Sıfırdan işletme kredisi. Küçük işletmeler ve SP için sıfırdan işletme kredisi

Bazen insan akşam işten eve gelir ve yarın oraya dönmeyeceğini anlar. Kendi hayatınızın efendisi olma gücü ve arzusu olduğunun farkına varır. Şu anda, paranın yanı sıra işverenden bağımsızlık da getirecek karlı bir iş arayışı başlıyor.

Bir faaliyet alanı seçtikten sonra asıl soru, gerekli miktarın nereden alınacağıdır. Bir iş kurmak için artan kredi talebi, çoğu bankanın bireysel girişimciler için sıfırdan işletme kredisi programları geliştirmesine yol açmıştır.

Uygun bir banka aramadan önce şunları yapmalısınız:

• Hangi iş kolunun sizin için en karlı olduğunu, tüketici tarafından talep edildiğini, ne anladığınızı seçin. Rakiplerinizin kimler olduğunu, tekliflerinde ne kadar avantaj olduğunu öğrenin. Nüfusun hangi kesiminin tüketiciniz olacağını görün. Doğru tedarikçileri bulun. Mevsimlere göre karşılaştır, her zamanki gibi ürün/hizmet tanıtımı yapılıyor. Bütün bunlara ekonomide SWOT analizi denir.
• Acemi bir girişimcinin ana düşmanı, tahminlerdeki iyimserliktir. Bu nedenle, riskleri ve en olumsuz sonucu hesaplamak önemlidir.
• Faaliyete başladıktan sonraki ilk 3 ay için tüm giderleri ve tahmini geliri ayrıntılı olarak hesaplayın. Buna çalışanların maaşları da dahildir.
• Seçilen iş koluna uygun bir yer bulun. Kira kontratını önceden müzakere edin.
• Tüm hesaplamaları ve iş mantığını bir araya getirin ve ayrıntılı bir iş planı hazırlayın.
• Başlamak için gereken miktarın en az %20'sini toplayın.
• Bir IP oluşturun.

Bir iş kurmak için kredi verirken bankaların standart koşulları

Gereksinimler şunlardır:

• pozitif ;
• gerekli miktarın yaklaşık% 20'sinin kendi fonlarının mevcudiyeti;
• teminatlı gayrimenkul şeklindeki garantiler memnuniyetle karşılanır;
• bir iş planına sahip olmak;
• kefiller;
• girişimcinin olumlu bir özelliği;
• IP belgeleri;
• ödeme gücü garantileri (iş sertifikaları, banka hesap özetleri, vb.)

Sıfırdan IP oluştururken hangi bankalar kredi veriyor?

Bankaların büyük çoğunluğu bireysel girişimciye faaliyete başladıktan en az 3 ay sonra uygun koşullarda kredi vermektedir.

Artık yalnızca bir banka, bir işletmeye sıfırdan kredi vermesine izin veriyor. Tekliflerinde ana ve şimdiye kadar benzersiz olan, Rusya Federasyonu Sberbank'tır.

Kredi kuruluşlarının geri kalanı, en az 3 aydır başarılı bir şekilde çalışan girişimcilerin ihtiyaçlarını karşılamaktadır. Halihazırda faaliyetlerine başlamış olan küçük ve orta ölçekli işletmelerin temsilcileri için çok cazip ve kapsamlı teklifler, satın alma ve maaş kartları, sabit kıymet alımı için bir organizasyonun finansmanından iş geliştirmeye yatırım yapmaya kadar uzanıyor.

Sberbank RF

Muhtemelen 2017 için en ilginç ve karlı teklifler bu bankada. Şimdi Sberbank, 3 milyon rubleye kadar kredi sunuyor.

Öncelik franchising'tir. Bu tür bir iş, marka zaten tanıtıldığından ve bir iş kurmayla ilgili tüm soruların yanıtları kanıtlanmış olduğundan, minimum risk içerir.

Banka, gelişmiş bir iş planı, hesaplanmış riskler ve teknik detaylar hakkında tam bilgi ile anahtar teslim iş satmaya hazır onlarca şirketle işbirliği yapmaktadır.

Leasing - işiniz ulaşım veya inşaatla ilgiliyse, Sberbank leasing programını kullanabilir ve ticari, inşaat, tarım veya diğer özel ekipman, araba alabilirsiniz.

Bazı durumlarda, ulaşımın veya bir araç filosunun mevcudiyeti bir işletmeye zaten borç vermektedir. Sberbank Leasing, 25 yıllık başarılı deneyime sahip bir şirkettir.

Şu anda iki program var:

Bu banka tarafından sunulan, makbuz amacını belirtmenizi gerektirmez. Teminatlı veya teminatsız programı kullanabilirsiniz. Standart belge paketi. Böyle bir kredi aldığınızda kimse neden aldığınızı bilmeyecektir. Kredi tutarı ve birikiminiz bunun için yeterliyse, böyle bir kredi ile sıfırdan bir iş kurabilirsiniz.

Sberbank, diğer tüm finans ve kredi kuruluşları gibi, borçluların ödemeleri zamanında ve tam olarak yapabilmesiyle ilgileniyor. Bu nedenle, kar getirmesi garanti edilen birkaç düzine hazır iş planı sunar. Ayrıca, bankanın politikası kredi vermeyi eğitimle birleştirmeye yöneldi. Acemi iş adamlarının çoğu, artan bilgiye şiddetle ihtiyaç duyar.

Business Start programı, hevesli girişimciler için ücretsiz eğitim içerir. Banka, iş hayatında doğru yönü seçmeyi hem öğretir hem de yardımcı olur.

Yeni başlayanların kendi işlerini yönetmenin yeni koşullarına uyum sağlamasını ve iflas etmemesini kolaylaştırmak için işin ilk aylarında hazır, geliştirilmiş ve test edilmiş şemalar ve markalar sunulmaktadır. Franchise'ın özü budur. Böyle bir program kapsamında, banka krediyi onayladıktan sonra bireysel girişimci ihraç edilebilir.

• kişinin son 3 ay içerisinde herhangi bir işinin olmaması;
• borçlunun yaşı 20-60'tır;
• kefil - 21-60 yaşında, 2-NDFL sertifikası veya vergi beyannamesi sağlar;
• kredi tutarı 100 bin - müşterinin talebi üzerine 3 milyon ruble, 3,5 yılı aşmayan bir süre için% 17,5 veya daha fazla;
• ilk taksit %40'tan fazladır.

Gereksinimler:

• binaların kiralanması ve onarımı;
• araç gereç satın almak;
• reklam.

Sberbank artık girişimci adayları ile küçük işletmeler kurmaya hazır büyük şirketler arasında borç veren, öğretmen, akıl hocası ve aracı olarak hareket ediyor. Girişiminiz için entegre bir yaklaşıma ihtiyacınız varsa ve başarı garantisi istiyorsanız, Sberbank tam size göre.

Alfa Bankası

Küçük ve orta ölçekli işletmelere sıfırdan hızlı kredilendirme uygulayan ilk bankalardan biri.

İhtiyacınız olan miktar 150 bin ruble'nin altındaysa evrak, açık banka ve kredi kartlarına başvurmak 3 saat sürecektir. Ve gerekli miktar Alfa-Bank kartınıza aktarılacaktır.

Bu yıl birkaç teklif var. Temel olarak, banka riskleri azaltmak için bir işletmeyi yalnızca 100 bin rubleye kadar sıfırdan finanse ediyor. Ve 50 bin rubleye kadar. daha da kısa zaman dilimlerinde kullanılabilir.

Diğer durumlarda, aşağıdaki koşullar ve gereksinimler karşılanmalıdır:

• eşlerin garantisi;
• borçlunun yaşı 22-60'tır;
• Alfa-Bank'ta aktif bir cari hesabın varlığı;
• IP altı aydan uzun süredir çalışıyor.

Halihazırda kayıtlı bir bireysel girişimciye "Ortak" programı kapsamında borç verme:

• IP 1 yıldan uzun süredir kayıtlıysa teminatsız;
• 500 bin - 6 milyon ruble;
• dönem - 13 aydan 3 yıla kadar;
• faiz oranı - bankanın standart hüküm ve koşullarına tabi olarak% 12,5. Diğer durumlarda - kredinin alındığı döneme bağlı olarak - %17,5 - %19,5;
• teminatsız;
• sadece bu bankada bir hesabı varsa verilir.

Bu oran kredi geri ödeme süresi 13 ay ise geçerlidir.

• 2 gün olarak kabul edilir;
• 40 milyon rubleye kadar;
• dönem - en fazla 4 yıl.

IP için sıfırdan kredi:

• dönem - 7 yıla kadar;
• faiz oranı - %11,99;
• miktar - 3 milyon rubleye kadar;
• teminatsız, kefiller.

Nakit ihtiyaç kredisi:

• oran - kredi miktarına ve vadeye bağlı olarak %15,99'dan %24,99'a;
• kefilsiz ve teminatsız;
• miktar - 50 bin ila 1 milyon ruble;
• kredi vadesi 1-5 yıl;
• sigortasız.

Başvurular, Alfa-Bank'ın resmi web sitesi aracılığıyla çevrimiçi olarak yapılabilir.

Bu kadar ciddi bir konuda tüm belgelerle ofise kişisel bir ziyaret daha fazla fayda sağlayacak ve başarı olasılığını artıracaktır. Sadık banka, her zaman potansiyel bir müşterinin ihtiyaçlarını karşılar.

Banka Tinkoff

Girişimciler için, ana avantajın tüm işlemleri çevrimiçi olarak, dünyanın herhangi bir yerinde İnternet üzerinden gerçekleştirme yeteneği olduğu bir dizi program sunar.

Küçük işletmeler için bu bankanın standart teklifi:

• faiz oranı %20-30;
• 3 bin - 200 bin ruble miktarı;
• vadeli 3 ay. - 3 yıl

Gereksinimler:

• pasaport;
• IP kayıt belgesi;
• ifade;
• kefil veya teminatın varlığı (faiz oranını düşürür).

Uzak Doğu Bankası

• faiz oranı - %12,5'ten;
• miktar - 100 milyon rubleye kadar;
• kredinin maliyetini karşılayan gayrimenkul ile teminat altına alınmış;
• veya üçüncü taraf (yasal) garantisi.

• nakitsiz ödemeler;
• erken ödeme durumunda oran %1 oranında düşürülür.

Diğer teklifler

Raiffeisenbank, bireysel faiz oranıyla mülk tarafından güvence altına alınan Classic-Light dahil olmak üzere çeşitli iş programları sunmaktadır. Ancak IP zaten mevcut olmalıdır.

Aslında, Rusya Federasyonu Sberbank dışındaki tüm bankalarda bireysel girişimciler için sıfırdan krediler, düzenli tüketici kredisi şeklinde sunulmaktadır. Ve standart bir belge paketine göre hareket ederler.

Zapsibcombank sabit kıymet alımı için yıllık %12,8 oranında kredi veriyor.

Rosselkhozbank - 50 milyon ruble'den fazla miktarda yılda% 11 oranında "KOBİ'lere Borç Verme" programı. üç yıla kadar.

AK Bars Bankası, KOBİ-Yatırımlar altında 3 yıl vadeli %15,8 oranında kredi kullandırmaktadır.

Her bir teklif dikkatlice değerlendirilerek uygun kredi koşullarına sahip bir banka seçilmelidir.

En umut verici olanların bir listesini derledikten sonra, tüm programları değerlendirin ve seçtiğiniz tüm kredi kurumlarına hemen başvurun. Birkaç banka sizin için bir krediyi onayladıktan sonra, gelecekte işbirliği yapmanızın sizin için yararlı olacağı bankayı seçin.

İş geliştirme için kredi nasıl alınır?

İnternet üzerinden kredi başvurusu yapabilirsiniz. Evden çıkmadan başvurun. Onaylanırsa, çalışanların kendileri geri arar, nüansları netleştirir, size en yakın banka şubesinde bir belge paketiyle (tüm listeyi dikte ederler) görünmeyi teklif eder.

Bir iş kurmak için para bulmanın en kolay yolu, düzenli bir tüketici kredisi almaktır. Bu, Sberbank of Russia'ya başvurmayı düşünmüyorsanız, IP henüz kaydedilmemişse durum için geçerlidir.

Bankalar, tüketici olarak size uygun olan herhangi bir program için genel şartlarda kredi verecektir. Tüm bankaların kredinin amacını belirtmesi gerekmez.

Tüm finans ve kredi kuruluşlarının tüketici kredisi borçluları için koşullar ve gereksinimler nadiren birbirinden farklıdır.

Bir tüketici kredisi borçlusu için temel gereksinimler şunlardır:

• kayıtlı bir Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportunun varlığı (her zaman değil);
• finansal istikrarı, ödeme gücünü onaylayan belgeler;
• garantörler (çoğunlukla en yakın akrabalar);
• teminatlı mülk (kredi miktarına bağlı olarak).

Yeni başlayan bir girişimci için kredi almak, gereksinimlere göre farklılık gösterir.

Sıfır raporlama ile IP için kredi

Faaliyetlerine başlamayan, bir süre askıya alan kuruluşlar tarafından sıfır raporlama sunulur. Bu, şirketin belirli bir süre işinden gelir elde etmediği anlamına gelir.

Bu gibi durumlarda krediler oldukça zor verilir. Böyle bir durumda teminat ve mali durum garantisi veren kefiller olmadan kimse yapamaz. Bankalar, bir kuruluşun neden sıfır raporlamaya sahip olabileceğinin çeşitli nedenlerini göz önünde bulundurur:

• IP henüz faaliyetine başlamamıştır;
• iflasın eşiğinde olan bir şirket;
• gerçek gelir gizlidir;
• şirket krizde.

Nedenlerin her biri, finans kuruluşunun ödünç verilen parayı iade etmeme riskini temsil eder.

Bankacıların güven kazanması için, girişimci, olağan belge paketine ek olarak, bankaya başka belgeler de sağlamalıdır:

• kayıt veya oturma izni olan pasaport;
• doldurulmuş bir başvuru formu (form banka tarafından verilir);
• başvuru;
• iş planı (bunun için gereklilikler oldukça katıdır);
• Federal Vergi Servisi'nden sertifika;
• teminat ve bağımsız değerlendirme ile ilgili belgeler;
• IP verileri (isim ve diğer ayrıntılar);
• bireysel girişimcinin ve sahibinin cari hesabına bireysel olarak hizmet veren bankadan alıntılar;
• mali ödeme gücü belgeleri ve sertifikaları olan garantörler.

Tüm belgeler uygunsa, kredinin değerine uygun bir mülk varsa ve kefiller maddi ve manevi güven çağrısında bulunursa, kredi onaylanır.

Teminatsız ve kefilsiz borç verme için küçük işletme destek merkezleri

Böyle bir kuruma minimum bir başlangıç ​​​​miktarı ile ancak ilginç bir fikirle başvurabilirsiniz. Ayrıca sıfır beyanı ile bu tür organizasyonlarda iş kurmaya, hataları düzeltmeye ve işi iyileştirmeye yardımcı olurlar.

Destek merkezi, özellikle bölgelerindeki, yerelliklerindeki girişimcilerle çalışır. Ana koşul, iş fikrinizin IP'nin faaliyetlerini konuşlandıracağı alanla ilgili olmasıdır.

Bir iş planına sahip olmanıza gerek yok - onu oluşturmanıza veya mevcut olanın eksikliklerini düzeltmenize yardımcı olacaksınız. Organ, organizasyonel sorunları çözmeye ve IP belgelerini doğru şekilde hazırlamaya yardımcı olacaktır.

Küçük İşletme Destek Merkezi aracılığıyla kredi almak, bunu kendiniz yapmaktan daha kolaydır. Bankaların bu organizasyona olan güveni yüksektir. Her bölgede Merkezin işbirliği yaptığı bankalar bulunmaktadır.

Girişimci gereksinimleri:

• sorumluluk, ciddi tutum;
• gerekli belgelerin eksiksiz bir paketi;
• iş planı;
• Merkez temsilcilerinin garantisi (gerekirse).

Garanti ve kefalet olmadan beyanı sıfır olan bireysel girişimci, IB Destek Merkezi ile iletişime geçse dahi kredi alamamaktadır. Çıkış yolu, fiziksel için bir tüketici kredisidir. yüz.

Bir girişimci vicdani bir vergi mükellefiyse, finans ve kredi kuruluşlarına borcu yoksa, bankacılık sistemi tarafından kara listeye alınmamışsa, işine yeni başlamışsa ve girişimciliğin başarılı bir şekilde gelişmesi için tüm ön koşullara sahipse, o zaman sorun olmayacaktır. kredi almak. Tek soru kredinin miktarı.

Bankalar kefilsiz ve teminatsız olarak ihraç edilebilecek para miktarını sınırlandırmaktadır. Üretilen ürünlerin teminatı karşılığında kredi verildiği uygulamalar vardır. Bu, ayçiçeği taneleri mahsulü, inşaat projeleri olabilir.

Konut binalarına gelince, bu prosedür Rusya'da yaygın olarak kullanılmaktadır. Bu durumda banka, bina faaliyete geçene kadar müşteri, mal sahibi, yatırımcı gibi hareket eder.

Bu tür gayrimenkuller ile parasal alım-satım ilişkileri süresince tüm işlemler alacaklı bankadan geçer. Sistem çoğu zaman inşaat ve satış sırasında iş planındaki yanlış hesaplamalar ve mücbir sebepler nedeniyle her iki tarafın da hukuka aykırı hareket etmesine yol açmaktadır.

Bireysel girişimcilere sıfırdan kredi vermenin tüm yöntemlerine bakıldığında, sonuç şu: kredi veren, uygun bir iş seçen, doğru ortaklarla bir araya getiren ve yeni başlayan girişimcilerin ilk temellerini öğreten tek banka. Rusya'nın Sberbank'ı.

Diğer durumlarda sabırlı olmalı, bir IP oluşturmak için hibe kazanmaya çalışmalı ve 3-6 aylık olumlu dinamiklerden sonra, başka bir bankada IP'niz için garantili bir kredi başvurusunda bulunmalısınız.

Diğer durumlarda, kefilsiz, teminatsız bir tüketici kredisi almakla kendinizi sınırlayın.

Ana nokta, işletme için birikmiş kendi fonlarının olması gerektiğidir.

Bir işletme için ihtiyaç kredisi alınabilir mi ve küçük işletmeleri desteklemek için alternatif seçenekler nelerdir? Sonraki videoyu izleyin:

24 Ekim 2017 Avantaj Yardımı

Aşağıda herhangi bir soru sorabilirsiniz

Hollywood filmleri bize genellikle bir iş planıyla bankaya gelen ve iş kurmak için kredi başvurusunda bulunan işsiz insanları gösterir. Rusya'da, bu sistemin pratikte gelişmediğini kabul etmeye değer, ancak ülkemizde dilerseniz borç para alabilir ve kendi işinizi kurabilirsiniz.
Bugünkü yazımızda iş kurmak için nasıl ve nereden kredi alabileceğinizden bahsedeceğiz. Bunun için nelerin gerekli olduğu ve banka kredisi alternatiflerinin neler olduğu da ele alınacaktır.

Kendi işinizi yürütme arzusu, genellikle başlangıç ​​fonlarına sahip olma ihtiyacıyla kırılır. Ve bazı faaliyetlerde ise, o zaman birçok popüler ve aranan küçük işletme sektörü önemli yatırım gerektirir.

Örnek. Bir mini fırın açmak için, bina kiralamak, fırınlar, masalar satın almak ve gerekli iletişimleri getirmek için paraya ihtiyacınız olacak. İlk aşamadaki toplam yatırım miktarı 200-300 bin ila bir milyon ruble arasında değişebilir.

Çok yaygın ve yatırım kredilerinin aksine, sıfırdan işletme kredisi almak oldukça zor ve zaman alıcıdır. Bu, bankanın yüksek risklerinden kaynaklanmaktadır - her kredi kurumu bir "dürtme domuzuna" sponsor olmaya karar vermez.
Aslında, bugün küçük işletmeler için sıfırdan krediler aktif olarak sadece Sberbank. Aynı zamanda birçok gereksinim ve kısıtlama da getirmektedir.
Bir iş kurmak için nasıl kredi alacağınızla ilgileniyorsanız, bu tür krediler için genel koşulları göz önünde bulundurmanızı öneririz:

• Düşük faiz oranı ana avantajdır.
• Miktar 1 milyon rubleyi geçmiyor.
• Özkaynakların payı – en az %20(yani, küçük bir işletme kurmak için bir kredi, gerekli miktarın maksimum %80'ini kapsar).
• Bir kredinin teminatı, üçüncü şahısların garantisi ve bir mülk rehnidir. Bankalardan küçük krediler garanti ile sınırlı olabilir.
• Kredi, iş planının incelenmesine dayanarak verilir. Aynı zamanda, bankalar genellikle borç verdikleri faaliyet alanlarını sınırlar ve kendi standart planlarını sunar.

Sberbank, bir işletme açmak ve franchise satın almak için kredi verir. İlk durumda, müşteriye, her biri için standart bir iş planı geliştirilmiş olan bir düzine faaliyet alanı seçeneği sunulur.

• Müşteri, tüzel kişilik veya bireysel girişimci olarak kaydolmak, bankada eğitim almak ve alacaklı nezdinde açılan hesaplar üzerinden çalışmakla yükümlüdür.
• Gerekirse (örneğin, müşterinin kredi aldığı sırada düzenli bir geliri olmadığında) banka erteleme yapabilir altı aya kadar olan ödemeler için.

Küçük bir işletmeyi sıfırdan başlatmak için nasıl başarılı bir şekilde kredi alınır?

Gerekli miktara ve biriktirme kabiliyetine sahip olmayan birçok insan kendi işine sahip olma hayalinden vazgeçer. Bununla birlikte, sıfırdan küçük bir işletme kurmak için kredi almak için gerekli başlangıç ​​​​sermayesi olmadan girişimci olmak için harika bir fırsat var.

Peki sadece bir fikirle işinize nasıl başlayabilirsiniz? Sıfırdan nasıl işletme kredisi alacağınıza dair kısa bir rehber sunuyoruz.

• Bölgenizdeki hangi bankaların ve finans gruplarının start-up'lara borç verdiğini öğrenin. Genellikle bu liste sadece birkaç başlıkla sınırlı.
• Borç alanların gereksinimlerini ve bankacılık portallarında yayınlanan projeyi dikkatlice inceleyin. İşletmenizin bunlara uyup uymadığına bakılmaksızın, bu kısıtlamalara nasıl uyduğunuzu belirleyin.
• Tüm koşullar size uygunsa, meşgul olmanın zamanı geldi. Bir fikir yeterli değil- bankanın, ne için, hangi zaman diliminde ne kadar harcamayı planladığınızı ve ayrıca projenin ne zaman kendini amorti etmeye başlayacağını bulması gerekir.
• Proje maliyetlerinin en az %20'sini karşılayacak kadar birikiminiz olduğundan emin olun.
• Arzu edilen ön düzenlemeler yapmak kiralama, mal, hammadde alımı, nakliye ve ekipman satıcısıyla görüşün.
• Başvurmak için ihtiyacınız olan tüm belgeleri önceden toplayın.
• Bankaya sağlayabileceğiniz teminat ve garantiye karar verin. bu durumda verilmezler - bankanın fonların iadesi için önemli garantilere ihtiyacı vardır.
• Bir iş planı ve bir belge paketi ekleyerek bankaya bir başvuru gönderin.
• Başvuru işlemleri sürebilir 3-4 günden 2 haftaya kadar projenin karmaşıklığına ve belgelerin hacmine bağlı olarak.
• Olumlu bir karar durumunda, kredi ve teminat belgelerini imzalarsınız, bir banka hesabı açarsınız.
• Kredi genellikle şu şekilde sağlanır: yenilenemez hat.
• Unutulmamalıdır ki bir iş yeri açmak için bir kredi hedeflenir ve kullanımı iş planına açıkça uygun olmalıdır. Her işlem için bankaya destekleyici belgeler (makbuzlar, çekler, satış sözleşmeleri) sağlarsınız.

Bir banka kredisine layık alternatifler var mı?

Küçük bir işletme kurmak için nasıl kredi alacağınızla ilgili materyali incelediyseniz ve böyle bir kredinin imkansız olduğu sonucuna vardıysanız, bir çıkış yolu vardır. Birçok acemi girişimcinin bir dizi sorunla karşı karşıya olduğunu unutmayın:

• Banka, kârlılığını değerlendiremediği için seçilen faaliyet planına borç vermez.

Kural olarak, bu tür krediler yalnızca çok popüler iş türleri için verilir - kuaför hizmetleri, fırınlar, güzellik salonları vb.

• Girişimcinin krediyi teminat ve kefaletle güvence altına alma imkanı yoktur.
• Kredi miktarı yeterli değil gerekli masrafları karşılamak için (örneğin, pahalı bir üretim hattı, hammadde, malzeme satın almanız gerekir).
• Müşterinin negatif bir kredi geçmişi var.

Ancak bu durumlarda bile fon bulabilir ve hayallerinizdeki işi açabilirsiniz. Bunları listeleyelim:

• Pek çok hevesli girişimci atlar ve boşuna. Kullanarak karşılıksız mali yardım, bir iş kurma maliyetlerinin önemli bir bölümünü karşılayabilirsiniz.
• Gelecekteki işlerinin karlılığına güvenen girişimciler, uygun bir yatırım şirketi arayabilirler. Bu, ayrıntılı bir iş planı, şans ve iyi bir ikna armağanı gerektirecektir.
• Küçük işletme isteyerek finanse edildi iş melekleri. Bunlar, yalnızca yatırım yapmakla kalmayan, aynı zamanda yardım sağlayan, deneyimlerini acemi bir girişimciyle paylaşan özel kişilerdir.
• Küçük bir miktara ihtiyacınız varsa ve istikrarlı bir geliriniz varsa, kolayca düzenli bir ihtiyaç kredisi alabilir ve fonları bir iş kurmaya yönlendirebilirsiniz. Bu yöntemin en büyük avantajı, bu tür kredilerin teminat gerektirmemesidir.

Çözüm

Yani, Rusya'da bir iş yeri açmak için kredi alabilirsiniz, ancak bu prosedürün birçok kısıtlaması ve engeli vardır. Bu tür bankaları ihraç eden birkaç banka, borçlulara oldukça ciddi yükümlülükler getirmekte, sadece teminat ve kefalet karşılığında fon ihraç etmektedir. Ek olarak, gelecekteki girişimin kapsamı üzerinde kısıtlamalar vardır.

Aynı zamanda alternatifler de var. Küçük işletme başlangıç ​​kredisi, yatırımlar, tüketici kredileri, devlet sübvansiyonları, kişisel veya aile tasarrufları ile değiştirilebilir. Nihai seçim, gelecekteki girişimcide kalır.
Makalenin konusuyla ilgileniyorsanız, yorumlarınızı ve puanlarınızı bırakın. Bu, siteyi son derece önemli ve gerekli malzemelerle doldurmamıza yardımcı olacaktır!

Ticari faaliyetlerin geliştirilmesi için kredi verilmesi yaygın bir uygulamadır. Ancak gerçekte, bireysel girişimciler, özellikle yeni açılanlar, bu tür bir finansmanı sağlamada zorluklar yaşayabilir. Bir iş için para almak için, borçlunun tüm olası seçenekleri düşünmesi, değerlerini değerlendirmesi ve en iyisini seçmesi gerekir.

Bireysel girişimciler için kredi almanın yolları

Özel bir işadamı, işini geliştirmek için aşağıdaki şekillerde kredi alabilir:

• bir birey - bir tüketici kredisi sözleşmesi düzenlenir;
• bireysel girişimci - kurumsal bir anlaşma imzalanır.

Fonlar, gayrimenkulle veya onsuz teminat altına alınan özel bir borçluya verilebilir. Ancak teminat olmadan sayabilirsiniz - bankalar daha fazla ihraç etmeye hazır değil.

Aynı zamanda, çoğu kredi kuruluşunun bireysel bir girişimcinin "yaşı" için gereklilikleri öne sürmesi önemlidir - kayıt anından itibaren 3 veya 6 ay, hatta bir yıl geçmelidir.

Girişimciler için işletme kredisinin özellikleri

Kurumsal finansman, tüketici finansmanından şu noktalarda farklıdır:

• büyük meblağlar almak mümkündür - yüksek kaliteli güvenlikle bankalar 100 milyon rubleye kadar vermeye hazırdır;
• oranlar çok daha düşüktür - bazı programlar için yüzde 5 oranında kredi vermek mümkündür;
• kredi almak için seçilen bankada bir cari hesabın olması neredeyse her zaman gereklidir;
• prosedür, birçok departmanla koordinasyon gerektirir ve bu da onu daha kolay hale getirmez.

Teminat sağlamadan, bir banka ticari bir kredi için büyük miktarda vermeyecektir - bir garanti veya rehin gereklidir.

Yeni açılan bir girişimci için finansman bulmak mümkün mü?

Bireysel bir girişimcinin kayıt tarihi, her zaman fiili faaliyete başlama tarihi ile çakışmaz. Çoğu zaman, kurucu belgeleri aldıktan sonra, işadamının seçilen alanda gerçekten ustalaşmaya başladığı andan önce aylar geçer.

Bir girişimci yeni açıldıysa, para kazanmak zor olacaktır - birkaç banka sıfırdan bir iş geliştirmek için kredi vermeye hazırdır.

Bir yıl veya daha önce açılan girişimcilerden finansman alma şansı daha yüksektir - faaliyet henüz gerçekleştirilmemiş olsa bile, bankalar bu tür borç alanlara daha sadıktır.

Bireysel bir girişimci yeni açıldıysa, bir işletme için nasıl kredi alınır?

Analiz, tek bir bankanın yeni oluşturulan bireysel girişimcilere borç vermeye hazır olmadığını gösterdi - IP'nin en az 12 aydır var olması gerekiyor.

Yeni kayıtlı borçlular için gerekli miktarı almanın yalnızca 2 yolu vardır:

• kişisel bir kredi için başvurmak;
• başvuruyu bireysel olarak değerlendirmeyi isteyin.

Her seçeneğin kendine has özellikleri vardır.

Bireysel bir girişimci için kredi vermek

Yeni kayıtlı bir özel işadamı, bireysel olarak finansman için başvurabilir. Bunun için gereklidir:

• seçilen bankanın programının koşulları, bireysel girişimcilere kişisel amaçlar için borç verilmesine izin verdi;
• finans kuruluşunun asgari bir iş yapma süresi şartı yoktu;
• borçlunun iyi bir kredi geçmişi vardır;
• gelirin bir raporlama beyannamesi ile teyit edilmesine gerek yoktu.

Banka sizden geliri teyit eden ek belgeler (hesap özetleri, alternatif gelir kaynakları vb.) sağlamanızı isteyebilir.

Büyük bir miktara ihtiyacınız varsa, teminat olmadan yapamazsınız - yalnızca teminatla 10 milyon rubleye kadar bir miktar alabilirsiniz. Kesin finansman miktarı, kefil olarak sağlanan mülkün değerine bağlı olacaktır.

Özel bir işadamı ayrıca kiralık çalışıyorsa, kredi almak daha kolay olacaktır - maaşı 2-NDFL sertifikası ile teyit etmek ve bireysel girişimciyi ek gelir olarak belirtmek mümkün olacaktır.

Kişisel koşulların anlaşması

Bankanın temel programlarında yeni açılan işadamları için finansman almanın bir yolu yoksa, bireysel bir teklifin parçası olarak pazarlık yapmaya değer. Reddedilmemek için nasıl davranılacağına dair evrensel bir ipucu yoktur. Ancak onay olasılığını artırmak için bankayla iletişime geçmeyi deneyebilirsiniz, burada:

• bir cari hesap halihazırda açılıyor veya açılması planlanıyor;
• büyük tasarruflara sahip olmak;
• kredi zaten işleme kondu ve başarıyla geri ödendi.

Potansiyel bir borçlunun talebi, girişimciye gerekli miktarı verme olasılığına karar verecek olan kredi komitesine sunulacaktır. Ne yazık ki uygulama, bu başvuruların çoğunun reddedildiğini gösteriyor - bankalar artan riskleri üstlenmeye hazır değil.

Tek mal sahipleri için teminatsız işletme kredisi

Hiçbir banka yeni kayıtlı özel işadamlarının faaliyetlerini teminatsız finanse etmeye hazır değildir. Ancak tüm kredi kurumları teminat gerektirmez - bazıları bir garantiyi kabul etmeye hazırdır.

Garantör olarak, bankanın hem başka bir kişiyi hem de bir iş ortağını dahil etmesini gerektirmesi önemlidir. Evli borçlular için, çoğu durumda eşinizi kefil olarak kullanmanız gerekecektir.

İşletme finansmanına başvurmak için hangi belgelere ihtiyaç vardır?

Kredi almak için bir dizi belge her bankada bireyseldir. Ancak çoğu zaman, finansal kurumlar aşağıdakilerin sağlanmasını gerektirir:

• pasaportlar - onsuz, bir anlaşma yapmak mümkün olmayacak, ödünç verme amacıyla bir pasaportu değiştirirken veya kaybederken geçici bir sertifika dikkate alınmaz;
• ikinci belge - yabancı bir pasaport, ehliyet, SNILS ve diğerleri kabul edilir;
• IP kayıt sertifikaları - faaliyetlerin yürütülmesini ve özel muayenehanenin başlama tarihini onaylar;
• OGRNIP - girişimci hakkındaki bilgilerin tek bir sicile girildiğini onaylar ve atanan bireysel numarayı belirler;
• beyannameler ve diğer raporlama - listede yer alan belgeler, kullanılan vergilendirme yöntemine bağlıdır.

Ek olarak, finansal güvenilirliğin başka kanıtları da sağlanabilir - hesap özetleri, gayrimenkulün ve / veya diğer mülkün mülkiyetine ilişkin belgeler, bir evin veya dairenin kiralık olarak devredilmesine ilişkin bir anlaşma ve diğerleri.

Fikri mülkiyet işinin geliştirilmesine borç vermeye hazır bankalar

İş yapmadan vergi beyannamesinin sıfır olacağını anlamak önemlidir. Banka kredisi tekliflerinin analizi, fiili kayıttan bu yana bir yıl veya daha fazla zaman geçmesi koşuluyla, mevcut faaliyetleri olmayan girişimcilere en sadık olan 3 finans kurumunu ortaya çıkardı.

"Parter" kredisi

Bir finans kurumu teminatsız 300 bin ruble ila 6 milyon ruble vermeyi teklif ediyor Faiz oranı, vadeye bağlı olarak yıllık% 16,5 ila% 17,5 arasında değişiyor. İşletme sermayesinin yenilenmesi ve sabit varlıkların satın alınması, onarımı veya yeniden inşası için fon alabilirsiniz.

Gerekli miktarı hazırlamak için, IP'nin sahibinin değil, başka bir üçüncü tarafın garantisini sağlamak gerekir. Borçlu evliyse ve 3 milyondan fazla ruble almak istiyorsa, eşi kefil olarak dahil etmek gerekir.

Başvurmak için müşterinin 22 ile 65 yaşları arasında olması gerekir.

Hızlı Karar Kredisi

100 bin ila 1 milyon ruble tutarında kredi almak için teminat gerekmez. Faiz oranı vadeye bağlıdır, kredi 1 yıla kadar vadeli olarak verilebilir.

Kredi cari amaçlar için sağlanır - kira ödemesi, karşı taraflarla anlaşma, malzeme ve diğer değerli eşyaların satın alınması vb. Çek hesabı açmak zorunludur.

Kredi kullanılabilmesi için bireysel girişimcinin hayat ve/veya sağlık sigortası ve ilgili kişi ve/veya şirketlerin teminatı gerekmektedir. İş adamı evli ise eşinin ona kefil olması gerekir.

Kredi "Güven"

23-65 yaş arası müşteri başvuru yapabilir.

İş geliştirme için fonlar verilir, ancak bunların tam olarak neye harcandığını doğrulamak gereksizdir. Yıllık kredi oranı %18,5 (standart koşullar) veya %17'dir (tekrarlanan başvurular veya kişisel teklif). Ancak borçlu, çıkarılan fonlarla plan yapar ve fonların amaçlanan kullanımını teyit eden belgeler sunarsa, oran yıllık %16,5 olacaktır.

Yeni başlayan girişimciler, sıfırdan bir iş için hangi bankada ve nereden kredi alacaklarını soruyorlar, ticari kredi için nereye başvuruyorlar? Ne de olsa, her kurum henüz istikrarlı bir geliri olmayan bir müşteriyle iletişime geçmeyecek, sadece fikirleri olacak mı?

Herhangi bir genç girişimci para bulmak için kafa yormadan kendi işine başlamak için para alabilirse, bir bankacılık şirketiyle görüşmeniz yeterlidir. Size birkaç program sunulacak ve bir iş adamının seçimi onun özel hedeflerine bağlıdır.

İşinizi başlatmak ve geliştirmek için verilen krediler karlıdır. Girişimcilerin ihtiyaçlarına odaklanarak özel olarak geliştirildiler. Borç geri ödemesinde herhangi bir sorun olmamalıdır çünkü bu, elde edilen karlar pahasına yapılabilir.

Kural olarak, kendi "beyin çocuğunuzdan" elde edilen gelir, bir Rus'un ortalama maaşından daha fazladır. Bu, geri ödeme hesabına daha büyük miktarların yatırılabileceği anlamına gelir. Böylece borcu planlanandan önce kapatabilirsiniz.

Uzmanlara göre, küçük bir işletme açmak için verilen miktarın geri ödemesi ortalama 10-12 yılda elde ediliyor. Bu nedenle, pek çok şirket her hevesli girişimcinin başvurusunu onaylamaya hazır değildir. Son zamanlarda, borç verenler çeşitli riskleri dikkate alarak koşullarını sıkılaştırdı ve oranları yükseltti.

Kredi programlarının türleri ve temel özellikleri

• Ticari ipotek. Burada her şey klasik şemaya göre. Başlamak için genellikle bir odaya (ofis, depo, perakende, endüstriyel vb.) ihtiyacınız vardır. Elbette mülkü kiralayabilirsiniz, ancak ipotek ile satın almak da mümkündür. Elde etmek için satın alınan ticari mülkü rehin vermek gerekli olacaktır.
• İşletme sermayesini yenilemek için para. En kolay seçenek, işletim sistemini yenilemek için bir kredi limiti açmaktır. Artı tarafı, teminat gerekli olmamasıdır. Malların tedariki, maaşların ödenmesi ve diğer masraflar için para kullanılabilir. Bir limit vardır - bir borçlunun alabileceği miktarın eşiği. Limit, şirketin aylık veya yıllık cirosuna bağlıdır. Borcu sadece yıllık ödeme planına göre söndürmek mümkün değildir. Bireysel bir program ve ertelenmiş ödemeler mümkündür.
• Bir iş planı sağlarsanız para kazanabilirsiniz. Bazı kuruluşlar, onlara girişiminizin karlı olacağını kanıtlarsanız para verir. Pek çok yeni başlayan IP, böyle bir plan yazmaya hiç zahmet etmediği için burada zorluklar var.
• Araba kredisi. Genellikle bir araç satın alınması gerekir. Araç kredisi, kiralamaya iyi bir alternatiftir. Ancak araba için bir ön ödeme yapmanız gerekecek. En önemli özelliği, arabanın borcun tamamı ödenene kadar bankaya rehinli olmasıdır.
• Kredili mevduat hesabı. Fon sıkıntısı olduğunda "durdurmanızı" sağlar ve bu, girişimcinin gelir kaybetmemesini sağlar. Kredili mevduat hesabı, yenilenebilmesi bakımından farklıdır. Örneğin, dilimleri altı ay içinde (her 30 günde bir) alabilirsiniz. Miktar 250 bin ruble'den başlıyor. Burada da şirketin aylık cirosunun %30'u sınırı var. Ancak güvenlik olmadan onay alınamaz. Teminat, gayrimenkul (hem ticari hem de konut), bir teminat, araç veya ekipman olabilir.

Programlardan bahsedelim.

Kayıt için ihtiyacınız olan:

• bir anket doldurun
• yanınızda Rusya Federasyonu vatandaşı pasaportu, kayıt belgesi veya askeri kimlik bulundurmak,
• bir girişimcinin veya tüzel kişinin (TIN) mali belgelerini sağlayın.

Şirket, Sberbank'ın ortaklarından biri tarafından temsil edilen belirli bir franchise altında çalışacak kişilere öncelik vermektedir. Kaliteli bir projeye ve franchise'a dikkat etmek en önemlisidir.

Olumlu bir kredi geçmişi olan borçluların onaylanma olasılığı daha yüksektir. Bu makalede CI'nin anlamı hakkında daha fazla bilgi edinin.

Başvuru sahibinin mali durumu, teminatın mevcudiyeti, bakmakla yükümlü olunan kişi sayısı, özenle hazırlanmış bir iş planının varlığı, teminat ve peşinatın miktarı da büyük önem taşımaktadır.

Ama şimdi Rusya'da çok sayıda firma var. ve birçoğu ticari borç verme hizmetlerini sunuyor. Aşağıdaki şirketlerle iletişime geçmenizi de tavsiye edebiliriz:

• Ural Kalkınma ve Yeniden Yapılanma Bankası, 3 yıla kadar yıllık% 11,5 oranında bir anlaşma yapabileceğiniz yer. En karlı program, bir işletme için kredi limiti şeklinde sağlanan Kredili Mevduat Programıdır. Detaylar bu yazıda;
• Alfa-Bank, ortak şirketleri için uygun koşullar sunuyor, oran yılda %15'ten başlıyor. Garanti olmadan 6 milyon ruble içinde büyük bir miktar alabilirsiniz, ayrıntılı bilgi sunulur;
• Ayrıca VTB 24, Avangard ve Uralsib Bank bankaları tarafından karlı ürünler sunulmaktadır, detaylar bu incelemede bulunabilir.

Gelişmiş hesap makinemizi bu sayfada ödeme planı oluşturma ve erken ödeme hesaplama özelliği ile kullanabilirsiniz.

Bir kredi başvurusu sürecini düşünün:

• Finans kuruluşunun ofisi ile iletişime geçin.
• Bir program seçin (örneğin, Sberbank 10 ürün sunar).
• Bireysel girişimci olarak vergi dairesine kaydolun.
• Bir plan yapmak. Ne kadar iyi sunulursa, başvurunun onaylanma şansı o kadar artar. Bu, herhangi bir işin başlangıcıdır ve bu nedenle bankacılık kuruluşları projeyi dikkatlice inceler. Tüccar, şirketin gelişiminin ana kısa ve uzun vadeli yönlerini belirlemeli, nicel ve nitel bir analiz yapmalı, üretim hacimlerini, kar ve maliyet oranını hesaplamalı ve piyasa durumunu analiz etmelidir.
• Uygun bir ofis yeri seçin, reklamlarla ilgilenin, çalışanları işe alın, vb.
• Gerekli tüm belgeleri toplayın ve bankaya başvurun. Hangi belgeleri hazırlamanız gerektiğini öğrenmek için bu makaleye göz atın.
• İlk taksit için parayı hazırlayın.
• Olumlu bir yanıt bekleyin, kendi işinizi açın ve geliştirin. Müşteri analizi, kredi uzmanları tarafından veya sistem üzerinden gerçekleştirilir.

Küçük bir işletmeyi sıfırdan başlatmak için nasıl kredi alınır? Küçük bir işletme kurmak için nereden yumuşak bir kredi alabilirim? Küçük işletme kredisi için koşullar nelerdir?

Yeni girişimcilerin kendilerine en sık sordukları soru şudur: iş kurmak için başlangıç ​​sermayesi nereden alınır? Ebeveynlerinizden, arkadaşlarınızdan borç para alamıyorsanız veya devletten borç alamıyorsanız, geriye tek bir seçenek kalıyor - bir banka. Her zaman ve herhangi bir miktarda para vardır.

HeatherBober dergisinin finans uzmanı Denis Kuderin sizinle. Ben anlatacağım, küçük bir işletme kurmak için nasıl kredi alınır bankaların acemi işadamlarına hangi gereksinimleri dayattığı ve yeni basılan bireysel girişimciler ve LLC'ler için doğada yumuşak krediler olup olmadığı.

Makaleyi sonuna kadar okuduk - finalde en uygun kredi koşullarına sahip bankalara genel bir bakış ve bir finans şirketinden olumlu yanıt alma olasılığının nasıl artırılacağına dair ipuçları bulacaksınız.

1. Küçük İşletme Başlangıç ​​Kredisi - Yeni Başlayan Bir Girişimciye Yardım Etmek

Küçük işletme (SB), 100'den az çalışanı olan ve yıllık geliri 100'den fazla olmayan ticari bir işletmedir. 400 milyon ruble . Sağlanan küçük işletmeler için özel vergi rejimi ve basitleştirilmiş muhasebe prosedürü.

Başlangıç ​​​​sermayesi eksikliği - acemi işadamları için ana engel. Varlık eksikliği, kişinin kendi işinin gelişimini engeller, potansiyel olarak karlı ticari fikirlerin uygulanmasını engeller ve kendini gerçekleştirmesini engeller.

Psikolojik olarak işletmesini açmanın ilk aşamasında olan kişiler, başarılı bir başlangıç ​​için ödünç alınan fonları riske atmaya hazır. İyi düşünülmüş bir planları ve gelişim stratejileri var.

Geriye sadece fikirlerinizi alacaklılara sunmak ve onları gelecekteki işin ticari potansiyeline inandırmak kalıyor.

Ama hatırla küçük işletmelerin yalnızca yaklaşık %10'unun açıldıktan sonraki ilk 1-2 yıl içinde amorti ettiğini veya en azından tükenmediğini.

Bu nedenle bankalar herkese para dağıtmaya hevesli değiller. Geleceği belirsiz projeleri finanse etmekle ilgilenmiyorlar. Bu nedenle onlar net bir iş planına, bir garantiye veya bir franchise'a ihtiyacınız var. Ve daha da iyisi - likit teminat.

Koşul 2. Teminatın ve kefilin mevcudiyeti

İpotekli mülk - güvenilir para iade garantisi. Teminatlı krediler hem bankalar hem de kısmen borçlular için faydalıdır. Bu tür kredilerde oran daha düşük, vadeler daha yüksek ve belge gereksinimleri daha sadıktır.

Rehin olarak alınan:

• sıvı gayrimenkul - apartmanlar, evler, arsalar;
• Ulaşım;
• teçhizat;
• menkul kıymetler;
• diğer likit varlıklar.

Teminata ek olarak, kefillerinizin - gerçek veya tüzel kişilerin - olması daha da iyidir. Garantör olma hakkına sahiptir şehir veya bölgesel Girişimcilik Merkezleri, İş inkübatörleri ve acemi işadamlarına yardımcı olan diğer yapılar.

Koşul 3. Net kredi geçmişi

Bankalar, istisnasız tüm borçluların kredi geçmişini kontrol eder.

• başarıyla kapatılan krediler;
• geçmiş gecikmeler için ceza yok;
• mevcut kredi yok.

İsterseniz kredi geçmişini düzelt, zaman alacak. En etkili yol, MFI'lerden art arda birkaç kredi almak ve bunları şirketin şartlarına göre kapatmaktır.

Koşul 4. Dolu belge paketi

Bankaya ne kadar çok belge verirseniz, olumlu yanıt alma şansınız o kadar artar. Tüm belgelerin güncel olduğundan ve düzgün biçimde biçimlendirildiğinden emin olun.

Kesin bir artı hazır lisansların ve diğer izinlerin mevcudiyeti yapmayı düşündüğünüz aktivite türü için.

Duraklatalım, konuyla ilgili kısa bir video izleyelim.

3. Küçük bir işletmeyi sıfırdan başlatmak için nasıl kredi alınır - Borç alan için 5 kolay adım

Öncelikle ihtiyacınız olan miktara karar verin. Gerekenden fazlasını almaya gerek yoktur, ancak fon eksikliği de istenmez. İdeal olarak ihtiyacınız var profesyonel finansal analist tüm maliyetleri hesaplamak için.

Gerekirse hemen bankaya teminat verip veremeyeceğinizi düşünün ve kefil bulun.

açık hesap kontrol ediliyor Hiçbir iş onsuz yapamaz.

Aşağıdaki bankalarda hesap açmak en uygun ve en hızlı olanıdır:

Adım 1. Bir banka ve bir kredi programı seçin

Bankalar yeni kurulan işletmeler için düzinelerce çeşit kredi programı sunmaktadır. Amacınız, istediğinizi seçmektir. ihtiyaçlarınıza en uygun.

Başlangıç ​​olarak, hizmetlerini kullandığınız bankanın tekliflerine ilgi göstermelisiniz. Maaşlı müşteriler ve bankası olanlar mevduat veya cari hesap Bankalar daha uygun şartlar sunuyor.

Rusya Federasyonu'nun farklı şehirlerinde birçok şubesi bulunan tanınmış finansal piyasa oyuncuları ile işbirliği yapmak daha güvenilirdir.

Diğer önemli kriterler:

• bağımsız banka notu– Rusya'da en yetkili derecelendirme şirketleri RA Expert ve National Rating Agency'dir;
• deneyim- 5 yıldan daha kısa bir süre önce açılan kurumlara güvenmeyin;
• finansal göstergeler– bankaların saklayacak bir şeyleri yoksa, web sitelerinde finansal raporlar yayınlarlar;
• diğer iş adamlarının yorumlarışirketin hizmetlerini daha önce kullanmış olanlar;
• Devlet destekli imtiyazlı kredilerin mevcudiyeti- bu tür programlardan yararlanmayı başarırsanız diye.

Ve başka bir ipucu - bankayla ilgili en son haberleri okuyun. Aniden o sahipliğini değiştirir veya varlıklarını başka bir bankaya devrederse. İhtiyacınız olmayan ayrıntılarla ekstra güçlük.

Rusya Federasyonu'nda yılda birkaç düzine banka lisanslarını kaybediyor. Yalnızca konumu istikrarlı ve güçlü olan şirketlerle işbirliği yapın.

Adım 2. Belgeleri hazırlıyoruz

Yukarıdaki belge paketinden zaten bahsetmiştim - ne kadar eksiksiz olursa o kadar iyidir.

İhtiyacın olacak:

• pasaport;
• ikinci belge - tercihen TIN;
• bireysel bir girişimcinin veya LLC'nin tescil belgesi;
• Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Sicilinden yeni alıntı;
• Vergi Hizmetine kayıt belgesi;
• lisanslar ve izinler (varsa);
• teminat için belgeler (teminatlı bir kredi için başvurursanız);
• iş planı;
• gelir tablosu (varsa).

Banka başka belgeler talep etme hakkına sahiptir - örneğin, iş yapmak için satın alınan mülklerin listesi ofis kiralama vb.

Adım 3. Uygula

Tüm modern bankalar başvuruları çevrimiçi olarak kabul etmektedir. Formu doldurun, gönderin ve bir karar bekleyin. Belirtin en detaylı ve güvenilir veri Banka bu bilgileri dikkatlice kontrol edecektir.

Borç veren için önemli bilgileri saklamaya çalışmayın - geçmişte iflas, mevcut krediler. Bankanın güvenlik ekibi polis kadar verimli çalışıyor Borçluyu kontrol etmeye gelince.

Bankalar kendilerini dolandırmaya çalışanlara borç para verme riskini asla almazlar. Aksine bu tür vatandaşları kara listeye alacaklar.

Girişimci iş adamlarına verilen kredilerin önemli bir kısmı vadeli olarak verilmektedir. kredi tutarının% 10-30'u tutarında ilk ödeme. Bu tutarı önceden hazırlamaya ve bankayı buna sahip olduğunuza ikna etmeye değer.

Adım 4. Bir anlaşma yaparız

Bir kredi sözleşmesi ciddi bir şeydir. Şirketinizin finansal refahı ve sizin duygusal ve psikolojik refahınız uzun yıllar boyunca buna bağlıdır. Okumadığınız bir sözleşme kapsamında ödeme yapmak tehlikeli ve aptalcadır.

Bu belgenin taslağını önceden öğrenmenizi ve evde rahat bir ortamda okumanızı tavsiye ederim. Daha da iyisi, ticari kredi vermenin inceliklerini ve tuzaklarını anlayan bir avukat tarafından incelenmesine izin verin.

Bakılacak şey:

• nihai faiz oranı;
• ödeme planı - uygun mu, yeteneklerinize uygun mu;
• para cezalarını hesaplama prosedürü;
• kredinin erken geri ödenmesi için koşullar;
• tarafların yükümlülükleri ve hakları.

Aynı zamanda ders çalışmak rehin anlaşması teminatlı bir kredi alırsanız. Teminat sahibi olarak haklarınızı bilmeniz gerekmektedir.

Hatırlamak: sözleşmenin bazı maddeleri size uymuyorsa, bankadan bu maddenin ibaresini değiştirmesini ve hatta bu maddenin tamamen kaldırılmasını talep etme hakkınız vardır.

Standart ve resmi bankacılık sözleşmeleri yoktur - bunların tümü, işlemin bireysel koşulları ve koşulları dikkate alınarak düzenlenir.

Adım 5. Para alıyoruz ve bir işletme açıyoruz

Sadece cari bir hesaba veya nakit olarak para almak ve işinizi onlarla açmak için kalır. Veya şirket, sözleşme kapsamında ekipman veya özel ekipman satın aldığınız satıcının hesabına para aktaracaktır. faktoring veya kiralama.

4. Küçük bir işletme kurmak için nereden kredi alınır - İLK 5 bankaya genel bakış

Dergimizin uzman departmanı, Rusya Federasyonu kredi piyasasını takip ederek bir liste hazırladı. en güvenilir beş banka.

Bazılarında amaç belirtmeden ihtiyaç kredisi çekmek veya döner limitli kredi kartı çıkartmak daha uygundur. Bu seçenek, içinde nispeten küçük bir miktara ihtiyacınız varsa uygundur. 300-750 bin ruble .

1) Sberbank

- ülkenin kredi piyasasının lideri olan Rusya Federasyonu'nun en ünlü bankası. Bu kuruluşun hizmetlerini kullanır Rusya nüfusunun %70'i. Bireylere, tüzel kişilere kredi sağlar.

Yeni başlayan girişimciler kredi programına dikkat etmelidir " Kendinden emin”, küçük ve orta ölçekli işletmelerin ihtiyaçlarını finanse etmeye hazır.

İş Geliştirme Kredisi Yıllık ciroya kadar olan şirketler için kullanılabilir 60 milyon ruble . Program kapsamındaki oran yıllık %16,5'tir. Maksimum miktar 3 milyon ruble.

Başka programlar da var İşletme sermayesinin yenilenmesi için kredi», « Ekspres kefalet», « Ekipman ve araç alımı için kredi», « kiralama», « İş Varlığı», « İş Yatırımı" ve diğerleri.

- bireyler ve yeni kurulan şirketler için kredi programları. Tinkoff, kendisine iş yapmak için en uygun banka diyor.

Eğer ihtiyacınız varsa işletmenin mevcut ihtiyaçları için küçük bir miktar, bir Tinkoff Platinum kredi kartı sipariş edin. Yenilenebilir limiti 300 000 ruble ve taban oran %15'tir. Faizsiz kullanım süresi 55 gündür. Kart ücretsiz olarak düzenlenecek ve ofisinize veya evinize teslim edilecektir.

- bireylere, şirketlere ve yeni başlayan girişimcilere verilen krediler. TL'ye kadar teminatsız hedefsiz krediye dikkat edin. 3 milyon ruble ve yıllık %14,9 baz faiz oranı.

Mevcut ve yeni açılan MB işletmeleri için özel programlar var - “ devir"(işletme sermayesinin yenilenmesi)," İş Perspektifi», « Kredili mevduat hesabı". Hedeflerinize bağlı olarak VTB Bank'ın tekliflerini kullanın.

4) Alfa Bankası

- 5 milyon rubleye kadar ticari ve normal tüketici kredileri için kredi programları.

Alpha'nın benzersiz ürünü olan Gemini kartına dikkat edin. Bu, tek plastikte bir banka ve kredi kartıdır. Dönen limit - 500 000 ruble. Ödemesiz dönem, nakit çekme işlemleri için geçerlidir. Rekor ödemesiz dönem 100 gündür.

5) Rönesans

– kadar herhangi bir ihtiyaç için tüketici kredileri 700 000 ovmak. Özel durumlar ek belgeler sağlayan banka müşterileri ve borçlular için.

MB'nin mevcut ihtiyaçları için acilen küçük bir miktara ihtiyacınız varsa, limitli bir Rönesans kredi kartı sipariş edin 200 bin ve 55 günlük ödemesiz dönem. Ücretsiz sorun ve yıllık bakım. Bu oran yılda %24,9'dur.

5. Küçük İşletme Kredisi Alma Şansınızı Nasıl Artırırsınız - 4 Faydalı İpucu

Bankadan olumlu bir yanıt alma şansını artırmak istiyorum - tavsiyemizi kullan.

Oku, ezberle ve uygula!

İpucu 1. Mali fonlardan destek isteyin

Teminatınız, ek geliriniz ve ödeme gücünüzün diğer açık belirtileri yoksa, tercihli kredi programlarını kullanmayı deneyin ve Girişimcilik Merkezlerinin yardımıyla Senin şehrinde.

Bu tür yapıların sağlayacağı bankaya bir garanti veya hatta kredi ödemelerinin bir kısmını üstlenme.

Bir dizi Rus bankası Merkezlerle işbirliği yapıyor ve girişimcilere daha düşük oranda ve teminatsız kredi vermeye hazır. Masraflar devlet tarafından bankalara geri ödenir.

Franchise, IB'nin başarısının ek bir garantisidir. Mükemmel seçenek - bankanın ortak şirketlerinde franchise satın almak. Finansal kuruluşlar, etkin bir iş modeline sahip büyük markalarla işbirliği yapmaktadır.

İpucu 3. Teminat sağlayın ve kefil olun

Rehin ve garanti, kredi hedefine mümkün olan en kısa sürede ulaşılmasına yardımcı olur. Depozito varsa faiz oranları düşüyor, kredi tutarları ve vadeleri ise tam tersine artıyor.

Ancak finansal yeteneklerinizi ölçülü bir şekilde değerlendirmeye değer. Krediyi geri ödemezseniz, teminat gerçek değerinin %40-50'si kadar bir fiyata satılacaktır. Evet ve garantörler sizi hayal kırıklığına uğrattı - borçlarınız kredi geçmişlerine yansır.

İpucu 4. Finansal aracıların hizmetlerini kullanın

Finansal komisyoncular, işletme kredileri hakkında girişimci adaylarından çok daha fazla şey biliyor. Bu tür şirketlerin hizmetleri maliyetlidir, ancak gerçekten profesyonel ve deneyimli bir komisyoncu bulursanız, maliyetleriniz faiziyle karşılanacaktır.

6. Sonuç

Küçük işletme kredisi, girişimcilerin kişisel tasarrufları olmadan gelecek vaat eden bir iş projesi başlatma şansıdır. Pek çok başarılı iş adamı borçla başladı ve şimdi milyarlarca dolar kar elde ediyor.

Okuyucular için soru

Bir işletme kredisi için kişisel mülkü teminat olarak vermeye değer olduğunu düşünüyor musunuz?

Size cömert alacaklılar ve başarılı ticari projeler diliyoruz! Makaleye yorum yazın, derecelendirin, sosyal ağlarda arkadaşlarınızla paylaşın. Yakında görüşürüz!