การเงินหลังการส่งออก - แฟคตอริ่ง

แฟคตอริ่งนานาชาติ เป็นวิธีการจัดหาเงินทุนสำหรับลูกหนี้ระหว่างประเทศโดยที่บริษัทสามารถขอให้บริษัทแฟคเตอริ่ง (ปัจจัย) เบิกเงินล่วงหน้าตามลูกหนี้ที่มีอยู่ ปัจจุบันยังไม่มีคำจำกัดความที่เป็นสากลของแฟคตอริ่ง แฟคตอริ่งมีการกำหนดแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ ย้อนกลับไปในปี 1988 มีการกำหนดไว้ว่าแฟคตอริ่งเป็นข้อตกลงระหว่างแฟคเตอร์กับลูกค้า ซึ่งรวมถึงบริการอย่างน้อยสองบริการต่อไปนี้:

• ? การเงิน;
• ? การจัดการบัญชี;
• ? รับหนี้;
• ? การป้องกันความเสี่ยงด้านเครดิต

ในแง่ของเนื้อหาทางการเงินและเศรษฐกิจ แฟคตอริ่งใดๆ คือการดำเนินการทางการค้าและค่าคอมมิชชัน รวมกับการให้กู้ยืมแก่เงินทุนหมุนเวียนของลูกค้า ซึ่งรวมถึงการเรียกเก็บเงินจากลูกหนี้ การให้ยืม และการรับประกันความเสี่ยงด้านเครดิตและสกุลเงิน เป้าหมายของแฟคตอริ่งคือการทำให้ซัพพลายเออร์ได้รับการชำระเงินโดยเร็วที่สุด แต่จะได้รับส่วนลดในวันที่กำหนด พื้นฐานของการดำเนินการแฟคตอริ่งคือการกำหนดยอดค้างชำระให้กับแฟคตอริ่ง (บริษัทแฟคตอริ่ง) สิ่งนี้ทำได้โดยการโอน (การดำเนินการรับรอง) ของตั๋วเงินและใบแจ้งหนี้

แฟคตอริ่งในการค้าระหว่างประเทศเป็นที่สนใจของธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่มีแนวทางการส่งออกเป็นหลัก บริษัทดังกล่าวมักจะมีแนวโน้มในการขยายการผลิตเพื่อการส่งออก แต่ไม่มีฐานการเงินเพียงพอ เนื่องจากเป็นภาระของลูกหนี้ เหตุผลคือความล่าช้าในการชำระเงินค่าสินค้าส่งออกโดยผู้ซื้อจากต่างประเทศ ซึ่งทำให้ขาดเงินทุนหมุนเวียนของตัวเอง [Pokrovskaya, 2009] ในความพยายามที่จะเพิ่มอัตราการหมุนเวียนของเงินทุน พวกเขายอมสละส่วนต่างส่วนต่างของการซื้อขายเป็นปัจจัยต่างๆ

ดังนั้นการแฟคตอริ่งระหว่างประเทศสามารถกำหนดได้ว่าเป็นการดำเนินการที่ให้บริการการตั้งถิ่นฐานและการจัดหาเงินทุนสำหรับการจัดหาสินค้าและบริการระหว่างประเทศ แฟคตอริ่งระหว่างประเทศ ตรงกันข้ามกับธุรกรรมการเงินเพื่อการค้า ถูกใช้ในการทำงานกับสัญญาเศรษฐกิจต่างประเทศระยะยาวหรือปลายเปิด โดยมีลักษณะเป็นการส่งมอบปกติและมีแนวโน้มที่จะเพิ่มมูลค่าการซื้อขาย แฟคตอริ่งระหว่างประเทศดำเนินการตามสองรุ่น: หนึ่งปัจจัย (รูปที่ 4.3) และสองปัจจัย (รูปที่ 4.4)

ข้าว. 4.3.

เพื่อให้เข้าใจถึงบทบาทของปัจจัยในการจัดระเบียบกระแสการส่งออกอย่างต่อเนื่องโดยลดความเสี่ยงที่รับรู้ของผู้ส่งออกและความเสี่ยงที่แท้จริงสำหรับผู้ส่งออก กล่าวคือ:

ผู้ส่งออกทำข้อตกลง (ข้อตกลง) กับปัจจัยการส่งออกแฟคตอริ่ง

ผู้ส่งออกและผู้นำเข้าทำข้อตกลงโดยสามารถจัดส่งระหว่างประเทศทั้งครั้งเดียวและหลายครั้ง (บ่อยครั้งกว่า) ได้ภายในระยะเวลาหนึ่ง (เช่น ปีปฏิทิน)

ผู้นำเข้าทำการสั่งซื้อกับผู้ส่งออกสำหรับผลิตภัณฑ์บางอย่างโดยไม่ต้องชำระเงินล่วงหน้า (โดยคาดว่าจะได้รับเป็น "เครดิตสินค้า");

ผู้ส่งออกส่งมอบสินค้าให้แก่ผู้นำเข้าตามสัญญาการค้าต่างประเทศพร้อมใบกำกับสินค้าดังกล่าวซึ่งจะต้องโอนชำระไปยังแฟคเตอร์ซึ่ง พฤตินัย ทำให้ผู้นำเข้าเป็นลูกหนี้ของแฟคเตอร์หรือกล่าวอีกนัยหนึ่งคือผู้ส่งออกโอนลูกหนี้ไปยังแฟคเตอร์ตามธุรกรรมกับผู้นำเข้า ในโครงการ);

ผู้ส่งออกส่งใบแจ้งหนี้สำหรับการจัดส่งไปยังแฟคเตอร์

ปัจจัยดำเนินการจัดหาเงินล่วงหน้าของผู้ส่งออก (เช่น 80-90% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ของการส่งมอบภายใต้สัญญา) ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารไม่แสดงในแผนภาพ

ปัจจัยตามใบแจ้งหนี้ภายใต้สัญญาจะออกใบแจ้งหนี้ให้กับผู้นำเข้าเพื่อชำระเงินและตรวจสอบการดำเนินการหากไม่ได้รับการชำระเงินตรงเวลา

ผู้นำเข้าชำระเงินตามใบกำกับสินค้าตามใบกำกับสินค้าแทนปัจจัย

ปัจจัยจะโอนเงินสำหรับการชำระบัญชีขั้นสุดท้ายกับผู้ส่งออก

ความสัมพันธ์ของบริษัทแฟคเตอริ่ง (แฟคเตอร์) กับผู้ส่งออกขึ้นอยู่กับข้อสรุป ข้อตกลงการส่งออกแฟคตอริ่ง, ซึ่งกำหนดเงื่อนไขเบื้องต้นสำหรับการเกิดขึ้นและการขจัดความเสี่ยงด้านเครดิตและสกุลเงิน โดยการลงนามในสัญญา บริษัท ปัจจัยซื้อจากผู้ส่งออกสิทธิทางการค้า (ใบแจ้งหนี้) ทั้งหมดที่เกิดขึ้นจากช่วงเวลาที่สินค้าถูกส่งไปยังผู้ซื้อ ผู้ส่งออกจะได้รับเงินส่วนใหญ่ (60-90%) เป็นการชำระเงินสำหรับการจัดส่งทันทีหลังจากการขนส่ง และส่วนที่เหลือ (ลบด้วยค่าคอมมิชชัน) จะจ่ายโดยบริษัทแฟคเตอร์ภายในระยะเวลาที่ระบุไว้ในสัญญา การชำระเงินนี้ทำขึ้นโดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์ทางการเงินของผู้ซื้อ

