Posao osiguranja se teško može nazvati stabilnim i gotovo je nemoguće predvidjeti njegovu isplativost ili neisplativost. Na ovom području redovito su i recesije i oštri skokovi, a to je zbog ekonomske nestabilnosti.

Međutim, osiguranje je odavno prošlo fazu formiranja i trenutno jest za poduzetnike početnike. Ovaj članak daje opsežan odgovor na pitanje koje zanima mnoge buduće poduzetnike: Kako otvoriti osiguravajuće društvo?

Osiguranje je uvjetno podijeljeno na nekoliko velikih industrija, nakon što ih detaljnije proučite, morate odlučiti što ćete točno učiniti.

Industrije osiguranja

• Poduzetnički rizici (formiranje gubitaka, gubitak prihoda);
• Odgovornost (dužnosti).
• Osobno (ljudsko zdravlje, život ili radna sposobnost).
• Društveni (razina prihoda).
• Imovina (ljudske materijalne vrijednosti - automobili, usjevi, životinje, kuće itd.).

Osiguranje je uplata pravne ili fizičke osobe u novčana sredstva trgovačkom društvu koje mu se u slučaju određenog događaja (osigurajućeg slučaja) obvezuje isplatiti naknadu.

A ako je prije nekoliko godina osiguranje od strane ljudi, naviknutih na slučajnost, doživljavano kao beskorisan, neshvatljiv postupak, danas su mnogi već cijenili prednosti ove aktivnosti i inače se odnose na ovaj postupak.

I poduzetniji pojedinci na tome zarađuju, ali može li svatko tko želi otvoriti svoje osiguravajuće društvo?

Postupak otvaranja vlastitog osiguravajućeg društva

Da biste otvorili vlastito osiguravajuće društvo, morat ćete pažljivo razmisliti što ćete točno osigurati. Nakon toga morate slijediti nekoliko koraka:

• i dobiti licencu
• iznajmiti i opremiti poslovni prostor;
• brojčanik
• privući kupce.

U nastavku se detaljnije raspravlja o svakoj fazi.

Registracija aktivnosti

Za obavljanje djelatnosti osiguranja možete odabrati gotovo bilo koji pravni oblik - OJSC, CJSC, LLC. Najlakši za dizajn je posljednja vrsta, naime, za čiju registraciju ćete morati prikupiti određeni paket dokumenata.

Prije podnošenja zahtjeva za registraciju potrebno je odlučiti se o nazivu tvrtke koji mora sadržavati Osim naziva organizacije, već bi se trebao odrediti krug osnivača i ravnatelj.

Morat ćete predati poreznoj upravi preslike putovnica s izvornicima svih osnivača i voditelja, TIN i registracija potonjeg, Kazneni zakon, dokumenti o adresi tvrtke, naznačiti naziv organizacije u punom i skraćenom obliku, veličinu temeljnog kapitala.

U postupku registracije morate odrediti vrstu aktivnosti- osiguranje s detaljnim popisom svih njegovih vrsta kojima se planirate baviti.

Ništa osim toga ne treba naznačiti, osim ako je dodatna aktivnost povezana s glavnom, kao što je evaluacija ili ispitivanje.

Zatim morate dobiti licencu. Tvrtka mora ispuniti sljedeće uvjete da bi ga primila:

1. Dostupnost potrebnog iznosa odobrenog kapitala:

• od 25.000 minimalnih plaća pri obavljanju drugih vrsta osiguranja osim životnog;
• ako se očekuje i životno osiguranje, onda od 35.000 minimalnih plaća;
• od 50.000 minimalnih plaća samo za reosiguranje.

2. Promatra se omjer između premije osiguranja i vlastitih sredstava:

• Maksimalna odgovornost koja se preuzima na zasebni rizik ne prelazi 1/10 ukupnih sredstava organizacije.
• Registracija na teritoriju Ruske Federacije.

Koji su dokumenti potrebni?

Da biste dobili licencu, morat ćete kontaktirati Odjel za nadzor osiguranja Ministarstva financija Ruske Federacije i dostaviti im sljedeće dokumente:

• dokumenti o osiguranju (poslovni plan, tarife i pravila osiguranja),
• dokument koji potvrđuje plaćanje UK;
• registracijski dokument;
• u slučaju da osnivač uloži imovinu na račun društva za upravljanje, potrebno je dostaviti akt o njezinoj predaji i prihvatu;
• informacije o vođi;
• bilanca i izračun omjera imovine i obveza;
• aplikacija (s naznakom naziva, adrese, indeksa, kontakta tvrtke).

Potražite uredski prostor

Za ured morate pronaći područje od 200 kvadratnih metara m. ako želite, možete ga povećati (do 400).

Centar grada smatra se najboljim mjestom u smislu prometa, međutim, visoka cijena najma prostora zahtijeva traženje alternative.

To mogu biti prometne ulice, prvi katovi poslovnih centara, glavna stvar je da zgrada nije u stambenoj zoni. Pronalaženje vaše tvrtke trebalo bi biti jednostavno, obvezna je prisutnost obližnjeg stajališta rutnih vozila ili podzemne željeznice.

Neka to bude stara zgrada, glavna stvar je da bude dobro vidljiva s ceste i da ljudi koji prolaze u autobusima i automobilima mogu primijetiti veliki natpis s imenom vašeg osiguravajućeg društva.

Ured tvrtke je njeno lice, ne biste trebali štedjeti na popravcima, soba bi trebala biti čista, svijetla, moderna, prostrana. Unutar je potrebno opremiti pomoćnu prostoriju, ured upravitelja, prostoriju za korisničku podršku, prostor za agente.

Prisutnost hladnjaka i klima uređaja u dvorani dat će uredu solidnost. U prostorijama bi također trebali biti razni plakati, brošure s informacijama o cijenama, knjiga pritužbi i prijedloga.

Morat ćete kupiti uredski namještaj, ormare, sef, police, uredsku opremu, tiskanice, potrepštine, ispis i još mnogo toga.

Zapošljavanje

Odabir zastupnika osiguranja Morate odlučiti želite li ih sami trenirati ili ne. U prvom slučaju lakše je pronaći one koji to žele, ali ćete morati potrošiti novac na obuku, a učinkovitost takvog zaposlenika bit će moguće provjeriti tek nakon obuke.

U svakom slučaju, potrebno je sa studentima sklopiti ugovor kojim ih se obvezuje da će nakon završenih tečajeva određeno vrijeme raditi za vas, kako novac ne bi bio uzaludno potrošen.

Druga opcija uključuje potragu za stručnjacima, koje može biti prilično teško pronaći. Stvarno dobre agente morat će se uloviti od konkurenata nudeći im fleksibilnije rasporede i veći postotak prodaje.

Minimum osoblja osiguravajućeg društva

• direktor;
• oko 20 agenata u početnoj fazi (što ih je više, to je veći profit);
• čistačica;
• nastavnik (ako se planira osposobljavanje kandidata).

Pribavljanje kupaca

Tiskanje letaka, visećih bannera, reklama na televiziji, radiju - drugi korak.

Treći i glavni- privlačenje klijenata putem agenata. Pretpostavimo da se bavite osiguranjem automobila, što znači da trebate tražiti kupce u autosaloni, autoservisima, parkiralištima itd.

Većina klijenata se stječe na ovaj “živi” način, a što uvjerljivije zvuči govor agenta, više će biti onih koji žele osigurati svoju imovinu u vašoj tvrtki.

Poslovni plan osiguravajućeg društva

• Povelja od 20 milijuna rubalja.
• od 30.000 rubalja.
• Najam od 100.000 rubalja.
• Popravak, uređenje, kupnja opreme i namještaja od 300.000 rubalja.
• od 250.000 rubalja.
• Oglašavanje i web stranica od 80.000 rubalja.

U početnoj fazi morat ćete uložiti od 20.760.000 rubalja.

Profitabilnost osiguravajućeg društva

Unatoč velikom početnom ulaganju Posao osiguranja smatra se prilično profitabilnim poslom. Uz pravilnu organizaciju, odabir kvalificiranih djelatnika, osiguravajuća kuća se može isplatiti za manje od četiri godine, pod uvjetom da u proračunu ostane 10% od premije osiguranja.

Problemi u procesu otvaranja i poslovanja osiguravajućeg društva

U stvaranju osiguranja postoji nekoliko glavnih, često nailazećih poteškoća.

1. Nedostatak početnog kapitala

Taj se problem može riješiti traženjem investitora. Prije nego što se upustite u ovaj posao, morate izraditi uspješan koji bi mogao zainteresirati potencijalnog investitora i izdvojiti vas iz mase drugih poduzetnika.

I ne treba zaboraviti na povoljne uvjete za investitora, oni bi mu trebali biti malo ugodniji i profitabilniji od drugih sličnih tvrtki.

2. Nedostatak kvalitetnog osoblja

Poteškoće mogu nastati i u fazi zapošljavanja. Možda ima mnogo onih koji to žele, ali teško je pronaći one koji stvarno mogu privući kupce i podići prihode tvrtke. Izlaz je potraga među poznanicima, krivolov od konkurenata, motivacija za agente.

3. Vjerojatnost da će se više osiguranih slučajeva dogoditi u isto vrijeme

Nemoguće je predvidjeti ovaj trenutak i ostaje samo nada, da se to neće dogoditi. Ali tu činjenicu treba uzeti u obzir.

Pokrenite vlastiti posao osiguranja prilično teško, ali moguće imati potrebnu količinu novca ili imati investitore.

Da biste otvorili osiguravajuću tvrtku, morat ćete dobiti licencu, a zatim krenuti u potragu za zaposlenicima, obraćajući posebnu pozornost na njihovu sposobnost uvjeravanja i zanimanja. Uspjeh poslovanja, naravno, ovisi o vještini menadžera, ali u poslovanju osiguranja važnu ulogu imaju i agenti.

Ne znate kako samostalno otvoriti osiguravajuće društvo u Rusiji i koje su značajke poslovanja na teritoriju Ruske Federacije? Pogledajte sljedeći detaljni video:

Ruske usluge osiguranja su dobro razvijene. I to se mora uzeti u obzir pri izradi poslovnog plana za osiguravajuću tvrtku, budući da je većina ljudi navikla koristiti usluge provjerenih agencija s dugom poviješću. Mlada tvrtka u početnoj fazi svog formiranja može se suočiti s velikim poteškoćama. Kako bi se brojni problemi sveli na najmanju moguću mjeru, prije svega je potrebno odrediti poseban segment tržišta - nišu osiguranja koja još nije zauzeta u gradu i okolnim područjima, a štoviše, zadovoljava rastuću potražnju potrošača. Poslovni plan osiguravajućeg društva izrađuje se od nule prema standardnoj strukturi.

Sažetak

Perfect Support je agencija za punu uslugu za industriju osiguranja. Ideal nudi širok raspon usluga podrške dizajniranih za agente osiguranja. Ideal će se specijalizirati za nekoliko ponuda, ali može učiniti gotovo sve. Iako je tržište usluga podrške konkurentno, većina tvrtki je generička. Ideal će se istaknuti koncentriranjem na nišu osiguranja.

Cilj poslovnog plana osiguravajućeg društva je pružiti klijentu najbolje usluge poslovne podrške. Postojimo da privlačimo i služimo klijentima. Kad se držimo ove maksime, sve ostalo će doći na svoje mjesto. Naše usluge će premašiti očekivanja naših kupaca.

Ideal ima dvije jake konkurentske prednosti. Prvi je poznavanje industrije osiguranja. Iskustvo u industriji je neprocjenjivo. Ovo iskustvo omogućit će vam da bolje uslužite svoje klijente koristeći informacije o potrebama i preferencijama kupaca. Osim toga, vrijednost mreža temeljenih na prethodnim odnosima osiguranja omogućit će tvrtki veliki iskorak u konkurenciji. Uspostavljanjem odnosa s mnogim ljudima u industriji, te se profesionalne veze mogu iskoristiti.

Predviđa se da će ideja postići profitabilnost za 11 mjeseci, a za tri godine će generirati dobit od 44.000 dolara.

Sastavljanjem korak-po-korak poslovnog plana osiguravajućeg društva dobivene su dobre informacije o tržištu i općim atributima najvrjednijih i najvjernijih klijenata. Ove informacije će se koristiti za bolje razumijevanje tko se pruža, njihove specifične potrebe i kako Ideal može najbolje komunicirati s njima.

Profil korisnika sastoji se od sljedećih geografskih, demografskih i bihevioralnih čimbenika:

Analiza tržišta
		2017	2018	2019	2020	2021
Potencijalni klijenti	rast
Ekskluzivni agenti	7%	78	83	89	95	102	6,94%
brokeri u osiguranju	8%	123	133	144	156	168	8,11%
Ostalo	0%	0	0	0	0	0	0,00%
Ukupno	7,66%	201	216	233	251	270	7,66%

Usluge

Primjer osiguravajućeg društva nudi tržištu niz usluga podrške za agente osiguranja. Ideal nastoji ispuniti sljedeće pogodnosti koje su važne za njegove kupce.

• Poznavanje industrije: agenti nemaju vremena za obuku uslužnog osoblja sa svim složenostima industrije osiguranja. Stoga je od velike važnosti da servisna služba ima industrijsko razumijevanje.
• Pogodnost O: Usluge moraju biti dostupne kada su agentima potrebne. Osim toga, teško je točno predvidjeti kada će se takva potreba pojaviti.
• Služba za korisnike. Kako bi izgradili održivo poslovanje, kupci moraju biti 100% zadovoljni uslugama Ideala. Ova poslovna filozofija bit će usađena u svijest svih zaposlenika.

Tržišni trendovi

Tržišni trend za zastupnike u osiguranju (kao i druge pružatelje usluga) je prepuštanje nebitnih aktivnosti, dopuštajući poslu da se usredotoči na svoje temeljne kompetencije. To omogućuje da se poslovanje osiguravajućeg društva preciznije usredotoči na svoj poslovni model.

Razlozi za ovaj trend:

• Smanjenje režijskih troškova.
• Smanjeni troškovi obuke za nepostojeće zaposlenike.

Tržišni rast

U posljednje dvije godine, industrija osiguranja potpore usluga iznosila je 498 milijuna dolara. Od 2015. do 2017. stopa rasta industrije iznosila je 5,6%. Očekuje se da će industrija tijekom sljedeće tri godine imati problema s održavanjem ovog izvrsnog rasta.

Drugi pokretač rasta bilo je postupno usvajanje osiguranja kao razborite strategije upravljanja rizicima. Uz nedavne neočekivane događaje kao što su prirodne katastrofe i terorizam, industrija osiguranja će vjerojatno nastaviti rasti kako pojedinci i tvrtke štite svoje rizike osiguranjem.

Uzorak poslovnog plana za osiguravajuću tvrtku kojoj je potrebna podrška može se podijeliti u dva segmenta:

• Ekskluzivni agenti: oni su zastupnici samo za jednu vrstu osiguranja, na primjer, za državnu farmu. Zastupnik osiguranja će prodavati sve vrste pokrića koje nudi Državna farma, ali samo osiguranje državne farme. Iako je izbor ovdje ograničen, prednost ekskluzivnog agenta je u tome što oni obično imaju vrlo čvrst odnos s ovom tvrtkom, što je dobro ako ima problema sa potraživanjima.
• brokeri u osiguranju: ti agenti nemaju ekskluzivni ugovor ni s jednim osiguravajućim društvom. Oni mogu ponuditi osiguranje od nekoliko tvrtki. Prednost ove postavke je da mogu ponuditi širi raspon usluga od agenta koji prodaje samo jednu marku osiguranja.

Marketinška tvrtka

Jedina svrha je pozicionirati osiguravajuću kuću kao najučinkovitiju uslugu podrške koja kontrolira većinu tržišnog udjela. Marketinška strategija će se prvenstveno usredotočiti na podizanje svijesti kupaca o ponuđenim uslugama, a zatim na razvoj baze kupaca i na kraju rad na izgradnji lojalnosti kupaca i preporuka.

• Tvrtka će koristiti različite izvore, i žute stranice i trgovački časopis.
• Drugi način komunikacije je stvaranje mreža temeljenih na industrijskim odnosima.
• Treći način je sudjelovanje na regionalnoj izložbi koja privlači većinu domaćih agenata i brokera.
• Konačna metoda komunikacije je kampanja izravne pošte koja cilja lokalne agente osiguranja i brokere. Email kampanja će svim potencijalnim kupcima pružiti informacije o Idealnim ponudama.

Marketinški pristup

Sastoji se od pristupa cijenama, distribuciji, oglašavanju i promociji te uslugama za korisnike.

• Određivanje cijene O: Shema cijena bit će konkurentna drugim pružateljima podrške.
• Širenje: Usluge će se nuditi na lokaciji ili uredu kupca, ovisno o tome koji korisnik preferira.
• Oglašavanje i promocija: koristit će se marketinška kampanja na više razina kako bi se osigurala vidljivost i pravednost.
• Služba za korisnike: menadžeri će biti odgovorni za postizanje ovih ambicioznih ciljeva.

Prednosti i nedostatci

Poslovni plan osiguravajućeg društva također odražava snage i slabosti unutar tvrtke te opisuje prilike i prijetnje s kojima se Ideal suočava.

Prednosti otvaranja osiguravajućeg društva:

• Dubinsko poznavanje industrije.
• Učinkovit, sveobuhvatan program obuke zaposlenika.
• Široke industrijske mrežne veze.

Nedostaci otvaranja osiguravajućeg društva:

• Ograničeni marketinški proračun kako bi se osigurala vidljivost.
• Neuspjeh brzog skaliranja do velikog povećanja potražnje.
• Marka nedostaje.

Prilike:

• Sudjelovanje u rastućoj industriji.
• Rad u industriji, što je potrebno za gotovo sve Ruse.

Sposobnost raspodjele režijskih troškova kako baza kupaca raste.

Konkurentska prednost

Poslovni plan osiguravajućeg društva će se pozicionirati kao najiskusnija služba podrške za usluge osiguranja. Ovo pozicioniranje će se postići iskorištavanjem njegove konkurentske prednosti.

Konkurentnost je specifično duboko industrijsko poznavanje osiguranja. Iako će ovo specifično znanje obeshrabriti veliko tržište, mali dio tržišta čini vrlo atraktivnim.

Ovo dubinsko znanje o industriji temelji se na iskustvu čelnika tvrtke, koji se drži kao neovisni agent osiguranja. Vlasnik će sav taj intelektualni kapital prikupiti i pretvoriti u nastavni plan i program tako da postane organizacijsko znanje.

Konkurencija se sastoji od mnogo različitih uslužnih tvrtki koje nude širok raspon usluga. No, niti jedan od njih nije namijenjen industriji osiguranja. Dok tvrtke koje pružaju usluge u različitim industrijama nude adekvatnu uslugu, postoji prednost unajmiti tvrtku koja se brine za industriju i koja je puno bolje upućena u vaše specifične potrebe.

Modeli kupnje agenata oponašaju dugoročne odnose. Ako su kupci zadovoljni, obično ostaju kod istog pružatelja usluga. Obično postoji prijelazno razdoblje za nove klijente u kojem obje strane provode vrijeme upoznajući se i imaju različite potrebe. Ako se to može učiniti jednom prije, onda je isplativije od prebacivanja s davatelja na davatelja.

registracija

Prije toga, potrebno je registrirati pravnu osobu (LLC ili CJSC). Veličina temeljnog kapitala nove organizacije ovisi o tome koje vrste osiguranja će biti pokrivene aktivnostima tvrtke. Ako usluge tvrtke uključuju životno osiguranje za kupce, tada bi temeljni kapital trebao biti veći. Za obavljanje djelatnosti osiguranja potrebno je pribaviti odgovarajući certifikat. Također preporučujemo da se upoznate s relevantnim OKVED kodovima. Proces dobivanja certifikata traje od 6 do 12 mjeseci.

soba

Poslovni plan treba opisati prostor u kojem će se nalaziti ured osiguravajućeg društva. Soba bi trebala imati prikladno mjesto. Poslovna zgrada trebala bi biti u blizini parkirališta za vozila, u čijem području se mogu smjestiti ne samo automobili zaposlenika tvrtke, već i kupci. Površina prostora određuje se na temelju broja pruženih usluga osiguranja.

Ured osiguravajućeg društva treba urediti. Preporučljivo je koristiti usluge dizajnera u dizajnu interijera. Soba bi trebala biti u diskretnom poslovnom stilu. Ne zaboravite na pravila odijevanja zaposlenika. To doprinosi stvaranju pozitivnog dojma o tvrtki.

Financijski plan

Potrebno je utvrditi:

• dugotrajna sredstva;
• nematerijalna imovina;
• primarni troškovi;
• troškovi plaćanja usluga trećih osoba;
• troškovi rada i porezi;
• ukupni procijenjeni troškovi za godinu;
• dobit za godinu.
• Također morate sastaviti zbirnu bilancu.

U ovom dijelu bit će prikazani financijski izračuni poslovnog plana osiguravajućeg društva koji se odnose na marketinške aktivnosti. Troškovi i prihodi osiguravajućeg društva usredotočeni su na analizu rentabilnosti, predviđanja prodaje, troškove i kako se oni odnose na marketinšku strategiju.

Analiza rentabilnosti

Analiza rentabilnosti osiguravajuće agencije pokazuje da bi bilo potrebno 15.609 dolara mjesečnog prihoda da bi se dosegla točka rentabilnosti.

Predviđanje prodaje

Prvi mjesecće se koristiti za stvaranje ureda. To uključuje odabir stranice, kupnju namještaja i postavljanje računalne mreže.

Prvi tjedan drugog mjeseca koristit će se za intenzivnu obuku dva pomoćna osoblja. Bit će prodajne aktivnosti tijekom posljednja tri tjedna u mjesecu. Od sada će prodaja stalno rasti.

Peti mjesec– Zaposlit će se posljednja dva pomoćna osoblja. Oni će također biti obučeni tijekom prvog tjedna u mjesecu, a zatim će biti učitani.

Predviđanje prodaje
	2017	2018	2019
Prodajni
Ekskluzivni agenti	$ 51049	$ 112548	$ 121458
brokeri u osiguranju	$ 59812	$ 125745	$ 134745
Totalna rasprodaja	$ 110861	$ 238293	$ 256203
Vrijednost izravne prodaje	2003	2004	2005
Ekskluzivni agenti	$ 7657	$ 16882	$ 18219
brokeri u osiguranju	$ 8972	$ 18862	$ 20212
Srednja vrijednost izravne prodaje	$ 16629	$ 35744	$ 38430

Prognoza troškova

Marketinška potrošnja trebala bi biti visoka u proračunu tijekom prvog tromjesečja; funkcija želje da se stvori vidljivost za start-up tvrtku. Nakon prvog tromjesečja, troškovi će varirati ovisno o tome koje se marketinške aktivnosti odvijaju tijekom svakog mjeseca.

Marketinški proračun
	2017	2018	2019
oglasi	$ 2920	$ 4000	$ 5000
sajmova	$ 2 700	$ 3000	$ 3500
Ostalo	$ 2 025	$ 2250	$ 2500
	----	----	----
Opći troškovi prodaje i marketinga	$ 7645	$ 9250	$ 11 000
Postotak prodaje	6,90%	3,88%	4,29%

Rizici

• Pomalo rizično zbog regulatorne prirode industrije osiguranja.
• Buduća konkurencija franšizne podrške.

Kako računalna tehnologija postaje sve učinkovitija i korisnija, to može smanjiti potrebu za uslugama pomoćnog osoblja.

Posao osiguranja može se sa sigurnošću klasificirati kao složen. Zahtijeva ozbiljna financijska ulaganja i dobro poznavanje djelatnosti osiguranja, a sve veća konkurencija ne daje vam da se opustite. No, uzimajući u obzir činjenicu da potražnja za uslugama osiguranja samo raste, obećavajuće je i isplativo baviti se poslovima osiguranja.

Danas ćemo govoriti o tome koje usluge osiguranja postoje, kako otvoriti vlastito osiguravajuće društvo i u kojem obliku se to može učiniti.

Poslovni plan osiguravajućeg društva

Prilikom osnivanja osiguravajućeg društva ili osiguravajućeg društva važno je imati dobar poslovni plan.

Predlažemo da se upoznate s primjerom poslovnog plana osiguravajućeg društva preuzetom iz diplomskog rada.

Kako otvoriti osiguravajuće društvo

Registracija poduzeća

Postoji i takav organizacijski i pravni oblik kao što je društvo za uzajamno osiguranje. Organizacije za uzajamno osiguranje registrirane u ovom obliku su neprofitne, pa je uloga profita u njima prilično kontroverzno i ​​kontroverzno pitanje.

Postoji mnogo vrsta usluga osiguranja, a prilikom podnošenja zahtjeva za OKVED kodove, za svaki slučaj, bolje je navesti sve stavke koje sadrže riječ "osiguranje". Osim što ćete nešto osigurati, možete se baviti i raznim pregledima i procjenama. Takve aktivnosti, naravno, trebale bi biti vezane i za osiguranje.

Informacije za ruske poduzetnike. U početnoj fazi možete čak naznačiti one aktivnosti kojima se nećete baviti odmah prilikom otvaranja tvrtke. Da tako kažem, za budućnost. No, iznimka je životno osiguranje – za ovu vrstu djelatnosti treba se odlučiti odmah. Ako planirate osigurati život, tada bi odobreni kapital poduzeća pri njegovom otvaranju trebao biti najmanje 20 milijuna rubalja (~ 305 tisuća dolara).

Dobivanje licence

Proces dobivanja dozvole za obavljanje djelatnosti osiguranja prilično je dug - može trajati od šest mjeseci do godinu dana, pa i više. Da biste podnijeli zahtjev za licencu, morate imati sljedeće dokumente: kompletan paket sastavnih dokumenata; poslovni plan organizacije; načela osiguranja koja ste razvili, a koja će vas voditi u vašem radu; tarife za pružanje usluga osiguranja i njihovi obračuni.

Ne samo dostavljeni dokumenti, već i kvalifikacije glavnog direktora organizacije bit će podvrgnute temeljitoj provjeri. Ako su svi dokumenti odobreni, dobit ćete licencu, a stvorena organizacija bit će upisana u jedinstveni registar osiguravajućih društava.

Vrste usluga osiguranja

Sve vrste osiguranja su određene zakonom u svakoj zemlji. Zapravo, sve se može osigurati ako spada u neku od postojećih vrsta osiguranja. Poslovni odnosi između klijenta i osiguravajuće organizacije također će se odrediti prema vrsti osiguranja (uvjeti, tarife, rizici i sl.). Najčešće vrste usluga osiguranja:

1. Osobno osiguranje:

• zdravstveno osiguranje;
• osiguranje od bolesti i nezgoda;
• životno osiguranje;
• osiguranje djece;
• invalidsko osiguranje;
• putno osiguranje;
• mirovinsko osiguranje.

2. Osiguranje imovine:

• poslovno osiguranje;
• osiguranje od prekida poslovanja;
• osiguranje kuće;
• osiguranje tereta;
• osiguranje vozila (zrak, zemlja, voda);
• osiguranje imovine od požara, nevremena, poplava i drugih katastrofa;
• osiguranje drugih vrsta imovine.

3. Osiguranje od odgovornosti:

• osiguranje od profesionalne odgovornosti;
• osiguranje od odgovornosti prijevoznika tereta;
• osiguranje od odgovornosti poduzeća;
• osiguranje od odgovornosti poslodavca;
• osiguranje od odgovornosti vlasnika prijevoznih sredstava;
• osiguranje za druge vrste odgovornosti.

4. Osiguranje ekonomskih rizika:

• osiguranje od komercijalnih rizika;
• osiguranje pravnih rizika;
• osiguranje političkog rizika;
• osiguranje tehničkih rizika;
• osiguranje financijskih i kreditnih rizika.

Uredski prostor

U osiguranju se teško može snaći samo s jednom sobom. Uspješna osiguravajuća društva imaju jedno sjedište – nalazi se u centru grada ili blizu njega i najveće je po površini. Računajte na cca 500 četvornih metara. Ostali uredi mogu biti mnogo manji. Namijenjeni su samo za primanje klijenata i pregovaranje s njima.

Ako ćete raditi u velikom gradu, idealno bi bilo da otvorite barem jedan ured u svakom području. Prilikom odabira prostorija obratite pozornost ne samo na njihovo tehničko stanje, već i na njihovu lokaciju - uredi osiguravajućeg društva ne bi trebali biti negdje u mračnim uličicama. Ako se poduzeće planira baviti ekspertizom i stručnim ocjenjivanjem, tada bi za ovu djelatnost trebalo izdvojiti i poseban ured.

Za stvaranje imidža i prepoznatljivosti tvrtke, bolje je pridržavati se razvijenog korporativnog stila u dizajnu interijera i uniformi zaposlenika u svim uredima.

Osoblje

Iskusan i profesionalan menadžment je naravno vrlo važan za tvrtku. No, glavna pokretačka snaga u ovom poslu su agenti osiguranja. Oni su ti koji dovode kupce u vašu tvrtku i stoga ostvaruju profit. Agenti početnici mogu se angažirati (ako posjeduju odgovarajuće vještine i obećavaju da će postati profesionalci), ali na samom početku aktivnosti vrlo je važno dobiti barem nekoliko iskusnih agenata. To nije tako lako učiniti, jer su dobri agenti osiguranja uvijek bili i bit će zlata vrijedni. Možete ih odvući od drugih tvrtki samo ponudom boljih radnih uvjeta.

Za razliku od uredskih djelatnika, zastupnici osiguranja moraju moći raditi na ulici, u “terenskim uvjetima”. Na primjer, agenti za osiguranje automobila uvijek bi trebali biti locirani na mjestima povezanim s automobilima - autotržnicama, autosaloni itd. Vaši zastupnici osiguranja trebaju imati jasne upute o tome što, kome i kako trebaju ponuditi. A svrha njihovog rada ne bi trebala biti samo ponuda usluga, već transformacija potencijalnih klijenata osiguranja u prave.

Kako bi agenti osiguranja imali poticaj za rad i razvoj svojih vještina, morate im osigurati pristojnu plaću. Obično je to određeni minimum koji će agent dobiti za bilo koji broj sklopljenih poslova + značajan postotak prodaje.

Otvaranje podružnice osiguravajućeg društva

Uz otvaranje vlastitog osiguravajućeg društva od nule, prilično je uobičajeno i isplativo otvaranje podružnice postojeće osiguravajuće kuće. Kao takva društva mogu djelovati i strane i domaće osiguravajuće organizacije.

Ako želite otvoriti podružnicu osiguravajućeg društva, tada će vaša suradnja s njom nalikovati na odnos između davatelja franšize i primatelja franšize. Počinjete pregovore sa stranim ili domaćim osiguravajućim društvom koje vas zanima, a ako svi uvjeti za buduću suradnju odgovaraju objema stranama, osiguravajuće društvo vam osigurava sve što vam je potrebno za poslovanje kao podružnica. Osim toga, osiguravajuće društvo pruža veliku pomoć kako u pripremi registracijskih dokumenata, tako iu postupku izravnog osiguranja. Ako vas više privlači to što ste pod patronatom već postojeće iskusne osiguravajuće organizacije i bojite se rizika, onda je ova opcija za pokretanje posla baš za vas.

Također je vrijedno napomenuti da ne može svako osiguravajuće društvo postati podružnica. Dosta strogi uvjeti i ograničenja postavljaju se, prije svega, za strane organizacije. Neki od njih:

1. podružnica strane tvrtke u Rusiji mora se u svojim aktivnostima pridržavati pravila važećeg ruskog zakonodavstva, čak i ako se razlikuju od pravila zakonodavstva "matične" zemlje strane tvrtke;
2. u slučaju sporova ili potraživanja između klijenata i ruske podružnice stranog osiguravajućeg društva, slučajeve će razmatrati sud Ruske Federacije, a ne sud zemlje u kojoj se matično društvo nalazi;
3. moguće je otvoriti podružnicu stranog osiguravajućeg društva u Rusiji samo ako je društvo radilo na tržištu osiguranja raznih vrsta najmanje pet godina, na tržištu životnog osiguranja najmanje osam godina.

MS Word Volumen: 34 stranice

Poslovni plan

Preuzmite poslovni plan

Recenzije (4)

Recenzije na (4)

1 2 3 4 5

Poslovni plan osiguravajućeg društva

Natalia
Trebao mi je poslovni plan osiguravajućeg društva za pripremu pojedinačnih zadataka za studente preddiplomskog studija na smjeru „Osiguranje“. Studenti u disciplini "Osnove funkcioniranja malog gospodarstva" moraju steći vještine izrade poslovnog plana. Iz preuzetog primjera koristio sam zadane omjere za formiranje dijela prihoda i rashoda financijskog plana, kao i za postavljanje tarifa i veličine fonda osiguranja. Učenici će razviti vlastitu verziju poslovnog plana za različite regije. Navest ću poveznice na korištene izvore. Možda će se u stvarnom životu prijaviti za uslugu - izradu poslovnog plana u BiPlanu. Hvala Vama što sam imao primjer koji je dovoljno blizak stvarnim uvjetima, što je potrebno za učenje usmjereno na praksu.


Natalie, hvala na detaljnoj recenziji! Drago nam je što naš rad pomaže budućim poduzetnicima da ovladaju znanošću planiranja. Ovo je vrlo važno za pokretanje vlastitog posla. I hvala vam što tako blisko surađujete sa studentima, to je jako važno!

Poslovni plan osiguravajućeg društva

Olga
Stati na noge pred žestokom konkurencijom nije lak zadatak. Vaš poslovni plan pomogao mi je razumjeti kako postupiti u takvoj situaciji, zahvaljujući kojoj mogu nadmašiti konkurenta i izdvojiti se od ostalih tvrtki. Jako sam vam zahvalna na svim savjetima.


Olga, hvala na zahvalnosti. Doista, u osiguranju je velika konkurencija, ali je više nego realno uspješno raditi na ovom tržištu. Nadamo se da će naši savjeti donijeti opipljive rezultate. Želim ti uspjeh.

Poslovni plan osiguravajućeg društva

Vjačeslav
Stara ideja se počinje ostvarivati. Vaš mi je poslovni plan pomogao riješiti neke probleme. Nadam se da sam uspio ispravno izvesti sve izračune, pokušao sam se osloniti na savjet vaših stručnjaka. Pogledajmo kako će se događaji dalje razvijati.


Vjačeslave, drago nam je da smo te mogli podržati. Sada puno ovisi o vama i vašoj marljivosti, sigurni smo da ćete uspjeti i ostvariti svoju ideju. Sretno ti.

Glavna stvar o poslovnom planu osiguravajućeg društva

Konkurencija u poslovima osiguranja jedna je od najvećih na tržištu usluga. No, unatoč ovoj depresivnoj činjenici, poduzetnik koji odluči graditi posao na osiguranju ima sve šanse za uspjeh. Glavna stvar je odabrati pravu nišu za svoju djelatnost i kompetentno pristupiti otvaranju svog osiguravajućeg društva. Uvođenje novih usluga osiguranja u ovoj djelatnosti, kao što su osiguranje financijskih rizika u zajedničkoj gradnji, osiguranje vlasništva nad nekretninama, omogućavaju novopridošlicama u ovom poslu da računaju na uspješan ishod.

Glavna poteškoća za one koji planiraju otvoriti osiguravajuće društvo od nule je prisutnost solidnog odobrenog kapitala, čiji je minimalni iznos 20 milijuna rubalja. Ako očekujete pružanje usluga životnog osiguranja, onda bi taj iznos trebao biti još veći. Također treba napomenuti da je prilikom registracije pravne osobe u povelji dopušteno navesti samo jednu vrstu djelatnosti - samo osiguranje (ili nekoliko njegovih vrsta).

U opasnosti

Dobit u osiguravajućem društvu ovisi o tome koliko će učinkovito raditi vaši agenti osiguranja. Poduzetnici koji planiraju otvoriti posao osiguranja trebali bi zapamtiti da je agent osiguranja srž vaše tvrtke. A takvih bi u vašem osiguravajućem društvu trebalo biti puno. Tijekom prve godine rada potrebno je zaposliti najmanje stotinu pametnih djelatnika, po mogućnosti iskusnih i kvalificiranih stručnjaka. Jasno je da profesionalci ne leže na ulici, te ćete ih ili morati loviti u konkurentskim tvrtkama ili ih tražiti putem oglasa. Posljednja opcija je regrutirati neiskusne zaposlenike i aktivno ih osposobiti.

Za posao osiguranja može biti bilo koje opcije - možete otvoriti vlastitu trgovinu osiguranja ili tvrtku za osiguranje automobila, glavna stvar je da razina usluge u vašoj tvrtki bude najbolja. No, kako bi vaši potencijalni kupci znali za to, morate promovirati tvrtku. Na primjer, ako odlučite otvoriti vlastito auto osiguranje, tada morate promovirati usluge među odgovarajućom publikom - na tržnicama automobila, u autosaloni, na mjestima gdje su automobili registrirani. Sukladno tome, za traženje kupaca koji žele izdati financijsko jamstvo, odnosno kupiti policu osiguranja od odgovornosti, trebate potražiti negdje drugdje.

Organizacija rada s klijentima u osiguravajućem društvu također je od velike važnosti. Kako bi se kasnije izbjegli ozbiljni postupci, potrebno je izraditi kompetentan zastupnički ugovor pri radu u osiguravajućem društvu. Želite li izbjeći dosadne pogreške i otvoriti svoje osiguravajuće društvo, tvrtku koja će učinkovito funkcionirati na tržištu osiguranja, svakako koristite profesionalni poslovni plan osiguravajućeg društva. Na temelju toga moći ćete razumjeti mnoge zamršenosti obavljanja tako teškog posla.

Gotovi poslovni plan za osiguravajuću tvrtku od nule s primjerima kalkulacija otvaranja

Poslovni plan profesionalnog osiguravajućeg društva omogućit će vam da obratite pozornost na prepreke i prednosti ove popularne destinacije. Životno, imovinsko, zdravstveno osiguranje je ozbiljna stvar, a konkurencija u ovoj branši je velika. Unaprijed biste trebali biti zbunjeni što će točno vaša tvrtka moći privući potencijalne kupce. Svaka osiguravajuća organizacija mora unaprijed jasno izračunati pogodnosti i mogućnost da svojim klijentima osigura isplatu osiguranja na vrijeme.

Predloženi dokument također je prikladan za organiziranje brokera u osiguranju, pomoći će vam u navigaciji suvremenim zakonodavnim okvirom, kao i člancima zakona koji su usmjereni na osiguranje. Također, posebnu pozornost treba posvetiti privlačenju kupaca, odnosno dobro promišljenoj marketinškoj poziciji. Važan je i odabir osoblja jer broj sklopljenih ugovora ovisi o sposobnosti stručnjaka da postigne pozitivan rezultat u komunikaciji s potencijalnim klijentom.

Proučavajući informacije o organizaciji osiguravajućeg društva, možete vidjeti da je ponekad isplativo osnovati podružnicu osiguravajućeg društva kako biste postali podružnica već popularnog i promoviranog osiguravajućeg društva s poznatim brendom. Ovaj poduhvat obećava, pogotovo ako koristite različite sheme osiguranja imovine, života, poslovanja, odnosno pružate klijentima mogućnost odabira najprikladnijih opcija za ugovor o osiguranju.

Na lageru Poslovni plan osiguravajućeg društva 5 12

Unatoč činjenici da je tržište osiguranja dosta razvijeno, trenutna situacija u ovom sektoru je takva da otvaranje nove osiguravajuće agencije može biti isplativa ideja temeljena na potrebama ciljane publike.

U glavnom gradu i drugim velikim gradovima ljudi se često prijavljuju za usluge osiguranja od zlatarskih tvrtki. U megagradovima je traženo osiguranje financijskih rizika koji nastaju tijekom zajedničke izgradnje stambenih ili nestambenih objekata. Uvijek možete pronaći vlastitu nišu za otvaranje agencije provodeći detaljnu analizu tržišta osiguranja za dostupne usluge. Da biste to učinili, uzimajući u obzir sve dolje navedene značajke, izradite poslovni plan za agenciju za osiguranje. Jedna od mogućih opcija je franšiza ili podružnica već popularne agencije.Takav projekt može biti dobra startna platforma u budućnosti za novu i neovisnu agenciju.

Značajke poslovnog plana projekta agencije za osiguranje

Bit projekta je stvaranje agencije za životno i zdravstveno osiguranje, imovinu i druge dragocjenosti. Glavna svrha poslovnog plana je procijeniti izglede i ekonomsku učinkovitost projekta za stvaranje agencije za osiguranje od nule. Plan se može koristiti kao komercijalni prijedlog prilikom pregovora s potencijalnim investitorom ili prilikom dobivanja komercijalnog zajma.

Realizacija projekta planirana je za 2 godine.

U tom razdoblju planira se ostvariti takve ciljeve

— stvaranje profitabilnog poduzeća;

— zadovoljavanje potreba ciljane publike u području osiguranja života i imovine fizičkih i pravnih osoba;

- ostvarivanje visoke dobiti.

Glavni financijski aspekti novog poslovanja su sljedeći:

- razdoblje u kojem će tvrtka vratiti sva početna ulaganja i dostići razinu profitabilnosti - 2 godine. Pod povoljnim uvjetima - ranije;

— ukupni trošak projekta (iznos komercijalnog zajma, koji se planira izdati na početku aktivnosti) – 1 milijun 200 tisuća rubalja;

- otplate kredita počet će od prvog mjeseca poslovanja društva. Tijekom prve dvije godine, ukupan iznos plaćanja dosegnut će 82 tisuće rubalja;

- kamata na kredit - 17,5%. U budućnosti se ta brojka može smanjiti;

- ukupan ekonomski učinak od prodaje usluga za navedeno razdoblje, pod povoljnim uvjetima, dosegnut će 84 milijuna kuna.

Općenito, početak aktivnosti u industriji osiguranja karakterizirat će niska razina troškova. Ali kako ne biste pretrpjeli gubitke i mogli se razvijati u odabranom smjeru, morate dobro razmisliti o svim područjima aktivnosti i izraditi jasan plan za sve nadolazeće faze.

Značajke i izgledi za rad agenta osiguranja - u videu:

Značajke djelatnosti osiguravajućeg društva

Nudeći životno osiguranje i razne vrste imovine kao svoje glavne usluge, tvrtka odmah definira indikativan raspon svojih klijenata. Ciljana publika osiguravajućeg društva je vrlo široka. Prije svega, to su fizičke osobe koje svoje živote osiguravaju u slučaju bolesti ili smrti, nesreće ili ozljede na radu. Druga, opsežnija i visoko plaćena kategorija je osiguranje pokretne i nepokretne imovine pojedinaca, kao i organizacija i poduzeća.

Mnoga osiguravajuća društva nude previše vrsta usluga odjednom. To može otežati ulazak na tržište, jer će zahtijevati previše vremena i novca, kao i privlačenje velikog broja stručnjaka. Stoga je vrijedno započeti s ograničenim popisom usluga, s glavnim fokusom na pružanje usluga pojedincima i pružanje ograničenog raspona usluga poduzećima i organizacijama.

Princip rada i postupak osiguravajućeg društva uvelike ovisi o vrsti i opsegu njegovih djelatnosti. Ali općenito, opći postupak uključuje sljedeće obveze osiguravatelja:

- izrada programa osiguranja svih vrsta predviđenih strategijom. U ovoj fazi se izračunavaju svi financijski aspekti i izrađuje konkretna ponuda osiguranja;

– potpisivanje ugovora s klijentom – pojedincem ili organizacijom;

- potvrda od osiguranika o prvoj uplati osiguranja, od čega 15% prima osiguravatelj kao proviziju i plaćanje nastalih troškova, a preostali iznos ide u pričuvu osiguranja. Rezerva osiguranja je pak podijeljena na 2 dijela: 70% - za akumulacijske pričuve i 15% - za pričuvu rizika. Obje pričuve su uložene u statutarne instrumente;

– po nastanku osiguranog slučaja, stručnjaci agencije razmatraju sve dostavljene dokumentarne dokaze i odlučuju o uputnosti plaćanja osiguranja, njihovoj visini i postupku.

Postupak osiguranja i plaćanja može se neznatno razlikovati, ali načelo je standardno za sve organizacije. Utvrđuje ga relevantno zakonodavstvo. Istina, organizacije mogu imati različite kanale prodaje – na tržištu su aktivni i izravni i posrednički kanali. Pritom je udio brokerskog kanala prodaje usluga osiguranja na domaćem tržištu još uvijek prilično nizak i iznosi manje od 4 posto. Ruski sustav osiguranja više karakterizira sudjelovanje posrednika koji nisu u osiguranju - banaka, putničkih agencija ili trgovaca automobilima. Živopisni primjeri su politike OSAGO i Casco.

Internet osiguranje danas također ne predstavlja samo izravnu prodaju usluga osiguranja. Tijekom proteklih nekoliko godina, broj internetskih agenata koji obavljaju posredničke funkcije značajno je porastao.

registracija

Osiguravajuće društvo može se odmah registrirati kao LLC. Postoje i druge vrste pravnih osoba. Ali društvo s ograničenom odgovornošću bit će najprikladnije i najprofitabilnije za početnu organizaciju. Prilikom sastavljanja povelje za LLC preduzeće koje se otvara, potrebno je detaljno navesti planirane usluge agencije, ne zaboravljajući na dodatne i pomoćne ponude. Prilikom ispunjavanja dokumenata morate dostaviti sve šifre djelatnosti nove tvrtke. Za to se koristi specijalizirani klasifikator OKVED. Odabire jedan ili više odgovarajućih kodova aktivnosti. Bez obzira na to koje dodatne aktivnosti mogu biti, one moraju biti vezane uz osiguranje i moraju biti posebno naznačene prilikom sastavljanja zahtjeva. Na primjer, to može biti procjena štete, koja je izravno povezana s osiguranjem.

Preduvjet za osnivanje LLC-a je ulog u temeljni kapital. Njegova veličina uvelike ovisi o uslugama koje kampanja pruža. Što je veća vrijednost usluga (na primjer, životno osiguranje klijenata), to je veći i temeljni kapital. Ali minimalni iznos je 10 tisuća rubalja.

Od ostalih dokumenata potrebnih prilikom otvaranja pravne osobe - statut, odluka o osnivanju LLC-a (ili drugi oblik), odluka o imenovanju voditelja i, ako postoji više osnivača, zapisnik skupštine osnivača.

Licenca. Potvrda

Agencija može djelovati na temelju posebnog dokumenta o dopuštenju – licence za pružanje usluga. Svi pravni zahtjevi u vezi s vrstama i oblicima osiguranja, kao i licenciranje i certificiranje - u specijaliziranom saveznom zakonu "O organizaciji poslovanja osiguranja u Ruskoj Federaciji" ().

Prvo morate proći zakonski certifikat. Taj je proces dosta kompliciran, odvija se pod vodstvom i kontrolom Ministarstva financija i dugo traje – certifikacija obično traje do mjesec dana. Za njegovu registraciju bit će potreban paket dokumenata, uključujući:

1. Pravila osiguranja.
2. Dokumentacija za otvaranje kampanje.
3. Izračuni tarifa.

Specifičnosti akcije su takve da svaka nova vrsta osiguranja zahtijeva opravku novih dokumenata. Osim toga, čelnik tvrtke mora potvrditi svoje kvalifikacije u ovom području. Uspjeh pothvata ovisit će o iskustvu samog voditelja, broju pozitivnih recenzija o njegovim aktivnostima.

Rezultat pripremnih radova bit će upis poduzeća u profilni državni registar nakon dobivanja licence. Proces dobivanja licence u cjelini trajat će i do šest mjeseci, pa se o tome trebate pobrinuti na vrijeme.

Regulatorni dokumenti koje morate proučiti prije početka rada:

Faze stvaranja poduzeća

Osnovni slijed radnji za otvaranje osiguravajućeg društva je sljedeći:

— razvoj strategije budućeg poduzeća;

- izrada marketinškog i financijskog plana;

– najam ili kupnja poslovnog prostora, njegova oprema i priprema za otvaranje;

Detaljniji plan zastupanja u osiguranju uključuje sljedeće korake:

Faze	Uvjeti izvršenja	Rokovi
Početak projekta		1 - 2 godine
	Projekt od 1 mjeseca	Prvih 30 bankarskih dana
Dobivanje kreditnih sredstava	Prisutnost obveznog paketa dokumenata	1 mjesec
Upis u državni registar, registracija kod upravnih i poreznih tijela	Sklopljen ugovor o ulaganju	Od 1 do 30 kalendarskih dana
Odabir lokacije, priprema dokumentacije	Preliminarni rad	1 mjesec
Kupnja opreme	Sklapanje ugovora o ulaganju	Do 30 kalendarskih dana
Instalacija opreme	Primanje investicijskih sredstava	Do 30 kalendarskih dana
Zapošljavanje	Proizvodna djelatnost	Do 30 kalendarskih dana
Trening	Završetak faze organizacije proizvodnog procesa	Do 1 mjesec
Oglašavanje	U roku od 1 mjeseca	Do 1 godine
Kraj projekta		12 – 24 mjeseca

Prostorije i oprema

Glavni uvjet za odabrani prostor za ured je dobar pristup i dostupnost prikladnog parkinga za osobna vozila klijenata. U blizini bi trebala biti dobra prometna petlja - stanica metroa i stajališta javnog prijevoza za kupce koji nemaju vlastiti automobil. Na ulazu je obavezan uočljiv natpis koji će orijentirati posjetitelje i služit će kao reklama.

Prostor može biti mali, ali dovoljno velik da primi nekoliko zaposlenika i susrete s klijentima. Maksimalna površina je 150 kvadratnih metara. m, ali može biti i manje. Vrlo je važno napraviti ured kao lice agencije. Ovom pitanju treba posvetiti veliku pozornost: ovdje ne bi trebalo biti nikakvih svijetlih naglašeno ukrasnih detalja. Kupce više privlači strogo poslovni izgled, što govori o pouzdanosti tvrtke.

Kupnja uredske opreme bit će važan korak u otvaranju tvrtke. U prvoj fazi morate kupiti:

- radni stolovi i stolice za zaposlenike u količini potrebnoj za osiguranje namještaja za cijeli tim;

- stolice, fotelje ili sofe za čekanje kupaca;

— računala s visokokvalitetnim softverom za sve stručnjake;

– ostala uredska oprema – pisači, skeneri, fotokopirni uređaji;

- veza s telefonom i internetom.

Treba razlikovati radna mjesta stručnjaka za stvaranje ugodne atmosfere. Možete opremiti nekoliko zasebnih malih ormarića. Ako to nije moguće, soba se zonira ekranima.

Osoblje

U trenutku otvaranja agencije država ne bi trebala imati više od 10-20 zaposlenih. Veće osoblje bit će preskupo u mjesečnom održavanju. Osim toga, malo je vjerojatno da će nova agencija za osiguranje moći računati na veliki broj klijenata. Tim će uključivati:

• menadžer,
• računovođa,
• odvjetnik,
• agenti osiguranja.

Glavna je dužnost zastupnika u osiguranju samostalno tražiti klijente za pružanje usluga osiguranja. Inače ćete morati dugo čekati na razvoj tvrtke. Prema preliminarnom planu, u prve 2 godine s razvojem tvrtke bit će potrebno povećati tim na 100 - 150 stalnih i slobodnih agenata.

Proširenjem poslovnih mogućnosti rasti će i kadar zaposlenika i zastupnika u osiguranju. A da bi se posao razvijao, u državi moraju postojati takvi agenti osiguranja koji mogu uvjeravati i prodavati usluge osiguranja. Što se više usluga proda, to će agencija za osiguranje bolje ići. O tome će ovisiti dobit tvrtke.

Za precizno regrutiranje stručnog osoblja potrebno je upoznati se s velikim brojem kandidata i odabrati samo one najprofesionalnije i iskusnije.Za zadržavanje novih zaposlenika potrebno je stvoriti najpovoljnije radne uvjete, kamate s pozitivnim bonusom , moguće napredovanje u karijeri i dobar postotak usluga koje prodaju. Također možete krenuti putem podučavanja početnika koristeći posebne treninge. Ove dvije vrste rada s agentima poželjno je koristiti istovremeno. Svakako angažirajte nekoliko stručnjaka koji su se bavili poslovima osiguranja i ne zahtijevaju obuku.

Kodeks odijevanja zaposlenika jedan je od neobaveznih, ali važnih uvjeta. Strogi izgled naglašava vjerodostojnost tvrtke i profesionalnost stručnjaka.

Marketing. Osnovne strategije privlačenja kupaca

Marketinška kampanja treba započeti proučavanjem stanja na tržištu, aktualnih trendova i dinamike. U funkcioniranju tržišta osiguranja važni su krizni fenomeni koji povremeno utječu na opće stanje gospodarstva. Tako je u razdoblju 2008.-2009. i 2013.-2014. tržište osiguranja značajno smanjilo svoju aktivnost, što je prirodno zbog međunarodne i domaće krize. U današnje vrijeme većina osiguravajućih agencija, posebice mali sudionici na tržištu, još uvijek osjeća odjeke posljednje krize. Kako bismo se nosili s ovim problemom i zadržali klijente, potrebno je ponuditi povoljnije uvjete, sveobuhvatne pakete osiguranja, bez izostanka poboljšavajući kvalitetu usluga.

Statistike pokazuju da unatoč nekim negativnim trendovima tržište osiguranja i dalje raste i širi se. Posebno popularno područje je životno osiguranje: svake je godine ova usluga sve traženija. Ako analiziramo stanje osiguranja u zemlji u cjelini, možemo zaključiti da je kao posljedica krize ukupan broj društava na tržištu smanjen. Pritom su u ovom segmentu ostali samo jaki i konkurentni sudionici.

Pokretačka snaga zastupanja u osiguranju je oglašavanje svake pojedine usluge osiguranja, budući da je posao zastupanja u osiguranju prodaja usluga osiguranja.

Sa svakom određenom uslugom osiguranja moraju ići do ciljane publike kupaca, ponekad ih miješajući. Isplativo rješenje bila bi ponuda "dva u jednom" - popust pri osiguranju dva objekta u isto vrijeme.

Uz mali početni kapital i nemogućnost trenutnog pružanja široke palete usluga osiguranja, možete se zaustaviti na jednoj vrsti usluge. Važno je da ovaj smjer još nije dovoljno raširen na tržištu ili je potpuno nov. U nedostatku konkurencije mogu se postići visoki rezultati u razvoju poslovanja. A razvojem poslovanja u budućnosti dodajte i nove usluge osiguranja.

Prema statistikama, sljedeće metode oglašavanja najbolje funkcioniraju:

— Internet: izrada i promocija stranice, postavljanje informacija o uslugama osiguranja na tematskim stranicama, korištenje bannera i kontekstualnog oglašavanja;

- Masovni mediji, posebice korištenje tematskih publikacija. To će vam omogućiti da doprete do ciljane publike što je više moguće;

Dobar način bi bio ponuditi usluge izravno potencijalnim klijentima - organizacijama i poduzećima - u obliku internetskih mailing lista s informacijama o trenutnim paketima usluga. Recenzije kupaca jedna su od najboljih metoda promocije u ovom području. To je zbog visoke cijene usluga osiguranja i niske razine povjerenja potrošača u malo poznate i neprovjerene tvrtke.

Kako u kratkom vremenu otvoriti vlastiti posao osiguranja - u videu:

Financije

Prvo, morate računati na minimalni kapital od 20 milijuna rubalja. Prisutnost takvog iznosa omogućit će vam da pouzdano započnete posao i ne bojite se privremenog nedostatka dobiti.

Prilikom otvaranja kampanje osiguranja potrebno je računati na sljedeće glavne stavke izdataka:

Stavka troškova	Mjesečni troškovi	Godišnji troškovi	Jednokratni troškovi	Ukupni troškovi za godinu
Najam (kupnja) prostora (od 40 m2)	30000	360000	60000	420000
Kupnja opreme, uključujući računala i uredsku opremu			106000	106000
Kupnja automobila			430000	430000
Izrada web stranica, hosting, skripte			120000	120000
Troškovi oglašavanja	45000		540 tisuća	540 tisuća
Plaća	332000	3,9 milijuna		3,9 milijuna
porezi	99800	1198000		1198000
Dodatni troškovi			71560	71560
Ukupno	407 tisuća	4,9 milijuna	788 tisuća	5,7 milijuna

Dakle, financijski rezultat ulaganja tijekom prve godine poslovanja tvrtke je sljedeći: da biste otvorili i razvili osiguravajuću tvrtku u navedenom razdoblju, morate imati iznos unutar 6 milijuna rubalja. Ovaj uvjet je relevantan za malu organizaciju s nekoliko agenata osiguranja. Ako se u početku otvori veća organizacija, taj se iznos može udvostručiti. Međutim, ovaj projekt predviđa postupno širenje opsega tvrtke.

Financijska godina počinje u siječnju. Već od početka godine računat će se rok za provedbu plaćanja poreza. Popis poreza za LLC u standardnom sustavu oporezivanja bit će sljedeći:

Profitabilni dio poslovnog plana trebao bi započeti izradom okvirne cjenovne politike za buduću agenciju. Ovaj pokazatelj utvrđuje se uzimajući u obzir troškove organizacije i cjenovnu politiku koja je na snazi ​​u industriji. Prosječne tarife za usluge osiguranja u zemlji danas su sljedeće:

Podjelom cijelog dvogodišnjeg razdoblja otvaranja i razvoja poslovanja u 2 glavne faze - ulaganje i poslovanje, možete izraditi sljedeći plan pružanja usluga:

Razdoblje	Vrsta usluge	Obim proizvodnje i prodaje za 1 mjesec. (kom.)	cijena, rub.	Prihodi od prodaje, rub.
1 – 12 mjeseci ulaganja	Životno i zdravstveno osiguranje	20 ljudi	Od 120 tisuća	Od 2,4 milijuna kuna
1 – 12 mjeseci ulaganja	Ostalo osiguranje	100 objekata	Od 17 tisuća	1 milijun 680 tisuća
	Životno i zdravstveno osiguranje	50 ljudi	Od 134,4 tisuće	Od 6,7 milijuna kuna
13 – 24 mjeseca rada	Ostalo osiguranje	200 objekata	Od 18,5 tisuća	Od 3,7 milijuna kuna

Ako se trenutni tržišni trendovi nastave u budućnosti, odnosno povećanje obujma pruženih usluga u iznosu od 10-22% godišnje, tada će godišnji rast obujma prodaje usluga tvrtke doseći više od 58 milijuna rubalja godišnje.

Kako bi se prevladale poteškoće na ulazu na tržište i nesmetano prošla ulazna barijera, neophodno je privući visoko kvalificirane stručnjake i koristiti visokokvalitetne uređaje. Potrebna je kompetentna marketinška strategija i dobro osmišljena reklamna kampanja. Da biste pronašli najbolje stručnjake, potrebno je izdvojiti oko 1 mjesec za potragu za osobljem, odabirom najboljih intervjuiranjem.

Rizici

Prilikom planiranja prihoda poduzeća, svakako uzmite u obzir sve moguće rizike.

One glavne

— visoka razina konkurencije u industriji osiguranja;

— nedostatak odgovarajućeg povjerenja među potencijalnim kupcima, posebice privatnim osobama;

— visoka razina konkurencije u industriji za pozicije top menadžera i stručnjaka u drugim područjima;

— visoka razina kapitalizacije ulaganja.

Zaključak o otvaranju zastupanja u osiguranju kao vrste poslovanja može biti sljedeći. Prije svega, takvo je poduzeće potencijalno vrlo perspektivno i profitabilno, karakterizira ga visoka profitabilnost i sve veća potražnja među potencijalnim kupcima. Sve ove prednosti nastaju uz kompetentnu organizaciju rada tvrtke i pravovremenu reklamnu kampanju. Među slabostima ove industrije su visoka konkurencija, postojanost nepovjerenja među ciljnom publikom i nedostatak specifičnosti u zakonodavnom okviru. U budućnosti, izgledi za poslovanje osiguranja ovisit će o općoj ekonomskoj situaciji u zemlji, kvaliteti zakonske regulative ovog pitanja, kao i kompetentnom poslovnom planiranju svakog poduzetnika.

Glavne značajke otvaranja agencije za osiguranje su u videu: