Փոքր բիզնեսի ֆակտորինգ. Ֆակտորինգի ծառայություններ

Մինչ օրս Մոսկվան առաջատարն է փոքր բիզնեսի աջակցության առումով, սակայն ֆակտորինգը մինչ այժմ հասանելի է եղել միայն հայտնի անվանումով և մեծ շրջանառություն ունեցող խոշոր ընկերություններին կամ խոշոր ցանցերով աշխատող փոքր ձեռնարկություններին։ Մոսկվայի փոքր բիզնեսի վարկավորման աջակցության հիմնադրամի երաշխիքի շնորհիվ «երեխաները» կկարողանան լիովին օգտագործել ֆակտորինգը իրենց աշխատանքում: Ակնկալվում է, որ դա կօգնի ավելի լավ կառավարել դեբիտորական պարտքերը, վերացնել դրամական բացերը ոչ միայն խոշոր, այլեւ փոքր պարտապանների հետ աշխատելիս, ինչպես նաև առավելություններ կտրամադրի հաշվարկների առումով։

Ֆակտորինգը առևտրային գործառնությունների ֆինանսավորման ամենատարածված տեսակներից մեկն է: Թերևս ամենից շատ սա նման է դրամական բացթողումներով վարկավորմանը: Օրինակ, մատակարարը ապրանք է ուղարկել ցանց, ցանցը նրան անմիջապես չի վճարում, այլ կսպասի, մինչև այս ապրանքը վաճառվի մեկ, երկու կամ երեք ամիս հետո: Իսկ մատակարարին գումարն անհապաղ անհրաժեշտ է հետագա աշխատանքի և հաջորդ խմբաքանակները արտադրելու համար:

Երբ ֆակտորինգի սխեման ակտիվանում է, «գործոնը» մատակարարին վճարում է ապրանքների համար նախատեսված միջոցները առաքման պահին և ստանում նրա միջնորդավճարը: Այնուհետև, որոշակի ժամանակահատվածից հետո «գործոնը» ինքնուրույն կստանա առևտրային ցանցից հասանելիք միջոցները։

Այսօր «երեխաները» կարող են ֆակտորինգ օգտագործել միայն խոշոր, ականավոր, 100 լավագույն գնորդ-պարտապանների մեջ ընդգրկված առաքումների համար։ Երաշխիքը թույլ կտա օգտագործել ֆակտորինգի սխեման մասնակիցների ավելի լայն շրջանակի համար»,- ասել է Մոսկվա քաղաքի ձեռներեցության և նորարարական զարգացման դեպարտամենտի ղեկավար Ալեքսեյ Ֆուրսինը։

Ներկայումս Մոսկվան ունի մի շարք աջակցության ծրագրեր, որոնք իրականացվում են գերատեսչության և նրա ենթակա կառույցների կողմից։ Ինչ վերաբերում է Մոսկվայի փոքր բիզնեսի վարկավորման աջակցության հիմնադրամին, ապա այն երաշխավորական աջակցություն է տրամադրում բիզնեսին։ Հիմնադրամը վարկատուներին երաշխիքներ է տրամադրում փոքր բիզնեսին:

Տիպիկ իրավիճակ է, երբ ձեռնարկատերը գալիս է պարտքով ֆինանսավորելու և չունի բավարար սեփական գրավ, ուստի բանկերը հրաժարվում են: Այս խնդիրը լուծելու համար հիմնադրամն աշխատում է. այն հանդես է գալիս որպես երաշխավոր՝ ֆինանսավորման չափի մինչև 70%-ի չափով,- նկարագրեց Ալեքսեյ Ֆուրսինը հիմնադրամի հետ աշխատելու առավելությունները։

Հիմնադրամի մասնագետների կարծիքով՝ շրջանառու միջոցների համալրման վարկերի երաշխիքներն ամենից շատ պահանջված են ձեռնարկատերերի կողմից։ Դրանք կիրառում են նաև պետպատվերի համակարգի մասնակիցները՝ հատկապես բանկային երաշխիքների երաշխիքները։ Բացի այդ, հիմնադրամը երաշխիքներ է տրամադրում սարքավորումների ձեռքբերման և ներդրումային նպատակներով վերաֆինանսավորման համար:

Այնուամենայնիվ, ըստ շուկայի փորձագետ, տնտեսագետ և BusinessDrom վերլուծական գործակալության գործադիր տնօրեն Պավել Սամիևի, ձեռնարկատերերը միշտ չէ, որ բավարար չափով տեղյակ են պետական ​​աջակցության հետ կապված իրենց հնարավորությունների մասին:

Փոքր բիզնեսը Մոսկվայում արդեն մի քանի տարի է, ինչ դրական դինամիկա է ցուցաբերում. չնայած արտաքին մի շարք բացասական գործոններին, մոսկովյան ձեռնարկատերերի գործունեությունը և աջակցության ծրագրերը կարողացան նրան «հանել» ճգնաժամից»,- ասաց նա։ - Իմ կարծիքով, անհրաժեշտ է բարձրացնել փոքր ձեռնարկատերերի իրազեկվածությունը. ոչ բոլորն են գիտեն այն հնարավորությունների և ենթակառուցվածքների մասին, որոնցից կարող են օգտվել։

Նոր նախաձեռնությունը, ըստ փորձագետի, մեծ պահանջարկ կունենա։

Ֆակտորինգը թույլ է տալիս լուծել փոքր ձեռնարկատերերի ամենասուր խնդիրներից մեկը՝ շրջանառու միջոցների բացակայությունը, հատկապես, եթե նրանք կենտրոնացած են ցանցի խոշոր գործընկերների վրա, բացատրեց Պավել Սամիևը։ - Երաշխիքային աջակցությունը կարող է ընդլայնել ֆակտորինգային ֆինանսավորում ստանալու հնարավորությունները, մեծացնել սահմանաչափերը։ Փոքր բիզնեսներն արդեն ակտիվորեն օգտագործում են նմանատիպ ծրագրեր վարկավորման և լիզինգի համար։

Երաշխիքային պետական ​​աջակցության ծրագրի մեկնարկից ի վեր Մոսկվայում փոքր բիզնեսը ստացել է ավելի քան 125 միլիարդ ռուբլի վարկեր և երաշխիքներ։

Մայրաքաղաքն ունի բիզնեսի զարգացմանը խթանող ծրագրերի լայն շրջանակ՝ արտոնյալ վարկեր, վարկերի տոկոսադրույքի փոխհատուցման սուբսիդիաներ, հարկային արտոնություններ և այլն»,- ասաց Ալեքսեյ Ֆուրսինը։ - Պիլոտային ռեժիմով մեկնարկում է աջակցության նոր միջոցառում։ Խորհուրդ ենք տալիս ձեր հարցումն ուղարկել անմիջապես հիմնադրամին: Մեզ համար կարևոր է փորձարկել այս ապրանքը կոնկրետ գործարքների վրա: Մենք ակնկալում ենք, որ երաշխիքը տնտեսվարողներին թույլ կտա ֆակտորինգի միջոցով առաքումները կատարել ավելի հուսալի և ընդլայնել նման ֆինանսական սխեմայի հնարավոր մասնակիցների շրջանակը։

Փոքր բիզնեսի համար ֆակտորինգը ունիվերսալ գործիք է, որը թույլ է տալիս մշտապես լինել զարգացման մեջ՝ անկախ ընկերության և գնորդների, հաճախորդների միջև հաստատված հարաբերություններից: Այս տեսակի գործարքների հիմնական առանձնահատկությունն առանց շրջանառու միջոցների պակասի աշխատելու ունակությունն է: Փոքր բիզնեսի ֆակտորինգը հնարավորություն է տալիս ապրանքների առաքումից անմիջապես հետո ստանալ առաքման արժեքի մինչև 90%-ը:

Ո՞րն է ֆակտորինգի էությունը փոքր բիզնեսի համար:

Սա հնարավորություն է գնորդից ստանալ վճարման մեծ մասը նրան ապրանքների մատակարարման համար։ մատակարարին վճարում է ոչ թե հաճախորդը, այլ միջնորդը (գործոնը): Սա ներդրումային ընկերություն է, որին տրված է մատակարարից ֆինանսներ ստանալու իրավունք։

Փոքր և միջին բիզնեսի ֆակտորինգն աշխատում է հետևյալ սխեմայով.

• ապրանքներն ուղարկվում են հաճախորդին, ում հետաձգված վճարման կարիք ունի.
• լրացվում են հարակից այլ փաստաթղթեր.
• մատակարարը թուղթը փոխանցում է գործոնին.
• միջնորդը փոխանցում է գնորդի պարտքի 70-90%-ը.
• երբ հաճախորդը գումար է մուտքագրում գործոնի հաշվին, վերջինս մնացած գումարը փոխանցում է հաճախորդին:

Այս տեսակի գործարքի դեպքում գնորդից կանխիկ մուտքերի ժամկետը տատանվում է 90-ից 180 օր: Մեկ պայմանագրում նշվում են մեկ կամ մի քանի գնորդներ, մինչդեռ յուրաքանչյուրն ունի իր սահմանները: Ստանդարտ պայմանագիրը կնքվում է 12 ամսով երկարաձգման հնարավորությամբ կամ անժամկետ։

Նման գործարքների մի քանի տեսակներ կան. Փոքր բիզնեսի համար փակ ֆակտորինգը տարբերվում է նրանով, որ գնորդը չգիտի գործարքում երրորդ կողմի առկայության մասին: Բաց լինելու դեպքում հաճախորդը գրավոր ծանուցվում է:

Հիմնական առավելությունները ներառում են.

1. Դրամական միջոցների հոսքի շարունակականություն՝ անկախ կոնտրագենտների կողմից վճարումների կանոնավորությունից. Սա մեծացնում է դրամական հոսքերը, բիզնեսը դարձնում կայուն։
2. Դեբիտորական պարտքերի հետ գործ ունենալը դառնում է ավելի հեշտ, ուստի անհրաժեշտության դեպքում ուշադրություն է դարձվում բիզնեսի այլ մասերին:
3. Հետաձգման տրամադրումը լրացուցիչ առավելություն է գնորդների համար: Այս ընթացքում վաճառողը միշտ կարող է գտնել նոր հաճախորդներ, վերլուծել գները և օպտիմալացնել դրանք։
4. Վաճառողը ստանում է լրացուցիչ երաշխիքներ վճարումներ կատարելու համար, տեղեկատվություն պարտապանի վճարունակության մասին:

Գործարքների այս տեսակն ունի նաև իր թերությունները. Մեզ մոտ ֆակտորինգը դեռ սաղմնային վիճակում է, ուստի շփոթված դրույքաչափեր են առաջարկվում։ Ռեցեսիվ ֆակտորինգի դեպքում ընկերությունը ստանում է առաքման արժեքի ոչ ավելի, քան 90%-ը։ Մնացածը հասանելի է դառնում միայն վերջնական գնորդի կողմից վճարումը կատարելուց հետո: Պարտադիր է նաև գործոնին վճարել վարձատրություն, որը կազմում է գործարքի որոշակի տոկոս։

Լավ և դեմ կողմերը վերլուծելուց հետո մենք կարող ենք հասկանալ, որ ֆակտորինգը ձեռնտու է միայն որոշ իրավիճակներում.

1. Երբ գործոնը ծառայություններ է առաջարկում ընդունելի արժեքով, որը պետք է լինի թափանցիկ:
2. Բիզնեսը պետք է ավելի լավ աշխատի ֆակտորինգով, քան ուշացումներով:
3. Մատակարարը պետք է ունենա մեծ թվով գնորդներ՝ բոլոր մանիպուլյացիաներն արդարացնելու համար։

Վերջին առաջադրանքն իրականացնելու համար հաճախ օգտագործվում է փոքր բիզնեսի համար ֆակտորինգի գնումը: Սա գործարք է, որը նախատեսված է խոշոր գնորդների համար՝ ապահովելով հատկապես արդյունավետ գնումների համակարգ:

Եվգենի Սմիրնով

# Ֆակտորինգ

Ֆակտորինգի շուկա Ռուսաստանում

Վերջին ուսումնասիրությունները ցույց են տալիս, որ Ռուսաստանում ֆակտորինգային ծառայությունների շուկայի ծավալը գերազանցում է 2 տրիլիոն ռուբլին։ ռուբլի, ինչը ցույց է տալիս այս ծառայության ժողովրդականությունը:

Հոդվածների նավարկություն

• Փոքր բիզնեսում ֆակտորինգի առանձնահատկությունները
• Ֆակտորինգի տեսակները
• Ֆակտորինգի գնում
• Առավելություններն ու թերությունները
• Փոքր բիզնեսի ֆակտորինգի սխեմա
• Փոքր բիզնեսի ֆինանսավորման տարբերակներ

Ազատ կապիտալի բացակայությունը հաճախ բիզնեսի մահվան պատճառ է դառնում նույնիսկ բեղմնավորման փուլում: Լինում են նաև դեպքեր, երբ ձեռներեցին հաջողվում է միջոցներ գտնել ստարտափ գործարկելու համար, սակայն կոնտրագենտների կողմից չվճարումները բացասաբար են անդրադառնում առևտրի մեխանիզմի արդյունավետության վրա։

Ֆակտորինգը, իր բազմաթիվ առավելություններով պայմանավորված, փոքր և միջին բիզնեսի ներկայացուցիչների կողմից դիտվում է որպես կապիտալի շրջանառության ավելացման արդյունավետ լծակ։

Ֆակտորինգը գործակալության գործառույթների վաճառքն է երրորդ կողմին դեբիտորական պարտքերը կառավարելու համար:Գլոբալիզացիայի համատեքստում փոքր բիզնեսն այլևս չի կարող գոյություն ունենալ սեփական միջոցների հաշվին, որոնք հաճախ սահմանափակ են, ինչը ստիպում է նրանց փնտրել արտաքին ֆինանսավորում:

Փոքր բիզնեսում ֆակտորինգի առանձնահատկությունները

Փոքր բիզնեսի համար ֆակտորինգը ֆինանսավորման ամենաարդյունավետ մեթոդն է: Օրինակ, ձեր ընկերությունը զբաղվում է որոշակի ապրանքների մեծածախ վաճառքով: Դրա արտադրությունից անմիջապես հետո ապրանքները առաքվում են մանրածախ ցանցեր։ Ժամանակակից տնտեսական շուկայում նման պայմանագրերը կնքվում են հետաձգված վճարով։ Այլ կերպ ասած, դուք կստանաք ձեր միջոցները միայն այն բանից հետո, երբ մանրածախ վաճառողը կվաճառի ապրանքը և կունենա գումար մատակարարին վճարելու համար:

Իհարկե, ֆինանսական տեսանկյունից չափազանց ձեռնտու է սպասել, մինչև յուրաքանչյուր կոնտրագենտ կարողանա վաճառել ապրանքը և վճարել վաճառողին, որպեսզի նա կարողանա գնել (կամ արտադրել) հաջորդ խմբաքանակը։ Սա բացասաբար է անդրադառնում կապիտալի շրջանառության վրա, ինչը կազդի վերջնական շահույթի վրա։

Ֆակտորինգը հիանալի հնարավորություն է ապրանքների առաքումից անմիջապես հետո ստանալ հասույթի մինչև 90%-ը, այդ իսկ պատճառով ֆինանսավորման այս մեթոդն այդքան տարածված է փոքր բիզնեսում:

Ֆակտորինգի տեսակները

Կախված կողմերի ներկայության աստիճանից, առանձնանում են ֆակտորինգի մի քանի տեսակներ.

• Միջազգային և ներքին:
• Հետընթացով կամ առանց հետընթացի: Առաջին դեպքում գործոնը կարող է պահանջել մատակարարից մարել գնորդի պարտքը:
• Բաց կամ փակ: Փոքր բիզնեսի համար փակ ֆակտորինգի դեպքում պայմանագրի կնքման մասին ծանուցում չկա։ Գնորդը բոլոր վճարումները կատարում է մատակարարին, որն էլ դրանք ուղարկում է գործոնին:

Ֆակտորինգի գնում

Գնման ֆակտորինգը ֆակտորինգային գործառնությունների տեսակ է, որի դեպքում ոչ թե մատակարարը, այլ հենց ինքը՝ գնորդը, դիմում է մասնագիտացված ընկերություն կամ բանկային հաստատություն։Շատ դեպքերում, գործոնի հաճախորդը խոշոր գնորդ է, և ֆինանսավորումը կարող է իրականացվել ինչպես ռեսուրսով, այնպես էլ առանց դրա:

Համեմատած այլ ֆինանսական գործիքների հետ՝ ֆակտորինգի գնումն ավելի արագ և արդյունավետ միջոց է մեծածախ գնումների համար շրջանառու միջոցներ ներգրավելու համար: Սա թույլ է տալիս ոչ միայն ավելացնել գնված ապրանքների չափը, այլև արագացնել առաքումների շրջանառությունը։

Գնման ֆակտորինգի պայմանագրի առանձնահատկությունները

Գնման ֆակտորինգի պայմանագրի պայմանները բանակցելիս պետք է հաշվի առնել հետևյալ կետերը.

• Եթե ​​ապրանքը առաքվելու է բեռնափոխադրման պայմանագրով, ապա ֆակտորինգային ընկերությունը, ամենայն հավանականությամբ, կհրաժարվի ֆինանսավորումից: Համագործակցության համար անհրաժեշտ է պայմանագիր կնքել կոնտրագենտի հետ, ըստ որի ապրանքների իրավունքը կփոխանցվի գնորդին։
• Պայմանագրով նախատեսված ուշացումը չի կարող լինել ավելի քան 120 օր։
• Գործոնի միջնորդավճարը կվճարի գնորդը, սակայն հնարավոր է նաև պարգևը կիսել մատակարարի հետ: Այս դեպքում այս պահը պետք է նշվի առուվաճառքի պայմանագրում և ֆակտորինգային ընկերության հետ պայմանագրում։
• Հենց գնորդը պետք է հավաքի և մշակի ֆակտորինգային ընկերության կողմից ներկայացված բոլոր փաստաթղթերը։
• Գնումների ֆակտորինգը կարող է իրականացվել ռեսուրսով կամ առանց դրա: Առաջին դեպքում, եթե գնորդը չկարողանա վճարել համաձայնեցված ժամկետում, գործոնը կարող է պահանջել մատակարարից վերադարձնել իրեն պարտքը:

Եթե ​​ընտրվի առանց ռեգրեսի ֆակտորինգ գնելու տարբերակը, ապա միջնորդավճարներն ավելի բարձր կլինեն, քանի որ այս դեպքում ֆինանսական ռիսկերն իր վրա վերցնում է գործոնը։

Առավելություններն ու թերությունները

Փոքր բիզնեսի համար ֆակտորինգը տարածված և պահանջված է ֆինանսական շուկայում մի շարք առավելությունների պատճառով.

• տրամադրվող ծառայությունների կամ ապրանքների համար արագ միջոցներ հայթայթելու ունակություն.
• շրջանառու միջոցների արագ աճ փոքր ձեռնարկությունների համար, որոնք չեն կարող պարծենալ մեծ քանակությամբ ազատ միջոցներով.
• վաճառքի արագացում և նոր շուկաներ մուտք գործելու հնարավորությունների ստեղծում.
• տրամադրված առանց գրավի, ինչը բարենպաստորեն տարբերում է ֆակտորինգը սովորական վարկերից։

Չնայած իր բազմաթիվ առավելություններին, ֆակտորինգը շարունակում է թանկ լինել, հատկապես, երբ խոսքը վերաբերում է ոչ ռեսուրսային ֆինանսավորմանը:

Փոքր բիզնեսի ֆակտորինգի առավելությունները գնորդի և մատակարարի համար.

Գնորդի համար	Վաճառողի համար
Մատակարարներից առևտրային վարկ ստանալու կամ ավելացնելու հնարավորություն - գործոնը գումար է փոխանցում գործընկերներին ապրանքները պահեստ ուղարկելուց անմիջապես հետո:	Վաճառքի աճ. Ֆակտորինգային ընկերության հետ համագործակցությունը թույլ է տալիս մեծացնել գնորդների համար կոմերցիոն վարկի չափը:
Շրջանառու կապիտալի օպտիմալացում: Կանխավճար կատարելու կամ առաքման համար ամբողջությամբ վճարելու համար շրջանառությունից գումար հանելու կարիք չկա։	Արդյունավետ ֆինանսավորման գործիքի հասանելիություն. մատակարարը ապրանքի համար ստանում է ամբողջ գումարը առաքման օրը:

Փոքր բիզնեսի ֆակտորինգի սխեմա

Փոքր բիզնեսի համար ֆակտորինգն իրականացվում է հետևյալ փուլերով.

1. Ապրանքները կամ ծառայությունները առաքվում են հետաձգված վճարման հիմունքներով.
2. Մատակարարը ֆակտորինգային ընկերության հետ կնքում է սպասարկման պայմանագիր և այդ մասին տեղեկացնում է կոնտրագենտին.
3. Ապրանքների կամ ծառայությունների մատակարարը գործոնին տրամադրում է առաջնային փաստաթղթերի փաթեթ՝ ապրանքների առաքումը կամ ծառայությունների մատուցումը հաստատելու համար.
4. Գործոնը վաճառողի հաշվին փոխանցում է ապրանքի սկզբնական արժեքի համաձայնեցված տոկոսը.
5. Գնորդը միջոցներ է փոխանցում գործոնի հաշվին ապրանքների կամ ծառայությունների դիմաց վճարելու համար.
6. Գնորդի կողմից պարտքն ամբողջությամբ մարելուց հետո գործոնը մատակարարին է փոխանցում մնացած մասը՝ հանած դրա միջնորդավճարը:

Մատակարարին վճարվող սկզբնական գումարի չափը կախված է բազմաթիվ ասպեկտներից՝ գործարքի չափից, ուշացումից և գործոնի ռիսկերից: Կանխավճարի չափը սովորաբար տատանվում է ընդհանուր գումարի 50-90%-ի սահմաններում։

Հարկ է նշել, որ գործառնությունների այս սխեման բնորոշ է միայն բաց ֆակտորինգին, երբ գնորդը տեղյակ է, որ գործարքում կա երրորդ կողմ։ Սակայն հնարավոր է նաև, որ գնորդը չգիտի երրորդ գործընկերոջ առկայության մասին (փակ ֆակտորինգ): Այս դեպքում պարտապանը միջոցները փոխանցում է վաճառողի հաշվին, որն այնուհետև ստացված գումարն ուղարկում է գործոնին։

2018 թվականի նոյեմբերի 26-ին Globexbank ԲԲԸ-ն դարձավ PJSC JSCB Svyaz-Bank-ի մաս: Միաձուլման որոշումը կայացրել է երկու բանկերի հիմնական բաժնետեր Վնեշէկոնոմբանկի խմբի Դիտորդ խորհուրդը՝ նորացված հուսալի մեկ ֆինանսական հաստատություն ստեղծելու համար։

Համակցված արտադրանքի շարքը ներառում է երկու բանկերի լավագույն առաջարկները ինչպես մասնավոր, այնպես էլ կորպորատիվ հաճախորդների համար:

Սվիազ-Բանկի հիմնական բաժնետերը շարունակում է մնալ Վնեշէկոնոմբանկի պետական ​​կորպորացիան, ինչը նրա հուսալիության երաշխիքն է։

Ուրախ ենք Ձեզ տեսնել մեր Բանկի հաճախորդների թվում: Բարի գալուստ

Ինչո՞ւ ենք մենք միասնական.

«Գլոբեքսբանկ» ԲԲԸ-ն և «Սվյազ-Բանկ» ՓԲԸ-ն «Վնեշէկոնոմբանկի» դուստր ձեռնարկություններն են: Միանալու որոշումը կայացրել է բանկերի հիմնական բաժնետիրոջ Դիտորդ խորհուրդը։ Երկու բանկերի միասնական մոդելը կօպտիմալացնի ծախսերը և կբարձրացնի արդյունավետությունը, մինչդեռ լավագույն փորձի համադրությունը կապահովի բոլոր բիզնես ոլորտների աճը:

Ի՞նչ նորություն կա մեզ մոտ:

• Ապրանքանիշը

Globexbank ԲԲԸ-ն դառնում է PJSC JSCB Svyaz-Bank-ի մաս. բանկերը միավորվում են Svyaz-Bank ապրանքանիշի ներքո:

• Ծառայությունների շրջանակը

Համակցված միասնական ապրանքային գիծը ներառում է լավագույն առաջարկները երկու բանկերի ապրանքների և ծառայությունների համար:

• Մասնաճյուղերի ցանց

Globexbank-ի տարածաշրջանային մասնաճյուղերը՝ Կենտրոնական, Նևսկի, Սիբիրսկի, Դոնսկոյ և Պովոլժսկի, մտան Սվյազ-Բանկի ցանց և շարունակեցին աշխատել նույն հասցեներով: Այժմ Բանկը հաճախորդներին սպասարկում է Ռուսաստանի 64 քաղաքներում:

Սվիազ-Բանկի նոր գրասենյակներ

Globexbank մասնաճյուղերի ցանցի մաս կազմող մասնաճյուղերի հիման վրա բացված գրասենյակներում Գլոբեքսբանկ ԲԲԸ-ի գործող պայմանագրերը կսպասարկվեն ամբողջությամբ: Բացի այդ, դրանցում հասանելի են «Սվյազ-Բանկ»-ի պրոդուկտների վրա գործառնություններ, որոնք չեն պահանջում դրամարկղով աշխատել՝ փաստաթղթերի փաթեթների ընդունում և վարկի դիմումներ նախաձեռնում, պլաստիկ քարտերի թողարկում և թողարկում, հեռահար բանկային ծառայությունների միացում:

Սվիազ-Բանկի «պատմական» գրասենյակները

«Գլոբեքսբանկ» ԲԲԸ-ի հետ կնքված պայմանագրերով աշխատելու համար խնդրում ենք դիմել «Սվյազ-բանկի» մասնաճյուղ, որը բացվել է «Գլոբեքսբանկ»-ի նախկին լայնածավալ մասնաճյուղի հիման վրա: Սվյազ-Բանկի մենեջերները կառաջարկեն մոտակայքում հարմար գրասենյակի գտնվելու վայրը:

Մինչ միավորումը «Սվյազ-Բանկ»-ի ցանցում ընդգրկված գրասենյակները կշարունակեն օգտվել բանկային ծառայությունների ողջ շրջանակից, ինչպես նաև «Սվյազ-Բանկ»-ի հետ բացված պայմանագրերով նոր պայմանագրերի և գործարքների կնքումը:

Ի՞նչ է մնացել հինից:

Ապրանքի պայմաններ

Globexbank-ի հաճախորդների համար ապրանքների պայմանները համապատասխանում են առկա (նախկինում կնքված) պայմանագրերին:

ՈՒՇԱԴՐՈՒԹՅՈՒՆ՝ 2019 թվականի փետրվարի 26-ից ֆիզիկական անձանց համար նախատեսված ապրանքների տոկոսադրույքները Խնայողական հաշիվ՝ «Շահավետ», «Շահավետ առցանց» փոխվում են տարեկան 0,01% արժեքով բոլոր գումարների դասակարգումների համար։

Ինտերնետ բանկ

Հաճախորդները, ինչպես նախկինում, կարող են օգտվել Globexbank-ի բջջային և ինտերնետ բանկինգից առանց սահմանափակումների:

Մասնաճյուղային աշխատանք

Globexbank-ի մասնաճյուղերի աշխատանքային գրաֆիկը կմնա նույնը. Դուք կարող եք ավելին իմանալ դրա մասին այստեղ հղում.

Հարց տվեք

Ինչպես նախկինում, դուք կարող եք ուղղել ձեր բոլոր հարցերը՝ զանգահարելով կոնտակտային կենտրոն 8-800-7007-555 հեռախոսահամարով կամ դիմելով Սվիազ-Բանկի գրասենյակներից որևէ մեկին:

ՀՏՀ

ԳԼՈԲԵՔՍԲԱՆԿ ԲԲԸ-ի վարկի դիմաց վճարումների կատարման եղանակները

Ultra-Globex հավատարմության ծրագրի կանոններ PJSC JSCB Svyaz-Bank-ում

• «ԳԼՈԲԵՔՍԲԱՆԿ» ԲԲԸ փաստաթղթերի արխիվ
  • Բանկի մասին
  • Արտարժույթի վերահսկում
  • Մասնավոր անձինք
  • Փոքր բիզնես
  • Մեծ բիզնես
  • Ֆինանսական հաստատություններ
  • Բրոքերային ծառայություն
  • Դեպոզիտարիայի ծառայություն

08 02 2018 Ռոման Ավդեև

Ֆակտորինգը բավականին երիտասարդ գործիք է Ռուսաստանի ֆինանսական ծառայությունների շուկայում, սակայն այն արդեն լրջորեն հաստատվել է որպես ապրանքների մատակարարման համար վարկի մատչելի և հարմար այլընտրանք։

Բայց արդյո՞ք ֆակտորինգը հարմար է փոքր և միջին բիզնեսի համար։

Ծառայության էությունը

Եկեք արագ նայենք ֆակտորինգի մեխանիզմին: Դրա էությունը կայանում է նրանում, որ պարտապանը կարող է հետաձգված վճարումներ կատարել պարտատիրոջը ֆակտորինգային ծառայություններ մատուցող ընկերության միջոցով ապրանքների առաքման համար:

Երբ պարտատերը փաստաթղթերով հաստատում է, որ ապրանքը հանձնել է պարտապանին, Factor ընկերությունը պարտատիրոջը վճարում է պարտապանի պարտքի 80-90%-ը (հազվադեպ դեպքերում՝ 100%)։

Հետո պարտապանն այլեւս պարտք չէ պարտատիրոջը, պարտքը վճարում է Factor ընկերությանը։ Երբ նա ամբողջությամբ մարում է այն, այս ընկերությունը վարկատուին վերադարձնում է գումարի մնացած 10-20%-ը՝ հանած միջնորդավճարը, որը սովորաբար չի գերազանցում 3%-ը։

Այս մոտեցումը շահավետ է բոլոր կողմերի համար, քանի որ այն օգնում է նվազագույնի հասցնել ռիսկերը և ավելի խելամիտ կառավարել գումարը:

Օգտագործում փոքր և միջին բիզնեսի կողմից

Ֆակտորինգը շահավետ է փոքր և միջին բիզնեսի ոլորտին պատկանող իրավաբանական անձանց, ինչպես նաև անհատ ձեռնարկատերերի համար, քանի որ զգալիորեն նվազեցնում է նրանց ռիսկերը։ Ֆիզիկական անձանց համար ավանդական վարկավորումն ավելի հարմար է:

Սովորաբար գնորդի վճարման ժամկետը սահմանվում է ոչ ավելի, քան 180 օր, իսկ յուրաքանչյուր գնորդի համար սահմանվում է որոշակի սահման՝ ելնելով պարտատիրոջ ֆինանսական վիճակից, ինչպես նաև պարտապանի և պարտատիրոջ հարաբերությունների պատմությունից։

Հարմար է, քանի որ ձեռնարկությունն աճում է, պայմանագիրը նույնպես աստիճանաբար վերանայվում է, սահմաններն ավելանում են, շրջանառությունն ավելանում է. չկան այն բոլոր բարդությունները և խիստ սահմանափակումները, որոնք ունեն ավելի ավանդական վարկերը:

Ֆակտորինգի համար անհրաժեշտ չէ նույնիսկ երկարաձգել պայմանագրերը գնորդների հետ, միայն տեղեկացնել նրանց մանրամասների փոփոխության մասին, որոնց հետ նրանք այժմ պետք է աշխատեն։ Հարմար է նաև, որ գործոնը կարող է ստանձնել դեբիտորական պարտքերի փաստաթղթերի պահպանումը, ինչպես նաև վերահսկել առաքումների համար վճարումների ստացումը, ինչը, որպես կանոն, անհարմար է փոքր և միջին բիզնեսի համար։

Աշխատեք պարտապանի հետ

Որոշ բանկեր տրամադրում են հակադարձ ծառայություն՝ երբ ֆակտորինգն առաջարկվում է ոչ թե պարտատիրոջ, այլ պարտապանի համար։ Սա շատ ձեռնտու է նրանց համար, ովքեր աշխատում են մանրածախ առևտրի ոլորտում, ովքեր ունեն բազմաթիվ մատակարարներ, օրինակ՝ առցանց խանութների համար:

Ո՞վ է մատուցում ֆակտորինգի ծառայություններ:

Մետալինվեստբանկ

«Մետալինվեստբանկը» Ռուսաստանի առաջատար ֆակտորինգային ընկերություններից է, որը 2012 թվականին սպասարկվող ընկերությունների թվով գործոնների վարկանիշում զբաղեցնում է չորրորդ տեղը:

Ալֆա բանկ

Alfa-Bank-ում ֆակտորինգը հաճախորդին թույլ կտա.

• ստանալ ֆինանսավորում առաքումների գումարի մինչև 90%-ի չափով՝ առաքման փաստը հաստատող փաստաթղթերի դիմաց.
• ստանալ ֆինանսավորում առանց գրավի;
• ապահովել շրջանառու միջոցների երկարաժամկետ համալրում.
• մեծացնել ֆինանսավորումը, քանի որ վաճառքներն աճում են.
• հարմար է պլանավորել դրամական հոսքերը;
• արդյունավետորեն վերահսկել և կառավարել դեբիտորական պարտքերը (վճարումը վերահսկվում է ոչ միայն ձեր, այլ նաև բանկի անձնական մենեջերի կողմից):

Ֆակտորինգային ծառայությունների համար փաստաթղթերի ճշգրիտ ցանկը կազմում է անձնական մենեջերը:

Սբերբանկ

Աշխատում է դուստր ձեռնարկության կողմից Սբերբանկ Ֆակտորինգ.

Ընկերությունն առաջարկում է ֆինանսավորման հետևյալ պայմանները.

• առաքումների գումարի մինչև 100%՝ ըստ առաքման փաստը հաստատող փաստաթղթերի
• գրավի բացակայություն
• անժամկետ ֆակտորինգային պայմանագրի գրանցում` ֆինանսավորման երկարաձգման հնարավորությամբ
  Հաճախորդի որոշմամբ
• աշխատանքների կազմակերպում էլեկտրոնային փաստաթղթերի կառավարման միջոցով (E-factoring)

ՎՏԲ 24

Ինչպես «Սբերբանկը», «ՎՏԲ Ֆակտորինգը»՝ դուստր ձեռնարկությունը, տրամադրում է ֆակտորինգային ծառայություններ:

Ընկերությունը ֆակտորինգային ծառայություններ է մատուցում 2009 թվականից։ Ընկերության գործունեության աշխարհագրությունն ընդգրկում է Ռուսաստանի 17 խոշորագույն քաղաքները, ֆակտորինգային ծառայությունների համար հաճախորդների ներգրավումն իրականացվում է նաև ՎՏԲ բանկի մասնաճյուղերի միջոցով։

ՎՏԲ Ֆակտորինգը հանդիսանում է IFGroup խոշորագույն միջազգային ֆակտորինգային ասոցիացիայի և Ֆակտորինգային ընկերությունների ասոցիացիայի անդամ: 2013 թվականին ՎՏԲ Ֆակտորինգն ուներ մոտ 30% մասնաբաժին Ռուսաստանի ֆակտորինգի շուկայում։ Շրջանառությունը՝ 2 տրլն ռուբլի։