Mnogi se postavljaju pitanje - kako pravilno formirati budžet i riješiti se nepotrebnih troškova? Zapravo, nije tako teško, pravilo od 4 koverte, o kojem će ženski internetski časopis Korolevnam.ru govoriti u ovom članku, može pomoći u tome.

Glavna stvar u metodi sa četiri koverte je da odvojite nekoliko minuta da rasporedite svoje troškove i striktno slijedite ova pravila.

Zašto naši troškovi premašuju naše prihode?

Da biste pravilno rasporedili porodični budžet, morate naučiti jedan od najvažnijih zahtjeva - troškovi nikada ne bi trebali biti veći od prihoda.

Da vidimo odakle dolaze veliki troškovi:

- ljudi ne računaju svoje mjesečne obavezne troškove, kao što su računi za stanovanje, režije, prevoz. Ovo takođe uključuje novac potrošen na rođendane i druge praznike;

- mnogi udovoljavaju svojim hirovima, trošenju u restoranima, kupovini, skupim kupovinama, iznosima koji za nekoliko mjeseci premašuju njihova primanja i tako se zadužuju;

- mnogi se oslanjaju na svoje "buduće prihode", nadajući se da će u budućnosti zaraditi više nego danas. Često su to potpuno neosnovane nade.

Možete se riješiti nepotrebnih troškova i urediti finansijsku dobrobit porodice jednostavnom opcijom - planiranje budžeta.

Budžet je određivanje iznosa koji se može potrošiti u određenom vremenu bez ugrožavanja finansija i kontrole nad vašom potrošnjom.

Metoda četiri koverte: kako mudro uštedjeti

Kako naučiti planirati budžet:

2) obavezno izdvojiti najmanje 10% kamate na štednju ili u rezervu. Bolje je to učiniti odmah, onda je teže rastati se od novca;

3) utvrđuje visinu izdataka za obavezne troškove - račune za stan, komunalije, internet, telefon, školu i vrtić za djecu;

4) odlučuje o troškovima za razne praznike - rođendane rođaka, prijatelja;

5) preostali iznos je podijeljen u četiri koverte - svaka koverta sadrži maksimalan iznos koji se može potrošiti sedmično.

Ovako funkcionira metoda četiri koverte.

U isto vrijeme, trošenje više od iznosa u koverti sedmično je strogo zabranjeno. U slučaju nepredviđenih troškova, novac se može uzeti iz rezerve.

Ako se ispostavilo da je iznos potrošen sedmično manji, onda možete učiniti sljedeće:

- izdvajanje novca u rezervu;

- staviti u kovertu za sledeću nedelju;

- razmazite se.

Da biste uštedjeli i pametnije potrošili novac, prve dvije opcije će biti poželjnije.

Pravilo 4 koverte omogućit će vam da razumno izračunate svoj budžet i ne dozvolite sebi nepromišljeno i nepotrebno trošenje. Za veću udobnost, početna faza možete zamijeniti broj četiri drugim. Na primjer, zgodno je podijeliti 30 dana mjesečno u 6 perioda od po 5 dana.

Prelazak na takvo planiranje budžeta može se pokazati vrlo bolnim i teškim, ali rezultat neće dugo čekati i vaš finansijsko stanje dobiće stabilnost.

Pozdrav svima, želim podijeliti jednu na jednostavan način lični budžet je pravilo 4 koverte.

Ova metoda ne zahtijeva mnogo vremena za računovodstvo ličnih finansija: dovoljno je samo nekoliko minuta mjesečno za korištenje. Razmotrite pravilo 4 koverte korak po korak.

Korak 1.

Čim se primi određeni prihod (na primjer, plata), tada se određeni dio prihoda preraspoređuje u rezerve ili štednju. Potrebno je najmanje 10% novčanih primitaka odložiti u rezerve ili štednju, ali što više, to bolje 🙂.

Korak 2

Zatim morate izdvojiti sredstva za mjesečno plaćanje fiksni troškovi(npr. računi za komunalije, plaćanja kredita, mobilnu vezu, Internet, školarina, najam, itd.).

