Struktura poslovnega načrta zavarovalnice. Odpiranje zavarovalnice
Zavarovalniško dejavnost lahko varno označimo kot kompleksno. Zahteva resna finančna vlaganja in dobro poznavanje zavarovalništva, vedno večja konkurenca pa vam ne pusti sprostitve. Toda ob upoštevanju dejstva, da se povpraševanje po zavarovalniških storitvah le povečuje, je zavarovalništvo obetavno in donosno.
Danes bomo govorili o tem, katere zavarovalne storitve obstajajo, kako odpreti lastno zavarovalnico in v kakšni obliki je to mogoče storiti.
Poslovni načrt zavarovalnice
Ko ustanavljate zavarovalnico ali zavarovalno agencijo, je pomemben dober poslovni načrt.
Predlagamo, da se seznanite z vzorcem poslovnega načrta zavarovalnice, ki je povzet iz diplomskega dela.
Kako odpreti zavarovalnico
Registracija podjetja
Obstaja tudi takšna organizacijska in pravna oblika, kot je družba za vzajemno zavarovanje. Organizacije za vzajemno zavarovanje, registrirane v tej obliki, so neprofitne, zato je vloga dobička v njih precej sporno in sporno vprašanje.
Obstaja veliko vrst zavarovalnih storitev in pri prijavi za kode OKVED je za vsak slučaj bolje navesti vse predmete, ki vsebujejo besedo "zavarovanje". Poleg tega, da nekaj zavarujete, se lahko ukvarjate tudi z različnimi pregledi in ocenami. Takšne dejavnosti bi seveda morale biti povezane tudi z zavarovanjem.
Informacije za ruske podjetnike. V začetni fazi lahko celo navedete tiste dejavnosti, s katerimi se ob odprtju podjetja ne boste ukvarjali takoj. Tako rekoč za prihodnost. Izjema pa je življenjsko zavarovanje – za to vrsto dejavnosti se je treba odločiti takoj. Če nameravate zavarovati življenje, mora biti odobreni kapital podjetja ob njegovem odprtju vsaj 20 milijonov rubljev (~ 305 tisoč dolarjev).
Pridobitev licence
Postopek pridobitve licence za opravljanje zavarovalniške dejavnosti je precej dolg – lahko traja od šest mesecev do enega leta ali celo več. Za pridobitev licence morate imeti naslednje dokumente: celoten paket sestavnih dokumentov; poslovni načrt organizacije; načela zavarovanja, ki ste jih razvili sami, ki vas bodo vodili pri vašem delu; tarife za opravljanje zavarovalnih storitev in njihovi izračuni.
Ne samo predloženi dokumenti, temveč tudi kvalifikacije generalnega direktorja organizacije bodo predmet temeljitega preverjanja. Če so vsi dokumenti odobreni, vam bo podeljena licenca, ustanovljena organizacija pa bo vpisana v enotni register zavarovalnic.
Vrste zavarovalniških storitev
Vse vrste zavarovanj so določene z zakonom v vsaki državi. Pravzaprav je mogoče zavarovati karkoli, če spada pod eno od obstoječih vrst zavarovanj. Poslovni odnos med stranko in zavarovalno organizacijo bo določen tudi z vrsto zavarovanja (pogoji, tarife, tveganja ipd.). Najpogostejše vrste zavarovalnih storitev:
1. Osebno zavarovanje:
- zdravstveno zavarovanje;
- zavarovanje pred boleznimi in nezgodami;
- življenjsko zavarovanje;
- otroško zavarovanje;
- invalidsko zavarovanje;
- potovalno zavarovanje;
- pokojninsko zavarovanje.
2. Zavarovanje premoženja:
- poslovno zavarovanje;
- zavarovanje prekinitve poslovanja;
- zavarovanje doma;
- zavarovanje tovora;
- zavarovanje vozil (zrak, zemlja, voda);
- zavarovanje premoženja pred požari, neurji, poplavami in drugimi katastrofami;
- zavarovanje drugih vrst premoženja.
3. Zavarovanje odgovornosti:
- zavarovanje poklicne odgovornosti;
- zavarovanje odgovornosti prevoznika tovora;
- zavarovanje odgovornosti podjetij;
- zavarovanje odgovornosti delodajalca;
- zavarovanje odgovornosti lastnikov prevoznih sredstev;
- zavarovanja za druge vrste odgovornosti.
4. Zavarovanje gospodarskih tveganj:
- zavarovanje komercialnih tveganj;
- zavarovanje pravnih tveganj;
- zavarovanje političnega tveganja;
- zavarovanje tehničnih tveganj;
- zavarovanje finančnih in kreditnih tveganj.
Pisarniški prostor
V zavarovalništvu se le z eno sobo težko spraviš. Uspešne zavarovalnice imajo en sedež – nahaja se v središču mesta ali blizu njega in je po površini največji. Računajte na približno 500 kvadratnih metrov. Druge pisarne so lahko veliko manjše. Namenjeni so le sprejemanju strank in pogajanjem z njimi.
Če boste delali v velikem mestu, potem bi bilo idealno, da odprete vsaj eno pisarno na vsakem območju. Pri izbiri prostorov bodite pozorni ne le na njihovo tehnično stanje, temveč tudi na njihovo lokacijo – pisarne zavarovalnice naj ne bodo nekje v temnih uličicah. Če se podjetje namerava ukvarjati s strokovnimi izkušnjami in strokovnimi ocenami, je treba za to dejavnost dodeliti tudi ločeno pisarno.
Za ustvarjanje podobe in prepoznavnosti podjetja se je bolje držati razvitega korporativnega sloga pri notranjem oblikovanju in uniformah zaposlenih v vseh pisarnah.
osebje
Izkušeno in strokovno vodenje je seveda zelo pomembno za podjetje. Toda glavna gonilna sila v tem poslu so zavarovalni zastopniki. Prav oni pripeljejo stranke v vaše podjetje in zato ustvarjajo dobiček. Agente začetnike je mogoče najeti (če imajo ustrezne veščine in obljubljajo, da bodo postali profesionalci), vendar je na samem začetku dejavnosti zelo pomembno, da pridobite vsaj nekaj izkušenih agentov. To ni tako enostavno narediti, saj so dobri zavarovalni agenti vedno bili in bodo zlata vredni. Od drugih podjetij jih lahko odvabite le s ponudbo boljših delovnih pogojev.
Za razliko od pisarniških delavcev morajo zavarovalni zastopniki imeti možnost delati na ulici, v »terenskih razmerah«. Na primer, zastopniki avtomobilskih zavarovanj bi morali biti vedno na mestih, povezanih z avtomobili - avtomobilskih tržnicah, prodajalnah avtomobilov itd. Vaši zavarovalni zastopniki bi morali imeti jasna navodila, kaj, komu in kako naj ponudijo. In namen njihovega dela ne bi smel biti le ponudba storitev, temveč preoblikovanje potencialnih zavarovalnic v prave.
Da bi imeli zavarovalni agenti spodbudo za delo in razvoj svojih veščin, jim morate zagotoviti dostojno plačo. Običajno je to določen minimum, ki ga bo agent prejel za poljubno število sklenjenih poslov + precejšen odstotek prodaje.
Odpiranje podružnice zavarovalnice
Poleg odprtja lastne zavarovalnice iz nič je precej pogosto in donosno odpiranje podružnice obstoječe zavarovalnice. Kot taka podjetja lahko delujejo tako tuje kot domače zavarovalnice.
Če želite odpreti podružnico zavarovalnice, bo vaše sodelovanje z njo podobno razmerju med dajalcem franšize in prejemnikom franšize. Začnete se pogajati s tujo ali domačo zavarovalnico, ki vas zanima, in če vam obema ustrezajo vsi pogoji za prihodnje sodelovanje, vam zavarovalnica zagotovi vse, kar potrebujete za poslovanje kot podružnica. Poleg tega zavarovalnica nudi veliko pomoči tako pri pripravi registracijskih dokumentov kot pri izvajanju neposredne zavarovalne dejavnosti. Če vas bolj privlači to, da ste pod okriljem že obstoječe izkušene zavarovalnice in se bojite tveganj, potem je ta možnost za ustanovitev podjetja ravno za vas.
Omeniti velja tudi, da vsaka zavarovalnica ne more postati podružnica. Predstavljeni so precej strogi pogoji in omejitve, predvsem za tuje organizacije. Nekateri od njih:
- podružnica tujega podjetja v Rusiji mora pri svojih dejavnostih upoštevati pravila veljavne ruske zakonodaje, tudi če se razlikujejo od pravil zakonodaje "domače" države tujega podjetja;
- v primeru sporov ali zahtevkov med strankami in rusko podružnico tuje zavarovalnice bo zadeve obravnavalo sodišče Ruske federacije in ne sodišče države, v kateri je matična družba;
- podružnico tuje zavarovalnice je mogoče odpreti v Rusiji le, če je družba na zavarovalnem trgu različnih vrst delala najmanj pet let, na trgu življenjskih zavarovanj pa najmanj osem let.
Za samostojno odprtje zavarovalnice iz nič bodo potrebne znatne finančne naložbe, katerih povračilo bo trajalo vsaj štiri leta. Za uspešno delo na tem področju mora podjetje v svoj nabor vključiti največji nabor storitev, ki so neposredno ali posredno povezane z glavno dejavnostjo. To vključuje zaščito pred nevarnostmi za ljudi in premoženje ter strokovno delo pri oceni zavarovalnih dogodkov.
[ Skrij ]
Storitve
Paleta storitev, ki jih zagotavlja zavarovalna agencija, osredotočena na pravne osebe:
Predmet zavarovanja | Opis |
Lastnina | Ta storitev vam omogoča, da zmanjšate tveganje nepredvidenih stroškov/izgub v primeru poškodbe/uničenja/kraje zavarovanega premoženja |
Odgovornost prevoznika | Podjetniki, katerih dejavnost je povezana s prevozom različnega blaga, lahko zaščitijo svoja gospodarska vozila in/ali predmet prevoza. |
Odgovornost gradbenih organizacij | Decembra 2012 je bil sprejet zvezni zakon št. 294, ki zavezuje razvijalce, da zavarujejo svojo civilno odgovornost do imetnikov lastniškega kapitala. Tako gradbena podjetja ščitijo svoje obveznosti prenosa stanovanjskih prostorov na udeleženca skupne gradnje v roku, določenem v pogodbi. Prav tako se podjetja zaščitijo pred možnostjo tehničnih tveganj. Ta vrsta zavarovanja je jamstvo za finančno varnost podjetja, ki izvaja gradbena in inštalacijska dela. To varuje razvijalca pred številnimi tveganji za objekte v gradnji, nepremičnine in posebno opremo na gradbišču. |
Finančna tveganja | Podjetnik lahko svoje podjetje zaščiti pred nevarnostmi, kot so:
|
osebje | To zavarovanje delodajalcu omogoča znižanje stroškov v primeru poškodb pri delu in poklicnih bolezni zaposlenih. |
Nabor osnovnih storitev zavarovalnega zastopanja, namenjenih posameznikom:
Predmet zavarovanja | Opis |
Lastnina | Stranka lahko zavaruje:
Tako kupec zavarovalnega produkta ščiti svoje premoženje pred naslednjimi tveganji:
|
Življenje/zdravje | Ta storitev vam omogoča, da sorodnikom in prijateljem zavarovanega državljana (v primeru hude bolezni ali smrti slednjega) zagotovite določena sredstva |
Avtomobil | Vključuje prodajo dveh vrst polic:
Za agencijo je druga vrsta storitev najbolj donosna. Lastnik avtomobila bo prejel odškodnino v primeru zavarovalnega primera, na primer:
|
Hipoteka | Ta izdelek bo stranki agencije pomagal izpolniti svoje dolžniške obveznosti do kreditne institucije, na primer v primeru izgube običajnega dohodka zaradi:
|
Skrb za zdravje | Prostovoljno zdravstveno zavarovanje vam omogoča, da prejmete:
|
Relevantnost
Okoliščine, ki določajo privlačnost zavarovalne dejavnosti:
- visoka donosnost;
- perspektiva;
- veliko povpraševanje po zavarovalniških storitvah;
- različne dejavnosti in poslovni formati;
- državna podpora industriji;
- zmerna konkurenca.
Opis in analiza trga
Glavni trendi ruskega zavarovalniškega trga:
- V zadnjih letih so zelo povpraševane naslednje vrste zavarovanj: življenjska, nezgodna, premoženjska in finančna tveganja.
- Konec leta 2016 je skupni odobreni kapital domačih zavarovalnic znašal 216,5 milijarde rubljev, leto prej pa 189,2. Prisoten je trend konsolidacije tržnih udeležencev tako glede na velikost delniškega sklada kot tudi glede na premije. Leta 2016 se je povprečna kapitalizacija podjetij povečala s 566 na 842 milijonov rubljev.
- Od decembra 2016 je v Rusiji poslovalo 251 zavarovalnic in 5 specializiranih pozavarovalnic. Konec leta 2017 njihovo skupno število ni preseglo 200 (vključno z zdravstvenimi).
- Vodilni na trgu: PJSC Rosgosstrakh, JSC SOGAZ, PJSC Ingosstrakh.
- Trend rasti kazalnika koncentracije se je nadaljeval pri družbah nad TOP 10. Krepitev tega parametra opazimo pri vseh vrstah, z izjemo zavarovanj poslovnih tveganj.
- Več kot 70% udeležencev na trgu ima osnovni kapital do 479 milijonov rubljev.
- V strukturi premije domačih podjetij prevladujeta prostovoljna zavarovanja odgovornosti (približno 40 %) in premoženjska zavarovanja (okoli 20 %).
- Leta 2016 je znesek zavarovalnih premij agencij znašal 1.180,63 milijarde rubljev. V istem obdobju je znesek plačil znašal 505,8 milijarde rubljev.
- Pri zavarovalnih produktih prevladujejo naslednji prodajni kanali: neposredna prodaja (30 %), preko zastopnikov (30 %), v bankah (25 %).
- Zavarovalniški trg je koncentriran v Moskvi in moskovski regiji.
- Danes je stanje zavarovalniške industrije v Rusiji mogoče diagnosticirati kot stabilno.
Foto galerija
Struktura trga po odobrenem kapitalu v letih 2015 in 2016 Kazalnik koncentracije zavarovalnega trga za obdobje od 2010 do 2016 Ključni kazalniki uspešnosti zavarovalnega trga v dinamiki (od 2010 do 2016) Razmerje med stopnjami zavarovalnih premij in plačil (po četrtletjih za 2013-2016) Struktura vrst zavarovanj in premij podjetij (v letih 2014-2016) Prodajne poti zavarovalnih produktov v letih 2016 in 2015
Ciljno občinstvo
Ciljna publika zavarovalnice je lahko zelo raznolika, odvisna je od:
- specializacija za agencijo;
- obseg ponujenih storitev;
- cenovna politika;
- lokacija podružnic podjetja itd.
Glavni porabniki zavarovalnih storitev med pravnimi osebami:
- industrijska podjetja;
- trgovske družbe;
- finančne in kreditne institucije;
- kmetijska podjetja;
- organizacije, ki delujejo v storitvenem sektorju.
Glede na stopnjo prejetega dohodka lahko vse potrošnike razdelimo na:
- revni (vključno z upokojenci, velikootroškimi družinami, študenti, osebami z nizkimi plačami itd.);
- srednji razred (na primer lastniki avtomobilov, turisti, mali podjetniki);
- bogati (vključno z uspešnimi velikimi podjetniki, lastniki luksuznih nepremičnin, vozil itd.).
Podjetnik lahko usmeri dejavnosti lastnega zavarovanja tako na vse vrste strank kot na določeno kategorijo potrošnikov.
Konkurenčne prednosti
Da zavarovalnica obstane in uspešno deluje več let, mora imeti naslednje ključne konkurenčne prednosti:
- znana in promovirana blagovna znamka;
- dobro premišljen asortiman, ob upoštevanju posebnosti lokalnega trga, predlagane lokacije agencije;
- razpoložljivost programov obveznega in prostovoljnega zavarovanja;
- kompetentna cenovna politika;
- zadostno število pristojnih zastopnikov in drugih zaposlenih;
- lokacija podružnic podjetja na mestih z velikim prometom ciljne publike;
- hitra in prijazna storitev;
- aktivno delo zavarovalnih zastopnikov s potencialnimi strankami;
- pozitivne povratne informacije strank.
Oglaševalska akcija
- Blagovna znamka. Podjetnik mora poskrbeti za ustvarjanje svetle blagovne znamke in logotipa.
- Zunanje oglaševanje. Postavitev transparentov, panojev, reklamnih panojev in drugih struktur na mestih, kjer je veliko ljudi.
- Spletna stran podjetja. To bi moral biti vir, ki ga ustvari in razvije ekipa strokovnjakov. Vsebuje podatke o podjetju, zavarovalnih produktih, kontaktne podatke in druge podatke.
- Promocije/predstavitve.
- Distribucija papirnega materiala (vključno z knjižicami, brošurami, letaki).
- Postavitev oglasov v časopise/revije, lokalno/centralno televizijo, internet (na primer pasice, kontekstualno oglaševanje).
- Ponudba storitev podjetja potencialnim strankam po telefonu.
- Sodelovanje z bančnimi organizacijami, avtohišami, potovalnimi agencijami in drugimi organizacijami.
- sebi;
- njegove prednosti in slabosti;
- opravljene storitve itd.
Navodila po korakih za odpiranje
Če želite svojo zavarovalnico v Rusiji organizirati iz nič, potrebujete:
- Analizirajte trg za delovanje bodočega podjetja.
- Pazljivo premislite o paketu zavarovalnih storitev, ki jih nudite.
- Ustvarite podroben poslovni načrt z izračuni.
- Določite vire financiranja.
- Pripravite dokumentacijo za registracijo dejavnosti podjetja in pridobitev licence.
- Registrirajte agencijo kot pravno osebo.
- Izdati licenco.
- Izvajati blagovno znamko podjetja.
- Izberite prostore za sedež in podružnice.
- Sklepanje kupoprodajnih/najemnih pogodb za prostore.
- Izvaja projektantska, gradbena, popravila in zaključna dela v zgradbah zavarovalne agencije.
- Izberite osebje.
- Organizirati izpopolnjevanje/tečaje usposabljanja v zavarovalništvu.
- Vzpostaviti alternativne distribucijske poti za zavarovalne storitve (preko posrednikov).
- Izvajati promocijske aktivnosti.
- Slavnostno odprtje sedeža in poslovalnic.
Dokumenti
Ključne točke postopka registracije zavarovalne agencije:
ime | Opis |
Odobreni kapital | Najmanjše vrednosti Združenega kraljestva (od 01.01.2017):
|
Vrsta lastništva | Možnosti za pravno registracijo dejavnosti:
|
Kode OKVED | Pri registraciji podjetja ustanovitelji navedejo naslednje vrste dejavnosti:
|
Ime podjetja | Po veljavni zakonodaji mora ime agencije vsebovati besedo »zavarovanje« ali njeno izpeljanko |
Licenciranje | Za vsako vrsto zavarovanja je potrebno posebno dovoljenje in dodatni vložki v odobreni kapital |
Za registracijo podjetja se davčnemu uradu predložijo naslednji dokumenti:
- izjava;
- polno in skrajšano ime organizacije;
- ustanovitvene listine (vključno s statutom in ustanovitvenim aktom);
- izvirniki in kopije potnih listov ustanoviteljev in vodje;
- TIN in registracija generalnega direktorja;
- dokazilo o vložku zneska odobrenega kapitala na papirju;
- dokumente o lokaciji sedeža agencije.
Za pridobitev licence se Oddelku za zavarovalni trg pri Centralni banki Rusije predložijo naslednji dokumenti:
- izjava, ki izraža namero ustanoviteljev, da pridobijo določeno vrsto dovoljenja za opravljanje dejavnosti agencije;
- paket sestavnih dokumentov;
- opis pravil, načel in tarif za prodane zavarovalne produkte;
- potrdilo o registraciji pravne osebe;
- podatki o ustanoviteljih;
- podatki o generalnem direktorju (avtobiografija, dokumenti, ki potrjujejo njegovo izobrazbo, kvalifikacije, delovne izkušnje itd.);
- podroben poslovni načrt;
- podatki o notranji reviziji;
- dokumentarna potrditev zneska vloženega odobrenega kapitala v zahtevanem znesku;
- potrdilo o plačilu državne dajatve.
Priprava dokumentov za pridobitev licence zavarovalnice in njihovo obravnavo s strani Centralne banke Ruske federacije bo trajalo približno 3-6 mesecev. Veljavnost dovoljenja je neomejena in ne zahteva podaljšanja. Kot rezultat uspešnega zaključka postopka pridobitve licence bo podjetje vključeno v Enotni državni register zavarovalnic.
Da se dejavnost družbe ne ustavi, najvišja odgovornost za posamezno tveganje ne sme presegati 1/10 odobrenega kapitala agencije.
Soba in dizajn
Merila za izbiro prostorov za sedež zavarovalnice in njenih podružnic:
znak | Opis |
Kvadrat | Za centralno pisarno - najmanj 200 kvadratnih metrov. Za veje je optimalna velikost približno 100 kvadratnih metrov. |
Lokacija | Primerna zgradba:
|
Infrastruktura | Glavne značilnosti:
|
Komunikacije | Razpoložljivost v stavbi:
|
Zoniranje centralne pisarne zavarovalnice:
Ime prostorov | Približna površina, kv. m. |
Pisarna upravitelja | 20 |
Pravni oddelek | 15 |
Dvorana za stranke | 80 |
20 | |
Soba za agente | 35 |
Računovodska služba | 10 |
Blagajna | 10 |
Sprejemni prostor | 10 |
Čakalnica za stranke | 20 |
Soba za osebje | 10 |
Shramba | 30 |
Kopalnice za osebje in stranke | 10 |
Skupaj | 270 |
Značilnosti zasnove in prenove pisarne zavarovalne agencije:
- v notranjosti je priporočljivo uporabljati svetle barve;
- pri dekoraciji sten, stropov, tal itd. je bolje vzeti sodobne gradbene materiale;
- soba ne sme biti preobremenjena s pohištvom;
- pisarna mora biti prostorna, čista in udobna;
- na stene naj bodo nameščeni različni plakati in transparenti z informacijami o prodanih zavarovalnih produktih;
- pohištvo mora imeti ugleden videz;
- centrala in poslovalnice agencije so oblikovane v celostnih barvah in enotnem slogu.
Sprejemni prostor in pričakovanja strank Prostor za pogajanja Prostor za pogajanja Primer sobe za pomoč strankamČakalni prostor Sprejemni prostor
Oprema in inventar
Oprema in inventar za opremljanje zavarovalnice, ki jo sestavljajo ena centrala in pet poslovalnic:
ime | Količina, kos. | Približna cena, rub./kos. | Skupni stroški, rub. |
Računalnik | 35 | 20 000 | 700 000 |
Pisarniška oprema (vključno s tiskalniki, telefoni, faksi, večnamenskimi napravami, drobilcem papirja itd.) | — | — | 240 000 |
Blagajna (vključno z blagajnami, števci računov, detektorji bankovcev itd.) | — | — | 720 000 |
Kamera | 6 | 20 000 | 120 000 |
Varno za shranjevanje papirja | 15 | 10 000 | 150 000 |
Varno za denar | 12 | 15 000 | 180 000 |
Pohištvo za čakalnico strank | — | — | 250 000 |
Oprema za sprejem | — | — | 1 000 000 |
Pohištvo za upravnikovo pisarno | — | — | 250 000 |
Oprema sob za osebje (vključno s pohištvom, hladilnikom, mikrovalovno pečico, grelnikom vode itd.) | — | — | 500 000 |
Pohištvo za sejne sobe | — | — | 500 000 |
Oprema pomožnih prostorov | — | — | 500 000 |
Pohištvo za storitve za stranke | — | — | 2 000 000 |
Oprema za kopalnice | — | — | 500 000 |
Pohištvo za agente | — | — | 1 300 000 |
Varnostni in požarni alarmni sistem | — | — | 1 000 000 |
CCTV | — | — | 500 000 |
Klima | 12 | 40 000 | 480 000 |
Druga oprema in inventar | — | — | 500 000 |
Skupaj | — | — | 11 390 000 |
Oprema za blagajno - 120.000 rubljev Oprema sprejemnega prostora - 170.000 rubljev Pohištvo v sobi za zavarovalne zastopnike - 200.000 rubljev Pisarniška klimatska naprava - 40.000 rubljev
osebje
Ker je danes v Rusiji problematično najti usposobljeno osebje za zavarovalniško agencijo, jih bo treba usposobiti ali "pretrgati" od že uveljavljenih konkurentov.
Zaposlovanje podjetja za centralno pisarno in pet oddelkov:
Naziv delovnega mesta | Količina, oseb | Plača ene enote osebja, rub./mesec | Sklad za plače, rub./mesec | Sklad plače s časovnimi razmejitvami, rub./mesec |
direktor | 1 | 100 000 | 100 000 | 131 000 |
Vodja podružnice | 5 | 60 000 | 300 000 | 393 000 |
sekretar | 6 | 20 000 | 120 000 | 157 200 |
Glavni računovodja | 1 | 60 000 | 60 000 | 78 600 |
Računovodje | 2 | 25 000 | 50 000 | 65 500 |
Vodje, odgovorni za določena področja zavarovanja | 5 | 25 000 | 125 000 | 163 750 |
Zavarovalni svetovalci/zastopniki | 30 | 25 000 | 750 000 | 982 500 |
Inšpektorji | 3 | 50 000 | 150 000 | 196 500 |
blagajne | 8 | 20 000 | 160 000 | 209 600 |
Servisno osebje | 10 | 15 000 | 150 000 | 196 500 |
Skupaj | 71 | — | 1 965 000 | 2 574 150 |
Zahteve za glavne zaposlene v podjetju - zavarovalne zastopnike:
- višja ekonomsko/finančna izobrazba;
- Zaželene so izkušnje v zavarovalništvu;
- družabnost;
- dobro podani govor;
- aktiven življenjski položaj;
- sposobnost prodaje zavarovalniških storitev in pogajanja;
- želja po učenju;
- predstavljiv videz;
- Računalniško znanje in sposobnost uporabe pisarniške opreme.
Video material postavlja vprašanje, kako postati profesionalec na zavarovalniškem trgu. Pove, kje študirajo strokovnjaki za to področje dejavnosti. Posnel kanal: "PRO BUSINESS TV".
Finančni načrt
Naknadno finančno načrtovanje dejavnosti zavarovalne agencije temelji na naslednjih informacijah:
Indeks | Pomen |
Število ustanoviteljev | Tri osebe |
Vir sredstev | Pravičnost |
Pravna oblika agencije | Javna delniška družba |
Licenca | Za življenjske zavarovalnice |
Najmanjši odobreni kapital | 240 milijonov rubljev |
Število podružnic | Pet poslovalnic in ena centrala |
Lokacija glavne pisarne | Rusija, Moskva, poslovno središče v osrednjem delu mesta |
Lokacija podružnic | Moskva - 3 podružnice, Sankt Peterburg - 2 oddelka. Vsa predstavništva se nahajajo na prometnih mestih z velikim prometom potencialnih strank. |
Prostor centralne pisarne | 300 kvadratnih metrov |
Povprečna površina podružnic agencije | 100 kvadratnih metrov |
Prostori | Dolgoročni najem |
Število zaposlenih | 71 ljudi |
Ciljno občinstvo | Posamezniki in podjetja/organizacije. Raven dohodka - povprečna |
Koliko stane odpiranje?
Stroški odprtja lastne zavarovalne agencije so sestavljeni iz naslednjih stroškov:
Odhodki | Približne cene, rub. |
Znesek odobrenega kapitala | 240 000 000 |
Registracija licence | 150 000 |
Ustanovitev pravne osebe | 60 000 |
Pridobivanje soglasij nadzornih organov | 100 000 |
Nakup opreme in inventarja | 11 390 000 |
Nabava programske opreme in drugih neopredmetenih sredstev | 1 500 000 |
Najem prostorov (za 4 mesece) | 2 800 000 |
Blagovna znamka | 500 000 |
Oblikovanje, prenova in dekoracija pisarne in poslovalnic agencije | 1 500 000 |
Stroški oglaševanja (vključno z razvojem spletne strani) | 1 200 000 |
Plača s časovnimi razmejitvami (za 3 mesece) | 7 725 000 |
Potrošni materiali | 500 000 |
Drugi stroški | 1 000 000 |
Skupaj | 268 425 000 |
Ponavljajoči se stroški
Lastnik zavarovalnice mesečno nosi naslednje stroške:
Odhodki | Približne cene, rub. |
Plačila zavarovanja | 39 600 000 |
Najem | 700 000 |
Komunalni stroški | 130 000 |
Plača (vključno z odbitki) | 2 575 000 |
Oglaševanje | 60 000 |
Amortizacija osnovnih sredstev | 130 000 |
Stroški prevoza (gorivo in maziva, vzdrževanje avtomobila itd.) | 50 000 |
Storitve varnostnih agencij | 600 000 |
drugi stroški | 50 000 |
Skupaj | 43 895 000 |
dohodek
Parametri poslovanja zavarovalnice so bili določeni na podlagi naslednjih podatkov:
Ključni kazalniki ekonomske učinkovitosti podjetja:
Koledarski načrt
Samostojno odpiranje zavarovalnice bo zahtevalo ne le velike materialne naložbe in znanje, temveč tudi precej časa (8-12 mesecev).
Urnik procesa izvajanja poslovne ideje zavarovalne agencije iz nič:
Obdobja | 1-2 meseca | 3-4 mesece | 5-6 mesecev | 7 mesecev | 8 mesecev |
Analiza domačega zavarovalniškega trga | + | ||||
Opredelitev smeri in formata poslovanja, obsega storitev | + | ||||
Poslovni dizajn | + | ||||
Priprava dokumentov za odprtje pravne osebe | + | ||||
Registracija agencije | + | ||||
Priprava dokumentov za pridobitev licence | + | + | |||
Preverjanje vrednostnih papirjev s strani strokovnjakov Centralne banke Ruske federacije (za pridobitev dovoljenja za opravljanje zavarovalnih dejavnosti) | + | + | |||
Pridobitev licence | + | ||||
Iskanje prostorov za centralo podjetja in njegovih oddelkov | + | ||||
Blagovna znamka | + | ||||
Sklenitev pogodb za najem ustreznih objektov | + | ||||
Izdelava oblikovalskih projektov za predstavništva agencije in sedeža | + | + | |||
Izvedba gradbenih / popravil / zaključnih del | + | ||||
Izbira, nakup, prevoz in montaža opreme podjetja | + | + | |||
Oglaševalska akcija | + | + | + | ||
Iskanje, izbira, zaposlovanje in usposabljanje zaposlenih v agenciji (vključno z generalnim direktorjem in glavnim računovodjo) | + | + | |||
Pridobitev dovoljenj za zagon prostorov od nadzornih služb (požarna inšpekcija, SES itd.) | + | + | |||
Organizacija alternativnih prodajnih možnosti za izdelke podjetja (preko posrednikov) | + | + | |||
Izbira varnostne agencije in sklenitev storitvene pogodbe z njo | + | ||||
Slavnostno odprtje sedeža in poslovalnic agencije | + |
Tveganja in povračilo
Zunanja in notranja tveganja izvajanja poslovnega projekta za odprtje zavarovalnice:
dejavnik tveganja | Opis tveganja | Verjetnost |
Tekmovanje | Povečanje števila udeležencev na trgu bo povzročilo zmanjšanje povpraševanja po zavarovalnih storitvah in bo povzročilo povečanje stroškov trženja | visoko |
Zaostrovanje zahtev državnih organov do zavarovalnih agencij | Razlog za zaprtje številnih udeležencev tega trga je vse večje število zahtev, ki jih podjetjem nalaga država. vključno z:
| srednje |
Zmanjšanje plačilne sposobnosti prebivalstva in pravnih oseb | Nestabilne gospodarske razmere v državi lahko povzročijo zmanjšanje dohodka prebivalstva in zasebnih podjetij. To pa bo povzročilo zmanjšanje povpraševanja po storitvah zavarovalnic. | srednje |
Nizka usposobljenost agentov, administrativnega in vodstvenega osebja ter drugih strokovnjakov | Danes je na trgu dela precej težko najti kompetentne in kompetentne delavce za zavarovalništvo. Ali jih bo treba zvabiti stran od tekmecev ali pa trenirati same. | visoko |
Sočasni nastop številnih zavarovalnih dogodkov | To tveganje lahko vodi v propad podjetja. Strokovnjaki podjetja bi morali skrbno pristopiti k vprašanju razvoja vrste storitev in določanja tarif zanje. | nizka |
Vračilna doba za zavarovalni posel bo 4-4,5 leta.
MS Word Obseg: 34 straniPoslovni načrt
Prenesite poslovni načrt
Ocene (4)
Ocene na (4)
1 2 3 4 5
Poslovni načrt zavarovalnice
NataliyaPotreboval sem poslovni načrt zavarovalnice za pripravo posameznih nalog za dodiplomske študente, ki študirajo smer »Zavarovalnica«. Študenti v disciplini "Osnove delovanja malega podjetja" morajo pridobiti veščine izdelave poslovnega načrta. Iz prenesenega primera sem s podanimi razmerji oblikoval prihodkovni in odhodkovni del finančnega načrta ter določil tarife in velikost zavarovalne blagajne. Študentje bodo razvili svojo različico poslovnega načrta za različne regije. Navedel bom povezave do uporabljenih virov. Morda se bodo v resničnem življenju prijavili za storitev - priprava poslovnega načrta v BiPlanu. Hvala vam, da sem imel primer, ki je dovolj blizu realnim pogojem, ki je potreben za praktično usmerjeno učenje.
Natalie, hvala za podroben pregled! Veseli nas, da naše delo pomaga bodočim podjetnikom obvladati znanost načrtovanja. To je zelo pomembno za ustanovitev lastnega podjetja. In hvala za tako tesno sodelovanje s študenti, to je zelo pomembno!
Poslovni načrt zavarovalnice
OlgaStati na nogah ob hudi konkurenci ni lahka naloga. Vaš poslovni načrt mi je pomagal razumeti, kako ravnati v takšni situaciji, zaradi česar lahko prekašam tekmeca in izstopam od drugih podjetij. Zelo sem vam hvaležna za vse nasvete.
Olga, hvala za hvaležnost. V zavarovalništvu je res huda konkurenca, vendar je na tem trgu več kot realno uspešno delovati. Upamo, da bo naš nasvet prinesel oprijemljive rezultate. Želim ti uspeh.
Poslovni načrt zavarovalnice
VjačeslavStara ideja se začenja uresničevati. Vaš poslovni načrt mi je pomagal rešiti nekatere težave. Upam, da mi je uspelo pravilno izvesti vse izračune, poskušal sem se zanesti na nasvete vaših strokovnjakov. Poglejmo, kako se bodo dogodki razvijali naprej.
Vyacheslav, veseli smo, da smo te lahko podprli. Zdaj je veliko odvisno od vas in vaše pridnosti, prepričani smo, da vam bo uspelo in uresničiti svojo idejo. Srečno.
Glavna stvar o poslovnem načrtu zavarovalnice
Konkurenca v zavarovalništvu je ena najvišjih na trgu storitev. Toda kljub temu depresivnemu dejstvu ima podjetnik, ki se odloči zgraditi posel na zavarovanju, vse možnosti za uspeh. Glavna stvar je izbrati pravo nišo za svojo dejavnost in kompetentno pristopiti k odprtju vaše zavarovalnice. Uvedba novih zavarovalniških storitev v tej panogi, kot so zavarovanje finančnih tveganj v skupni gradnji, zavarovanje lastništva nepremičnin, omogoča novincem v tem poslu, da računajo na uspešen izid.
Glavna težava za tiste, ki nameravajo odpreti zavarovalnico iz nič, je prisotnost trdnega odobrenega kapitala, katerega minimalni znesek je 20 milijonov rubljev. Če pričakujete, da boste opravljali storitve življenjskega zavarovanja, bi moral biti ta znesek še višji. Prav tako je treba opozoriti, da je pri registraciji pravne osebe v listini dovoljeno navesti samo eno vrsto dejavnosti - samo zavarovanje (ali več njegovih vrst).
Ogrožene
Dobiček v zavarovalnici je odvisen od tega, kako učinkovito bodo delovali vaši zavarovalni zastopniki. Podjetniki, ki nameravajo odpreti zavarovalniško dejavnost, se morajo spomniti, da je zavarovalni zastopnik jedro vašega podjetja. In takih ljudi bi moralo biti v vaši zavarovalnici veliko. V prvem letu dela morate zaposliti vsaj sto pametnih sodelavcev, po možnosti izkušenih in usposobljenih strokovnjakov. Jasno je, da strokovnjaki ne ležijo na ulici in jih boste morali bodisi loviti pri konkurenčnih podjetjih ali pa jih boste iskali z oglasi. Zadnja možnost je zaposliti neizkušene zaposlene in jih aktivno usposabljati.
Za zavarovalniško poslovanje so lahko vse možnosti - odprete lahko svojo zavarovalnico ali avtomobilsko zavarovalnico, glavna stvar je, da je raven storitev v vašem podjetju najboljša. Da pa bodo vaše potencialne stranke vedele za to, morate podjetje promovirati. Če se na primer odločite za odprtje lastnega avtomobilskega zavarovanja, morate storitve promovirati med ustrezno publiko - na avtomobilskih trgih, v prodajalnah avtomobilov, na tistih mestih, kjer so avtomobili registrirani. V skladu s tem morate za iskanje strank, ki želijo izdati finančno garancijo, torej kupiti polico zavarovanja odgovornosti, iskati drugje.
Nič manj pomembnega je tudi organizacija dela s strankami v zavarovalnici. Da bi se kasneje izognili resnim sodnim sporom, je pri delu v zavarovalnici nujno skleniti kompetentno zastopniško pogodbo. Če se želite izogniti nadležnim napakam in odpreti svojo zavarovalnico, družbo, ki bo učinkovito delovala na zavarovalniškem trgu, obvezno uporabite profesionalni poslovni načrt zavarovalnice. Na podlagi tega boste lahko razumeli marsikatero zapletenost opravljanja tako težkega posla.
Pripravljeni poslovni načrt za zavarovalnico iz nič s primeri izračunov odpiranja
Poslovni načrt profesionalne zavarovalnice vam bo omogočil, da boste pozorni na ovire in prednosti te priljubljene destinacije. Življenjska, premoženjska, zdravstvena zavarovanja so resna zadeva in konkurenca v tej panogi je velika. Vnaprej bi morali biti zbegani, kaj točno bo vaše podjetje lahko pritegnilo potencialne stranke. Vsaka zavarovalnica mora vnaprej jasno izračunati ugodnosti in sposobnost, da svojim strankam pravočasno zagotovi plačila zavarovanja.
Predlagani dokument je primeren tudi za organizacijo zavarovalnega posrednika, pomagal vam bo krmariti po sodobnem zakonodajnem okviru, pa tudi po členih zakona, ki so osredotočeni na zavarovanje. Posebno pozornost je treba nameniti tudi privabljanju kupcev, torej premišljenemu trženjskemu položaju. Pomemben je tudi izbor kadrov, saj je število sklenjenih pogodb odvisno od sposobnosti strokovnjaka, da doseže pozitiven rezultat v komunikaciji s potencialno stranko.
Po preučevanju informacij o organizaciji zavarovalne agencije lahko vidite, da je včasih donosno ustanoviti podružnico zavarovalnice, da bi postala hčerinska družba že priljubljene in promovirane zavarovalnice z dobro znano blagovno znamko. To podjetje je obetavno, še posebej, če uporabljate različne sheme premoženjskega, življenjskega, poslovnega zavarovanja, torej strankam omogočite izbiro najustreznejših možnosti za zavarovalno pogodbo.
Na zalogi Poslovni načrt zavarovalnice 5 12Pošljite svoje dobro delo v bazo znanja je preprosto. Uporabite spodnji obrazec
Študentje, podiplomski študenti, mladi znanstveniki, ki uporabljajo bazo znanja pri študiju in delu, vam bodo zelo hvaležni.
Podobni dokumenti
- - odobreni kapital ustanovitve pravne osebe mora biti najmanj 120 milijonov rubljev;
- - podjetje lahko vodi samo državljan Ruske federacije, ki izpolnjuje določene zahteve;
- - zavarovalniška dejavnost je dovoljena šele po pridobitvi licence, za pridobitev dovoljenj za opravljanje dejavnosti bodo potrebna zavarovalna pravila, izdelana za posamezno družbo;
- - za pridobitev dovoljenja za opravljanje dejavnosti je potrebna centrala družbe.
Bistvo in cilji poslovnega načrta, njegova struktura in vsebina, zaporedje razvoja. Metodologija poslovnega načrta. Značilnosti razvoja poslovnega načrta podjetja "Astroy". Faze načrtovanja prometa, finančnega načrta in strategije financiranja.
diplomsko delo, dodano 31.10.2012
Koncept poslovnega načrta, cilji, cilji in značilnosti njegove priprave. Struktura in vsebina poslovnega načrta, njegove značilnosti. Izdelava poslovnega načrta za dejavnost družbe z omejeno odgovornostjo. Smernice in temeljne določbe načrtovanja.
seminarska naloga, dodana 01.06.2015
Bistvo, cilji in cilji poslovnega načrtovanja v podjetju. Metodologija za sestavljanje poslovnega načrta, njegovi glavni deli. Opis podjetja CJSC "RMZ", razvoj poslovnega načrta. Značilnosti strategije razvoja podjetja z uvedbo poslovnega načrta.
seminarska naloga, dodana 19.04.2011
Koncept poslovnega načrta. Cilji in funkcije poslovnega načrtovanja. Izdelava poslovnega načrta za lastno podjetje. Metode za izdelavo poslovnega načrta. Struktura poslovnega načrta. Poslovni načrt za različna področja poslovanja.
povzetek, dodan 21.01.2004
Trženje poslovnega načrtovanja. Težave pri izdelavi poslovnega načrta, njegova vsebina, bistvo in struktura. Razvoj poslovnega načrta za "Deja Vu" LLC. Značilnosti dejavnosti in marketinškega programa foto salona. Razvoj načrta razvoja podjetja.
seminarska naloga, dodana 7.11.2012
Namen in cilji poslovnega načrta, njegovi glavni vidiki. Metode za ocenjevanje možnosti, sredstev in obveznosti podjetja. Strukturni diagram poslovnega načrta. Analiza trženjskih mehanizmov podjetja. Vloga kazalnikov poslovnega načrtovanja pri razvoju strategije razvoja.
kontrolno delo, dodano 29.01.2015
Teoretični vidiki preučevanja poslovnega načrtovanja potovalnih agencij. Razvoj poslovnega načrta za turistično agencijo "Ural Travel" za povečanje njene konkurenčnosti. Značilnosti trženjskega in prodajnega načrta turističnih storitev. Načela razporeditve stroškov oglaševanja.
seminarska naloga, dodana 01.05.2015
Proces poslovnega načrtovanja. Naslovna stran in povzetek poslovnega načrta. Analiza panoge in poslovnega okolja organizacije. Izdelava prodajnega (prodajnega) načrta. Načrt prihodkov in odhodkov, denarni tok. Vrednotenje učinkovitosti projekta in zavarovanje tveganj.
Zamisel o organizaciji zavarovalniške dejavnosti zahteva previden pristop, če želite zaslužiti resnični dohodek. Najprej ne pozabite, da bi moral poslovni načrt zavarovalnice izhajati iz dejstva, da morate vnaprej opraviti popolno analizo trga obstoječih zavarovalnih storitev.
Pomembne točke organizacije zavarovalnice:
Odločite se, s katero vrsto zavarovanja se boste ukvarjali, od tega bo odvisna višina odobrenega kapitala. Življenjsko zavarovanje bo zahtevalo kapital v višini 240 milijonov rubljev, za pozavarovanje pa najmanj 480 milijonov rubljev.
Glavne organizacijske faze.
Ruski trg je že poln zavarovalnic. Podrobna študija trga bo omogočila iskanje manj zapolnjene niše. Bolj pametno bi bilo izbrati eno od vrst zavarovanj oziroma storitev, ki se med potrošniki šele pridobivajo.
Kot idejo lahko uporabite na primer udar strele med nevihto ali padec meteorita.
Ko ste izbrali vrsto zavarovanja, s katerim se boste ukvarjali, se odločite za obseg vašega podjetja: mesto, regija, cela država. To bo odvisno od oblikovanja kadrovske mize.
Obstaja še en način za določitev obsega dejavnosti. Izberite specializacijo, na primer v vodnem prometu.
Če ne bi pritegnili naložb tretjih oseb, ne boste mogli uresničiti svojega poslovnega načrta. Prav zaradi tega bi moral biti tak dokument čim bolj podroben in razumljiv za bodoče soustanovitelje.
Upoštevajte dejstvo, da je registracija pravne osebe precej dolgotrajen postopek. Potrebovali boste tudi licenco ministrstva za finance, za pridobitev katere lahko traja od štiri do dvanajst mesecev.
Najpomembnejše.
V zavarovalništvu je pomemben dejavnik stabilna in razumna motiviranost organizatorjev in njihovih somišljenikov za doseganje določene ravni prodaje.
Verjetno bodo pomembnejši od pooblaščenega kapitala dobro izbrani kadri, sposobni samomotivacije in videti pravo perspektivo pred neuspehom. Tudi v zgodnjih fazah bodite pozorni na psihološki vidik.
Vaši vlagatelji bi morali biti vnaprej konfigurirani za dolgoročno plasiranje svojega kapitala in ne za hitro vračilo.
Za referenco.
Število zavarovalnih agencij v Rusiji se je zmanjšalo za dvajset odstotkov. Od konca januarja letos v eni državi. Register subjektov zavarovalne dejavnosti vključuje 459 zavarovalnih agencij, od tega 14 pozavarovalnic.
Priljubljeno
- Motnje pisanja in popravek pri levoročnih šolarjih Članki Okvaro pisanja pri slabovidnih šolarjih
- Vyacheslav Doronin - ruski oligarh, dobro znan krogu hollywoodskih zvezd, "Mark Rich nam je dal finančni vzvod"
- Leksikalna tema "Zimske ptice" izobraževalno in metodološko gradivo (višja skupina) na to temo
- Projektne dejavnosti pri delu logopeda
- Ksenia Sobchak in Tina Kandelaki: škandal se nadaljuje
- Ksenia Sobchak in Tina Kandelaki: škandal se nadaljuje Kiss Sobchak in Kandelaki
- Leksikalna tema "poklici"
- Briket za gorivo naredite sami - navodila po korakih
- Lekcije rezbarjenja v slogu "Tatyanka"
- Izobraževalna odprta mizarska delavnica Rubankov Mizarsko sodelovanje