Sigorta işine pek istikrarlı denilemez ve kârlılığını veya kârsızlığını tahmin etmek neredeyse imkansızdır. Bu alanda düzenli olarak hem durgunluklar hem de keskin sıçramalar yaşanıyor ve bu ekonomik istikrarsızlıktan kaynaklanıyor.

Ancak sigorta, oluşum aşamasını çoktan geçmiştir ve şu anda yeni başlayan girişimciler için. Bu makale, birçok hevesli girişimciyi ilgilendiren soruya kapsamlı bir cevap sunmaktadır: Sigorta şirketi nasıl açılır?

Sigorta şartlı olarak birkaç büyük endüstriye bölünmüştür, onları daha ayrıntılı olarak inceledikten sonra, tam olarak ne yapacağınıza karar vermeniz gerekir.

sigorta endüstrileri

• Girişimci riskleri (kayıp oluşumu, gelir kaybı);
• Sorumluluk (görevler).
• Kişisel (insan sağlığı, yaşamı veya çalışma yeteneği).
• Sosyal (gelir düzeyi).
• Mülkiyet (insan maddi değerleri - arabalar, mahsuller, hayvanlar, evler vb.).

Sigorta, bir tüzel veya gerçek kişinin belirli bir olay (sigorta edilebilir olay) durumunda kendisine tazminat ödemeyi taahhüt eden bir şirkete fon katkısıdır.

Ve birkaç yıl önce, şansa güvenmeye alışmış insanlar tarafından sigorta, işe yaramaz, anlaşılmaz bir prosedür olarak algılansa, bugün, birçoğu bu aktivitenin faydalarını zaten takdir ediyor ve normalde bu prosedürle ilgili.

Ve daha girişimci kişiler bu işten para kazanıyor ama isteyen kendi sigorta şirketini açabilir mi?

Kendi sigorta şirketinizi açma prosedürü

Kendi sigorta şirketinizi açmak için, tam olarak neyi sigortalayacağınızı dikkatlice düşünmeniz gerekecektir. Bundan sonra birkaç adımı izlemeniz gerekir:

• ve bir lisans al
• bir ofis alanı kiralamak ve donatmak;
• aramak
• müşterileri çekmek.

Her aşama aşağıda daha ayrıntılı olarak tartışılmaktadır.

Aktivite kaydı

Sigorta faaliyetlerini yürütmek için hemen hemen her yasal formu seçebilirsiniz - OJSC, CJSC, LLC. Tasarlanması en kolay olanı, kaydı için belirli bir belge paketi toplamanız gerekecek olan son tiptir.

Tescil başvurusunda bulunmadan önce, içermesi gereken şirketin adına karar vermek gerekir. Kurumun adının yanı sıra kurucular ve yönetici çevresi de önceden belirlenmiş olmalıdır.

Vergi dairesine sunmanız gerekecek tüm kurucuların ve başkanların asılları, TIN ve ikincisinin tescili, Ceza Kanunu, şirketin adresindeki belgeler ile pasaportların kopyaları, kuruluşun adını tam ve kısaltılmış biçimde, kayıtlı sermayenin büyüklüğünü gösterir.

Kayıt sürecinde aktivite türünü belirtmeniz gerekir- uğraşmayı planladığınız tüm türlerinin ayrıntılı bir listesini içeren sigorta.

Ek faaliyet, değerlendirme veya sınav gibi ana faaliyetle ilgili olmadığı sürece, belirtilmesine gerek yoktur.

O zaman bir lisans almanız gerekir. Şirketin bunu alabilmesi için aşağıdaki gereksinimleri karşılaması gerekir:

1. Gerekli miktarda kayıtlı sermayenin mevcudiyeti:

• hayat sigortası dışındaki sigorta türlerini yürütürken 25.000 asgari ücretten;
• hayat sigortası da bekleniyorsa, o zaman 35.000 asgari ücretten;
• 50.000 asgari ücretten sadece reasürans için.

2. Sigorta primi ile özkaynak arasındaki oran şu şekildedir:

• Ayrı bir risk için üstlenilen azami sorumluluk, kuruluşun toplam fonlarının 1/10'unu geçmez.
• Rusya Federasyonu topraklarında kayıt.

Hangi belgeler gerekli?

Bir lisans almak için, Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığı Sigorta Denetleme Departmanı ile iletişime geçmeniz ve onlara aşağıdaki belgeleri sağlamanız gerekecektir:

• sigorta belgeleri (iş planı, tarifeler ve sigorta kuralları),
• İngiltere'nin ödemesini onaylayan bir belge;
• kayıt belgesi;
• Kurucunun yönetim şirketinin hesabına mal katkısı yapması durumunda, teslim ve kabulü için bir işlem yapılması gerekecektir;
• lider hakkında bilgi;
• varlık ve yükümlülüklerin oranının dengesi ve hesaplanması;
• başvuru (şirketin adı, adresi, indeksi, irtibat bilgilerini gösteren).

Bir ofis alanı arayın

Ofis için alanı bulmanız gerekiyor 200 metrekareden itibaren m. Dilerseniz daha büyük yapabilirsiniz (400'e kadar).

Şehir merkezi trafik açısından en iyi yer olarak kabul edilir, ancak oradaki bina kiralamanın yüksek maliyeti alternatif aramayı gerekli kılar.

Bunlar yoğun caddeler, iş merkezlerinin birinci katları olabilir, asıl mesele binanın bir yerleşim bölgesinde olmamasıdır. Şirketinizi bulmak kolay olmalı, yakındaki bir güzergah araçlarının veya metro durağının varlığı zorunludur.

Eski bir bina olsun, asıl mesele yoldan açıkça görülebilmesi ve otobüs ve arabalarda geçen insanların sigorta şirketinizin adının yazılı olduğu büyük bir tabelayı fark edebilmesidir.

Şirketin ofisi yüzüdür, tamirattan taviz vermemeli, oda temiz, aydınlık, modern, ferah olmalıdır. Bir hizmet odası, bir yönetici ofisi, bir müşteri hizmetleri odası, acenteler için bir alan içinde donatmak gerekir.

Salonda soğutucu ve klimaların bulunması ofise sağlamlık kazandıracaktır.Çeşitli afişler, fiyatlar hakkında bilgi içeren broşürler, şikayet ve öneriler kitabı da tesis içinde olmalıdır.

Ofis mobilyaları, dolaplar, kasa, raflar, ofis ekipmanları, kırtasiye malzemeleri, sarf malzemeleri, baskı ve daha fazlasını satın almanız gerekecek.

İşe Alım

Sigorta acentelerinin seçilmesi Onları kendin eğitmek isteyip istemediğine karar vermelisin.İlk durumda, isteyenler bulmak daha kolaydır, ancak eğitim için para harcamanız gerekecek ve böyle bir çalışanın etkinliğini ancak eğitimden sonra kontrol etmek mümkün olacaktır.

Her durumda, paranın boşuna harcanmaması için belirli bir süre dersleri tamamladıktan sonra öğrencilerle sizin için çalışmaya mecbur bırakan bir anlaşma yapmak gerekir.

İkinci seçenek, bulunması oldukça zor olabilecek uzmanların aranmasını içerir. Gerçekten iyi acenteler, onlara daha esnek programlar ve daha yüksek satış yüzdeleri sunarak rakiplerden avlanmak zorunda kalacak.

Sigorta şirketinin asgari personeli

• müdür;
• ilk aşamada yaklaşık 20 temsilci (ne kadar çok olursa, kâr o kadar yüksek olur);
• temizlikçi kadın;
• öğretmen (eğer aday yetiştirmek planlanıyorsa).

Muşteri kazanımı

El ilanları basmak, afişler asmak, televizyonda, radyoda reklamlar - ikinci adım.

Üçüncü ve ana- acenteler tarafından müşteri çekmek. Araba sigortasıyla uğraştığınızı varsayalım; bu, araba galerilerinde, araba servislerinde, otoparklarda vb. müşteri aramanız gerektiği anlamına gelir.

Müşterilerin çoğu bu “canlı” yoldan edinilir ve temsilcinin konuşma sesleri ne kadar ikna edici olursa, şirketinizde mülklerini sigortalamak isteyenler o kadar fazla olacaktır.

Sigorta şirketi iş planı

• 20 milyon ruble'den tüzük.
• 30.000 ruble'den.
• 100.000 ruble'den kiralayın.
• 300.000 ruble'den onarım, düzenleme, ekipman ve mobilya alımı.
• 250.000 ruble'den.
• 80.000 ruble'den reklam ve web sitesi.

İlk aşamada, 20.760.000 ruble'den yatırım yapmanız gerekecek.

Sigorta şirketinin karlılığı

Büyük ilk yatırıma rağmen Sigorta işi oldukça karlı bir iş olarak kabul edilir. Doğru organizasyon, kalifiye eleman seçimi ile bir sigorta şirketi, sigorta priminin %10'u bütçede kalmak şartıyla dört yıldan daha kısa bir sürede amorti edebilir.

Sigorta şirketi açma ve işletme sürecinde karşılaşılan sorunlar

Sigortanın oluşturulmasında, sıklıkla karşılaşılan birkaç ana zorluk vardır.

1. Başlangıç ​​sermayesi eksikliği

Bu sorun yatırımcıları arayarak çözülebilir. Bu işe başlamadan önce, potansiyel bir yatırımcının ilgisini çekebilecek ve sizi diğer girişimciler kitlesinden ayırabilecek başarılı bir tane hazırlamanız gerekir.

Ve yatırımcı için uygun koşulları unutmamalısınız, diğer benzer şirketlere göre onun için biraz daha keyifli ve daha karlı olmalıdır.

2. Kaliteli personel eksikliği

İşe alım aşamasında da zorluklar ortaya çıkabilir.İsteyen birçok kişi olabilir, ancak gerçekten müşteri çekebilecek ve şirketin gelirini artırabilecek kişileri bulmak zor. Çıkış yolu, tanıdıklar arasında bir arama, rakiplerden kaçak avlanma, acenteler için motivasyon.

3. Aynı anda birçok sigortalı olayın meydana gelme olasılığı

Bu anı tahmin etmek imkansız ve geriye sadece umut kalıyor. ki bu olmayacak. Ancak bu gerçek dikkate alınmalıdır.

Kendi sigorta işinizi kurun oldukça zor, ama mümkün gerekli miktarda paraya sahip olmak veya yatırımcılara sahip olmak.

Bir sigorta şirketi açmak için bir lisans almanız ve ardından ikna etme ve ilgi gösterme yeteneklerine özellikle dikkat ederek çalışanları aramaya başlamanız gerekir. Bir işletmenin başarısı elbette yöneticinin becerisine bağlıdır, ancak sigortacılık sektöründe acenteler de önemli bir rol oynamaktadır.

Rusya'da bağımsız olarak bir sigorta şirketinin nasıl açılacağını bilmiyor musunuz ve Rusya Federasyonu topraklarında iş yapmanın özellikleri nelerdir? Aşağıdaki ayrıntılı videoyu izleyin:

Rus sigorta hizmetleri iyi gelişmiştir. Ve çoğu insan uzun bir geçmişe sahip güvenilir acentelerin hizmetlerini kullanmaya alıştığından, bir sigorta şirketi için bir iş planı hazırlarken bu dikkate alınmalıdır. Kuruluşunun ilk aşamasındaki genç bir şirket büyük zorluklarla karşılaşabilir. Birçok sorunu en aza indirmek için, her şeyden önce, pazarın özel bir segmentini - henüz şehirde ve yakın bölgelerde kullanılmayan ve dahası, tüketicinin artan talebini karşılayan bir sigorta nişini belirlemek gerekir. Bir sigorta şirketinin iş planı standart yapıya göre sıfırdan hazırlanır.

Özet

Perfect Support, sigorta endüstrisi için eksiksiz bir hizmet kuruluşudur. Ideal, sigorta acenteleri için tasarlanmış çok çeşitli destek hizmetleri sunar. İdeal kişi birkaç teklifte uzmanlaşacaktır, ancak hemen hemen her şeyi yapabilir. Destek hizmetleri pazarı rekabetçi olsa da, çoğu şirket geneldir. İdeal, sigorta nişine odaklanarak öne çıkacaktır.

Bir sigorta şirketi iş planının amacı, müşteriye en iyi iş destek hizmetlerini sağlamaktır. Müşterileri çekmek ve onlara hizmet etmek için varız. Bu özdeyişe bağlı kaldığımızda, diğer her şey yerine oturacaktır. Hizmetlerimiz müşterilerimizin beklentilerini aşacaktır.

İdeal'in iki güçlü rekabet avantajı vardır. Bunlardan birincisi sigortacılık sektörü hakkında bilgi sahibi olmaktır. Sektör deneyimi paha biçilemez. Bu deneyim, müşterilerin ihtiyaç ve tercihleri ​​hakkındaki bilgileri kullanarak müşterilerinize daha iyi hizmet vermenizi sağlayacaktır. Ayrıca, önceki sigorta ilişkilerine dayanan ağların değeri, şirkete rekabette büyük bir adım atacaktır. Sektördeki birçok insanla ilişkiler kurarak bu profesyonel bağlantılardan yararlanılabilir.

Bu fikrin 11 ayda kârlılığa ulaşması ve üç yıl içinde 44.000 $ kâr elde etmesi bekleniyor.

Bir sigorta şirketi için adım adım iş planı derlenerek, piyasa ve en değerli ve sadık müşterilerin genel özellikleri hakkında iyi bilgiler elde edildi. Bu bilgi, kime hizmet edildiğini, özel ihtiyaçlarını ve Ideal'in onlarla en iyi nasıl iletişim kurabileceğini daha iyi anlamak için kullanılacaktır.

Müşteri profili aşağıdaki coğrafi, demografik ve davranışsal faktörlerden oluşur:

Pazar araştırması
		2017	2018	2019	2020	2021
potansiyel müşteriler	büyüme
Özel Temsilciler	7%	78	83	89	95	102	6,94%
sigorta komisyoncuları	8%	123	133	144	156	168	8,11%
Başka	0%	0	0	0	0	0	0,00%
Toplam	7,66%	201	216	233	251	270	7,66%

Hizmetler

Sigorta şirketi örneği, piyasaya sigorta acenteleri için bir dizi destek hizmeti sunmaktadır. Ideal, müşterileri için önemli olan aşağıdaki faydaları yerine getirmeye çalışır.

• Endüstri bilgisi: acentelerin, sigorta sektörünün tüm karmaşıklıklarına sahip servis personeli yetiştirmek için zamanları yoktur. Bu nedenle hizmet masasının endüstriyel bir anlayışa sahip olması büyük önem taşımaktadır.
• Kolaylık C: Temsilciler ihtiyaç duyduğunda hizmetler mevcut olmalıdır. Ayrıca, böyle bir ihtiyacın ne zaman ortaya çıkacağını doğru bir şekilde tahmin etmek zordur.
• Müşteri servisi. Sürdürülebilir bir iş kurmak için müşterilerin Ideal'in hizmetlerinden %100 memnun olması gerekir. Bu iş felsefesi tüm çalışanların zihnine yerleşecektir.

Pazar eğilimleri

Sigorta acenteleri (ve diğer hizmet sağlayıcılar) için piyasa eğilimi, temel yetkinliklere odaklanmasına izin vererek, zorunlu olmayan faaliyetleri dış kaynaklardan temin etmektir. Bu, sigorta şirketinin işinin iş modeline daha kesin olarak odaklanmasını sağlar.

Bu eğilimin nedenleri:

• Genel giderlerin azaltılması.
• Mevcut olmayan çalışanlar için azaltılmış eğitim maliyetleri.

Pazar büyümesi

Son iki yılda, hizmet destek sigortası sektörü toplam 498 milyon $'a ulaştı. 2015'ten 2017'ye kadar sektörün büyüme oranı %5,6 oldu. Önümüzdeki üç yıl içinde, endüstrinin bu mükemmel büyümeyi sürdürmekte hiçbir sorun yaşamaması bekleniyor.

Bir başka büyüme faktörü, sigortanın ihtiyatlı bir risk yönetimi stratejisi olarak kademeli olarak benimsenmesi olmuştur. Doğal afetler ve terörizm gibi son zamanlarda meydana gelen beklenmedik olaylarla birlikte, bireyler ve şirketler risklerini sigorta ile güvence altına aldıkça sigorta endüstrisinin büyümeye devam etmesi muhtemeldir.