Korak 3

Cijeli iznos koji je ostao nakon prva dva koraka dijeli se na 4 jednaka dijela i razlaže u 4 omotnice. Zbog toga je ova metoda i dobila naziv. Svaki dio (koverta) predstavlja maksimalno dozvoljeno tekući troškovi za 1 sedmicu.

Strogo je zabranjeno trošiti više sedmično nego što je predviđeno u odgovarajućoj koverti. U slučaju više sile koja zahtijeva hitno finansiranje, ti troškovi se plaćaju iz rezervi, jer su rezerve za to namijenjene.

Međutim, ako se potroši tjedan dana manje novca nego što je dodijeljeno u koverti, onda ostatak može biti:

• Dodati u rezerve ili štednju;
• Dodajte u sljedeću kovertu (za sljedeću sedmicu);
• Trošite kako želite.

Naravno, ove mogućnosti su raspoređene u opadajućem redoslijedu prioriteta, ali ako zaista trebate potrošiti novac za vlastito zadovoljstvo, onda je, pod drugim uvjetima, to u ovom slučaju dopušteno.

Inače, apsolutno nije potrebno dijeliti sredstva na 4 dijela. Možete, na primjer, napraviti 3 dijela (svaki za 10 dana), ili 5 dijelova (svaki za 6 dana). Suština metode treba ostati nepromijenjena.

Dakle, uz svu svoju jednostavnost, metoda 4 koverte jamči usklađenost s najosnovnijim pravilima za planiranje ličnog budžeta:

• Formiranje rezervi i štednje.
• Obavezno plaćanje fiksnih troškova, čime se onemogućava nastanak dugova.
• Mogućnost da se nagradite neplaniranim troškovima, pod uslovom da ekonomično trošite novac za tekuće potrebe.

Kome je ova metoda namijenjena?

• Ljudi čiji je lični budžet mali.
• Ljudi koji ne žele da se bave komplikovanim proračunima.
• Ljudi koji su previše lijeni da posvete vrijeme obračunu prihoda i rashoda ličnog budžeta, ali koji u isto vrijeme žele početi planirati poboljšanje svog materijalnog stanja.

Glavni cilj koji je sada pred mnom i mojom porodicom finansijski plan je da naučimo da živimo u okviru svojih mogućnosti, da ne trošimo više nego što zarađujemo. I mi imamo nekih dugogodišnjih problema s tim (sa prekomjernim trošenjem), ali o njima već govorim, pa se neću ponavljati.

Da ispunim svoju namjeru ove godine, vodim, a posljednjih mjeseci pokušavam naučiti kako upravljati novčanim tokovima u svojoj porodici, ali od toga je bilo malo koristi. Počevši od 1. avgusta, isprobao sam metodu Četiri koverte za kontrolu porodičnih troškova. A danas bih malo o metodi i rezultatima koji su postignuti.

Avgust je bio finansijski težak za nas. Jedno dijete je trebalo skupiti u trećem razredu, drugo u prvom, što je mnogo skuplje. Mojoj kćerki su bile potrebne skupe usluge ortodonta. Morali smo da organizujemo malu rođendansku zabavu. I mnoge mnoge druge. Jasno je da nismo akumulirali nikakve finansijske rezerve za rješavanje ovih problema.

U ovako teškoj finansijskoj situaciji, odlučio sam da na djelu isprobam metodu četiri koverte, tako da velike nade Nisam koristio koverte.

Koja je metoda:

1. Odredite svoj mjesečni prihod.
2. Odmah odbiti 10% za štednju/investiciju.
3. Odredite fiksne troškove.
4. Odredite iznos socijalne potrošnje.
5. Ostatak podijelimo sa 4,3 i dobijemo iznos koji ostaje za sedmicu života.

Sve je jednostavno, ali, kako se pokazalo, i efikasno. Više o metodi možete pročitati na blogu njenog kreatora.

Naravno, nisam imao nikakve fizičke koverte. 1. avgusta sam sav novac stavio na Visa debitnu karticu, koju od tada ne nosim u novčaniku, i sav prihod ide pravo tamo. Otvorio sam poseban depozit pod finansijskim jastukom. Jednom sedmično podižem potreban iznos u gotovini. I naravno, 100% obračun svih troškova. To je to, to je sve.

Izračuni

Prilikom obračuna za avgust nisam se mnogo mučio. Nisam želio odmah obeshrabriti sebe i svoje najmilije od korištenja metode, tako da nije bilo mnogo ograničenja.

Uzeo sam samo 10% svoje plate za finansijski jastuk, račune za režije, plaćanje kredita i troškove komunikacije ( kućni internet i mobilni telefoni). Sve ostalo je podijeljeno sa 4,3. Na jednoj gomili bili su i troškovi odjeće, i hrane, i održavanja mačke, i svega ostalog. S jedne strane, ovako je bilo lakše, zbog troškova različite kategorije balansirali jedno drugo. S druge strane, mnoge kategorije su bile u nepovoljnom položaju.

Tokom izrade avgustovskih proračuna promijenili smo ovu šemu.

Drugo, odlučili smo da izdvojimo određeni iznos za kupovinu odjeće, koji ne bi trebao ovisiti o tome koliko sladoleda pojedemo.

I treće, odlučili smo da svakog mjeseca štedimo novac za poklone rodbini i prijateljima. Prije svega, na ovu odluku potaknula nas je činjenica da su rođendani naših najmilijih neravnomjerno raspoređeni tokom cijele godine, pa je u jesensko vrijeme opterećenje budžeta veliko, a u ostalo vrijeme neznatno. Stoga smo odlučili da ovu stvar izravnamo.

Iznos sedmično je, naravno, ozbiljno smanjen u odnosu na septembar. Koji će pristup biti prikladniji vidjet ćemo kasnije.

finansijski jastuk

Prvi put u životu desetinu svih prihoda savjesno stavljamo na poseban bankovni račun. Kao rezultat toga, do kraja mjeseca naš finansijski jastuk iznosio je 5.800 rubalja. Za nas je ovo veliki iznos. Pogotovo imajući u vidu da moja supruga i ja, očigledno, nismo u stanju da spasimo. Ovo je za nas veliko postignuće.

Iskreno govoreći, na kraju mjeseca morali smo da uđemo u svoju ušteđevinu i potrošimo njih 3.000 na krpljenje rupa u budžetu, koji je srušen školskim troškovima. Nismo se krivi za to, razlog je taj što je potrebno unaprijed pripremiti se za velike troškove, što nije učinjeno. Osim toga, zbrojeno je kašnjenje sljedeće plate.

Sedmica vs. mjesec

Generalno, mogu reći da se u avgustu nismo uvijek uklapali u nedjeljne norme, ali smo u velikoj mjeri završili globalni zadatak da ne trošimo više nego što zarađujemo.

Počeli smo da trošimo manje. Šta je bio razlog za to?

Za svoj uspjeh krivim prvenstveno skraćivanje izvještajnog perioda.

Ranije sam pokušavao da planiram budžet za mesec dana.

To je dovelo do činjenice da je na početku finansijskog perioda bilo dosta novca, a izvještajni dan je često bio daleko. Time su stvoreni uslovi da možete lako i bezbrižno trošiti lijevo i desno, ali onda 2 sedmice prije kraja mjeseca nema novca ni za hranu.

Smanjenje izvještajni period do 7 dana, stvorili smo situaciju u kojoj nikad nema puno novca, a kraj je uvijek blizu. Čak i ako nema para zadnjih par dana u sedmici, onda se par dana može nekako živjeti od hljeba i vode, lakše je nego bez para 2 sedmice.

Alati

Za upravljanje financijama metodom 4 koverte koristim Zenmoney, o čemu još uvijek ne mogu smisliti da napišem poseban članak. U principu, za to je prikladan bilo koji program ili jednostavna tablica. Dovoljno je ili podijeliti troškove u odgovarajuće kategorije, ili unijeti novu oznaku. Svi programi su, naravno, izoštreni mjesečno planiranje, tako da prilikom pregleda izvještaja morate ručno birati datume, ali to nije teško.

Ukupno

Naučili smo: uštedjeti 10% prihoda.
Mogli smo, doduše škripavo, da potrošimo samo ono što smo zaradili.

Svima su se svidjele četiri koverte, testirat ćemo ih dalje.

Kontrola porodičnog budžeta nije lak zadatak, ako vam se to da bez problema, onda najvjerovatnije živite sa osjećajem stabilnosti i povjerenja u budućnost. Unaprijed znate sve svoje prihode i rashode i možete pravilno upravljati svojim sredstvima.
Ali ako odjednom ne kontrolišete svoje tok novca, onda će vaš budžet vjerovatno biti haos. Ni u kom slučaju ne treba da živite ovako, jer će vas to pre ili kasnije dovesti do bankrota. Novac se uvek mora brojati.

Najjednostavniji i najrazumljiviji metod za planiranje porodičnog budžeta je takozvano pravilo koverte. Naziv u potpunosti otkriva suštinu - to jest, za upravljanje financijama koristimo obične poštanske koverte. Kod ovog načina obračuna novca nije nam potrebna stroga kontrola i izvještavanje, kao na primjer kod tabele. Ova metoda obračuna sredstava pojavila se još u sovjetskim godinama - kada nije bilo depozita ili štednih računa poznatih danas, a novac je bio pohranjen uglavnom ispod dušeka, odnosno fizički su ga mogli osjetiti.

Pređimo sa riječi na djela. Metoda uključuje tri glavne metode: pravilo četiri, pet i sedam koverti za planiranje budžeta.

Pretplatite se na stranicu i naučit ćete kako zaraditi na mreži do 24% mjesečno sa samo 10 USD. Mjesečni detaljni izvještaj o našem investicionom portfelju, korisni članci i life hacks koji će vas učiniti bogatijima!

Koverte po pravilu 4

• Izračunajte ukupan prihod porodice . Dobit svih članova porodice stavljamo u zajednički fond. Po pravilu, to je plata muža, žene, roditeljska penzija ako žive sa vama i pristaju da održavaju zajednički budžet, dječije stipendije, dodatni izvori dopuna - bilo koji prihod, honorarni rad itd. Sve ide zajednici.
• Odbitak naših obaveznih plaćanja . Tekuće finansijske obaveze - plaćanje komunalne usluge, stambeno-komunalne usluge, komunikacije - Internet i mobilna telefonija, krediti, hipoteke, plaćanje vrtića itd. Bitno je napomenuti da ovdje vršimo upravo one obaveze koje smo 100% dužni ispuniti, nema potrebe dodavati (zabava, pokloni)!
• Preostalu količinu podijelimo na 4 jednaka dijela i rasporedimo u četiri koverte po stopi: sedmica - jedna koverta. Kao rezultat toga, ispada da je stvoren periodični fond za finansiranje. Sada je naš zadatak jednostavan kao tri penija - živjeti 7 dana na jednoj koverti. Odnosno, imaćemo određeni iznos koji možemo potrošiti, ali u isto vrijeme nećemo moći preko njega. Apsolutno je nemoguće otvoriti drugu kovertu kada ponestane sredstava u prvoj. Tako ćemo sebi uliti finansijsku disciplinu i kalkulaciju.
• Štednja . Ako smo sedam dana živjeli sigurno, a imamo još neiskorišćenog novca, ne trošimo ga, već stavljamo na štednju - stavljamo u banku, ulažemo itd.

primjer: Uzmimo prosječnu porodicu: muž prima 35.000 rubalja, žena 20.000, ima jedno malo dijete. Ispada:

1. Ukupan iznos porodičnog budžeta je 55.000 rubalja
2. Obavezni troškovi oko 30.000 rubalja
3. Ostatak od 25.000 rubalja podijelimo na 4 dijela i dobijemo 6.250 za sedmicu. S tim novcem jedemo, oblačimo se, mazimo se ako je potrebno, ali ni u kom slučaju ne idemo dalje.
4. Ostatak, čak i ako je 250, 500 ili 1000 rubalja, ostavljamo na štedni račun. Na kraju mjeseca analiziramo rezultat. Ako u našoj knjižici ostane sredstava, sve radimo kako treba i postepeno akumuliramo novac, što nam daje garanciju finansijske stabilnosti. Ako nema novca, onda treba da pokušamo da smanjimo nedeljne i obavezne troškove, čak i zbog našeg komfora, i pronađemo izvore dodatnih prihoda.

Koverte po pravilu 5

Ova metoda se smatra naprednijom. Zaista, u životu se dešava da nam je hitno potreban novac - popravka automobila, liječenje zuba, operacije, ali novca nema dovoljno. Zadužiti se. Ova metoda će vas zaštititi od toga.

• Tačke 1-2 su potpuno identične prethodnom pravilu.
• Ostatak iznosa podijeljen je u pet koverti. Četiri je i dalje budžet za sedmicu, a peti je omotnica dugoročne štednje. U njemu bez greške izdvajamo novac za nepredviđene troškove, za skupe kupovine - stana, automobila, školovanja djece itd. Odnosno za veliku finansijski cilj. Štaviše, ravnomjerna raspodjela sredstava smatra se optimalnom - 20% za svaku kovertu.
• Kao rezultat toga, imamo sve iste čvrste granice porodičnog budžeta + 100% garanciju ispunjenja zacrtanog cilja i rezervu sredstava po potrebi.

Pravilo 7 Koverte

Ova metoda se bitno razlikuje od prethodnih, ovdje ne izdvajamo novac za vremenske periode, već vršimo računovodstvo po kategorijama: sedam koverti - sedam kategorija. Istovremeno, veliku pažnju treba posvetiti hijerarhiji, na prvim pozicijama najskupljih i obaveznih finansijskih obaveza. Još jedna karakteristika je da kovertu polažemo mjesec dana – odnosno morate biti veoma disciplinovani kako ne biste potrošili sve na početku. Takođe, novac iz jedne koverte ne može se koristiti za finansiranje druge.

1. Plaćanje usluga. Računi za komunalije, komunikacije, transport, Održavanje auto, osiguranje.
2. Kupovina hrane - sastavljanje ispravne i uravnotežene prehrane, bez preterivanja, prema dodijeljenoj količini.
3. Troškovi za djecu - plaćanje vrtića, sekcija, kružoka, školovanja. Kupovina odjeće, igračaka, zabave.
4. Cloth. Kupovina sezonske odjeće, a to uključuje i kupovinu proizvoda za ličnu njegu.
5. Štednja. Trudimo se da izdvojimo najmanje 10% ukupnih sredstava.
6. Zabava. Odlasci u bioskop, barove, restorane, intimna druženja.
7. Presents. Sastanci, rođendani, godišnjice, vjenčanja. Stavka, naravno, kao i prethodna, nije sasvim obavezna ako ostanete kod kuće i štedite cijelo vrijeme. Ali izdvojiti barem malo novca za to neće biti suvišno.

zaključak: metoda "koverte" računovodstva finansija je pogodna za apsolutno sve, jednostavna je i razumljiva. Možete sami isprobati sve 3 računovodstvene metode i odabrati najpovoljniju. U svakom slučaju, koristi će biti ogromne.

Dakle, četiri koverte su četiri sedmice. Jedna koverta sadrži iznos koji je potreban za kupovinu u roku od 7-8 dana (u zavisnosti od ukupnog trajanja tekućeg mjeseca). To znači da svaka koverta sadrži sredstva, dio budžeta isključivo za sedmicu.

Gvozdeno pravilo: ako je novac u „stvarnoj“ koverti pri kraju ili ponestane, zabranjeno je pozajmljivati ​​sredstva iz sledeće koverte. Takođe, ne možete otvoriti novu kovertu pre roka, ako želite da obavite spontanu kupovinu: kupujte stvari na akciji za tu priliku itd. Ovakvi postupci obesmišljavaju i onemogućavaju proces akumulacije.

Kako je moguće akumulirati sredstva kao rezultat takve kontrole? Vrlo je jednostavno: unaprijed određene količine, određene prije podjele na 4 sedmice, šalju se u petu kovertu. Ovo je "šolja". Peta koverta je najnepovredivija od svih. Sredstva iz njega se ne mogu trošiti dok se ne formira planirani iznos.

Kako uspješno uštedjeti novac sa četiri koverte

Samo pravilo “četiri koverte” je divna stvar, ali u praksi ne funkcionira uvijek i ne za svakoga. Za to postoje razlozi. Da bi proces akumulacije bio uspješan, mora biti ispunjeno nekoliko uslova. Neki od njih su već spomenuti gore: ne otvarajte koverte prije vremena, ne dirajte samu kasicu dok ne prikupite ciljni iznos. Ali postoje i drugi važni uslovi.

Prvo, da bi se krenulo sa štednjom, cijeli porodični budžet u cjelini mora biti u suficitu, odnosno u kojem prihodi premašuju rashode, a što je veći višak, to bolje.

Postoje dvije vrste budžetskog deficita: objektivni i subjektivni. Objektivni uslovi, kada rashodi iznenada prevladaju nad prihodima, nastaju iz različitih razloga. Na primjer, prinudne uplate su naglo porasle, cijene općenito skočile, neko se razbolio i potrebni su skupi lijekovi - svi ovi i slični faktori, sticajem objektivnih okolnosti, mogu stvoriti budžetski deficit.

Subjektivni uzrok deficita je sama osoba, vlasnik novca, koji je sklon da udovolji svojim raznim „listama želja“. Neracionalna i velika spontana potrošnja dovode ne samo do nedostatka novca, već vas ponekad prisiljavaju da se zadužujete, uzimate kredite, uključujući i visoke kamate. Sve su to vrlo toksična sredstva, izuzetno su opasna sa prijetnjom bankrota, uskraćivanja osnovnih životnih koristi.

Čak i mali, ali stalni iracionalni i neplanirani troškovi stvaraju situaciju u kojoj je akumulacija u osnovi nemoguća. Zatim, da bi napravili veliku kupovinu, opet pribjegavaju zajmovima i kreditima, preplaćuju i gube novac na kamate.

Ako se deficit porodičnog budžeta pokrije iz nekih drugih izvora (npr. roditelji pomažu mladoj porodici), ni to neće uspjeti uštedjeti značajnu svotu. Postoji samo jedan izlaz - tražiti dodatne izvore prihoda: honorarni poslovi ili bolje plaćeno mjesto, pasivni prihod itd. Jedan od načina da se pristupi suficitu je optimizacija budžeta, ušteda novca.

Postoji mnogo načina da uštedite novac, a da se ne lišite udobnosti. Što se tiče plaćanja stanovanja, to su moderna brojila za komunalije, i štedne lampe, i kućna izolacija... Odavno je poznato da plin košta mnogo manje od struje, korištenje plinske peći umjesto kuhala za vodu će dati opipljive uštede .

Poznato je pravilo štednje prilikom posjete radnji. Kako ne biste kupovali nepotrebne stvari, savjetuje se da sa sobom ponesete dovoljno novca, samo za ono što planirate kupiti. Dobro djeluje i savjetovanje da ne idete u trgovinu bez prethodnog obroka. Jednostavna ušteda na malim spontanim akvizicijama daje prilično značajan porast vaše kasice prasice.

Dakle, za uspješnu štednju po pravilu “četiri koverte” potrebna je finansijska disciplina. Već samo ispunjavanje ovog pravila razvija i jača takvu disciplinu.

Šta učiniti ako se nikako ne možete sabrati i vrlo ste skloni neracionalnom trošenju novca? Možete dobiti "spoljnog menadžera". To može biti bilo ko: rođaci, Dobri prijatelji itd. Takav "Cerberus" bi trebao kontrolirati vašu potrošnju i periodično revidirati sve "koverte". Usput, skladištenje samih "koverata" također se može povjeriti "menadžeru", ako ste sigurni u njegovu pouzdanost.

Kakav oblik imaju same "koverte"? To mogu biti prave papirne koverte. Međutim, ima ih više moderne načine skladištite sredstva. Recimo četiri debitna bankovne kartice kojem se srazmjerno pripisuje mjesečni prihod. Svaka od kartica može se koristiti samo nedelju dana, bez dodirivanja sledećih. Banci možete izdati nalog da se sredstva prebace sa jednog računa na svaku od kartica strogo na određeni datum. Ukupno četiri transfera mjesečno. Bilo koji način skladištenja novca koji vam odgovara je prihvatljiv.

Koji je najbolji način da uštedite sredstva iz same kasice-prasice, iz pete “koverte”? Veoma zgodni oročeni bankovni depoziti, novac sa kojih se ne može podići određeni vremenski period. Sigurnost je dopunjena, doduše malim, ali procentima.

Dio novca iz pete "koverte" može se uložiti u pouzdanu imovinu: obveznice, dionice poznate kompanije, dati u upravljanje povjerenjem itd. Što se tiče ulaganja visokog rizika, ona se ne preporučuju: na kraju krajeva, cilj je uštedjeti novac, a ne izgubiti ga. Ali 10-15 posto ukupne veličine "mahune" može, po želji, riskirati korištenjem za takvu investiciju.

Ako odlučite da novac samo držite kod kuće, trebali biste se pobrinuti za njihovu sigurnost. Što je veći iznos, to bi sigurnosni sistem trebao biti bolji. Za velike akumulacije može biti potreban čak i dobar sef i alarmni sistem prikazan na daljinskom upravljaču sigurnosne kompanije.

"Pravilo četiri koverte" i slučajevi više sile

Viša sila ovdje će se shvatiti kao svaki neočekivani i destabilizirajući ozbiljan događaj. To mogu biti iznenadne bolesti, prirodne katastrofe, požari, poplave životnog prostora, prijetnje kriminalom itd. Jednostavno, šta raditi sa pravilom ako je novac iz svih koverata potreban, recimo, za lekove?

Dobar način je osiguranje zdravlja i vrijedne imovine. Periodične uplate po polisi osiguranja ili jednokratne premije biće „šesta koverta“ koja će pomoći u hitnim slučajevima. Prilikom kupovine polise pažljivo pročitajte uslove ugovora, predvidite maksimalan broj slučajeva za koje je osigurano pokriće.

Neočekivani troškovi

Život se ne pokorava stroga pravila i neizbježno će nastati nepredviđeni troškovi. To su obično jednostavne svakodnevne stvari poput praznika, neočekivanih kvarova, malih gubitaka itd. U idealnom slučaju, potrošnju na nečiji rođendan treba planirati tako što ćete novac staviti u kovertu za tu sedmicu. Ali ima i neočekivanih posjeta, poziva u posjetu, u bioskop, kafiće...

Ipak, morate dodati još jednu kovertu. Ako vam treba novac od toga, znači da vam je dobro došao. Nisu bili potrebni - pa, šaljemo ih u kasicu prasicu.

Gdje staviti višak?

Retko, ali novac u trenutnoj koverti nakon nedelju dana može ostati, i to u različitim iznosima, beznačajnim i ozbiljnim. Također preporučujemo da ovu ušteđevinu pošaljete u kasicu prasicu. Međutim, ponekad nije zabranjeno počastiti se nečim, spontano potrošiti malo sredstava, malo odstupiti od pravila.

Važno je, potvrđujući pravilo sa "iznimkom", ne pretvarati neracionalnu potrošnju u naviku: tada kolaps čeka sve napore i cijela ideja da se akumulira pravu količinu izjednačeno.

"Četiri koverte" - ne samo za uštedu

Možete živjeti po pravilu “četiri koverte” ne samo ako želite da uštedite za nešto. Općenito, povećanje finansijske discipline korištenjem ove tehnike korisno je u mnogim slučajevima.

Vrlo često postoji situacija kada ljudi, nakon što dobiju novac, potroše gotovo cijeli iznos već u prvim danima. Kada su plate u pitanju, onda se „bogati“ život u periodu nakon dobijanja sredstava do kraja mjeseca zamjenjuje stezanjem kaiša. Klasični problem „pozajmiti prije plaće” mnoge dovodi u kandže lihvara iz mikrofinansijskih institucija. Sistem „četiri koverte” po svojoj prirodi isključuje situacije kada novac nestane poslednjih dana u mesecu.

Finansijska disciplina je korisna samo za one koji su navikli živjeti na kredit i skloni vjerovati da je novac banke njen. Sredstva će u jednom trenutku morati da se vrate, i to sa kamatama. Mnogi ljudi koriste kreditne kartice previše pametno, upadaju u duboke dugove. Kako biste se navikli izbjegavati nepotrebna iskušenja, a samim tim i upadati u neugodne, pa čak i teške situacije, tehnika o kojoj govorimo samo će vam pomoći.

Također je vrijedno obratiti se ovoj metodi ako su dugovi već nagomilani i zaista ih želite, barem djelomično, otplatiti. Tada se budžet pravi vrlo štedljivo, računajući bukvalno svaki peni. Sve što ide u petu kovertu, u kasicu-prasicu, ne ide na vaše troškove, već kreditorima.

Veoma je korisno strukturirati finansije na naš način za porodice koje plaćaju hipoteke. Inače, "četiri koverte" takođe mogu otkloniti strah od takvog kredita. Ako pažljivo izračunate prihode i rashode, može se pokazati da su raspoloživa sredstva sasvim dovoljna za mjesečne uplate, možda ćete morati malo uštedjeti ili zaraditi. Ali biće sopstvenog stanovanja.

Također, prema metodi „koverte“, sasvim je moguće jednostavno uštedjeti za stan ili kuću, i to ne za dvadeset godina, već mnogo brže. Istina, u ovom slučaju prihod bi trebao biti iznad prosječnog nivoa. U kasicu-prasicu možete dodatno slati sredstva od prodaje vrijedne imovine, automobila, zemljišta itd. Tako se u prilično kratkom roku „formira“ iznos potreban za kupovinu željenog doma.

Primjer obračuna mjesečnih prihoda i rashoda

Pretpostavimo da je neto porodični prihod mjesečno 50.000 rubalja.

Planirano je da se u kasicu-prasicu izdvoji 10 posto, odnosno 5.000 rubalja.

Oduzmite obavezna plaćanja (za stan, internet, vrtić, itd.) Recimo da je 10.000 rubalja.

10 posto, odnosno 5.000 rubalja, ići će u rezervu za nepredviđene troškove.

U slučaju više sile, takođe 10 posto, još 5.000 rubalja.

Ukupno ostaje 25.000 rubalja za troškove mjesečno.

Ako podijelimo 25.000 sa 4, dobijamo 6250 rubalja. U ovom slučaju, ovaj iznos se može potrošiti svake sedmice.

Ako se pokaže da nema dovoljno novca za život 7 dana, postoje samo dvije mogućnosti: uštedjeti novac ili pronaći izvor dodatnih prihoda.

Uštedajući 5.000 rubalja mjesečno, porodica će uštedjeti 60.000 rubalja tokom godine. Mnogo ili malo zavisi od visine prihoda i potraživanja. Ali u trenutku pisanja, za 60.000 možete kupiti kompletan namještaj dobra kvaliteta za dnevni boravak srednje veličine.

Da je porodica uzela kredit od 25 posto godišnje, preplaćeni iznos bi iznosio 15.000 rubalja. Uzimajući u obzir kamate, mjesečna uplata bi iznosila 6.250 rubalja, što je znatno više od planiranog odlaganja (po 5.000 rubalja).

Vidi se da se zahvaljujući pravilu “četiri koverte” pojavljuju isplative mogućnosti za razne kupovine. Prilikom izračunavanja troškova budućih akvizicija, vrijedi procijeniti mogući nivo rasta cijena (a ima stvari koje postaju jeftinije). Inflaciju kompenzuju instrumenti o kojima smo već govorili: depozit u banci itd.

Želimo vam uspješnu štednju.