Struktura poslovnog plana osiguravajućeg društva. Otvaranje osiguravajućeg društva
Posao osiguranja se sa sigurnošću može klasifikovati kao složen. Zahtijeva ozbiljna finansijska ulaganja i dobro poznavanje industrije osiguranja, a sve veća konkurencija ne daje vam da se opustite. Ali, uzimajući u obzir činjenicu da je potražnja za uslugama osiguranja samo u porastu, obećavajuće je i isplativo baviti se poslovima osiguranja.
Danas ćemo govoriti o tome koje usluge osiguranja postoje, kako otvoriti vlastitu osiguravajuću kompaniju i u kojem obliku se to može učiniti.
Poslovni plan osiguravajućeg društva
Prilikom osnivanja osiguravajućeg društva ili osiguravajućeg društva važno je imati dobar poslovni plan.
Predlažemo da se upoznate sa primjerom poslovnog plana osiguravajućeg društva preuzetom iz diplomskog rada.
Kako otvoriti osiguravajuću kuću
Registracija kompanije
Postoji i takav organizacioni i pravni oblik kao što je društvo za uzajamno osiguranje. Organizacije za uzajamno osiguranje registrovane u ovom obliku su neprofitne, pa je uloga profita u njima prilično kontroverzno i kontroverzno pitanje.
Postoji mnogo vrsta usluga osiguranja, a prilikom prijave za OKVED kodove, za svaki slučaj, bolje je naznačiti sve stavke koje sadrže riječ "osiguranje". Osim nečega osiguranja, možete se baviti i raznim pregledima i procjenama. Takve aktivnosti, naravno, treba da budu vezane i za osiguranje.
Informacije za ruske preduzetnike. U početnoj fazi možete čak naznačiti one aktivnosti kojima se nećete baviti odmah prilikom otvaranja kompanije. Da tako kažem, za budućnost. Međutim, izuzetak je životno osiguranje – za ovu vrstu djelatnosti treba se odlučiti odmah. Ako planirate da osigurate život, tada bi odobreni kapital preduzeća na njegovom otvaranju trebao biti najmanje 20 miliona rubalja (~ 305 hiljada dolara).
Dobijanje licence
Proces dobijanja dozvole za obavljanje djelatnosti osiguranja je prilično dug - može trajati od šest mjeseci do godinu dana, pa i više. Za podnošenje zahtjeva za licencu potrebno je imati sljedeću dokumentaciju: kompletan paket konstitutivnih dokumenata; poslovni plan organizacije; principe osiguranja koje ste razvili, a koji će vas voditi u vašem radu; tarife za pružanje usluga osiguranja i njihov obračun.
Ne samo dostavljena dokumenta, već i kvalifikacije generalnog direktora organizacije biće predmet temeljne provere. Ako svi dokumenti budu odobreni, dobićete licencu, a stvorena organizacija će biti upisana u jedinstveni registar osiguravajućih društava.
Vrste usluga osiguranja
Sve vrste osiguranja su utvrđene zakonom u svakoj zemlji. Zapravo, sve se može osigurati ako potpada pod neku od postojećih vrsta osiguranja. Poslovni odnosi između klijenta i osiguravajuće organizacije određuju se i vrstom osiguranja (uslovi, tarife, rizici i sl.). Najčešće vrste usluga osiguranja:
1. Lično osiguranje:
- zdravstveno osiguranje;
- osiguranje od bolesti i nezgoda;
- osiguranje života;
- osiguranje djece;
- invalidsko osiguranje;
- putno osiguranje;
- penzijsko osiguranje.
2. Osiguranje imovine:
- poslovno osiguranje;
- osiguranje od prekida poslovanja;
- osiguranje kuće;
- osiguranje tereta;
- osiguranje vozila (zrak, zemlja, voda);
- osiguranje imovine od požara, nevremena, poplava i drugih katastrofa;
- osiguranje drugih vrsta imovine.
3. Osiguranje od odgovornosti:
- osiguranje od profesionalne odgovornosti;
- osiguranje od odgovornosti prevoznika tereta;
- osiguranje od odgovornosti preduzeća;
- osiguranje od odgovornosti poslodavca;
- osiguranje od odgovornosti vlasnika prevoznih sredstava;
- osiguranje za druge vrste odgovornosti.
4. Osiguranje ekonomskih rizika:
- osiguranje od komercijalnih rizika;
- osiguranje pravnih rizika;
- osiguranje od političkog rizika;
- osiguranje tehničkih rizika;
- osiguranje finansijskih i kreditnih rizika.
Poslovni prostor
U osiguranju se teško može snaći samo sa jednom sobom. Uspješne osiguravajuće kuće imaju jedno sjedište - nalazi se u centru grada ili blizu njega i najveće je po površini. Računajte na cca 500 kvadrata. Druge kancelarije mogu biti mnogo manje. Namijenjeni su samo za primanje klijenata i pregovaranje s njima.
Ako ćete raditi u velikom gradu, idealno bi bilo da otvorite barem jednu kancelariju u svakoj oblasti. Prilikom odabira prostorija obratite pažnju ne samo na njihovo tehničko stanje, već i na njihovu lokaciju - uredi osiguravajućeg društva ne bi trebali biti negdje u mračnim uličicama. Ukoliko kompanija planira da se bavi ekspertizom i stručnim procenama, za ovu delatnost takođe treba izdvojiti posebnu kancelariju.
Za stvaranje imidža i prepoznatljivosti kompanije, bolje je pridržavati se razvijenog korporativnog stila u dizajnu enterijera i uniformi zaposlenih u svim kancelarijama.
Osoblje
Iskusan i profesionalan menadžment je naravno veoma važan za kompaniju. Ali glavna pokretačka snaga u ovom poslu su agenti osiguranja. Oni su ti koji dovode kupce u vašu kompaniju i stoga ostvaruju profit. Agenti početnici se mogu angažovati (ako posjeduju odgovarajuće vještine i obećavaju da će postati profesionalci), ali je na samom početku aktivnosti vrlo važno nabaviti barem nekoliko iskusnih agenata. To nije tako lako učiniti, jer su dobri agenti osiguranja uvijek bili i bit će zlata vrijedni. Možete ih odvući od drugih kompanija samo ponudom boljih radnih uslova.
Za razliku od službenika, zastupnici osiguranja moraju biti u mogućnosti da rade na ulici, u „terenskim uslovima“. Na primjer, agenti za osiguranje automobila uvijek bi trebali biti locirani na mjestima vezanim za automobile - autopijace, auto kuće itd. Vaši zastupnici osiguranja trebaju imati jasne upute o tome šta, kome i kako trebaju ponuditi. A svrha njihovog rada ne bi trebala biti samo ponuda usluga, već i transformacija potencijalnih klijenata osiguranja u prave.
Da bi agenti osiguranja imali podsticaj da rade i razvijaju svoje veštine, morate im obezbediti pristojnu platu. Obično je to određeni minimum koji će agent dobiti za bilo koji broj sklopljenih poslova + značajan postotak prodaje.
Otvaranje filijale osiguravajućeg društva
Uz otvaranje vlastitog osiguravajućeg društva od nule, prilično je uobičajeno i isplativo otvaranje podružnice postojeće osiguravajuće kuće. Kao takve kompanije mogu djelovati i strane i domaće osiguravajuće organizacije.
Ako želite da otvorite filijalu osiguravajućeg društva, onda će vaša saradnja sa njom ličiti na odnos davaoca franšize i primaoca franšize. Počinjete pregovore sa stranim ili domaćim osiguravajućim društvom koje vas zanima, a ako svi uslovi za buduću saradnju odgovaraju obema stranama, osiguravajuće društvo vam obezbeđuje sve što vam je potrebno za poslovanje kao filijala. Osim toga, osiguravajuće društvo pruža veliku pomoć kako u pripremi registracionih dokumenata tako iu procesu direktnih aktivnosti osiguranja. Ako vas više privlači da budete pod patronatom već postojeće iskusne osiguravajuće organizacije i plašite se rizika, onda je ova opcija za pokretanje posla baš za vas.
Također je vrijedno napomenuti da ne može svako osiguravajuće društvo postati podružnica. Postavljaju se prilično strogi uslovi i ograničenja, prije svega, za strane organizacije. Neki od njih:
- podružnica strane kompanije u Rusiji mora se u svojim aktivnostima pridržavati pravila važećeg ruskog zakonodavstva, čak i ako se razlikuju od pravila zakonodavstva "matične" zemlje strane kompanije;
- u slučaju sporova ili potraživanja između klijenata i ruske filijale strane osiguravajuće kompanije, slučajeve će razmatrati sud Ruske Federacije, a ne sud zemlje u kojoj se matična kompanija nalazi;
- u Rusiji je moguće otvoriti filijalu stranog osiguravajućeg društva samo ako je društvo radilo na tržištu osiguranja raznih vrsta najmanje pet godina, a na tržištu životnog osiguranja najmanje osam godina.
Za samostalno otvaranje osiguravajućeg društva od nule bit će potrebna značajna finansijska ulaganja, čija će otplata trajati najmanje četiri godine. Za uspješan rad u ovoj oblasti, kompanija mora u svoj asortiman uključiti maksimalan spektar usluga koje su direktno ili indirektno povezane sa osnovnom djelatnošću. To uključuje zaštitu od rizika po ljude i imovinu, te stručni rad na procjeni osiguranih slučajeva.
[ Sakrij ]
Usluge
Asortiman usluga koje pruža agencija za osiguranje, fokusiran na pravna lica:
Predmet osiguranja | Opis |
Nekretnina | Ova usluga vam omogućava da smanjite rizik od nepredviđenih troškova/gubitaka u slučaju oštećenja/uništenja/krađe osigurane imovine |
Odgovornost prevoznika | Preduzetnici koji se bave prevozom različite robe mogu zaštititi svoja komercijalna vozila i/ili predmet prevoza. |
Odgovornost građevinskih organizacija | U decembru 2012. godine usvojen je Federalni zakon br. 294, koji obavezuje investitore da osiguraju svoju građansku odgovornost prema vlasnicima kapitala. Na taj način građevinske kompanije štite svoje obaveze da prenesu stambeni prostor na učesnika u zajedničkoj izgradnji u roku određenom ugovorom. Takođe, preduzeća se štite od mogućnosti tehničkih rizika. Ova vrsta osiguranja je garancija finansijske sigurnosti preduzeća koje izvodi građevinsko-montažne radove. Time se investitor štiti od brojnih rizika za objekte u izgradnji, imovinu i specijalnu opremu na gradilištu. |
Finansijski rizici | Biznismen može zaštititi svoj posao od opasnosti kao što su:
|
Osoblje | Ovo osiguranje poslodavcu omogućava smanjenje troškova u slučaju povreda na radu i profesionalnih bolesti zaposlenih. |
Asortiman osnovnih usluga zastupanja u osiguranju namijenjenih pojedincima:
Predmet osiguranja | Opis |
Nekretnina | Klijent može osigurati:
Dakle, kupac proizvoda osiguranja štiti svoju imovinu od sljedećih rizika:
|
Život/zdravlje | Ova usluga vam omogućava da rodbini i prijateljima osiguranog građanina (u slučaju teške bolesti ili smrti potonjeg) osigurate određena sredstva |
Automobile | Uključuje prodaju dvije vrste polisa:
Za agenciju je najisplativija druga vrsta usluge. Vlasnik automobila će dobiti odštetu u slučaju osiguranog slučaja, na primjer:
|
Hipoteka | Ovaj proizvod će pomoći klijentu agencije da ispuni svoje dužničke obaveze prema kreditnoj instituciji, na primjer, u slučaju gubitka uobičajenih prihoda zbog:
|
Zdravstvena njega | Dobrovoljno zdravstveno osiguranje Vam omogućava da dobijete:
|
Relevantnost
Okolnosti koje određuju atraktivnost poslovanja osiguranja:
- visoka profitabilnost;
- perspektiva;
- značajna potražnja za uslugama osiguranja;
- raznovrsnost aktivnosti i poslovnih formata;
- državna podrška industriji;
- umjerena konkurencija.
Opis i analiza tržišta
Glavni trendovi ruskog tržišta osiguranja:
- Posljednjih godina su u velikoj potražnji sljedeće vrste osiguranja: životni, nezgodni, imovinski i finansijski rizici.
- Na kraju 2016. godine ukupan odobreni kapital domaćih osiguravača iznosio je 216,5 milijardi rubalja, a godinu dana ranije iznosio je 189,2. Prisutan je trend konsolidacije tržišnih učesnika kako u pogledu veličine akcionarskog fonda tako iu pogledu premija. U 2016. prosječna kapitalizacija firmi porasla je sa 566 na 842 miliona rubalja.
- Od decembra 2016. godine u Rusiji je poslovalo 251 osiguravajuće društvo i 5 specijalizovanih društava za reosiguranje. Na kraju 2017. njihov ukupan broj nije premašio 200 (uključujući i medicinske).
- Tržišni lideri: PJSC Rosgosstrakh, JSC SOGAZ, PJSC Ingosstrakh.
- Nastavljen je trend rasta indikatora koncentracije u odnosu na kompanije iznad TOP 10. Jačanje ovog parametra se uočava kod svih vrsta, izuzev osiguranja od poslovnih rizika.
- Više od 70% učesnika na tržištu ima dionički kapital do 479 miliona rubalja.
- U strukturi premije domaćih preduzeća dominiraju dobrovoljno osiguranje od odgovornosti (oko 40%) i osiguranje imovine (oko 20%).
- U 2016. godini iznos premija osiguranja agencija iznosio je 1.180,63 milijarde rubalja. Za isti period, iznos plaćanja iznosio je 505,8 milijardi rubalja.
- Kod proizvoda osiguranja dominiraju sljedeći kanali prodaje: direktna prodaja (30%), preko agenata (30%), u bankama (25%).
- Tržište osiguranja koncentrisano je u Moskvi i Moskovskoj regiji.
- Danas se stanje industrije osiguranja u Rusiji može dijagnosticirati kao stabilno.
foto galerija
Struktura tržišta prema odobrenom kapitalu u 2015. i 2016. godini Pokazatelj koncentracije tržišta osiguranja za period od 2010. do 2016. godine Ključni pokazatelji poslovanja tržišta osiguranja u dinamici (od 2010. do 2016.) Odnos stopa premija osiguranja i isplata (po kvartalima za 2013-2016) Struktura vrsta osiguranja i premija društava (2014-2016) Kanali prodaje proizvoda osiguranja u 2016. i 2015. godini
Ciljna publika
Ciljna publika osiguravajućeg društva može biti vrlo raznolika, zavisi od:
- agencijska specijalizacija;
- raspon pruženih usluga;
- politika cijena;
- lokacija poslovnica kompanije itd.
Glavni potrošači usluga osiguranja među pravnim licima:
- industrijska preduzeća;
- trgovačke kompanije;
- finansijske i kreditne institucije;
- poljoprivredna preduzeća;
- organizacije koje posluju u sektoru usluga.
Prema visini prihoda, svi potrošači se mogu podijeliti na:
- siromašni (uključujući penzionere, porodice sa više dece, studente, osobe sa niskim platama, itd.);
- srednja klasa (na primjer, vlasnici automobila, turisti, mali poduzetnici);
- bogati (uključujući uspješne velike biznismene, vlasnike luksuznih nekretnina, vozila itd.).
Poslovni čovjek može usmjeriti aktivnosti vlastitog osiguranja kako na sve vrste kupaca, tako i na određenu kategoriju potrošača.
Konkurentske prednosti
Da bi osiguravajuće društvo opstalo i uspješno funkcioniralo dugi niz godina, ono mora imati sljedeće ključne konkurentske prednosti:
- poznati i promovirani brend;
- dobro osmišljen asortiman, uzimajući u obzir posebnosti lokalnog tržišta, predloženu lokaciju agencije;
- dostupnost programa obaveznog i dobrovoljnog osiguranja;
- kompetentna politika cijena;
- dovoljan broj kompetentnih agenata i drugih zaposlenih;
- lokacija poslovnica kompanije na mjestima sa velikim prometom ciljne publike;
- brza i ljubazna usluga;
- aktivan rad agenata osiguranja sa potencijalnim klijentima;
- pozitivne povratne informacije kupaca.
Reklamna kampanja
- Brendiranje. Preduzetnik mora voditi računa o stvaranju svijetle robne marke i logotipa.
- Oglašavanje na otvorenom. Postavljanje banera, strimera, bilborda i drugih konstrukcija na mjestima za puno ljudi.
- Korporativna web stranica. To bi trebao biti resurs koji kreira i razvija tim profesionalaca. Sadrži informacije o kompaniji, osiguravajućim proizvodima, kontakt podatke i druge informacije.
- Promocije/prezentacije.
- Distribucija papirnog materijala (uključujući knjižice, brošure, letke).
- Postavljanje reklama u novinama/časopisima, lokalnoj/centralnoj televiziji, Internetu (na primjer, baneri, kontekstualno oglašavanje).
- Nuđenje usluga kompanije potencijalnim kupcima putem telefona.
- Saradnja sa bankarskim organizacijama, auto kućama, turističkim agencijama i drugim organizacijama.
- sebi;
- njegove prednosti i nedostatke;
- pružene usluge itd.
Korak po korak upute za otvaranje
Da biste organizirali svoju osiguravajuću kompaniju u Rusiji od nule, trebate:
- Analizirati tržište za funkcionisanje buduće kompanije.
- Pažljivo razmotrite paket usluga osiguranja.
- Napravite detaljan poslovni plan sa kalkulacijama.
- Odredite izvore finansiranja.
- Pripremiti papire za registraciju delatnosti kompanije i dobijanje licence.
- Registrirajte agenciju kao pravno lice.
- Izdajte licencu.
- Implementirajte brendiranje kompanije.
- Odaberite prostorije za sjedište i filijale.
- Sklapanje ugovora o kupoprodaji / zakupu prostora.
- Izvodi projektantske, građevinske, popravke i završne radove u zgradama agencije za osiguranje.
- Odaberite osoblje.
- Organizirati naprednu obuku/kurseve obuke u poslovima osiguranja.
- Uspostaviti alternativne kanale distribucije usluga osiguranja (preko posrednika).
- Sprovođenje promotivnih aktivnosti.
- Svečano otvaranje sjedišta i poslovnica.
Dokumenti
Ključne tačke procesa registracije agencije za osiguranje:
Ime | Opis |
Ovlašteni kapital | Minimalne vrijednosti UK (od 01.01.2017.):
|
Vrsta vlasništva | Opcije za pravnu registraciju djelatnosti:
|
OKVED kodovi | Prilikom registracije obrta osnivači navode sljedeće vrste djelatnosti:
|
Ime kompanije | Prema važećem zakonodavstvu, naziv agencije mora sadržavati riječ "osiguranje" ili njenu izvedenicu |
Licenciranje | Za svaku vrstu osiguranja potrebna je posebna dozvola i dodatni ulozi u osnovni kapital |
Za registraciju preduzeća poreskoj upravi se podnose sledeći dokumenti:
- izjava;
- puni i skraćeni naziv organizacije;
- osnivačka dokumenta (uključujući statut i osnivački akt);
- originali i kopije pasoša osnivača i direktora;
- PIB i registracija generalnog direktora;
- dokaz na papiru o doprinosu iznosa odobrenog kapitala;
- dokumente o lokaciji sjedišta agencije.
Sljedeći dokumenti se podnose Odjeljenju za tržište osiguranja pri Centralnoj banci Rusije za dobijanje licence:
- izjava kojom se izražava namjera osnivača da dobiju određenu vrstu dozvole za obavljanje djelatnosti agencije;
- paket konstitutivnih dokumenata;
- opis pravila, principa i tarifa za prodate proizvode osiguranja;
- potvrda o registraciji pravnog lica;
- podaci o osnivačima;
- podaci o generalnom direktoru (autobiografija, dokumenti koji potvrđuju njegovo obrazovanje, kvalifikacije, radno iskustvo itd.);
- detaljan poslovni plan;
- podaci o internoj reviziji;
- dokumentovanu potvrdu o visini uloženog odobrenog kapitala u potrebnom iznosu;
- priznanicu o uplati državne dažbine.
Za pripremu dokumenata za dobijanje dozvole osiguravača i njihovo razmatranje od strane Centralne banke Ruske Federacije biće potrebno oko 3-6 mjeseci. Rok važenja dozvole je neograničen i nije potrebno obnavljanje. Kao rezultat uspješnog završetka procesa dobijanja licence, kompanija će biti uključena u Jedinstveni državni registar poslovnih subjekata osiguranja.
Da ne bi došlo do obustavljanja djelatnosti društva, maksimalna odgovornost za određeni rizik ne bi trebala prelaziti 1/10 odobrenog kapitala agencije.
Prostorija i dizajn
Kriterijumi za izbor prostorija za sjedište osiguravajućeg društva i njegovih filijala:
sign | Opis |
Područje | Za centralni ured - najmanje 200 kvadratnih metara. Za grane, optimalna veličina je oko 100 kvadratnih metara. |
Lokacija | Odgovarajuća zgrada:
|
Infrastruktura | Glavne karakteristike:
|
Komunikacije | Dostupnost u zgradi:
|
Zoniranje centralnog ureda osiguravajućeg društva:
Naziv prostorija | Približna površina, kv. m. |
Ured menadžera | 20 |
Pravni odjel | 15 |
Sala za klijente | 80 |
20 | |
Soba za agente | 35 |
Računovodstva | 10 |
Kasa | 10 |
Recepcija | 10 |
Čekaonica za kupce | 20 |
Soba za osoblje | 10 |
Utility room | 30 |
Kupatila za osoblje i klijente | 10 |
Ukupno | 270 |
Karakteristike projektovanja i renoviranja ureda agencije za osiguranje:
- u unutrašnjosti se preporučuje korištenje svijetlih boja;
- u dekoraciji zidova, stropova, podova itd., bolje je uzeti moderne građevinske materijale;
- soba ne smije biti preopterećena namještajem;
- kancelarija treba da bude prostrana, čista i udobna;
- na zidove postaviti razne postere i banere sa informacijama o prodatim proizvodima osiguranja;
- namještaj treba imati respektabilan izgled;
- Centrala i poslovnice agencije su dizajnirane u korporativnim bojama i jedinstvenom stilu.
Recepcija i očekivanja kupaca Prostor za pregovore Prostor za pregovore Primjer sobe za korisničku podršku Prostor za čekanje Recepcija
Oprema i inventar
Oprema i inventar za opremanje osiguravajućeg društva koje se sastoji od jedne centrale i pet filijala:
Ime | Količina, kom. | Približna cijena, rub./kom. | Ukupni troškovi, rub. |
Kompjuter | 35 | 20 000 | 700 000 |
Kancelarijska oprema (uključujući štampače, telefone, faksove, višenamenske uređaje, drobilice papira, itd.) | — | — | 240 000 |
Oprema za gotovinu (uključujući kase, brojače računa, detektore novčanica, itd.) | — | — | 720 000 |
Kamera | 6 | 20 000 | 120 000 |
Sigurno za čuvanje papira | 15 | 10 000 | 150 000 |
Sigurno za novac | 12 | 15 000 | 180 000 |
Namještaj za čekaonicu kupaca | — | — | 250 000 |
Oprema za prijem | — | — | 1 000 000 |
Nameštaj za upravnik kabineta | — | — | 250 000 |
Oprema soba za osoblje (uključujući namještaj, frižider, mikrovalnu pećnicu, kuhalo za vodu, itd.) | — | — | 500 000 |
Nameštaj za sastanke | — | — | 500 000 |
Oprema za pomoćne prostorije | — | — | 500 000 |
Sobni namještaj za korisničku podršku | — | — | 2 000 000 |
Oprema za kupatila | — | — | 500 000 |
Nameštaj za agentske sobe | — | — | 1 300 000 |
Sigurnosni i protivpožarni sistem | — | — | 1 000 000 |
CCTV | — | — | 500 000 |
Klima uređaj | 12 | 40 000 | 480 000 |
Ostala oprema i inventar | — | — | 500 000 |
Ukupno | — | — | 11 390 000 |
Oprema za blagajne - 120.000 rubalja Oprema recepcije - 170.000 rubalja Namještaj u sobi za agente osiguranja - 200.000 rubalja Uredski klima uređaj - 40.000 rubalja
Osoblje
Budući da je danas u Rusiji problematično pronaći kvalifikovano osoblje za agenciju za osiguranje, oni će morati da budu obučeni ili „ulovljeni“ od već etabliranih konkurenata.
Kadrovska popuna kompanije za centralni ured i pet odjeljenja:
Pozicija | Količina, pers. | Plata jedne jedinice osoblja, rub./mjesečno | Fond za obračun plaća, rub./mjesečno | Fond platnog spiska sa obračunima, rub./mjesečno |
CEO | 1 | 100 000 | 100 000 | 131 000 |
Direktor podružnice | 5 | 60 000 | 300 000 | 393 000 |
sekretar | 6 | 20 000 | 120 000 | 157 200 |
Glavni računovođa | 1 | 60 000 | 60 000 | 78 600 |
Računovođe | 2 | 25 000 | 50 000 | 65 500 |
Rukovodioci odgovorni za određene oblasti osiguranja | 5 | 25 000 | 125 000 | 163 750 |
Konsultanti/agenti u osiguranju | 30 | 25 000 | 750 000 | 982 500 |
Inspektori | 3 | 50 000 | 150 000 | 196 500 |
blagajnici | 8 | 20 000 | 160 000 | 209 600 |
Servisno osoblje | 10 | 15 000 | 150 000 | 196 500 |
Ukupno | 71 | — | 1 965 000 | 2 574 150 |
Zahtjevi za glavne zaposlenike kompanije - agente osiguranja:
- visoko ekonomsko/finansijsko obrazovanje;
- Poželjno je iskustvo u industriji osiguranja;
- društvenost;
- dobro izveden govor;
- aktivni životni položaj;
- sposobnost prodaje usluga osiguranja i pregovaranja;
- želja za učenjem;
- prezentabilan izgled;
- Poznavanje rada na računaru i korišćenje kancelarijske opreme.
Video postavlja pitanje kako postati profesionalac na tržištu osiguranja. Ona govori gdje se školuju specijalisti za ovu oblast djelatnosti. Snimio kanal: "PRO BUSINESS TV".
Finansijski plan
Naknadno finansijsko planiranje aktivnosti agencije za osiguranje zasniva se na sljedećim informacijama:
Indikator | Značenje |
Broj osnivača | Tri osobe |
Izvor sredstava | Equity |
Pravni oblik agencije | Javno akcionarsko društvo |
Licenca | Za osiguravače života |
Minimalni odobreni kapital | 240 miliona rubalja |
Broj grana | Pet filijala i jedna centrala |
Lokacija glavne kancelarije | Rusija, Moskva, poslovni centar u centralnom delu grada |
Lokacija podružnica | Moskva - 3 filijale, Sankt Peterburg - 2 divizije. Sva predstavništva se nalaze na prometnim mjestima sa velikim prometom potencijalnih kupaca. |
Prostor centralnog ureda | 300 kvadratnih metara |
Prosječna površina ekspozitura agencije | 100 kvadratnih metara |
Prostorije | Dugoročni najam |
Broj zaposlenih | 71 osoba |
Ciljna publika | Pojedinci i kompanije/organizacije. Nivo prihoda - prosječan |
Koliko košta otvaranje?
Trošak otvaranja vlastite agencije za osiguranje sastoji se od sljedećih troškova:
Rashodi | Približne cijene, rub. |
Iznos odobrenog kapitala | 240 000 000 |
Registracija licence | 150 000 |
Osnivanje pravnog lica | 60 000 |
Pribavljanje saglasnosti od nadzornih organa | 100 000 |
Nabavka opreme i inventara | 11 390 000 |
Nabavka softvera i druge nematerijalne imovine | 1 500 000 |
Najam prostorija (4 mjeseca) | 2 800 000 |
Brendiranje | 500 000 |
Dizajn, renoviranje i uređenje ureda i poslovnica agencije | 1 500 000 |
Troškovi oglašavanja (uključujući izradu web stranice) | 1 200 000 |
Plata sa razgraničenjem (za 3 mjeseca) | 7 725 000 |
Potrošni materijali | 500 000 |
Ostali troškovi | 1 000 000 |
Ukupno | 268 425 000 |
Troškovi koji se ponavljaju
Vlasnik osiguravajućeg društva snosi mjesečno sljedeće troškove:
Rashodi | Približne cijene, rub. |
Plaćanja osiguranja | 39 600 000 |
Najam | 700 000 |
Komunalni troškovi | 130 000 |
Plata (uključujući odbitke) | 2 575 000 |
Oglašavanje | 60 000 |
Amortizacija osnovnih sredstava | 130 000 |
Troškovi transporta (gorivo i maziva, održavanje automobila, itd.) | 50 000 |
Usluge sigurnosnih agencija | 600 000 |
ostali troškovi | 50 000 |
Ukupno | 43 895 000 |
Prihodi
Parametri poslovanja osiguravajućeg društva utvrđeni su na osnovu sljedećih podataka:
Ključni pokazatelji ekonomske efikasnosti poslovanja:
Kalendarski plan
Samostalno otvaranje osiguravajućeg društva zahtijevat će ne samo velika materijalna ulaganja i znanje, već i znatno vrijeme (8-12 mjeseci).
Raspored procesa implementacije poslovne ideje agencije za osiguranje od nule:
Faze | 1-2 mjeseca | 3-4 mjeseca | 5-6 mjeseci | 7 mjesec | 8 mjesec |
Analiza domaćeg tržišta osiguranja | + | ||||
Definisanje pravca i formata poslovanja, spektra usluga | + | ||||
Poslovni dizajn | + | ||||
Priprema dokumentacije za otvaranje pravnog lica | + | ||||
Registracija agencije | + | ||||
Priprema dokumentacije za dobijanje licence | + | + | |||
Provjera vrijednosnih papira od strane stručnjaka Centralne banke Ruske Federacije (za dobivanje dozvole za obavljanje djelatnosti osiguranja) | + | + | |||
Dobijanje licence | + | ||||
Potraga za prostorom za centralnu kancelariju kompanije i njene divizije | + | ||||
Brendiranje | + | ||||
Zaključivanje ugovora o zakupu odgovarajućih objekata | + | ||||
Izrada dizajnerskih projekata za predstavništva agencije i sjedište | + | + | |||
Izvođenje građevinskih/popravki/završnih radova | + | ||||
Izbor, nabavka, transport i montaža kompanijske opreme | + | + | |||
Reklamna kampanja | + | + | + | ||
Traženje, odabir, zapošljavanje i obuka zaposlenih u agenciji (uključujući generalnog direktora i glavnog računovođu) | + | + | |||
Pribavljanje dozvola za puštanje u rad prostorija od nadzornih službi (požarna inspekcija, SES i dr.) | + | + | |||
Organizacija alternativnih prodajnih opcija za proizvode kompanije (preko posrednika) | + | + | |||
Odabir sigurnosne agencije i zaključivanje ugovora o uslugama sa njom | + | ||||
Svečano otvaranje sjedišta i poslovnica agencije | + |
Rizici i isplativost
Eksterni i interni rizici realizacije poslovnog projekta za otvaranje osiguravajućeg društva:
faktor rizika | Opis rizika | Vjerovatnoća |
Konkurencija | Rast broja učesnika na tržištu dovest će do smanjenja potražnje za uslugama osiguranja i povlači za sobom povećanje troškova marketinga | Visoko |
Pooštravanje zahtjeva državnih organa prema agencijama za osiguranje | Razlog zatvaranja mnogih učesnika na ovom tržištu je sve veći broj zahtjeva koje država nameće kompanijama. Uključujući:
| Srednje |
Smanjenje solventnosti stanovništva i pravnih lica | Nestabilna ekonomska situacija u zemlji može uzrokovati smanjenje prihoda stanovništva i privatnog biznisa. To će zauzvrat dovesti do smanjenja potražnje za uslugama osiguravača. | Srednje |
Niska kvalifikacija agenata, administrativnog i rukovodećeg osoblja i drugih stručnjaka | Danas je na tržištu rada prilično teško pronaći kompetentne i kompetentne radnike za industriju osiguranja. Moraće ih ili odmamiti od konkurenata, ili sami trenirati. | Visoko |
Istovremeni nastanak više osiguranih slučajeva | Ovaj rizik može dovesti do propasti kompanije. Stručnjaci kompanije trebali bi pažljivo pristupiti pitanju razvoja niza usluga i postavljanja tarifa za njih. | Nisko |
Period otplate za poslove osiguranja će biti 4-4,5 godine.
MS Word Obim: 34 stranePoslovni plan
Preuzmite poslovni plan
Recenzije (4)
Recenzije na (4)
1 2 3 4 5
Poslovni plan osiguravajućeg društva
NataliaTrebao mi je biznis plan za osiguravajuću kuću za pripremu pojedinačnih zadataka za studente osnovnih studija na smjeru "Osiguranje". Studenti iz discipline „Osnove funkcionisanja malog preduzeća“ moraju steći veštine izrade biznis plana. Iz preuzetog primjera koristio sam date proporcije za formiranje dijela prihoda i rashoda finansijskog plana, kao i za određivanje tarifa i veličine fonda osiguranja. Studenti će razviti vlastitu verziju poslovnog plana za različite regije. Dat ću linkove do korištenih izvora. Možda će se u stvarnom životu prijaviti za uslugu - izradu poslovnog plana u BiPlanu. Hvala Vama što sam imao primjer blizak realnim uslovima, koji je neophodan za učenje usmjereno na praksu.
Natalie, hvala na detaljnoj recenziji! Drago nam je što naš rad pomaže budućim poduzetnicima da savladaju nauku planiranja. Ovo je veoma važno za pokretanje sopstvenog biznisa. I hvala vam što radite tako blisko sa studentima, to je veoma važno!
Poslovni plan osiguravajućeg društva
OlgaStati na noge pred žestokom konkurencijom nije lak zadatak. Vaš poslovni plan mi je pomogao da shvatim kako da postupim u takvoj situaciji, zahvaljujući kojoj mogu nadmašiti konkurenciju i izdvojiti se od drugih kompanija. Veoma sam vam zahvalan na svim savjetima.
Olga, hvala na zahvalnosti. Zaista, konkurencija u osiguranju je velika, ali je više nego realno uspješno raditi na ovom tržištu. Nadamo se da će naši savjeti donijeti opipljive rezultate. Želim ti uspjeh.
Poslovni plan osiguravajućeg društva
VyacheslavStara ideja počinje da se ostvaruje. Vaš poslovni plan mi je pomogao da riješim neke probleme. Nadam se da sam uspio ispravno izvršiti sve proračune, pokušao sam se osloniti na savjet vaših stručnjaka. Pogledajmo kako će se događaji dalje razvijati.
Vyacheslave, drago nam je da smo mogli da te podržimo. Sada puno zavisi od vas i vaše marljivosti, sigurni smo da ćete uspjeti i ostvariti svoju ideju. Sretno ti.
Glavna stvar o poslovnom planu osiguravajućeg društva
Konkurencija u poslovima osiguranja jedna je od najvećih na tržištu usluga. Ali, uprkos ovoj depresivnoj činjenici, preduzetnik koji odluči da izgradi posao na osiguranju ima sve šanse da uspe. Glavna stvar je odabrati pravu nišu za svoju djelatnost i kompetentno pristupiti otvaranju vašeg osiguravajućeg društva. Uvođenje novih usluga osiguranja u ovoj branši, kao što su osiguranje finansijskih rizika u zajedničkoj gradnji, osiguranje vlasništva nad nekretninama, omogućavaju početnicima u ovom poslu da računaju na uspješan ishod.
Glavna poteškoća za one koji planiraju otvoriti osiguravajuću kompaniju od nule je prisustvo solidnog odobrenog kapitala, čiji je minimalni iznos 20 miliona rubalja. Ukoliko očekujete pružanje usluga životnog osiguranja, onda bi ovaj iznos trebao biti još veći. Također treba napomenuti da je prilikom registracije pravnog lica u povelji dozvoljeno navesti samo jednu vrstu djelatnosti - samo osiguranje (ili nekoliko njegovih vrsta).
U opasnosti
Profit u osiguravajućem društvu zavisi od toga koliko će efikasno raditi vaši agenti osiguranja. Preduzetnici koji planiraju da otvore posao osiguranja treba da imaju na umu da je agent osiguranja srž vaše kompanije. A takvih bi trebalo biti puno u vašoj osiguravajućoj kući. Tokom prve godine rada potrebno je zaposliti najmanje stotinu pametnih djelatnika, a po mogućnosti iskusnih i kvalifikovanih stručnjaka. Jasno je da profesionalci ne leže na ulici, te ćete ih ili morati loviti iz konkurentskih firmi ili ih tražiti putem oglasa. Posljednja opcija je regrutirati neiskusne zaposlenike i aktivno ih obučavati.
Za posao osiguranja može biti bilo koje opcije - možete otvoriti svoju prodavnicu osiguranja ili kompaniju za osiguranje automobila, glavna stvar je da nivo usluge u vašoj kompaniji bude najbolji. Ali da bi vaši potencijalni kupci znali za to, morate promovirati kompaniju. Na primjer, ako odlučite otvoriti vlastito auto osiguranje, tada morate promovirati usluge među odgovarajućom publikom - na tržnicama automobila, u auto kućama, na mjestima gdje su automobili registrirani. Shodno tome, da biste tražili kupce koji žele izdati finansijsku garanciju, odnosno kupiti polisu osiguranja od odgovornosti, morate potražiti negdje drugdje.
Organizacija rada sa klijentima u osiguravajućem društvu takođe je od velikog značaja. Kako bi se kasnije izbjegle ozbiljne sudske sporove, potrebno je izraditi kompetentan zastupnički ugovor pri radu u osiguravajućem društvu. Ukoliko želite da izbegnete dosadne greške i otvorite svoje osiguravajuće društvo, kompaniju koja će efikasno funkcionisati na tržištu osiguranja, obavezno koristite profesionalni poslovni plan osiguravajućeg društva. Na osnovu toga, moći ćete razumjeti mnoge zamršenosti obavljanja tako teškog posla.
Gotovi poslovni plan za osiguravajuću kompaniju od nule s primjerima kalkulacija otvaranja
Poslovni plan profesionalnog osiguravajućeg društva omogućit će vam da obratite pažnju na prepreke i prednosti ove popularne destinacije. Životno, imovinsko, zdravstveno osiguranje je ozbiljna stvar, a konkurencija u ovoj branši je velika. Trebali biste unaprijed biti zbunjeni šta će tačno vaša kompanija moći privući potencijalne kupce. Svaka osiguravajuća organizacija mora unaprijed jasno izračunati beneficije i mogućnost da svojim klijentima osigura plaćanje na vrijeme.
Predloženi dokument je također pogodan za organiziranje brokera u osiguranju, pomoći će vam da se snađete u modernom zakonodavnom okviru, kao i članovima zakona koji su usmjereni na osiguranje. Takođe, posebnu pažnju treba posvetiti privlačenju kupaca, odnosno dobro osmišljenoj marketinškoj poziciji. Važan je i odabir kadrova, jer broj sklopljenih ugovora zavisi od sposobnosti profesionalca da postigne pozitivan rezultat u komunikaciji sa potencijalnim klijentom.
Proučavajući informacije o organizaciji osiguravajućeg društva, možete vidjeti da je ponekad isplativo osnovati podružnicu osiguravajućeg društva kako biste postali podružnica već popularne i promovirane osiguravajuće kuće s poznatim brendom. Ovaj poduhvat obećava, posebno ako koristite različite sheme osiguranja imovine, života, poslovanja, odnosno pružate klijentima mogućnost izbora najprikladnijih opcija za ugovor o osiguranju.
Na lageru Poslovni plan osiguravajućeg društva 5 12Pošaljite svoj dobar rad u bazu znanja je jednostavno. Koristite obrazac ispod
Studenti, postdiplomci, mladi naučnici koji koriste bazu znanja u svom studiranju i radu biće vam veoma zahvalni.
Slični dokumenti
- - odobreni kapital osnivanja pravnog lica mora biti najmanje 120 miliona rubalja;
- - samo državljanin Ruske Federacije koji ispunjava određene uslove može upravljati kompanijom;
- - djelatnost osiguranja je dozvoljena tek nakon dobijanja licence, a za dobijanje dozvole za vrstu djelatnosti biće potrebna pravila osiguranja koja su izrađena za određenu kompaniju;
- - za dobijanje dozvole za obavljanje delatnosti potrebno je imati centralu preduzeća.
Suština i ciljevi poslovnog plana, njegova struktura i sadržaj, redoslijed izrade. Metodologija poslovnog plana. Karakteristike izrade poslovnog plana kompanije "Astroy". Faze planiranja prometa, finansijski plan i strategija finansiranja.
rad, dodato 31.10.2012
Koncept poslovnog plana, ciljevi, zadaci i karakteristike njegove izrade. Struktura i sadržaj poslovnog plana, njegove karakteristike. Izrada poslovnog plana za delatnost društva sa ograničenom odgovornošću. Pravci i osnovne odredbe planiranja.
seminarski rad, dodan 01.06.2015
Suština, ciljevi i zadaci poslovnog planiranja u preduzeću. Metodologija za sastavljanje poslovnog plana, njegovi glavni dijelovi. Opis preduzeća CJSC "RMZ", izrada poslovnog plana. Karakteristike strategije razvoja preduzeća sa uvođenjem poslovnog plana.
seminarski rad, dodan 19.04.2011
Koncept poslovnog plana. Ciljevi i funkcije poslovnog planiranja. Izrada poslovnog plana za vlastito preduzeće. Metode izrade poslovnog plana. Struktura poslovnog plana. Poslovni plan za različite oblasti poslovanja.
sažetak, dodan 21.01.2004
Marketing poslovnog planiranja. Problemi u izradi poslovnog plana, njegov sadržaj, suština i struktura. Izrada biznis plana za "Deja Vu" doo. Karakteristike djelatnosti i marketinškog programa foto salona. Izrada plana razvoja preduzeća.
seminarski rad, dodan 07.11.2012
Svrha i ciljevi poslovnog plana, njegovi glavni aspekti. Metode za procenu izgleda, imovine i obaveza preduzeća. Strukturni dijagram poslovnog plana. Analiza marketinških mehanizama preduzeća. Uloga indikatora poslovnog planiranja u razvoju strategije razvoja.
kontrolni rad, dodano 29.01.2015
Teorijski aspekti proučavanja poslovnog planiranja turističkih agencija. Izrada poslovnog plana za turističku agenciju "Ural Travel" u cilju povećanja njene konkurentnosti. Karakteristike marketinga i plana prodaje turističkih usluga. Principi alokacije troškova oglašavanja.
seminarski rad, dodan 01.05.2015
Proces poslovnog planiranja. Naslovna stranica i sažetak poslovnog plana. Analiza industrijskog i poslovnog okruženja organizacije. Izrada plana prodaje (prodaje). Plan prihoda i rashoda, novčani tok. Procjena efikasnosti projekta i osiguranje rizika.
Ideja o organiziranju osiguranja zahtijeva pažljiv pristup ako želite ostvariti pravi prihod. Prije svega, imajte na umu da poslovni plan osiguravajućeg društva treba polaziti od činjenice da morate unaprijed provesti potpunu analizu tržišta postojećih usluga osiguranja.
Važne tačke u organizaciji osiguravajućeg društva:
Odlučite kojom vrstom osiguranja ćete se baviti, od toga će zavisiti iznos odobrenog kapitala. Za životno osiguranje će biti potreban kapital od 240 miliona rubalja, a za reosiguranje najmanje 480 miliona rubalja.
Glavne organizacione faze.
Rusko tržište je već prepuno osiguravajućih kompanija. Detaljna studija tržišta će omogućiti da se pronađe manje popunjena niša. Bilo bi mudrije izabrati neku od vrsta osiguranja, odnosno usluga koje tek postaju sve popularnije među potrošačima.
Kao ideju, možete koristiti, na primjer, udar groma za vrijeme grmljavine ili pada meteorita.
Kada ste odabrali vrstu osiguranja kojom ćete se baviti, odlučite se o obimu vaše kompanije: grad, regija, cijela država. To će ovisiti o formiranju osoblja.
Postoji još jedan način da se odredi obim aktivnosti. Odaberite specijalizaciju, na primjer, u vodnom transportu.
Da biste učinili bez privlačenja investicija trećih strana, nećete moći implementirati svoj poslovni plan. Upravo iz tog razloga ovakav dokument treba da bude što detaljniji i razumljiv budućim suosnivačima.
Prilagodite se činjenici da je registracija pravnog lica prilično dugotrajan proces. Biće vam potrebna i licenca Ministarstva finansija, za čije dobijanje može biti potrebno četiri do dvanaest meseci.
Najvažnija stvar.
U poslovanju osiguranja važan faktor je stabilna i razumna motivacija organizatora i njihovih istomišljenika za postizanje određenog nivoa prodaje.
Vjerovatno će važnije od ovlaštenog kapitala biti dobro odabrani kadrovi, sposobni za samomotivaciju i vidjeti pravu perspektivu prije neuspjeha. Čak iu ranim fazama obratite pažnju na psihološki aspekt.
Vaši investitori treba da budu unapred konfigurisani za dugoročni plasman svog kapitala, a ne za brzu otplatu.
Za referenciju.
Broj osiguravajućih agencija u Rusiji smanjen je za dvadeset posto. Od kraja januara ove godine u jednoj državi. Registar subjekata djelatnosti osiguranja obuhvata 459 agencija za osiguranje, od kojih je 14 agencija za reosiguranje.
Popularno
- Trgovina priborom za mobilne telefone - otvorite vlastitu radnju Kako prodati futrole za telefone
- Upoređivanje efikasnosti i troškova distribucije letaka i oglašavanja preko Wi-Fi mreže Koliko je efikasno distribuiranje letaka na ulici
- Leci su dobar način da privučete kupce Koliko je efikasno deljenje letaka na ulici
- Istorija mojih neuspjeha i grešaka
- Gdje mogu prodati logotipe i zaraditi novac?
- Cijena i uslovi dizajna logotipa
- Kako otvoriti ugostiteljski posao: osnovni zahtjevi
- Kako započeti turistički biznis: poslovni plan turističke agencije
- Kako otvoriti prodavnicu hardvera od nule
- Kako otvoriti privatnu ultrazvučnu sobu?