Desteğe ihtiyacı olan bir sigorta şirketi için örnek bir iş planı iki bölüme ayrılabilir:

• Özel ajanlar:örneğin bir devlet çiftliği için yalnızca bir tür sigortanın acenteleridir. Sigorta acentesi, Devlet Çiftliği'nin sunduğu her türlü teminatı satacak, ancak yalnızca devlet çiftliği sigortası yapacak. Burada seçim sınırlı olsa da, özel bir temsilcinin avantajı, genellikle bu şirketle çok güçlü bir ilişkiye sahip olmalarıdır; bu, herhangi bir iddia sorunu varsa iyidir.
• Sigorta Brokerleri: bu acentelerin herhangi bir sigorta şirketi ile münhasır bir sözleşmesi yoktur. Birkaç şirketten sigorta sunabilirler. Bu kurulumun yararı, yalnızca bir marka sigorta satan bir acenteden daha geniş bir hizmet yelpazesi sunabilmeleridir.

Pazarlama şirketi

Tek amaç, sigorta şirketini pazar payının çoğunluğunu kontrol eden en verimli destek hizmeti olarak konumlandırmaktır. Pazarlama stratejisi, öncelikle sunulan hizmetler hakkında müşteri bilincini artırmaya ve ardından müşteri tabanını geliştirmeye ve son olarak müşteri sadakati ve yönlendirmeleri oluşturmaya odaklanacaktır.

• Şirket, hem sarı sayfalar hem de ticaret dergisi olmak üzere çeşitli kaynakları kullanacak.
• İkinci iletişim yolu, endüstri ilişkilerine dayalı ağların oluşturulmasıdır.
• Üçüncü yol, yerel acentelerin ve komisyoncuların çoğunu çeken bölgesel bir sergiye katılmaktır.
• Son iletişim yöntemi, yerel sigorta acentelerini ve brokerleri hedefleyen doğrudan bir posta kampanyasıdır. E-posta kampanyası, tüm potansiyel müşterilere İdeal teklifler hakkında bilgi sağlayacaktır.

Pazarlama yaklaşımı

Fiyatlandırma, dağıtım, reklam ve promosyon ve müşteri hizmetleri yaklaşımlarından oluşur.

• fiyatlandırma C: Fiyatlandırma planı diğer destek sağlayıcılarla rekabet edebilir.
• Yayma: Hizmetler, müşterinin tercihine bağlı olarak müşterinin lokasyonunda veya ofisinde sunulacaktır.
• Reklam ve promosyon: görünürlük ve adalet sağlamak için çok seviyeli bir pazarlama kampanyası kullanılacaktır.
• Müşteri servisi: yöneticiler bu iddialı hedeflere ulaşmaktan sorumlu tutulacaklar.

Avantajlar ve dezavantajlar

Sigorta şirketinin iş planı aynı zamanda firma içindeki güçlü ve zayıf yönleri yansıtır ve İdeal'in karşı karşıya olduğu fırsat ve tehditleri tanımlar.

Sigorta şirketi açmanın avantajları:

• Sektör hakkında derinlemesine bilgi.
• Etkili, kapsamlı çalışan eğitim programı.
• Kapsamlı endüstri ağ bağlantıları.

Sigorta acentesi açmanın dezavantajları:

• Görünürlüğü sağlamak için sınırlı pazarlama bütçesi.
• Hızlı bir şekilde talepte büyük bir artışa ölçeklenememe.
• Marka eksik.

yetenekler:

• Büyüyen bir sektöre katılım.
• Neredeyse tüm Ruslar için gerekli olan sektörde çalışmak.

Müşteri tabanı büyüdükçe genel giderleri dağıtma yeteneği.

Rekabet avantajları

Sigorta şirketinin iş planı, sigorta hizmetleri için en deneyimli destek hizmeti olarak kendisini konumlandıracaktır. Bu konumlandırma, rekabet avantajından yararlanılarak sağlanacaktır.

Rekabetçilik, sigortaya ilişkin belirli bir derin endüstri bilgisidir. Bu özel bilgi, büyük bir pazarın cesaretini kıracak olsa da, pazarın küçük bir bölümünü çok çekici kılıyor.

Bu derinlemesine sektör bilgisi, bağımsız bir sigorta acentesi olarak tutulan firma başkanının deneyimine dayanmaktadır. Sahibi, tüm bu entelektüel sermayeyi toplayacak ve bir müfredat haline getirerek örgütsel bilgi haline getirecektir.

Rekabet, geniş bir hizmet yelpazesi sunan birçok farklı hizmet şirketinden oluşmaktadır. Ancak bunların hiçbiri sigorta sektörüne yönelik değildir. Sektörler arasında hizmet veren şirketler yeterli hizmeti sunarken, sektöre hitap eden ve özel ihtiyaçlarınız hakkında çok daha bilgili bir şirketle çalışmak bir avantajdır.

Temsilci satın alma modelleri, uzun vadeli ilişkileri taklit eder. Müşteriler mutluysa, aynı hizmet sağlayıcıda kalma eğilimindedirler. Yeni müşteriler için genellikle her iki tarafın da birbirini tanımak için zaman harcadığı ve farklı ihtiyaçları olduğu bir geçiş dönemi vardır. Bir kez daha erken yapılabilirse, sağlayıcıdan sağlayıcıya geçmekten daha uygun maliyetlidir.

kayıt

Daha önce, bir tüzel kişilik (LLC veya CJSC) kaydettirmek gerekir. Yeni kuruluşun yetkili sermayesinin büyüklüğü, şirketin faaliyetleri tarafından hangi sigorta türlerinin kapsanacağına bağlıdır. Şirketin hizmetleri müşteriler için hayat sigortası içeriyorsa, kayıtlı sermaye daha büyük olmalıdır. Sigortacılık faaliyetlerini yürütmek için uygun bir sertifika almak gerekir. Ayrıca ilgili OKVED kodlarını öğrenmenizi öneririz. Sertifika alma süreci 6 ila 12 ay sürer.

oda

İş planı, sigorta şirketinin ofisinin bulunacağı binayı tanımlamalıdır. Oda uygun bir yere sahip olmalıdır. Ofis binası, alanı sadece şirket çalışanlarının arabalarını değil aynı zamanda müşterileri de barındırabilecek bir otoparka bitişik olmalıdır. Tesisin alanı, sağlanan sigorta hizmetlerinin sayısına göre belirlenir.

Sigorta şirketinin ofisi uygun şekle getirilmelidir. Tasarımcıların hizmetlerinin iç tasarımda kullanılması tavsiye edilir. Oda gizli bir iş tarzında olmalıdır. Çalışanların kıyafet kurallarını unutmayınız. Bu da firma hakkında olumlu bir izlenim oluşmasına katkı sağlar.

Finansal plan

Aşağıdakileri belirlemek gereklidir:

• sabit varlıklar;
• maddi olmayan duran varlıklar;
• birincil maliyetler;
• üçüncü şahısların hizmetleri için ödeme maliyetleri;
• işçilik maliyetleri ve vergiler;
• yıl için toplam tahmini maliyetler;
• yıl için kar.
• Ayrıca bir özet bilanço hazırlamanız gerekir.

Bu bölüm, pazarlama faaliyetleriyle ilgili oldukları için bir sigorta şirketinin iş planının mali hesaplamalarını sunacaktır. Bir sigorta şirketinin giderleri ve gelirleri, başa baş analizine, satış tahminlerine, giderlere ve bunların pazarlama stratejisiyle nasıl ilişkili olduğuna odaklanır.

Başabaş analizi

Sigorta acentesinin başabaş analizi, başabaş noktasına ulaşmanın aylık gelirde 15.609 dolar alacağını gösteriyor.

Satış tahmini

İlk ay bir ofis oluşturmak için kullanılacaktır. Buna bir site seçme, mobilya satın alma ve bir bilgisayar ağı kurma dahildir.

İkinci ayın ilk haftası iki destek personelinin yoğun eğitimi için kullanılacaktır. Ayın son üç haftasında satış etkinliği olacaktır. Bundan sonra satışlar istikrarlı bir şekilde artacaktır.

beşinci ay– Son iki destek personeli alınacaktır. Ayrıca ayın ilk haftasında eğitilecekler ve daha sonra yüklenecekler.

Satış tahmini
	2017	2018	2019
Satış
Özel Temsilciler	$ 51049	$ 112548	$ 121458
sigorta komisyoncuları	$ 59812	$ 125745	$ 134745
Toplam satış	$ 110861	$ 238293	$ 256203
Doğrudan satış değeri	2003	2004	2005
Özel Temsilciler	$ 7657	$ 16882	$ 18219
sigorta komisyoncuları	$ 8972	$ 18862	$ 20212
Ara doğrudan satış değeri	$ 16629	$ 35744	$ 38430

Maliyet Tahmini

Pazarlama harcamaları ilk çeyrekte yüksek olacak şekilde bütçelenmelidir; yeni kurulan şirket için görünürlük yaratma isteğinin bir işlevi. İlk çeyrekten sonra, maliyetler, her ay hangi pazarlama faaliyetlerinin gerçekleştiğine bağlı olarak dalgalanacaktır.

Pazarlama bütçesi
	2017	2018	2019
reklamlar	$ 2920	$ 4000	$ 5000
Fuarlar	$ 2 700	$ 3000	$ 3500
Başka	$ 2 025	$ 2250	$ 2500
	----	----	----
Genel satış ve pazarlama giderleri	$ 7645	$ 9250	$ 11 000
satış yüzdesi	6,90%	3,88%	4,29%

Riskler

• Sigorta sektörünün düzenleyici yapısı nedeniyle biraz riskli.
• Franchise desteğinden gelecek rekabet.

Bilgisayar teknolojisi giderek daha verimli ve kullanışlı olmaya devam ettikçe, bu, destek personeli hizmetlerine olan ihtiyacı azaltabilir.

Sigorta işi güvenle karmaşık olarak sınıflandırılabilir. Sigorta sektöründe ciddi finansal yatırımlar ve iyi bir bilgi birikimi gerektirir ve sürekli artan rekabet rahatlamanıza izin vermez. Ancak, sigorta hizmetlerine olan talebin giderek arttığı göz önüne alındığında, sigorta işine girmek umut verici ve karlıdır.

Bugün hangi sigorta hizmetlerinin var olduğundan, kendi sigorta şirketinizi nasıl açacağınızdan ve bunun ne şekilde yapılabileceğinden bahsedeceğiz.

Sigorta şirketi iş planı

Bir sigorta şirketi veya sigorta acentesi kurarken iyi bir iş planına sahip olmak önemlidir.

Bir sigorta şirketi için bir tezden alınmış örnek bir iş planına aşina olmanızı öneririz.

sigorta şirketi nasıl açılır

şirket kaydı

Karşılıklı sigorta toplumu gibi bir örgütsel ve yasal biçim de vardır. Bu formda kayıtlı karşılıklı sigorta kuruluşları kar amacı gütmeyen kuruluşlardır, bu nedenle kârın rolü oldukça tartışmalı ve tartışmalı bir konudur.

Pek çok sigorta hizmeti türü vardır ve OKVED kodları için başvuru yaparken, her ihtimale karşı, “sigorta” kelimesini içeren tüm öğeleri belirtmek daha iyidir. Sigorta yaptırmanın yanı sıra çeşitli muayene ve değerlendirmelere de girebilirsiniz. Bu tür faaliyetler elbette sigortacılıkla da ilgili olmalıdır.

Rus girişimciler için bilgiler. Hatta ilk aşamada bir şirket açarken hemen yapmayacağınız faaliyetleri bile belirtebilirsiniz. Yani, gelecek için. Ancak istisna hayat sigortasıdır - bu tür faaliyetlere hemen karar verilmelidir. Hayatı sigortalamayı planlıyorsanız, kuruluşun açılışındaki yetkili sermayesi en az 20 milyon ruble (~ 305 bin dolar) olmalıdır.

Lisans almak

Sigorta faaliyetleri için lisans alma süreci oldukça uzundur - altı aydan bir yıla kadar veya daha fazla sürebilir. Lisans başvurusunda bulunmak için aşağıdaki belgelere sahip olmanız gerekir: eksiksiz bir kurucu belge paketi; organizasyonun iş planı; işinizde size yol gösterecek, sizin geliştirdiğiniz sigortacılık ilkeleri; sigorta hizmetlerinin sağlanması için tarifeler ve bunların hesaplanması.

Yalnızca sunulan belgeler değil, aynı zamanda kuruluşun CEO'sunun nitelikleri de kapsamlı bir kontrole tabi tutulacaktır. Tüm belgeler onaylanırsa, size bir lisans verilecek ve oluşturulan kuruluş birleşik sigorta şirketleri siciline girilecektir.

Sigorta hizmetleri türleri

Tüm sigorta türleri, her ülkede kanunla belirlenir. Aslında, mevcut sigorta türlerinden birine giren her şey sigortalanabilir. Müşteri ile sigorta kuruluşu arasındaki iş ilişkisi de sigorta türüne (şartlar, tarifeler, riskler vb.) göre belirlenecektir. En yaygın sigorta hizmetleri türleri:

1. Kişisel sigorta:

• sağlık Sigortası;
• hastalık ve kazalara karşı sigorta;
• hayat sigortası;
• çocuk sigortası;
• engelli sigortası;
• seyahat sigortası;
• emeklilik sigortası.

2. Mülk sigortası:

• iş sigortası;
• iş kesintisi sigortası;
• ev Sigortası;
• kargo sigortası;
• araç sigortası (hava, kara, su);
• yangın, fırtına, sel ve diğer afetlere karşı mülkiyet sigortası;
• diğer mülk türlerinin sigortası.

3. Sorumluluk sigortası:

• Mesleki sorumluluk sigortası;
• kargo taşıyıcı sorumluluk sigortası;
• kurumsal sorumluluk sigortası;
• işveren sorumluluk sigortası;
• ulaşım aracı sahiplerinin sorumluluk sigortası;
• diğer sorumluluk türleri için sigorta.

4. Ekonomik risklerin sigortası:

• ticari risk sigortası;
• yasal risklerin sigortası;
• politik risk sigortası;
• teknik risklerin sigortası;
• finansal ve kredi risklerinin sigortası.

Ofis alanı

Sigorta işinde tek oda ile geçinmeniz çok zor. Başarılı sigorta şirketlerinin bir merkez ofisi vardır - şehir merkezinde veya yakınında bulunur ve alan bakımından en büyüğüdür. Yaklaşık 500 metrekareye güvenin. Diğer ofisler çok daha küçük olabilir. Yalnızca müşterileri kabul etmek ve onlarla pazarlık yapmak için tasarlanmıştır.

Büyük bir şehirde çalışacaksanız, ideal olarak her bölgede en az bir ofis açmalısınız. Bina seçerken, sadece teknik durumlarına değil, aynı zamanda konumlarına da dikkat edin - sigorta şirketinin ofisleri karanlık sokaklarda bir yerde olmamalıdır. Şirket ekspertiz ve uzman değerlendirmeleri yapmayı planlıyorsa, bu faaliyet için ayrı bir ofis de tahsis edilmelidir.

Şirketin imajını ve bilinirliğini oluşturmak için, tüm ofislerde iç tasarım ve çalışanların üniformalarında geliştirilen kurumsal stile bağlı kalmak daha iyidir.

Personel

Tecrübeli ve profesyonel yönetim bir firma için elbette çok önemlidir. Ancak bu işteki ana itici güç sigorta acenteleridir. Müşterileri şirketinize getiren ve dolayısıyla kar eden onlardır. Acemi acenteler işe alınabilir (doğru becerilere sahiplerse ve profesyonel olma vaadi gösterirlerse), ancak faaliyetin en başında en az birkaç deneyimli acente almak çok önemlidir. Bunu yapmak o kadar kolay değil, çünkü iyi sigorta acenteleri her zaman altın değerinde olmuştur ve olacaktır. Onları ancak daha iyi çalışma koşulları sunarak diğer şirketlerden uzaklaştırabilirsiniz.

Ofis çalışanlarının aksine, sigorta acenteleri sokakta, “saha koşullarında” çalışabilmelidir. Örneğin, otomobil sigortası acenteleri her zaman otomobillerle ilgili yerlerde bulunmalıdır - otomobil pazarları, otomobil bayileri vb. Sigorta acenteleriniz neyi, kime ve nasıl sunacakları konusunda net talimatlara sahip olmalıdır. Ve çalışmalarının amacı sadece hizmet sunmak değil, potansiyel sigorta müşterilerini gerçek müşterilere dönüştürmek olmalıdır.

Sigorta acentelerinin çalışmaya ve becerilerini geliştirmeye teşvik etmeleri için onlara iyi bir maaş sağlamalısınız. Genellikle bu, acentenin yapılan herhangi bir sayıda anlaşma + önemli bir satış yüzdesi için alacağı belirli bir minimumdur.

Bir sigorta şirketinin şubesini açmak

Sıfırdan kendi sigorta şirketinizi açmakla birlikte, mevcut bir sigorta şirketinin şubesini açmak oldukça yaygın ve karlıdır. Hem yabancı hem de yerli sigorta kuruluşları bu tür şirketler olarak hareket edebilir.

Bir sigorta şirketinin şubesini açmak istiyorsanız, onunla işbirliğiniz bir franchise veren ve bir franchise alan arasındaki ilişkiye benzeyecektir. İlginizi çeken yabancı veya yerli bir sigorta şirketi ile görüşmeye başlarsınız ve gelecekteki işbirliği için tüm koşullar her iki taraf için de uygunsa, sigorta şirketi size şube olarak faaliyet göstermeniz için gereken her şeyi sağlar. Ayrıca sigorta şirketi hem tescil belgelerinin hazırlanmasında hem de doğrudan sigortacılık faaliyetleri sürecinde oldukça fazla yardım sağlamaktadır. Halihazırda deneyimli bir sigorta kuruluşunun himayesi altında olmaktan daha çok hoşlanıyorsanız ve risklerden korkuyorsanız, bu iş kurmak için bu seçenek tam size göre.

Şunu da belirtmekte fayda var ki hiçbir sigorta şirketi şube olamaz. Öncelikle yabancı kuruluşlar için oldukça katı şartlar ve kısıtlamalar getiriliyor. Bazıları:

1. yabancı bir şirketin Rusya'daki bir şubesi, faaliyetlerinde, yabancı şirketin "yerli" ülkesinin mevzuatının kurallarından farklı olsalar bile, faaliyetlerinde mevcut Rus mevzuatının kurallarına uymalıdır;
2. Müşteriler ile yabancı bir sigorta şirketinin Rusya şubesi arasında ihtilaf veya talep olması durumunda, davalar ana şirketin bulunduğu ülkenin mahkemesi tarafından değil, Rusya Federasyonu mahkemesi tarafından değerlendirilecektir;
3. Rusya'da yabancı bir sigorta şirketinin şubesini açmak, ancak şirket çeşitli türlerdeki sigorta piyasasında en az beş yıl, hayat sigortası piyasasında en az sekiz yıl çalışmışsa mümkündür.

MS Word Cilt: 34 sayfa

İş planı

İş planını indirin

İncelemeler (4)

(4) hakkında incelemeler

1 2 3 4 5

Sigorta şirketi iş planı

Natalya
"Sigorta" yönünde okuyan lisans öğrencilerine bireysel görevler hazırlamak için bir sigorta şirketi iş planına ihtiyacım vardı. "Küçük bir işletmenin işleyişinin temelleri" disiplinindeki öğrenciler, bir iş planı hazırlama becerilerini kazanmalıdır. İndirilen örnekten, mali planın gelir ve gider kısımlarını oluşturmanın yanı sıra tarifeleri ve sigorta fonunun büyüklüğünü belirlemek için verilen oranları kullandım. Öğrenciler, farklı bölgeler için kendi iş planı versiyonlarını geliştireceklerdir. Kullanılan kaynakların linklerini vereceğim. Belki gerçek hayatta bir hizmet için başvuracaklar - BiPlan'da bir iş planı hazırlayacaklar. Uygulamaya yönelik öğrenme için gerekli olan gerçek koşullara yeterince yakın bir örneğim olduğu için sizin sayenizde.


Natalie, detaylı incelemen için teşekkürler! Çalışmalarımızın gelecekteki girişimcilerin planlama biliminde ustalaşmasına yardımcı olmasından memnunuz. Bu, kendi işinizi kurmak için çok önemlidir. Ve öğrencilerle çok yakın çalıştığınız için teşekkür ederiz, bu çok önemli!

Sigorta şirketi iş planı

Olga
Şiddetli rekabet karşısında ayakta durmak kolay bir iş değildir. İş planınız, bir rakipten daha iyi performans gösterebileceğim ve diğer şirketlerden sıyrılabileceğim için böyle bir durumda nasıl davranacağımı anlamama yardımcı oldu. Tüm tavsiyeler için sana çok minnettarım.


Olga, minnettarlığın için teşekkür ederim. Gerçekten de, sigortacılık sektöründe şiddetli bir rekabet var, ancak bu pazarda başarılı bir şekilde çalışmak gerçekçi olmaktan da öte. Umarız tavsiyemiz somut sonuçlar getirir. Sana başarılar diliyorum.

Sigorta şirketi iş planı

Vyaçeslav
Eski bir fikir gerçekleşmeye başlıyor. İş planınız bazı sorunları çözmeme yardımcı oldu. Umarım tüm hesaplamaları doğru bir şekilde yapmayı başardım, uzmanlarınızın tavsiyelerine güvenmeye çalıştım. Bakalım olaylar nasıl daha da gelişecek.


Vyacheslav, seni destekleyebildiğimiz için mutluyuz. Artık çok şey size ve çalışkanlığınıza bağlı, başarılı olacağınızdan ve fikrinizi gerçekleştireceğinizden eminiz. Sana iyi şanslar.

Sigorta şirketinin iş planıyla ilgili en önemli şey

Sigorta sektöründeki rekabet, hizmet pazarındaki en yüksek rekabetlerden biridir. Ancak, bu iç karartıcı gerçeğe rağmen, sigortacılık üzerine bir iş kurmaya karar veren bir girişimcinin başarılı olmak için her şansı vardır. Ana şey, faaliyetiniz için doğru nişi seçmek ve sigorta şirketinizin açılışına yetkin bir şekilde yaklaşmaktır. Bu sektöre, ortak inşaatta finansal risklerin sigortası, gayrimenkul mülkiyeti sigortası gibi yeni sigorta hizmetlerinin getirilmesi, bu işe yeni başlayanların başarılı bir sonuca güvenmelerini sağlar.

Sıfırdan bir sigorta şirketi açmayı planlayanlar için asıl zorluk, asgari tutarı 20 milyon ruble olan sağlam bir yetkili sermayenin varlığıdır. Hayat sigortası hizmetleri sunmayı düşünüyorsanız, bu miktar daha da yüksek olmalıdır. Ayrıca, bir tüzel kişiliğe kaydolurken, tüzüğün yalnızca bir faaliyet türünü - aslında, sigortayı (veya birkaç türünü) belirtmesine izin verildiğine dikkat edilmelidir.

Riskli

Sigorta şirketindeki karlar, sigorta acentelerinizin ne kadar verimli çalışacağına bağlıdır. Sigorta şirketi açmayı planlayan girişimciler, sigorta acentesinin şirketinizin özü olduğunu unutmamalıdır. Ve sigorta şirketinizde böyle bir sürü insan olmalı. İşin ilk yılında, en az yüz akıllı çalışanı ve tercihen deneyimli ve kalifiye uzmanları işe almanız gerekir. Profesyonellerin sokakta yatmadığı açıktır ve onları ya rakip firmalardan yakalamanız ya da reklamları kullanarak aramanız gerekecektir. Son seçenek, deneyimsiz çalışanları işe almak ve onları aktif olarak eğitmektir.

Sigorta işi için herhangi bir seçenek olabilir - kendi sigorta mağazanızı veya otomobil sigorta şirketinizi açabilirsiniz, asıl mesele, şirketinizdeki hizmet seviyesinin en iyi seviyede olmasıdır. Ancak potansiyel müşterilerinizin bunu bilmesi için şirketi tanıtmanız gerekir. Örneğin, kendi otomobil sigortanızı açmaya karar verirseniz, hizmetleri uygun kitleler arasında tanıtmanız gerekir - otomobil pazarlarında, otomobil bayilerinde, otomobillerin kayıtlı olduğu yerlerde. Buna göre, mali teminat vermek, yani sorumluluk sigortası poliçesi almak isteyen müşterileri aramak için başka bir yere bakmanız gerekir.

Bir sigorta şirketinde müşterilerle çalışmanın organizasyonu da küçük bir öneme sahip değildir. Bir sigorta şirketinde çalışırken daha sonra ciddi takibatlardan kaçınmak için yetkili bir acentelik sözleşmesi geliştirmek gerekir. Can sıkıcı hatalardan kaçınmak ve sigorta piyasasında etkin bir şekilde çalışacak bir şirket olan kendi sigorta şirketinizi açmak istiyorsanız, profesyonel bir sigorta şirketi iş planı kullandığınızdan emin olun. Buna dayanarak, böyle zor bir işi yapmanın karmaşıklıklarının çoğunu anlayabileceksiniz.

Açılış hesaplama örnekleri ile sıfırdan bir sigorta şirketi için hazır bir iş planı

Profesyonel bir sigorta şirketi iş planı, bu popüler destinasyonun engellerine ve faydalarına dikkat etmenizi sağlayacaktır. Hayat, mülk, sağlık sigortası ciddi bir konudur ve bu sektördeki rekabet büyüktür. Şirketinizin potansiyel müşterileri tam olarak neye çekebileceği konusunda önceden kafanız karışmış olmalıdır. Herhangi bir sigorta kuruluşu, müşterilerine zamanında sigorta ödemeleri sağlamanın faydalarını ve kabiliyetini önceden açıkça hesaplamalıdır.

Önerilen belge aynı zamanda bir sigorta komisyoncusu düzenlemek için de uygundur, modern yasal çerçevenin yanı sıra sigortaya odaklanan yasa maddelerinde gezinmenize yardımcı olacaktır. Ayrıca, müşterileri çekmeye, yani iyi düşünülmüş bir pazarlama pozisyonuna özel dikkat gösterilmelidir. Personel seçimi de önemlidir, çünkü yapılan sözleşmelerin sayısı, bir profesyonelin potansiyel bir müşteriyle iletişim kurmada olumlu bir sonuç elde etme yeteneğine bağlıdır.

Bir sigorta acentesinin organizasyonu hakkındaki bilgileri inceledikten sonra, zaten popüler olan ve tanınmış bir markaya sahip bir sigorta şirketinin yan kuruluşu olmak için bir sigorta şirketinin şubesini kurmanın bazen karlı olduğunu görebilirsiniz. Bu taahhüt, özellikle çeşitli mülk, hayat, iş sigortası planları kullanıyorsanız, yani müşterilere bir sigorta sözleşmesi için en uygun seçenekleri seçme fırsatı sunuyorsanız umut vericidir.

Stokta var Sigorta şirketi iş planı 5 12

Sigorta piyasası oldukça gelişmiş olmasına rağmen, bu sektördeki mevcut durum öyle ki, yeni bir sigorta acentesi açmak, hedef kitlenin ihtiyaçlarına göre karlı bir fikir olabilir.

Başkentte ve diğer büyük şehirlerde insanlar genellikle mücevher şirketlerinden sigorta hizmetlerine başvururlar. Mega şehirlerde, konut veya konut dışı tesislerin ortak inşaatı sırasında ortaya çıkan finansal risklerin sigortası talep edilmektedir. Mevcut hizmetler için sigorta piyasasının kapsamlı bir analizini yaparak bir acente açmak için her zaman kendi nişinizi bulabilirsiniz. Bunu yapmak için, aşağıda belirtilen tüm özellikleri dikkate alarak bir sigorta acentesi için bir iş planı oluşturun. Olası seçeneklerden biri bir franchise veya zaten popüler bir ajansın şubesidir.Böyle bir proje gelecekte yeni ve bağımsız bir ajans için iyi bir başlangıç ​​noktası olabilir.

Sigorta acentesinin proje iş planının özellikleri

Projenin özü, hayat ve sağlık sigortası, mülk ve diğer değerli eşyalar için bir acente oluşturmaktır. İş planının temel amacı, sıfırdan bir sigorta acentesi oluşturmak için projenin beklentilerini ve ekonomik verimliliğini değerlendirmektir. Plan, potansiyel bir yatırımcı ile pazarlık yapılırken veya ticari kredi alınırken ticari bir teklif olarak kullanılabilir.

Proje uygulaması 2 yıl olarak planlanmıştır.

Bu dönemde, bu tür hedeflere ulaşılması planlanmaktadır.

- karlı bir işletmenin yaratılması;

- hem gerçek hem de tüzel kişilerin hayat ve mal sigortası alanında hedef kitlenin ihtiyaçlarını karşılamak;

- yüksek kar elde etmek.

Yeni işin ana finansal yönleri aşağıdaki gibidir:

- şirketin tüm ilk yatırımları geri ödeyeceği ve karlılık düzeyine ulaşacağı süre - 2 yıl. Uygun koşullar altında - daha önce;

- projenin toplam maliyeti (faaliyetin başlangıcında verilmesi planlanan ticari kredi miktarı) - 1 milyon 200 bin ruble;

- kredi ödemeleri şirketin faaliyete geçtiği ilk aydan itibaren başlayacaktır. İlk iki yıl boyunca toplam ödeme tutarı 82 bin rubleye ulaşacak;

- kredi faiz oranı - %17,5. Gelecekte, bu rakam azaltılabilir;

- Uygun koşullar altında belirtilen dönem için hizmetlerin satışından elde edilen toplam ekonomik etki 84 milyona ulaşacak.

Genel olarak, sigorta sektöründeki faaliyetlerin başlangıcı, düşük bir maliyet seviyesi ile karakterize edilecektir. Ancak kayıplara uğramamak ve seçilen yönde gelişebilmek için tüm faaliyet alanlarını iyi düşünmeniz ve sonraki tüm aşamalar için net bir plan hazırlamanız gerekir.

Bir sigorta acentesinin çalışması için özellikler ve beklentiler - videoda:

Sigorta şirketinin faaliyetlerinin özellikleri

Ana hizmetleri olarak hayat sigortası ve çeşitli mülk türlerini sunan şirket, müşterilerinin gösterge niteliğindeki bir yelpazesini hemen tanımlıyor. Sigorta şirketinin hedef kitlesi çok geniştir. Her şeyden önce bunlar, hastalık veya ölüm, kaza veya iş kazası durumlarında hayatlarını sigortalayan özel kişilerdir. İkinci, daha kapsamlı ve yüksek ücretli kategori, bireylerin, kuruluşların ve işletmelerin taşınır ve taşınmaz mallarının sigortasıdır.

Birçok sigorta şirketi aynı anda çok fazla hizmet türü sunar. Bu, çok sayıda uzmanı çekmenin yanı sıra çok fazla zaman ve para gerektireceğinden pazara girmeyi zorlaştırabilir. Bu nedenle, temel olarak bireylere hizmet etmeye ve işletmelere ve kuruluşlara sınırlı bir hizmet yelpazesi sunmaya odaklanan sınırlı bir hizmet listesiyle başlamaya değer.

Sigorta şirketinin çalışma prensibi ve prosedürü büyük ölçüde faaliyetlerinin türüne ve ölçeğine bağlıdır. Ancak genel olarak, genel prosedür sigortacının aşağıdaki yükümlülüklerini içerir:

- stratejide öngörülen her türden sigorta programlarını hazırlamak. Bu aşamada tüm finansal unsurlar hesaplanır ve belirli bir sigorta teklifi geliştirilir;

- bir müşteriyle - bir kişi veya kuruluşla bir anlaşma imzalamak;

- ilk sigorta ödemesinin sigortalıdan alınması, bunun %15'i sigortacı tarafından komisyon olarak alınır ve yapılan masraflar için ödeme yapılır ve kalan tutar sigorta rezervine gider. Sigorta rezervi ise 2 kısma ayrılır: %70 - birikim rezervi ve %15 - risk rezervi. Her iki yedek de yasal araçlara yatırılır;

- sigortalı bir olayın meydana gelmesi üzerine, acentenin uzmanları sunulan tüm belgesel kanıtları dikkate alır ve sigorta ödemelerinin yapılmasının uygun olup olmadığına, tutarlarına ve prosedürlerine karar verir.

Sigorta ve ödeme prosedürü biraz farklılık gösterebilir, ancak ilke tüm kuruluşlar için standarttır. İlgili mevzuat ile belirlenir. Doğru, kuruluşların farklı satış kanalları olabilir - hem doğrudan hem de aracılık kanalları piyasada aktiftir. Aynı zamanda, sigorta hizmetlerinin satışına yönelik aracılık kanalının iç pazardaki payı halen oldukça düşük ve yüzde 4'ün altındadır. Rus sigorta sistemi daha çok sigorta dışı aracıların - bankalar, seyahat acenteleri veya araba satıcıları - katılımı ile karakterize edilir. Canlı örnekler OSAGO ve Casco politikalarıdır.

İnternet sigortası bugün aynı zamanda yalnızca sigorta hizmetlerinin doğrudan satışını temsil etmiyor. Son birkaç yılda, aracı işlevleri yerine getiren İnternet aracılarının sayısı önemli ölçüde arttı.

kayıt

Bir sigorta şirketi hemen bir LLC olarak kaydedilebilir. Başka tüzel kişilik türleri de vardır. Ancak bir limited şirket, yeni başlayan bir kuruluş için en uygun ve karlı olacaktır. Açılan LLC için tüzüğü hazırlarken, ek ve yardımcı teklifleri unutmadan, ajansın planlanan hizmetlerini ayrıntılı olarak listelemek gerekir. Belgeleri doldururken yeni şirketin tüm faaliyet kodlarını sunmalısınız. Bunun için özel bir OKVED sınıflandırıcısı kullanılır. Bir veya daha fazla uygun aktivite kodu seçer. Ek faaliyetler ne olursa olsun, mutlaka sigorta ile ilgili olmalı ve başvuru hazırlanırken ayrıca belirtilmelidir. Örneğin, doğrudan sigorta ile ilgili bir hasar tespiti olabilir.

Bir LLC'nin oluşturulması için ön koşul, kayıtlı sermayenin katkısıdır. Boyutu büyük ölçüde kampanya tarafından sağlanan hizmetlere bağlıdır. Hizmetlerin değeri (örneğin, müşteri hayat sigortası) ne kadar yüksek olursa, kayıtlı sermaye o kadar büyük olur. Ancak minimum miktar 10 bin ruble.

Bir tüzel kişilik açarken gerekli olan diğer belgelerden - tüzük, bir LLC (veya başka bir form) oluşturma kararı, bir başkan atama kararı ve birkaç kurucu varsa, kurucuların toplantı tutanakları.

Lisans. sertifika

Ajans, sağlanan hizmetler için bir lisans olan özel bir izin belgesi temelinde hareket edebilir. Sigorta türleri ve biçimleri ile lisanslama ve sertifikalandırma ile ilgili tüm yasal gereklilikler - "Rusya Federasyonu'nda sigorta işinin organizasyonu hakkında" özel federal yasada ().

Önce yasal sertifikayı geçmelisiniz. Bu süreç oldukça karmaşıktır, Maliye Bakanlığı'nın yönlendirme ve kontrolü altında gerçekleşir ve uzun zaman alır - sertifika genellikle bir ay kadar sürer. Kaydı için, aşağıdakileri içeren bir belge paketi gerekecektir:

1. Sigorta kuralları.
2. Kampanyanın açılışı için belgeler.
3. Tarife hesaplamaları.

Kampanyanın özelliği, her yeni sigorta türü için yeni belgelerin yürütülmesini gerektirecek şekildedir. Ayrıca, şirket başkanının bu alandaki niteliklerini teyit etmesi gerekir. Girişimin başarısı, liderin deneyimine, faaliyetleriyle ilgili olumlu eleştirilerin sayısına bağlı olacaktır.

Hazırlık çalışmasının sonucu, lisans aldıktan sonra işletmenin profil devlet siciline girişi olacaktır. Bir bütün olarak lisans alma süreci altı ay kadar sürecektir, bu nedenle bununla zamanında ilgilenmeniz gerekir.

İşe başlamadan önce incelemeniz gereken düzenleyici belgeler:

Bir iş yaratmanın aşamaları

Bir sigorta acentesi açmak için temel eylem sırası aşağıdaki gibidir:

- gelecekteki şirket için bir stratejinin geliştirilmesi;

- bir pazarlama ve finansal planın hazırlanması;

- bir ofis alanı, ekipmanı ve açılış için hazırlıkların kiralanması veya satın alınması;

Daha ayrıntılı bir sigorta acentesi planı aşağıdaki adımları içerir:

Aşamalar	Yürütme koşulları	son tarihler
Proje başlangıcı		1 - 2 yıl
	1 aylık proje	İlk 30 bankacılık günü
Kredi fonlarının elde edilmesi	Zorunlu bir belge paketinin varlığı	1 ay
Devlet siciline giriş, idari ve vergi makamlarına kayıt	Yapılan yatırım anlaşması	1 ila 30 takvim günü
Yer seçimi, dokümantasyonun hazırlanması	ön çalışma	1 ay
Ekipman satın alımı	Bir yatırım anlaşmasının sonuçlandırılması	30 takvim gününe kadar
Ekipman montajı	Yatırım fonlarının alınması	30 takvim gününe kadar
İşe alıyor	üretim faaliyeti	30 takvim gününe kadar
Eğitim	Üretim sürecinin organizasyon aşamasının sonu	1 aya kadar
reklam	1 ay içinde	1 yıla kadar
projenin sonu		12 – 24 ay

Tesisler ve ekipman

Ofis için seçilen yerin ana koşulu, ona iyi erişim ve müşterilerin kişisel araçları için uygun park yerinin mevcudiyetidir. Yakınlarda iyi bir ulaşım kavşağı olmalıdır - bir metro istasyonu ve kendi arabası olmayan müşteriler için toplu taşıma durakları. Girişte ziyaretçileri yönlendirecek ve reklam görevi görecek bir işaret zorunludur.

Alan küçük olabilir, ancak birkaç çalışanı barındıracak ve müşterilerle buluşacak kadar büyük olabilir. Maksimum alan 150 metrekaredir. m, ancak daha az olabilir. Ofisi ajansın yüzü yapmak çok önemli. Bu konuya çok dikkat edilmelidir: Burada vurgulu parlak dekoratif detaylar olmamalıdır. Müşteriler, şirketin güvenilirliğinden bahseden, kesinlikle iş benzeri bir görünüme daha fazla ilgi duyuyor.

Ofis ekipmanlarının satın alınması, şirket açmanın önemli bir adımı olacaktır. İlk aşamada, satın almanız gerekir:

- tüm ekibe mobilya sağlamak için gerekli miktarda çalışanlar için çalışma masaları ve sandalyeler;

- müşterilerin beklemesi için sandalyeler, koltuklar veya kanepeler;

— tüm uzmanlar için yüksek kaliteli yazılıma sahip bilgisayarlar;

– diğer ofis ekipmanları – yazıcılar, tarayıcılar, fotokopi makineleri;

- telefona ve internete bağlantı.

Rahat bir atmosfer yaratmak için uzmanların çalışma alanları sınırlandırılmalıdır. Birkaç ayrı küçük dolap donatabilirsiniz. Bu mümkün değilse, oda ekranlarla zonlanır.

Personel

Acentenin açıldığı tarihte devletin en fazla 10-20 çalışanı olmalıdır. Aylık bakımda daha büyük bir personel çok maliyetli olacaktır. Ek olarak, acemi bir sigorta acentesinin çok sayıda müşteriye güvenmesi olası değildir. Takım şunları içerecektir:

• müdür,
• Muhasebeci,
• avukat,
• sigorta acenteleri.

Sigorta acentelerinin temel görevi, bağımsız olarak müşterilere sigorta hizmetleri sunacak müşteri aramaktır. Aksi takdirde şirketin gelişmesi için uzun bir süre beklemeniz gerekecektir. Ön plana göre şirketin gelişmesiyle birlikte ilk 2 yılda ekibi 100 - 150 tam zamanlı ve serbest ajanslara çıkarmak gerekecek.

İş fırsatlarının genişlemesiyle birlikte, çalışanların ve sigorta acentelerinin kadrosu da büyüyecek. Ve işin gelişebilmesi için devlette sigorta hizmetlerini ikna edip satabilecek sigorta acentelerinin olması gerekir. Ne kadar çok hizmet satılırsa, sigorta acentesi için işler o kadar iyi gidecektir. Şirketin kârı buna bağlı olacaktır.

Profesyonel personeli doğru bir şekilde işe almak için, çok sayıda başvuru sahibini tanımanız ve yalnızca en profesyonel ve deneyimli olanları seçmeniz gerekir.Yeni çalışanları elde tutmak için en uygun çalışma koşullarını, olumlu ikramiyeli faiz acentelerini oluşturmanız gerekir. , olası kariyer gelişimi ve sattıkları hizmetlerin iyi bir yüzdesi. Ayrıca özel eğitimler kullanarak yeni başlayanlara öğretme yoluna da gidebilirsiniz. Bu iki tür çalışmanın aracılarla aynı anda kullanılması arzu edilir. Sigorta işinde yer almış ve eğitim gerektirmeyen birkaç profesyoneli işe aldığınızdan emin olun.

Çalışanların kıyafet yönetmeliği isteğe bağlı ancak önemli koşullardan biridir. Sıkı bir görünüm, şirketin güvenilirliğini ve uzmanların profesyonelliğini vurgular.

Pazarlama. Temel Müşteri Edinme Stratejileri

Bir pazarlama kampanyası, pazarın durumu, mevcut eğilimler ve dinamikler üzerine bir çalışma ile başlamalıdır. Sigorta piyasasının işleyişinde önemli olan, ekonominin genel durumunu periyodik olarak etkileyen kriz olaylarıdır. Böylece 2008-2009 ve 2013-2014 yıllarında sigorta piyasası, uluslararası ve yerel krizler nedeniyle doğal olan hareketliliğini önemli ölçüde azaltmıştır. Şu anda, sigorta acentelerinin çoğunluğu, özellikle de küçük piyasa katılımcıları, son krizin yankılarını hala yaşıyor. Bu sorunla başa çıkmak ve müşterileri elde tutmak için daha uygun koşullar, kapsamlı sigorta paketleri sunmak ve hizmet kalitesini sürekli iyileştirmek gerekiyor.

İstatistikler, bazı olumsuz eğilimlere rağmen, sigorta piyasasının hala büyüdüğünü ve genişlediğini gösteriyor. Özellikle popüler bir alan hayat sigortasıdır: bu hizmet her yıl artan talep görmektedir. Ülkedeki sigorta durumunu bir bütün olarak incelersek, kriz sonucunda piyasadaki toplam şirket sayısının azaldığını söyleyebiliriz. Aynı zamanda, bu segmentte yalnızca güçlü ve rekabetçi katılımcılar kaldı.

Bir sigorta acentesinin işi sigorta hizmetlerinin satışı olduğundan, sigorta acentesinin ileriye dönük itici gücü, her bir sigorta hizmetinin reklamıdır.

Her bir özel sigorta hizmetiyle, bazen onları karıştırarak müşterilerin hedef kitlesine gitmeleri gerekir. Karlı bir çözüm, "ikisi bir arada" teklif olacaktır - aynı anda iki nesneyi sigortalarken indirim.

Küçük bir başlangıç ​​​​sermayesi ve çok çeşitli sigorta hizmetlerini hemen sağlayamama ile tek bir hizmet türünde durabilirsiniz. Bu yönün piyasada henüz yeterince yaygın olmaması veya tamamen yeni olması önemlidir. Rekabetin olmadığı durumlarda iş geliştirmede yüksek sonuçlar elde edilebilir. Ve gelecekte iş geliştirme ile yeni sigorta hizmetleri ekleyin.

İstatistiklere göre, aşağıdaki reklamcılık yöntemleri en iyi sonucu verir:

— İnternet: sitenin oluşturulması ve tanıtılması, tematik sitelere sigorta hizmetleriyle ilgili bilgilerin yerleştirilmesi, afiş ve bağlamsal reklamların kullanılması;

- Kitle iletişim araçları, özellikle tematik yayınların kullanımı. Bu, hedef kitleye mümkün olduğunca ulaşmanızı sağlayacaktır;

Mevcut hizmet paketleri hakkında bilgi içeren İnternet posta listeleri şeklinde potansiyel müşterilere - kuruluşlar ve işletmeler - hizmetleri doğrudan sunmak iyi bir yöntem olacaktır. Müşteri yorumları bu alandaki en iyi tanıtım yöntemlerinden biridir. Bunun nedeni, sigorta hizmetlerinin yüksek maliyeti ve az bilinen ve doğrulanmamış şirketlere düşük tüketici güveni düzeyidir.

Kısa sürede kendi sigorta işinizi nasıl açabilirsiniz - videoda:

finans

İlk olarak, minimum 20 milyon ruble sermayeye güvenmeniz gerekir. Böyle bir miktarın varlığı, güvenle bir işe başlamanıza ve geçici bir kar eksikliğinden korkmamanıza izin verecektir.

Bir sigorta kampanyası açarken, aşağıdaki ana harcama kalemlerine güvenmek gerekir:

gider kalemi	Aylık giderler	Yıllık giderler	Tek seferlik maliyetler	Yıl için toplam giderler
Bina kiralama (satın alma) (40 m2'den)	30000	360000	60000	420000
Bilgisayarlar ve ofis ekipmanları dahil olmak üzere ekipman alımı			106000	106000
Bir araba satın almak			430000	430000
Web sitesi geliştirme, barındırma, komut dosyaları			120000	120000
Reklam giderleri	45000		540 bin	540 bin
Aylık maaş	332000	3,9 milyon		3,9 milyon
vergiler	99800	1198000		1198000
Ek harcamalar			71560	71560
Toplam	407 bin	4,9 milyon	788 bin	5.7 milyon

Bu nedenle, şirketin faaliyetinin ilk yılındaki yatırımlara ilişkin finansal sonuç aşağıdaki gibidir: Belirtilen dönemde bir sigorta şirketi açmak ve geliştirmek için 6 milyon ruble içinde bir meblağınızın olması gerekir. Bu koşul, birkaç sigorta acentesine sahip küçük bir kuruluş için geçerlidir. Başlangıçta daha büyük bir kuruluş açılırsa, bu miktar iki katına çıkabilir. Ancak bu proje, şirketin ölçeğinin kademeli olarak genişlemesini sağlar.

Mali yıl Ocak ayında başlar. Sadece yılın başından itibaren vergi ödemelerinin uygulanma süresi sayılacaktır. Standart vergi sistemi kapsamında LLC için vergi listesi aşağıdaki gibi olacaktır:

İş planının karlı kısmı, gelecekteki acente için yaklaşık bir fiyatlandırma politikası hazırlamakla başlamalıdır. Bu gösterge, kuruluşun maliyeti ve sektörde yürürlükte olan fiyatlandırma politikası dikkate alınarak belirlenir. Bugün ülkede sigorta hizmetleri için ortalama tarifeler aşağıdaki gibidir:

2 yıllık bir işletme açma ve geliştirme süresinin tamamını 2 ana aşamaya bölerek - yatırım ve işletme, hizmetlerin sağlanması için aşağıdaki planı hazırlayabilirsiniz:

Dönem	Servis tipi	1 aylık üretim ve satış hacmi. (PCS.)	fiyat, ovmak.	Satış gelirleri, ovmak.
1 – 12 ay yatırım	Hayat ve sağlık sigortası	20 kişi	120 binden	2,4 milyondan
1 – 12 ay yatırım	Diğer sigorta	100 nesne	17 binden	1 milyon 680 bin
	Hayat ve sağlık sigortası	50 kişi	134.4 binden itibaren	6.7 milyondan
13 – 24 ay çalışma	Diğer sigorta	200 nesne	18,5 binden	3,7 milyondan

Mevcut pazar eğilimleri gelecekte devam ederse, yani yılda% 10-22 oranında verilen hizmet hacminde bir artış olursa, şirketin hizmetlerinin satış hacmindeki yıllık büyüme 58'den fazla olacaktır. yılda milyon ruble.

Pazara girişteki zorlukların üstesinden gelmek ve giriş bariyerini engelsiz bir şekilde geçmek için yüksek nitelikli uzmanları çekmek ve yüksek kaliteli ekipman kullanmak zorunludur. Yetkili bir pazarlama stratejisi ve iyi düşünülmüş bir reklam kampanyası gereklidir. En iyi uzmanları bulmak için, personel arayışına yaklaşık 1 ay ayırmak, görüşme yaparak en iyilerini seçmek gerekiyor.

Riskler

İşletmenin gelirini planlarken, olası tüm riskleri dikkate aldığınızdan emin olun.

ana olanlar

- sigorta endüstrisinde yüksek düzeyde rekabet;

- potansiyel müşteriler, özellikle özel kişiler arasında uygun güven eksikliği;

- diğer alanlardaki üst düzey yöneticilerin ve uzmanların pozisyonları için endüstride yüksek düzeyde rekabet;

- yüksek düzeyde yatırım kapitalizasyonu.

Bir iş türü olarak bir sigorta acentesi açmanın sonucu aşağıdaki gibi olabilir. Her şeyden önce, böyle bir işletme, potansiyel müşteriler arasında yüksek kârlılık ve sürekli artan talep ile karakterize edilen, potansiyel olarak oldukça umut verici ve kârlıdır. Tüm bu avantajlar, şirketin çalışmalarının yetkin organizasyonu ve zamanında bir reklam kampanyası ile gerçekleşir. Bu endüstrinin zayıf yönleri arasında yüksek rekabet, hedef kitle arasındaki güvensizliğin devam etmesi ve yasal çerçevede ayrıntıların bulunmaması yer almaktadır. Gelecekte, sigorta işi için beklentiler, ülkedeki genel ekonomik duruma, bu konudaki yasal düzenlemenin kalitesine ve her girişimci tarafından yetkin iş planlamasına bağlı olacaktır.

Bir sigorta acentesi açmanın ana özellikleri videoda: