Biznesu ubezpieczeniowego trudno nazwać stabilnym i prawie niemożliwe jest przewidzenie jego rentowności lub nierentowności. W tym obszarze regularnie występują zarówno recesje, jak i gwałtowne skoki, a to z powodu niestabilności gospodarczej.

Jednak ubezpieczenie już dawno przeszło etap powstawania i w tej chwili jest dla początkujących przedsiębiorców. Artykuł dostarcza wyczerpującej odpowiedzi na pytanie, które interesuje wielu początkujących przedsiębiorców: Jak otworzyć firmę ubezpieczeniową?

Ubezpieczenia są warunkowo podzielone na kilka dużych branż, po bardziej szczegółowym ich przestudiowaniu musisz zdecydować, co dokładnie zrobisz.

Branże ubezpieczeniowe

• Ryzyko przedsiębiorcze (tworzenie strat, utrata dochodów);
• Odpowiedzialność (obowiązki).
• Osobiste (zdrowie ludzkie, życie lub zdolność do pracy).
• Społeczny (poziom dochodów).
• Mienie (ludzkie wartości materialne – samochody, uprawy, zwierzęta, domy itp.).

Ubezpieczenie to wniesienie przez osobę prawną lub osobę fizyczną środków pieniężnych do spółki, która w przypadku zaistnienia określonego zdarzenia (zdarzenia ubezpieczeniowego) zobowiązuje się wypłacić mu odszkodowanie.

A jeśli jeszcze kilka lat temu ubezpieczenie przez ludzi przyzwyczajonych do polegania na przypadku było postrzegane jako procedura bezużyteczna, niezrozumiała, dziś wielu już doceniło korzyści płynące z tej czynności i zwykle odnosi się do tej procedury.

I zarabiają na tym bardziej przedsiębiorcze osoby, ale czy każdy, kto chce otworzyć własną firmę ubezpieczeniową?

Procedura otwierania własnej firmy ubezpieczeniowej

Aby otworzyć własną firmę ubezpieczeniową, musisz dokładnie zastanowić się, co dokładnie będziesz ubezpieczyć. Następnie musisz wykonać kilka kroków:

• i zdobądź licencję
• wynająć i wyposażyć powierzchnię biurową;
• Wybierz
• przyciągać klientów.

Każdy etap został szczegółowo omówiony poniżej.

Rejestracja aktywności

Aby prowadzić działalność ubezpieczeniową, możesz wybrać prawie każdą formę prawną - OJSC, CJSC, LLC. Najłatwiejszy do zaprojektowania jest ostatni typ, a mianowicie do rejestracji, którego będziesz musiał zebrać określoną paczkę dokumentów.

Przed złożeniem wniosku o rejestrację konieczne jest ustalenie nazwy firmy, która musi zawierać Oprócz nazwy organizacji należy już określić krąg założycieli i dyrektora.

Będziesz musiał zgłosić się do urzędu skarbowego kopie paszportów z oryginałami wszystkich założycieli i głowy, NIP i rejestracja tego ostatniego, kodeks karny, dokumenty na adres firmy, wskazują nazwę organizacji w pełnej i skróconej formie, wielkość kapitału docelowego.

W trakcie rejestracji musisz określić rodzaj działalności- ubezpieczenie ze szczegółowym wykazem wszystkich jego rodzajów, z którymi planujesz się uporać.

Nic poza tym nie trzeba wskazywać, chyba że dodatkowa czynność jest związana z główną, taką jak ocena lub egzamin.

Następnie musisz zdobyć licencję. Aby go otrzymać, firma musi spełnić następujące wymagania:

1. Dostępność wymaganej kwoty kapitału docelowego:

• od 25 000 płacy minimalnej przy wykonywaniu ubezpieczeń innych niż ubezpieczenia na życie;
• jeśli przewiduje się również ubezpieczenie na życie, to od 35 000 płac minimalnych;
• od 50 000 płac minimalnych tylko dla reasekuracji.

2. Zachowuje się stosunek składki ubezpieczeniowej do środków własnych:

• Maksymalna odpowiedzialność ponoszona na oddzielne ryzyko nie przekracza 1/10 całkowitych funduszy organizacji.
• Rejestracja na terytorium Federacji Rosyjskiej.

Jakie dokumenty są wymagane?

Aby uzyskać licencję, należy skontaktować się z Departamentem Nadzoru Ubezpieczeniowego Ministerstwa Finansów Federacji Rosyjskiej i dostarczyć mu następujące dokumenty:

• dokumenty ubezpieczeniowe (biznes plan, taryfy i regulamin ubezpieczenia),
• dokument potwierdzający wpłatę UK;
• dokument rejestracyjny;
• w przypadku, gdy założyciel wnosi majątek na rachunek spółki zarządzającej, niezbędne będzie przedstawienie aktu jego wydania i odbioru;
• informacje o liderze;
• bilans i kalkulacja wskaźnika aktywów i pasywów;
• zgłoszenie (z podaniem nazwy, adresu, indeksu, kontaktów firmy).

Wyszukaj przestrzeń biurową

Do biura musisz znaleźć powierzchnię od 200 mkw. m. jeśli chcesz, możesz go powiększyć (do 400).

Centrum miasta uznawane jest za najlepsze miejsce pod względem natężenia ruchu, jednak wysoki koszt wynajmu lokalu w tym miejscu zmusza do szukania alternatywy.

Mogą to być ruchliwe ulice, pierwsze piętra centrów biznesowych, najważniejsze jest to, że budynek nie znajduje się w dzielnicy mieszkalnej. Znalezienie Twojej firmy powinno być łatwe, obecność w pobliżu przystanku pojazdów na trasie lub metra jest obowiązkowa.

Niech to będzie stary budynek, najważniejsze, żeby był dobrze widoczny z drogi, a ludzie przejeżdżający autobusami i samochodami mogli zauważyć dużą tabliczkę z nazwą Twojej firmy ubezpieczeniowej.

Biuro firmy to jej twarz, na remontach nie należy skąpić, pomieszczenie powinno być czyste, jasne, nowoczesne, przestronne. Konieczne jest wyposażenie wnętrza pomieszczenia gospodarczego, gabinetu kierownika, pomieszczenia obsługi klienta, powierzchni dla agentów.

Obecność w hali chłodnic i klimatyzatorów nada biuru solidności. Na terenie obiektu powinny znajdować się również różnego rodzaju plakaty, broszury z informacjami o stawkach, księga skarg i sugestii.

Będziesz musiał kupić meble biurowe, szafki, sejf, półki, sprzęt biurowy, artykuły papiernicze, materiały eksploatacyjne, druk i wiele innych.

Rekrutacja

Wybór agentów ubezpieczeniowych Musisz zdecydować, czy chcesz je szkolić sam, czy nie. W pierwszym przypadku łatwiej jest znaleźć chętnych, ale trzeba będzie wydać pieniądze na szkolenie, a skuteczność takiego pracownika będzie można sprawdzić dopiero po szkoleniu.

W każdym razie konieczne jest zawarcie ze studentami umowy zobowiązującej ich do pracy dla Państwa po ukończeniu kursów przez określony czas, aby pieniądze nie zostały wydane na marne.

Druga opcja wiąże się z poszukiwaniem specjalistów, co może być dość trudne do znalezienia. Naprawdę dobrzy agenci będą musieli zostać odsunięci od konkurentów, oferując im bardziej elastyczne harmonogramy i wyższy procent sprzedaży.

Minimalny personel firmy ubezpieczeniowej

• dyrektor;
• około 20 agentów na początkowym etapie (im więcej, tym wyższy zysk);
• sprzątaczka;
• nauczyciel (jeśli planowane jest szkolenie kandydatów).

Pozyskiwanie klientów

Druk ulotek, wiszących banerów, reklam w telewizji, radiu - drugi krok.

Trzeci i główny- pozyskiwanie klientów przez agentów. Załóżmy, że zajmujesz się ubezpieczeniem samochodu, co oznacza, że ​​musisz szukać klientów w salonach samochodowych, serwisach samochodowych, parkingach itp.

Większość klientów pozyskuje się w ten „żywy” sposób, a im bardziej przekonująco zabrzmi mowa agenta, tym więcej będzie chętnych do ubezpieczenia swojego majątku w Twojej firmie.

Biznesplan firmy ubezpieczeniowej

• Czarter od 20 milionów rubli.
• od 30 000 rubli.
• Wynajem od 100 000 rubli.
• Naprawa, aranżacja, zakup sprzętu i mebli od 300 000 rubli.
• od 250 000 rubli.
• Reklama i strona internetowa od 80 000 rubli.

Na początkowym etapie będziesz musiał zainwestować od 20 760 000 rubli.

Rentowność firmy ubezpieczeniowej

Pomimo dużej początkowej inwestycji Branża ubezpieczeniowa jest uważana za całkiem dochodowy biznes. Przy odpowiedniej organizacji, doborze wykwalifikowanych pracowników, towarzystwo ubezpieczeniowe może spłacić się w niecałe cztery lata, pod warunkiem, że w budżecie pozostanie 10% ze składki ubezpieczeniowej.

Problemy napotykane w procesie otwierania i prowadzenia firmy ubezpieczeniowej

W tworzeniu ubezpieczenia istnieje kilka głównych, często napotykanych trudności.

1. Brak kapitału na rozruch

Ten problem można rozwiązać, szukając inwestorów. Zanim rozpoczniesz ten biznes, musisz opracować udany taki, który zainteresuje potencjalnego inwestora i wyróżni Cię spośród masy innych przedsiębiorców.

I nie należy zapominać o sprzyjających warunkach dla inwestora, powinny być dla niego trochę przyjemniejsze i bardziej opłacalne niż inne podobne firmy.

2. Brak wysokiej jakości personelu

Trudności mogą pojawić się również na etapie rekrutacji. Może być wielu, którzy tego chcą, ale tych, którzy naprawdę potrafią przyciągnąć klientów i podnieść dochody firmy, trudno znaleźć. Wyjściem jest poszukiwanie wśród znajomych, kłusownictwo od konkurentów, motywacja agentów.

3. Prawdopodobieństwo wystąpienia jednocześnie wielu zdarzeń ubezpieczeniowych

Nie da się przewidzieć tej chwili i pozostaje tylko nadzieja, że tak się nie stanie. Ale ten fakt należy wziąć pod uwagę.

Rozpocznij własną działalność ubezpieczeniową dość trudne, ale możliwe posiadanie niezbędnej ilości pieniędzy lub posiadanie inwestorów.

Aby otworzyć firmę ubezpieczeniową, trzeba będzie uzyskać licencję, a następnie zacząć szukać pracowników, zwracając szczególną uwagę na ich zdolność do przekonywania i zainteresowania. Sukces firmy oczywiście zależy od umiejętności menedżera, ale w branży ubezpieczeniowej ważną rolę odgrywają również agenci.

Nie wiesz, jak samodzielnie otworzyć firmę ubezpieczeniową w Rosji i jakie są cechy prowadzenia działalności gospodarczej na terytorium Federacji Rosyjskiej? Obejrzyj następujący szczegółowy film:

Rosyjskie usługi ubezpieczeniowe są dobrze rozwinięte. I trzeba to wziąć pod uwagę przy sporządzaniu biznesplanu dla firmy ubezpieczeniowej, ponieważ większość ludzi jest przyzwyczajona do korzystania z usług zaufanych agencji o długiej historii. Młoda firma na początkowym etapie powstawania może napotkać duże trudności. Aby zminimalizować wiele problemów, należy przede wszystkim wyznaczyć specjalny segment rynku – niszę ubezpieczeniową, która w mieście i okolicach nie jest jeszcze zajęta, a ponadto zaspokaja rosnące zapotrzebowanie konsumenta. Biznesplan towarzystwa ubezpieczeniowego sporządzany jest od podstaw według standardowej struktury.

Streszczenie

Perfect Support to agencja full service dla branży ubezpieczeniowej. Ideal oferuje szeroką gamę usług wsparcia przeznaczonych dla agentów ubezpieczeniowych. Ideał będzie specjalizował się w kilku ofertach, ale może zrobić prawie wszystko. Podczas gdy rynek usług wsparcia jest konkurencyjny, większość firm ma charakter generyczny. Ideał będzie wyróżniał się koncentracją na niszy ubezpieczeniowej.

Celem biznes planu firmy ubezpieczeniowej jest zapewnienie klientowi najlepszych usług wsparcia biznesu. Istniejemy, aby przyciągać i obsługiwać klientów. Kiedy będziemy trzymać się tej maksymy, wszystko inne ułoży się na swoim miejscu. Nasze usługi przekroczą oczekiwania naszych klientów.

Ideal ma dwie silne przewagi konkurencyjne. Pierwsza to znajomość branży ubezpieczeniowej. Doświadczenie w branży jest bezcenne. To doświadczenie pozwoli Ci lepiej obsługiwać swoich klientów, wykorzystując informacje o potrzebach i preferencjach klientów. Dodatkowo wartość sieci opartych na dotychczasowych relacjach ubezpieczeniowych da firmie duży krok do przodu w konkurencji. Nawiązując relacje z wieloma osobami z branży, można wykorzystać te profesjonalne powiązania.

Przewiduje się, że pomysł osiągnie rentowność w ciągu 11 miesięcy i przyniesie 44 000 USD zysku w ciągu trzech lat.

Tworząc biznesplan krok po kroku dla firmy ubezpieczeniowej, uzyskano dobre informacje o rynku i ogólnych atrybutach najbardziej wartościowych i lojalnych klientów. Informacje te zostaną wykorzystane do lepszego zrozumienia, kto jest obsługiwany, jego konkretnych potrzeb i jak Ideal może najlepiej się z nimi komunikować.

Na profil klienta składają się następujące czynniki geograficzne, demograficzne i behawioralne:

Analiza rynku
		2017	2018	2019	2020	2021
Potencjalni klienci	wzrost
Wyłączni agenci	7%	78	83	89	95	102	6,94%
brokerzy Ubezpieczeniowi	8%	123	133	144	156	168	8,11%
Inny	0%	0	0	0	0	0	0,00%
Całkowity	7,66%	201	216	233	251	270	7,66%

Usługi

Przykład towarzystwa ubezpieczeniowego dostarcza na rynek szereg usług wsparcia dla agentów ubezpieczeniowych. Ideal dąży do osiągnięcia następujących korzyści, które są ważne dla swoich klientów.

• Znajomość branży: agenci nie mają czasu na szkolenie personelu obsługi ze wszystkich zawiłości branży ubezpieczeniowej. Dlatego bardzo ważne jest, aby dział obsługi miał zrozumienie przemysłowe.
• Wygoda O: Usługi muszą być dostępne, gdy agenci ich potrzebują. Ponadto trudno dokładnie przewidzieć, kiedy taka potrzeba pojawi się.
• Obsługa klienta. Aby zbudować zrównoważony biznes, klienci muszą być w 100% zadowoleni z usług Ideal. Ta filozofia biznesowa zostanie zakorzeniona w umysłach wszystkich pracowników.

Trendy marketowe

Trendem rynkowym wśród agentów ubezpieczeniowych (a także innych usługodawców) jest zlecanie na zewnątrz nieistotnych czynności, dzięki czemu biznes może skoncentrować się na swoich kluczowych kompetencjach. Dzięki temu działalność firmy ubezpieczeniowej może bardziej precyzyjnie skoncentrować się na modelu biznesowym.

Przyczyny tego trendu:

• Redukcja kosztów ogólnych.
• Zmniejszone koszty szkoleń dla nieistniejących pracowników.

Wzrost rynku

W ciągu ostatnich dwóch lat branża ubezpieczeń wsparcia serwisowego osiągnęła łącznie 498 milionów dolarów. W latach 2015-2017 tempo wzrostu branży wyniosło 5,6%. Oczekuje się, że w ciągu najbliższych trzech lat branża nie będzie miała problemu z utrzymaniem tego doskonałego wzrostu.

Kolejnym motorem wzrostu było stopniowe przyjmowanie ubezpieczeń jako ostrożnej strategii zarządzania ryzykiem. W związku z ostatnimi nieoczekiwanymi wydarzeniami, takimi jak klęski żywiołowe i terroryzm, branża ubezpieczeniowa prawdopodobnie będzie nadal się rozwijać, ponieważ osoby prywatne i firmy zabezpieczają swoje ryzyko za pomocą ubezpieczeń.

Przykładowy biznesplan dla firmy ubezpieczeniowej potrzebującej wsparcia można podzielić na dwa segmenty:

• Wyłączni agenci: są agentami tylko jednego rodzaju ubezpieczenia, na przykład dla PGR-u. Agent ubezpieczeniowy będzie sprzedawał wszystkie rodzaje ubezpieczeń, które oferuje PGR, ale tylko ubezpieczenia PGR. Chociaż wybór jest tutaj ograniczony, zaletą agenta na wyłączność jest to, że zazwyczaj mają bardzo silne relacje z tą firmą, co jest dobre w przypadku jakichkolwiek problemów z roszczeniami.
• Brokerzy Ubezpieczeniowi: agenci ci nie mają umowy na wyłączność z żadną firmą ubezpieczeniową. Mogą oferować ubezpieczenia z kilku firm. Zaletą tej konfiguracji jest to, że mogą zaoferować szerszy zakres usług niż agent, który sprzedaje tylko jedną markę ubezpieczenia.