การดำเนินการแฟคตอริ่งที่เกี่ยวข้องกับการโอนฟังก์ชันการชำระบัญชีจากบริษัทปัจจัยหลักไปยังสาขาใดๆ เรียกว่า การแฟคตอริ่งร่วมกัน การส่งออกและนำเข้าแฟคตอริ่งบ่งบอกถึงการมีอยู่ขององค์ประกอบของแฟคตอริ่งร่วมกัน บางครั้งอาจมีการแสดงแฟคตอริ่งโดยตรงในกระบวนการดำเนินการตามข้อตกลงแฟคตอริ่ง ด้วยปัจจัยแฟคตอริ่งร่วมกัน ผู้ส่งออกลงนามในข้อตกลงทางกฎหมายกับบริษัทแฟคตอริ่งระดับประเทศที่ให้บริการเขาเท่านั้น โดยไม่ทำข้อตกลงกับบริษัทที่ดำเนินงานในตลาดของผู้นำเข้า ในขณะเดียวกัน ผู้ส่งออกทราบข้อมูลและเงื่อนไขทั้งหมดที่บริษัทของผู้นำเข้าดำเนินการ เพื่อให้ผู้ส่งออกสามารถประเมินเงื่อนไขในการโอนเอกสารและสิทธิของตนไปยังบริษัทอื่นได้อย่างถูกต้อง

การส่งออกแฟคตอริ่งเป็นรูปแบบทางการเงินที่รวมการจัดหาเงินทุนหมุนเวียนของผู้ส่งออก การคุ้มครองสินเชื่อ การจัดการลูกหนี้ของผู้นำเข้าต่างประเทศ และการเรียกเก็บเงิน ปัจจัยดังกล่าวสามารถแสดงโดยธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่สนับสนุนการส่งออกโดยการซื้อใบแจ้งหนี้จากผู้ส่งออกหรือลูกหนี้จากผู้นำเข้า

แฟคตอริ่งเพื่อการส่งออกดำเนินการภายใต้ข้อตกลงระหว่างผู้ส่งออกกับปัจจัยดังกล่าว โดยที่ปัจจัยดังกล่าวจะซื้อลูกหนี้ระยะสั้นที่ถือโดยผู้ส่งออก โดยชำระเป็นเงินสดโดยมีส่วนลดที่แน่นอน ดังนั้นปัจจัยดังกล่าวจึงถือว่ามีความเสี่ยงที่ผู้นำเข้าจะไม่ชำระเงินและความจำเป็นในการดำเนินการเพื่อรับหนี้ดังกล่าวจากผู้นำเข้า ผลลัพธ์ที่ได้คือ การขจัดความเสี่ยงจากการไม่ชำระเงินโดยผู้นำเข้าจากต่างประเทศอย่างแท้จริง โครงการแฟคตอริ่งช่วยให้ผู้ส่งออกเสนอเงื่อนไขการชำระเงินจากบัญชีที่เปิดอยู่ ซึ่งจะเป็นการเพิ่มสภาพคล่องในผลประกอบการทางการเงินของผู้ส่งออกและเพิ่มความสามารถในการแข่งขันในตลาดต่างประเทศในท้ายที่สุด

แฟคตอริ่งระหว่างประเทศของลูกหนี้ต่างประเทศเป็นทางเลือกที่แท้จริงในการประกันสินเชื่อเพื่อการส่งออก, การเงินธนาคารระยะยาวเพื่อการส่งออก, การใช้เงินกู้ยืมระยะสั้นระยะกลางที่มีราคาแพงเช่น เงินกู้สะพาน และการกู้ยืมประเภทอื่นที่สร้างหนี้ในงบดุลของบริษัทผู้ส่งออก มีสองแผนการจัดหาเงินทุนเพื่อการส่งออกหลักโดยใช้แฟคตอริ่ง:

ส่วนลดแฟคตอริ่ง (ส่วนลดแฟคตอริ่ง) - ปัจจัยทดรองเงินกับลูกหนี้ของผู้ส่งออกก่อนได้รับเงินจากผู้นำเข้า ต้นทุนการทำธุรกรรมในกรณีนี้กลายเป็นตัวแปรและขึ้นอยู่กับกรอบเวลาสำหรับการรับเงินจากผู้นำเข้าและอัตราแลกเปลี่ยนของสกุลเงินที่จะได้รับ

คอลเลกชันแฟคตอริ่ง (คอลเลกชันแฟคตอริ่ง ) - ปัจจัยที่ทำให้การชำระเงินให้กับผู้ส่งออกลบด้วยค่าคอมมิชชั่นสำหรับลูกหนี้ที่ถึงกำหนดชำระโดยไม่คำนึงถึงความสามารถทางการเงินของผู้นำเข้าที่จะจ่าย ต้นทุนการทำธุรกรรมได้รับการแก้ไขและโดยทั่วไปจะอยู่ในช่วง 1-4% ขึ้นอยู่กับประเทศ ขนาดของธุรกรรม และปริมาณของเอกสาร

ข้อจำกัดการส่งออกแฟคตอริ่ง:

• ? ใช้เฉพาะในประเทศที่มีกฎหมายควบคุมการขายและการซื้อลูกหนี้
• ? มักไม่เหมาะกับลูกหนี้ต่างประเทศที่มีอายุเกิน 180 วัน
• ? อาจไม่เหมาะกับผู้ส่งออกที่คาดหวังผลกำไรเพียงเล็กน้อย

เป็นเรื่องปกติสำหรับกรณีแฟคตอริ่งระหว่างประเทศเมื่อผู้ขายและผู้ซื้ออยู่ต่างประเทศกลายเป็น แฟคตอริ่งแบบสองปัจจัย (ดูรูปที่ 4.4) ซึ่งอนุญาตให้แบ่งปันความรับผิดชอบระหว่างสองบริษัทแฟคตอริ่ง

ปัจจัยการส่งออก ( ปัจจัยส่งออก ) จัดหาเงินทุนให้กับผู้ขายและจัดให้มีการจัดการลูกหนี้ ปัจจัยนำเข้า (นำเข้า-ปัจจัย) ให้ความคุ้มครองเครดิตและเรียกคืนใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระ โครงการดังกล่าวสะดวกและมีประสิทธิภาพในกรณีที่มีความแตกต่างทางเศรษฐกิจ กฎหมาย และภาษาโดยเฉพาะอย่างยิ่งอย่างมีนัยสำคัญระหว่างสภาพแวดล้อมทางการตลาดของประเทศของผู้ขายและผู้ซื้อ

ข้าว. 4.4.

ขั้นตอนทีละขั้นตอนสำหรับแฟคตอริ่งสองปัจจัยระหว่างประเทศพร้อมบริการเต็มรูปแบบจากผู้ดำเนินการแฟคตอริ่งสี่ตัวสามารถแสดงได้ดังนี้:

ผู้ส่งออก (ในแง่ของแฟคตอริ่ง - ลูกค้า) ได้ทำข้อตกลงแฟคตอริ่งระหว่างประเทศกับ Export Factor ซึ่งมักจะระบุผู้ซื้อที่ตกลงกันไว้ (ผู้นำเข้า) ไว้ล่วงหน้า

ปัจจัยการส่งออกและปัจจัยนำเข้าเข้าสู่ข้อตกลงความร่วมมือระหว่างโรงงานภายใต้กรอบที่ผู้ซื้อ (ผู้นำเข้า) ที่ตกลงกันไว้ล่วงหน้า

ผู้นำเข้าสั่งซื้อสินค้าจากผู้ส่งออก

ผู้ส่งออกใช้ใบกำกับสินค้าเสมือนที่ร่างขึ้นตามคำสั่งของผู้นำเข้า ร้องขอปัจจัยการส่งออกเกี่ยวกับมูลค่ารวมสูงสุดที่อนุญาตของสัญญาการค้าต่างประเทศที่สอดคล้องกับคำสั่งของผู้นำเข้า

ในทางกลับกัน ปัจจัยการส่งออกตกลงในมูลค่ารวมสูงสุดที่อนุญาตของสัญญาการค้าต่างประเทศที่วางแผนไว้ของผู้นำเข้ากับปัจจัยนำเข้า

ปัจจัยการนำเข้าจะตรวจสอบสถานะปัจจุบัน (การละลาย ประวัติทางการเงิน) ของผู้นำเข้า

ปัจจัยนำเข้าในกรณีที่ผลการตรวจสอบสถานะผู้นำเข้ามีผลเป็นบวก ให้การรับรองปัจจัยการส่งออกสำหรับขนาดของธุรกรรมการค้าต่างประเทศ

ปัจจัยการส่งออกให้การอนุมัติแก่ผู้ส่งออกสำหรับข้อตกลงที่เป็นปัญหา

ผู้ส่งออกทำสัญญาการค้าต่างประเทศกับผู้นำเข้ารายใดรายหนึ่งที่ระบุไว้ในขั้นตอน

ผู้ส่งออกตามสัญญาการค้าต่างประเทศได้สรุปตามคำสั่งของผู้นำเข้า ส่งสินค้าไปยังผู้นำเข้าตามใบแจ้งหนี้ Proforma ที่ระบุ การดำเนินการขนส่งและพิธีการทางศุลกากรจะไม่แสดงในแผนภาพ

ผู้ส่งออกโอนใบแจ้งหนี้ของสัญญาการค้าต่างประเทศและเอกสารอื่น ๆ ที่จำเป็นสำหรับการโอนลูกหนี้ของผู้นำเข้าไปยังปัจจัยการส่งออก (สมมติว่ารูปแบบการชำระเงินจากบัญชีที่เปิดอยู่)

ปัจจัยการส่งออกโอนไปยังผู้ส่งออกเงินที่ตกลงไว้ในข้อตกลงแฟคตอริ่งของพวกเขา (โดยปกติไม่เกิน 90% ของมูลค่าสัญญาทั้งหมด)

ปัจจัยการส่งออกจะส่งเอกสารเกี่ยวกับธุรกรรมการค้าต่างประเทศไปยังปัจจัยนำเข้าและผู้นำเข้า

เมื่อถึงกำหนดชำระเงิน (ตามเงื่อนไขของสัญญาและใบแจ้งหนี้ที่เกี่ยวข้องซึ่งออกโดยผู้ส่งออก) ปัจจัยนำเข้าจะนำเสนอต่อผู้นำเข้า

ตามที่ผู้นำเข้าชำระเงินให้กับปัจจัยนำเข้า

ในทางกลับกันปัจจัยนำเข้าจะโอนเงินที่เหมาะสมภายใต้ข้อตกลงระหว่างปัจจัยไปยังปัจจัยการส่งออก

ปัจจัยการส่งออกโอน (โดยคำนึงถึงค่าตอบแทนของตนเองภายใต้ข้อตกลง) ยอดเงินคงเหลือให้กับผู้ส่งออก ซึ่งจะทำให้การชำระเงินขั้นสุดท้ายของใบแจ้งหนี้ของผู้ส่งออก โดยคำนึงถึงการชำระเงินล่วงหน้าที่ทำโดยปัจจัยการส่งออก

Mutual หรือ two-factoring แฟคตอริ่งคือการดำเนินการแฟคตอริ่งที่บริษัทแฟคเตอริ่งจะดำเนินการในประเทศของตนในนามของ (ในนามของ) บริษัทแฟคตอริ่งต่างประเทศในการทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับสองประเทศนี้ อันที่จริง แฟคตอริ่งแบบสองปัจจัยเป็นวิธีที่น่าเชื่อถือที่สุดในการรวมส่วนข้ามพรมแดนของห่วงโซ่อุปทาน (เครือข่าย) และนอกจากนี้ยังสามารถตีความได้ว่าเป็นเครื่องมือสำหรับการจัดการความเสี่ยงด้านลอจิสติกส์ระหว่างประเทศ (ตารางที่ 4.3)

ตาราง 4.3

ลักษณะโดยย่อของการส่งออกแฟคตอริ่ง

สำหรับธุรกิจ

บทความทั้งหมด

ส่งออกแฟคตอริ่ง

คุณเหมาะกับการส่งออกแฟคตอริ่งประเภทใด

บริการส่งออกแฟคตอริ่งระหว่างประเทศมีให้ตามสองแผนงาน

• ส่งออกแฟคตอริ่งด้วยการไล่เบี้ย นี่คือรูปแบบการชำระเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุด การปรากฏตัวของการไล่เบี้ยให้ บริษัท ทางการเงินในกรณีที่ลูกหนี้ไม่ชำระเงินและปฏิเสธที่จะให้สิทธิ์ในการเรียกร้องจากซัพพลายเออร์หลังจากช่วงเวลาหนึ่ง ปัจจัยดังกล่าวถือว่ามีความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง เครดิตในเวลาเดียวกันยังคงอยู่กับซัพพลายเออร์
• ส่งออกแฟคตอริ่งโดยไม่ต้องขอความช่วยเหลือ ในกรณีนี้สถาบันการเงินจะรับผิดชอบทั้งหมด นี้นำไปสู่ความจริงที่ว่าบริการแฟคตอริ่งโดยไม่ต้องไล่เบี้ยต้องตรวจสอบลูกหนี้อย่างละเอียดสำหรับการละลาย หากลูกค้าไม่ชำระเงินเต็มจำนวน ปัจจัยดังกล่าวจะทำให้เกิดความสูญเสีย

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการส่งออกแฟคตอริ่ง

แฟคตอริ่งส่งออกเป็นชุดบริการสำหรับควบคุมการตั้งถิ่นฐานร่วมกันระหว่างซัพพลายเออร์และผู้ซื้อจากประเทศต่างๆ ปัจจัยให้บริการลูกค้าด้วยบริการดังต่อไปนี้:

• การจัดหาเงินทุนโดยไม่ชักช้า
• ให้การเลื่อนเวลาระยะยาวในอัตราดอกเบี้ยที่ดี
• การให้คำปรึกษาและการสนับสนุนข้อมูล
• การเตรียมการกระทบยอด
• การควบคุมหนี้ เป็นต้น

ประโยชน์ที่เห็นได้ชัดเจน บริการส่งออกแฟคตอริ่งระหว่างประเทศ ช่วยเพิ่มความเร็วและลดความซับซ้อนในการจัดส่งพัสดุไปต่างประเทศ

ข้อดีของการส่งออกแฟคตอริ่ง

การส่งออกแฟคตอริ่งทำให้คู่สัญญาได้เปรียบเป็นจำนวนมาก

ผู้ซื้อ

• ผู้นำเข้าได้รับการเลื่อนเวลาเพื่อชำระค่าจัดส่ง
• เติมเงินทุนหมุนเวียนโดยไม่ต้องโอนทรัพย์สินเป็นหลักประกัน
• ช่วงกำลังขยาย
• มีโอกาสเข้าสู่ตลาดใหม่
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แฟคตอริ่งต่ำกว่าอัตราที่ธนาคารเสนอ

ซัพพลายเออร์

• ผู้ส่งออกจะได้รับเงินส่วนใหญ่ทันที
• ยอดขายเพิ่มขึ้น
• ไม่มีช่องว่างเงินสดที่แข็งแกร่ง
• ความเสี่ยงที่ผู้ซื้อจะไม่จ่ายเงินสำหรับการสั่งซื้อจะลดลงอย่างมาก
• คุณต้องการสั่งซื้อบริการส่งออกแฟคตอริ่งหรือไม่? ติดต่อ. เราจะประเมินความสามารถในการละลายของบริษัทและเสนอทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับความร่วมมือที่เป็นประโยชน์ร่วมกัน

ส่งออกแฟคตอริ่งโดยไม่ต้องขอความช่วยเหลือ- ประเภทของการดำเนินการแฟคตอริ่งระหว่างประเทศที่บริษัทรัสเซียเรียกร้องมากที่สุด ซึ่งปัจจัยการส่งออกรับความเสี่ยงอย่างเต็มที่จากการไม่ชำระเงินสำหรับการส่งมอบการส่งออกโดยผู้ซื้อที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ ตามกฎแล้ว การแฟคตอริ่งระหว่างประเทศประเภทนี้จะดำเนินการตามแบบจำลองสองปัจจัย

อัลกอริทึมสำหรับการดำเนินการส่งออกแฟคตอริ่งโดยไม่มีสิทธิ์ไล่เบี้ย แบบจำลองสองปัจจัย:

ในเวลาเดียวกัน ปัจจัยการส่งออกจะส่งคำขอไปยังปัจจัยนำเข้าในประเทศของผู้ซื้อที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ผ่านระบบข้อมูล FCI หรือ IFG เพื่อรับประกันการคืนเงินและประเมินการชำระหนี้ของผู้ซื้อที่ไม่มีถิ่นที่อยู่

2. หลังจากผ่านการพิจารณารับประกันภัยและได้รับการยืนยันจากปัจจัยนำเข้าแล้ว ข้อตกลงแฟคตอริ่งการส่งออกจะสิ้นสุดลงโดยไม่มีสิทธิไล่เบี้ย (ข้อตกลงทั่วไปเกี่ยวกับเงื่อนไขทั่วไปสำหรับบริการแฟคตอริ่งสำหรับการส่งมอบเพื่อการส่งออก) ผู้ซื้อที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่จะได้รับแจ้งข้อสรุปและคำแนะนำในการชำระเงิน

3. ผู้ส่งออกส่งมอบตามข้อตกลงแฟคตอริ่งการส่งออกโดยไม่มีสิทธิไล่เบี้ย โอนเอกสารการจัดส่งไปยังปัจจัยการส่งออก (ตามกฎแล้ว ใบแจ้งหนี้ต้นฉบับ (ใบแจ้งหนี้) ต้นฉบับหรือสำเนาใบตราส่ง ( ใบตราส่งสินค้า) สำเนาใบประกาศศุลกากรของรัฐ (CCD)) การโอนการเรียกร้องทางการเงิน (สิทธิ์ในการรับเงิน) ไปยังปัจจัยการส่งออกเสร็จสมบูรณ์

4. ปัจจัยการส่งออกหลังจากตรวจสอบการส่งมอบแล้ว ให้การจัดหาเงินทุนแก่ผู้ส่งออกในจำนวน 70 ถึง 100% ของจำนวนเงินในใบแจ้งหนี้ (การส่งมอบ) การจัดหาเงินทุนจ่ายในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย ค่าคอมมิชชั่นปัจจัยการส่งออกจะจ่ายโดยการหักเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่จัดไฟแนนซ์หรือโดยบัญชีแยกต่างหาก

5. ผู้ส่งออกจะคืนเงินให้กับปัจจัยการส่งออกหลังจากได้รับเงินจากผู้ซื้อที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ ในกรณีที่การชำระเงินล่าช้าหรือปฏิเสธการชำระเงินสำหรับการส่งมอบ ปัจจัยนำเข้าจะโอนจำนวนเงินที่ได้รับไปยังผู้ส่งออก

ส่งออกแฟคตอริ่งด้วยสิทธิไล่เบี้ย- ประเภทแฟคตอริ่งส่งออกที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในรัสเซีย โดยมีค่าคอมมิชชั่นสำหรับความเสี่ยงต่ำ เนื่องจากขอบเขตของบริการไม่รวมถึงการป้องกันการไม่ชำระเงินจากผู้ซื้อที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ แฟคตอริ่งระหว่างประเทศประเภทนี้ใช้เพื่อเพิ่มปริมาณการส่งออกไปยังคู่ค้าที่เชื่อถือได้ในต่างประเทศ รวมทั้งเพื่อป้องกันช่องว่างเงินสดในกรณีที่การชำระเงินล่าช้าเป็นเวลานาน การส่งออกแฟคตอริ่งด้วยสิทธิไล่เบี้ยมักถูกนำไปใช้ตามแบบจำลองปัจจัยเดียว

อัลกอริทึมสำหรับการดำเนินการส่งออกแฟคตอริ่งด้วยสิทธิไล่เบี้ย แบบจำลองสองปัจจัย:

1. ในการสรุปข้อตกลงแฟคตอริ่งระหว่างประเทศ จำเป็นต้องจัดเตรียมข้อมูลให้กับปัจจัยการส่งออกสำหรับการวิเคราะห์กิจกรรมทางการเงิน เศรษฐกิจ และการผลิตของผู้ส่งออก (ดูรายการเอกสารในส่วน "รายละเอียดปัจจัย")

ผู้ส่งออกระบุประเทศและบริษัทที่ดำเนินกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ จัดเตรียมสำเนาสัญญาการค้าต่างประเทศสำหรับสินค้าที่มีการชำระเงินรอตัดบัญชี

ระยะเวลาในการพิจารณาเอกสารและการประเมินความเสี่ยง (การรับประกันภัย) สามารถมีได้ตั้งแต่ 7 ถึง 30 วัน

2. หลังจากผ่านการพิจารณารับประกันภัยแล้ว จะมีการสรุปข้อตกลงการส่งออกแฟคตอริ่งด้วยสิทธิไล่เบี้ย (ข้อตกลงทั่วไปเกี่ยวกับเงื่อนไขทั่วไปสำหรับบริการแฟคตอริ่งสำหรับการส่งมอบเพื่อการส่งออก) ผู้ซื้อที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่จะได้รับแจ้งข้อสรุปและคำแนะนำในการชำระเงิน ตามคำสั่งการชำระเงิน เงินที่ได้มาจะต้องส่งโดยผู้ซื้อที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ไปยังบัญชีแฟคตอริ่งของผู้ส่งออกในธนาคารของปัจจัยการส่งออก

3. ผู้ส่งออกส่งมอบตามข้อตกลงแฟคตอริ่งส่งออกพร้อมสิทธิไล่เบี้ย โอนเอกสารการจัดส่งไปยังปัจจัยการส่งออก (ตามกฎแล้ว ใบแจ้งหนี้ต้นฉบับ (ใบแจ้งหนี้) ต้นฉบับหรือสำเนาใบตราส่ง (บิล) ของใบตราส่ง) สำเนาใบประกาศศุลกากรของรัฐ (CCD)) การโอนการเรียกร้องทางการเงิน (สิทธิ์ในการรับเงินสำหรับอุปทานเฉพาะ) ไปยังปัจจัยการส่งออกเสร็จสมบูรณ์

4. ปัจจัยการส่งออกหลังจากตรวจสอบการส่งมอบแล้ว ให้การจัดหาเงินทุนแก่ผู้ส่งออกในจำนวน 70 ถึง 100% ของจำนวนเงินในใบแจ้งหนี้ (การส่งมอบ) การจัดหาเงินทุนจ่ายในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย ค่าคอมมิชชั่นแฟคตอริ่งจะจ่ายโดยการหักเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่จัดไฟแนนซ์ หรือโดยการหักหลังจากได้รับเงินจากผู้ซื้อที่ไม่มีถิ่นที่อยู่

5. ในกรณีที่ไม่ได้รับเงินจากผู้ซื้อที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ ปัจจัยการส่งออกจะอัปเดตระยะเวลารอ - ช่วงเวลาที่ใช้ชุดของมาตรการเพื่อชำระหนี้ที่เกิดขึ้น หากไม่สามารถรับเงินจากผู้ซื้อที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ ปัจจัยการส่งออกจะส่งหนังสือแจ้งการไล่เบี้ยและคำขอคืนเงินที่ชำระก่อนหน้านี้สำหรับการจัดส่งที่ยังไม่ได้ชำระโดยผู้ซื้อที่ไม่มีถิ่นที่อยู่

นำเข้าแฟคตอริ่ง- แฟคตอริ่งระหว่างประเทศประเภทที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซีย ลักษณะเด่นของการนำเข้าแฟคตอริ่งคือบริษัทนำเข้าของรัสเซียไม่มีค่าใช้จ่ายทางการเงินโดยตรง: ด้วยรูปแบบสองปัจจัย ค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการและการจัดหาเงินทุนจะจ่ายโดยซัพพลายเออร์ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ นำเข้าแฟคตอริ่งภายใต้แบบจำลองสองปัจจัยไม่ได้หมายความถึงสิทธิไล่เบี้ย

อัลกอริธึมของการนำเข้าแฟคตอริ่งที่ไม่มีสิทธิ์ไล่เบี้ยตามแบบจำลองสองปัจจัยคือ "การสะท้อนแบบสะท้อน" ของอัลกอริธึมการส่งออกแฟคตอริ่งโดยไม่มีสิทธิ์ไล่เบี้ย

ในรัสเซียมีการใช้โครงการแฟคตอริ่งนำเข้าแบบไล่เบี้ย ซึ่งปัจจัยการนำเข้าของรัสเซียออกหนังสือค้ำประกันให้กับธนาคารของผู้จัดหาที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของการไม่ชำระเงินสำหรับการจัดส่ง

การส่งออกแฟคตอริ่งเป็นหนึ่งในกลไกทางการเงินที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดที่ช่วยให้ทั้งบริษัทที่มีประสบการณ์และผู้เริ่มต้นในการค้าต่างประเทศสามารถแก้ปัญหาที่ซับซ้อนจำนวนมากที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการจัดส่งเพื่อการส่งออก

การส่งออกแฟคตอริ่งช่วยให้ซัพพลายเออร์ดำเนินการชำระเงินตามเงื่อนไขการชำระเงินรอการตัดบัญชีโดยไม่ต้องเปลี่ยนเงินทุนหมุนเวียนอย่างมีนัยสำคัญ มักจะเป็นเรื่องยากที่จะตรวจสอบความน่าเชื่อถือของคู่สัญญาต่างประเทศเนื่องจากลักษณะเฉพาะของกฎหมายและธุรกรรมทางธุรกิจในต่างประเทศ ปัจจัยดังกล่าวมีหน้าที่ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้ซื้อจากต่างประเทศ ครอบคลุมความเสี่ยงทางการเงินหลายประการ รวมถึง ความเสี่ยงจากการล้มละลายของผู้ซื้อ (ความเสี่ยงด้านเครดิต) ความเสี่ยงจากการชำระเงินล่าช้า (ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง)

ปัจจัยดังกล่าวมีหน้าที่รับผิดชอบในการเรียกเก็บเงินจากลูกหนี้ ซึ่งช่วยประหยัดเวลาและลดค่าใช้จ่ายของซัพพลายเออร์ที่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบสถานะของลูกหนี้ การเรียกเก็บเงิน และการทำงานกับการชำระเงินที่ค้างชำระ ในขณะเดียวกัน ผู้เข้าร่วมตลาดที่มีความเป็นมืออาชีพสูง - บริษัทแฟคตอริ่ง - สมาชิกของ IFG ก็สามารถเข้าร่วมกระบวนการรวบรวมลูกหนี้ได้เช่นกัน

ปัจจัยนี้สามารถให้บริการทั้งการส่งออกโดยตรงและแฟคตอริ่งภายใต้โครงการสองปัจจัย (รูปที่ 2.1 และ 2.2 ตามลำดับ)

ผู้ส่งออกสินค้าและบริการจากรัสเซีย ซึ่งทำงานร่วมกับผู้ซื้อจากประเทศหนึ่งหรือหลายประเทศในเวลาเดียวกัน สามารถรับเงินจากการส่งมอบได้ทันที ทำประกันตนเองจากความเสี่ยงทางการเงินจำนวนหนึ่ง และลดความซับซ้อนในการทำงานกับลูกหนี้ผ่านบริการส่งออกแฟคตอริ่ง การรับประกันการชำระเงินจากปัจจัยดังกล่าวทำให้การค้าระหว่างประเทศกับคู่สัญญาต่างประเทศง่ายขึ้นอย่างมาก

รูปที่ 2.1 - แฟคตอริ่งส่งออกโดยตรง

รูปที่ 2.1 แสดงรูปแบบการส่งออกแฟคตอริ่งโดยตรง ในขณะที่ตัวเลขระบุว่า:

• · บทสรุปของข้อตกลงแฟคตอริ่ง
• · กำหนดวงเงินทางการเงินสำหรับผู้ส่งออก
• · การจัดส่งสินค้า.
• · การมอบหมายลูกหนี้และการจัดหาเอกสารการขนส่ง
• · ชำระเงินก่อนกำหนด (สูงสุด 90% ของจำนวนเงินที่จัดส่ง)
• · การชำระเงินสำหรับการจัดส่งโดยผู้นำเข้าต่างประเทศ
• · ขายรายได้จากการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
• · ให้เครดิตจำนวนเงินรูเบิลของเงินเข้าบัญชีแฟคตอริ่ง
• · ให้เครดิตยอดเงินคงเหลือในบัญชีของผู้ส่งออก

การเป็นสมาชิกใน IFG และ FCI ทำให้ปัจจัยดังกล่าวได้รับโอกาสในการร่วมมือโดยตรงกับบริษัทแฟคตอริ่งระหว่างประเทศและธนาคารจากประเทศต่างๆ รวมกันเป็นระบบอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างประเทศสำหรับการถ่ายโอนข้อมูลทางการเงิน ตลอดจนเข้าถึงฐานข้อมูลเฉพาะเกี่ยวกับความสามารถในการชำระหนี้ของ ลูกหนี้ต่างประเทศการพัฒนาล่าสุดและเทคโนโลยีในด้านแฟคตอริ่งระหว่างประเทศ

รูปที่ 2.2 - แฟคตอริ่งการส่งออกแบบสองปัจจัย

รูปที่ 2.2 แสดงโครงร่างของการส่งออกแฟคตอริ่งแบบสองปัจจัย ในขณะที่ตัวเลขระบุว่า:

• 1. ข้อตกลงการส่งออกแฟคตอริ่ง
• 2. การอนุมัติความน่าเชื่อถือของลูกหนี้ต่างประเทศ
• 3. สัญญาซื้อขาย
• 4. จัดส่งสินค้า.
• 5. จัดทำเอกสารการจัดส่งสินค้า
• 6. จัดไฟแนนซ์ได้สูงสุดถึง 90% ของยอดส่งมอบ
• 7. แจ้งบริษัทแฟคตอริ่งต่างประเทศ (Import Factor) เกี่ยวกับการส่งมอบ
• 8. ชำระเงินแก่ผู้ส่งออกเป็นจำนวน 100% ของรายได้จากการส่งออก
• 8a. ในกรณีที่ผู้นำเข้าไม่ชำระเงิน ปัจจัยนำเข้าจะจ่าย 100% ของรายได้จากการส่งออก
• 9. การชำระคืนเงินกู้และการจ่ายค่าคอมมิชชั่นแฟคตอริ่ง

บริษัทแฟคตอริ่งต่างประเทศมีข้อมูลที่สมบูรณ์เกี่ยวกับตลาดในประเทศของตน ซึ่งช่วยให้สามารถประเมินความน่าเชื่อถือของผู้ซื้อได้อย่างเป็นกลาง นอกจากนี้ บริษัทแฟคตอริ่งต่างประเทศซึ่งเป็นหุ้นส่วนรับความเสี่ยงจากการล้มละลายของผู้ซื้อจากต่างประเทศ จึงรับประกันการคืนเงินเต็มจำนวน ดังนั้นผู้ส่งออกจะไม่ต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่คาดไม่ถึงที่อาจก่อให้เกิดความเสียหายอย่างมีนัยสำคัญต่อฐานะการเงินของเขา

สองปีผ่านไปแล้วตั้งแต่เปิดตัวโครงการ Smart Factoring ที่ Priorbank OJSC ซึ่งเปิดโอกาสให้นำประสบการณ์ธุรกิจแฟคตอริ่งที่ประสบความสำเร็จที่สุดไปใช้ที่ยืมมาจากธนาคารของกลุ่ม Raiffeisen International และปรับให้เข้ากับเบลารุสในสถานการณ์ทางธุรกิจของสาธารณรัฐเบลารุส . Alexander Leonidovich Klochko กรรมการบริหารของ Priorbank OJSC กล่าวถึงการริเริ่มใหม่ในการพัฒนาแฟคตอริ่งเพื่อการส่งออกภายใต้กรอบของโครงการ Smart Factoring

Alexander Leonidovich ทำไมธนาคารจึงเริ่มพัฒนาแฟคตอริ่งส่งออกอย่างแข็งขัน?

ทุกวันนี้ ความต้องการจากผู้ประกอบการสำหรับสภาพแวดล้อมทางธุรกิจที่เปิดกว้างและสะดวกสบาย บริการทางการเงินทางเทคโนโลยี และบริการมีขนาดใหญ่มาก และไม่ต้องสงสัยเลยว่ามันสมเหตุสมผล

ปี 2554 ด้วยความผันผวนในตลาดการเงินโลก ความไม่แน่นอนและสถานการณ์เศรษฐกิจมหภาคที่ยากลำบาก แสดงให้เห็นชัดเจนว่าการส่งออกในปัจจุบันมีความสำคัญไม่เพียงแต่สำหรับรัฐในแง่ของการดำเนินการตามนโยบายที่มุ่งเน้นการส่งออกของประเทศที่ประสบความสำเร็จ แต่ยังสำหรับธุรกิจ หน่วยงานในมุมมองของการรักษาความสามารถในการทำกำไร โอกาสในการพัฒนาธุรกิจ และการจัดการความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนในประเทศของตนอย่างเพียงพอ

ในบริบทของการก่อตั้งสหภาพศุลกากรและพื้นที่เศรษฐกิจร่วมและโดยคำนึงถึงธรรมชาติที่เปิดกว้างของเศรษฐกิจเบลารุส ในความเห็นของฉัน เครื่องมือทางการเงินเพื่อสนับสนุนการดำเนินการส่งออก-นำเข้าตลอดจนการดำเนินการอย่างรวดเร็วของบวกระหว่างประเทศ ประสบการณ์การใช้งานซึ่งพัฒนาแล้วในทศวรรษที่ผ่านมามีความสำคัญมากขึ้นเรื่อยๆ

หนึ่งในเครื่องมือดังกล่าวคือการส่งออกแฟคตอริ่งซึ่งนำเสนอโดย Priorbank OJSC ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการพัฒนาอย่างต่อเนื่องของโครงการ "ความสมบูรณ์ของธุรกิจ" ของเรา

ควรสังเกตว่าตลาดการเงินที่เติบโตเต็มที่นั้นมีลักษณะเฉพาะด้วยกิจกรรมในด้านการนำเข้าแฟคตอริ่ง แต่ Priorbank ตัดสินใจเริ่มต้นด้วยการส่งออกแฟคตอริ่งด้วยเหตุผลหลายประการ

ปัจจุบันมีการส่งออกแฟคตอริ่งประเภทใดบ้างในเบลารุส

คำจำกัดความหลักในทางทฤษฎีและการปฏิบัตินั้นมาจากข้อเท็จจริงที่ว่าแฟคตอริ่งเพื่อการส่งออกเป็นการจัดหาเงินทุนให้กับการมอบหมายการเรียกร้องทางการเงินแก่ลูกหนี้ที่ตั้งอยู่นอกสาธารณรัฐเบลารุส

การส่งออกแฟคตอริ่ง (หรือต่างประเทศ) มีหลายประเภท ประเภทที่ง่ายที่สุดของการส่งออกแฟคตอริ่งคือแฟคตอริ่งส่งออกโดยตรง ภายในกรอบของผลิตภัณฑ์นี้ บุคคลสามฝ่ายที่เกี่ยวข้อง: ผู้ส่งออก ธนาคาร (ปัจจัยการส่งออก) และลูกหนี้ที่ได้รับสินค้า (บริการ/งาน) และการเรียกร้องเงินที่ได้รับมอบหมายให้ธนาคาร ผลิตภัณฑ์นี้มักถูกเสนอโดยไล่เบี้ย (นั่นคือความเสี่ยงของการไม่ชำระเงินโดยลูกหนี้เป็นผู้ส่งออก) และด้วยการแจ้งเตือนลูกหนี้ของการมอบหมาย (แฟคตอริ่งแบบเปิด) นอกจากนี้ ขึ้นอยู่กับลูกหนี้และเงื่อนไขของการทำธุรกรรม ธนาคารอาจกำหนดให้มีการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติม (การจำนำสินค้าหมุนเวียน อุปกรณ์ ฯลฯ)

การส่งออกแฟคตอริ่งประเภทที่น่าดึงดูดใจกว่านั้นดูเหมือนว่าเราจะเป็นแฟคตอริ่งแบบสองปัจจัย มี 4 ฝ่ายที่เกี่ยวข้องอยู่แล้ว: นอกเหนือจากที่กล่าวข้างต้น ฝ่ายใหม่เข้าสู่ธุรกรรม - ปัจจัยนำเข้า มีการสรุปข้อตกลงพิเศษระหว่างปัจจัยนำเข้าและปัจจัยการส่งออก ปัจจัยนำเข้าคือธนาคารหรือบริษัทแฟคเตอริ่งที่ตั้งอยู่ในประเทศของลูกหนี้และถือว่าลูกหนี้รายนี้มีความเสี่ยงที่จะไม่ชำระเงินและยังถือว่าลูกหนี้ค้างชำระอีกด้วย ดังนั้น หากผู้ซื้อของคุณไม่ได้ชำระเงินภายในระยะเวลาหนึ่ง (ตามกฎแล้ว ระยะเวลาตามสัญญา + 90 วันของการรอ) ปัจจัยนำเข้าจะชำระหนี้ให้กับเขา เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในโครงการนี้ที่ปัจจัยการส่งออกและปัจจัยนำเข้าจำเป็นต้องเป็นสมาชิกของสมาคมปัจจัยระหว่างประเทศ (เช่น IFG - International Factors Group ซึ่งตัวแทนเพียงคนเดียวจากเบลารุสในปัจจุบันคือ Priorbank OJSC) ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถ ให้ความร่วมมือภายในกรอบของกฎและขั้นตอนที่เป็นเอกภาพซึ่งควบคุมและเร่งรัดกระบวนการปฏิสัมพันธ์และการแลกเปลี่ยนข้อมูลอย่างชัดเจนในรายละเอียดที่เล็กที่สุด (ความคล้ายคลึงกันของกฎเครื่องแบบที่รู้จักกันดีของหอการค้าระหว่างประเทศในเอกสารเลตเตอร์ออฟเครดิตและ ค้ำประกัน) แม้จะมีความซับซ้อนที่เห็นได้ชัดของโครงการ แต่ไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลงจริง ๆ สำหรับผู้ส่งออก: เขายังคงสรุปข้อตกลงแฟคตอริ่งกับ Priorbank และได้รับการจัดหาเงินทุนเป็นสกุลเงินต่างประเทศจากการโอนสิทธิเรียกร้องไปยังผู้ซื้อในต่างประเทศ

โครงการนี้ได้รับการพิสูจน์แล้ว โปร่งใสและเข้าใจได้สำหรับคู่ค้า และใช้กันอย่างแพร่หลายในการค้าระหว่างประเทศ จนถึงปัจจุบัน Priorbank ได้ลงนามในข้อตกลงระหว่างปัจจัยกับธนาคารรัสเซียเป็นครั้งแรก ซึ่งช่วยให้เราให้บริการกระแสการส่งออกไปยังรัสเซียในปัจจุบันภายใต้โครงการสองปัจจัย เอกสารกับสถาบันการเงินในยุโรปตะวันตกอยู่ระหว่างการพัฒนา

ใครจะได้ประโยชน์จากการส่งออกแฟคตอริ่ง?

การส่งออกแฟคตอริ่งมีความเกี่ยวข้องโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ส่งออก (ผู้ผลิตหรือซัพพลายเออร์ขายส่ง) ที่จัดส่งสินค้า (งาน/บริการ) ไปยังผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่โดยชำระเงินรอการตัดบัญชี และผู้ที่ต้องการปรับปรุงองค์ประกอบของข้อเสนอมาตรฐานให้กับคู่สัญญาในเชิงคุณภาพ

การส่งออกแฟคตอริ่งสำหรับผู้ส่งออกมีประโยชน์อย่างไร?

• - การจัดหาเงินทุนเพื่อการส่งออกเป็นเงินตราต่างประเทศ
• - ความคุ้มครองความเสี่ยงจากการไม่ชำระเงินโดยผู้ซื้อที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ (กรณีใช้โครงการแบบสองปัจจัยหรือโครงการแบบมีประกัน)
• - การบริหารลูกหนี้ต่างประเทศอย่างมีประสิทธิภาพ
• - ความเป็นไปได้ของการดำเนินการการค้าต่างประเทศระหว่างการส่งออกโดยการจัดหาเงินทุนผ่านแฟคตอริ่ง (พระราชกฤษฎีกาของประธานาธิบดีแห่งสาธารณรัฐเบลารุสลงวันที่ 27 มีนาคม 2551 ฉบับที่ 178 "ในขั้นตอนการดำเนินการและควบคุมการค้าต่างประเทศ" ข้อ 1.7 วรรค 5) - ต้องขอบคุณแฟคตอริ่งผู้ส่งออกได้รับการปลดภาระผูกพันเพื่อให้แน่ใจว่าการรับเงินจากธุรกรรมการส่งออกทันทีหลังจากได้รับเงินทุนภายใต้ข้อตกลงแฟคตอริ่ง
• - ความเป็นไปได้ในการสรุปสัญญาการส่งออกที่มีระยะเวลาผ่อนผันมากกว่า 90 วัน (ไม่จำเป็นต้องได้รับอนุญาตเพิ่มเติมจากธนาคารแห่งชาติ)
• - เข้าสู่ตลาดใหม่และขยายฐานลูกค้า: ต้องขอบคุณแฟคตอริ่ง ผู้ส่งออกมีโอกาสที่จะเสนอเงื่อนไขการชำระเงินที่ดีกว่าให้กับผู้ซื้อด้วยการชำระเงินที่รอการตัดบัญชี

ไม่ต้องสงสัยเลยว่าเราพร้อมที่จะหารือในรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับแง่บวกและโอกาสใหม่ ๆ ที่นำเสนอโดยการส่งออกแฟคตอริ่งในแต่ละกรณีในระหว่างการเจรจากับลูกค้าของเรา

แนวปฏิบัติในการทำงานกับการชำระเงินรอตัดบัญชีในการค้าระหว่างประเทศคืออะไร?

ในทางปฏิบัติระหว่างประเทศ การชำระเงินที่รอการตัดบัญชีถูกมองว่าเป็นเครดิตสินค้าโภคภัณฑ์ที่ผู้ขายมอบให้กับผู้ซื้อ นั่นคือผู้ขายที่ให้การชำระเงินรอการตัดบัญชีในความเป็นจริงเครดิตเงินทุนหมุนเวียนของผู้ซื้อ สถานการณ์นี้สามารถดูได้จากสองด้าน ในอีกด้านหนึ่ง ผู้ขายมีความสนใจอย่างไม่ต้องสงสัยในการเพิ่มกำลังซื้อของลูกค้าของเขา: จากมุมมองนี้ การให้กู้ยืมเพื่อเงินทุนหมุนเวียนของพวกเขาดูสมเหตุสมผล อย่างไรก็ตาม ในทางกลับกัน ตรรกะบอกว่าเงินกู้ใด ๆ จะต้องชำระ ท้ายที่สุดแล้วการเลื่อนเวลาออกไปจะเพิ่มมูลค่าการซื้อขายของเงินทุนหมุนเวียนของผู้ซื้ออย่างมีนัยสำคัญซึ่งส่งผลกระทบโดยตรงต่อประสิทธิภาพทางการเงิน ในทางปฏิบัติของโลก สถานการณ์เป็นเรื่องปกติธรรมดาเมื่อ "ต้นทุน" ของสินเชื่อสินค้าโภคภัณฑ์ดังกล่าวรวมอยู่ในราคาสุดท้ายของสินค้า (งาน/บริการ): ยิ่งการชำระเงินล่าช้านานเท่าใด ราคาสุดท้ายก็จะยิ่งสูงขึ้น

ขออภัย ผู้ส่งออกของเราไม่คุ้นเคยกับการพิจารณาความล่าช้าว่าเป็นบริการประเภทหนึ่งที่คุณต้องจ่าย และเป็นข้อได้เปรียบเพิ่มเติมในการเจรจากับผู้ซื้อ แต่บ่อยครั้งผู้ส่งออกสามารถชดเชยค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องได้อย่างเต็มที่หรือเป็นส่วนใหญ่ ตัวอย่างเช่น กับแฟคตอริ่ง หากการส่งมอบการส่งออกดำเนินการภายใต้เงื่อนไขของความล่าช้าเป็นเวลานานและได้รับการสนับสนุนทางการเงินโดยใช้เครื่องมือนี้ ซึ่งรวมถึงราคาขายด้วย

ดังนั้น ในแง่หนึ่ง การจัดหาเงินรอตัดบัญชีจะช่วยขยายตลาดการขายและเข้าถึงลูกค้าใหม่ ในทางกลับกัน การใช้แฟคตอริ่งในเวลาเดียวกันทำให้คุณสามารถปรับปรุงอัตราส่วนการหมุนเวียนและหลีกเลี่ยงช่องว่างด้านสภาพคล่องที่มักเกิดขึ้นเมื่อให้การเลื่อนเวลาออกไป ซึ่งเป็นวิธีปฏิบัติที่ใช้กันอย่างแพร่หลายในตลาดโลก

คุณต้องการพูดอะไรกับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าของคุณ?

ความปรารถนาในความคิดสร้างสรรค์และความเป็นเลิศรวมเป็นหนึ่งเดียวกับ Priorbank และลูกค้าปัจจุบันส่วนใหญ่ของเรา บริการใหม่ของเรามุ่งเน้นไปที่บริษัทที่ประสบความสำเร็จและกำลังเติบโตเป็นหลัก ซึ่งผมขอเชิญให้สนับสนุนเราในความพยายามของเราในการร่วมกันทำให้ตลาดบริการทางการเงินและการธนาคารมีความเป็นผู้ใหญ่มากขึ้น และเข้าใกล้ระดับมาตรฐานโลกที่ดีที่สุด

ฉันต้องการทราบว่าผู้เชี่ยวชาญด้านการพัฒนาของเราคาดการณ์ถึงความสนใจอย่างจริงจังในแฟคตอริ่งระหว่างประเทศ ไม่เพียงแต่จากลูกค้าองค์กรขนาดใหญ่เท่านั้น แต่ยังมาจากธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางด้วย งานของเราคือการสร้างความมั่นใจว่าการเติบโตของตลาดแฟคตอริ่งไม่ใช่เพื่อทดแทนเครดิตและแหล่งที่มาของหนี้สิน แต่เป็นบริการที่ครอบคลุมด้วยองค์ประกอบบริการที่จริงจังซึ่งมุ่งเป้าไปที่การเติบโตอย่างมีประสิทธิภาพและที่สำคัญที่สุดคือการเติบโตอย่างปลอดภัยของบริษัท แล้ว ลูกค้าของเราได้แสดงให้เห็นความต้องการอย่างมากสำหรับโซลูชั่นด้านลอจิสติกส์ทางการเงินที่มีมูลค่าเพิ่มสูง ซึ่งรวมบริการทางการเงินและการพาณิชย์จำนวนหนึ่ง (การตรวจสอบการส่งมอบ การรวบรวมและการจัดการลูกหนี้ การประกันภัยต่อความล่าช้าและการไม่ชำระเงิน การให้คำปรึกษา ฯลฯ)

โปรแกรมสำหรับการเปิดตัวและส่งเสริมบริการสู่ตลาดไม่เพียงแต่ประกอบด้วยชุดเครื่องมือมาตรฐาน (การตลาด การบริหารโครงการ การกำหนดราคา ฯลฯ) แต่ยังรวมถึงเครื่องมือใหม่ๆ อีกจำนวนหนึ่งที่ไม่รู้จักกันอย่างแพร่หลายในประเทศ เราจะสนับสนุนลูกค้าของเรา

เกี่ยวกับความตั้งใจของเรา: ฉันได้ตั้งข้อสังเกตในการสัมภาษณ์ครั้งก่อนว่าครั้งนี้ ในกรณีของแฟคตอริ่งภายในที่พัฒนาอย่างรวดเร็วของเรา เราตั้งใจที่จะส่งเสริมบริการนี้อย่างแข็งขันและเข้ารับตำแหน่งที่โดดเด่นในส่วนนี้ในตลาดในอนาคตอันใกล้

และโดยสรุป การเปิดตัวผลิตภัณฑ์นี้สู่ตลาดและการสร้างสภาพแวดล้อมที่เอื้ออำนวยต่อการส่งเสริมการขายที่ประสบความสำเร็จนั้นนำหน้าด้วยการร่วมมืออย่างจริงจังกับผู้นำและผู้เชี่ยวชาญของธนาคารแห่งชาติ กระทรวงเศรษฐกิจ และรัฐอื่นๆ อีกจำนวนหนึ่ง หน่วยงานและสถาบันต่างๆ ด้วยโอกาสนี้ ฉันขอขอบคุณพวกเขาที่พิจารณาและสนับสนุนการดำเนินการของเราโดยทันที