Kichik biznes faktoring. Faktoring xizmatlari

Bugungi kunga qadar Moskva kichik biznesni qo'llab-quvvatlash bo'yicha etakchi hisoblanadi, ammo faktoring hozirgacha faqat taniqli nomga ega va katta aylanmaga ega bo'lgan yirik kompaniyalar yoki yirik tarmoqlar bilan ishlaydigan kichik korxonalar uchun mavjud edi. Moskva Kichik biznesni kreditlashda yordam berish jamg'armasining kafolati tufayli "bolalar" o'z ishlarida faktoringdan to'liq foydalanishlari mumkin. Bu debitorlik qarzlarini yaxshiroq boshqarish, nafaqat yirik, balki kichik debitorlar bilan ishlashda naqd pul bo‘shliqlarini bartaraf etish hamda hisob-kitoblar bo‘yicha ham afzalliklarni taqdim etishi kutilmoqda.

Faktoring savdo operatsiyalarini moliyalashtirishning eng keng tarqalgan turlaridan biridir. Ehtimol, eng muhimi, bu naqd pul bo'shliqlari bilan kredit berishga o'xshaydi. Misol uchun, etkazib beruvchi tarmoqqa tovarlarni jo'natgan bo'lsa, tarmoq unga darhol to'lamaydi, lekin bu mahsulot bir, ikki yoki uch oy ichida sotilishini kutadi. Va yetkazib beruvchiga keyingi ish va keyingi partiyalarni ishlab chiqarish uchun darhol pul kerak.

Faktoring sxemasi ishga tushirilganda “omil” yetkazib beruvchiga tovar uchun pul mablag‘larini yetkazib berish vaqtida to‘laydi va uning komissiyasini oladi. Bundan tashqari, ma'lum vaqtdan so'ng, "omil" savdo tarmog'idan to'lanishi kerak bo'lgan mablag'larni mustaqil ravishda oladi.

Bugungi kunda "bolalar" faktoringdan faqat yirik, mashhur, eng yaxshi 100 ta xaridor-qarzdorlarga yetkazib berish uchun foydalanishlari mumkin. Kafolat faktoring sxemasidan ishtirokchilarning keng doirasi uchun foydalanish imkonini beradi, - dedi Moskva shahrining tadbirkorlik va innovatsion rivojlanish boshqarmasi boshlig'i Aleksey Fursin.

Hozirgi vaqtda Moskvada departament va unga bo'ysunuvchi tuzilmalar tomonidan amalga oshirilayotgan bir qator qo'llab-quvvatlash dasturlari mavjud. Moskva kichik biznesni kreditlashda yordam berish jamg'armasiga kelsak, u tadbirkorlik sub'ektlariga kafolatli yordam beradi. Jamg'arma kichik biznes sub'ektlariga kreditorlarga kafolatlar beradi.

Odatda, tadbirkor qarzni moliyalashtirish uchun kelganida va o'z garoviga ega bo'lmaganda banklar rad etadi. Ushbu muammoni hal qilish uchun fond ishlaydi - u moliyalashtirish miqdorining 70% gacha bo'lgan miqdorda kafil bo'lib ishlaydi, - Aleksey Fursin fond bilan ishlashning afzalliklarini tasvirlab berdi.

Jamg‘arma mutaxassislarining ta’kidlashicha, aylanma mablag‘larni to‘ldirish uchun ajratilayotgan kreditlar uchun kafolatlar tadbirkorlar tomonidan eng ko‘p talab etiladi. Ulardan davlat buyurtmasi tizimining ishtirokchilari ham foydalanadilar - ayniqsa bank kafolatlari kafolatlari. Bundan tashqari, fond uskunalarni sotib olish va investitsiya maqsadlarida qayta moliyalashtirish uchun kredit uchun kafolatlar beradi.

Biroq, bozor eksperti, iqtisodchi va BusinessDrom tahliliy agentligi bosh direktori Pavel Samievning fikricha, tadbirkorlar har doim ham davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash borasida o'z imkoniyatlaridan yetarlicha xabardor emas.

Moskvadagi kichik biznes bir necha yillardan beri ijobiy dinamikani ko'rsatmoqda: bir qator salbiy tashqi omillarga qaramay, Moskva tadbirkorlarining faolligi va qo'llab-quvvatlash dasturlari uni inqirozdan "chiqarishga" muvaffaq bo'ldi, - dedi u. — Menimcha, kichik tadbirkorlarning xabardorligini oshirish kerak: ularning hammasi ham foydalanishi mumkin bo‘lgan imkoniyatlar va infratuzilma haqida bilmaydi.

Mutaxassisning fikricha, yangi tashabbus katta talabga ega bo'ladi.

Faktoring kichik tadbirkorlarning eng keskin muammolaridan birini hal qilishga imkon beradi: aylanma mablag'larning etishmasligi, ayniqsa ular yirik kontragent tarmoqlariga yo'naltirilgan bo'lsa, - tushuntirdi Pavel Samiev. - Kafolatni qo'llab-quvvatlash faktoring moliyalashtirishni olish imkoniyatlarini kengaytirishi, limitlarni oshirishi mumkin. Kichik biznes sub'ektlari kreditlash va lizing uchun shunga o'xshash dasturlardan faol foydalanmoqda.

Kafolatli davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash dasturi ishga tushirilgandan beri Moskvadagi kichik biznes sub'ektlari 125 milliard rubldan ortiq kredit va kafolatlar oldi.

Poytaxtda biznesni rivojlantirishni rag‘batlantiradigan keng ko‘lamli dasturlar mavjud: imtiyozli kreditlar, kreditlar bo‘yicha foiz stavkasini qoplash uchun subsidiyalar, soliq imtiyozlari va boshqalar, – dedi Aleksey Fursin. - Yangi qo'llab-quvvatlash chorasi pilot rejimda ishga tushirilmoqda. So'rovingizni to'g'ridan-to'g'ri fondga yuborishingizni tavsiya qilamiz. Biz uchun ushbu mahsulotni muayyan bitimlar bo'yicha sinab ko'rish muhim. Kafolat korxonalarga faktoring yordamida yetkazib berishni yanada ishonchli amalga oshirish imkonini beradi va bunday moliyaviy sxemaning potentsial ishtirokchilari doirasini kengaytiradi deb umid qilamiz.

Kichik biznes uchun faktoring - bu kompaniya va xaridorlar, mijozlar o'rtasidagi munosabatlardan qat'i nazar, doimiy rivojlanishda bo'lish imkonini beruvchi universal vositadir. Ushbu turdagi bitimning asosiy xususiyati aylanma mablag'lar etishmasligisiz ishlash qobiliyatidir. Kichik biznes faktoringi tovarlar jo'natilgandan so'ng darhol yetkazib berish narxining 90 foizini olish imkonini beradi.

Kichik biznes uchun faktoringning mohiyati nimada?

Bu xaridordan unga tovar yetkazib berish uchun to'lovning katta qismini olish imkoniyatidir. Yetkazib beruvchiga mijoz emas, balki vositachi (omil) to'laydi. Bu yetkazib beruvchidan moliya olish huquqi berilgan investitsiya kompaniyasi.

Kichik va o'rta biznes uchun faktoring quyidagi sxema bo'yicha ishlaydi:

• tovar kechiktirilgan to'lovga muhtoj bo'lgan mijozga yuboriladi;
• boshqa tegishli hujjatlar to'ldiriladi;
• etkazib beruvchi qog'ozni faktorga o'tkazadi;
• vositachi xaridorning qarzining 70-90 foizini o'tkazadi;
• mijoz faktor hisobvarag'iga pul kiritganda, ikkinchisi qolgan summani mijozga o'tkazadi.

Ushbu turdagi operatsiya bilan xaridordan naqd pul olish muddati 90 dan 180 kungacha o'zgarib turadi. Bitta shartnomada bir yoki bir nechta xaridor ko'rsatilgan, har birining o'z chegaralari bor. Standart shartnoma uzaytirish yoki cheksiz muddatga 12 oyga tuziladi.

Bunday operatsiyalarning bir necha turlari mavjud. Kichik korxonalar uchun yopiq faktoring xaridorning bitimda uchinchi shaxs mavjudligi haqida bilmasligi bilan farq qiladi. Ochiq bo'lsa, mijoz yozma ravishda xabardor qilinadi.

Asosiy afzalliklarga quyidagilar kiradi:

1. Kontragentlar tomonidan to'lovlarning muntazamligidan qat'i nazar, pul oqimining uzluksizligi. Bu pul oqimini oshiradi, biznesni barqaror qiladi.
2. Debitorlik qarzlari bilan ishlash osonroq bo'ladi, shuning uchun kerak bo'lganda biznesning boshqa qismlariga e'tibor beriladi.
3. Kechiktirish xaridorlar uchun qo'shimcha imtiyozdir. Bu vaqt ichida sotuvchi har doim yangi mijozlarni topishi, narxlarni tahlil qilishi va ularni optimallashtirishi mumkin.
4. Sotuvchi to'lovlarni amalga oshirish uchun qo'shimcha kafolatlar, qarzdorning to'lov qobiliyati to'g'risidagi ma'lumotlarni oladi.

Ushbu turdagi bitimning ham kamchiliklari bor. Mamlakatimizda faktoring hali boshlang'ich bosqichida, shuning uchun chalkash stavkalar taklif etiladi. Resessiv faktoring holatida kompaniya etkazib berish narxining 90% dan ko'p bo'lmagan qismini oladi. Qolganlari to'lov oxirgi xaridor tomonidan amalga oshirilgandan keyingina mavjud bo'ladi. Bitimning ma'lum foizini tashkil etuvchi omilga haq to'lash ham farzdir.

Ijobiy va kamchiliklarni tahlil qilgandan so'ng, faktoring faqat ba'zi hollarda foydali ekanligini tushunishimiz mumkin:

1. Faktor shaffof bo'lishi kerak bo'lgan maqbul narxda xizmatlarni taklif qilganda.
2. Biznes kechikishlardan ko'ra faktoring bilan yaxshiroq ishlashi kerak.
3. Yetkazib beruvchi barcha manipulyatsiyalarni oqlash uchun ko'plab xaridorlarga ega bo'lishi kerak.

Oxirgi vazifani amalga oshirish uchun ko'pincha kichik biznes uchun faktoringni sotib olish qo'llaniladi. Bu yirik xaridorlar uchun mo'ljallangan bitim bo'lib, ayniqsa samarali xarid tizimini ta'minlaydi.

Evgeniy Smirnov

# Faktoring

Rossiyada faktoring bozori

So'nggi tadqiqotlar shuni ko'rsatadiki, Rossiyada faktoring xizmatlari bozori hajmi 2 trillion rubldan oshadi. rubl, bu xizmatning mashhurligini ko'rsatadi.

Maqola navigatsiyasi

• Kichik biznesda faktoringning xususiyatlari
• Faktoring turlari
• Faktoringni sotib olish
• Afzalliklari va kamchiliklari
• Kichik biznes faktoring sxemasi
• Kichik biznesni moliyalashtirish imkoniyatlari

Erkin kapitalning etishmasligi ko'pincha kontseptsiya bosqichida ham biznesning o'limiga sabab bo'ladi. Tadbirkor startapni ishga tushirish uchun mablag‘ topishga muvaffaq bo‘lgan, ammo kontragentlar tomonidan to‘lovlar amalga oshirilmagani savdo mexanizmi samaradorligiga salbiy ta’sir ko‘rsatadigan holatlar ham mavjud.

Faktoring o'zining ko'plab afzalliklari tufayli kichik va o'rta biznes vakillari tomonidan kapital aylanmasini oshirishning samarali dastagi sifatida qaraladi.

Faktoring - debitorlik qarzlarini boshqarish bo'yicha agentlik funktsiyalarini uchinchi shaxslarga sotish. Globallashuv sharoitida kichik korxonalar ko'pincha cheklangan o'z mablag'lari hisobidan mavjud bo'lolmaydi, bu esa ularni tashqaridan moliyalashtirishni izlashga majbur qiladi.

Kichik biznesda faktoringning xususiyatlari

Kichik biznes uchun faktoring eng samarali moliyalashtirish usuli hisoblanadi. Masalan, sizning kompaniyangiz ma'lum tovarlarning ulgurji savdosi bilan shug'ullanadi. Mahsulot ishlab chiqarilgandan so'ng darhol chakana savdo tarmoqlariga jo'natiladi. Zamonaviy iqtisodiy bozorda bunday shartnomalar to'lovni kechiktirish bilan tuziladi. Boshqacha qilib aytganda, chakana sotuvchi mahsulotni sotgandan keyin va etkazib beruvchiga to'lash uchun pul bo'lgandan keyingina mablag'ingizni olasiz.

Albatta, moliyaviy nuqtai nazardan, har bir kontragent tovarni sotishi va sotuvchiga keyingi partiyani sotib olishi (yoki ishlab chiqarishi) uchun to'lashini kutish juda foydasizdir. Bu kapital aylanmasiga salbiy ta'sir ko'rsatadi, bu esa yakuniy foydaga ta'sir qiladi.

Faktoring - mahsulot jo'natilgandan so'ng darhol tushumning 90% gacha olish uchun ajoyib imkoniyat, shuning uchun moliyalashtirishning bu usuli kichik biznesda juda mashhur.

Faktoring turlari

Tomonlarning mavjudligi darajasiga qarab, faktoringning bir necha turlari mavjud:

• Xalqaro va mahalliy.
• Regressiya bilan yoki bo'lmasdan. Birinchi holda, omil etkazib beruvchidan xaridorning qarzini to'lashni talab qilishi mumkin.
• Ochiq yoki yopiq. Kichik biznes uchun yopiq faktoring bilan shartnoma tuzish to'g'risida xabar berilmaydi. Xaridor barcha to'lovlarni etkazib beruvchiga amalga oshiradi, u esa ularni faktorga yuboradi.

Faktoringni sotib olish

Xarid faktoringi faktoring operatsiyasining bir turi bo'lib, bunda yetkazib beruvchi emas, balki xaridorning o'zi ixtisoslashgan kompaniya yoki bank muassasasiga murojaat qiladi. Ko'pgina hollarda omil mijozi yirik xaridor bo'lib, moliyalashtirish ham murojaat bilan, ham murojaatsiz amalga oshirilishi mumkin.

Boshqa moliyaviy vositalar bilan solishtirganda, faktoringni sotib olish ommaviy xaridlar uchun aylanma mablag'larni jalb qilishning tezroq va samarali usuli hisoblanadi. Bu nafaqat xarid qilinadigan tovarlar hajmini oshirish, balki yetkazib berish aylanmasini tezlashtirish imkonini beradi.

Xarid faktoring shartnomasining xususiyatlari

Xarid faktoring shartnomasi shartlarini muhokama qilishda quyidagi fikrlarni hisobga olish kerak:

• Agar tovar konsignatsiya shartnomasi bo'yicha jo'natilsa, faktoring kompaniyasi katta ehtimol bilan moliyalashtirishdan bosh tortadi. Hamkorlik uchun kontragent bilan shartnoma tuzish kerak, unga ko'ra mahsulotga bo'lgan huquq xaridorga o'tadi.
• Shartnoma bo'yicha kechikish 120 kundan ortiq bo'lishi mumkin emas.
• Faktor uchun komissiya xaridor tomonidan to'lanadi, ammo mukofotni yetkazib beruvchi bilan bo'lishish ham mumkin. Bunday holda, ushbu moment oldi-sotdi shartnomasida va faktoring kompaniyasi bilan tuzilgan shartnomada ko'rsatilishi kerak.
• Bu faktoring kompaniyasi tomonidan taqdim etilgan barcha hujjatlarni to'plashi va qayta ishlashi kerak bo'lgan xaridor.
• Xarid faktoringi regress bilan yoki murojaatsiz amalga oshirilishi mumkin. Birinchi holda, agar xaridor kelishilgan muddatda to'lamasa, omil etkazib beruvchidan unga qarzni to'lashni talab qilishi mumkin.

Agar faktoringni murojaat qilmasdan sotib olish varianti tanlansa, komissiyalar yuqori bo'ladi, chunki bu holda moliyaviy tavakkalchilikni o'z zimmasiga oladigan omil hisoblanadi.

Afzalliklari va kamchiliklari

Kichik biznes uchun faktoring bir qator afzalliklari tufayli moliya bozorida mashhur va talabga ega:

• taqdim etilgan xizmatlar yoki tovarlar uchun mablag'larni tezda jalb qilish qobiliyati;
• katta miqdordagi bo'sh mablag'lar bilan maqtana olmaydigan kichik korxonalar uchun aylanma mablag'larni tez ko'paytirish;
• sotishni tezlashtirish va yangi bozorlarga chiqish imkoniyatlarini yaratish;
• garovsiz taqdim etiladi, bu faktoringni an'anaviy kreditlardan yaxshi ajratib turadi.

Ko'pgina afzalliklariga qaramay, faktoring qimmat bo'lib qolmoqda, ayniqsa, bu resurssiz moliyalashtirishda.

Xaridor va yetkazib beruvchi uchun kichik biznes faktoringining afzalliklari:

Xaridor uchun	Sotuvchi uchun
Yetkazib beruvchilardan tijorat kreditini olish yoki ko'paytirish imkoniyati - omil tovarlar omborga jo'natilgandan so'ng darhol kontragentlarga pul o'tkazadi.	Sotishning o'sishi. Faktoring kompaniyasi bilan hamkorlik xaridorlar uchun tijorat krediti hajmini oshirish imkonini beradi.
Aylanma mablag'larni optimallashtirish. Oldindan to'lovni amalga oshirish yoki yetkazib berish uchun to'liq to'lash uchun muomaladan pul olishning hojati yo'q.	Samarali moliyalashtirish vositasiga kirish - etkazib beruvchi jo'natilgan kuni tovar uchun to'liq miqdorni oladi.

Kichik biznes faktoring sxemasi

Kichik biznes uchun faktoring quyidagi bosqichlarda amalga oshiriladi:

1. Tovarlar yoki xizmatlar kechiktirilgan to'lov asosida jo'natiladi;
2. Yetkazib beruvchi faktoring kompaniyasi bilan xizmat ko‘rsatish shartnomasini tuzadi va bu haqda kontragentni xabardor qiladi;
3. Mahsulot yoki xizmatlar yetkazib beruvchi omilga mahsulot jo‘natilishi yoki xizmatlar ko‘rsatilishini tasdiqlovchi birlamchi hujjatlar to‘plamini taqdim etadi;
4. Faktor sotuvchining hisob raqamiga mahsulotning dastlabki qiymatining kelishilgan foizini o'tkazadi;
5. Xaridor faktor hisobvarag'iga tovarlar yoki xizmatlar uchun to'lov uchun mablag'larni o'tkazadi;
6. Xaridor qarzni to'liq to'lagandan so'ng, faktor qolgan qismini etkazib beruvchiga uning komissiyasini olib tashlaydi.

Yetkazib beruvchiga to'lanadigan boshlang'ich summaning hajmi ko'p jihatlarga bog'liq: tranzaktsiyaning hajmi, kechikish va omil xavfi. Avans to'lovi miqdori odatda umumiy summaning 50-90% atrofida o'zgarib turadi.

Shuni ta'kidlash kerakki, ushbu operatsiyalar sxemasi faqat ochiq faktoring uchun xarakterlidir, agar xaridor bitimda uchinchi shaxs mavjudligini bilsa. Biroq, xaridor uchinchi sherik (yopiq faktoring) mavjudligi haqida bilmasligi ham mumkin. Bunday holda, qarzdor pul mablag'larini sotuvchining hisob raqamiga o'tkazadi, so'ngra olingan pulni faktorga yuboradi.

2018 yil 26 noyabrda "Globexbank" OAJ "Svyaz-Bank" AJ AJ tarkibiga kirdi. Birlashish to'g'risidagi qaror ikkala bankning asosiy aktsiyadori Vnesheconombank guruhining Kuzatuv kengashi tomonidan yangilangan ishonchli yagona moliya institutini yaratish uchun qabul qilindi.

Kombinatsiyalangan mahsulot qatori xususiy va korporativ mijozlar uchun ikki bankning eng yaxshi takliflarini o'z ichiga oladi.

Vnesheconombank davlat korporatsiyasi Sviaz-Bankning asosiy aktsiyadori bo'lib qolmoqda, bu uning ishonchliligi kafolati hisoblanadi.

Sizni Bankimiz mijozlari qatorida ko'rganimizdan xursandmiz! Xush kelibsiz!

Nega biz birlashdik?

"Globexbank" OAJ va "Svyaz-Bank" OAJ Vneshekonombank guruhining sho''ba korxonalari hisoblanadi. Qo'shilish to'g'risidagi qaror banklarning asosiy aksiyadori Kuzatuv kengashi tomonidan qabul qilingan. Ikki bankning yagona modeli xarajatlarni optimallashtirish va samaradorlikni oshirish, ilg‘or tajribalarni uyg‘unlashtirish esa barcha biznes yo‘nalishlarining o‘sishini ta’minlaydi.

Bizda nima yangiliklar?

• Brend

"Globexbank" OAJ "Svyaz-Bank" OAJning bir qismiga aylanadi - banklar "Svyaz-Bank" brendi ostida birlashtiriladi.

• Xizmatlar assortimenti

Birlashtirilgan mahsulotlar qatori ikki bankning mahsulot va xizmatlari uchun eng yaxshi takliflarni o'z ichiga oladi.

• Filial tarmog'i

Globexbankning mintaqaviy filiallari - Markaziy, Nevskiy, Sibirskiy, Donskoy va Povoljskiy - Svyaz-Bank tarmog'iga kirdi va xuddi shu manzillarda ishlashni davom ettirdi. Hozirda bank Rossiyaning 64 shahrida mijozlarga xizmat ko'rsatadi.

Sviaz-Bankning yangi ofislari

Globexbank filiallar tarmog‘iga kiruvchi filiallar negizida ochilgan ofislarda “Globexbank” AKning amaldagi shartnomalariga to‘liq hajmda xizmat ko‘rsatiladi. Bundan tashqari, ularda Svyaz-Bank mahsulotlari bo'yicha operatsiyalar mavjud bo'lib, ular kassa bilan ishlashni talab qilmaydi - hujjatlar paketlarini qabul qilish va kredit arizalarini boshlash, plastik kartalarni chiqarish va chiqarish, masofaviy bank xizmatlarini ulash.

Sviaz-Bankning "tarixiy" ofislari

"Globexbank" OAJ bilan tuzilgan shartnomalar bo'yicha ishlash uchun "Globexbank" OAJning sobiq to'liq miqyosli filiali negizida ochilgan Svyaz-Bank filialiga murojaat qiling. Svyaz-Bank menejerlari yaqin atrofdagi tegishli ofisning joylashishini taklif qilishadi.

Birlashishdan oldin Svyaz-Bank tarmog'iga kiritilgan ofislar bank xizmatlarining to'liq spektridan foydalanish imkoniyatini, shuningdek, Svyaz-Bank bilan ochilgan shartnomalar bo'yicha yangi shartnomalar va operatsiyalarni tuzishni davom ettiradi.

Eskisidan nima qoldi?

Mahsulot shartlari

Globexbank mijozlari uchun mahsulotlarga oid shartlar amaldagi (ilgari tuzilgan) shartnomalarga mos keladi.

DIQQAT: 2019-yil 26-fevraldan boshlab jismoniy shaxslar uchun mahsulotlar bo‘yicha foiz stavkalari Jamg‘arma hisobvarag‘i: “Foydali”, “Foydali onlayn” barcha summa gradatsiyalari bo‘yicha yillik 0,01% qiymatiga o‘zgartirildi.

Internet-bank

Mijozlar, avvalgidek, Globexbankning mobil va Internet-banking xizmatlaridan cheklovlarsiz foydalanishlari mumkin.

Filial ishi

Globexbank filiallarining ish tartibi avvalgidek qoladi. Bu haqda batafsil ma'lumotni quyidagi manzilda bilib olishingiz mumkin havola.

Savol berish

Avvalgidek, siz o'zingizning barcha savollaringizni 8-800-7007-555 telefon raqamiga qo'ng'iroq qilib yoki Sviaz-Bankning istalgan ofisiga murojaat qilishingiz mumkin.

Ko'p so'raladigan savollar

GLOBEXBANK AK krediti bo'yicha to'lovlarni amalga oshirish usullari

"Svyaz-Bank" OAJda Ultra-Globex sodiqlik dasturi qoidalari

• "GLOBEXBANK" OAJ hujjatlari arxivi
  • Bank haqida
  • Valyuta nazorati
  • Xususiy shaxslar
  • Kichik biznes
  • Katta biznes
  • Moliyaviy institutlar
  • Brokerlik xizmati
  • Depozitariy xizmati

08 02 2018 Roman Avdeev

Faktoring - bu Rossiya moliyaviy xizmatlari bozorida juda yosh vosita, ammo u allaqachon o'zini tovarlarni etkazib berish uchun kreditga arzon va qulay alternativa sifatida ko'rsatdi.

Ammo faktoring kichik va o'rta biznes uchun mos keladimi?

Xizmatning mohiyati

Keling, faktoring mexanizmini qisqacha ko'rib chiqaylik. Uning mohiyati shundan iboratki, qarzdor faktoring xizmatlarini ko'rsatuvchi kompaniya orqali tovarlarni yetkazib berish uchun kreditorga kechiktirilgan to'lovlarni amalga oshirishi mumkin.

Kreditor tovarni qarzdorga topshirganligini hujjatlar bilan tasdiqlaganida, faktor kompaniyasi kreditorga qarzdorning qarzining 80-90 foizini (kamdan-kam hollarda 100 foiz) to'laydi.

Keyin qarzdor endi kreditorga qarzdor emas, u qarzni faktor kompaniyasiga to'laydi. U to'liq to'laganida, bu kompaniya pulning qolgan 10-20 foizini qarz beruvchiga qaytaradi, odatda 3% dan oshmaydigan komissiya.

Ushbu yondashuv barcha tomonlar uchun foydalidir, chunki u xavflarni minimallashtirishga va pulni oqilona boshqarishga yordam beradi.

Kichik va o'rta biznes tomonidan qo'llaniladi

Faktoring kichik va o'rta biznes sohasiga mansub yuridik shaxslar uchun ham, yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun ham foydalidir, chunki bu ularning risklarini sezilarli darajada kamaytiradi. Jismoniy shaxslar uchun an'anaviy kreditlash ko'proq mos keladi.

Odatda, xaridorning to'lov muddati 180 kundan ortiq bo'lmagan miqdorda belgilanadi va har bir xaridor uchun kreditorning moliyaviy ahvoli, shuningdek, qarzdor va kreditor o'rtasidagi munosabatlar tarixidan kelib chiqqan holda ma'lum chegara belgilanadi.

Qulaylik bilan, korxona o'sishi bilan shartnoma ham asta-sekin qayta ko'rib chiqiladi, limitlar ko'payadi, aylanma ko'payadi - an'anaviy kreditlarda mavjud bo'lgan barcha murakkabliklar va qattiq cheklovlar mavjud emas.

Faktoring uchun xaridorlar bilan shartnomalarni yangilash shart emas, faqat ular endi ishlashlari kerak bo'lgan tafsilotlar o'zgarishi to'g'risida xabardor qilish kerak. Shuningdek, faktor debitorlik hujjatlarini yuritishni o'z zimmasiga olishi, shuningdek, kichik va o'rta biznes uchun, qoida tariqasida, noqulay bo'lgan etkazib berish uchun to'lovni qabul qilishni nazorat qilishi ham qulay.

Qarzdor bilan ishlash

Ba'zi banklar teskari xizmatni taqdim etadilar - faktoring kreditor uchun emas, balki qarzdor uchun taklif qilinganda. Bu, masalan, onlayn-do'konlar uchun ko'plab etkazib beruvchilarga ega bo'lgan chakana savdo sohasida ishlaydiganlar uchun juda foydali.

Faktoring xizmatlarini kim taqdim etadi?

Metallinvestbank

Metallinvestbank 2012 yilda xizmat ko'rsatgan kompaniyalar soni bo'yicha omillar reytingida to'rtinchi o'rinni egallagan Rossiyadagi yetakchi faktoring kompaniyalaridan biri hisoblanadi.

Alfa Bank

Alfa-Bankda faktoring mijozga quyidagilarga imkon beradi:

• jo‘natish faktini tasdiqlovchi hujjatlar bo‘yicha yetkazib berish summasining 90 foizigacha mablag‘ olish;
• garovsiz moliyalashtirishni olish;
• aylanma mablag'larni uzoq muddatga to'ldirishni ta'minlash;
• sotish hajmi oshgani sayin moliyalashtirishni oshirish;
• pul oqimlarini rejalashtirish uchun qulay;
• debitorlik qarzlarini samarali nazorat qilish va boshqarish (to'lov nafaqat siz, balki bankning shaxsiy menejeri tomonidan ham nazorat qilinadi).

Faktoring xizmatlari uchun hujjatlarning aniq ro'yxati shaxsiy menejer tomonidan shakllantiriladi.

Sberbank

Sho''ba korxona tomonidan boshqariladi Sberbank faktoring.

Kompaniya quyidagi moliyaviy shartlarni taklif qiladi:

• jo'natish faktini tasdiqlovchi hujjatlar bo'yicha etkazib berish summasining 100 foizigacha
• garovning etishmasligi
• moliyalashtirishni yangilash imkoniyati bilan ochiq faktoring shartnomasini ro'yxatdan o'tkazish
  mijozning qarori bilan
• elektron hujjat aylanishi (E-faktoring) orqali ishlarni tashkil etish

VTB 24

Sberbank singari, VTB Faktoring sho'ba korxonasi faktoring xizmatlarini ko'rsatadi.

Kompaniya 2009 yildan buyon faktoring xizmatlarini ko'rsatib kelmoqda. Kompaniya faoliyatining geografiyasi Rossiyaning 17 ta yirik shaharlarini qamrab oladi, faktoring xizmatlari uchun mijozlarni jalb qilish VTB Bank filiallari orqali ham amalga oshiriladi.

VTB Faktoring IFGroup yirik xalqaro faktoring assotsiatsiyasi va Faktoring kompaniyalari assotsiatsiyasining a'zosi hisoblanadi. 2013 yilda VTB Faktoring Rossiya faktoring bozorida taxminan 30% ulushga ega edi. Tovar aylanmasi - 2 trillion rubl.