniz - giderler asla geliri geçmemelidir.

Bakalım büyük harcamalar nereden gelebilir:

- insanlar, konut, kamu hizmetleri, ulaşım faturaları gibi aylık zorunlu harcamalarını saymazlar. Bu aynı zamanda doğum günlerinde ve diğer tatillerde harcanan parayı da içerir;

- birçoğu kaprislerine kapılır, restoranlara, alışverişe, pahalı alışverişlere, birkaç aylık geliri aşan miktarlara harcama yapar ve böylece borca ​​​​girer;

- çoğu, gelecekte bugünden daha fazla kazanmayı umarak "gelecekteki gelirlerine" güveniyor. Genellikle bunlar tamamen asılsız umutlardır.

Basit bir seçenekle gereksiz harcamalardan kurtulabilir ve ailenin maddi refahını düzenleyebilirsiniz - bütçe planlaması.

Bütçe, harcamalarınız üzerindeki kontrol ve finansmana halel getirmeksizin belirli bir zamanda harcanabilecek miktarın belirlenmesidir.

Dört Zarf Yöntemi: Nasıl Akıllıca Tasarruf Edilir

Bir bütçe planlamayı öğrenmek nasıl:

2) Tasarruf veya rezerv için en az %10 faiz ayrılması zorunludur. Bunu hemen yapmak daha iyidir, o zaman parayla ayrılmak daha zordur;

3) zorunlu harcamalar için harcama miktarını belirleyin - bir daire, kamu hizmetleri, internet, telefon, okul ve çocuklar için anaokulu faturaları;

4) çeşitli tatillerde harcamaya karar verin - akrabaların, arkadaşların doğum günleri;

5) Kalan miktar dört zarfa bölünür - her zarf haftada mümkün olduğu kadar harcanabilecek miktarı içerir.

Dört zarf yöntemi bu şekilde çalışır.

Aynı zamanda, haftada bir zarf içindeki miktardan fazlasını harcamak kesinlikle yasaktır. Öngörülemeyen harcamalar durumunda, rezervden para alınabilir.

Haftada harcanan miktar daha az çıktıysa, aşağıdaki gibi ilerleyebilirsiniz:

- yedekte bir kenara para koymak;

- gelecek haftanın zarfını koyun;

- kendinizi şımartın.

Para biriktirmek ve daha akıllıca harcamak için ilk iki seçenek tercih edilecektir.

4 zarf kuralı, bütçenizi makul bir şekilde hesaplamanıza izin verecek ve düşüncesiz ve gereksiz harcamalara izin vermeyecektir. Daha fazla kolaylık için, İlk aşama dört numarayı bir başkasıyla değiştirebilirsiniz. Örneğin, ayda 30 günü 5'er günlük 6 periyoda bölmek uygundur.

Bu tür bir bütçe planlamasına geçiş çok acı verici ve zor olabilir, ancak sonuç ve sizinki uzun sürmeyecektir. ekonomik durum istikrar kazanacaktır.

Herkese merhaba, bir tane paylaşmak istiyorum basit bir şekilde kişisel bütçe planlaması 4 zarf kuralıdır.

Bu yöntem, kişisel mali durumu takip etmek için fazla zaman almaz: ayda sadece birkaç dakika kullanmak yeterlidir. Adım adım 4 zarf kuralına bakalım.

Aşama 1.

Belirli bir gelir alınır alınmaz (örneğin bir maaş), gelirin belirli bir kısmı rezervlere veya tasarruflara yeniden dağıtılır. Nakit makbuzların en az% 10'unu rezervlere veya tasarruflara ayırmak gerekir, ancak ne kadar fazla olursa o kadar iyi 🙂.

Adım 2.

O zaman aylık ödeme yapmak için fon ayırmanız gerekir. sabit maliyetler(örneğin, elektrik faturaları, kredi ödemeleri, mobil bağlantı, İnternet, öğrenim ücretleri, kira vb.).

Aşama 3.

İlk iki adımdan sonra kalan miktarın tamamı 4 eşit parçaya bölünür ve 4 zarfa konur. Bu yüzden bu yöntem adını aldı. Her parça (zarf) izin verilen maksimum değeri temsil eder. işletme maliyetleri 1 hafta boyunca.

İlgili zarfta izin verilenden haftada daha fazla harcama yapmak kesinlikle yasaktır. Acil finansman gerektiren herhangi bir mücbir sebep durumunda, yedekler buna yönelik olduğu için bu tür masraflar yedeklerden ödenir.

Ancak, bir hafta harcanırsa daha az para zarfta olduğundan daha sonra gerisi şunlar olabilir:

• Yedeklere veya tasarruflara ekleyin;
• Sonraki zarfa ekle (önümüzdeki hafta);
• Kendi başınıza harcayın.

Doğal olarak, bu fırsatlar azalan bir öncelik sırasına göre düzenlenmiştir, ancak gerçekten kendi zevkiniz için para harcamanız gerekiyorsa, o zaman diğer koşullara bağlı olarak, bu durumda izin verilir.

Bu arada, fonları 4 parçaya bölmek hiç gerekli değil. Örneğin, 3 parça (her biri 10 gün) veya 5 parça (her biri 6 gün) yapabilirsiniz. Bu durumda, yöntemin özü değişmeden kalmalıdır.

Bu nedenle, tüm basitliği için 4 zarf yöntemi, kişisel bir bütçe planlamak için en temel kurallara uyumu garanti eder:

• Rezervlerin ve tasarrufların oluşumu.
• Borç oluşumunu engelleyen sabit maliyetlerin zorunlu olarak ödenmesi.
• Mevcut ihtiyaçlara ekonomik olarak harcanması koşuluyla, plansız harcamalarla kendini ödüllendirme yeteneği.

Bu yöntem kimler içindir?

• Kişisel bütçesi küçük olan insanlar.
• Karmaşık hesaplamalarla uğraşmak istemeyen insanlar.
• Kişisel bütçelerinin gelir ve giderlerini takip etmeye zaman ayıramayacak kadar tembel olan, ancak aynı zamanda mali durumlarını iyileştirmeyi planlamaya başlamak isteyen insanlar.

Şu anda benim ve ailemin önünde duran ana hedef finansal plan Kazandığımızdan fazlasını harcamak yerine kendi imkanlarımız dahilinde yaşamayı öğrenmektir. Ve bununla ilgili uzun süredir devam eden bazı sorunlarımız var (gereksiz harcamalarla), ama onlardan zaten bahsettim, bu yüzden kendimi tekrar etmeyeceğim.

Niyetimi gerçekleştirmek için bu yıl liderlik yapıyorum ve son aylarda ailemdeki nakit akışlarını nasıl yöneteceğimi öğrenmeye çalışıyorum, ancak bundan pek bir anlamı yoktu. 1 Ağustos'tan beri aile harcamalarını kontrol etmek için Dört Zarf yöntemini denedim. Ve bugün size biraz yöntem ve elde edilen sonuçlardan bahsetmek istiyorum.

Ağustos bizim için maddi olarak zordu. Bir çocuk üçüncü sınıfa, diğeri birinci sınıfa gitmek zorunda kaldı ki bu çok daha maliyetli. Kızımın pahalı ortodontist hizmetlerine ihtiyacı vardı. Küçük bir doğum günü düzenlemek zorunda kaldım. Ve diğerleri. Bu sorunları çözmek için herhangi bir finansal rezerv biriktirmediğimiz açıktır.

Böylesine zor bir mali durumda, eylemde dört zarf yöntemini denemeye karar verdim, bu yüzden büyük umutlar Zarfları ben koymadım.

Yöntem nedir:

1. Aylık gelirinizi belirleyin.
2. Tasarruf / yatırımlardan anında %10 kesinti yapın.
3. Sabit maliyetleri belirleyin.
4. Sosyal harcama miktarını belirleyin.
5. Kalanı 4.3'e bölün ve bir haftalık yaşam için kalan miktarı alın.

Basit, ancak ortaya çıktığı gibi etkili. Yöntem hakkında daha fazla bilgiyi yaratıcısının blogunda okuyabilirsiniz.

Tabii ki, fiziksel zarflarım yoktu. 1 Ağustos'ta tüm parayı Visa banka kartına koydum ve o zamandan beri cüzdanımda yanımda taşımadım, tüm gelirimiz doğrudan oraya gidiyor. Mali bir yastık için ayrı bir depozito açtım. Haftada bir kez gerekli tutarı nakit olarak çekiyorum. Ve tabii ki, tüm masrafların %100 muhasebesi. Aslında hepsi bu.

hesaplamalar

Ağustos ayını hesaplarken çok da uğraşmadım. Yöntemi kendimde ve yakınlarımda kullanma arzusunu hemen kırmak istemedim, bu yüzden çok fazla kısıtlama yoktu.

Mali destek, elektrik faturaları, kredi ödemeleri ve iletişim maliyetleri için maaşımın sadece %10'unu çektim ( ev interneti ve cep telefonları). Diğer her şey 4.3'e bölündü. Bir yığında giyim, yemek, bir kedinin bakımı ve diğer her şey vardı. Bir yandan, bu şekilde daha kolaydı, çünkü maliyetleri farklı kategoriler birbirini dengeledi. Öte yandan, birçok kategori dezavantajlıydı.

Ağustos hesaplamalarının üretimi sırasında bu şemayı değiştirdik.

İkinci olarak, ne kadar dondurma tüketeceğimize bağlı olmaması gereken kıyafet alımı için belirli bir miktar ayırmaya karar verdik.

Üçüncüsü, akraba ve arkadaşlara hediyeler için her ay para biriktirmeye karar verdik. Bu karara, her şeyden önce, sevdiklerimizin doğum günlerinin yıl boyunca eşit olmayan bir şekilde dağılması gerçeğiyle yönlendirildik, bu nedenle sonbaharda bütçe üzerindeki yük büyük ve zamanın geri kalanı önemsiz. Bu yüzden bu konuyu seviyelendirmeye karar verdik.

Haftalık miktar, elbette, Eylül ayına göre önemli ölçüde azaldı. Hangi yaklaşımın daha uygun olacağı daha sonra görülecektir.

finansal yastık

Hayatımızda ilk kez vicdanen gelirimizin onda birini ayrı bir banka hesabına yatırdık. Sonuç olarak, ay sonunda mali yastığımızın büyüklüğü 5.800 RUB'a ulaştı. Bu bizim için önemli bir miktar. Özellikle karım ve ben, görünüşe göre, patolojik olarak nasıl kurtarılacağını bilmediğimizi düşünürsek. Bu bizim için büyük bir başarı.

Saklamadan söyleyeceğim, ay sonunda birikmiş olan paraya girmek zorunda kaldık ve bunların 3.000'ini okul giderlerinden düşen bütçeyi yamalamak için harcadık. Bunun için kendimizi suçlamadık, bunun nedeni, yapılmayan büyük harcamalara önceden hazırlanmak gerektiğidir. Ayrıca, bir sonraki maaştaki gecikme özetlendi.

Hafta vs. ay

Genel olarak, Ağustos ayında her zaman haftalık normlara uymadığımızı söyleyebilirim, ancak kazandığımızdan fazlasını harcamama şeklindeki küresel görevi büyük ölçüde yerine getirdik.

Daha az harcıyoruz. Bunun nedeni neydi?

Başarımız için öncelikle raporlama süresinin kısalmasını suçluyorum.

Bir ay boyunca bütçe yapmaya çalışırdım.

Bu, mali dönemin başında çok para olduğu ve raporlama gününün genellikle çok uzak olduğu gerçeğine yol açtı. Bu, sola ve sağa kolayca ve kaygısızca harcayabileceğiniz koşullar yarattı, ancak daha sonra ayın sonuna 2 hafta kala artık yiyecek için para bile kalmadı.

azaltmak raporlama dönemi 7 günden önce paranın asla çok fazla olmadığı ve sonun her zaman yakın olduğu bir durum yarattık. Haftanın son birkaç günü para olmasa bile, o zaman birkaç gün bir şekilde ekmekten suya geçebilirsin, 2 hafta parasız yaşamaktan daha kolay.

Araçlar

Mali durumumu 4 zarf yöntemine göre yönetmek için hala ayrı bir makale yazmayacağım Zenmani kullanıyorum. Prensip olarak, herhangi bir program veya basit tablo bunun için uygundur. Giderleri uygun kategorilere bölmek veya yeni bir etiket girmek yeterlidir. Tüm programlar, elbette, hedefe yöneliktir. aylık planlama bu nedenle, raporları görüntülerken tarihleri ​​manuel olarak seçmeniz gerekir, ancak bu zor değildir.

Toplam

Şunları öğrendik: gelirinizin %10'unu biriktirin.
Gıcırdayarak da olsa sadece kazandığımız kadar harcayabiliyorduk.

Herkes dört zarfı beğendi, onları daha fazla test edeceğiz.

Aile bütçesini kontrol etmek kolay bir iş değildir, bu size sorunsuz bir şekilde verilirse, büyük olasılıkla gelecekte istikrar ve güven duygusuyla yaşıyorsunuz. Tüm gelir ve giderlerinizi önceden bilirsiniz ve fonlarınızı yetkin bir şekilde yönetebilirsiniz.
Ama aniden kontrolünüz sizde değilse nakit akışları o zaman bütçeniz büyük olasılıkla kaos içindedir. Hiçbir durumda böyle yaşamamalısınız, çünkü er ya da geç sizi iflasa götürecektir. Para her zaman sayılmalıdır.

Aile bütçesini planlamanın en basit ve en anlaşılır yöntemi zarf kuralıdır. İsim, özü tam olarak ortaya koyuyor - yani, finansmanı yönetmek için sıradan posta zarfları kullanıyoruz. Bu para muhasebesi yöntemiyle, örneğin tablo yöntemiyle olduğu gibi, raporlamayı sıkı bir şekilde kontrol etmemiz ve sunmamız gerekmez. Fonları muhasebeleştirmenin bu yöntemi, Sovyet yıllarında ortaya çıktı - bugün olağan olan mevduat veya tasarruf hesaplarının olmadığı ve paranın esas olarak bir yatağın altında tutulduğu, yani fiziksel olarak hissedebildikleri zaman.

Sözlerden eylemlere geçelim. Yöntem üç ana yöntem içerir: bütçe planlaması için dört, beş ve yedi zarf kuralı.

Siteye abone olun ve sadece 10 $ ile ayda %24'e varan çevrimiçi kazanmayı öğreneceksiniz. Yatırım portföyümüzün aylık ayrıntılı raporu, faydalı makaleler ve sizi daha da zenginleştirecek hayat tüyoları!

4 zarf kuralı

• Toplam brüt aile gelirini hesaplıyoruz . Tüm aile üyelerinin kârını ortak bir fona koyuyoruz. Kural olarak, bu, karı koca, ebeveyn aylığının maaşıdır, sizinle birlikte yaşıyorlarsa ve ortak bir bütçe sürdürmeyi kabul ediyorlarsa, çocuk bursları, ek kaynaklar ikmal - herhangi bir gelir, yarı zamanlı çalışma vb. Her şey ortak fona gidiyor.
• Zorunlu ödemelerimizin çıkarılması . Devam eden finansal taahhütler - ödeme araçlar, Kamu hizmetleri, iletişim - internet ve cep telefonu, krediler, ipotekler, anaokulu ödemeleri vb. Unutulmamalıdır ki, burada tam olarak %100 yerine getirmekle yükümlü olduğumuz yükümlülükleri yerine getiriyoruz, gereksiz şeyler (eğlence, hediyeler) eklemeye gerek yok!
• Kalan miktarı 4 eşit parçaya bölün ve dört zarfa şu oranda yerleştirin: bir hafta - bir zarf. Sonuç olarak dönemsel finansman için bir fon oluşturduğumuz ortaya çıktı. Şimdi görevimiz üç kopek kadar basit - bir zarfta 7 gün yaşamak. Yani harcayabileceğimiz belli bir miktar olacak ama aynı zamanda bunun ötesine geçemeyeceğiz. Birinci zarftaki para bittiğinde ikinci zarfı açmak kategorik olarak imkansızdır. Mali disiplini ve hesabı bu şekilde kendimize aşılayacağız.
• Birikim . Yedi gün boyunca güvenle yaşadıysak ve hala kullanılmamış paramız varsa, harcamayız, ancak tasarrufta biriktiririz - bir bankaya koyun, yatırım yapın, vb.

Örnek: Ortalama bir aileyi ele alalım: bir koca 35.000 ruble, bir eş 20.000 ve bir küçük çocuğu var. Çıkıyor:

1. Aile bütçesinin toplam tutarı 55.000 ruble
2. Zorunlu harcamalar yaklaşık 30.000 ruble
3. 25.000 ruble'nin kalanını 4 parçaya bölüyoruz ve bir hafta için 6.250 alıyoruz. Bu parayla yiyoruz, giyiniyoruz, gerekirse kendimizi şımartıyoruz, ancak hiçbir durumda sınırların ötesine geçmiyoruz.
4. Gerisi 250, 500 veya 1000 ruble olsa bile, bir tasarruf hesabına bir kenara koyarız. Ay sonunda elde edilen sonucu analiz ediyoruz. Tasarruf bankamızda kalan para varsa, her şeyi doğru yapıyoruz ve yavaş yavaş para biriktiriyoruz, bu da bize finansal istikrar garantisi veriyor. Para yoksa, rahatımız için bile olsa haftalık ve zorunlu harcamaları azaltmaya çalışmalı ve ek gelir kaynakları bulmalıyız.

5 zarf kuralı

Bu yöntem daha gelişmiş olarak kabul edilir. Gerçekten de, hayatta acilen paraya ihtiyacımız var - araba tamiri, diş tedavisi, ameliyat, ancak yeterli para yok. Borca girmek zorundasın. Bu yöntem sizi bundan koruyacaktır.

• 1-2 puan önceki kuralla tamamen aynıdır.
• Kalan miktarı beş zarfa dağıtıyoruz. Dördü hala haftanın bütçesi ve beşincisi uzun vadeli tasarrufların zarfı. İçinde mutlaka öngörülemeyen masraflar, pahalı alımlar için para biriktiriyoruz - bir daire, araba, çocuk eğitimi vb. Yani, büyükler için finansal hedef... Ayrıca, fonların eşit dağılımı optimal olarak kabul edilir - her zarf için %20.
• Sonuç olarak, aynı katı aile bütçesine sahibiz + belirlenen hedefe ulaşılacağına dair %100 garanti ve gerekirse bir fon kaynağına sahibiz.

7 zarf kuralı

Bu yöntem öncekilerden temelde farklıdır, burada geçici süreler için para biriktirmiyoruz, ancak kategorilere göre muhasebe yapıyoruz: yedi zarf - yedi kategori. Bu durumda, ilk pozisyonlarda en maliyetli ve zorunlu finansal yükümlülükler olan hiyerarşiye çok dikkat edilmelidir. Diğer bir özellik ise, zarfı bir aylığına koymamızdır - yani, başlangıçta her şeyi boşa harcamamak için çok disiplinli olmanız gerekir. Ayrıca, bir zarftaki para bir başkasını finanse etmek için kullanılamaz.

1. Hizmetler için ödeme. Faturalar, iletişim, ulaşım, Bakım onarım araba sigortası.
2. Yiyecek alımı - tahsis edilen miktara göre doğru ve dengeli bir diyetin hazırlanması.
3. Çocuklar için harcamalar - anaokulu, bölümler, daireler, eğitim için ödeme. Giysi, oyuncak, eğlence satın almak.
4. Kumaş. Mevsimlik kıyafetlerin satın alınması, buna kişisel hijyen ürünlerinin satın alınması da dahildir.
5. Birikim. Toplam fonların en az %10'unu biriktirmeye çalışıyoruz.
6. Eğlence. Sinemaya, barlara, restoranlara, samimi toplantılara gitmek.
7. Hediyeler. Toplantılar, doğum günleri, yıldönümleri, düğünler. Tabii ki, bir önceki gibi, her zaman evde oturuyorsanız ve paradan tasarruf ediyorsanız, tamamen zorunlu değildir. Ancak bunun için en azından biraz para ayırmak gereksiz olmayacak.

Çözüm: Finansın "zarf" muhasebesi yöntemi kesinlikle herkes için uygundur, basit ve anlaşılır. 3 muhasebe yöntemini de kendiniz deneyebilir ve size en uygun olanı seçebilirsiniz. Her durumda, faydalar çok büyük olacaktır.

Yani dört zarf dört haftadır. Bir zarf, 7-8 gün içinde (geçerli ayın toplam süresine bağlı olarak) alışveriş yapmak için gereken tutarı içerir. Bu, her zarfın yalnızca haftaya özel bütçenin bir parçası olan fonları içerdiği anlamına gelir.

Demir kural: "gerçek" zarftaki para tükeniyorsa veya bitiyorsa, bir sonraki zarftan borç almak yasaktır. Ayrıca, yeni bir zarf açamazsınız. vaktinden önce, spontane bir satın alma yapmak istiyorsanız: ara sıra bir indirimden bir şeyler satın alın, vb. Bu tür eylemler birikim sürecini anlamsız ve imkansız hale getirir.

Böyle bir kontrol sonucunda para biriktirmeyi nasıl başarıyorsunuz? Çok basit: 4 haftaya bölünmeden önce belirlenen önceden belirlenmiş miktarlar beşinci zarfta gönderilir. Bu "yumurta kutusu". Beşinci zarf, en dokunulmaz olanıdır. Planlanan miktar oluşana kadar ondan fonlar harcanamaz.

Dört zarfla nasıl başarılı bir şekilde tasarruf edilir

“Dört zarf” kuralının kendisi harika bir şeydir, ancak pratikte her zaman işe yaramaz ve herkes için değil. Bunun için sebepler var. Biriktirme sürecinin başarılı bir şekilde devam etmesi için birkaç koşulun gözetilmesi gerekir. Bazıları yukarıda zaten belirtilmiştir: Zarfları önceden açmayın, hedef miktar toplanana kadar kumbaraya dokunmayın. Ama başka önemli koşullar da var.

İlk olarak, para biriktirmeye başlamak için, bir bütün olarak tüm aile bütçesinin fazla olması gerekir, yani gelirin giderleri aştığı bir bütçe ve fazlalık ne kadar büyükse o kadar iyidir.

Bütçe açığı iki türdür: nesnel ve öznel. Çeşitli nedenlerle giderlerin birdenbire gelirlerin önüne geçtiği nesnel koşullar ortaya çıkar. Örneğin, zorunlu ödemeler keskin bir şekilde arttı, genel olarak fiyatlar yükseldi, biri hasta ve pahalı ilaçlara ihtiyaç var - tüm bu ve benzeri faktörler, nesnel koşullar nedeniyle bütçe açığı yaratabilir.

Açıklığın öznel nedeni, çeşitli "isteklerini" tatmin etmeye meyilli olan paranın sahibi olan kişinin kendisidir. Mantıksız ve büyük spontane harcamalar yalnızca para eksikliğine yol açmakla kalmaz, aynı zamanda bazen yüksek faiz oranları da dahil olmak üzere borç almanıza, kredi almanıza neden olur. Bütün bunlar çok zehirli varlıklardır, iflas tehdidi, temel yaşam faydalarından yoksun bırakma tehdidi ile son derece tehlikelidirler.

Küçük ama sürekli irrasyonel ve plansız harcamalar bile birikimin prensipte imkansız olduğu bir durum yaratır. Daha sonra, büyük bir satın alma yapmak için tekrar kredi ve krediye başvururlar, fazla ödeme yapar ve faizden para kaybederler.

Aile bütçe açığı başka bir kaynaktan karşılanıyorsa (örneğin, ebeveynler genç bir aileye yardım ediyorsa), önemli miktarda tasarruf etmek de işe yaramayacaktır. Tek bir çıkış yolu var - ek gelir kaynakları aramak: yarı zamanlı işler veya daha yüksek ücretli bir iş, pasif gelir vb. Fazlaya yaklaşmanın yollarından biri bütçe optimizasyonu, ekonomidir.

Kendinizi konfordan mahrum bırakmadan para biriktirmenin birçok yolu vardır. Konut için ödeme gelince, bunlar modern elektrik sayaçları ve enerji tasarruflu lambalar ve ev yalıtımıdır ... Gazın çok daha az elektrik maliyeti olduğu, elektrikli su ısıtıcısı yerine gaz sobası kullanmanın somut tasarruf sağlayacağı uzun zamandır bilinmektedir.

Bir mağazayı ziyaret ederken iyi bilinen bir başparmak kuralı vardır. Gereksiz şeyleri satın almamak için, yalnızca satın alınması planlananlar için yanınıza zar zor yetecek kadar para almanız önerilir. Önceden yemek yemeden marketlere gidilmemesi tavsiyesi de işe yarıyor. Küçük spontane satın almalarda basit tasarruflar, kumbaranızda oldukça önemli bir artış sağlar.

Bu nedenle, dört zarf kuralını başarılı bir şekilde biriktirmek için mali disiplin gereklidir. Bu kuralın uygulanması, bu disiplini zaten geliştirir ve güçlendirir.

Ya kendinizi bir türlü toparlayamıyorsanız ve mantıksızca para harcamaya çok meyilliyseniz? Bir "harici yönetici" alabilirsiniz. Herhangi biri olabilir: akrabalar, İyi arkadaşlar vb. Böyle bir "Cerberus" harcamalarınızı kontrol etmeli ve tüm "zarfları" periyodik olarak gözden geçirmelidir. Bu arada, "zarfların" saklanması da güvenilirliğinden eminseniz "yöneticiye" emanet edilebilir.

"Zarfların" kendileri nasıl bir biçime sahiptir? Oldukça gerçek kağıt zarflar olabilir. Ancak, daha fazlası var modern yollar fonları depolayın. Diyelim ki dört borç banka kartları, hangi aylık gelir orantılı olarak kredilendirilir. Kartların her birinin, bir sonrakine dokunmadan yalnızca bir hafta kullanılmasına izin verilir. Bankaya, tek bir hesaptan her karta kesinlikle belirli bir tarihte para aktarılması için bir talimat verebilirsiniz. Toplamda, ayda dört transfer. Sizin için uygun olan herhangi bir para tutma yöntemi kabul edilebilir.

Beşinci "zarftan" kumbaradan para biriktirmenin en iyi yolu nedir? Vadeli banka mevduatları çok uygundur, para belli bir süre geri çekilemez. Güvenlik, küçük de olsa yüzdelerle tamamlanmaktadır.

Beşinci "zarftan" gelen paranın bir kısmı güvenilir varlıklara yatırılabilir: tahviller, hisse senetleri ünlü şirketler, güven vermek vb. Yüksek riskli yatırımlara gelince, pek tavsiye edilmiyorlar: sonuçta amaç para biriktirmek, kaybetmek değil. Ama istenirse "kutu"nun toplam boyutunun yüzde 10-15'i böyle bir yatırım için kullanılabilir.

Paranızı evde tutmaya karar verirseniz, güvenliğine dikkat etmelisiniz. Miktar ne kadar büyük olursa, güvenlik sistemi o kadar iyi olmalıdır. Büyük tasarruflar, iyi bir kasa ve bir güvenlik şirketinin kontrol paneline bağlı bir alarm bile gerektirebilir.

Dört Zarf Kuralı ve Mücbir Sebep

Mücbir sebep burada beklenmedik ve istikrarı bozan herhangi bir ciddi olay anlamına gelir. Bunlar ani hastalıklar, doğal afetler, yangınlar, yaşam alanlarını su basması, suç tehdidi vb. olabilir. Basitçe söylemek gerekirse, ilaçlar için tüm zarflardan para gerekiyorsa, kuralla ne yapmalı?

İyi bir yol, sağlığınızı ve değerli mülkünüzü sigortalamaktır. Bir sigorta poliçesi veya bir kerelik prim ile ilgili periyodik ödemeler, acil durumlarda yardımcı olacak "altıncı zarf" olacaktır. Bir poliçe satın alırken, sözleşmenin şartlarını dikkatlice okuyun, sigorta kapsamının sağlandığı maksimum vaka sayısını sağlayın.

Beklenmedik giderler

Hayat itaat etmiyor katı kurallar ve öngörülemeyen giderlerin ortaya çıkması kaçınılmazdır. Bunlar genellikle tatiller, beklenmedik arızalar, küçük kayıplar vb. gibi basit günlük şeylerdir. İdeal olarak, birinin doğum gününde harcama, söz konusu hafta için bir zarf içinde para biriktirerek tahmin edilmelidir. Ama bir de beklenmedik ziyaretler, ziyaret davetleri, sinemaya, kafeye...

Yine de, bir zarf daha eklemeniz gerekiyor. Ondan paraya ihtiyacınız varsa, kullanışlı olacakları anlamına gelir. Gerekli değil - onları kumbaraya gönderiyoruz.

Fazlalık ile ne yapmalı?

Sık sık değil, ancak bir hafta sonra, mevcut zarfta para kalabilir ve hem küçük hem de ciddi miktarlarda farklı miktarlar olabilir. Ayrıca bu birikimlerin kumbaraya gönderilmesini tavsiye ederiz. Bununla birlikte, bazen kendinizi bir şeyle şımartmak, kendiliğinden fonların küçük bir kısmını harcamak, kuraldan biraz sapmak yasak değildir.

"İstisna" kuralını onaylarken, irrasyonel harcamaları bir alışkanlığa sokmamak önemlidir: o zaman çöküş tüm çabaları ve tüm birikim fikrini bekler. gerekli miktar düzleştirildi.

"Dört zarf" - sadece tasarruf için değil

“Dört zarf” kuralına göre yaşayabilirsiniz, sadece bir şey için para biriktirmek istiyorsanız değil. Genel olarak, bu teknikle mali disiplini geliştirmek birçok durumda faydalıdır.

Çoğu zaman, para alan insanların ilk günlerde neredeyse tüm miktarı harcadığı bir durum vardır. Bir maaştan bahsediyorsak, fon aldıktan sonraki dönemdeki "zengin" yaşam, ayın sonuna kadar kemerlerin sıkılmasıyla değiştirilir. Klasik "maaş gününe kadar borçlanma" sorunu, birçok kişiyi mikrofinans kuruluşlarından tefecilerin pençesine atıyor. "Dört zarf" sistemi, doğası gereği, ayın son günlerinde paranın bittiği durumları hariç tutar.

Mali disiplin, sadece krediyle yaşamaya alışmış ve bankanın parasının kendisinin olduğuna inanmaya meyilli olanlar için faydalıdır. Fonlar bir gün ve faiziyle iade edilmelidir. Pek çok insan kredi kartlarını çok gösterişli bir şekilde kullanır ve uzun süre borca ​​girer. Kendinizi gereksiz ayartmalardan kaçınmaya alıştırmak, böylece hoş olmayan ve hatta zor durumlara girmek, bahsettiğimiz teknik sadece yardımcı olacaktır.

Borçlar zaten birikmiş olsa ve gerçekten en azından kısmen ödemek isteseniz bile bu yönteme dönmeye değer. Daha sonra bütçe, kelimenin tam anlamıyla her kuruşunu sayan çok zorlu bir ekonomi ile hazırlanır. Beşinci zarfa, kumbaraya giren her şey kendi giderlerine değil alacaklılara gidiyor.

İpoteği ödeyen aileler için finansmanı kendi yolumuza göre yapılandırmak çok faydalıdır. Bu arada, "dört zarf" böyle bir kredi korkusunu ortadan kaldırabilir. Gelir ve giderleri dikkatli bir şekilde hesaplarsanız, mevcut fonların aylık ödemeler için oldukça yeterli olduğu ortaya çıkabilir, biraz tasarruf etmeniz veya biraz fazladan para kazanmanız gerekebilir. Ama kendi evi olacak.

Ayrıca, “zarflar” yöntemini kullanarak, yirmi yıl içinde değil, çok daha hızlı bir şekilde bir daire veya ev için tasarruf etmek oldukça mümkündür. Doğru, bu durumda gelir ortalamanın üzerinde olmalıdır. Ayrıca değerli varlıkların, arabanın, arsanın vb. satışından elde edilen fonlar kumbaraya gönderilebilir. Böylece oldukça kısa bir süre içerisinde istenilen evi satın almak için gereken miktar “oluşur”.

Aylık gelir ve gider hesaplama örneği

Diyelim ki net hane geliri ayda 50.000 ruble.

Kumbaraya yüzde 10 veya 5.000 ruble ayrılması planlanıyor.

Zorunlu ödemeleri çıkaralım (apartman, internet, kreş vb. için) 10.000 ruble diyelim.

Öngörülemeyen giderler için rezerv yüzde 10, yani 5.000 ruble olacak.

Mücbir sebep durumunda, ayrıca yüzde 10, başka bir 5.000 ruble.

Toplamda, aylık giderler için 25.000 ruble kalıyor.

25.000'i 4'e bölerek 6.250 ruble alıyoruz. Bu durumda, her hafta harcayabileceğiniz miktar budur.

7 gün yaşamak için yeterli para olmadığı ortaya çıkarsa, sadece iki çıkış yolu vardır: tasarruf etmek veya ek bir gelir kaynağı bulmak.

Ayda 5.000 ruble ayırarak, aile bir yıl boyunca 60.000 ruble tasarruf edecek. Çok ya da az, gelir düzeyine ve özlemlere bağlıdır. Ancak bu yazının yazıldığı sırada, 60.000'e tam bir mobilya seti satın alınabilir. iyi kalite orta büyüklükte bir oturma odası için.

Aile yılda yüzde 25'lik bir kredi aldıysa, fazla ödeme 15.000 ruble olacaktır. Faiz dikkate alındığında, aylık ödeme 6.250 ruble olacak ve bu da tasarruf edilmesi planlanandan önemli ölçüde daha fazla (her biri 5.000 ruble).

“Dört zarf” kuralı sayesinde çeşitli alımlar için karlı fırsatlar olduğu görülmektedir. Gelecekteki satın almaların maliyetini hesaplarken, olası fiyat artışı seviyesini değerlendirmeye değer (ve ucuzlayan şeyler var). Enflasyon, daha önce bahsettiğimiz araçlarla telafi edilir: banka mevduatları vb.

Başarılı tasarruflar dileriz.