Firma marketingowa

Jedynym celem jest pozycjonowanie firmy ubezpieczeniowej jako najskuteczniejszej usługi wsparcia, która kontroluje większość udziału w rynku. Strategia marketingowa będzie koncentrować się przede wszystkim na podnoszeniu świadomości klientów o oferowanych usługach, a następnie rozwijaniu bazy klientów i wreszcie pracy nad budowaniem lojalności i rekomendacji klientów.

• Firma będzie korzystać z różnych źródeł, zarówno żółtych stron, jak i magazynu branżowego.
• Drugim sposobem komunikacji jest tworzenie sieci opartych na relacjach branżowych.
• Trzecim sposobem jest udział w wystawie regionalnej, która przyciąga większość lokalnych agentów i pośredników.
• Ostateczną metodą komunikacji jest bezpośrednia kampania mailingowa skierowana do lokalnych agentów i brokerów ubezpieczeniowych. Kampania e-mailowa zapewni wszystkim potencjalnym klientom informacje o ofertach Ideal.

Podejście marketingowe

Obejmuje podejścia do ustalania cen, dystrybucji, reklamy i promocji oraz obsługi klienta.

• cennik O: Schemat cenowy będzie konkurencyjny w stosunku do innych dostawców wsparcia.
• Rozpościerający się: Usługi będą oferowane w lokalizacji lub biurze klienta, w zależności od preferencji klienta.
• Reklama i promocja: W celu zapewnienia widoczności i uczciwości zostanie zastosowana wielopoziomowa kampania marketingowa.
• Obsługa klienta: menedżerowie zostaną pociągnięci do odpowiedzialności za osiągnięcie tych ambitnych celów.

Zalety i wady

Biznesplan firmy ubezpieczeniowej odzwierciedla również mocne i słabe strony firmy oraz opisuje szanse i zagrożenia stojące przed firmą Ideal.

Zalety otwarcia towarzystwa ubezpieczeniowego:

• Dogłębna znajomość branży.
• Skuteczny, kompleksowy program szkoleń pracowników.
• Rozległe połączenia z siecią przemysłową.

Wady otwarcia agencji ubezpieczeniowej:

• Ograniczony budżet marketingowy w celu zapewnienia widoczności.
• Brak szybkiego przeskalowania do dużego wzrostu popytu.
• Brakuje marki.

Możliwości:

• Udział w rozwijającej się branży.
• Praca w branży, która jest wymagana dla prawie wszystkich Rosjan.

Możliwość dystrybucji kosztów ogólnych w miarę wzrostu bazy klientów.

Przewagi konkurencyjne

Biznesplan firmy ubezpieczeniowej będzie pozycjonował się jako najbardziej doświadczona usługa wsparcia dla usług ubezpieczeniowych. Pozycjonowanie to zostanie osiągnięte poprzez wykorzystanie jego przewagi konkurencyjnej.

Konkurencyjność to specyficzna głęboka znajomość branży ubezpieczeniowej. Chociaż ta konkretna wiedza zniechęci duży rynek, to jednak czyni małą część rynku bardzo atrakcyjną.

Ta dogłębna wiedza branżowa opiera się na doświadczeniu szefa firmy, zdobytego jako niezależny agent ubezpieczeniowy. Właściciel zgromadzi cały ten kapitał intelektualny i przekształci go w program nauczania, aby stał się wiedzą organizacyjną.

W konkursie bierze udział wiele różnych firm usługowych oferujących szeroki wachlarz usług. Jednak żaden z nich nie jest przeznaczony dla branży ubezpieczeniowej. Chociaż firmy świadczące usługi w różnych branżach oferują odpowiednią obsługę, istnieje zaleta zatrudniania firmy, która obsługuje branżę i ma znacznie większą wiedzę na temat Twoich konkretnych potrzeb.

Modele kupowania agentów naśladują długoterminowe relacje. Jeśli klienci są zadowoleni, zwykle pozostają u tego samego usługodawcy. Dla nowych klientów zwykle obowiązuje okres przejściowy, w którym obie strony spędzają czas na poznawaniu się i mają różne potrzeby. Jeśli można to zrobić raz wcześniej, jest to bardziej opłacalne niż zmiana dostawcy na dostawcę.

rejestracja

Wcześniej konieczna jest rejestracja osoby prawnej (LLC lub CJSC). Wielkość kapitału docelowego nowej organizacji zależy od tego, jakie rodzaje ubezpieczeń będą objęte działalnością firmy. Jeśli firma oferuje ubezpieczenia na życie dla klientów, kapitał docelowy powinien być większy. Do prowadzenia działalności ubezpieczeniowej niezbędne jest uzyskanie odpowiedniego zaświadczenia. Zalecamy również zapoznanie się z odpowiednimi kodami OKVED. Proces uzyskania certyfikatu trwa od 6 do 12 miesięcy.

Pokój

Biznesplan powinien opisywać lokal, w którym będzie znajdować się biuro firmy ubezpieczeniowej. Pokój powinien mieć dogodną lokalizację. Biurowiec powinien przylegać do parkingu, na którego powierzchni zmieszczą się nie tylko samochody pracowników firmy, ale również klientów. Powierzchnia lokalu ustalana jest na podstawie ilości świadczonych usług ubezpieczeniowych.

Należy zadbać o siedzibę firmy ubezpieczeniowej. Wskazane jest skorzystanie z usług projektantów w zakresie aranżacji wnętrz. Pomieszczenie powinno być utrzymane w dyskretnym, biznesowym stylu. Nie zapomnij o ubiorze pracowników. Przyczynia się to do wytworzenia pozytywnego wrażenia firmy.

Plan finansowy

Konieczne jest określenie:

• środki trwałe;
• wartości niematerialne;
• koszty pierwotne;
• koszty opłacenia usług osób trzecich;
• koszty pracy i podatki;
• całkowite szacunkowe koszty za rok;
• zysk za rok.
• Musisz także sporządzić bilans podsumowujący.

W tej sekcji zostaną przedstawione kalkulacje finansowe biznesplanu firmy ubezpieczeniowej w odniesieniu do działań marketingowych. Wydatki i przychody firmy ubezpieczeniowej koncentrują się na analizie progu rentowności, prognozach sprzedaży, wydatkach i ich związku ze strategią marketingową.

Analiza progu rentowności

Analiza progu rentowności przeprowadzona przez agencję ubezpieczeniową pokazuje, że osiągnięcie progu rentowności wymagałoby 15 609 $ miesięcznego dochodu.

Prognoza sprzedaży

Pierwszy miesiąc posłuży do stworzenia biura. Obejmuje to wybór witryny, zakup mebli i skonfigurowanie sieci komputerowej.

Pierwszy tydzień drugiego miesiąca zostanie wykorzystany do intensywnego szkolenia dwóch pracowników pomocniczych. W ostatnich trzech tygodniach miesiąca będzie aktywność sprzedażowa. Od teraz sprzedaż będzie stale rosła.

Piąty miesiąc– Zrekrutowane zostaną ostatnie dwie osoby z personelu pomocniczego. Będą również przeszkoleni w pierwszym tygodniu miesiąca, a następnie przesłane.

Prognoza sprzedaży
	2017	2018	2019
Sprzedaż
Wyłączni agenci	$ 51049	$ 112548	$ 121458
brokerzy Ubezpieczeniowi	$ 59812	$ 125745	$ 134745
Całkowita sprzedaż	$ 110861	$ 238293	$ 256203
Wartość sprzedaży bezpośredniej	2003	2004	2005
Wyłączni agenci	$ 7657	$ 16882	$ 18219
brokerzy Ubezpieczeniowi	$ 8972	$ 18862	$ 20212
Pośrednia wartość sprzedaży bezpośredniej	$ 16629	$ 35744	$ 38430

Prognoza kosztów

Wydatki marketingowe powinny być w budżecie na wysokim poziomie w pierwszym kwartale; funkcja chęci stworzenia widoczności dla firmy rozpoczynającej działalność. Po pierwszym kwartale koszty będą się zmieniać w zależności od tego, jakie działania marketingowe będą miały miejsce w każdym miesiącu.

Budżet marketingowy
	2017	2018	2019
reklamy	$ 2920	$ 4000	$ 5000
Pokazy handlowe	$ 2 700	$ 3000	$ 3500
Inny	$ 2 025	$ 2250	$ 2500
	----	----	----
Ogólne wydatki na sprzedaż i marketing	$ 7645	$ 9250	$ 11 000
Procent sprzedaży	6,90%	3,88%	4,29%

Zagrożenia

• Nieco ryzykowne ze względu na regulacyjny charakter branży ubezpieczeniowej.
• Przyszła konkurencja ze wsparcia franczyzowego.

Ponieważ technologia komputerowa staje się coraz bardziej wydajna i użyteczna, może to zmniejszyć zapotrzebowanie na usługi personelu pomocniczego.

Działalność ubezpieczeniową można śmiało sklasyfikować jako złożoną. Wymaga to poważnych inwestycji finansowych i dobrej znajomości branży ubezpieczeniowej, a stale rosnąca konkurencja nie pozwala się zrelaksować. Biorąc jednak pod uwagę fakt, że popyt na usługi ubezpieczeniowe tylko rośnie, angażowanie się w działalność ubezpieczeniową jest obiecujące i opłacalne.

Dziś porozmawiamy o tym, jakie usługi ubezpieczeniowe istnieją, jak otworzyć własną firmę ubezpieczeniową i w jakiej formie można to zrobić.

Biznesplan firmy ubezpieczeniowej

Zakładając firmę ubezpieczeniową lub agencję ubezpieczeniową, ważne jest, aby mieć dobry biznesplan.

Sugerujemy zapoznanie się z przykładowym biznesplanem dla firmy ubezpieczeniowej zaczerpniętym z pracy magisterskiej.

Jak otworzyć firmę ubezpieczeniową

Rejestracja przedsiębiorstwa

Istnieje również taka forma organizacyjno-prawna jak towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych. Zarejestrowane w tej formie towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych są non-profit, więc rola zysku w nich jest kwestią dość kontrowersyjną i kontrowersyjną.

Istnieje wiele rodzajów usług ubezpieczeniowych, a składając wniosek o kody OKVED, na wszelki wypadek lepiej wskazać wszystkie pozycje zawierające słowo „ubezpieczenie”. Oprócz ubezpieczenia czegoś, możesz również wziąć udział w różnych egzaminach i ocenach. Takie działania oczywiście powinny być również związane z ubezpieczeniami.

Informacje dla rosyjskich przedsiębiorców. Na początkowym etapie możesz nawet wskazać te czynności, w które nie zamierzasz się angażować od razu po otwarciu firmy. Że tak powiem, na przyszłość. Wyjątkiem są jednak ubezpieczenia na życie – na tego typu działalność należy decydować się od razu. Jeśli planujesz ubezpieczyć życie, kapitał zakładowy przedsiębiorstwa na jego otwarcie powinien wynosić co najmniej 20 milionów rubli (~ 305 tysięcy dolarów).

Uzyskanie licencji

Proces uzyskania licencji na działalność ubezpieczeniową jest dość długi – może trwać od sześciu miesięcy do roku, a nawet dłużej. Aby ubiegać się o licencję, należy posiadać następujące dokumenty: komplet dokumentów założycielskich; biznesplan organizacji; opracowane przez Ciebie zasady ubezpieczeń, którymi będziesz się kierować w pracy; taryfy za świadczenie usług ubezpieczeniowych i ich kalkulacje.

Wnikliwej kontroli zostaną poddane nie tylko przesłane dokumenty, ale również kwalifikacje Prezesa organizacji. Jeśli wszystkie dokumenty zostaną zatwierdzone, otrzymasz licencję, a utworzona organizacja zostanie wpisana do jednolitego rejestru zakładów ubezpieczeń.

Rodzaje usług ubezpieczeniowych

Wszystkie rodzaje ubezpieczeń są ustalone przez prawo w każdym kraju. W rzeczywistości wszystko może być ubezpieczone, jeśli jest objęte jednym z istniejących rodzajów ubezpieczeń. Relacje biznesowe między klientem a ubezpieczycielem będą również determinowane przez rodzaj ubezpieczenia (warunki, taryfy, ryzyka itp.). Najczęstsze rodzaje usług ubezpieczeniowych:

1. Ubezpieczenie osobowe:

• ubezpieczenie zdrowotne;
• ubezpieczenie na wypadek choroby i nieszczęśliwych wypadków;
• ubezpieczenie na życie;
• ubezpieczenie na dzieci;
• ubezpieczenie rentowe;
• ubezpieczenie podróżne;
• ubezpieczenie emerytalne.

2. Ubezpieczenie mienia:

• ubezpieczenie biznesowe;
• ubezpieczenie od przerw w działalności;
• ubezpieczenie domu;
• ubezpieczenie ładunków;
• ubezpieczenie pojazdu (powietrza, ziemi, wody);
• ubezpieczenie mienia od pożaru, burzy, powodzi i innych katastrof;
• ubezpieczenie innych rodzajów mienia.

3. Ubezpieczenie OC:

• ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej;
• ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej przewoźnika ładunku;
• ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej przedsiębiorstwa;
• ubezpieczenie od odpowiedzialności pracodawcy;
• ubezpieczenie OC posiadaczy środków transportu;
• ubezpieczenie innych rodzajów odpowiedzialności.

4. Ubezpieczenie ryzyk gospodarczych:

• ubezpieczenie od ryzyka handlowego;
• ubezpieczenie ryzyk prawnych;
• ubezpieczenie od ryzyka politycznego;
• ubezpieczenie ryzyk technicznych;
• ubezpieczenie ryzyk finansowych i kredytowych.

Przestrzeń biurowa

W branży ubezpieczeniowej trudno sobie poradzić z jednym pokojem. Odnoszące sukcesy towarzystwa ubezpieczeniowe mają jedną siedzibę – znajduje się ona w centrum miasta lub w jego pobliżu i jest największa pod względem powierzchni. Licz na około 500 metrów kwadratowych. Inne biura mogą być znacznie mniejsze. Przeznaczone są wyłącznie do przyjmowania klientów i prowadzenia z nimi negocjacji.

Jeśli zamierzasz pracować w dużym mieście, najlepiej byłoby otworzyć przynajmniej jedno biuro w każdym obszarze. Wybierając lokal, zwracaj uwagę nie tylko na ich stan techniczny, ale także na lokalizację – biura towarzystwa ubezpieczeniowego nie powinny znajdować się gdzieś w ciemnych zaułkach. Jeżeli firma planuje angażować się w ekspertyzy i ekspertyzy, to dla tej działalności należy również wydzielić osobne biuro.

Aby stworzyć wizerunek i rozpoznawalność firmy, lepiej trzymać się wypracowanego stylu korporacyjnego w aranżacji wnętrz i umundurowania pracowników we wszystkich biurach.

Personel

Doświadczone i profesjonalne kierownictwo jest oczywiście bardzo ważne dla firmy. Ale główną siłą napędową w tym biznesie są agenci ubezpieczeniowi. To oni przyciągają klientów do Twojej firmy, a tym samym osiągają zysk. Początkujących agentów można zatrudnić (jeśli mają odpowiednie umiejętności i dobrze rokują, że zostaną profesjonalistami), ale na samym początku działalności bardzo ważne jest pozyskanie przynajmniej kilku doświadczonych agentów. Nie jest to takie proste, bo dobrzy agenci ubezpieczeniowi zawsze byli i będą na wagę złota. Możesz ich tylko odciągnąć od innych firm oferując lepsze warunki pracy.

W przeciwieństwie do pracowników biurowych agenci ubezpieczeniowi muszą mieć możliwość pracy na ulicy, w „warunkach terenowych”. Na przykład agenci ubezpieczeń samochodowych powinni zawsze znajdować się w miejscach związanych z samochodami - giełdy samochodowe, salony samochodowe itp. Twoi agenci ubezpieczeniowi powinni mieć jasne instrukcje, co, komu i jak mają oferować. A celem ich pracy powinna być nie tylko oferta usług, ale przekształcenie potencjalnych klientów ubezpieczeniowych w rzeczywistych.

Aby agenci ubezpieczeniowi mieli motywację do pracy i rozwijania swoich umiejętności, musisz zapewnić im godziwą pensję. Zwykle jest to pewne minimum, które agent otrzyma za dowolną liczbę dokonanych transakcji + znaczny procent sprzedaży.

Otwarcie oddziału firmy ubezpieczeniowej

Wraz z otwarciem własnej firmy ubezpieczeniowej od podstaw, dość powszechnym i opłacalnym jest otwieranie oddziału istniejącego ubezpieczyciela. Jako takie firmy mogą działać zarówno zagraniczne, jak i krajowe organizacje ubezpieczeniowe.

Jeśli chcesz otworzyć oddział towarzystwa ubezpieczeniowego, to Twoja współpraca z nim będzie przypominała relację franczyzodawcy z franczyzobiorcą. Rozpoczynasz negocjacje z interesującą Cię zagraniczną lub krajową firmą ubezpieczeniową i jeśli wszystkie warunki przyszłej współpracy będą odpowiadały obu stronom, ubezpieczyciel zapewni Ci wszystko, czego potrzebujesz, aby działać jako oddział. Ponadto towarzystwo ubezpieczeniowe zapewnia dużą pomoc zarówno w przygotowaniu dokumentów rejestrowych, jak iw procesie bezpośredniej działalności ubezpieczeniowej. Jeśli bardziej pociąga Cię bycie pod patronatem już istniejącej doświadczonej organizacji ubezpieczeniowej i boisz się ryzyka, to ta opcja na rozpoczęcie działalności jest właśnie dla Ciebie.

Warto również zauważyć, że nie każde towarzystwo ubezpieczeniowe może stać się oddziałem. Dosyć rygorystyczne warunki i ograniczenia stawiane są przede wszystkim dla organizacji zagranicznych. Niektórzy z nich:

1. oddział firmy zagranicznej w Rosji musi w swojej działalności przestrzegać przepisów obowiązującego ustawodawstwa rosyjskiego, nawet jeśli różnią się one od przepisów prawa „rodzimego” kraju firmy zagranicznej;
2. w przypadku sporów lub roszczeń między klientami a rosyjskim oddziałem zagranicznego zakładu ubezpieczeń sprawy będą rozpatrywane przez sąd Federacji Rosyjskiej, a nie przez sąd kraju, w którym znajduje się siedziba spółki dominującej;
3. otwarcie oddziału zagranicznej firmy ubezpieczeniowej w Rosji jest możliwe tylko wtedy, gdy firma przepracowała na rynku ubezpieczeń różnego rodzaju co najmniej pięć lat, na rynku ubezpieczeń na życie od co najmniej ośmiu lat.

MS Word Objętość: 34 strony

Plan biznesowy

Pobierz biznesplan

Recenzje (4)

Recenzje na (4)

1 2 3 4 5

Biznesplan firmy ubezpieczeniowej

Natalia
Potrzebowałem biznesplanu firmy ubezpieczeniowej, aby przygotować indywidualne zadania dla studentów studiów licencjackich na kierunku „Ubezpieczenia”. Studenci kierunku „Podstawy funkcjonowania małej firmy” muszą nabyć umiejętności sporządzania biznesplanu. Z pobranego przykładu wykorzystałem podane proporcje do utworzenia części przychodowej i wydatkowej planu finansowego, a także do ustalenia taryf i wielkości funduszu ubezpieczeniowego. Uczniowie opracują własną wersję biznesplanu dla różnych regionów. Podam linki do wykorzystanych źródeł. Być może w życiu zgłoszą się po usługę - przygotowanie biznesplanu w BiPlanie. Dzięki Wam miałem przykład wystarczająco zbliżony do rzeczywistych warunków, co jest wymagane do nauki zorientowanej na praktykę.


Natalie, dziękuję za szczegółową recenzję! Cieszymy się, że nasza praca pomaga przyszłym przedsiębiorcom opanować naukę planowania. Jest to bardzo ważne przy zakładaniu własnego biznesu. I dziękuję za tak bliską współpracę ze studentami, to bardzo ważne!

Biznesplan firmy ubezpieczeniowej

Olga
Stanie na nogach w obliczu zaciętej konkurencji nie jest łatwym zadaniem. Twój biznesplan pomógł mi zrozumieć, jak postępować w takiej sytuacji, dzięki czemu mogę prześcignąć konkurencję i wyróżnić się na tle innych firm. Jestem bardzo wdzięczny za wszelkie rady.


Olga, dziękuję za wdzięczność. Rzeczywiście, w branży ubezpieczeniowej panuje ostra konkurencja, ale skuteczna praca na tym rynku jest bardziej niż realna. Mamy nadzieję, że nasze porady przyniosą wymierne efekty. Życzę Ci sukcesu.

Biznesplan firmy ubezpieczeniowej

Wiaczesław
Stary pomysł zaczyna się urzeczywistniać. Twój biznesplan pomógł mi rozwiązać niektóre problemy. Mam nadzieję, że udało mi się poprawnie wykonać wszystkie obliczenia, starałem się polegać na radach Waszych specjalistów. Zobaczmy, jak wydarzenia się dalej rozwijają.


Wiaczesław, cieszymy się, że mogliśmy Cię wesprzeć. Teraz wiele zależy od Ciebie i Twojej staranności, jesteśmy pewni, że odniesiesz sukces i zrealizujesz swój pomysł. Powodzenia.

Najważniejsze w biznesplanie firmy ubezpieczeniowej

Konkurencja w branży ubezpieczeniowej jest jedną z największych na rynku usług. Ale pomimo tego przygnębiającego faktu, przedsiębiorca decydujący się na budowę biznesu na ubezpieczeniu ma wszelkie szanse na sukces. Najważniejsze jest, aby wybrać odpowiednią niszę dla swojej działalności i kompetentnie podejść do otwarcia firmy ubezpieczeniowej. Wprowadzenie nowych usług ubezpieczeniowych w tej branży, takich jak ubezpieczenie ryzyk finansowych w budownictwie dzielonym, ubezpieczenie własności nieruchomości, pozwala nowicjuszom w tym biznesie liczyć na pomyślny wynik.

Główną trudnością dla tych, którzy planują otworzyć firmę ubezpieczeniową od podstaw, jest obecność solidnego kapitału docelowego, którego minimalna kwota to 20 milionów rubli. Jeśli spodziewasz się świadczyć usługi ubezpieczenia na życie, to kwota ta powinna być jeszcze wyższa. Należy również zauważyć, że podczas rejestracji osoby prawnej karta może wskazać tylko jeden rodzaj działalności - w rzeczywistości ubezpieczenie (lub kilka jego rodzajów).

Zagrożone

Zyski w firmie ubezpieczeniowej zależą od tego, jak wydajnie będą działać twoi agenci ubezpieczeniowi. Przedsiębiorcy planujący otwarcie działalności ubezpieczeniowej powinni pamiętać, że agent ubezpieczeniowy to trzon Twojej firmy. A takich osób w Twojej firmie ubezpieczeniowej powinno być dużo. W ciągu pierwszego roku pracy trzeba zrekrutować co najmniej stu inteligentnych pracowników, a najlepiej doświadczonych i wykwalifikowanych specjalistów. Oczywiste jest, że profesjonaliści nie leżą na ulicy i będziesz musiał ich przekupywać w konkurencyjnych firmach lub szukać ich za pomocą reklam. Ostatnią opcją jest rekrutacja niedoświadczonych pracowników i aktywne ich szkolenie.

Mogą istnieć dowolne opcje dla biznesu ubezpieczeniowego - możesz otworzyć własny sklep ubezpieczeniowy lub firmę ubezpieczeniową, najważniejsze jest to, aby poziom usług w Twojej firmie był najlepszy. Ale żeby Twoi potencjalni klienci o tym wiedzieli, musisz promować firmę. Na przykład, jeśli zdecydujesz się otworzyć własne ubezpieczenie samochodu, musisz promować usługi wśród odpowiednich odbiorców - na rynkach samochodowych, w salonach samochodowych, w miejscach, w których samochody są zarejestrowane. W związku z tym, aby szukać klientów, którzy chcą wystawić gwarancję finansową, czyli wykupić polisę OC, trzeba szukać gdzie indziej.

Nie bez znaczenia jest również organizacja pracy z klientami w towarzystwie ubezpieczeniowym. Aby uniknąć później poważnych postępowań, konieczne jest wypracowanie odpowiedniej umowy agencyjnej podczas pracy w firmie ubezpieczeniowej. Jeśli chcesz uniknąć irytujących błędów i otworzyć własną firmę ubezpieczeniową, firmę, która będzie skutecznie funkcjonować na rynku ubezpieczeniowym, koniecznie skorzystaj z biznesplanu profesjonalnej firmy ubezpieczeniowej. Na jego podstawie będziesz w stanie zrozumieć wiele zawiłości wykonywania tak trudnej pracy.

Gotowy biznesplan dla firmy ubezpieczeniowej od podstaw z przykładami kalkulacji otwarcia

Biznesplan profesjonalnej firmy ubezpieczeniowej pozwoli Ci zwrócić uwagę na przeszkody i korzyści płynące z tego popularnego miejsca. Ubezpieczenia na życie, majątkowe, zdrowotne to poważna sprawa, a konkurencja w tej branży jest duża. Powinieneś z góry zastanowić się, czym konkretnie Twoja firma będzie w stanie przyciągnąć potencjalnych klientów. Każda organizacja ubezpieczeniowa musi z góry wyraźnie obliczyć korzyści i możliwość terminowego wypłaty swoim klientom ubezpieczeń.

Proponowany dokument nadaje się również do zorganizowania brokera ubezpieczeniowego, pomoże w poruszaniu się po nowoczesnych ramach prawnych, a także artykułach prawa, które koncentrują się na ubezpieczeniach. Należy również zwrócić szczególną uwagę na pozyskiwanie klientów, czyli przemyślaną pozycję marketingową. Istotny jest również dobór personelu, ponieważ ilość zawieranych umów zależy od zdolności profesjonalisty do osiągnięcia pozytywnego wyniku w komunikacji z potencjalnym klientem.

Po zapoznaniu się z informacjami na temat organizacji towarzystwa ubezpieczeniowego można zauważyć, że czasem opłaca się założyć oddział towarzystwa ubezpieczeniowego, aby stać się spółką zależną popularnego i promowanego już towarzystwa ubezpieczeniowego o znanej marce. To przedsięwzięcie jest obiecujące, zwłaszcza jeśli korzystasz z różnych programów ubezpieczeń majątkowych, życiowych, gospodarczych, czyli dajesz klientom możliwość wyboru najodpowiedniejszej opcji umowy ubezpieczenia.

W magazynie Biznesplan firmy ubezpieczeniowej 5 12

Pomimo tego, że rynek ubezpieczeniowy jest dość rozwinięty, obecna sytuacja w tym sektorze jest taka, że ​​otwarcie nowej agencji ubezpieczeniowej może być opłacalnym pomysłem opartym na potrzebach grupy docelowej.

W stolicy i innych dużych miastach ludzie często ubiegają się o usługi ubezpieczeniowe w firmach jubilerskich. W megamiastach istnieje zapotrzebowanie na ubezpieczenie ryzyk finansowych powstających podczas wspólnej budowy obiektów mieszkalnych lub niemieszkalnych. Zawsze możesz znaleźć własną niszę do otwarcia agencji, przeprowadzając wnikliwą analizę rynku ubezpieczeń pod kątem dostępnych usług. Aby to zrobić, biorąc pod uwagę wszystkie cechy opisane poniżej, utwórz biznesplan dla agencji ubezpieczeniowej. Jedną z możliwych opcji jest franczyza lub oddział znanej już agencji, taki projekt może być w przyszłości dobrą platformą startową dla nowej, niezależnej agencji.

Cechy biznesplanu projektu agencji ubezpieczeniowej

Istotą projektu jest stworzenie agencji ubezpieczeń na życie, zdrowotnych, majątkowych i innych wartościowych przedmiotów. Głównym celem biznesplanu jest ocena perspektyw i efektywności ekonomicznej projektu stworzenia agencji ubezpieczeniowej od podstaw. Plan może być wykorzystany jako propozycja komercyjna podczas negocjacji z potencjalnym inwestorem lub przy uzyskiwaniu kredytu komercyjnego.

Realizacja projektu zaplanowana jest na 2 lata.

W tym okresie planowane jest osiągnięcie takich celów

— stworzenie rentownego przedsiębiorstwa;

— zaspokojenie potrzeb grupy docelowej w zakresie ubezpieczeń życiowych i majątkowych zarówno osób fizycznych, jak i osób prawnych;

- uzyskiwanie wysokich zysków.

Główne aspekty finansowe nowej działalności to:

- okres, w którym firma zwróci wszystkie początkowe inwestycje i osiągnie poziom rentowności - 2 lata. W sprzyjających warunkach - wcześniej;

— całkowity koszt projektu (kwota kredytu komercyjnego, który ma zostać wydany na początku działalności) – 1 mln 200 tys. rubli;

- spłaty pożyczki rozpoczną się od pierwszego miesiąca działalności firmy. W ciągu pierwszych dwóch lat łączna kwota wpłat wyniesie 82 tys. rubli;

- oprocentowanie kredytu - 17,5%. W przyszłości liczba ta może ulec zmniejszeniu;

- łączny efekt ekonomiczny ze sprzedaży usług za wskazany okres, na korzystnych warunkach, wyniesie 84 mln.

Generalnie początek działalności w branży ubezpieczeniowej będzie charakteryzował się niskim poziomem kosztów. Aby jednak nie ponosić strat i móc rozwijać się w wybranym kierunku, trzeba dobrze przemyśleć wszystkie obszary działalności i opracować jasny plan na wszystkie kolejne etapy.

Cechy i perspektywy pracy agenta ubezpieczeniowego - na wideo:

Cechy działalności zakładu ubezpieczeń

Oferując ubezpieczenia na życie i różnego rodzaju nieruchomości jako swoje główne usługi, firma od razu określa orientacyjny zakres swoich klientów. Grupa docelowa firmy ubezpieczeniowej jest bardzo szeroka. Przede wszystkim są to osoby prywatne, które ubezpieczają swoje życie na wypadek choroby lub śmierci, wypadku lub wypadku przy pracy. Drugą, bardziej rozbudowaną i wysoko płatną kategorią są ubezpieczenia mienia ruchomego i nieruchomego osób fizycznych oraz organizacji i przedsiębiorstw.

Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje jednocześnie zbyt wiele rodzajów usług. Może to utrudnić wejście na rynek, ponieważ będzie wymagało zbyt wiele czasu i pieniędzy, a także przyciągnięcia dużej liczby specjalistów. Dlatego warto zacząć od ograniczonej listy usług, z głównym naciskiem na obsługę osób i świadczenie ograniczonego zakresu usług dla przedsiębiorstw i organizacji.

Zasada działania i tryb działania zakładu ubezpieczeń w dużej mierze zależy od rodzaju i skali jego działalności. Generalnie jednak ogólna procedura obejmuje następujące obowiązki ubezpieczyciela:

- opracowywanie programów ubezpieczeniowych wszystkich rodzajów przewidzianych w strategii. Na tym etapie wyliczane są wszystkie aspekty finansowe i opracowywana jest konkretna oferta ubezpieczeniowa;

– podpisanie umowy z klientem – osobą fizyczną lub organizacją;

- otrzymanie od ubezpieczonego pierwszej składki ubezpieczeniowej, z czego 15% otrzymuje ubezpieczyciel jako prowizja i zapłata za poniesione koszty, a pozostała kwota trafia do rezerwy ubezpieczeniowej. Z kolei rezerwa ubezpieczeniowa podzielona jest na 2 części: 70% - na rezerwę akumulacyjną i 15% - na rezerwę na ryzyko. Obie rezerwy są inwestowane w instrumenty ustawowe;

– po wystąpieniu zdarzenia ubezpieczeniowego specjaliści Agencji rozpatrują wszystkie przedłożone dokumenty dowodowe i decydują o celowości wypłaty ubezpieczenia, ich wysokości i trybie.

Procedura ubezpieczenia i płatności może się nieznacznie różnić, ale zasada jest standardowa dla wszystkich organizacji. Określają to odpowiednie przepisy. To prawda, że ​​organizacje mogą mieć różne kanały sprzedaży – na rynku aktywne są zarówno kanały bezpośrednie, jak i pośredniczące. Jednocześnie udział kanału pośrednictwa w sprzedaży usług ubezpieczeniowych na rynku krajowym jest nadal dość niski i wynosi niespełna 4 proc. Rosyjski system ubezpieczeniowy bardziej charakteryzuje się udziałem pośredników nieubezpieczeniowych – banków, biur podróży czy dealerów samochodowych. Żywymi przykładami są zasady OSAGO i Casco.

Ubezpieczenia internetowe to dziś także nie tylko bezpośrednia sprzedaż usług ubezpieczeniowych. W ciągu ostatnich kilku lat znacznie wzrosła liczba agentów internetowych pełniących funkcje pośredniczące.

rejestracja

Firma ubezpieczeniowa może zostać natychmiast zarejestrowana jako LLC. Istnieją inne rodzaje podmiotów prawnych. Ale spółka z ograniczoną odpowiedzialnością będzie najwygodniejsza i najbardziej opłacalna dla organizacji rozpoczynającej działalność. Przy sporządzaniu statutu otwieranej LLC należy szczegółowo wymienić planowane usługi agencji, nie zapominając o ofertach dodatkowych i pomocniczych. Podczas wypełniania dokumentów należy podać wszystkie kody działalności nowej firmy. W tym celu stosuje się wyspecjalizowany klasyfikator OKVED. Wybiera jeden lub więcej odpowiednich kodów czynności. Niezależnie od tego, jakie mogą być czynności dodatkowe, muszą one koniecznie być związane z ubezpieczeniem i muszą być oddzielnie wskazane przy sporządzaniu wniosku. Na przykład może to być ocena szkód, która jest bezpośrednio związana z ubezpieczeniem.

Warunkiem powstania LLC jest wniesienie kapitału docelowego. Jej wielkość w dużej mierze zależy od usług świadczonych w ramach kampanii. Im wyższa wartość usług (np. ubezpieczenia na życie klienta), tym większy kapitał docelowy. Ale minimalna kwota to 10 tysięcy rubli.

Spośród innych dokumentów wymaganych przy otwieraniu osoby prawnej - statut, decyzja o utworzeniu LLC (lub innej formie), decyzja o mianowaniu szefa oraz, jeśli jest kilku założycieli, protokół z posiedzenia założycieli.

Licencja. Certyfikat

Agencja może działać na podstawie specjalnego zezwolenia – licencji na świadczone usługi. Wszystkie wymagania prawne dotyczące rodzajów i form ubezpieczenia, a także licencjonowania i certyfikacji - w specjalistycznej ustawie federalnej „O organizacji działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej” ().

Musisz najpierw zdać certyfikat ustawowy. Proces ten jest dość skomplikowany, odbywa się pod kierownictwem i kontrolą Ministerstwa Finansów i trwa długo – certyfikacja trwa zwykle do miesiąca. Do jego rejestracji wymagany będzie pakiet dokumentów, w tym:

1. Zasady ubezpieczenia.
2. Dokumentacja na otwarcie kampanii.
3. Obliczenia taryfowe.

Specyfika kampanii jest taka, że ​​każdy nowy rodzaj ubezpieczenia wymaga wykonania nowych dokumentów. Ponadto szef firmy musi potwierdzić swoje kwalifikacje w tym zakresie. Powodzenie przedsięwzięcia zależeć będzie od doświadczenia samego lidera, liczby pozytywnych opinii o jego działalności.

Efektem prac przygotowawczych będzie wpis przedsiębiorstwa do państwowego rejestru profilu po uzyskaniu licencji. Cały proces uzyskania licencji potrwa do sześciu miesięcy, więc musisz się tym zająć w odpowiednim czasie.

Dokumenty prawne, które musisz przestudiować przed rozpoczęciem pracy:

Etapy tworzenia biznesu

Podstawowa sekwencja czynności związanych z otwarciem agencji ubezpieczeniowej jest następująca:

— opracowanie strategii dla przyszłej firmy;

- przygotowanie planu marketingowego i finansowego;

– wynajem lub zakup powierzchni biurowej, jej wyposażenie i przygotowanie do otwarcia;

Bardziej szczegółowy plan agencji ubezpieczeniowej obejmuje następujące kroki:

Gradacja	Warunki wykonania	Terminy
Rozpoczęcie projektu		1 - 2 lata
	Projekt 1 miesiąc	Pierwsze 30 dni bankowych
Pozyskiwanie środków kredytowych	Obecność obowiązkowego pakietu dokumentów	1 miesiąc
Wpis do rejestru państwowego, rejestracja w organach administracyjnych i podatkowych	Zawarta umowa inwestycyjna	Od 1 do 30 dni kalendarzowych
Wybór lokalizacji, przygotowanie dokumentacji	Prace wstępne	1 miesiąc
Zakup sprzętu	Zawarcie umowy inwestycyjnej	Do 30 dni kalendarzowych
Instalacja sprzętu	Otrzymanie funduszy inwestycyjnych	Do 30 dni kalendarzowych
Wynajmowanie	Działalność produkcyjna	Do 30 dni kalendarzowych
Szkolenie	Koniec etapu organizacji procesu produkcyjnego	Do 1 miesiąca
Reklama	W ciągu 1 miesiąca	Do 1 roku
Koniec projektu		12 – 24 miesiące

Pomieszczenia i wyposażenie

Głównym warunkiem wyboru lokalu na biuro jest dobry dojazd do niego oraz dostępność wygodnego parkingu dla samochodów osobowych klientów. W pobliżu powinien znajdować się dobry węzeł komunikacyjny – stacja metra i przystanki komunikacji miejskiej dla klientów nie posiadających własnego samochodu. Przy wejściu obowiązuje widoczny znak, który zorientuje zwiedzających i posłuży jako reklama.

Przestrzeń może być niewielka, ale wystarczająco duża, aby pomieścić kilku pracowników i spotkać się z klientami. Maksymalna powierzchnia to 150 m2. m, ale może być mniej. Uczynienie biura twarzą agencji jest bardzo ważne. Tej kwestii należy poświęcić bardzo dużo uwagi: nie powinno tu być żadnych jaskrawych, mocno dekoracyjnych detali. Klientów bardziej przyciąga stricte biznesowy wygląd, który świadczy o wiarygodności firmy.

Zakup sprzętu biurowego będzie ważnym krokiem w otwarciu firmy. W pierwszym etapie musisz kupić:

- stoły i krzesła do pracy dla pracowników w ilości niezbędnej do wyposażenia całego zespołu;

- krzesła, fotele lub sofy do oczekiwania klientów;

— komputery z wysokiej jakości oprogramowaniem dla wszystkich specjalistów;

– inny sprzęt biurowy – drukarki, skanery, kopiarki;

- połączenie z telefonem i Internetem.

Należy wyróżnić miejsca pracy specjalistów, aby stworzyć komfortową atmosferę. Możesz wyposażyć kilka oddzielnych małych szafek. Jeśli nie jest to możliwe, pomieszczenie jest podzielone na strefy ekranami.

Personel

W momencie otwarcia agencji państwo powinno mieć nie więcej niż 10-20 pracowników. Większy personel będzie zbyt kosztowny w comiesięcznej konserwacji. Ponadto początkująca agencja ubezpieczeniowa raczej nie będzie w stanie liczyć na dużą liczbę klientów. W skład zespołu wejdą:

• menedżer,
• księgowa,
• prawnik,
• agentów ubezpieczeniowych.

Głównym obowiązkiem agentów ubezpieczeniowych jest samodzielne poszukiwanie klientów w celu świadczenia na ich rzecz usług ubezpieczeniowych. W przeciwnym razie na rozwój firmy trzeba będzie długo czekać. Zgodnie ze wstępnym planem, w ciągu pierwszych 2 lat wraz z rozwojem firmy konieczne będzie zwiększenie zespołu do 100 - 150 pełnoetatowych i niezależnych agentów.

Wraz z rozwojem możliwości biznesowych wzrośnie także kadra pracowników i agentów ubezpieczeniowych. A żeby biznes się rozwijał, w państwie muszą być tacy agenci ubezpieczeniowi, którzy potrafią przekonać i sprzedać usługi ubezpieczeniowe. Im więcej sprzedanych usług, tym lepsze rzeczy trafią do agencji ubezpieczeniowej. Od tego będzie zależał zysk firmy.

Aby trafnie pozyskać profesjonalną kadrę, należy zapoznać się z dużą liczbą kandydatów i wybrać tylko tych najbardziej profesjonalnych i doświadczonych.Aby zatrzymać nowych pracowników, należy stworzyć najkorzystniejsze warunki pracy, interesować agentów z pozytywną premią , możliwy rozwój kariery i duży procent sprzedawanych przez nich usług. Możesz także przejść drogą nauczania początkujących, korzystając ze specjalnych treningów. Pożądane jest jednoczesne stosowanie tych dwóch rodzajów pracy z agentami. Pamiętaj, aby zatrudnić kilku specjalistów, którzy zajmowali się pracą ubezpieczeniową i nie wymagają szkolenia.

Jednym z opcjonalnych, ale ważnych warunków jest strój pracowników. Surowy wygląd podkreśla wiarygodność firmy oraz profesjonalizm specjalistów.

Marketing. Podstawowe strategie pozyskiwania klientów

Kampanię marketingową należy rozpocząć od badania stanu rynku, aktualnych trendów i dynamiki. Istotne w funkcjonowaniu rynku ubezpieczeniowego są zjawiska kryzysowe, które okresowo wpływają na ogólny stan gospodarki. Tym samym w latach 2008-2009 oraz 2013-2014 rynek ubezpieczeniowy znacząco ograniczył swoją aktywność, co jest naturalne ze względu na międzynarodowy i krajowy kryzys. W chwili obecnej echa ostatniego kryzysu wciąż odczuwa większość towarzystw ubezpieczeniowych, zwłaszcza małych uczestników rynku. Aby poradzić sobie z tym problemem i utrzymać klientów, konieczne jest oferowanie korzystniejszych warunków, kompleksowych pakietów ubezpieczeniowych, niezawodnie poprawiając jakość usług.

Statystyki pokazują, że pomimo pewnych negatywnych tendencji, rynek ubezpieczeniowy wciąż rośnie i rozwija się. Szczególnie popularnym obszarem są ubezpieczenia na życie: każdego roku na tę usługę rośnie popyt. Analizując sytuację ubezpieczeniową w całym kraju, możemy stwierdzić, że w wyniku kryzysu zmniejszyła się łączna liczba firm na rynku. Jednocześnie w tym segmencie pozostali tylko silni i konkurencyjni uczestnicy.

Siłą napędową agencji ubezpieczeniowej forward jest reklama każdej indywidualnej usługi ubezpieczeniowej, ponieważ praca agencji ubezpieczeniowej polega na sprzedaży usług ubezpieczeniowych.

Z każdą konkretną usługą ubezpieczeniową muszą dotrzeć do docelowych odbiorców klientów, czasami je mieszając. Opłacalnym rozwiązaniem byłaby oferta „dwa w jednym” – rabat przy ubezpieczeniu dwóch obiektów jednocześnie.

Przy niewielkim kapitale początkowym i braku możliwości natychmiastowego świadczenia szerokiej gamy usług ubezpieczeniowych można zatrzymać się na jednym rodzaju usługi. Ważne jest, że kierunek ten nie jest jeszcze wystarczająco rozpowszechniony na rynku lub jest zupełnie nowy. W przypadku braku konkurencji można osiągnąć wysokie wyniki w rozwoju biznesu. A wraz z rozwojem biznesu w przyszłości dodawaj nowe usługi ubezpieczeniowe.

Według statystyk najlepiej sprawdzają się następujące metody reklamowe:

— Internet: tworzenie i promocja strony, umieszczanie informacji o usługach ubezpieczeniowych na stronach tematycznych, stosowanie banerów i reklam kontekstowych;

- Środki masowego przekazu, zwłaszcza wykorzystanie publikacji tematycznych. To pozwoli Ci dotrzeć do grupy docelowej w jak największym stopniu;

Dobrą metodą byłoby oferowanie usług bezpośrednio potencjalnym klientom – organizacjom i przedsiębiorstwom – w postaci internetowych list mailingowych z informacjami o aktualnych pakietach usług. Opinie klientów to jedna z najlepszych metod promocji w tym obszarze. Wynika to z wysokich kosztów usług ubezpieczeniowych oraz niskiego poziomu zaufania konsumentów do mało znanych i niezweryfikowanych firm.

Jak otworzyć własną działalność ubezpieczeniową w krótkim czasie - na wideo:

Finanse

Najpierw musisz liczyć na minimalny kapitał w wysokości 20 milionów rubli. Obecność takiej kwoty pozwoli Ci pewnie rozpocząć działalność gospodarczą i nie bać się chwilowego braku zysku.

Otwierając kampanię ubezpieczeniową należy liczyć się z następującymi głównymi pozycjami wydatków:

Pozycja wydatków	Miesięczne wydatki	Roczne wydatki	Koszty jednorazowe	Całkowite wydatki za rok
Wynajem (zakup) lokalu (od 40 mkw)	30000	360000	60000	420000
Zakup sprzętu, w tym komputerów i sprzętu biurowego			106000	106000
Kupowanie samochodu			430000	430000
Tworzenie stron internetowych, hosting, skrypty			120000	120000
Wydatki reklamowe	45000		540 tys.	540 tys.
Pensja	332000	3,9 miliona		3,9 miliona
podatki	99800	1198000		1198000
Dodatkowe wydatki			71560	71560
Całkowity	407 tys.	4,9 miliona	788 tys.	5,7 miliona

Tak więc wynik finansowy dotyczący inwestycji w pierwszym roku działalności firmy jest następujący: aby otworzyć i rozwinąć firmę ubezpieczeniową we wskazanym okresie, trzeba mieć kwotę w granicach 6 milionów rubli. Ten warunek dotyczy małej organizacji z kilkoma agentami ubezpieczeniowymi. Jeśli początkowo zostanie otwarta większa organizacja, kwota ta może się podwoić. Projekt ten zakłada jednak stopniową rozbudowę skali firmy.

Rok finansowy rozpoczyna się w styczniu. Już od początku roku będzie liczony okres realizacji płatności podatku. Lista podatków dla LLC w ramach standardowego systemu podatkowego będzie następująca:

Opłacalna część biznesplanu powinna rozpocząć się od sporządzenia przybliżonej polityki cenowej dla przyszłej agencji. Wskaźnik ten ustalany jest z uwzględnieniem kosztów organizacji oraz obowiązującej w branży polityki cenowej. Średnie stawki za usługi ubezpieczeniowe w dzisiejszym kraju kształtują się następująco:

Dzieląc cały 2-letni okres otwierania i rozwijania działalności gospodarczej na 2 główne etapy - inwestycyjną i operacyjną, możesz sporządzić następujący plan świadczenia usług:

Okres	Typ usługi	Wielkość produkcji i sprzedaży na 1 miesiąc. (szt.)	cena, rub.	Przychody ze sprzedaży, pocierać.
1 – 12 miesięcy inwestycji	Ubezpieczenie na życie i zdrowie	20 osób	Od 120 tys.	Od 2,4 miliona
1 – 12 miesięcy inwestycji	Inne ubezpieczenia	100 obiektów	Od 17 tys.	1 milion 680 tysięcy
	Ubezpieczenie na życie i zdrowie	50 osób	Od 134,4 tys.	Od 6,7 miliona
13 – 24 miesiące eksploatacji	Inne ubezpieczenia	200 obiektów	Od 18,5 tys.	Od 3,7 mln

Jeżeli w przyszłości utrzymają się obecne trendy rynkowe, czyli wzrost wolumenu świadczonych usług w wysokości 10-22% rocznie, to roczny wzrost wolumenu sprzedaży usług firmy wyniesie ponad 58 milionów rubli rocznie.

Aby przezwyciężyć trudności na wejściu na rynek i bez przeszkód pokonać barierę wejścia, konieczne jest przyciągnięcie wysoko wykwalifikowanych specjalistów i korzystanie z wysokiej jakości sprzętu. Wymagana jest kompetentna strategia marketingowa i przemyślana kampania reklamowa. Aby znaleźć najlepszych specjalistów, należy przeznaczyć około 1 miesiąca na poszukiwanie personelu, wybierając najlepszych poprzez rozmowy kwalifikacyjne.

Zagrożenia

Planując dochód przedsiębiorstwa, pamiętaj, aby wziąć pod uwagę wszystkie możliwe zagrożenia.

Główne

— wysoki poziom konkurencji w branży ubezpieczeniowej;

— brak należytego zaufania wśród potencjalnych klientów, zwłaszcza osób prywatnych;

— wysoki poziom konkurencji w branży o stanowiska menedżerów najwyższego szczebla i specjalistów w innych dziedzinach;

— wysoki poziom kapitalizacji inwestycji.

Wniosek o otwarciu agencji ubezpieczeniowej jako rodzaju działalności może być następujący. Przede wszystkim takie przedsiębiorstwo jest potencjalnie wysoce perspektywiczne i rentowne, charakteryzuje się wysoką rentownością i stale rosnącym popytem wśród potencjalnych klientów. Wszystkie te zalety odbywają się przy kompetentnej organizacji pracy firmy i terminowej kampanii reklamowej. Wśród słabych stron tej branży są wysoka konkurencja, utrzymująca się nieufność wśród docelowych odbiorców oraz brak konkretów w ramach prawnych. W przyszłości perspektywy działalności ubezpieczeniowej będą zależeć od ogólnej sytuacji gospodarczej w kraju, jakości regulacji legislacyjnej w tej kwestii, a także kompetentnego planowania biznesowego przez każdego przedsiębiorcę.

Główne cechy otwierania agencji ubezpieczeniowej znajdują się w filmie: