Küçük işletmeler için teminatsız krediler: alma koşulları. Küçük işletmelerin gelişimi için sıfırdan kredi seçimi

Makalede:

Ülkemizde ekonomi hızla gelişiyor. Ve nüfus arasında iş yapmak, makul yaşam koşullarını sağlamak için gelir elde etmenin popüler yollarından biridir. Ancak ne yazık ki potansiyel girişimciler her zaman faaliyetlerini açacak veya genişletecek başlangıç ​​sermayesine sahip olamıyorlar. Bu nedenle birçok kişi hangi bankaların teminatsız veya kefilsiz iş kredisi vermeye hazır olduğunu düşünüyor.

Sberbank'tan kredi

Sberbank, ülkemizde küçük bir işletme kurmak için teminat veya kefil olmadan kredi sunan oldukça popüler ve güvenilir bir kredi kuruluşudur. Finansman hem uzun hem de kısa vadeli olarak sağlanabilir. Bu banka, müşterilerine, borçluları kredinin amacını belirtme zorunluluğu getirmeyen "İşletme Güveni" gibi bir program kullanma olanağı sunmaktadır.

Kayıt koşulları

• Kredi 3 ila 48 ay arasında bir süre için verilmektedir.
• Faiz oranı kredinin verildiği döneme bağlıdır. Vade ne kadar uzun olursa faiz de o kadar yüksek olur.
• Finansman yalnızca Rus rublesi cinsinden sağlanmaktadır.
• Gerektiğinde ödemelerin ertelenmesine izin verilebilir, ancak bu süre 3 ayı geçmemelidir.
• Kredi tutarı 3.000.000 milyon rubleye kadar.
• Komisyon yok.
• Sözleşme kapsamındaki tutarların geç ödenmesi, geç ödemeye çift faiz oranının tahakkuk etmesini gerektirir ve bu, sözleşmenin imzalanması üzerine ayrı olarak belirtilir.

Bu program kapsamında Sberbank, bir işletme için teminatsız veya kefilsiz acil bir kredi sunuyor, ancak yalnızca faaliyetlerini genişletmek isteyen özel bir girişimcinin yılda en az 400.000.000 ruble geliri olması durumunda.

VTB 24 Kommersant'ın küçük işletmelere yönelik kredi programı oldukça ilginç koşullar sunuyor. Program hakkında daha fazla bilgi almak ve sözleşme yapmak için lütfen banka şubesi ile iletişime geçiniz.

VTB 24'ten kredi

VTB 24, müşterilere 3 programdan birini seçerek teminat veya kefil olmadan çevrimiçi kredi başvurusu yapma olanağı sunar:

• İş Ekspres. Bu durumda, yıllık en az% 14,5 faiz oranıyla 4.000.000 rubleyi geçmeyecek miktarda kredi verilir. Bu durumda kredi vadesi 7 yıla kadardır.
• Bu program kapsamındaki ticari krediler, 5 yılı aşmayan bir süre için kredi sağlamayı içermektedir. Bankanın sağlamaya hazır olduğu miktar, yıllık% 22,5 faiz oranıyla 500.000 ila 5.000.000 ruble arasında değişiyor.
• İşletme ekspres hedefi - teminatsız ve çevrimiçi garantörleri olmayan bir işletme için bu kredi seçeneği, 3,5 milyon ruble'den fazla miktarda bir krediye başvurmanıza izin vermez. Maksimum kredi vadesi 5 yıldır. Ve bu finansman planının başlangıç ​​oranı %14,5'tir.

Teminatsız veya kefilsiz çevrimiçi işletme kredisine başvurmak için, resmi VTB24 web sitesine gitmeli ve istenen verileri, banka tüm bilgileri dikkatlice kontrol edeceğinden, güvenilir olması gereken özel bir formda doldurmalısınız. Bundan sonra, bir başvuru göndermeniz ve bu konuyu daha ayrıntılı olarak görüşmek için bir çağrı beklemeniz gerekir.

VTB24 girişimcileri ancak bu bankada hesap açılması durumunda finanse ediyor.

Alfa Bank'tan kredi

Alfa Bank, teminat veya kefil olmadan işletme kredisi almak için çeşitli programlar sunmaktadır. Bu finans organizasyonunun en önemli avantajlarından biri, gerektiğinde ve borçlunun isteği üzerine her birey için bir ödeme planı oluşturulabilmesidir. Teminatsız ve kefilsiz işletme kredisi için özel bir kişiden istekte bulunulduktan ve başvuru yapıldıktan sonra banka 30 dakika içinde olumlu veya olumsuz karar verir.

Ana koşullar

• Olumlu bir kredi geçmişine sahip olmak.
• Kredinin verildiği tarihte en az 9 aydır faaliyette olan yasal bir işletme.
• Müşterinin Rusya Federasyonu vatandaşlığına sahip olması gerekir.
• Kredi vadesi - 5 yıla kadar.
• Kredi başvurusu sırasında borçlunun herhangi bir hukuki işleme katılmaması gerekir.

Banka, her müşteri için belge gereksinimlerini ayrı ayrı belirler. Bu, istenen kredi tutarı, geri ödeme süresi, faaliyet türü ve işin özellikleri gibi birçok faktörden etkilenir.

Kredi hangi amaçlarla verilmektedir?

Tyumen ve diğer şehirlerde teminatsız veya kefilsiz bir işletme kredisi, Alfa Bank tarafından iş genişletmeyi planlarken işletme sermayesini artırmak, daha gelişmiş ekipman satın almak veya mevcut ekipmanı onarmak ve modernize etmek, ayrıca ticari gayrimenkul satın almak veya onarmak için verilir. Araçlar.

Finansman başka amaçlar için de sağlanabilir, ancak asıl önemli olan bunların doğrudan ticari faaliyetlerin gelişimi ile ilgili olmasıdır.

Çevrimiçi kredi hesaplayıcı

Teminat veya kefil olmadan işletme kredisi almak için hemen bölgesel banka şubesine gitmenize gerek yoktur, önce çevrimiçi başvuruda bulunabilir ve ayrıca özel bir hesap makinesi kullanabilirsiniz. Bunu yapmak için istenen verileri sağlanan forma girmeniz gerekir: istenen kredi tutarı, yıllık faiz oranı ve kredi süresi. Bundan sonra sistem, aylık yapılması gereken ödemelerin ve kredinin toplam fazla ödemesinin yaklaşık bir hesaplamasını yapacaktır.

Çok sayıda incelemeye göre, teminatsız veya garantörsüz bir işletme kredisi, bir işletme açmak veya geliştirmek için mükemmel bir fırsattır. Hangi bankayla iletişime geçileceği, her potansiyel borçlu için bireysel bir karardır. Önemli olan, önerilen tüm koşulları yetkin bir şekilde incelemek, riskleri ve finansal olanakları değerlendirmektir.

Yukarıdaki tablodan hangi bankaların işletmelere kredi verdiğini görebiliriz. Girişimcilerin banka ararken nelere dikkat etmesi gerektiğine bakalım. Ana seçim kriterleri şunlardır:

bankanın popülaritesi (yeni bankalar işletmelere kredi verme konusunda temkinlidir ve bu nedenle şişirilmiş oranlar ve çeşitli komisyonlar sunarlar. Banka ne kadar büyükse, fon alma koşulları da o kadar uygun olur);
kredi programlarının sonuçları (ne kadar çok program olursa o kadar iyi. İlgilendiğiniz hedef krediyi en uygun şartlarda seçebilirsiniz);
komisyonlar (bazı bankalar ortalama olarak kredi tutarının %2'sine kadar komisyonla para ihraç eder);
erken geri ödeme olasılığı (böyle bir hizmet sağlayan bir bankayı seçmek daha iyidir. Krediyi yalnızca belirli bir süre sonra - 3 aydan 2 yıla kadar - programdan önce geri ödemenize izin veren kredi kuruluşları da vardır. Bu süre zarfında çok fazla fazla ödeme yapacaksınız);
imtiyazlı krediler (büyük bankalar devletle işbirliği yapar ve düşük faizli ve uzun vadeli krediler sunar);
cari bir hesabın mevcudiyeti (bankalardan birinde zaten bir hesabınız varsa, o zaman buradan kredi başvurusunda bulunmalısınız. Uygun koşullar ve avantajlara sahip olacaksınız);
belge listesi (kredi almak için basit bir kağıt paketi sunan bir bankayı seçtiğinizde, yüksek bir faiz oranı elde edersiniz. Belge listesi ne kadar eksiksiz olursa, faiz oranlarının minimum seviyeye indirilme olasılığı da o kadar yüksek olur) ;
Teminat (bazı bankalar kredi için tam teminat ister, bazıları ise olmadan yapar. Teminat veya garantörlerin varlığının sizi daha güvenilir bir borçlu yaptığını ve bu nedenle büyük miktarda alma şansının bulunduğunu unutmayın).

Kredi nasıl alınır ve bunun için neye ihtiyacınız var?

Şimdi kredi çekmek için neye ihtiyacınız olduğunu öğrenelim. Öncelikle bu nüansı dikkate almakta fayda var: orta ölçekli işletmelere yönelik krediler yalnızca kayıtlı tüzel kişilere verilmektedir. Aynı durum bireysel girişimciler için de geçerlidir. Henüz bir işletmenin açılışı gerçekleşmemişse, bu durum kredi fonu almanın önünde engel teşkil edecektir. Üstelik pek çok banka yalnızca en az 3 ay önce kayıtlı olan işletmeleri finanse ediyor.

Tüzel kişiler için banka kredisi alma prosedürü aşağıdaki adımlardan oluşur:

bir banka seçin ve nereden kredi alacağınıza karar verin;
Kredinin şartlarını öğreniyoruz (web sitesinde okuyabilir veya şubeyle iletişime geçebilirsiniz);
Bir paket belge topluyoruz (bunun için vergi dairesini, noteri ziyaret etmeniz, rehinle ilgili tüm belgeleri toplamanız gerekir);
başvuruda bulunun (bankanın internet sitesi üzerinden veya doğrudan şubesinden kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. İlk durumda şirketiniz hakkında bazı bilgiler, iletişim bilgileri ve kredi için istenilen koşulları sağlamanız yeterlidir. Bir süre içerisinde, operatör sizi arayacak ve ön karar hakkında bilgi verecektir. Olumlu ise, o zaman bir banka şubesini ziyaret etmeniz gerekir. Bir kredi kurumunun şubesindeki bir çalışan aracılığıyla başvuruda bulunurken, ön karardan hemen haberdar olabilirsiniz. cevap);
Daha sonra teminatınızın değerlendirilmesine yönelik bir prosedür vardır (bir uzman teminatın değerini öğrenecek ve ayrıca garantörlerin güvenilirliğini değerlendirecektir);
bankanın karar vermesi (bekleme süresi birkaç saatten 2 haftaya kadar sürer. Her şey beyan ettiğiniz tutara, kredinin amaçlarına ve bankanın politikasına bağlıdır. Banka kredi itibarınızı inceleyecek ve önceki deneyiminize dikkat edebilir) başka bir bankadan alınan kredilerin geri ödenmesi);
başvuru onaylanırsa operatör sizi arayacak ve belgeleri imzalamaya davet edecektir;
Daha sonra, sözleşmenin şartlarını, geri ödeme planını okumanız, gerekli tüm belgeleri kontrol etmeniz ve imzalamanız gerekir;
Birkaç gün içinde tutar hesabınıza aktarılacak ve bir banka çalışanı tarafından bilgilendirileceksiniz.

Kredi tutarını aldıktan sonra, eğer kredi belirli amaçlar için alınmışsa, banka periyodik olarak parayı nasıl harcadığınıza ilgi gösterecektir. Sözleşme süresi boyunca destekleyici belgeler sağlamanız gerekecektir.

Banka ayrıca teminatınızın değerini de izleyecektir. Çalışanlar, mülkün bulunduğu yere bir ziyaret düzenleyebilir ve onun bütünlüğünü ve sözleşmede belirtilen şartlara uygunluğunu kontrol edebilir.

Ticari kredi almak için hangi belgelere ihtiyaç var?

Kredi koşullarına bağlı olarak Rus bankaları kredi alabilmek için çeşitli belgeler talep edebilmektedir. Bunlardan bazıları işin uygun şekilde yürütülmesi için gerekli olan kayıtla ilgili olacak ve bazıları da bankanın borçlunun güvenilirliğini değerlendirdiği mali raporlar olacak.

İlk belge bloğu aşağıdakileri içerir:

Federal Vergi Servisi'ne vergi mükellefi kayıt formu (sertifika şeklinde);
noter tarafından onaylanan kurucu belgeler;
imza ve mühür örnekleri içeren kart;
kredi hesabındaki işlemlere erişimi olan kişilerin atanmasına ilişkin emirler;
şirketin şube ağı hakkında bilgi;
faaliyetlere ilişkin lisanslar ve patentler.

son raporlama yılına ait bilanço;
son çeyreğe ait bilanço;
diğer bankalarda açılan cari hesaplara ilişkin işlem sertifikaları (1 yıla kadar);
devlete borcu olmadığına dair sertifikalar;
diğer bankalardan alınan mevcut kredilerin ekstreleri (mevcut borç varsa her banka kredi vermez).

Ayrıca, banka ile yapılan anlaşmanın özellikleri, kredi almak için aşağıdaki belgeleri gerektirebilir:

teminat belgeleri;
iş ortaklarıyla imzaladığınız sözleşmeler;
iş planı (projenin finansmanı için destek almak istiyorsanız).

Borçlular için genel şartlar

Banka, küçük işletmelere kredi vererek kendi fonlarını riske atıyor. Ve önemli miktarda fon sağlandığı göz önüne alındığında, banka sermayesinin önemli bir bölümünü kaybedebilir. Borçluların sahtekârlığından kaynaklanan riskleri azaltmak için kredi kurumları potansiyel müşterilere bir takım gereksinimler sunmaktadır.

Kredi veren bankalar aşağıdaki koşullara dikkat ederler:

şirketin var olma süresi (birçok banka bir yıldan daha önce kayıtlı olmayan tüzel kişilere kredi vermesine rağmen, 3 aydan az olamaz);
şirketin faaliyetlerinin zarar getirmemesi (bu amaçla mali tablolar dikkatle kontrol edilir);
güvenliğin mevcudiyeti (bu bir rehin, üçüncü şahısların kefaletleri veya garantiler olabilir);
diğer bankalardaki vadesi geçmiş borçların olmaması ve kredi geçmişinin iyi olması;
şirketin dolandırıcılığa karışmaması;
tüzel kişilik düzenli olarak bütçe dışı fonlara vergi ve katkı payı öder;
kredi bir şirketin bireysel sahibine veriliyorsa, sözleşmenin tamamlandığı andaki yaşı 70 yılı geçmemelidir (bazı bankalar bu kuraldan sapmaktadır);
Borçlunun mukim olması ve şirketin bankanın bulunduğu bölgede yerleşik olması.

Hangi işletme en sık kredi için onaylanır?

Ticari bankalar hem yeni kurulan işletmelere hem de birkaç yıl önce kayıtlı olanlara kredi vermektedir. Fon ihracındaki eğilimler uzun süredir değişmedi: bankaların büyük bir istekle kredi verdiği birçok mevcut alan var. Peki ne tür küçük işletmelere kredi veriyorlar?

Kredi verme alanları arasında şunları vurgulayabiliriz:

üretim (özellikle talep gören makine ve ekipmanlarla ilgileniyorsanız);
tarım (bu alanda birçok büyük banka tarafından aktif olarak desteklenen hükümet programları da vardır);
son derece likit satışlar (böyle bir işletme yüksek oranda amorti eder, bu da bankaya krediyi geri ödeme umudu verir. Alkol, çay ve kahve dahil içecekler hızlı bir şekilde ve maksimum marjlarla satılır. Bu alanda bir kredi almak kolaydır. küçük işletmeler için kredi);
emlak sektörü (bugün bu alan çok popülerdir ve yeni konutlar özellikle nüfus arasında talep görmektedir. Daha sonra yeniden satışla birlikte ucuz konut inşaatı oldukça yaygın bir iş türüdür);
sosyal açıdan önemli projeler (nüfusa yönelik hizmetler, örneğin küçük anaokulları, okullar ve diğerleri. Krediler küçük işletmelere, özellikle bireysel girişimcilere verilir);
altyapı geliştirme.

Aynı zamanda, bankaların kredi verme konusunda isteksiz olması nedeniyle sıfırdan iş kurmaya uygun olmayan aşırı doymuş alanlar da var. Bunlar şunları içerir:

küçük ticaret;
restoranlar ve kafeler;
seyahat acenteleri ve diğerleri.

Hangi durumlarda depozito gereklidir?

Tüzel kişiler için kredi alma koşulları genellikle teminatlarla ilgilidir. Aşağıdaki durumlarda gerekli değildir:

kredi tutarı 3.000.000 ruble'ye kadar;
kredi herhangi bir amaç için verilir;
kredi vadesi - birkaç aydan 1 yıla kadar.

En uygun şartlarda ve hatta büyük miktarda kredi almak istiyorsanız, başvuru yaparken teminat şeklinde teminat bir ön koşul haline gelecektir. Aşağıdaki durumlarda da teminat istenecektir:

ancak krediyi geri ödedikten sonra elden çıkarabileceğiniz mülk satın almak (teminat haline gelen bir nesne satın alırsınız);
her türlü hedefli kredi için (işletme sermayesi, gayrimenkul, ulaşım, ekipman vb. için);
uzun vadeli borç verme (20 yıla kadar bir süre için programlar teminatsız olarak verilmemektedir);
Devlet destekli kredi.

Başvurunuzun onaylanma şansının yüksek olmasını istiyorsanız bankaya teminat vermeniz daha doğru olacaktır. Üstelik tutarı kredi maliyetinin% 70'i kadar olabilir. Gayrimenkulünüzün doğru değerlendirmesi, kredinin alındığı tarihte ve banka ile yapılan sözleşmenin geçerlilik süresi boyunca periyodik olarak bir uzman tarafından gerçekleştirilir.

Teminat şunlar olabilir:

taşınır ve taşınmaz mallar (binalar, arabalar, arsalar);
makine ve ekipman;
menkul kıymetler;
mevduat;
şirket malları ve malzemeleri;
mülkiyet hakları vb.

Ortalama faiz oranları ve neye bağlı oldukları

2017 yılında farklı bankalardaki tüzel kişilere yönelik kredi faiz oranları %10 ila %30 arasında değişmektedir. Bunlar çok sayıda göstergeye ve kredi kurumunun izlediği politikalara bağlıdır. Oranı etkileyen ana kriterler şunlardır:

kredi miktarı;
kredi koşulları;
ödeme para birimi;
teminat mevcudiyeti;
Şirket büyüklüğü;
tüzel kişiliğin çalıştığı sektör;
iş desteğine devletin katılımı;
borçlunun mali göstergeleri;
borçlunun kredi itibarı;
bir tüzel kişiye daha önce borç verme deneyimi;
alacaklı bankada cari bir hesabın bulunması;
ülkedeki mevcut durum.

En düşük faiz oranları, kredileri zamanında geri ödeme konusunda geniş deneyime sahip büyük ve güvenilir şirketlere sunulmaktadır. Devlet, işi desteklemek için fon tahsis edebilir ve eğer bir banka ile işbirliği yaparsa, o zaman yüzde 9,6 oranında faiz alma hakkınız olur. Bireysel girişimciler için oranlar biraz daha yüksek olacaktır çünkü bu borçlu kategorisi bankalar için yüksek risk teşkil etmektedir.

Teminatın varlığı aynı zamanda LLC'ler ve diğer iş türleri için bir kredi başvurusunun onaylanma sürecini büyük ölçüde basitleştirir ve hızlandırır. Bu durumda cazip faiz oranıyla kredi alabilirsiniz. Mülk bankanın gözetimine devredilir; bu, borcunuzu ödeyememeniz durumunda kredi kurumunun teminatı satıp parasını iade edeceği anlamına gelir.

Küçük ve orta ölçekli işletmeler için ortalama kredi koşulları

Her türlü işletme kredisi belirli dönemler için verilir:

12 aya kadar (kısa vadeli borç verme);
bir yıldan 5 yıla kadar (orta vadeli);
15 yıla kadar (Uzun vadeli).

Küçük işletmelere finansman sağlanmasında en uygun dönem 3 yıla kadar olan süredir. Banka 5 yıl boyunca büyük şirketlere büyük meblağlar ihraç edebilir. Vade ne kadar yüksek olursa, bankanın fon kaybıyla ilgili riskleri de o kadar büyük olur.

Orta vadeli krediler aşağıdakiler için hedeflenir ve verilir:

işletme sermayesi alımı;
iş geliştirme için;
yatırım projeleri vb.

Banka ile yapılan anlaşmanın şartları izin verdiği takdirde kredi vadesini kısaltma hakkına sahipsiniz. Mali fırsatınız varsa, krediye fazla ödeme yapmadan fonları daha erken iade edebilirsiniz. Bazı bankalar erken geri ödeme için komisyon ve ceza sistemi geliştirmiştir. Banka seçerken bu noktanın derhal açıklığa kavuşturulması gerekir. İkincisi karını kaybetmek istemiyor ve bu nedenle müşterinin ödünç alınan fonlarla ilgili hareket özgürlüğünü mümkün olan her şekilde sınırlamaya çalışıyor.

Krediniz reddedilirse ne yapmalısınız?

Bir bankanın işletme kredisi almayı reddetmesi alışılmadık bir durum değildir. Üstelik bankalar, işlerinin düzenlemeleri nedeniyle bu tür eylemlerin nedenleri konusunda sıklıkla sessiz kalıyor. Başvurunuz bir kredi kurumu tarafından onaylanmazsa, bu, fon alma prosedürü sırasında hangi nüansların dikkate alınmadığını düşünmek için bir nedendir.

Hangi banka reddetmeden kredi veriyor? Her bankanın kendine ait politikaları, çalışma yönetmelikleri olduğu ve insan hataları iptal edilmediği için bunun kesin bir cevabı yoktur.

Reddedilirse, bir süre beklemeniz ve kendi işinizi kurmanız önerilir, böylece daha sonra tekrar başvurabilirsiniz (muhtemelen başka bir bankaya). Çok sayıda banka müşterisinden alınan yorumlar, krediye başvurmadan önce hazırlık sürecine daha fazla dikkat etmeniz gerektiğini söylüyor.

Aşağıdaki noktaları dikkate almayı unutmayın:

eksiksiz bir belge paketi toplayın (kağıtlar gerekli imza ve mühürlerle doğru bir şekilde onaylanmalıdır. Banka orijinalleri gerektiriyorsa, kopyalar uygun olmayacaktır. Sertifikaların kendi son kullanma tarihleri ​​​​vardır ve bu, kredi kuruluşundan kontrol etmek daha iyidir. Ayrıca, bankaya sizin hakkınızda çok şey anlatacak olan kredi geçmişi formunu da ihmal etmeyin);
kredi için yüksek kaliteli teminat sağlayın (garantörleri dahil ederseniz, banka onların ödeme gücünden şüphe etmemelidir. Bu kişiler ayrıca mümkün olan maksimum belge paketini sağlamalı ve en önemlisi kendi mali ödeme güçlerini doğrulamalıdır. Daha iyi olacaktır. Verilen teminatın değeri kredinin belirtilen tutarını aşıyor, böylece banka kendi fonlarının geri dönüşüne daha fazla güven duyacak;
Üçüncü şahıslar ve uzman firmalar aracılığıyla vekaleten kredi başvurusunda bulunmamalısınız. Bankalar bu tür borçlulara karşı ihtiyatlı davranıyor ve şirketin üst düzey yetkilileriyle çalışmayı tercih ediyor;
Şirketin mali tablolarına özellikle dikkat edin (tüm belgeleri sıraya koyun, bankanın bunların güvenilirliği konusunda şüpheleri olmamalıdır)

Kredi başvurusunda bulunurken bankanın şart ve koşullarını önceden inceleyin. Belki de şirketinizin borçlu olarak girmediği nüansları şart koşuyorlar ve bu, para vermeyi% 100 reddetmeye dönüşecek. Banka kredisi vermeyi reddetmenizin (sizin hatanız olmasa bile) kredi geçmişinize yansıyacağını ve bunun da bankaların sizinle işbirliği yapmak istememesine yol açabileceğini unutmayın. Bu nedenle reddedildikten sonra hemen çok sayıda bankaya gitmemelisiniz, bir süre beklemek yeterlidir.

İş geliştirme ve genişleme düzenli yatırım gerektirir. Er ya da geç finansal yatırımlara duyulan ihtiyaç sorunu hem yeni başlayan girişimciler hem de başarılı işadamları arasında ortaya çıkıyor. Böyle bir mali durumda şu soru ortaya çıkıyor: "Bireysel bir girişimci için nereden kredi alabilirim?"

Ve bu yazıda bankaların kefil veya teminat olmadan bireysel girişimci kredisini nasıl alabileceğinizi sunuyoruz. Sizin için en iyi banka koşullarını tek bir yerde toplamak amacıyla, 2019 yılında bireysel girişimcilere kredi sağlayan pek çok kredi teklifini analiz ettik.

Bireysel girişimci kredisi almanın yolları

Banka kredileri, finansal sorunlara etkili ve hızlı bir çözüm, küçük ve orta ölçekli işletmelerin gelişimi için faydalı bir araç ve ortaya çıkan olumsuz koşullara zamanında yanıt verme yeteneğidir. Bireysel girişimcilere yönelik krediler, hedeflenen iş geliştirme, işletme sermayesinin yenilenmesi, yeni ekipman satın alınması ve üretim tabanının genişletilmesi için mevcuttur. Hemen hemen her kredi kuruluşunun, sıfır raporlama (beyanname) ile bireysel girişimciler için bile kredi teklifleri vardır.

Özel girişimciler ödeme güçlerini FCD'den elde edilen geliri gösteren muhasebe belgelerine dayanarak doğrular; bildirimlerin kullanılması; gelir ve gider defterleri; diğer muhasebe raporları. Bireysel bir girişimciye sıfırdan kredi alabilmek için gelecek vaat eden bir iş planı hazırlamak gerekir. Rusya'da iş yapmanın kendine özgü doğasını ve belirli hizmet veya mallara yönelik gerçek talebi dikkate alarak gelecek dönemlere yönelik belirli göstergeleri yansıtmalıdır. Girişimciler için kredi başvurusunu değerlendirirken, bankanın kredi parasının hangi amaçlarla kullanılacağını ve borcun hangi fonlardan geri ödenmesinin planlandığını anlaması önemlidir. Bankanın kredi yöneticisi, seçilen program kapsamında bireysel bir girişimcinin kredisinin tam olarak nasıl alınacağı sorusuna cevap verecektir.

Bireysel girişimcilere hangi krediler veriliyor? Küçük ve orta ölçekli işletmeler için bankalar aşağıdaki alanlarda kredi sunmaktadır:

1. Ekspres - krediler: Sınırlı zamanı olan işadamları için tasarlandı. Minimum belge paketi sağlanır. Kredinin onaylanması ve verilmesi kararı bir saat içinde verilir. Bu tür programların faiz oranı çok daha yüksek, kredi vadesi daha kısa.
2. Bireysel girişimcilere tüketici kredisi: daha geniş bir belge paketi gereklidir. Büyük miktarda ihtiyacınız varsa, gayrimenkul, 3 yıldan eski olmayan araçlar veya yetenekli ve ödeme gücü yüksek kefiller şeklinde kredi teminatı sağlamaya hazır olmalısınız.
3. Hedef programlar, hükümet dahil: dahil küçük işletmelere yönelik krediler. Bu, Yardım Fonu'nun kefil olabileceği tüzel kişilerin faaliyetlerinin finansmanıdır. Yalnızca belirli amaçlar için verilir. Gelecek vaat eden işlerle uğraşan ve üç aydan uzun süredir kayıtlı olan girişimciler için tasarlandı.
4. Bir dizi banka sağlıyor Bireysel girişimci nakit kredisi, döner/döner olmayan kredi limitleri ve kredili mevduatlar.

Bireysel girişimci kredisi için en karlı 6 banka

Bireysel girişimciler için en karlı kredi ürünlerini sunan bankaların derecelendirmeleri, genel koşulların değerlendirilmesinden, gerekli belgelerin bir listesinden, faiz oranlarından, kredi süresinden ve yeni başlayan bireysel girişimcilerle olası işbirliğinden oluşur.

Bireysel girişimcilerin cari hesap açtığı bankadan kredi çekmesi faydalıdır. Krediler düzenli müşterilere uygun koşullarla sunulmaktadır. Bireysel girişimci hesabı açmadan önce, bankaların yalnızca uygun tarifeler, takas ve nakit hizmetleri açısından değil, aynı zamanda kredi verme açısından da izlenmesi tavsiye edilir.

2019 yılının en iyi teklifleri UBRIR, Konut Finansmanı Bankası, OTP Bank, Renaissance Credit ve Sovcombank tarafından sunulmaktadır. Bireysel girişimcilik faaliyetinde bulunan bir kişi tarafından alınabilecek 2 bankadan ve 4 evrensel tüketici kredisi programından küçük işletmelere yönelik özel bir kredi verme şartlarını tanımanızı öneriyoruz.

BZhF'den bir daire ile güvence altına alınan bireysel girişimcilere kredi veren en iyi banka

Çoğu zaman girişimciler işlerini geliştirmek, ciroyu artırmak veya iş geliştirmeyle ilgili diğer amaçlar için büyük miktarda paraya ihtiyaç duyarlar. Sertifika toplasanız bile teminatsız büyük bir kredi çekmek çok zordur. Ve sonra en iyi seçenek, bireysel bir girişimci için bir daire tarafından güvence altına alınan bir kredidir. Konut Finansmanı Bankası, gayrimenkul karşılığı kredi veren, bürokrasiye ve gereksiz sertifikalara gerek kalmadan iş adamlarına en kısa sürede gerekli parayı veren, bireysel girişimciler arasında açık ara en popüler bankadır. Daire teminatı olması nedeniyle banka, kredi geçmişinizi ve işletmenizi daha olumlu değerlendirir. Bu, bireysel bir girişimciye reddetmeden kredi almak için gerçek bir fırsat verir.

Yani, kredi koşulları:

• Kredi vadesi 20 yıla kadar olup faiz oranı %12,49'dur.
• 8 milyon rubleye kadar tutar (ancak dairenin piyasa değerinin% 50-60'ından fazla olmamalıdır).
• Dairenin sahibi eş ise, kredi sözleşmesinde ipotek veren olarak belirtilebilir.
• Herhangi bir zamanda ceza veya moratoryum olmadan erken geri ödeme.
• Daire, bankanın faaliyet gösterdiği şehirlerde bulunmalıdır: Krasnodar, Moskova, Nizhny Novgorod bölgesi, Novosibirsk, Omsk, Perm, St. Petersburg, Yekaterinburg, Kazan, Volgograd.

Bireysel girişimcilere yönelik gayrimenkul teminatlı işletme kredisi

Son birkaç yılda, bireysel yatırımcıların kredi kuruluşlarının katılımı olmadan borçlulara borç verdiği P2B kitlesel kredi projeleri tüm dünyada aktif olarak gelişiyor. Bugün Rusya'da da küçük ve orta ölçekli işletmelere daha basit ve anlaşılır şartlarda kredi veren şirketler var.

Bu şirketlerden biri, gayrimenkulle güvence altına alınan bireysel girişimcilere yönetim, muhasebe ve diğer mali tablolar sağlamadan kredi veren yatırım ve işletme finansmanı ajansı "Money in Business"tır.

Kredi teklifi doğası gereği benzersizdir ve başka hiçbir bankayla karşılaştırılamaz. Bir girişimcinin acil paraya ihtiyacı varsa bu şirkete dikkat etmenizi öneririz.

Bireysel girişimci kredisinin kısa şartları:

1. Asgari miktar, uzatma olasılığı ile 2 yıllık bir süre için 500 bin ruble'dir.
2. Fonlar kesinlikle işletmenizin hedeflenen finansmanı için verilir.
3. Ticari veya konut amaçlı gayrimenkullerin yanı sıra üçüncü şahıslara ait gayrimenkullerin teminat olarak gösterilmesi mümkündür.

Bireysel girişimcilere teminatsız ve kefilsiz kredi veren banka

OTP, bireysel girişimcilere teminatsız veya kefilsiz tüketici kredisi sağlayan bankalardan biridir.Bu kredi kuruluşunun yadsınamaz avantajı, resmi web sitesinden online başvuru yapabilme ve 15 dakika içinde nihai karar alabilmesidir. OTP Bank hem bireylere hem de bireysel girişimcilere karlı nakit krediler sunmaktadır.

Borç verme koşulları:

• Kredi miktarı 15 bin ila 4 milyon ruble arasında.
• Kredi 12 ile 120 ay arasında bir süre için verilmektedir.
• Faiz oranı - yıllık% 10,5'ten.
• Kefil veya teminat şeklinde teminat verilmesine gerek yoktur.

Göndermeniz gereken belgeler yalnızca Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportu, Birleşik Devlet Bireysel Girişimciler Sicili (USRIP) sertifikası ve bir INN'dir. Banka, yeni başlayan iş adamlarıyla işbirliği yapmaya hazır.

Bireysel girişimcilere başvuru gününde sıfırdan nakdi kredi

Rönesans Kredi, bireysel girişimciler de dahil olmak üzere tüketici kredisi sağlayan az sayıdaki bankadan biridir. Bu bankadaki bireysel girişimciler için nakit kredinin ana avantajlarını ve olanaklarını sıralıyoruz:

• Kredi limiti - 30 ila 700 bin ruble;
• Faiz oranları %11,9 arasında değişmektedir;
• Kredi sözleşmesinin süresi: 24 ila 60 ay arası;
• Krediye başvurmak için Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportunu ve seçtiğiniz ikinci bir belgeyi ibraz etmeniz yeterlidir;
• Teminat gerekli değildir, ancak mülkün tapu belgesi, faiz oranının düşürülmesini garanti edecektir.

Başvuru bankanın web sitesinden gönderilir. Onaylanırsa ofisi ziyaret etmeli ve minimum belge paketini sunmalısınız. Özel girişimcilerin yalnızca bireysel girişimcilerin devlet tescil belgesini getirmeleri gerekir. Bilançoya gerek yoktur. Ayrıca ödeme gücünüz olarak bir araba için tapu veya bir daire için belgeler de sağlayabilirsiniz. (Depozito kullanılmayacaktır!). Sıfırdan bireysel girişimcilik işine başlayan iş adamları, Rönesans Kredi Bankası'nın tekliflerinden yararlanabiliyor. Optimum oran ve sadık koşullar, gereksiz evrak işlerine gerek kalmadan başvuru gününde gerekli miktarı hızlı bir şekilde almanızı sağlayacaktır.

Sovcombank - düşük faizli nakit kredi

Sovcombank, bireysel girişimciler de dahil olmak üzere tüm vatandaş kategorilerine tüketici kredileri sunmaktadır.

1. Limit, herhangi bir amaç için 1 milyon ruble.
2. Yıllık %12'den başlayan baz faiz oranı;
3. Başvuru internet üzerinden yapılabilir, kredi banka ofisinden verilir.
4. Kredi 60 aya kadar vade için verilmektedir.
5. Başvurunun bir saatten üç güne kadar incelenmesi.

Bireysel girişimciler teminat olarak gayrimenkul veya taşıt göstererek daha yüksek tutarda kredi alma imkanına sahip oluyor. “Sorumlu Artı İçin” bir program var. Özel girişimcilerden herhangi bir belge istenmemektedir. Bu nedenle Sovcombank'tan tüketici kredisi sıfır raporlamalı bireysel girişimciler için uygundur.

Dikkat! Banka, yeni müşterilere verilen kredileri yalnızca 35 yaş üstü kişiler için onaylamaktadır. Daha azınız varsa, başvurunuzu başka bir bankaya bırakmanız daha iyi olur.

Sberbank'tan iş geliştirme için "Güven" kredisi

Bireysel girişimcilere yönelik kredi, ülkenin ana kredi kuruluşu Sberbank tarafından sunuluyor. Güven programı, mevcut mali zorlukları çözmenize ve gelecekte planlar uygulamanıza olanak sağlayacaktır. İşletme kredisinin özü:

1. Kredi türü - teminatsız ve her türlü ihtiyaç için.
2. Kredi, yıllık geliri 60 milyon rubleyi aşmayan bireysel girişimcilere verilmektedir.
3. Garanti ile güvence altına alınan bir kredi alırken indirimli faiz oranı uygulanır.
4. Taban oran yıllık %16,5'tir.
5. Maksimum kredi vadesi 36 aydır.
6. Kredi limiti - 3 milyon rubleye kadar.

Sberbank, bireysel bir girişimcinin kredisi için bir vatandaşın pasaportu - bir birey, varsa askeri bir kimlik, Birleşik Devlet Bireysel Girişimciler Sicili sertifikası, Federal Vergi Servisi'nden özel bir girişimcinin kaydına ilişkin bir sertifika gibi belgeler talep eder. mali tabloların vergi dairesinin mührü, vergi ödeme makbuzları ile versiyonu. Lisanslar, işletme izinleri, kira sözleşmeleri (alt kiralama) veya konut dışı binaların mülkiyet sertifikaları gerekli olabilir.

Dolayısıyla bireysel bir girişimci için nereden kredi alınır ve nasıl alınır sorusuna cevap vermek o kadar da zor değil. Küçük bir işletme için özel bir kredinin şartlarının karşılanması zorsa, bir iş kurmak için kabul edilebilir bir miktarda standart bir tüketici kredisi almak mümkündür. Umarım bireysel girişimcilere kredi veren bankaların koşullarının incelenmesi sizin için yararlı olmuştur ve önerilen listeden işletmeniz için finansman bulacaksınız.

Moskova'da kendi işinizi kurmak istiyorsanız, her girişimci bir seçimle karşı karşıyadır: kendi fikirlerini uygulamak veya hazır bir iş satın almak. Her durumda, başlamak için başlangıç ​​​​sermayesine ihtiyacınız var. Eğer bu mümkün değilse, en iyi yol bir bankadan kredi çekmektir. Ancak her finans kurumu küçük işletmelere kredi vermeye istekli değildir. Ve bu tür hizmetleri sağlayanlar, yeni başlayan bir girişimci için elverişsiz olan kredi koşullarını belirler ve çok sayıda belge gerektirir. Şu soruyu cevaplayın: "Moskova'da mevcut bir işletmeyi satın almak için nereden kredi alabilirim?" hizmetimiz yardımcı olacaktır. Özel girişimciliğe yatırım yapmakla ilgilenen en iyi bankalar ve finans kurumları hakkında güncel bilgiler topladık.

Kullanım Şartları

Çoğu banka, hazır işletmelere yönelik kredileri yalnızca çeşitli türde taşınır/gayrimenkul mülkleri olan ve yüksek ciroya sahip güvenilir müşterilere vermektedir. Yeni başlayan bir girişimciyseniz, nispeten kolay bir şekilde tüketici kredisi alabilir veya birçok bankada sürekli olarak faaliyet gösteren özel kredi programlarından yararlanabilirsiniz. Bunun bir örneği, Sberbank'ın “İşletme Leasing” adı verilen mevcut kredisidir.

Bu durumda, bir mülkün satın alınması veya bir işi yürütmek için herhangi bir ekipmanın satın alınması için bir kredi aşağıdaki koşullarla sağlanır:

• maksimum kredi tutarı 24 milyon rubleye kadardır. (ödeme gücü ve güvenliğe bağlıdır);
• küçük bir işletmenin satın alınması için kredi almak hem teminatlı hem de teminatsız mümkündür;
• 120 aya kadar ödeme süresi;
• Mevcut bir işletmeyi %10'a varan düşük faiz oranıyla satın almak için kredi alabilirsiniz;
• Müşterinin başvurusu 24 saat içinde incelenir.

CreditZnatok aracılığıyla nasıl fon alınır?

CreditZnatok hizmeti halihazırda birçok yeni girişimcinin Moskova'da mevcut bir işletmeyi satın almak için para kazanmasına yardımcı oldu. Web sitemiz aracılığıyla kredi başvurusunda bulunmak için mevcut teklifleri ayrıntılı olarak tanımalı, kendiniz için en uygun kredi koşullarını seçmeli ve elektronik başvuru yapmalısınız. İlgili düğmeye tıkladıktan sonra formu kullanımınıza sunulacaktır. Başvuruyu doldurup gönderdikten sonra, finans kurumunun bir temsilcisi, kredinin amaçlarını (mevcut bir işletmenin satın alınması, bina, ekipman satın alınması vb.) doğru bir şekilde belirlemek için yakında girişimciyle iletişime geçecektir. Gerekli tutarı yalnızca banka binasını şahsen ziyaret ederek almanız mümkündür, çünkü temsilcinin size ek olarak bildireceği bazı orijinal belgeleri sağlamanız gerekecektir.

Moskova'da ticari krediler çeşitli amaçlarla verilmektedir. Hazır işletmelere, geliştirmeye ve yenisini açmaya özel teklifler var. Çoğu durumda, harcanan fonlara ilişkin bir rapor sağlanmasını gerektiren hedeflenen programlar çerçevesinde başvuru sahipleriyle işbirliği yaparlar.

Bankalar ne tür ticari krediler veriyor?

Birkaç çeşidi vardır:

1. İfade etmek. Acil teslimat imkanı sağlar. Bireysel girişimciler, orta ve küçük işletmelerin temsilcileri için uygundur. Daha yüksek faiz oranlarına sahiptir.
2. Mevcut aktiviteler için. İşletme sermayesini yenilemek veya makine ve ekipman satın almak için Moskova'da işletme kredisi alabilirsiniz. Kredi limiti veya kredili mevduat hesabı şeklinde sağlanır.
3. Yatırım. Moskova bankaları, yeni teknolojilerin geliştirilmesi ve uygulanması ve otomatik sistemlerin iyileştirilmesi için bu parayı vermeye hazır.
4. Ticari ipotek. Üretiminin özellikleri pratikte geleneksel olandan farklı değildir. Kısmi ödemenin masrafları size ait olmak üzere yapılması gerekmektedir. Yükümlülük gerekli.

İşletme kredisi alma koşulları

Moskova'da sıfırdan bir işletme için kredi almak daha zordur. Garanti ve güvenlik gerekebilir. Aşağıdakiler dikkate alınır:

• şirketin yaşı;
• karlılık;
• iş planı;
• itibar;
• kredi geçmişi.

Bir yönetici, kurucu için kredi almak veya bir hükümet programında yer almak mümkündür. İkincisi, yüzden fazla çalışanı olmayan şirketlere yöneliktir.

Moskova'da iş için karlı bir kredi nasıl bulunur?

Moskova'daki küçük işletmeler için en iyi kredileri sunuyoruz. Şartlara, tutarlara ve faiz oranlarına göre arama yapabilirsiniz. En iyi seçeneği belirledikten sonra geriye sadece birkaç kurumdan onay almak üzere başvuruda bulunmak kalıyor.