Poslovna posojila iz nič. Poslovno posojilo iz nič za mala podjetja in samostojne podjetnike

Včasih pride človek zvečer domov iz službe in ugotovi, da se jutri tja ne bo več vrnil. Pride spoznanje, da imate moč in željo postati gospodar svojega življenja. V tem trenutku se začne iskanje donosnega posla, ki bo poleg denarja prinesel tudi neodvisnost od delodajalca.

Glavno vprašanje po izbiri področja dejavnosti je, kje dobiti zahtevani znesek. Povečano povpraševanje po posojilih za ustanovitev podjetja je privedlo do dejstva, da je večina bank razvila programe posojil za razvoj poslovanja za samostojne podjetnike iz nič.

Preden poiščete primerno banko, morate:

• Izberite, katera dejavnost je za vas najbolj donosna, kaj povprašuje potrošnik, v čem ste dobri. Ugotovite, kdo so vaši konkurenti, v kakšnem številu in kakšne so prednosti njihove ponudbe. Poglejte, kateri segment prebivalstva bo vaš potrošnik. Poiščite prave dobavitelje. Primerjajte po sezoni, kot običajno je izdelek/storitev promovirana. V ekonomiji se temu reče SWOT analiza.
• Največji sovražnik podjetnika začetnika je optimizem v napovedih. Zato je pomembno izračunati tveganja in najbolj neugoden izid.
• Natančno izračunajte vse stroške in predvidene prihodke za prve 3 mesece začetka dejavnosti. To vključuje plače zaposlenih.
• Poiščite prostor, ki ustreza izbrani dejavnosti. Vnaprej se dogovorite za najem.
• Zberite vse izračune in poslovne premisleke ter pripravite podroben poslovni načrt.
• Zberite vsaj 20 % zneska, potrebnega za začetek.
• Ustvari IP.

Standardni pogoji bank pri izdaji posojila za ustanovitev podjetja

Zahteve so naslednje:

• pozitivno ;
• razpoložljivost lastnih sredstev približno 20% zahtevanega zneska;
• dobrodošla so jamstva v obliki zavarovanih nepremičnin;
• razpoložljivost poslovnega načrta;
• poroki;
• pozitivne lastnosti podjetnika;
• IP dokumenti;
• garancije plačilne sposobnosti (potrdila o delu, bančni izpiski itd.)

Katere banke ponujajo posojila pri ustvarjanju samostojnega podjetnika iz nič?

Velika večina bank daje posojila samostojnim podjetnikom vsaj 3 mesece po začetku dejavnosti pod ugodnimi pogoji.

Samo ena banka si zdaj dovoljuje posojanje podjetij iz nič. Glavna in doslej edinstvena v svoji ponudbi je Sberbank Ruske federacije.

Druge kreditne institucije so pripravljene ugoditi podjetnikom, ki uspešno poslujejo vsaj 3 mesece. Ponudbe za predstavnike malih in srednje velikih podjetij, ki so že pričeli s svojo dejavnostjo, so zelo privlačne in obsežne, od pridobivanja in plačnih kartic, financiranja organizacije za nakup osnovnih sredstev do naložb v razvoj poslovanja.

Sberbank Ruske federacije

Verjetno najbolj zanimive in donosne ponudbe za leto 2017 so pri tej banki. Zdaj Sberbank ponuja posojila v višini do 3 milijonov rubljev.

Prioriteta je franšiza. Ta vrsta poslovanja vsebuje minimalna tveganja, saj je blagovna znamka že promovirana in imajo vsa vprašanja o ustanovitvi podjetja preverjene odgovore.

Banka sodeluje z desetinami podjetij, ki so pripravljena prodati podjetje na ključ z izdelanim poslovnim načrtom, izračunanimi tveganji in popolnimi informacijami o tehničnih podrobnostih.

Lizing - če je vaše podjetje povezano s prevozom ali gradbeništvom, potem lahko uporabite program lizinga Sberbank in vzamete komercialno, gradbeno, kmetijsko ali drugo posebno opremo, avtomobile.

V nekaterih primerih je prisotnost prevoza ali voznega parka že poslovno posojilo. Sberbank Leasing je podjetje s 25-letnimi uspešnimi izkušnjami.

Trenutno obstajata dva programa:

Ponudba te banke ne zahteva navedbe namena prejema. Uporabite lahko stranski ali nezavarovani program. Standardni paket dokumentov. Ko boste prejeli takšno posojilo, nihče ne bo vedel, zakaj ga vzamete. S takšnim posojilom lahko začnete podjetje iz nič, če znesek posojila in vaši prihranki za to zadostujejo.

Sberbank, tako kot katera koli druga finančna in kreditna organizacija, je zainteresirana za zagotovitev, da so posojilojemalci sposobni pravočasno in v celoti odplačevati. Zato ponuja več deset že pripravljenih poslovnih načrtov, ki bodo zagotovo prinesli dobiček. Poleg tega se je politika banke preusmerila v smeri združevanja kreditiranja z usposabljanjem. Večina ambicioznih poslovnežev nujno potrebuje izboljšanje svojega znanja.

Program Poslovni začetek vključuje brezplačno izobraževanje za nadebudne podjetnike. Banka vas uči in vam pomaga izbrati pravo smer poslovanja.

Da bi se novinec lažje prilagodil novim pogojem vodenja lastnega podjetja in ne bankrotiral, so že v prvih mesecih dela na voljo že pripravljene, razvite in preizkušene sheme in blagovne znamke. To je bistvo uporabe franšize. Po tem programu se lahko registrirate kot samostojni podjetnik posameznik, potem ko banka odobri posojilo.

• v zadnjih 3 mesecih oseba ne bi smela imeti podjetja;
• starost posojilojemalca 20-60 let;
• porok - 21-60 let, predloži potrdilo 2-NDFL ali davčno napoved;
• znesek posojila 100 tisoč - 3 milijone rubljev, na zahtevo stranke, za obdobje največ 3,5 let pri 17,5% ali več;
• polog več kot 40%.

Zahteve:

• najem in obnova prostorov;
• nakup opreme;
• oglaševanje.

Sberbank zdaj deluje kot posojilodajalec, učitelj, mentor in posrednik med ambicioznimi podjetniki in velikimi podjetji, ki so pripravljena ustanoviti majhno podjetje. Če potrebujete celostni pristop k svojemu podjetju in želite jamstva za uspeh, je Sberbank za vas.

Alfa banka

Ena prvih bank, ki se je začela ukvarjati s hitrim kreditiranjem malih in srednje velikih podjetij.

Če je znesek, ki ga potrebujete, manjši od 150 tisoč rubljev, bo trajalo 3 ure, da oddate vlogo, izpolnite dokumente, odprete debetne in kreditne kartice. In zahtevani znesek bo nakazan na vašo kartico Alfa Bank.

Letos je na voljo več ponudb. V bistvu banka za zmanjšanje tveganja financira podjetje iz nič le v višini do 100 tisoč rubljev. In do 50 tisoč rubljev. mogoče dobiti v še krajšem časovnem roku.

V drugih primerih morajo biti izpolnjeni naslednji pogoji in zahteve:

• jamstvo zakoncev;
• starost posojilojemalca - 22-60 let;
• razpoložljivost aktivnega tekočega računa pri Alfa Bank;
• Samostojni podjetnik, ki posluje več kot šest mesecev.

Kreditiranje že registriranega samostojnega podjetnika posameznika po programu »Partner«:

• brez zavarovanja, če je samostojni podjetnik registriran več kot 1 leto;
• 500 tisoč - 6 milijonov rubljev;
• obdobje - od 13 mesecev do 3 let;
• obrestna mera – 12,5% ob upoštevanju standardnih bančnih pogojev. V drugih primerih - 17,5% - 19,5%, odvisno od trajanja posojila;
• brez zavarovanja;
• izda le, če imate odprt račun pri tej banki.

Ta stopnja velja, če je doba odplačevanja kredita 13 mesecev.

• šteje 2 dni;
• do 40 milijonov rubljev;
• obdobje - ne več kot 4 leta.

Posojilo za samostojne podjetnike iz nič:

• obdobje - do 7 let;
• obrestna mera – 11,99 %;
• znesek - do 3 milijone rubljev;
• brez zavarovanja ali porokov.

Gotovinski potrošniški kredit:

• obrestna mera – od 15,99 % do 24,99 %, odvisno od zneska posojila in pogojev odplačevanja;
• brez porokov in zavarovanja;
• znesek - od 50 tisoč do 1 milijona rubljev;
• rok posojila 1-5 let;
• brez zavarovanja.

Prijave je mogoče oddati prek spleta prek uradne spletne strani Alfa Bank.

Osebni obisk pisarne z vsemi dokumenti bo v tako resni zadevi bolj koristen in povečal verjetnost uspeha. Zvesta banka, ki potencialnim strankam vedno pride naproti.

Banka Tinkoff

Ponuja vrsto programov za podjetnike, kjer je glavna prednost možnost izvajanja vseh poslov online, preko interneta kjerkoli na svetu.

Standardna ponudba te banke za mala podjetja:

• obrestna mera 20-30%;
• znesek 3 tisoč - 200 tisoč rubljev;
• obdobje 3 mesece - 3 leta

Zahteve:

• potni list;
• dokument o registraciji IP;
• izjava;
• prisotnost porokov ali zavarovanja (zmanjša obrestno mero).

Daljnovzhodna banka

• obrestna mera – od 12,5%;
• znesek - do 100 milijonov rubljev;
• zavarovan z nepremičnino, ki vrednostno pokriva znesek posojila;
• ali garancijo tretje osebe (pravno).

• brezgotovinska plačila;
• v primeru predčasnega odplačila se stopnja zniža za 1 %.

Ostale ponudbe

Raiffeisenbank ponuja več programov za podjetja, vključno z "Classic-Lite", zavarovanim z lastnino z individualno obrestno mero. Toda IP mora že obstajati.

Pravzaprav so posojila za samostojne podjetnike iz nič v vseh bankah, razen Sberbank Ruske federacije, na voljo v obliki rednega potrošniškega posojila. In delujejo v skladu s standardnim paketom dokumentov.

Zapsibkombank izdaja posojila za nakup osnovnih sredstev po 12,8% letno.

Rosselkhozbank – program »Posojila malim in srednjim podjetjem« z 11% letno za znesek več kot 50 milijonov rubljev. do treh let.

AK Bars Bank izdaja posojila za 3 leta v okviru naložbe MSP po 15,8%.

Izbrati je treba banko z ustreznimi pogoji kreditiranja in skrbno pretehtati vsako ponudbo.

Ko sestavite seznam najbolj obetavnih, razmislite o vseh programih in takoj oddajte prijave vsem kreditnim institucijam, ki ste jih izbrali. Potem ko vam več bank odobri posojilo, izberite tisto, pri kateri vam bo v prihodnje koristno sodelovati.

Kako lahko dobim posojilo za razvoj podjetja?

Za posojilo lahko zaprosite prek spleta. Prijavite se, ne da bi zapustili svoj dom. Če je odobreno, zaposleni sami pokličejo nazaj, razjasnijo podrobnosti in ponudijo, da se prikažejo s paketom dokumentov (narekujejo celoten seznam) v najbližji poslovalnici banke.

Denar za ustanovitev podjetja boste najlažje našli tako, da najamete redni potrošniški kredit. To velja za situacijo, če se ne nameravate obrniti na Sberbank of Russia; samostojni podjetnik še ni registriran.

Banke vam bodo kot potrošniku izdale posojilo pod splošnimi pogoji po katerem koli programu, ki vam ustreza. Vse banke ne zahtevajo navedbe namena kredita.

Pogoji in zahteve za posojilojemalce potrošniških posojil vseh finančnih in kreditnih organizacij se med seboj redko razlikujejo.

Glavne zahteve za posojilojemalca potrošniškega posojila so:

• prisotnost potnega lista državljana Ruske federacije z registracijo (ne vedno);
• dokumenti, ki potrjujejo finančno stabilnost in plačilno sposobnost;
• poroki (najpogosteje najožji sorodniki);
• zavarovana nepremičnina (odvisno od višine kredita).

Zaprositi za posojilo za podjetnika začetnika so različne zahteve.

Posojilo za samostojne podjetnike brez poročanja

Ničelno poročanje predložijo tiste organizacije, ki niso začele opravljati dejavnosti ali so jih za nekaj časa prekinile. To pomeni, da podjetje določen čas ni prejemalo prihodkov od svojega dela.

Posojila v takšnih situacijah je precej težko izdati. V takšni situaciji ne morete storiti brez zavarovanj in porokov z jamstvi za finančno stanje. Banke upoštevajo več razlogov, zakaj ima organizacija nič poročanja:

• Samostojni podjetnik še ni začel opravljati dejavnosti;
• podjetje je na robu stečaja;
• pravi dohodek je skrit;
• Podjetje preživlja krizo.

Vsak od razlogov predstavlja tveganje, da finančna institucija ne bo izterjala posojenega denarja.

Da bi bankirji pridobili zaupanje, mora podjetnik poleg običajnega paketa dokumentov banki predložiti še druge dokumente:

• potni list z registracijo ali dovoljenjem za prebivanje;
• izpolnjeno prijavnico (obrazec izda banka);
• aplikacija;
• poslovni načrt (zahteve zanj so precej stroge);
• potrdilo zvezne davčne službe;
• dokumenti o zavarovanju in neodvisni oceni;
• podatki o samostojnem podjetniku (ime in drugi podatki);
• izpiski banke, ki vodi tekoči račun samostojnega podjetnika posameznika in njegovega lastnika kot posameznika;
• poroki z listinami in potrdili o plačilni sposobnosti.

Če so vsi dokumenti urejeni, obstaja premoženje v vrednosti kredita, poroki pa zahtevajo materialno in moralno zaupanje, potem bo kredit odobren.

Podporni centri za mala podjetja za posojila brez zavarovanja ali porokov

Na takšno institucijo se lahko obrnete z minimalnim začetnim zneskom, vendar z zanimivo idejo. Tudi v primeru ničelne deklaracije prav v takšnih organizacijah pomagajo vzpostaviti podjetje, popraviti napake in izboljšati delo.

Center za podporo deluje posebej s podjetniki v njihovi regiji in kraju. Glavni pogoj je, da mora biti vaša poslovna ideja relevantna za področje, kjer bo samostojni podjetnik razvijal svojo dejavnost.

Ni nujno, da imate poslovni načrt, pomagali vam ga bodo sestaviti ali odpraviti pomanjkljivosti obstoječega. Organ bo pomagal rešiti organizacijska vprašanja in pravilno sestaviti dokumente za samostojne podjetnike.

Najeti posojilo prek Centra za podporo malim podjetjem je lažje kot to narediti sami. Zaupanje bank v to organizacijo je visoko. V vsaki regiji so banke, s katerimi Center sodeluje.

Zahteve za podjetnika:

• odgovornost, resen odnos;
• celoten paket potrebnih dokumentov;
• Poslovni načrt;
• garancija predstavnikov centra (če je potrebno).

Brez garancije in zavarovanja samostojni podjetnik z ničelno deklaracijo ne more prejeti posojila, tudi če se obrne na center za podporo MB. Rešitev je potrošniški kredit za fizične osebe. obraz.

Če je podjetnik vestni davkoplačevalec, nima dolgov do finančnih in kreditnih organizacij, ni na »črni listi« bančnega sistema, je šele začel poslovati in ima vse predpogoje za uspešen razvoj podjetništva, potem bo ne bo težav s pridobitvijo posojila. Edino vprašanje je znesek posojila.

Banke omejujejo količino denarja, ki ga lahko izdajo brez porokov in zavarovanja. Obstajajo prakse, ko se posojilo izda proti zavarovanju proizvedenih izdelkov. To bi lahko bila žetev sončničnega zrnja, gradbeni projekti.

Kar zadeva stanovanjske zgradbe, se ta postopek pogosto uporablja po vsej Rusiji. Banka v tem primeru nastopa kot naročnik, lastnik, investitor do predaje objekta v obratovanje.

V obdobju denarnih kupoprodajnih razmerij s takšnimi nepremičninami gredo vse transakcije preko banke posojilodajalke. Sistem pogosto vodi do kršitve zakonodaje s strani obeh strani zaradi napačnih izračunov v poslovnem načrtu in višje sile med gradnjo in prodajo.

Iz pregleda vseh načinov kreditiranja samostojnih podjetnikov iz nič je zaključek: edina banka, ki kreditira, izbere ustrezen posel in se poveže s pravimi partnerji ter podjetnike nadebudneže nauči prvih osnov je Sberbank of Russia. .

V drugih primerih bodite potrpežljivi, poskusite pridobiti nepovratna sredstva za ustanovitev samostojnega podjetnika in po 3-6 mesecih pozitivne dinamike zaprosite za zajamčeno posojilo za svojega samostojnega podjetnika v kateri koli drugi banki.

V drugih primerih se omejite na najem potrošniškega kredita brez porokov in zavarovanj.

Bistvo je, da morate imeti za posel zbrana lastna sredstva.

Ali je mogoče najeti potrošniški kredit za podjetje in kakšne alternativne možnosti so za podporo malim podjetjem? Oglejte si v naslednjem videu:

24. oktober 2017 Priročnik za pomoč

Spodaj lahko postavite katero koli vprašanje

Hollywoodski filmi nam pogosto prikazujejo brezposelne ljudi, ki pridejo na banko s poslovnim načrtom in zaprosijo za posojilo za ustanovitev podjetja. V Rusiji je treba priznati, da je ta sistem praktično nerazvit, vendar lahko v naši državi, če želite, dobite izposojena sredstva in začnete svoje podjetje.
V današnjem članku bomo govorili o tem, kako in kje lahko dobite posojilo za ustanovitev podjetja. Razpravljali bomo tudi o tem, kaj je za to potrebno in kakšne so alternative bančnemu kreditiranju.

Želja po ustanovitvi lastnega podjetja je pogosto razočarana zaradi potrebe po zagonskih sredstvih. In če v nekaterih vrstah dejavnosti, potem veliko priljubljenih in iskanih sektorjev malih podjetij zahtevajo znatne naložbe.

Primer. Če želite odpreti mini pekarno, boste potrebovali sredstva za najem prostorov, nakup pečic, miz in zagotovitev potrebnih komunikacij. Skupni znesek naložbe v začetni fazi se lahko giblje od 200-300 tisoč do milijona rubljev.

Za razliko od zelo običajnih naložbenih posojil je pridobitev poslovnega posojila iz nič precej težavna in dolgotrajna. To je povezano z velikimi tveganji za banko - vsaka kreditna institucija se ne bo odločila sponzorirati "prašiča v vreči".
Pravzaprav se danes posojila za mala podjetja aktivno izdajajo iz nič samo Sberbank. Hkrati pa nalaga tudi veliko zahtev in omejitev.
Če vas zanima, kako do posojila za ustanovitev podjetja, vam predlagamo, da razmislite o običajnih pogojih za tovrstna posojila:

• Nizka obrestna mera je glavna prednost.
• Znesek ne presega 1 milijona rubljev.
• Delež lastnih sredstev – vsaj 20%(tj. posojilo za ustanovitev malega podjetja pokriva največ 80 % zahtevanega zneska).
• Zavarovanje posojila je poroštvo tretjih oseb in zastava premoženja. Za mala posojila banke se lahko omejijo na jamstvo.
• Posojilo se izda na podlagi študije poslovnega načrta. Hkrati banke najpogosteje omejujejo področja dejavnosti, ki jih lahko posojajo, in ponujajo svoje standardne sheme.

Sberbank izdaja posojila za ustanovitev podjetja in nakup franšize. V prvem primeru je stranki na voljo izbira med ducatom področij dejavnosti, za vsako od katerih je že izdelan standardni poslovni načrt.

• Stranka se mora registrirati kot pravna oseba ali samostojni podjetnik posameznik, opraviti usposabljanje v banki in delati prek računov, odprtih pri posojilodajalcu.
• Po potrebi (npr. ko stranka v času prejema kredita nima rednih dohodkov) banka lahko ponudi odlog za plačilo do šest mesecev.

Kako uspešno pridobiti posojilo za začetek malega podjetja iz nič

Brez potrebnega zneska in možnosti, da ga prihranijo, mnogi ljudje opustijo sanje o lastnem podjetju. Vendar pa obstaja odlična priložnost, da postanete podjetnik brez potrebnega začetnega kapitala - pridobite posojilo za odprtje majhnega podjetja iz nič.

Torej, kako lahko začnete svoje podjetje samo z idejo? Ponujamo kratek vodnik o tem, kako dobiti poslovno posojilo iz nič.

• Ugotovite, katere banke in finančne skupine na vašem območju ponujajo posojila za zagon podjetij. Ponavadi ta seznam omejeno na le nekaj naslovov.
• Previdno preučite zahteve za posojilojemalce in projekt, objavljen na bančnih portalih. Ugotovite, kako dobro se ujemate s temi omejitvami in ali jih vaše podjetje izpolnjuje.
• Če vam vsi pogoji ustrezajo, je čas, da začnete. Ena ideja ni dovolj– banka mora ugotoviti, koliko nameravate porabiti, za kaj, v kakšnem roku in tudi, kdaj se bo projekt začel obrestovati.
• Poskrbite, da boste imeli dovolj prihrankov, da pokrijete vsaj 20 % stroškov projekta.
• Po možnosti predhodni dogovori o najemu, nakupu blaga, surovin, pogajanja s prodajalcem prevoza in opreme.
• Vnaprej zberite vse dokumente, potrebne za prijavo.
• Odločite se za zavarovanje in jamstvo, ki ga lahko zagotovite banki. v tem primeru se ne izdajo - banka potrebuje znatna jamstva za vračilo sredstev.
• Oddajte vlogo banki, priložite poslovni načrt in paket dokumentov.
• Pregled vaše prijave lahko traja od 3-4 dni do 2 tednov odvisno od zahtevnosti projekta in obsega dokumentov.
• Če je odločitev pozitivna, podpišete dokumentacijo o posojilu in zavarovanju ter odprete bančni račun.
• Kredit se običajno zagotovi v obliki neobnovljiva linija.
• Ne smemo pozabiti, da je posojilo za ustanovitev podjetja ciljno usmerjeno, njegova uporaba pa mora strogo ustrezati poslovnemu načrtu. Za vsako transakcijo banki predložite dokazila (potrdila, čeke, kupoprodajne pogodbe).

Ali obstajajo dostojne alternative bančnemu posojilu?

Če ste preučili gradivo o tem, kako dobiti posojilo za odprtje majhnega podjetja, in ste prišli do zaključka, da takšnega posojila ni mogoče dobiti, obstaja izhod. Upoštevajte, da se številni podjetniki začetniki soočajo s številnimi težavami:

• Banka izbrane sheme dejavnosti ne kreditira, saj nima možnosti oceniti njene donosnosti.

Takšna posojila se praviloma izdajo samo za zelo priljubljene vrste podjetij - frizerske storitve, pekarne, kozmetični saloni itd.

• Podjetnik nima možnosti kredita zavarovati z zavarovanji in garancijo.
• Znesek posojila je nezadosten za kritje potrebnih stroškov (na primer, morate kupiti drago proizvodno linijo, surovine, materiale).
• Stranka ima negativno kreditno zgodovino.

Vendar pa lahko v teh primerih pridobite sredstva in odprete podjetje svojih sanj. Naj jih naštejemo:

• Veliko podjetnikov začetnikov gre mimo in zaman. Z uporabo neodplačno finančna pomoč vam bo pomagala pokriti znaten del stroškov ustanovitve podjetja.
• Podjetniki, ki so prepričani v donosnost svojega prihodnjega posla, lahko poiščejo primerno investicijsko družbo. To bo zahtevalo podroben poslovni načrt, srečo in dobro prepričevanje.
• Mala podjetja so pripravljena financirati poslovni angeli. To so zasebniki, ki ne samo vlagajo denar, ampak tudi pomagajo in delijo svoje izkušnje z nadobudnim podjetnikom.
• Če potrebujete majhen znesek in prejemate stabilen dohodek, lahko preprosto dobite redno potrošniško posojilo in sredstva uporabite za ustanovitev podjetja. Glavna prednost te metode je, da takšna posojila ne zahtevajo zavarovanja.

Zaključek

Torej lahko dobite posojilo za ustanovitev podjetja v Rusiji, vendar ima ta postopek veliko omejitev in ovir. Nekaj ​​bank, ki izdajajo takšna posojila, postavlja precej resne zahteve za posojilojemalce in izdaja sredstva samo proti zavarovanju in jamstvu. Poleg tega obstajajo omejitve glede obsega dejavnosti bodočega podjetja.

Hkrati pa obstajajo alternative. Posojilo za ustanovitev malega podjetja lahko nadomestijo naložbe, potrošniški kredit, državne subvencije ali osebno ali družinsko varčevanje. Končna izbira ostaja bodočemu podjetniku.
Če vas zanima tema članka, pustite svoje komentarje in ocene. To nam bo pomagalo zapolniti spletno stran z izključno pomembnimi in potrebnimi materiali!

Zaprositi za posojilo za razvoj komercialnih dejavnosti je običajna praksa. Toda v resnici imajo lahko samostojni podjetniki, zlasti tisti, ki so pred kratkim odprli, težave pri pridobivanju takšnega financiranja. Če želite prejeti sredstva za podjetje, mora posojilojemalec preučiti vse možne možnosti, oceniti njihove prednosti in izbrati najboljšo.

Načini pridobitve posojila za samostojne podjetnike

Zasebni podjetnik lahko dobi posojilo za razvoj svojega podjetja kot:

• posameznik - sestavi se pogodba o potrošniškem posojilu;
• samostojni podjetnik - sklene se podjetniška pogodba.

Zasebnemu posojilojemalcu se sredstva lahko izdajo zavarovana z nepremičnino ali brez nje. Toda brez zavarovanja lahko računate - banke niso pripravljene izdati več.

Pomembno je, da večina kreditnih institucij postavlja zahteve glede "starosti" posameznega podjetnika - od trenutka registracije mora preteči 3 ali 6 mesecev ali celo leto.

Značilnosti poslovnih posojil za podjetnike

Financiranje podjetij se razlikuje od financiranja potrošnikov po tem, da:

• možno je prejeti velike zneske - z visokokakovostno varnostjo so banke pripravljene izdati do 100 milijonov rubljev;
• stopnje so bistveno nižje - v nekaterih programih je možno posojilo pri 5 odstotkih;
• Skoraj vedno je treba imeti TRR v izbrani banki za posojilo;
• postopek zahteva usklajevanje s številnimi službami, kar pa ga ne olajša.

Banka ne bo izdala velikega zneska komercialnega posojila brez zavarovanja - zahteva se garancija ali zavarovanje.

Ali je možno, da novoustanovljeni podjetnik dobi sredstva?

Datum registracije samostojnega podjetnika ne sovpada vedno z datumom dejanskega začetka dejavnosti. Pogosto po prejemu ustanovnih dokumentov minejo meseci, dokler poslovnež dejansko ne začne razvijati izbranega področja.

Če se je podjetnik pravkar odprl, bo težko dobiti denar - malo bank je pripravljenih dati posojila za razvoj podjetja iz nič.

Podjetniki, ki so odprli pred enim letom ali več, imajo več možnosti za financiranje – tudi če dejavnosti dejansko še niso opravljali, so banke do takih posojilojemalcev bolj zveste.

Kako dobiti poslovno posojilo, če je samostojni podjetnik pravkar odprl podjetje

Analiza je pokazala, da niti ena banka ni pripravljena kreditirati novonastalih samostojnih podjetnikov - potrebno je, da samostojni podjetnik obstaja vsaj 12 mesecev.

Za novo registrirane posojilojemalce obstajata le dva načina za prejem zahtevanega zneska:

• zaprositi za posojilo za fizično osebo;
• prosite za obravnavo vloge na individualni osnovi.

Vsaka možnost ima svoje značilnosti.

Vloga za posojilo za samostojnega podjetnika

Novo registrirani samostojni podjetnik lahko zaprosi za financiranje kot posameznik. Za to je potrebno, da:

• pogoji programa izbrane banke so dovoljevali kreditiranje za osebne namene samostojnih podjetnikov;
• finančna organizacija ni imela zahteve po minimalnem obdobju dejavnosti;
• posojilojemalec je imel dobro kreditno zgodovino;
• dohodka ni bilo treba potrjevati z računovodskim izkazom.

Banka vas lahko prosi, da predložite dodatne dokumente, ki potrjujejo vaš dohodek (izpiski, alternativni viri dohodka itd.).

Če potrebujete veliko vsoto, potem ne morete brez zavarovanja - samo s zavarovanjem lahko dobite znesek do 10 milijonov rubljev. Natančen znesek financiranja bo odvisen od vrednosti nepremičnine, zagotovljene kot porok.

Če zasebni podjetnik dodatno dela za najem, potem bo lažje dobiti posojilo - svojo plačo lahko potrdite s potrdilom 2-NDFL in navedete svojega samostojnega podjetnika kot dodaten dohodek.

Dogovor o osebnih pogojih

Če osnovni programi banke novo odprtim podjetnikom ne omogočajo financiranja, se je vredno poskusiti pogajati v okviru posamezne ponudbe. Univerzalnih nasvetov, kako ravnati, da ne boste zavrnjeni, ni. Da pa povečate verjetnost odobritve, se lahko poskusite obrniti na banko, kjer:

• TRR že vodi ali je v načrtu odprtje;
• imajo velike prihranke;
• Posojilo je že izdano in uspešno vrnjeno.

Vloga potencialnega posojilojemalca bo predložena v obravnavo kreditnemu odboru, ki bo odločil o možnosti izdaje zahtevanega zneska podjetniku. Žal praksa kaže, da je večina takšnih vlog zavrnjenih - banke niso pripravljene prevzeti povečanih tveganj.

Posojilo samostojnim podjetnikom brez zavarovanja

Nobena banka ni pripravljena financirati dejavnosti novo registriranih zasebnikov brez zavarovanja. Vendar vse kreditne institucije ne zahtevajo zavarovanja - nekatere so pripravljene sprejeti jamstvo.

Pomembno je, da lahko banka kot poroka zahteva vključitev bodisi druge fizične osebe bodisi poslovnega partnerja. Za poročene posojilojemalce bo v večini primerov moral vaš zakonec služiti kot porok.

Kateri dokumenti so potrebni za pridobitev poslovnega financiranja?

Nabor dokumentov za pridobitev posojila je za vsako banko individualen. Toda najpogosteje finančne organizacije zahtevajo zagotovitev:

• potni list - brez njega ne bo mogoče sestaviti pogodbe; začasno potrdilo ne bo upoštevano pri izposoji, če se potni list zamenja ali izgubi;
• drugi dokument - sprejemljivi so tuji potni list, vozniško dovoljenje, SNILS in drugi;
• potrdilo o registraciji samostojnega podjetnika posameznika - potrjuje opravljanje dejavnosti in datum začetka zasebne prakse;
• OGRNIP - potrjuje, da so podatki o podjetniku vključeni v enotni register in določa dodeljeno individualno številko;
• izjave in druga poročila - dokumenti, vključeni v seznam, so odvisni od uporabljene metode obdavčitve.

Dodatno se lahko predložijo tudi druga dokazila o finančni zanesljivosti - izpiski, listine o lastništvu nepremičnine in/ali drugega premoženja, pogodba o prenosu hiše ali stanovanja v najem in drugo.

Banke, ki so pripravljene dati posojila za razvoj poslovanja samostojnih podjetnikov

Pomembno je razumeti, da bo brez opravljanja dejavnosti davčna napoved enaka nič. Analiza ponudbe bančnih kreditov je pokazala 3 finančne organizacije, ki so najbolj zveste podjetnikom brez trenutne dejavnosti, če je od dejanske registracije minilo leto ali več.

Kredit "Parter" od

Finančna organizacija ponuja posojila od 300 tisoč do 6 milijonov rubljev brez zavarovanja.Obrestna mera je odvisna od roka od 16,5% do 17,5% letno. Prejmete lahko sredstva za dopolnitev obratnega kapitala, pa tudi za nakup, popravilo ali rekonstrukcijo osnovnih sredstev.

Za pridobitev zahtevanega zneska morate zagotoviti garancijo druge tretje osebe, ne pa lastnika samostojnega podjetnika. Če je posojilojemalec poročen in želi prejeti več kot 3 milijone rubljev, je treba kot poroka vključiti svojega zakonca.

Za prijavo mora biti naročnik star med 22 in 65 let.

Kredit "Hitra rešitev" od

Za pridobitev posojila v višini od 100 tisoč do 1 milijona rubljev zavarovanje ni potrebno. Obrestna mera je odvisna od roka, posojilo se lahko izda za obdobje do 1 leta.

Posojilo je zagotovljeno za tekoče namene - plačilo najemnine, poravnave z nasprotnimi strankami, nakup materiala in drugih dragocenosti itd. Potrebno je odpreti TRR.

Za kreditiranje je potrebno življenjsko in/ali zdravstveno zavarovanje samostojnega podjetnika posameznika ter poroštvo povezanih oseb in/ali podjetij. Če je poslovnež poročen, mora zanj jamčiti njegov zakonec.

Posojilo "Zaupanje" od

Prijavi se lahko stranka, stara od 23 do 65 let.

Denar se izda za razvoj poslovanja, vendar ni treba potrditi, za kaj točno je bil porabljen. Posojilna obrestna mera na leto je 18,5% (standardni pogoji) ali 17% (ponavljajoče se vloge ali osebna ponudba). Če pa posojilojemalec načrtuje izdana sredstva in predloži dokumente, ki potrjujejo namensko porabo sredstev, bo obrestna mera 16,5% letno.

Začetni podjetniki se sprašujejo - katera banka in kje dobiti posojilo za podjetje iz nič, kje dobijo komercialno posojilo? Konec koncev, ne bo vsaka institucija stopila v stik s stranko, ki še nima stabilnega dohodka, samo ideje?

Vsak mladi poslovnež lahko dobi denar za ustanovitev svojega podjetja, ne da bi si razbijal glavo z iskanjem denarja, le stopiti v stik z bančnim podjetjem. Ponudili vam bodo več programov, izbira poslovneža pa je odvisna od njegovih posebnih ciljev.

Posojila za začetek in razvoj vašega podjetja so donosna. Razviti so bili posebej, s poudarkom na potrebah podjetnikov. Z odplačilom dolga ne bi smelo biti težav, saj je to mogoče storiti na račun prejetih dobičkov.

Dohodek od lastne "zamisli" je praviloma večji od povprečne plače Rusa. To pomeni, da je mogoče za poplačilo prispevati večje zneske. Tako lahko svoj dolg odplačate pred rokom.

Po mnenju strokovnjakov se znesek, izdan za odprtje majhnega podjetja, povrne v povprečju v 10-12 letih. Zato številna podjetja niso pripravljena odobriti prošnje vsakega ambicioznega podjetnika. V zadnjem času so posojilodajalci upoštevali različna tveganja, zaostrili pogoje in zvišali obrestne mere.

Vrste posojilnih programov in ključne značilnosti

• Komercialna hipoteka. Tukaj je vse po klasični shemi. Za začetek pogosto potrebujete prostore (pisarne, skladišča, trgovine na drobno, industrijske itd.). Seveda lahko najamete prostore, vendar obstaja možnost, da ga kupite s hipoteko. Če ga želite pridobiti, boste morali zastaviti poslovno nepremičnino, ki jo kupujete.
• Denar za dopolnitev obratnega kapitala. Najenostavnejša možnost je odpreti kreditno linijo za dopolnitev operacijskega sistema. Prednost je, da zavarovanje ni potrebno. Z denarjem se lahko plača dobava blaga, izplačila plač in drugi stroški. Obstaja omejitev - prag zneska, ki ga posojilojemalec lahko prejme. Limit je odvisen od mesečnega ali letnega prometa podjetja. Dolg lahko odplačate ne samo z rentno shemo. Možen je individualni urnik in odlog plačila.
• Sredstva lahko prejmete, če predložite poslovni načrt. Nekatere organizacije vam bodo dale denar, če jim dokažete, da bo vaše podjetje donosno. Tu so težave, saj se mnogi podjetniki začetniki sploh ne trudijo napisati takšnega načrta.
• Posojilo za avto. Pogosto je potreben nakup prevoza. Posojilo za avto je dobra alternativa lizingu. Vendar boste morali plačati predplačilo za avto. Ključno je, da bo avto zastavljen pri banki do popolnega poplačila dolga.
• Prekoračitev. Omogoča vam "prestrezanje", ko primanjkuje sredstev, kar podjetniku omogoča, da ne izgubi dohodka. Prekoračitev se razlikuje po tem, da jo je mogoče obnoviti. Tranše lahko na primer prejmete v šestih mesecih (vsakih 30 dni). Znesek se začne od 250 tisoč rubljev. Tudi tu obstaja omejitev, ki znaša 30% mesečnega prometa podjetja. Toda brez zavarovanja odobritve ni mogoče pridobiti. Zavarovanje je lahko nepremičnina (tako poslovna kot stanovanjska), varščina, prevoz ali oprema.

Pogovorimo se o programih.

Za registracijo potrebujete:

• izpolnite obrazec,
• imejte pri sebi potni list državljana Ruske federacije, potrdilo o registraciji ali vojaško izkaznico,
• predložite finančne dokumente podjetnika ali pravne osebe (TIN).

Podjetje daje prednost tistim posameznikom, ki bodo delali po določeni franšizi enega od partnerjev Sberbank. Najpomembneje je, da smo pozorni na kakovosten projekt in franšizo.

Posojilojemalci s pozitivno kreditno zgodovino bodo bolj verjetno odobreni. Preberite več o pomenu CI v tem članku.

Zelo pomembni so tudi finančno stanje prosilca, prisotnost zavarovanja, število vzdrževanih družinskih članov, prisotnost skrbno sestavljenega poslovnega načrta, jamstva in višine pologa.

Toda zdaj v Rusiji deluje veliko število podjetij, in mnogi od njih ponujajo storitve komercialnega posojanja. Priporočamo tudi stik z naslednjimi podjetji:

• Uralska banka za razvoj in obnovo, kjer lahko podpišete pogodbo po obrestni meri 11,5% letno za obdobje do 3 let. Najbolj donosen program je Overdraft, ki je zagotovljen v obliki kreditne linije za podjetje. Podrobnosti v tem članku;
• Alfa-Bank ponuja ugodne pogoje za svoja partnerska podjetja, stopnje od 15% na leto. Brez garancije lahko prejmete veliko vsoto do 6 milijonov rubljev, na voljo so podrobne informacije;
• VTB 24, Avangard in Uralsib Bank prav tako ponujajo dobičkonosne produkte; podrobnosti najdete v tem pregledu.

Na tej strani lahko uporabite naš napredni kalkulator z možnostjo izdelave urnika plačil in izračuna predčasnega odplačila.

Oglejmo si postopek vloge za posojilo:

• Obrnite se na pisarno finančne institucije.
• Izberite program (na primer Sberbank ponuja 10 izdelkov).
• Prijavite se pri davčnem uradu kot samostojni podjetnik posameznik.
• Narediti načrt. Bolje ko je predstavljen, večje so možnosti za odobritev vloge. To je začetek vsakega posla, zato bančne organizacije skrbno preučujejo projekt. Podjetnik mora določiti glavne kratkoročne in dolgoročne smeri razvoja podjetja, opraviti kvantitativno in kvalitativno analizo, izračunati obseg proizvodnje, razmerje med dobičkom in stroški ter analizirati tržne razmere.
• Izberite primerno lokacijo pisarne, poskrbite za oglaševanje, zaposlite sodelavce itd.
• Zberite vse potrebne dokumente in oddajte vlogo banki. Če želite izvedeti, katere dokumente boste morali pripraviti, si oglejte ta članek.
• Pripravite denar za predplačilo.
• Počakajte na pozitiven odgovor, odprite svoje podjetje in ga razvijajte. Analizo strank izvajajo kreditni strokovnjaki ali preko sistema

Kako pridobiti posojilo za začetek malega podjetja iz nič? Kje lahko dobim ugodno posojilo za odprtje malega podjetja? Kakšni so pogoji za posojilo za odprtje malega podjetja?

Najpogostejše vprašanje, ki si ga zastavljajo novi podjetniki, je: kje dobiti začetni kapital za odprtje podjetja? Če si ne morete izposoditi denarja od staršev, prijateljev ali dobiti posojila od države, vam ostane samo ena možnost – banka. Tam je vedno denar in v kakršni koli količini.

Z vami Denis Kuderin, finančni strokovnjak revije HeatherBober. Povedal bom, kako vzeti posojilo za odprtje malega podjetja, kakšne zahteve banke nalagajo začetnikom podjetnikom in ali v naravi obstajajo prednostna posojila za novopečene samostojne podjetnike in LLC.

Preberite članek do konca – na koncu vas čaka pregled bank z najugodnejšimi pogoji kreditiranja in nasveti, kako povečati možnosti za pozitiven odgovor finančne družbe.

1. Posojilo za ustanovitev malega podjetja - pomoč podjetniku začetniku

Malo podjetje (DP) je gospodarsko podjetje, katerega število zaposlenih ne presega 100 ljudi in katerega letni prihodek ne presega 400 milijonov rubljev . Zagotovljeno za mala podjetja posebni davčni režim in poenostavljeni računovodski postopki.

Pomanjkanje zagonskega kapitala – glavni kamen spotike za poslovneže začetnike. Pomanjkanje sredstev upočasnjuje razvoj lastnega podjetja, preprečuje uresničitev potencialno donosnih komercialnih idej in moti samouresničitev.

Psihološko ljudje, ki so na začetni stopnji odpiranja lastnega podjetja pripravljen tvegati izposojena sredstva za uspešen začetek. Imajo premišljen načrt in strategijo razvoja.

Vse kar ostane je, da svoje ideje predstavite upnikom in jih prepričate v komercialni potencial bodočega posla.

Ampak ne pozabite da le kakšnih 10% malih podjetij v prvih 1-2 letih po odprtju izpade ali vsaj ne propade.

Iz tega razloga banke niso pripravljene dati denarja vsem. Nimajo interesa financirati projekte z negotovo prihodnostjo. Zato so potrebujete jasen poslovni načrt, garancijo ali franšizo. In še bolje - likvidna zavarovanja.

Pogoj 2. Razpoložljivost varščine in poroka

Zastavljena nepremičnina - zanesljivo jamstvo za vračilo denarja. Zavarovana posojila so ugodna tako za banke kot delno tudi za same posojilojemalce. Obrestna mera za takšna posojila je nižja, roki so daljši, zahteve glede dokumentacije pa so bolj prilagodljive.

Kot zavarovanje se vzame naslednje:

• tekoče nepremičnine - stanovanja, hiše, zemljišča;
• transport;
• oprema;
• vrednostni papirji;
• druga likvidna sredstva.

Še bolje je, če imate poleg zavarovanja tudi poroke - fizične ali pravne osebe. Imeti pravico postati porok mestnih ali regionalnih podjetniških centrov, Podjetniški inkubatorji in druge strukture, ki pomagajo ambicioznim poslovnežem.

Pogoj 3. Čista kreditna zgodovina

Banke brez izjeme preverjajo kreditno zgodovino vseh posojilojemalcev.

• uspešno zaprta posojila;
• ni sankcij za pretekle zamude;
• Ni obstoječih posojil.

Če želiš popraviti svojo kreditno zgodovino, trajalo bo nekaj časa. Najučinkovitejši način je najeti več zaporednih posojil pri mikrofinančnih organizacijah in jih zapreti pod pogoji podjetja.

Pogoj 4. Celoten paket dokumentov

Več dokumentov kot posredujete banki, večje so možnosti za pozitiven odgovor. Prepričajte se, da so vsi dokumenti veljavni in pravilno izpolnjeni.

Definitivni plus - Razpoložljivost že pripravljenih licenc in drugih dovoljenj za vrsto dejavnosti, s katero se boste ukvarjali.

Vzemimo si odmor in si oglejmo kratek video na to temo.

3. Kako dobiti posojilo za odprtje malega podjetja iz nič - 5 preprostih korakov za posojilojemalca

Najprej se odločite za znesek, ki ga potrebujete. Ni treba vzeti več, kot je potrebno, vendar je pomanjkanje sredstev tudi nezaželeno. Idealno potrebno poklicni finančni analitik izračunati vse stroške.

Takoj razmislite, ali lahko banki zagotovite zavarovanje, če je potrebno, in poiščite poroke.

Odprto tekoči račun– noben poslovnež ne more brez tega.

Najugodnejši in najhitrejši način odpiranja računov je v naslednjih bankah:

Korak 1. Izberite banko in kreditni program

Banke ponujajo na desetine vrst posojilnih programov za podjetnike začetnike. Vaš cilj je izbrati tistega, ki najbolj ustreza vašim potrebam.

Najprej se morate zanimati za ponudbe banke, katere storitve uporabljate. Plačane stranke in tiste, ki imajo bančni račun depozit ali TRR, banke ponujajo ugodnejše pogoje.

Bolj zanesljivo je sodelovati z znanimi akterji na finančnem trgu, ki imajo veliko podružnic v različnih mestih Ruske federacije.

Druga pomembna merila:

• neodvisna ocena banke– v Rusiji sta najbolj avtoritativni bonitetni družbi RA »Expert« in »National Rating Agency«;
• izkušnje– ne smete zaupati ustanovam, ki so bile odprte pred manj kot 5 leti;
• finančni kazalci– če banke nimajo česa skrivati, objavijo finančna poročila na svoji spletni strani;
• ocene drugih poslovnežev ki so že uporabljali storitve podjetja;
• Razpoložljivost prednostnih posojil z državno podporo– če vam uspe uporabljati takšne programe.

In še nasvet - preberite najnovejše novice o banki. Nenadoma on spremeni lastnika ali prenese svoje premoženje na drugo banko. Ne potrebujete dodatnih težav s podrobnostmi.

V Ruski federaciji več deset bank na leto izgubi licence. Sodelujte samo s tistimi podjetji, katerih položaj je stabilen in močan.

2. korak. Pripravite dokumente

O paketu dokumentov sem že govoril zgoraj - bolj kot je popoln, bolje je.

Boste potrebovali:

• potni list;
• drugi dokument - po možnosti TIN;
• potrdilo o registraciji samostojnega podjetnika ali LLC;
• svež izpis iz enotnega državnega registra pravnih oseb;
• potrdilo o registraciji pri davčni službi;
• licence in dovoljenja (če obstajajo);
• dokumenti za zavarovanje (če zaprosite za zavarovano posojilo);
• Poslovni načrt;
• potrdilo o dohodku (če obstaja).

Banka ima pravico zahtevati tudi druge dokumente - npr. seznam kupljenih nepremičnin za opravljanje dejavnosti, pogodba o najemu pisarne itd.

Korak 3. Oddajte prijavo

Vse sodobne banke sprejemajo prijave prek spleta. Izpolnite obrazec, oddajte in počakajte na odločitev. Prosim navedite najbolj podrobne in zanesljive podatke– banka bo te podatke skrbno preverila.

Ne poskušajte skriti informacij, ki so pomembne za posojilodajalca - stečaj v preteklosti, obstoječa posojila. Bančna varnostna služba ne deluje nič manj učinkovito kot policija, ko gre za pregled posojilojemalca.

Banke ne bodo nikoli tvegale z izdajanjem posojil tistim, ki jih poskušajo ogoljufati. Nasprotno, takšne državljane bodo uvrstili na črno listo.

Pomemben del posojil za novoustanovljene poslovneže se izda pod pogoji polog 10-30% zneska posojila. Ta znesek je vredno vnaprej pripraviti in banko prepričati, da ga imate.

Korak 4. Sklenite dogovor

Posojilna pogodba je resna stvar. Od tega je odvisna finančna blaginja vašega podjetja ter vaše čustveno in psihično dobro počutje v prihodnjih letih. Plačevanje po pogodbi, ki je niste prebrali, je nevarno in neumno.

Priporočam, da se vnaprej seznanite z osnutkom tega dokumenta in ga preberete doma, v mirnem okolju. Še bolje je, da to preuči pravnik, ki razume zapletenosti in pasti poslovnega posojanja.

Kaj iskati:

• končna obrestna mera;
• urnik plačil - ali je primeren, ali ustreza vašim zmožnostim;
• postopek za izračun glob;
• pogoji za predčasno odplačilo posojila;
• obveznosti in pravice strank.

Študij ob istem času zastavna pogodbače najamete kredit z poroštvom. Poznati morate svoje pravice kot lastnik zavarovane nepremičnine.

Ne pozabite:če vam nekatere določbe pogodbe ne ustrezajo, imate pravico zahtevati, da banka spremeni besedilo ali celo popolnoma odstrani to klavzulo.

Standardnih in formalnih bančnih pogodb ni - vse so sestavljene ob upoštevanju posameznih pogojev in okoliščin transakcije.

Korak 5. Prejmite sredstva in odprite podjetje

Preostane vam le še prejem sredstev na TRR ali v gotovini in z njimi odprete svoje podjetje. Ali pa bo podjetje nakazalo denar na račun prodajalca, pri katerem kupujete opremo ali posebno opremo po pogodbi faktoring oz lizing.

4. Kje dobiti posojilo za odprtje malega podjetja - pregled TOP 5 bank

Strokovni oddelek naše revije je spremljal kreditni trg Ruske federacije in sestavil seznam pet najbolj zanesljivih bank.

Upoštevajte, da je v nekaterih od njih bolj priročno najeti potrošniško posojilo brez navedbe namena ali izdati kreditno kartico z revolving limitom. Ta možnost je primerna, če potrebujete razmeroma majhno količino znotraj 300-750 tisoč rubljev .

1) Sberbank

– najbolj znana banka v Ruski federaciji, vodja kreditnega trga v državi. Uporablja storitve te organizacije 70% ruskega prebivalstva. Tu izdajajo posojila fizičnim in pravnim osebam.

Začetni podjetniki naj bodo pozorni na posojilni program " Zaupanje”, ki je pripravljena financirati potrebe malih in srednje velikih podjetij.

Posojilo za razvoj podjetja voljo podjetjem z letnimi prihodki do 60 milijonov rubljev . Stopnja po programu je 16,5% letno. Najvišji znesek je 3 milijone rubljev.

Obstajajo še drugi programi - " Posojilo za dopolnitev obratnega kapitala», « Hitra varščina», « Posojilo za nakup opreme in prevoza», « Leasing», « Poslovno premoženje», « Business-Invest" in drugi.

– posojilni programi za posameznike in podjetnike začetnike. Tinkoff se imenuje najprimernejša banka za poslovanje.

Če zahtevate majhen znesek za trenutne potrebe podjetja, naročite kreditno kartico Tinkoff Platinum. Njegova obnovljiva meja je 300.000 rubljev, osnovna stopnja pa je od 15 %. Brezobrestno obdobje traja 55 dni. Kartico vam brezplačno izdamo in dostavimo v pisarno ali na dom.

– posojila posameznikom, podjetjem in podjetnikom začetnikom. Bodite pozorni na neciljno posojilo brez zavarovanja v višini do 3 milijone rubljev in osnovno obrestno mero 14,9 % letno.

Za obstoječa in novo odprta MB podjetja obstajajo posebni programi - “ Promet"(dopolnitev obratnih sredstev), " Poslovna perspektiva», « Prekoračitev" Izkoristite ponudbe banke VTB glede na svoje cilje.

4) Alfa-Bank

– kreditni programi za poslovne in redne potrošniške kredite v višini do 5 mio.

Bodite pozorni na edinstven izdelek Alpha - kartico Gemini. To je debetna in kreditna kartica v enem kosu plastike. Obnovljiva omejitev – 500.000 rubljev. Obdobje odloga velja za dvige gotovine. Rekordno obdobje prednostne uporabe je 100 dni.

5) renesansa

– potrošniška posojila za kakršne koli potrebe v višini do 700.000 rubljev. Posebni pogoji za bančne stranke in kreditojemalce, ki so predložili dodatne dokumente.

Če nujno potrebujete manjši znesek za trenutne potrebe MB, naročite Renesančno kreditno kartico z limitom 200 tisoč in prednostno obdobje izposoje 55 dni. Brezplačna izdaja in letno vzdrževanje. Stopnja je 24,9 % na leto.

5. Kako povečati svoje možnosti za pridobitev posojila za ustanovitev malega podjetja - 4 koristni nasveti

Če želite povečati možnosti za pozitiven odgovor banke - uporabite naš nasvet.

Preberite, zapomnite si in uporabite v praksi!

Nasvet 1. Poiščite podporo pri finančnih skladih

Če nimate zavarovanja, dodatnega dohodka in drugih očitnih znakov plačilne sposobnosti, poskusite izkoristiti prednostne programe posojil in s pomočjo Podjetniških centrov V tvojem mestu.

Takšne strukture bodo zagotovile jamčiti banki ali celo prevzeti del plačil kredita.

Številne ruske banke sodelujejo s centri in so pripravljene podjetnikom dati posojila po nižji obrestni meri in brez kakršnega koli zavarovanja. Država bankam povrne stroške.

Franšizing je dodatno zagotovilo uspeha MB. Popolna možnost - kupiti franšizo od partnerskih podjetij banke. Finančne institucije sodelujejo z velikimi blagovnimi znamkami, ki imajo učinkovit poslovni model.

Nasvet 3. Zagotovite zavarovanje in izdajte garancijo

Zavarovanje in jamstvo vam pomagata čim hitreje doseči vaš kreditni cilj. Če obstaja zavarovanje obrestne mere padajo, zneski in pogoji posojila pa nasprotno rastejo.

Vendar je vredno trezno oceniti svoje finančne zmožnosti. Če posojila ne morete odplačati, bo zavarovanje prodano po ceni 40-50% njegove realne vrednosti. Da, in razočarali boste žirante - vaši dolgovi bodo vplivali tudi na njihovo kreditno zgodovino.

Nasvet 4. Uporabite storitve finančnih posrednikov

Finančni posredniki vedo veliko več o poslovnih posojilih kot prvi podjetniki. Storitve takih podjetij stanejo, a če najdete resnično profesionalnega in izkušenega posrednika, se vam bodo stroški več kot izplačali.

6. Zaključek

Posojilo za ustanovitev malega podjetja je priložnost za podjetnike, da začnejo obetaven poslovni projekt brez osebnih prihrankov. Mnogi uspešni poslovneži so začeli z izposojenimi sredstvi in ​​imajo zdaj milijarde dobičkov.

Vprašanje za bralce

Ali menite, da je vredno zastaviti osebno lastnino kot zavarovanje za poslovno posojilo?

Želimo vam radodarne posojilodajalce in uspešne poslovne projekte! Napišite komentarje na članek, ga ocenite in delite s prijatelji na družbenih omrežjih. Se vidiva!