Afacerea de asigurări cu greu poate fi numită stabilă și este aproape imposibil de prezis profitabilitatea sau neprofitabilitatea acesteia. În această zonă, există în mod regulat atât recesiuni, cât și salturi bruște, iar acest lucru se datorează instabilității economice.

Cu toate acestea, asigurările au depășit de mult stadiul formării și în prezent este pentru antreprenorii începători. Acest articol oferă un răspuns cuprinzător la întrebarea care interesează mulți antreprenori aspiranți: Cum să deschizi o companie de asigurări?

Asigurările sunt împărțite condiționat în mai multe industrii la scară largă, după ce le-ați studiat mai detaliat, trebuie să decideți ce veți face exact.

Industriile asigurărilor

• Riscuri antreprenoriale (formarea pierderilor, pierderea veniturilor);
• Responsabilitate (datorii).
• Personal (sănătate umană, viață sau capacitate de muncă).
• Social (nivelul veniturilor).
• Proprietate (valori materiale umane - mașini, culturi, animale, case etc.).

Asigurarea este aportul de fonduri de către o persoană juridică sau fizică către o societate, care, în cazul unui anumit eveniment (eveniment asigurabil), se obligă să îi plătească despăgubiri.

Și dacă în urmă cu câțiva ani, asigurarea de către oameni, obișnuiți să se bazeze pe întâmplare, era percepută ca o procedură inutilă, de neînțeles, astăzi, mulți au apreciat deja beneficiile acestei activități și se referă în mod normal la această procedură.

Și persoanele mai întreprinzătoare câștigă bani din asta, dar poate oricine care vrea să-și deschidă propria companie de asigurări?

Procedura pentru deschiderea propriei companii de asigurări

Pentru a vă deschide propria companie de asigurări, va trebui să luați în considerare cu atenție ce anume veți asigura. După aceea, trebuie să urmați câțiva pași:

• și obțineți o licență
• inchiriez si echipati un spatiu de birouri;
• formați
• atrage clienti.

Fiecare etapă este discutată mai detaliat mai jos.

Înregistrarea activității

Pentru a desfășura activități de asigurare, puteți alege aproape orice formă juridică - OJSC, CJSC, LLC. Cel mai ușor de proiectat este ultimul tip, și anume, pentru înregistrarea căruia va trebui să colectați un anumit pachet de documente.

Înainte de a depune o cerere de înregistrare, este necesar să se decidă asupra numelui companiei, care trebuie să conțină Pe lângă numele organizației, cercul fondatorilor și directorul ar trebui deja determinate.

Va trebui să depuneți la biroul fiscal copiile pașapoartelor cu originalele tuturor fondatorilor și ale șefului, TIN și înregistrarea acestuia din urmă, Codul penal, documente pe adresa companiei, indică numele organizației în formă completă și prescurtată, mărimea capitalului autorizat.

În procesul de înregistrare trebuie să specificați tipul de activitate- asigurare cu o listă detaliată a tuturor tipurilor cu care intenționați să vă ocupați.

Nu trebuie indicat nimic, decât dacă activitatea suplimentară este legată de cea principală, cum ar fi evaluarea sau examinarea.

Atunci trebuie să obțineți o licență. Compania trebuie să îndeplinească următoarele cerințe pentru a-l primi:

1. Disponibilitatea sumei necesare de capital autorizat:

• de la 25.000 de salarii minime la efectuarea unor tipuri de asigurări, altele decât cele de viață;
• daca se asteapta si asigurare de viata, atunci de la 35.000 de salarii minime;
• de la 50.000 de salarii minime doar pentru reasigurare.

2. Raportul dintre prima de asigurare si fondurile proprii se respecta:

• Responsabilitatea maximă asumată pe un risc separat nu depășește 1/10 din fondurile totale ale organizației.
• Înregistrarea pe teritoriul Federației Ruse.

Ce acte sunt necesare?

Pentru a obține o licență, va trebui să contactați Departamentul de Supraveghere a Asigurărilor al Ministerului de Finanțe al Federației Ruse și să le furnizați următoarele documente:

• documente de asigurare (plan de afaceri, tarife și reguli de asigurare),
• un document care confirmă plata Regatului Unit;
• document de înregistrare;
• în situația în care fondatorul aportă proprietate în contul societății de administrare, va fi necesar să se prevadă un act de predare și acceptare a acestuia;
• informații despre lider;
• echilibrul și calculul raportului dintre active și pasive;
• aplicație (indicând numele, adresa, indexul, contactele companiei).

Căutați un spațiu de birou

Pentru birou trebuie să găsiți zona de la 200 mp. m. dacă doriți, îl puteți face mai mare (până la 400).

Centrul orașului este considerat cel mai bun loc din punct de vedere al traficului, totuși, costul ridicat al închirierii spațiilor de acolo face necesară căutarea unei alternative.

Acestea pot fi străzi aglomerate, primele etaje ale centrelor de afaceri, principalul lucru este că clădirea nu se află într-o zonă rezidențială. Găsirea companiei dvs. ar trebui să fie ușoară, prezența unei opriri în apropiere a vehiculelor de traseu sau a metroului este obligatorie.

Să fie o clădire veche, principalul lucru este că ar trebui să fie clar vizibilă de pe drum, iar oamenii care trec prin autobuze și mașini ar putea observa un semn mare cu numele companiei dumneavoastră de asigurări.

Biroul companiei este fața sa, nu trebuie să vă zgâriți cu reparații, camera trebuie să fie curată, luminoasă, modernă, spațioasă. Este necesară dotarea în interior a unei camere de utilitate, a unui birou de manager, a unei camere de servicii pentru clienți, a unei zone pentru agenți.

Prezența răcitoarelor și a aparatelor de aer condiționat în hol va da soliditate biroului. Diferite afișe, broșuri cu informații despre tarife, o carte de reclamații și sugestii ar trebui să fie, de asemenea, la sediu.

Va trebui să achiziționați mobilier de birou, dulapuri, un seif, rafturi, echipamente de birou, articole de papetărie, consumabile, imprimare și multe altele.

Recrutare

Selectarea agenților de asigurări Trebuie să decizi dacă vrei să-i antrenezi singur sau nu.În primul caz, este mai ușor să-i găsești pe cei care doresc, dar va trebui să cheltuiești bani pe formare și se va putea verifica eficacitatea unui astfel de angajat abia după antrenament.

În orice caz, este necesar să încheiați o înțelegere cu studenții care să îi oblige să lucreze pentru dvs. după finalizarea cursurilor pentru un anumit timp, pentru ca banii să nu fie cheltuiți degeaba.

A doua opțiune presupune căutarea specialiștilor, care poate fi destul de greu de găsit. Agenții cu adevărat buni vor trebui să fie braconați de la concurenți, oferindu-le programe mai flexibile și procente mai mari de vânzări.

Personalul minim al companiei de asigurări

• director;
• aproximativ 20 de agenți la etapa inițială (cu cât sunt mai mulți, cu atât profitul este mai mare);
• femeie de servici;
• profesor (dacă este planificată formarea candidaților).

Achiziția clientului

Imprimare fluturași, bannere suspendate, reclame la televizor, radio - al doilea pas.

Al treilea și principal- atragerea clientilor prin agenti. Să presupunem că sunteți angajat în asigurare auto, ceea ce înseamnă că trebuie să căutați clienți în dealeri auto, servicii auto, parcări etc.

Majoritatea clienților sunt dobândiți în acest mod „live”, iar cu cât vorburile agentului vor fi mai convingătoare, cu atât vor fi mai mulți cei care vor să-și asigure proprietatea în compania dumneavoastră.

Planul de afaceri al companiei de asigurări

• Charter de la 20 de milioane de ruble.
• de la 30.000 de ruble.
• Închiriere de la 100.000 de ruble.
• Reparații, amenajare, achiziționare de echipamente și mobilier de la 300.000 de ruble.
• de la 250.000 de ruble.
• Publicitate și site web de la 80.000 de ruble.

În etapa inițială, va trebui să investiți de la 20.760.000 de ruble.

Rentabilitatea companiei de asigurări

În ciuda investiției inițiale mari Afacerea cu asigurări este considerată a fi destul de profitabilă. Cu organizarea corectă, selecția angajaților calificați, o companie de asigurări poate plăti în mai puțin de patru ani, cu condiția ca 10% să rămână în buget din prima de asigurare.

Probleme întâlnite în procesul de deschidere și funcționare a unei companii de asigurări

În crearea asigurărilor, există mai multe dificultăți principale, adesea întâlnite.

1. Lipsa capitalului de pornire

Această problemă poate fi rezolvată prin căutarea de investitori. Înainte de a te lansa în această afacere, trebuie să întocmești una de succes care să intereseze un potențial investitor și să te deosebească de masa celorlalți antreprenori.

Și nu trebuie să uitați de condițiile favorabile pentru investitor, acestea ar trebui să fie puțin mai plăcute și mai profitabile pentru el decât alte companii similare.

2. Lipsa personalului de calitate

Dificultăți pot apărea și în etapa de recrutare. S-ar putea să fie mulți care doresc, dar cei care pot atrage cu adevărat clienți și pot crește veniturile companiei sunt greu de găsit. Calea de ieșire este căutarea printre cunoscuți, braconaj de la concurenți, motivație pentru agenți.

3. Probabilitatea ca mai multe evenimente asigurate să se producă în același timp

Este imposibil de prezis acest moment și rămâne doar speranța, că asta nu se va întâmpla. Dar acest fapt trebuie luat în considerare.

Începeți propria afacere de asigurări destul de dificil, dar posibil având suma necesară de bani sau având investitori.

Pentru a deschide o companie de asigurări, va trebui să obțineți o licență, iar apoi să începeți să căutați angajați, acordând o atenție deosebită capacității lor de convingere și de interes. Succesul unei afaceri depinde, desigur, de priceperea managerului, dar în domeniul asigurărilor, un rol important joacă și agenții.

Nu știu cum să deschizi independent o companie de asigurări în Rusia și care sunt caracteristicile de a face afaceri pe teritoriul Federației Ruse? Urmărește următorul videoclip detaliat:

Serviciile rusești de asigurări sunt bine dezvoltate. Și acest lucru trebuie luat în considerare atunci când întocmește un plan de afaceri pentru o companie de asigurări, deoarece majoritatea oamenilor sunt obișnuiți să apeleze la serviciile agențiilor de încredere, cu o lungă istorie. O companie tânără aflată în stadiul inițial de formare se poate confrunta cu mari dificultăți. Pentru a minimiza multe probleme, este în primul rând necesar să se determine un segment special de piață - o nișă de asigurare care nu este încă ocupată în oraș și zonele din apropiere și, în plus, satisface cererea în creștere a consumatorului. Planul de afaceri al unei companii de asigurări este întocmit de la zero conform structurii standard.

rezumat

Perfect Support este o agenție de servicii complete pentru industria asigurărilor. Ideal oferă o gamă largă de servicii de asistență concepute pentru agenții de asigurări. Idealul se va specializa în câteva oferte, dar poate face aproape orice. În timp ce piața serviciilor de asistență este competitivă, majoritatea companiilor sunt generice. Idealul va ieși în evidență prin concentrarea pe nișa asigurărilor.

Scopul unui plan de afaceri al unei companii de asigurări este de a oferi clientului cele mai bune servicii de suport pentru afaceri. Existam pentru a atrage si servi clientii. Când rămânem la această maximă, totul va cădea la locul lor. Serviciile noastre vor depăși așteptările clienților noștri.

Ideal are două avantaje competitive puternice. Primul este cunoașterea industriei asigurărilor. Experiența în industrie este de neprețuit. Această experiență vă va permite să vă serviți mai bine clienții folosind informații despre nevoile și preferințele clienților. În plus, valoarea rețelelor bazate pe relații de asigurare anterioare va oferi companiei un pas mare în competiție. Prin stabilirea de relații cu mulți oameni din industrie, aceste conexiuni profesionale pot fi valorificate.

Se estimează că ideea va atinge profitabilitatea în 11 luni și va genera un profit de 44.000 USD în trei ani.

Prin elaborarea unui plan de afaceri pas cu pas pentru o companie de asigurări, s-au obținut informații bune despre piață și atributele generale ale celor mai valoroși și fideli clienți. Aceste informații vor fi folosite pentru a înțelege mai bine cine este servit, nevoile lor specifice și modul în care Ideal poate comunica cel mai bine cu aceștia.

Profilul clientului constă din următorii factori geografici, demografici și comportamentali:

Analiza pietei
		2017	2018	2019	2020	2021
Potențiali clienți	creştere
Agenți exclusivi	7%	78	83	89	95	102	6,94%
brokeri de asigurare	8%	123	133	144	156	168	8,11%
Alte	0%	0	0	0	0	0	0,00%
Total	7,66%	201	216	233	251	270	7,66%

Servicii

Exemplul companiei de asigurări oferă pieței o gamă de servicii de asistență pentru agenții de asigurări. Ideal se străduiește să îndeplinească următoarele beneficii care sunt importante pentru clienții săi.

• Cunoștințe în industrie: agenții nu au timp să instruiască personalul de service cu toate complexitățile industriei asigurărilor. Prin urmare, este de mare importanță dacă biroul de service are o înțelegere industrială.
• Comoditate R: Serviciile trebuie să fie disponibile atunci când agenții au nevoie de ele. În plus, este dificil de prezis cu exactitate când va apărea o astfel de nevoie.
• Serviciu clienți. Pentru a construi o afacere sustenabilă, clienții trebuie să fie 100% mulțumiți de serviciile Ideal. Această filozofie de afaceri va fi înrădăcinată în mintea tuturor angajaților.

Tendințele pieței

Tendința de piață pentru agenții de asigurări (precum și pentru alți furnizori de servicii) este de a externaliza activități neesențiale, permițând afacerii să se concentreze pe competențele sale de bază. Acest lucru permite afacerii companiei de asigurări să se concentreze mai precis pe modelul său de afaceri.

Motive pentru această tendință:

• Reducerea costurilor generale.
• Costuri reduse de formare pentru angajații inexistenți.

Cresterea pietei

În ultimii doi ani, industria asigurărilor de asistență pentru servicii a însumat 498 milioane USD. Din 2015 până în 2017, rata de creștere a industriei a fost de 5,6%. În următorii trei ani, industria nu va avea nicio problemă în menținerea acestei creșteri excelente.

Un alt factor de creștere a fost adoptarea treptată a asigurărilor ca strategie prudentă de gestionare a riscurilor. Odată cu evenimentele neașteptate recente, cum ar fi dezastrele naturale și terorismul, este probabil ca industria asigurărilor să continue să crească pe măsură ce indivizii și companiile își acoperă riscurile cu asigurări.

Un exemplu de plan de afaceri pentru o companie de asigurări care are nevoie de sprijin poate fi împărțit în două segmente:

• Agenți exclusivi: sunt agenti pentru un singur tip de asigurare, de exemplu, pentru o ferma de stat. Agentul de asigurări va vinde toate tipurile de acoperire pe care State Farm le oferă, dar numai asigurarea State Farm. Deși alegerea este limitată aici, avantajul unui agent exclusiv este că de obicei au o relație foarte puternică cu această companie, ceea ce este bine dacă există probleme de revendicare.
• Brokeri de asigurare: acești agenți nu au un contract exclusiv cu nicio companie de asigurări. Ei pot oferi asigurări de la mai multe companii. Avantajul acestei configurații este că pot oferi o gamă mai largă de oferte de servicii decât un agent care vinde doar o singură marcă de asigurări.

Firma de marketing

Singurul scop este de a poziționa compania de asigurări ca cel mai eficient serviciu de asistență care controlează majoritatea cotei de piață. Strategia de marketing se va concentra în primul rând pe creșterea gradului de conștientizare a clienților cu privire la serviciile oferite și apoi pe dezvoltarea bazei de clienți și în cele din urmă să lucreze la fidelizarea clienților și recomandări.

• Compania va folosi diverse surse, atât paginile galbene, cât și revista comercială.
• A doua modalitate de comunicare este crearea de rețele bazate pe relații industriale.
• A treia modalitate este de a participa la o expoziție regională, care atrage majoritatea agenților și brokerilor locali.
• Metoda finală de comunicare este o campanie de corespondență directă care vizează agenții și brokerii locali de asigurări. Campania de email va oferi tuturor potentialilor clienti informatii despre ofertele Ideal.

Abordarea de marketing

Constă în abordări ale prețurilor, distribuției, reclamei și promovării și serviciului clienți.

• Prețuri R: Schema de prețuri va fi competitivă cu alți furnizori de asistență.
• Răspândirea: Serviciile vor fi oferite la locatia sau biroul clientului, in functie de clientul prefera.
• Publicitate si promovare: va fi utilizată o campanie de marketing pe mai multe niveluri pentru a asigura vizibilitatea și corectitudinea.
• Serviciu clienți: managerii vor fi trași la răspundere pentru atingerea acestor obiective ambițioase.

Avantaje și dezavantaje

Planul de afaceri al companiei de asigurări reflectă, de asemenea, punctele tari și punctele slabe din cadrul companiei și descrie oportunitățile și amenințările cu care se confruntă Ideal.

Avantajele deschiderii unei companii de asigurări:

• Cunoaștere aprofundată a industriei.
• Program eficient și cuprinzător de formare a angajaților.
• Conexiuni extinse de rețea din industrie.

Dezavantajele deschiderii unei agenții de asigurări:

• Bugetul de marketing limitat pentru a asigura vizibilitatea.
• Eșecul de a scala rapid la o creștere mare a cererii.
• Marca lipsește.

Oportunități:

• Participarea într-o industrie în creștere.
• Lucru în industrie, care este necesar pentru aproape toți rușii.

Abilitatea de a distribui cheltuielile generale pe măsură ce baza de clienți crește.

Avantaje competitive

Planul de afaceri al companiei de asigurări se va poziționa drept cel mai experimentat serviciu de suport pentru serviciile de asigurări. Această poziționare se va realiza prin exploatarea avantajului său competitiv.

Competitivitatea este o cunoaștere profundă specifică a industriei de asigurări. Deși această cunoaștere specifică va descuraja o piață mare, face o mică parte a pieței foarte atractivă.

Această cunoaștere aprofundată a industriei se bazează pe experiența șefului firmei, deținut ca agent de asigurări independent. Proprietarul va colecta tot acest capital intelectual și îl va transforma într-un curriculum, astfel încât să devină cunoștințe organizaționale.

Competiția este formată din multe companii de servicii diferite care oferă o gamă largă de servicii. Cu toate acestea, niciuna dintre ele nu este destinată industriei asigurărilor. În timp ce companiile care furnizează servicii în diverse industrii oferă servicii adecvate, există un avantaj în a angaja o companie care se adresează industriei și este mult mai informată despre nevoile dumneavoastră specifice.

Modelele de cumpărare prin agenți imită relațiile pe termen lung. Dacă clienții sunt mulțumiți, ei tind să rămână la același furnizor de servicii. Există de obicei o perioadă de tranziție pentru clienții noi, în care ambele părți petrec timp să se cunoască și să aibă nevoi diferite. Dacă se poate face o dată mai devreme, atunci este mai rentabil decât trecerea de la furnizor la furnizor.

Înregistrare

Înainte, este necesară înregistrarea unei persoane juridice (LLC sau CJSC). Mărimea capitalului autorizat al noii organizații depinde de ce tipuri de asigurări vor fi acoperite de activitățile companiei. Dacă serviciile companiei includ asigurări de viață pentru clienți, atunci capitalul autorizat ar trebui să fie mai mare. Pentru a desfasura activitati de asigurare este necesara obtinerea unui certificat corespunzator. De asemenea, vă recomandăm să vă familiarizați cu codurile OKVED relevante. Procesul de obținere a unui certificat durează de la 6 la 12 luni.

cameră

Planul de afaceri ar trebui să descrie sediul în care va fi situat biroul companiei de asigurări. Camera ar trebui să aibă o locație convenabilă. Clădirea de birouri ar trebui să fie adiacentă unei parcări, a cărei zonă poate găzdui nu numai mașinile angajaților companiei, ci și clienții. Suprafața sediului este determinată în funcție de numărul de servicii de asigurare prestate.

Biroul companiei de asigurări ar trebui să fie pus într-o formă adecvată. Este recomandabil să apelați la serviciile designerilor în design interior. Camera ar trebui să fie într-un stil de afaceri discret. Nu uitați de codul vestimentar al angajaților. Acest lucru contribuie la formarea unei impresii pozitive asupra companiei.

Plan financiar

Este necesar să se determine:

• mijloace fixe;
• active necorporale;
• costuri primare;
• costurile de plată pentru serviciile terților;
• costuri cu forța de muncă și taxe;
• costurile totale estimate pentru anul;
• Profitul anului.
• De asemenea, trebuie să întocmiți un bilanț rezumativ.

Această secțiune va prezenta calculele financiare ale planului de afaceri al unei companii de asigurări în ceea ce privește activitățile de marketing. Cheltuielile și veniturile unei companii de asigurări se concentrează pe analiza pragului de rentabilitate, prognozele de vânzări, cheltuielile și modul în care acestea sunt legate de strategia de marketing.

Analiza pragului de rentabilitate

Analiza agenției de asigurări arată că ar fi nevoie de 15.609 de dolari în venit lunar pentru a ajunge la pragul de rentabilitate.

Prognoza de vânzări

Prima luna va fi folosit pentru a crea un birou. Aceasta include alegerea unui site, cumpărarea de mobilier și configurarea unei rețele de calculatoare.

Prima săptămână din a doua lună va fi folosit pentru instruirea intensivă a doi angajați de sprijin. Va exista activitate de vanzari in ultimele trei saptamani ale lunii. De acum înainte, vânzările vor crește constant.

Luna a cincea– Vor fi recrutați ultimii doi angajați suport. Ei vor fi, de asemenea, instruiți în prima săptămână a lunii și apoi încărcați.

Prognoza de vânzări
	2017	2018	2019
Vânzări
Agenți exclusivi	$ 51049	$ 112548	$ 121458
brokeri de asigurare	$ 59812	$ 125745	$ 134745
Vânzare totală	$ 110861	$ 238293	$ 256203
Valoarea vânzărilor directe	2003	2004	2005
Agenți exclusivi	$ 7657	$ 16882	$ 18219
brokeri de asigurare	$ 8972	$ 18862	$ 20212
Valoarea intermediară a vânzărilor directe	$ 16629	$ 35744	$ 38430

Prognoza costurilor

Cheltuielile de marketing ar trebui să fie bugetate pentru a fi ridicate în primul trimestru; o funcție a dorinței de a crea vizibilitate pentru compania start-up. După primul trimestru, costurile vor fluctua în funcție de activitățile de marketing care au loc în fiecare lună.

Bugetul de marketing
	2017	2018	2019
reclame	$ 2920	$ 4000	$ 5000
targuri	$ 2 700	$ 3000	$ 3500
Alte	$ 2 025	$ 2250	$ 2500
	----	----	----
Cheltuieli generale de vânzări și marketing	$ 7645	$ 9250	$ 11 000
Procentul de vânzări	6,90%	3,88%	4,29%

Riscuri

• Oarecum riscant din cauza naturii de reglementare a industriei asigurărilor.
• Concurență viitoare din sprijinul francizei.

Pe măsură ce tehnologia informatică continuă să devină din ce în ce mai eficientă și utilă, acest lucru poate reduce nevoia de servicii de personal de asistență.

Afacerea de asigurări poate fi clasificată în siguranță ca fiind complexă. Este nevoie de investiții financiare serioase și cunoștințe bune în industria asigurărilor, iar concurența din ce în ce mai mare nu te lasă să te relaxezi. Dar, ținând cont de faptul că cererea de servicii de asigurare este doar în creștere, este promițător și profitabil să te angajezi în afaceri de asigurări.

Astăzi vom vorbi despre ce servicii de asigurări există, cum să-ți deschizi propria companie de asigurări și sub ce formă se poate face acest lucru.

Planul de afaceri al companiei de asigurări

Când începeți o companie de asigurări sau o agenție de asigurări, este important să aveți un plan de afaceri bun.

Vă sugerăm să vă familiarizați cu un exemplu de plan de afaceri pentru o companie de asigurări extras dintr-o teză.

Cum să deschizi o companie de asigurări

Inregistrarea companiei

Există, de asemenea, o formă organizatorică și juridică precum o societate de asigurări mutuale. Organizațiile mutuale de asigurări înregistrate în această formă sunt non-profit, așa că rolul profitului în ele este o problemă destul de controversată și controversată.

Există o mulțime de tipuri de servicii de asigurare, iar atunci când faceți o cerere pentru coduri OKVED, pentru orice eventualitate, este mai bine să indicați toate articolele care conțin cuvântul „asigurare”. Pe lângă faptul că asigurați ceva, vă puteți implica și în diverse examinări și evaluări. Astfel de activități, desigur, ar trebui să fie legate și de asigurări.

Informații pentru antreprenorii ruși.În etapa inițială, puteți chiar să indicați acele activități în care nu vă veți angaja imediat atunci când deschideți o companie. Ca să zic așa, pentru viitor. Cu toate acestea, excepția este asigurarea de viață - acest tip de activitate ar trebui decis imediat. Dacă intenționați să asigurați viața, atunci capitalul autorizat al întreprinderii la deschiderea acesteia ar trebui să fie de cel puțin 20 de milioane de ruble (~ 305 mii de dolari).

Obținerea unei licențe

Procesul de obținere a unei licențe pentru activități de asigurare este destul de lung - poate dura de la șase luni la un an sau chiar mai mult. Pentru a solicita o licență, trebuie să aveți următoarele documente: un pachet complet de documente constitutive; planul de afaceri al organizației; principiile de asigurare dezvoltate de tine, care te vor ghida in munca ta; tarifele pentru prestarea serviciilor de asigurare si calculele acestora.

Nu numai documentele depuse, ci și calificările directorului general al organizației vor fi supuse unei verificări amănunțite. Dacă toate documentele sunt aprobate, vi se va acorda o licență, iar organizația creată va fi înscrisă în registrul unificat al companiilor de asigurări.

Tipuri de servicii de asigurare

Toate tipurile de asigurare sunt stabilite prin lege în fiecare țară. De fapt, orice poate fi asigurat dacă se încadrează într-unul dintre tipurile de asigurări existente. Relația de afaceri dintre client și organizația de asigurare va fi determinată și de tipul asigurării (condiții, tarife, riscuri etc.). Cele mai comune tipuri de servicii de asigurare:

1. Asigurare personală:

• asigurare de sanatate;
• asigurare împotriva bolilor și accidentelor;
• asigurare de viata;
• asigurare pentru copii;
• asigurare de invaliditate;
• asigurare de calatorie;
• asigurare de pensie.

2. Asigurare de proprietate:

• asigurare de afaceri;
• asigurare de întrerupere a activității;
• asigurare de locuinta;
• asigurare de marfă;
• asigurare auto (aeriană, terestru, apă);
• asigurare de proprietate împotriva incendiilor, furtunii, inundațiilor și a altor catastrofe;
• asigurarea altor tipuri de bunuri.

3. Asigurare de răspundere civilă:

• asigurare de raspundere civila profesionala;
• asigurare de răspundere civilă a transportatorului de marfă;
• asigurare de răspundere civilă a întreprinderii;
• asigurare de răspundere civilă a angajatorului;
• asigurarea de răspundere civilă a proprietarilor de mijloace de transport;
• asigurare pentru alte tipuri de răspundere civilă.

4. Asigurarea riscurilor economice:

• asigurare de risc comercial;
• asigurarea riscurilor juridice;
• asigurare de risc politic;
• asigurarea riscurilor tehnice;
• asigurarea riscurilor financiare si de credit.

Spatiu de birouri

În domeniul asigurărilor, cu greu te descurci cu o singură cameră. Companiile de asigurări de succes au un singur sediu - este situat în centrul orașului sau aproape de acesta și este cel mai mare ca suprafață. Contați pe aproximativ 500 de metri pătrați. Alte birouri pot fi mult mai mici. Sunt destinate doar primirii clienților și negocierii cu aceștia.

Dacă aveți de gând să lucrați într-un oraș mare, atunci în mod ideal ar trebui să deschideți cel puțin un birou în fiecare zonă. Atunci când alegeți spațiile, acordați atenție nu numai la starea lor tehnică, ci și la locația lor - birourile companiei de asigurări nu ar trebui să fie undeva pe alei întunecate. Dacă compania intenționează să se angajeze în expertiză și evaluări ale experților, atunci ar trebui să fie alocat și un birou separat pentru această activitate.

Pentru a crea imaginea și recunoașterea companiei, este mai bine să adere la stilul corporativ dezvoltat în designul interior și uniformele angajaților din toate birourile.

Personal

Managementul experimentat și profesionist este, desigur, foarte important pentru o companie. Dar principala forță motrice în această afacere sunt agenții de asigurări. Ei sunt cei care aduc clienți în compania dvs. și, prin urmare, obțin profit. Agenții începători pot fi angajați (dacă au abilitățile potrivite și își arată promisiunea că vor deveni profesioniști), dar chiar la începutul activității este foarte important să obțineți măcar câțiva agenți cu experiență. Nu este atât de ușor să faci asta, pentru că agenții de asigurări buni au fost și vor merita întotdeauna greutatea lor în aur. Poți să-i ademenești departe de alte companii doar oferind condiții de muncă mai bune.

Spre deosebire de angajații de birou, agenții de asigurări trebuie să poată lucra pe stradă, în „condițiile de teren”. De exemplu, agenții de asigurări auto ar trebui să fie întotdeauna localizați în locuri legate de mașini - piețe auto, dealeri de mașini etc. Agenții dvs. de asigurări ar trebui să aibă instrucțiuni clare despre ce, cui și cum ar trebui să ofere. Iar scopul muncii lor ar trebui să fie nu doar oferta de servicii, ci transformarea potențialilor clienți de asigurări în adevărați.

Pentru ca agenții de asigurări să aibă un stimulent să muncească și să-și dezvolte abilitățile, trebuie să le oferiți un salariu decent. De obicei, acesta este un anumit minim pe care agentul îl va primi pentru orice număr de tranzacții efectuate + un procent considerabil din vânzări.

Deschiderea unei sucursale a unei companii de asigurări

Pe lângă deschiderea propriei companii de asigurări de la zero, este destul de comun și profitabil să deschideți o sucursală a unei companii de asigurări existente. Atât organizațiile de asigurări străine, cât și interne pot acționa ca astfel de companii.

Dacă doriți să deschideți o sucursală a unei companii de asigurări, atunci cooperarea dvs. cu aceasta se va asemăna cu relația dintre un francizor și un francizat. Începi negocierile cu o companie de asigurări străină sau autohtonă care te interesează, iar dacă toate condițiile unei viitoare cooperări se potrivesc ambelor părți, compania de asigurări îți pune la dispoziție tot ce ai nevoie pentru a funcționa ca sucursală. În plus, compania de asigurări oferă multă asistență atât în ​​pregătirea documentelor de înregistrare, cât și în procesul activităților de asigurare directă. Dacă sunteți mai atras de a fi sub patronajul unei organizații de asigurări deja existente și vă este frică de riscuri, atunci această opțiune pentru a începe o afacere este doar pentru dvs.

De asemenea, este de remarcat faptul că nu orice companie de asigurări poate deveni o sucursală. Sunt propuse condiții și restricții destul de stricte, în primul rând, pentru organizațiile străine. Unii dintre ei:

1. o sucursală a unei companii străine în Rusia trebuie să respecte regulile legislației ruse actuale în activitățile sale, chiar dacă acestea diferă de regulile legislației din țara „nativă” a companiei străine;
2. în cazul unor dispute sau pretenții între clienți și sucursala rusă a unei companii străine de asigurări, cazurile vor fi examinate de instanța din Federația Rusă și nu de instanța din țara în care se află societatea-mamă;
3. este posibil să deschideți o sucursală a unei companii de asigurări străine în Rusia numai dacă compania a lucrat pe piața asigurărilor de diferite tipuri timp de cel puțin cinci ani, pe piața asigurărilor de viață de cel puțin opt ani.

MS Word Volum: 34 pagini

Plan de afaceri

Descărcați planul de afaceri

Recenzii (4)

Recenzii despre (4)

1 2 3 4 5

Planul de afaceri al companiei de asigurări

Natalia
Aveam nevoie de un plan de afaceri pentru o companie de asigurări care să pregătească sarcini individuale pentru studenții de licență care studiază în direcția „Asigurări”. Studenții la disciplina „Funcționarea unei mici afaceri” trebuie să dobândească abilitățile de întocmire a unui plan de afaceri. Din exemplul descărcat, am folosit proporțiile date pentru a forma părțile de venituri și cheltuieli ale planului financiar, precum și pentru a stabili tarifele și dimensiunea fondului de asigurare. Elevii vor dezvolta propria versiune a planului de afaceri pentru diferite regiuni. Voi oferi link-uri către sursele folosite. Poate că în viața reală vor aplica pentru un serviciu - pregătirea unui plan de afaceri în BiPlan. Datorită ție că am avut un exemplu suficient de apropiat de condițiile reale, care este necesar pentru învățarea orientată spre practică.


Natalie, mulțumesc pentru recenzia ta detaliată! Suntem încântați că munca noastră îi ajută pe viitorii antreprenori să stăpânească știința planificării. Acest lucru este foarte important pentru a începe propria afacere. Și vă mulțumesc că lucrați atât de strâns cu studenții, este foarte important!

Planul de afaceri al companiei de asigurări

Olga
Să stai pe picioare în fața unei concurențe acerbe nu este o sarcină ușoară. Planul tău de afaceri m-a ajutat să înțeleg cum să acționez într-o astfel de situație, datorită căreia pot depăși un concurent și mă pot evidenția față de alte companii. Vă sunt foarte recunoscător pentru toate sfaturile.


Olga, mulțumesc pentru recunoștință. Într-adevăr, există o concurență acerbă în domeniul asigurărilor, dar este mai mult decât realist să lucrezi cu succes pe această piață. Sperăm că sfaturile noastre vor aduce rezultate tangibile. Vă doresc succes.

Planul de afaceri al companiei de asigurări

Viaceslav
O idee veche începe să devină realitate. Planul tău de afaceri m-a ajutat să rezolv unele probleme. Sper că am reușit să efectuez corect toate calculele, am încercat să mă bazez pe sfaturile specialiștilor dumneavoastră. Să vedem cum evoluează evenimentele în continuare.


Vyacheslav, ne bucurăm că am putut să vă sprijinim. Acum multe depind de tine și de hărnicia ta, suntem siguri că vei reuși și vei realiza ideea ta. Multă baftă.

Principalul lucru despre planul de afaceri al companiei de asigurări

Concurența în domeniul asigurărilor este una dintre cele mai mari de pe piața serviciilor. Dar, în ciuda acestui fapt deprimant, un antreprenor care decide să-și construiască o afacere pe asigurări are toate șansele de a reuși. Principalul lucru este să alegi nișa potrivită pentru activitatea ta și să abordezi cu competență deschiderea companiei tale de asigurări. Introducerea de noi servicii de asigurare în această industrie, cum ar fi asigurarea riscurilor financiare în construcții partajate, asigurarea proprietății imobiliare, permit noilor veniți în această afacere să se bazeze pe un rezultat de succes.

Principala dificultate pentru cei care intenționează să deschidă o companie de asigurări de la zero este prezența unui capital autorizat solid, a cărui sumă minimă este de 20 de milioane de ruble. Dacă vă așteptați să furnizați servicii de asigurări de viață, atunci această sumă ar trebui să fie și mai mare. De asemenea, trebuie remarcat faptul că la înregistrarea unei persoane juridice, charterul are voie să indice doar un singur tip de activitate - asigurarea în sine (sau mai multe dintre tipurile acesteia).

La risc

Profiturile companiei de asigurări depind de cât de eficient vor lucra agenții tăi de asigurări. Antreprenorii care intenționează să deschidă o afacere de asigurări ar trebui să-și amintească că agentul de asigurări este nucleul companiei dumneavoastră. Și ar trebui să existe o mulțime de astfel de oameni în compania ta de asigurări. În primul an de muncă, trebuie să recrutați cel puțin o sută de angajați inteligenți și, de preferință, specialiști experimentați și calificați. Este clar că profesioniștii nu zac pe stradă și va trebui fie să-i braconezi de la firme concurente, fie să-i cauți folosind reclame. Ultima opțiune este să recrutați angajați fără experiență și să îi instruiți activ.

Pot exista orice opțiune pentru afacerea de asigurări - vă puteți deschide propriul magazin de asigurări sau companie de asigurări auto, principalul lucru este că nivelul de servicii în compania dvs. este cel mai bun. Dar pentru ca potențialii tăi clienți să știe despre asta, trebuie să promovezi compania. De exemplu, dacă decideți să vă deschideți propria asigurare auto, atunci trebuie să promovați serviciile în rândul publicului corespunzător - în piețele auto, în dealerii de mașini, în acele locuri în care sunt înmatriculate mașinile. În consecință, pentru a căuta clienți care doresc să emită o garanție financiară, adică să cumpere o poliță de asigurare de răspundere civilă, trebuie să căutați în altă parte.

Organizarea muncii cu clienții într-o companie de asigurări este, de asemenea, de o importanță nu mică. Pentru a evita litigiile grave ulterior, este necesar să se elaboreze un contract de agenție competent atunci când lucrează într-o companie de asigurări. Dacă doriți să evitați greșelile enervante și să vă deschideți propria companie de asigurări, o companie care va funcționa eficient pe piața asigurărilor, asigurați-vă că folosiți un plan de afaceri profesional al companiei de asigurări. Pe baza acestuia, veți putea înțelege multe dintre complexitățile de a face o afacere atât de dificilă.

Un plan de afaceri gata făcut pentru o companie de asigurări de la zero, cu exemple de calcule de deschidere

Un plan de afaceri profesionist al unei companii de asigurări vă va permite să acordați atenție obstacolelor și beneficiilor acestei destinații populare. Viața, proprietatea, asigurările de sănătate sunt o chestiune serioasă, iar concurența în această industrie este mare. Ar trebui să fiți nedumerit în avans cu ce anume va putea compania dvs. să atragă potențiali clienți. Orice organizație de asigurări trebuie să calculeze în mod clar în avans beneficiile și capacitatea de a oferi clienților săi plăți de asigurare la timp.

Documentul propus este potrivit și pentru organizarea unui broker de asigurări, vă va ajuta să navigați în cadrul legislativ modern, precum și articolele de lege care sunt axate pe asigurări. De asemenea, o atenție deosebită trebuie acordată atragerii clienților, adică unei poziții de marketing bine gândite. Selecția personalului este și ea importantă, deoarece numărul de contracte încheiate depinde de capacitatea unui profesionist de a obține un rezultat pozitiv în comunicarea cu un potențial client.

După ce ați studiat informațiile despre organizarea unei agenții de asigurări, puteți observa că uneori este profitabil să înființați o sucursală a unei companii de asigurări pentru a deveni o filială a unei companii de asigurări deja populare și promovate cu un brand cunoscut. Acest angajament este promițător, mai ales dacă utilizați diverse scheme de asigurări de proprietate, viață, afaceri, adică oferiți clienților posibilitatea de a alege cele mai potrivite opțiuni pentru un contract de asigurare.

În stoc Planul de afaceri al companiei de asigurări 5 12

În ciuda faptului că piața asigurărilor este destul de dezvoltată, situația actuală în acest sector este de așa natură încât deschiderea unei noi agenții de asigurări poate fi o idee profitabilă bazată pe nevoile publicului țintă.

În capitală și în alte orașe mari, oamenii solicită adesea servicii de asigurare de la companii de bijuterii. În megaorașe, este solicitată asigurarea riscurilor financiare apărute în timpul construcției în comun a unităților rezidențiale sau nerezidențiale. Îți poți găsi oricând propria nișă pentru deschiderea unei agenții, efectuând o analiză amănunțită a pieței asigurărilor pentru serviciile disponibile. Pentru a face acest lucru, ținând cont de toate caracteristicile prezentate mai jos, creați un plan de afaceri pentru o agenție de asigurări. Una dintre opțiunile posibile este o franciză sau o sucursală a unei agenții deja populare.Un astfel de proiect poate fi o rampă de lansare bună în viitor pentru o agenție nouă și independentă.

Caracteristicile planului de afaceri al proiectului al agenției de asigurări

Esența proiectului este crearea unei agenții pentru asigurări de viață și sănătate, proprietăți și alte bunuri de valoare. Scopul principal al planului de afaceri este de a evalua perspectivele și eficiența economică a proiectului de creare a unei agenții de asigurări de la zero. Planul poate fi folosit ca propunere comercială atunci când negociați cu un potențial investitor sau când obțineți un împrumut comercial.

Implementarea proiectului este planificată pentru 2 ani.

În această perioadă, este planificată atingerea unor astfel de obiective

— crearea unei întreprinderi profitabile;

— satisfacerea nevoilor publicului țintă în domeniul asigurărilor de viață și bunuri atât pentru persoane fizice, cât și pentru persoane juridice;

- obținerea de profituri mari.

Principalele aspecte financiare ale noii afaceri sunt următoarele:

- perioada in care firma va rambursa toate investitiile initiale si va atinge nivelul de profitabilitate - 2 ani. În condiții favorabile - mai devreme;

— costul total al proiectului (suma unui împrumut comercial, care este planificat să fie emis la începutul activității) – 1 milion 200 mii de ruble;

- plățile împrumutului vor începe din prima lună de funcționare a companiei. În primii doi ani, suma totală a plăților va ajunge la 82 de mii de ruble;

- rata dobânzii la credit - 17,5%. În viitor, această cifră poate fi redusă;

- efectul economic total din vânzarea serviciilor pentru perioada specificată, în condiții favorabile, va ajunge la 84 milioane.

În general, începutul activităților în industria asigurărilor se va caracteriza printr-un nivel scăzut al costurilor. Dar pentru a nu suferi pierderi și a te putea dezvolta în direcția aleasă, trebuie să te gândești bine la toate domeniile de activitate și să întocmești un plan clar pentru toate etapele următoare.

Caracteristici și perspective pentru munca unui agent de asigurări - în videoclip:

Caracteristicile activității companiei de asigurări

Oferind asigurări de viață și diverse tipuri de proprietăți ca servicii principale, compania definește imediat o gamă indicativă a clienților săi. Publicul țintă al companiei de asigurări este foarte larg. În primul rând, este vorba despre persoane fizice care își asigură viața în caz de boală sau deces, accident sau accident de muncă. A doua categorie, mai extinsă și mai bine plătită, este asigurarea bunurilor mobile și imobile ale persoanelor fizice, precum și ale organizațiilor și întreprinderilor.

Multe companii de asigurări oferă prea multe tipuri de servicii simultan. Acest lucru poate îngreuna intrarea pe piață, deoarece va necesita prea mult timp și bani, precum și atragerea unui număr mare de specialiști. Prin urmare, merită să începeți cu o listă limitată de servicii, cu accent principal pe deservirea persoanelor și furnizarea unei game limitate de servicii întreprinderilor și organizațiilor.

Principiul de funcționare și procedura companiei de asigurări depinde în mare măsură de tipul și amploarea activităților sale. Dar, în general, procedura generală include următoarele obligații ale asigurătorului:

- intocmirea de programe de asigurare de toate tipurile prevazute in strategie. In aceasta etapa se calculeaza toate aspectele financiare si se elaboreaza o oferta specifica de asigurare;

– semnarea unui acord cu un client – ​​o persoană fizică sau o organizație;

- primirea de la asigurat a primei plăți de asigurare, din care 15% se încasează de către asigurător sub formă de comision și plată pentru costurile efectuate, iar suma rămasă se îndreaptă către rezerva de asigurare. Rezerva de asigurare, la rândul ei, este împărțită în 2 părți: 70% - pentru rezerva de acumulare și 15% - pentru rezerva de risc. Ambele rezerve sunt investite în instrumente statutare;

– la producerea unui eveniment asigurat, specialiștii agenției iau în considerare toate documentele depuse și decid oportunitatea efectuării plăților de asigurare, cuantumul și procedura acestora.

Procedura de asigurare și plăți poate diferi ușor, dar principiul este standard pentru toate organizațiile. Este determinat de legislația relevantă. Adevărat, organizațiile pot avea diferite canale de vânzare - atât canalele directe, cât și cele de brokeraj sunt active pe piață. În același timp, ponderea canalului de brokeraj pentru vânzarea serviciilor de asigurări pe piața internă este încă destul de mică și se ridică la mai puțin de 4 la sută. Sistemul de asigurări din Rusia se caracterizează mai mult prin participarea intermediarilor non-asigurări - bănci, agenții de turism sau dealeri de mașini. Exemple vii sunt politicile OSAGO și Casco.

Asigurarea pe internet astăzi reprezintă, de asemenea, nu numai vânzări directe de servicii de asigurare. În ultimii câțiva ani, numărul agenților de internet care îndeplinesc funcții de intermediar a crescut semnificativ.

Înregistrare

O companie de asigurări poate fi înregistrată imediat ca SRL. Există și alte tipuri de persoane juridice. Dar o societate cu răspundere limitată va fi cea mai convenabilă și mai profitabilă pentru o organizație start-up. La întocmirea statutului pentru SRL în curs de deschidere, este necesar să enumerați în detaliu serviciile planificate ale agenției, fără a uita de ofertele suplimentare și auxiliare. La completarea documentelor trebuie sa depuneti toate codurile de activitate ale noii firme. Pentru aceasta, se folosește un clasificator specializat OKVED. Selectează unul sau mai multe coduri de activitate adecvate. Indiferent de ce activități suplimentare ar putea fi, acestea trebuie neapărat legate de asigurări și trebuie indicate separat la întocmirea cererii. De exemplu, poate fi o evaluare a daunelor, care este direct legată de asigurare.

O condiție prealabilă pentru crearea unui SRL este aportul capitalului autorizat. Mărimea sa depinde în mare măsură de serviciile oferite de campanie. Cu cât valoarea serviciilor (de exemplu, asigurarea de viață a clienților) este mai mare, cu atât capitalul autorizat este mai mare. Dar suma minimă este de 10 mii de ruble.

Dintre celelalte documente necesare la deschiderea unei persoane juridice - statutul, decizia de creare a unui SRL (sau altă formă), decizia de numire a unui șef și, dacă sunt mai mulți fondatori, procesul-verbal al ședinței fondatorilor.

Licență. Certificat

Agenția poate acționa pe baza unui document de autorizare special - o licență pentru serviciile furnizate. Toate cerințele legale privind tipurile și formele de asigurare, precum și licențierea și certificarea - în legea federală de specialitate „Cu privire la organizarea activității de asigurare în Federația Rusă” ().

Mai întâi trebuie să treceți certificarea legală. Acest proces este destul de complicat, are loc sub conducerea și controlul Ministerului de Finanțe și durează mult - certificarea durează de obicei până la o lună. Pentru înregistrarea acestuia va fi necesar un pachet de documente, inclusiv:

1. Reguli de asigurare.
2. Documentatie pentru deschiderea campaniei.
3. Calcule tarifare.

Specificul campaniei este de așa natură încât fiecare nou tip de asigurare necesită executarea de noi documente. În plus, șeful companiei trebuie să-și confirme calificările în acest domeniu. Succesul acțiunii va depinde de experiența liderului însuși, de numărul de recenzii pozitive despre activitățile sale.

Rezultatul lucrărilor pregătitoare va fi înscrierea întreprinderii în registrul de stat de profil după obținerea licenței. Procesul de obținere a unei licențe în ansamblu va dura până la șase luni, așa că trebuie să vă ocupați de acest lucru în timp util.

Documente de reglementare pe care trebuie să le studiați înainte de a începe munca:

Etapele creării unei afaceri

Secvența de bază a acțiunilor pentru deschiderea unei agenții de asigurări este următoarea:

— dezvoltarea unei strategii pentru viitoarea companie;

- intocmirea unui plan de marketing si financiar;

– închirierea sau cumpărarea unui spațiu de birouri, dotarea acestuia și pregătirea pentru deschidere;

Un plan mai detaliat al agenției de asigurări include următorii pași:

Etape	Conditii de executie	Termenele limită
Începutul proiectului		1 - 2 ani
	Proiect de 1 luna	Primele 30 de zile bancare
Obținerea de fonduri de credit	Prezența unui pachet obligatoriu de documente	1 lună
Inscrierea in registrul de stat, inregistrarea la autoritatile administrative si fiscale	Contract de investiții încheiat	De la 1 la 30 de zile calendaristice
Alegerea locației, pregătirea documentației	Muncă preliminară	1 lună
Achizitie de echipamente	Încheierea unui acord de investiții	Până la 30 de zile calendaristice
Instalarea echipamentului	Primirea fondurilor de investiții	Până la 30 de zile calendaristice
Angajarea	Activitatea de productie	Până la 30 de zile calendaristice
Instruire	Sfârșitul etapei de organizare a procesului de producție	Până la 1 lună
Publicitate	In termen de 1 luna	Până la 1 an
Sfârșitul proiectului		12 – 24 de luni

Spații și echipamente

Condiția principală pentru sediul ales pentru birou este un bun acces la acesta și disponibilitatea unei parcări convenabile pentru vehiculele personale ale clienților. Ar trebui să existe un bun schimb de transport în apropiere - o stație de metrou și stații de transport public pentru clienții care nu au propria mașină. La intrare este obligatoriu un semn vizibil, care va orienta vizitatorii și va servi drept reclamă.

Spațiul poate fi mic, dar suficient de mare pentru a găzdui mai mulți angajați și a se întâlni cu clienții. Suprafata maxima este de 150 mp. m, dar poate fi mai puțin. Este foarte important să faci biroul ca chip al agenției. Această problemă trebuie să i se acorde o atenție deosebită: aici nu ar trebui să existe detalii luminoase decorative. Clienții sunt mai atrași de un aspect strict business, care vorbește despre fiabilitatea companiei.

Achiziția de echipamente de birou va fi un pas important în deschiderea unei companii. În prima etapă, trebuie să cumpărați:

- mese si scaune de lucru pentru angajati in cantitatea necesara asigurarii mobilierului intregii echipe;

- scaune, fotolii sau canapele pentru așteptarea clienților;

— calculatoare cu software de înaltă calitate pentru toți specialiștii;

– alte echipamente de birou – imprimante, scanere, copiatoare;

- conexiune la telefon și la internet.

Ar trebui delimitate locurile de muncă ale specialiștilor pentru a crea o atmosferă confortabilă. Puteți echipa mai multe dulapuri mici separate. Dacă acest lucru nu este posibil, camera este zonată cu ecrane.

Personal

La momentul deschiderii agenției, statul nu ar trebui să aibă mai mult de 10-20 de angajați. Un personal mai mare va fi prea costisitor în întreținerea lunară. În plus, este puțin probabil ca o agenție de asigurări începătoare să poată conta pe un număr mare de clienți. Echipa va include:

• administrator,
• contabil,
• avocat,
• agenţi de asigurări.

Principala sarcină a agenților de asigurări este să caute în mod independent clienții care să le furnizeze servicii de asigurare. În caz contrar, va trebui să așteptați mult timp pentru dezvoltarea companiei. Conform planului preliminar, în primii 2 ani de dezvoltare a companiei va fi necesară creșterea echipei la 100 - 150 de agenți full-time și freelanceri.

Odată cu extinderea oportunităților de afaceri, personalul angajaților și agenților de asigurări va crește și el. Și pentru ca afacerea să se dezvolte, trebuie să existe în stat astfel de agenți de asigurări care să convingă și să vândă servicii de asigurări. Cu cât se vând mai multe servicii, cu atât lucrurile vor merge mai bine pentru agenția de asigurări. De asta va depinde profitul companiei.

Pentru a recruta cu acuratețe personal profesionist, trebuie să vă familiarizați cu un număr mare de solicitanți și să selectați doar pe cei mai profesioniști și cu experiență.Pentru a reține noi angajați, trebuie să creați cele mai favorabile condiții de muncă, agenți de interes cu un bonus pozitiv , posibilă avansare în carieră și un procent bun din serviciile pe care le vând. Puteți merge, de asemenea, pe calea predarii începătorilor folosind antrenamente speciale. Este de dorit să se utilizeze simultan aceste două tipuri de lucru cu agenți. Asigurați-vă că angajați mai mulți profesioniști care s-au desfășurat în munca de asigurări și nu necesită pregătire.

Codul vestimentar al angajaților este una dintre condițiile opționale, dar importante. O apariție strictă subliniază credibilitatea companiei și profesionalismul specialiștilor.

Marketing. Strategii de bază de achiziție de clienți

O campanie de marketing ar trebui să înceapă cu un studiu al stării pieței, al tendințelor actuale și al dinamicii. Importante în funcționarea pieței asigurărilor sunt fenomenele de criză care afectează periodic starea generală a economiei. Astfel, în anii 2008-2009 și 2013-2014, piața asigurărilor și-a redus semnificativ activitatea, ceea ce este firesc din cauza crizei internaționale și interne. În prezent, ecourile ultimei crize sunt încă resimțite de majoritatea agențiilor de asigurări, în special de micii participanți la piață. Pentru a face față acestei probleme și a păstra clienții, este necesar să oferim condiții mai favorabile, pachete de asigurare cuprinzătoare, fără a se îmbunătăți calitatea serviciilor.

Statisticile arată că, în ciuda unor tendințe negative, piața asigurărilor este în continuare în creștere și în expansiune. Un domeniu deosebit de popular este asigurarea de viață: în fiecare an acest serviciu este din ce în ce mai solicitat. Dacă analizăm situația asigurărilor din țară în ansamblu, putem concluziona că, în urma crizei, numărul total de companii de pe piață a scăzut. În același timp, doar participanții puternici și competitivi au rămas în acest segment.

Forța motrice a avansării agenției de asigurări este publicitatea fiecărui serviciu de asigurare individual, deoarece munca unei agenții de asigurări este vânzarea de servicii de asigurare.

Cu fiecare serviciu de asigurare specific, aceștia trebuie să meargă la publicul țintă al clienților, uneori amestecându-i. O soluție profitabilă ar fi o ofertă „două într-unul” - o reducere la asigurarea a două obiecte în același timp.

Cu un mic capital de pornire și cu incapacitatea de a oferi imediat o gamă largă de servicii de asigurare, vă puteți opri la un singur tip de serviciu. Este important ca această direcție să nu fie încă suficient de răspândită pe piață sau să fie complet nouă. În absența concurenței, se pot obține rezultate înalte în dezvoltarea afacerii. Și odată cu dezvoltarea afacerilor în viitor, adăugați noi servicii de asigurare.

Conform statisticilor, următoarele metode de publicitate funcționează cel mai bine:

— Internet: crearea și promovarea site-ului, plasarea informațiilor despre serviciile de asigurări pe site-uri tematice, utilizarea banner-ului și a reclamelor contextuale;

- Mass-media, în special utilizarea publicațiilor tematice. Acest lucru vă va permite să ajungeți cât mai mult posibil la publicul țintă;

O metodă bună ar fi să oferim servicii direct potențialilor clienți - organizații și întreprinderi - sub formă de liste de corespondență pe Internet cu informații despre pachetele de servicii actuale. Recenziile clienților sunt una dintre cele mai bune metode de promovare în acest domeniu. Acest lucru se datorează costului ridicat al serviciilor de asigurare și nivelului scăzut de încredere a consumatorilor în companiile puțin cunoscute și neverificate.

Cum să-ți deschizi propria afacere de asigurări într-un timp scurt - în videoclip:

Finanţa

În primul rând, trebuie să contați pe un capital minim de 20 de milioane de ruble. Prezența unei astfel de sume vă va permite să începeți cu încredere o afacere și să nu vă fie teamă de o lipsă temporară de profit.

La deschiderea unei campanii de asigurare, este necesar să se bazeze pe următoarele elemente principale de cheltuieli:

Postul de cheltuieli	Cheltuieli lunare	Cheltuieli anuale	Costuri unice	Cheltuieli totale pentru anul
Închiriere (cumpărare) spații (de la 40 mp)	30000	360000	60000	420000
Achiziționarea de echipamente, inclusiv computere și echipamente de birou			106000	106000
Cumpărarea unei mașini			430000	430000
Dezvoltare site, hosting, scripturi			120000	120000
Cheltuieli de publicitate	45000		540 mii	540 mii
Salariu	332000	3,9 milioane		3,9 milioane
taxe	99800	1198000		1198000
Cheltuieli suplimentare			71560	71560
Total	407 mii	4,9 milioane	788 mii	5,7 milioane

Astfel, rezultatul financiar privind investițiile în primul an de funcționare al companiei este următorul: pentru a deschide și dezvolta o companie de asigurări în perioada indicată, trebuie să aveți o sumă în limita a 6 milioane de ruble. Această condiție este relevantă pentru o organizație mică cu mai mulți agenți de asigurări. Dacă inițial se deschide o organizație mai mare, această sumă se poate dubla. Cu toate acestea, acest proiect prevede o extindere treptată a dimensiunii companiei.

Anul financiar începe în ianuarie. Abia de la începutul anului se va număra perioada de implementare a plăților impozitelor. Lista taxelor pentru SRL în cadrul sistemului standard de impozitare va fi următoarea:

Partea profitabilă a planului de afaceri ar trebui să înceapă cu elaborarea unei politici de preț aproximative pentru viitoarea agenție. Acest indicator este determinat ținând cont de costul organizației și de politica de prețuri în vigoare în industrie. Tarifele medii pentru serviciile de asigurare în țară astăzi sunt următoarele:

Împărțind întreaga perioadă de 2 ani de deschidere și dezvoltare a unei afaceri în 2 etape principale - investiție și exploatare, puteți întocmi următorul plan de prestare a serviciilor:

Perioadă	Tipul serviciului	Volumul producției și vânzărilor pentru 1 lună. (BUC.)	preț, freacă.	Încasări din vânzări, frecare.
1 – 12 luni de investiție	Asigurari de viata si sanatate	20 de persoane	De la 120 de mii	De la 2,4 milioane
1 – 12 luni de investiție	Alte asigurări	100 de obiecte	De la 17 mii	1 milion 680 mii
	Asigurari de viata si sanatate	50 de persoane	De la 134,4 mii	De la 6,7 ​​milioane
13 – 24 luni de funcționare	Alte asigurări	200 de obiecte	De la 18,5 mii	De la 3,7 milioane

Dacă tendințele actuale ale pieței continuă în viitor, adică o creștere a volumului de servicii prestate în valoare de 10-22% pe an, atunci creșterea anuală a volumului vânzărilor de servicii ale companiei va ajunge la peste 58. milioane de ruble pe an.

Pentru a depăși dificultățile de la intrarea pe piață și pentru a depăși fără piedici bariera de intrare, este imperativ să atrageți specialiști de înaltă calificare și să folosiți echipamente de înaltă calitate. Sunt necesare o strategie de marketing competentă și o campanie publicitară bine gândită. Pentru a găsi cei mai buni specialiști este necesar să aloci aproximativ 1 lună pentru căutarea de personal, selectându-i pe cei mai buni prin interviu.

Riscuri

Atunci când planificați veniturile întreprinderii, asigurați-vă că țineți cont de toate riscurile posibile.

Cele principale

— nivel ridicat de concurență în industria asigurărilor;

— lipsa unei încrederi adecvate în rândul potențialilor clienți, în special al persoanelor fizice;

— un nivel ridicat de concurență în industrie pentru pozițiile de top manageri și specialiști din alte domenii;

— nivel ridicat de capitalizare a investițiilor.

Concluzia despre deschiderea unei agenții de asigurări ca tip de afacere poate fi următoarea. În primul rând, o astfel de întreprindere este potențial foarte promițătoare și profitabilă, caracterizată prin rentabilitate ridicată și cerere în continuă creștere în rândul clienților potențiali. Toate aceste avantaje au loc cu o organizare competentă a muncii companiei și o campanie de publicitate în timp util. Printre punctele slabe ale acestei industrii se numără concurența ridicată, persistența neîncrederii în rândul publicului țintă și lipsa de specific în cadrul legislativ. Pe viitor, perspectivele afacerii de asigurări vor depinde de situația economică generală din țară, de calitatea reglementării legislative a acestei probleme, precum și de planificarea competentă a afacerii de către fiecare antreprenor.

Principalele caracteristici ale deschiderii unei agenții de asigurări sunt în videoclip: