Biznesi i sigurimeve vështirë se mund të quhet i qëndrueshëm dhe është pothuajse e pamundur të parashikohet rentabiliteti ose pafitueshmëria e tij. Në këtë zonë ka rregullisht si recesione ashtu edhe kërcime të mprehta dhe kjo për shkak të paqëndrueshmërisë ekonomike.

Megjithatë, sigurimi ka kaluar prej kohësh fazën e formimit dhe për momentin është për sipërmarrësit fillestarë. Ky artikull jep një përgjigje gjithëpërfshirëse për pyetjen që intereson shumë sipërmarrës aspirantë: Si të hapni një kompani sigurimesh?

Sigurimi është i ndarë me kusht në disa industri në shkallë të gjerë, pasi i keni studiuar ato më në detaje, duhet të vendosni se çfarë saktësisht do të bëni.

Industritë e sigurimeve

• Rreziqet e sipërmarrjes (formimi i humbjeve, humbja e të ardhurave);
• Përgjegjësia (detyrat).
• Personal (shëndeti i njeriut, jeta ose aftësia për të punuar).
• Sociale (niveli i të ardhurave).
• Prona (vlerat materiale njerëzore - makina, të korra, kafshë, shtëpi, etj.).

Sigurimi është kontributi i një personi juridik ose individi i fondeve për një shoqëri, e cila, në rast të një ngjarjeje të caktuar (ngjarje e sigurueshme), merr përsipër t'i paguajë atij dëmshpërblim.

Dhe nëse disa vite më parë, sigurimi nga njerëzit, të mësuar të mbështeteshin te rastësia, perceptohej si një procedurë e padobishme, e pakuptueshme, sot, shumë e kanë vlerësuar tashmë përfitimet e këtij aktiviteti dhe normalisht lidhen me këtë procedurë.

Dhe individë më sipërmarrës fitojnë para për këtë, por a mundet kushdo që dëshiron të hapë kompaninë e vet të sigurimit?

Procedura për hapjen e kompanisë tuaj të sigurimit

Për të hapur kompaninë tuaj të sigurimit, do t'ju duhet të konsideroni me kujdes se çfarë saktësisht do të siguroni. Pas kësaj ju duhet të ndiqni disa hapa:

• dhe merrni një licencë
• të marrësh me qira dhe të pajisësh një ambient zyre;
• thirrni
• tërheqin klientët.

Çdo fazë diskutohet më në detaje më poshtë.

Regjistrimi i aktivitetit

Për të kryer aktivitete sigurimi, mund të zgjidhni pothuajse çdo formë ligjore - OJSC, CJSC, LLC. Më e lehtë për t'u dizajnuar është lloji i fundit, domethënë, për regjistrimin e të cilit do t'ju duhet të mbledhni një paketë të caktuar dokumentesh.

Para se të paraqisni një kërkesë për regjistrim, është e nevojshme të vendosni për emrin e kompanisë, i cili duhet të përmbajë Përveç emrit të organizatës, tashmë duhet të përcaktohet rrethi i themeluesve dhe drejtorit.

Ju do të duhet të dorëzoni në zyrën e taksave kopjet e pasaportave me origjinalet e të gjithë themeluesve dhe titullarin, TIN dhe regjistrimin e këtij të fundit, Kodin Penal, dokumentet në adresën e kompanisë, tregojnë emrin e organizatës në formë të plotë dhe të shkurtuar, madhësinë e kapitalit të autorizuar.

Në proces regjistrimi ju duhet të specifikoni llojin e aktivitetit- sigurim me një listë të detajuar të të gjitha llojeve të tij me të cilat planifikoni të merreni.

Asgjë veçse nuk duhet të tregohet, përveç rasteve kur aktiviteti shtesë lidhet me atë kryesorin, si vlerësimi apo ekzaminimi.

Atëherë ju duhet të merrni një licencë. Kompania duhet të plotësojë kërkesat e mëposhtme për ta marrë atë:

1. Disponueshmëria e shumës së kërkuar të kapitalit të autorizuar:

• nga 25.000 paga minimale për kryerjen e llojeve të sigurimit të ndryshëm nga sigurimet e jetës;
• nëse pritet edhe sigurimi i jetës, atëherë nga 35.000 paga minimale;
• nga 50 000 paga minimale vetëm për risigurim.

2. Vërehet raporti ndërmjet primit të sigurimit dhe mjeteve të veta:

• Përgjegjësia maksimale e marrë për një rrezik të veçantë nuk kalon 1/10 e totalit të fondeve të organizatës.
• Regjistrimi në territorin e Federatës Ruse.

Cilat dokumente kërkohen?

Për të marrë një licencë, do t'ju duhet të kontaktoni Departamentin e Mbikëqyrjes së Sigurimeve të Ministrisë së Financave të Federatës Ruse dhe t'u siguroni atyre dokumentet e mëposhtme:

• dokumentet e sigurimit (plani i biznesit, tarifat dhe rregullat e sigurimit),
• një dokument që konfirmon pagesën e MB;
• dokument regjistrimi;
• në rast se themeluesi kontribuon me pronë në llogarinë e shoqërisë administruese, do të jetë e nevojshme të sigurohet një akt i dorëzimit dhe pranimit të tij;
• informacione për liderin;
• bilanci dhe llogaritja e raportit të aktiveve dhe detyrimeve;
• aplikacioni (duke treguar emrin, adresën, indeksin, kontaktet e kompanisë).

Kërkoni për një hapësirë ​​​​zyre

Për zyrë duhet të gjeni zonën nga 200 m2 m. nëse dëshironi, mund ta bëni më të madh (deri në 400).

Qendra e qytetit konsiderohet si vendi më i mirë për sa i përket trafikut, megjithatë, kostoja e lartë e marrjes me qira të ambienteve atje e bën të nevojshme kërkimin e një alternative.

Këto mund të jenë rrugë të ngarkuara, katet e para të qendrave të biznesit, gjëja kryesore është që ndërtesa të mos jetë në një zonë banimi. Gjetja e kompanisë suaj duhet të jetë e lehtë, prania e një ndalese afër të mjeteve të rrugës ose metrosë është e detyrueshme.

Le të jetë një ndërtesë e vjetër, gjëja kryesore është që ajo duhet të jetë qartë e dukshme nga rruga dhe njerëzit që kalojnë me autobusë dhe makina mund të vënë re një tabelë të madhe me emrin e kompanisë suaj të sigurimit.

Zyra e kompanisë është fytyra e saj, nuk duhet të kurseni në riparime, dhoma duhet të jetë e pastër, e ndritshme, moderne, e gjerë. Është e nevojshme të pajisni brenda një dhomë shërbimi, një zyrë menaxheri, një dhomë shërbimi ndaj klientit, një zonë për agjentët.

Prania e ftohësve dhe kondicionerëve në sallë do t'i japë zyrës soliditet. Afishe të ndryshme, broshura me informacione për tarifat, një libër ankesash dhe sugjerimesh duhet gjithashtu të jenë në ambientet e tyre.

Do t'ju duhet të blini mobilje zyre, kabinete, kasafortë, rafte, pajisje zyre, artikuj shkrimi, furnizime, printime dhe më shumë.

Rekrutimi

Zgjedhja e agjentëve të sigurimit Ju duhet të vendosni nëse dëshironi t'i trajnoni ata vetë apo jo. Në rastin e parë, është më e lehtë të gjesh ata që duan, por do të duhet të shpenzoni para për trajnime, dhe do të jetë e mundur të kontrolloni efektivitetin e një punonjësi të tillë vetëm pas trajnimit.

Në çdo rast, është e nevojshme të lidhni një marrëveshje me studentët duke i detyruar ata të punojnë për ju pas përfundimit të kurseve për një kohë të caktuar, në mënyrë që paratë të mos shpenzohen kot.

Opsioni i dytë përfshin kërkimin e specialistëve, gjë që mund të jetë mjaft e vështirë për t'u gjetur. Agjentët vërtet të mirë do të duhet të hiqen nga konkurrentët duke u ofruar atyre orare më fleksibël dhe përqindje më të larta shitjesh.

Stafi minimal i shoqërisë së sigurimit

• drejtor;
• rreth 20 agjentë në fazën fillestare (sa më shumë të ketë, aq më i lartë fitimi);
• grua pastruese;
• mësues (nëse është planifikuar të trajnohen kandidatët).

Përvetësimi i klientit

Printimi i fletushkave, varja e banderolave, reklamave në televizion, radio - hapi i dytë.

E treta dhe kryesore- tërheqja e klientëve nga agjentët. Supozoni se jeni të angazhuar në sigurimin e makinave, që do të thotë se duhet të kërkoni klientë në shitës makinash, shërbime makinash, parkingje, etj.

Shumica e klientëve fitohen në këtë mënyrë "live" dhe sa më bindës të tingëllojë fjalimi i agjentit, aq më shumë do të ketë nga ata që duan të sigurojnë pronën e tyre në kompaninë tuaj.

Plani i biznesit të shoqërisë së sigurimit

• Karta nga 20 milion rubla.
• nga 30,000 rubla.
• Qira nga 100,000 rubla.
• Riparimi, rregullimi, blerja e pajisjeve dhe mobiljeve nga 300,000 rubla.
• nga 250,000 rubla.
• Reklamim dhe faqe interneti nga 80,000 rubla.

Në fazën fillestare, do t'ju duhet të investoni nga 20,760,000 rubla.

Rentabiliteti i shoqërisë së sigurimit

Pavarësisht investimit të madh fillestar Biznesi i sigurimeve konsiderohet të jetë një biznes mjaft fitimprurës. Me organizimin e duhur, përzgjedhjen e punonjësve të kualifikuar, një kompani sigurimesh mund të paguajë në më pak se katër vjet, me kusht që 10% të mbetet në buxhet nga primi i sigurimit.

Problemet e hasura në procesin e hapjes dhe funksionimit të një shoqërie sigurimesh

Në krijimin e sigurimit, ka disa vështirësi kryesore, të hasura shpesh.

1. Mungesa e kapitalit fillestar

Ky problem mund të zgjidhet duke kërkuar investitorë. Përpara se të filloni këtë biznes, duhet të hartoni një të suksesshëm që mund të interesojë një investitor potencial dhe t'ju veçojë nga masa e sipërmarrësve të tjerë.

Dhe nuk duhet të harroni kushtet e favorshme për investitorin, ato duhet të jenë pak më të këndshme dhe më fitimprurëse për të sesa kompanitë e tjera të ngjashme.

2. Mungesa e personelit cilësor

Vështirësi mund të lindin edhe në fazën e rekrutimit. Mund të ketë shumë që dëshirojnë, por ata që mund të tërheqin vërtet klientët dhe të rrisin të ardhurat e kompanisë janë të vështira për t'u gjetur. Rruga për të dalë është një kërkim midis të njohurve, gjueti pa leje nga konkurrentët, motivimi për agjentët.

3. Mundësia që shumë ngjarje të siguruara të ndodhin në të njëjtën kohë

Është e pamundur të parashikohet ky moment dhe mbetet vetëm shpresa, se kjo nuk do të ndodhë. Por ky fakt duhet të merret parasysh.

Filloni biznesin tuaj të sigurimit mjaft e vështirë, por e mundur duke pasur shumën e nevojshme të parave ose duke pasur investitorë.

Për të hapur një kompani sigurimesh, do t'ju duhet të merrni një licencë dhe më pas të filloni të kërkoni punonjës, duke i kushtuar vëmendje të veçantë aftësisë së tyre për të bindur dhe për t'u interesuar. Suksesi i një biznesi, natyrisht, varet nga aftësia e menaxherit, por në biznesin e sigurimeve, një rol të rëndësishëm luajnë edhe agjentët.

Nuk dini si të hapni në mënyrë të pavarur një kompani sigurimesh në Rusi dhe cilat janë tiparet e të bërit biznes në territorin e Federatës Ruse? Shikoni videon e mëposhtme të detajuar:

Shërbimet ruse të sigurimit janë të zhvilluara mirë. Dhe kjo duhet të merret parasysh kur hartoni një plan biznesi për një kompani sigurimesh, pasi shumica e njerëzve janë mësuar të përdorin shërbimet e agjencive të besuara me një histori të gjatë. Një kompani e re në fazën fillestare të formimit të saj mund të përballet me vështirësi të mëdha. Për të minimizuar shumë probleme, para së gjithash është e nevojshme të përcaktohet një segment i veçantë i tregut - një vend sigurimi që ende nuk është i zënë në qytet dhe zonat përreth, dhe, për më tepër, plotëson kërkesën në rritje të konsumatorit. Plani i biznesit i një shoqërie sigurimesh hartohet nga e para sipas strukturës standarde.

Përmbledhje

Perfect Support është një agjenci shërbimi i plotë për industrinë e sigurimeve. Ideal ofron një gamë të gjerë shërbimesh mbështetëse të krijuara për agjentët e sigurimit. Ideali do të specializohet në disa oferta, por mund të bëjë pothuajse çdo gjë. Ndërsa tregu i shërbimeve mbështetëse është konkurrues, shumica e kompanive janë gjenerike. Ideali do të dalë në pah duke u përqëndruar në kamare të sigurimit.

Qëllimi i një plani biznesi të një kompanie sigurimesh është t'i ofrojë klientit shërbimet më të mira të mbështetjes së biznesit. Ne ekzistojmë për të tërhequr dhe shërbyer klientëve. Kur t'i përmbahemi kësaj maksime, gjithçka tjetër do të bjerë në vend. Shërbimet tona do të tejkalojnë pritshmëritë e klientëve tanë.

Ideal ka dy avantazhe të forta konkurruese. E para është njohja e industrisë së sigurimeve. Përvoja në industri është e paçmueshme. Kjo përvojë do t'ju lejojë t'u shërbeni më mirë klientëve tuaj duke përdorur informacione për nevojat dhe preferencat e klientëve. Për më tepër, vlera e rrjeteve të bazuara në marrëdhëniet e mëparshme të sigurimit do t'i japë kompanisë një hap të madh në konkurrencë. Duke vendosur marrëdhënie me shumë njerëz në industri, këto lidhje profesionale mund të shfrytëzohen.

Ideja parashikohet të arrijë rentabilitetin për 11 muaj dhe do të gjenerojë një fitim prej 44,000 dollarësh për tre vjet.

Me hartimin e një plani biznesi hap pas hapi për një kompani sigurimesh, u morën informacione të mira për tregun dhe atributet e përgjithshme të klientëve më të vlefshëm dhe më besnikë. Ky informacion do të përdoret për të kuptuar më mirë se kujt i shërbehet, nevojat e tyre specifike dhe si mund të komunikojë më mirë Ideal me ta.

Profili i klientit përbëhet nga faktorët e mëposhtëm gjeografikë, demografikë dhe të sjelljes:

Analiza e tregut
		2017	2018	2019	2020	2021
Klientë të mundshëm	rritje
Agjentët Ekskluzivë	7%	78	83	89	95	102	6,94%
ndërmjetësit e sigurimeve	8%	123	133	144	156	168	8,11%
Të tjera	0%	0	0	0	0	0	0,00%
Total	7,66%	201	216	233	251	270	7,66%

Shërbimet

Shembulli i kompanisë së sigurimit i ofron tregut një sërë shërbimesh mbështetëse për agjentët e sigurimeve. Ideal përpiqet të përmbushë përfitimet e mëposhtme që janë të rëndësishme për klientët e saj.

• Njohuri për industrinë: agjentët nuk kanë kohë për të trajnuar personelin e shërbimit me të gjitha kompleksitetet e industrisë së sigurimeve. Prandaj, është e një rëndësie të madhe nëse tavolina e shërbimit ka një kuptim industrial.
• Komoditet Përgjigje: Shërbimet duhet të jenë të disponueshme kur agjentët kanë nevojë për to. Përveç kësaj, është e vështirë të parashikohet me saktësi se kur do të lindë një nevojë e tillë.
• Shërbimi ndaj klientit. Për të ndërtuar një biznes të qëndrueshëm, klientët duhet të jenë 100% të kënaqur me shërbimet e Ideal. Kjo filozofi e biznesit do të jetë e rrënjosur në mendjet e të gjithë punonjësve.

Tendencat e tregut

Tendenca e tregut për agjentët e sigurimeve (si dhe ofruesit e tjerë të shërbimeve) është të kontraktojnë aktivitete jo thelbësore, duke i lejuar biznesit të fokusohet në kompetencat e tij kryesore. Kjo i mundëson biznesit të shoqërisë së sigurimit të fokusohet më saktë në modelin e saj të biznesit.

Arsyet për këtë trend:

• Reduktimi i kostove të përgjithshme.
• Ulja e kostove të trajnimit për punonjësit që nuk ekzistojnë.

Rritja e Tregut

Në dy vitet e fundit, industria e sigurimit të mbështetjes së shërbimit ka arritur në 498 milionë dollarë. Nga viti 2015 deri në vitin 2017, ritmi i rritjes së industrisë ishte 5.6%. Gjatë tre viteve të ardhshme, industria pritet të mos ketë asnjë problem për të ruajtur këtë rritje të shkëlqyer.

Një shtytës tjetër i rritjes ka qenë adoptimi gradual i sigurimit si një strategji e kujdesshme e menaxhimit të rrezikut. Me ngjarjet e fundit të papritura si fatkeqësitë natyrore dhe terrorizmi, industria e sigurimeve ka të ngjarë të vazhdojë të rritet pasi individët dhe kompanitë mbrojnë rreziqet e tyre me sigurime.

Një model biznesi për një kompani sigurimesh që ka nevojë për mbështetje mund të ndahet në dy segmente:

• Agjentët ekskluzivë: ata janë agjentë vetëm për një lloj sigurimi, për shembull, për një fermë shtetërore. Agjenti i sigurimeve do të shesë të gjitha llojet e mbulimeve që ofron Farma e Shtetit, por vetëm sigurimet e fermave shtetërore. Megjithëse zgjedhja është e kufizuar këtu, avantazhi i një agjenti ekskluziv është se ata zakonisht kanë një marrëdhënie shumë të fortë me këtë kompani, gjë që është mirë nëse ka ndonjë çështje pretendimi.
• Brokerat e sigurimeve: këta agjentë nuk kanë një kontratë ekskluzive me asnjë kompani sigurimesh. Ata mund të ofrojnë sigurime nga disa kompani. Përfitimi i këtij konfigurimi është se ata mund të ofrojnë një gamë më të gjerë ofertash shërbimesh sesa një agjent që shet vetëm një markë sigurimesh.

Kompania e marketingut

Qëllimi i vetëm është pozicionimi i shoqërisë së sigurimit si shërbimi mbështetës më efikas që kontrollon pjesën më të madhe të pjesës së tregut. Strategjia e marketingut do të fokusohet kryesisht në rritjen e ndërgjegjësimit të klientëve për shërbimet e ofruara dhe më pas zhvillimin e bazës së klientëve dhe në fund të punojë në ndërtimin e besnikërisë dhe referimeve ndaj klientit.

• Kompania do të përdorë burime të ndryshme, si faqet e verdha ashtu edhe revistën tregtare.
• Mënyra e dytë e komunikimit është krijimi i rrjeteve të bazuara në marrëdhëniet me industrinë.
• Mënyra e tretë është të marrësh pjesë në një ekspozitë rajonale, e cila tërheq shumicën e agjentëve dhe ndërmjetësve vendas.
• Metoda e fundit e komunikimit është një fushatë me postë direkte që synon agjentët dhe agjentët lokalë të sigurimeve. Fushata me email do t'u sigurojë të gjithë klientëve të mundshëm informacion rreth ofertave të Ideal.

Qasja e marketingut

Përbëhet nga qasjet për çmimin, shpërndarjen, reklamimin dhe promovimin, dhe shërbimin ndaj klientit.

• Çmimet Përgjigje: Skema e çmimeve do të jetë konkurruese me ofruesit e tjerë të mbështetjes.
• Përhapja: Shërbimet do të ofrohen në vendndodhjen ose zyrën e klientit, në varësi të cilit klient preferon.
• Reklamim dhe promovim: do të përdoret një fushatë marketingu me shumë nivele për të siguruar shikueshmëri dhe drejtësi.
• Shërbimi ndaj klientit: menaxherët do të mbajnë përgjegjësi për arritjen e këtyre synimeve ambicioze.

Avantazhet dhe disavantazhet

Plani i biznesit i shoqërisë së sigurimit pasqyron gjithashtu pikat e forta dhe të dobëta brenda firmës dhe përshkruan mundësitë dhe kërcënimet me të cilat përballet Ideal.

Avantazhet e hapjes së një kompanie sigurimesh:

• Njohuri të thella të industrisë.
• Program efektiv dhe gjithëpërfshirës i trajnimit të punonjësve.
• Lidhje të gjerë të rrjetit të industrisë.

Disavantazhet e hapjes së një agjencie sigurimesh:

• Buxheti i kufizuar i marketingut për të siguruar shikueshmëri.
• Dështimi për të shkallëzuar shpejt në një rritje të madhe të kërkesës.
• Marka mungon.

Mundësitë:

• Pjesëmarrja në një industri në rritje.
• Puna në industri, e cila kërkohet për pothuajse të gjithë rusët.

Aftësia për të shpërndarë shpenzimet e përgjithshme ndërsa baza e klientëve rritet.

Përparësitë konkurruese

Plani i biznesit i shoqërisë së sigurimit do të pozicionohet si shërbimi mbështetës më me përvojë për shërbimet e sigurimit. Ky pozicionim do të arrihet duke shfrytëzuar avantazhin e tij konkurrues.

Konkurrueshmëria është një njohuri e thellë specifike e industrisë për sigurimin. Edhe pse kjo njohuri specifike do të dekurajojë një treg të madh, ajo e bën një pjesë të vogël të tregut shumë tërheqëse.

Kjo njohuri e thelluar e industrisë bazohet në përvojën e drejtuesit të firmës, i mbajtur si agjent i pavarur sigurimesh. Pronari do të mbledhë të gjithë këtë kapital intelektual dhe do ta kthejë në një kurrikulë që të bëhet njohuri organizative.

Konkursi përbëhet nga shumë kompani të ndryshme shërbimesh që ofrojnë një gamë të gjerë shërbimesh. Megjithatë, asnjë prej tyre nuk është i destinuar për industrinë e sigurimeve. Ndërsa kompanitë që ofrojnë shërbime në të gjithë industritë ofrojnë shërbime adekuate, ka një avantazh për të punësuar një kompani që kujdeset për industrinë dhe është shumë më e ditur për nevojat tuaja specifike.

Modelet e blerjes së agjentëve imitojnë marrëdhëniet afatgjata. Nëse klientët janë të kënaqur, ata priren të qëndrojnë me të njëjtin ofrues shërbimi. Zakonisht ekziston një periudhë kalimtare për klientët e rinj ku të dyja palët kalojnë kohë duke u njohur me njëri-tjetrin dhe kanë nevoja të ndryshme. Nëse mund të bëhet një herë më herët, atëherë është më kosto efektive sesa kalimi nga ofruesi në ofrues.

regjistrimin

Më parë, është e nevojshme të regjistroheni një person juridik (SHPK ose CJSC). Madhësia e kapitalit të autorizuar të organizatës së re varet nga cilat lloje sigurimesh do të mbulohen nga aktivitetet e kompanisë. Nëse shërbimet e kompanisë përfshijnë sigurimin e jetës për klientët, atëherë kapitali i autorizuar duhet të jetë më i madh. Për të kryer aktivitete sigurimi, është e nevojshme të pajiset me një certifikatë përkatëse. Ne ju rekomandojmë gjithashtu që të njiheni me kodet përkatëse OKVED. Procesi i marrjes së një certifikate zgjat nga 6 deri në 12 muaj.

dhomë

Plani i biznesit duhet të përshkruajë ambientet ku do të jetë zyra e shoqërisë së sigurimit. Dhoma duhet të ketë një vend të përshtatshëm. Ndërtesa e zyrës duhet të jetë ngjitur me një parking, zona e të cilit mund të strehojë jo vetëm makinat e punonjësve të kompanisë, por edhe klientët. Sipërfaqja e lokalit përcaktohet në bazë të numrit të shërbimeve të sigurimit të ofruara.

Zyra e shoqërisë së sigurimit duhet të vihet në formën e duhur. Këshillohet që të përdorni shërbimet e stilistëve në dizajnin e brendshëm. Dhoma duhet të jetë në një stil biznesi të matur. Mos harroni për kodin e veshjes së punonjësve. Kjo kontribuon në formimin e një përshtypjeje pozitive për kompaninë.

Plani financiar

Është e nevojshme të përcaktohet:

• asete fikse;
• aktivet jo-materiale;
• kostot primare;
• kostot e pagesës për shërbimet e palëve të treta;
• kostot e punës dhe taksat;
• kostot totale të vlerësuara për vitin;
• fitimi për vitin.
• Ju gjithashtu duhet të hartoni një bilanc përmbledhës.

Ky seksion do të paraqesë llogaritjet financiare të planit të biznesit të një kompanie sigurimesh pasi ato lidhen me aktivitetet e marketingut. Shpenzimet dhe të ardhurat e një kompanie sigurimesh përqendrohen në analizën e nivelit të ulët, parashikimet e shitjeve, shpenzimet dhe mënyrën se si ato lidhen me strategjinë e marketingut.

Thyer edhe analizën

Analiza e agjensisë së sigurimeve tregon se do të duheshin 15,609 dollarë të ardhura mujore për të arritur pikën e reduktimit.

Parashikimi i shitjeve

Muajin e parë do të përdoret për të krijuar një zyrë. Kjo përfshin zgjedhjen e një siti, blerjen e mobiljeve dhe ngritjen e një rrjeti kompjuterik.

Javën e parë të muajit të dytë do të përdoret për trajnimin intensiv të dy personelit mbështetës. Do të ketë aktivitet shitjesh gjatë tre javëve të fundit të muajit. Tani e tutje, shitjet do të rriten në mënyrë të qëndrueshme.

Muaji i pestë– Dy stafi i fundit mbështetës do të rekrutohen. Ata gjithashtu do të trajnohen gjatë javës së parë të muajit dhe më pas do të ngarkohen.

Parashikimi i shitjeve
	2017	2018	2019
Shitjet
Agjentët Ekskluzivë	$ 51049	$ 112548	$ 121458
ndërmjetësit e sigurimeve	$ 59812	$ 125745	$ 134745
Shitje totale	$ 110861	$ 238293	$ 256203
Vlera e shitjes direkte	2003	2004	2005
Agjentët Ekskluzivë	$ 7657	$ 16882	$ 18219
ndërmjetësit e sigurimeve	$ 8972	$ 18862	$ 20212
Vlera e ndërmjetme e shitjes direkte	$ 16629	$ 35744	$ 38430

Parashikimi i kostos

Shpenzimet e marketingut duhet të buxhetohen të jenë të larta gjatë tremujorit të parë; një funksion i dëshirës për të krijuar shikueshmëri për kompaninë fillestare. Pas tremujorit të parë, kostot do të luhaten në varësi të aktiviteteve të marketingut që zhvillohen gjatë çdo muaji.

Buxheti i marketingut
	2017	2018	2019
reklama	$ 2920	$ 4000	$ 5000
ekspozita tregtare	$ 2 700	$ 3000	$ 3500
Të tjera	$ 2 025	$ 2250	$ 2500
	----	----	----
Shpenzimet e përgjithshme të shitjeve dhe marketingut	$ 7645	$ 9250	$ 11 000
Përqindja e shitjeve	6,90%	3,88%	4,29%

Rreziqet

• Disi e rrezikshme për shkak të natyrës rregullatore të industrisë së sigurimeve.
• Konkurrenca e ardhshme nga mbështetja e ekskluzivitetit.

Ndërsa teknologjia kompjuterike vazhdon të bëhet gjithnjë e më efikase dhe e dobishme, kjo mund të zvogëlojë nevojën për shërbime të stafit mbështetës.

Biznesi i sigurimeve mund të klasifikohet në mënyrë të sigurt si kompleks. Kërkon investime serioze financiare dhe njohuri të mira në industrinë e sigurimeve dhe konkurrenca gjithnjë në rritje nuk të lë të qetësohesh. Por, duke marrë parasysh faktin se kërkesa për shërbime të sigurimit është vetëm në rritje, është premtuese dhe fitimprurëse përfshirja në biznesin e sigurimeve.

Sot do të flasim se cilat shërbime sigurimi ekzistojnë, si të hapni kompaninë tuaj të sigurimit dhe në çfarë forme mund të bëhet kjo.

Plani i biznesit të shoqërisë së sigurimit

Kur filloni një kompani sigurimesh ose agjenci sigurimesh, është e rëndësishme të keni një plan të mirë biznesi.

Ne sugjerojmë që të njiheni me një model biznesi për një kompani sigurimesh të marrë nga një tezë.

Si të hapni një kompani sigurimesh

Regjistrimi i kompanisë

Ekziston edhe një formë e tillë organizative dhe ligjore si shoqëria e sigurimit të ndërsjellë. Organizatat e sigurimit të ndërsjellë të regjistruara në këtë formë janë jofitimprurëse, kështu që roli i fitimit në to është një çështje mjaft e diskutueshme dhe e diskutueshme.

Ka shumë lloje të shërbimeve të sigurimit, dhe kur bëni një aplikim për kodet OKVED, për çdo rast, është më mirë të tregoni të gjithë artikujt që përmbajnë fjalën "sigurim". Përveç sigurimit të diçkaje, mund të përfshiheni edhe në ekzaminime dhe vlerësime të ndryshme. Aktivitete të tilla, natyrisht, duhet të lidhen edhe me sigurimin.

Informacion për sipërmarrësit rusë. Në fazën fillestare, madje mund të tregoni ato aktivitete në të cilat nuk do të angazhoheni menjëherë kur hapni një kompani. Si të thuash, për të ardhmen. Megjithatë, përjashtim është sigurimi i jetës - ky lloj aktiviteti duhet të vendoset menjëherë. Nëse planifikoni të siguroni jetën, atëherë kapitali i autorizuar i ndërmarrjes në hapjen e saj duhet të jetë së paku 20 milion rubla (~ 305 mijë dollarë).

Marrja e licencës

Procesi i marrjes së licencës për veprimtari sigurimesh është mjaft i gjatë - mund të zgjasë nga gjashtë muaj në një vit, ose edhe më shumë. Për të aplikuar për licencë, duhet të keni këto dokumente: një paketë të plotë dokumentesh përbërëse; plani i biznesit të organizatës; parimet e sigurimit të zhvilluara nga ju, të cilat do t'ju udhëheqin në punën tuaj; tarifat për ofrimin e shërbimeve të sigurimit dhe llogaritjet e tyre.

Jo vetëm dokumentet e paraqitura, por edhe kualifikimet e CEO të organizatës do t'i nënshtrohen një kontrolli të plotë. Nëse të gjitha dokumentet miratohen, do t'ju jepet një licencë dhe organizata e krijuar do të futet në regjistrin e unifikuar të kompanive të sigurimit.

Llojet e shërbimeve të sigurimit

Të gjitha llojet e sigurimeve janë të fiksuara me ligj në çdo vend. Në fakt, çdo gjë mund të sigurohet nëse bie nën një nga llojet ekzistuese të sigurimit. Marrëdhëniet e biznesit ndërmjet klientit dhe organizatës së sigurimit do të përcaktohen edhe nga lloji i sigurimit (kushtet, tarifat, rreziqet, etj.). Llojet më të zakonshme të shërbimeve të sigurimit:

1. Sigurimi personal:

• Sigurim shëndetsor;
• sigurimi kundër sëmundjeve dhe aksidenteve;
• sigurim i jetës;
• sigurimi i fëmijëve;
• sigurimi i aftësisë së kufizuar;
• sigurimi i udhëtimit;
• sigurimi pensional.

2. Sigurimi i pronës:

• sigurimi i biznesit;
• sigurimi i ndërprerjes së biznesit;
• sigurimi i shtëpisë;
• sigurimi i ngarkesave;
• sigurimi i automjeteve (ajër, tokë, ujë);
• sigurimi i pronës kundër zjarrit, stuhive, përmbytjeve dhe katastrofave të tjera;
• sigurimi i llojeve të tjera të pasurisë.

3. Sigurimi i përgjegjësisë:

• sigurimi i përgjegjësisë profesionale;
• sigurimi i përgjegjësisë së transportuesit të ngarkesave;
• sigurimi i përgjegjësisë së ndërmarrjes;
• sigurimi i përgjegjësisë nga punëdhënësi;
• sigurimi i përgjegjësisë së pronarëve të mjeteve të transportit;
• sigurimi për llojet e tjera të përgjegjësisë.

4. Sigurimi i rreziqeve ekonomike:

• sigurimi i rrezikut komercial;
• sigurimi i rreziqeve ligjore;
• sigurimi i rrezikut politik;
• sigurimi i rreziqeve teknike;
• sigurimi i rreziqeve financiare dhe kreditore.

Hapësirë ​​për zyrë

Në biznesin e sigurimeve, vështirë se mund t'ia dalësh me vetëm një dhomë. Kompanitë e suksesshme të sigurimit kanë një zyrë qendrore - ajo ndodhet në qendër të qytetit ose afër tij dhe është më e madhja për sa i përket sipërfaqes. Numëroni në rreth 500 metra katrorë. Zyrat e tjera mund të jenë shumë më të vogla. Ato janë të destinuara vetëm për të pranuar klientët dhe për të negociuar me ta.

Nëse do të punoni në një qytet të madh, atëherë në mënyrë ideale duhet të hapni të paktën një zyrë në çdo zonë. Kur zgjidhni ambientet, kushtojini vëmendje jo vetëm gjendjes së tyre teknike, por edhe vendndodhjes së tyre - zyrat e shoqërisë së sigurimit nuk duhet të jenë diku në rrugica të errëta. Nëse kompania planifikon të angazhohet në ekspertizë dhe vlerësime ekspertësh, atëherë duhet të ndahet edhe një zyrë e veçantë për këtë aktivitet.

Për të krijuar imazhin dhe njohjen e kompanisë, është më mirë t'i përmbaheni stilit të zhvilluar të korporatës në dizajnin e brendshëm dhe uniformat e punonjësve në të gjitha zyrat.

Stafi

Menaxhimi me përvojë dhe profesional është sigurisht shumë i rëndësishëm për një kompani. Por forca kryesore lëvizëse në këtë biznes janë agjentët e sigurimeve. Janë ata që sjellin klientët në kompaninë tuaj, dhe për këtë arsye bëjnë një fitim. Agjentët fillestarë mund të punësohen (nëse kanë aftësitë e duhura dhe tregojnë premtimin për t'u bërë profesionistë), por që në fillim të aktivitetit është shumë e rëndësishme të merrni të paktën disa agjentë me përvojë. Nuk është aq e lehtë për ta bërë këtë, sepse agjentët e mirë të sigurimit kanë qenë gjithmonë dhe do t'i vlejnë peshën e tyre në ar. Ju mund t'i joshni ata larg nga kompanitë e tjera vetëm duke ofruar kushte më të mira pune.

Ndryshe nga punonjësit e zyrës, agjentët e sigurimeve duhet të jenë në gjendje të punojnë në rrugë, në “kushte fushore”. Për shembull, agjentët e sigurimit të automjeteve duhet të vendosen gjithmonë në vende që lidhen me makinat - tregjet e makinave, shitësit e makinave, etj. Agjentët tuaj të sigurimit duhet të kenë udhëzime të qarta se çfarë, kujt dhe si duhet të ofrojnë. Dhe qëllimi i punës së tyre nuk duhet të jetë vetëm ofrimi i shërbimeve, por shndërrimi i klientëve potencialë të sigurimeve në të vërtetë.

Në mënyrë që agjentët e sigurimeve të kenë një nxitje për të punuar dhe për të zhvilluar aftësitë e tyre, ju duhet t'u siguroni atyre një pagë të mirë. Zakonisht ky është një minimum i caktuar që agjenti do të marrë për çdo numër marrëveshjesh të kryera + një përqindje të konsiderueshme të shitjeve.

Hapja e një dege të një shoqërie sigurimesh

Së bashku me hapjen e kompanisë tuaj të sigurimit nga e para, është mjaft e zakonshme dhe fitimprurëse të hapni një degë të një kompanie ekzistuese sigurimesh. Si kompani të tilla mund të veprojnë si organizatat e huaja ashtu edhe ato vendase të sigurimit.

Nëse dëshironi të hapni një degë të një kompanie sigurimesh, atëherë bashkëpunimi juaj me të do t'i ngjajë marrëdhënies midis një franshizori dhe një franshizi. Ju filloni negociatat me një kompani sigurimesh të huaj ose vendase që ju intereson dhe nëse të gjitha kushtet për bashkëpunim në të ardhmen u përshtaten të dyja palëve, kompania e sigurimeve ju ofron gjithçka që ju nevojitet për të funksionuar si degë. Gjithashtu, kompania e sigurimit ofron shumë ndihmë si në përgatitjen e dokumenteve të regjistrimit ashtu edhe në procesin e aktiviteteve të sigurimit direkt. Nëse jeni më të tërhequr për të qenë nën patronazhin e një organizate sigurimesh tashmë ekzistuese me përvojë dhe keni frikë nga rreziqet, atëherë ky opsion për të filluar një biznes është vetëm për ju.

Vlen gjithashtu të theksohet se asnjë kompani sigurimesh nuk mund të bëhet degë. Kushte dhe kufizime mjaft të rrepta parashtrohen, para së gjithash, për organizatat e huaja. Disa prej tyre:

1. një degë e një kompanie të huaj në Rusi duhet të respektojë rregullat e legjislacionit aktual rus në aktivitetet e saj, edhe nëse ato ndryshojnë nga rregullat e legjislacionit të vendit "vendas" të kompanisë së huaj;
2. në rast mosmarrëveshjesh ose pretendimesh midis klientëve dhe degës ruse të një kompanie të huaj sigurimesh, çështjet do të shqyrtohen nga gjykata e Federatës Ruse, dhe jo nga gjykata e vendit në të cilin ndodhet kompania mëmë;
3. është e mundur të hapni një degë të një kompanie të huaj sigurimesh në Rusi vetëm nëse kompania ka punuar në tregun e sigurimeve të llojeve të ndryshme për të paktën pesë vjet, në tregun e sigurimeve të jetës për të paktën tetë vjet.

MS Word Vëllimi: 34 faqe

Plan biznesi

Shkarkoni planin e biznesit

Komentet (4)

Komentet në (4)

1 2 3 4 5

Plani i biznesit të shoqërisë së sigurimit

Natalia
Më duhej një plan biznesi për një kompani sigurimesh për të përgatitur detyra individuale për studentët e diplomuar që studiojnë në drejtimin "Sigurime". Studentët e disiplinës “Bazat e funksionimit të një biznesi të vogël” duhet të fitojnë aftësitë e hartimit të një plani biznesi. Nga shembulli i shkarkuar, kam përdorur përmasat e dhëna për të formuar pjesët e të ardhurave dhe shpenzimeve të planit financiar, si dhe për të vendosur tarifat dhe madhësinë e fondit të sigurimit. Studentët do të zhvillojnë versionin e tyre të planit të biznesit për rajone të ndryshme. Unë do të jap lidhje me burimet e përdorura. Ndoshta në jetën reale ata do të aplikojnë për një shërbim - përgatitjen e një plani biznesi në BiPlan. Faleminderit që pata një shembull mjaft afër kushteve reale, i cili kërkohet për të mësuarit e orientuar drejt praktikës.


Natalie, faleminderit për rishikimin tuaj të detajuar! Jemi të kënaqur që puna jonë i ndihmon sipërmarrësit e ardhshëm të zotërojnë shkencën e planifikimit. Kjo është shumë e rëndësishme për të filluar biznesin tuaj. Dhe faleminderit që punoni kaq ngushtë me studentët, është shumë e rëndësishme!

Plani i biznesit të shoqërisë së sigurimit

Olga
Të qëndrosh në këmbë përballë konkurrencës së ashpër nuk është një detyrë e lehtë. Plani juaj i biznesit më ndihmoi të kuptoj se si të veproj në një situatë të tillë, për shkak të së cilës unë mund të tejkaloj një konkurrent dhe të dalloj nga kompanitë e tjera. Ju jam shumë mirënjohës për të gjitha këshillat.


Olga, faleminderit për mirënjohjen tuaj. Vërtet ka një konkurrencë të ashpër në biznesin e sigurimeve, por është më se realiste të punohet me sukses në këtë treg. Shpresojmë që këshilla jonë do të sjellë rezultate të prekshme. Ju uroj suksese.

Plani i biznesit të shoqërisë së sigurimit

Vyacheslav
Një ide e vjetër ka filluar të realizohet. Plani juaj i biznesit më ndihmoi të zgjidh disa çështje. Shpresoj se kam arritur të kryej saktë të gjitha llogaritjet, u përpoqa të mbështetesha në këshillat e specialistëve tuaj. Le të shohim se si zhvillohen më tej ngjarjet.


Vyacheslav, ne jemi të kënaqur që mund t'ju mbështesim. Tani shumë varet nga ju dhe zelli juaj, ne jemi të sigurt se do të keni sukses dhe do ta realizoni idenë tuaj. Paç fat.

Gjëja kryesore në lidhje me planin e biznesit të kompanisë së sigurimeve

Konkurrenca në biznesin e sigurimeve është një nga më të lartat në tregun e shërbimeve. Por, pavarësisht këtij fakti dëshpërues, një sipërmarrës që vendos të ndërtojë një biznes me sigurime ka të gjitha shanset për të pasur sukses. Gjëja kryesore është të zgjidhni vendin e duhur për aktivitetin tuaj dhe t'i qaseni me kompetencë hapjes së kompanisë suaj të sigurimit. Futja e shërbimeve të reja të sigurimit në këtë industri, si sigurimi i rreziqeve financiare në ndërtimet e përbashkëta, sigurimi i pronësisë së pasurive të paluajtshme, u mundëson të ardhurve në këtë biznes të llogarisin në një rezultat të suksesshëm.

Vështirësia kryesore për ata që planifikojnë të hapin një kompani sigurimesh nga e para është prania e një kapitali solid të autorizuar, shuma minimale e të cilit është 20 milion rubla. Nëse prisni të ofroni shërbime të sigurimit të jetës, atëherë kjo shumë duhet të jetë edhe më e lartë. Duhet gjithashtu të theksohet se gjatë regjistrimit të një personi juridik, statuti lejohet të tregojë vetëm një lloj aktiviteti - në fakt, sigurimin (ose disa nga llojet e tij).

Ne rrezik

Fitimet në kompaninë e sigurimeve varen nga sa me efikasitet do të punojnë agjentët tuaj të sigurimit. Sipërmarrësit që planifikojnë të hapin një biznes sigurimesh duhet të kujtojnë se agjenti i sigurimit është thelbi i kompanisë suaj. Dhe duhet të ketë shumë njerëz të tillë në kompaninë tuaj të sigurimit. Gjatë vitit të parë të punës, ju duhet të rekrutoni të paktën njëqind punonjës të zgjuar, dhe mundësisht specialistë me përvojë dhe të kualifikuar. Është e qartë se profesionistët nuk janë të shtrirë në rrugë dhe ju ose do t'ju duhet t'i kontrolloni ata nga firmat konkurruese ose t'i kërkoni duke përdorur reklama. Mundësia e fundit është të rekrutoni punonjës të papërvojë dhe t'i trajnoni ata në mënyrë aktive.

Mund të ketë çdo mundësi për biznesin e sigurimeve - mund të hapni dyqanin tuaj të sigurimit ose kompaninë e sigurimit të automjeteve, gjëja kryesore është që niveli i shërbimit në kompaninë tuaj të jetë në maksimumin e tij. Por në mënyrë që klientët tuaj të mundshëm të dinë për të, ju duhet të promovoni kompaninë. Për shembull, nëse vendosni të hapni sigurimin tuaj të automjeteve, atëherë duhet të promovoni shërbimet midis audiencës së duhur - në tregjet e makinave, në shitësit e makinave, në ato vende ku makinat janë të regjistruara. Prandaj, për të kërkuar klientë që duan të lëshojnë një garanci financiare, domethënë për të blerë një politikë sigurimi të përgjegjësisë, duhet të kërkoni diku tjetër.

Jo pak rëndësi ka edhe organizimi i punës me klientët në një kompani sigurimesh. Për të shmangur konfliktet serioze më vonë, është e nevojshme të hartohet një marrëveshje agjencie kompetente kur punoni në një kompani sigurimesh. Nëse dëshironi të shmangni gabimet e bezdisshme dhe të hapni kompaninë tuaj të sigurimit, një kompani që do të funksionojë efektivisht në tregun e sigurimeve, sigurohuni që të përdorni një plan biznesi profesional të një kompanie sigurimesh. Bazuar në të, do të jeni në gjendje të kuptoni shumë nga ndërlikimet e të bërit një biznes kaq të vështirë.

Një plan biznesi i gatshëm për një kompani sigurimesh nga e para me shembuj të llogaritjeve të hapjes

Një plan biznesi profesional i një kompanie sigurimesh do t'ju lejojë t'i kushtoni vëmendje pengesave dhe përfitimeve të këtij destinacioni popullor. Sigurimi i jetës, pronës, shëndetit është një çështje serioze dhe konkurrenca në këtë industri është e madhe. Ju duhet të jeni në mëdyshje paraprakisht se çfarë saktësisht kompania juaj do të jetë në gjendje të tërheqë klientët e mundshëm. Çdo organizatë sigurimesh duhet të llogarisë qartë paraprakisht përfitimet dhe aftësinë për t'u ofruar klientëve të saj pagesat e sigurimit në kohë.

Dokumenti i propozuar është gjithashtu i përshtatshëm për organizimin e një ndërmjetësi sigurimesh, do t'ju ndihmojë të lundroni në kuadrin legjislativ modern, si dhe nenet e ligjit që përqendrohen në sigurime. Gjithashtu, vëmendje e veçantë duhet t'i kushtohet tërheqjes së klientëve, domethënë një pozicioni marketingu të mirëmenduar. Përzgjedhja e personelit është gjithashtu e rëndësishme, sepse numri i kontratave të lidhura varet nga aftësia e një profesionisti për të arritur një rezultat pozitiv në komunikimin me një klient të mundshëm.

Pasi të keni studiuar informacionin mbi organizimin e një agjencie sigurimesh, mund të shihni se ndonjëherë është fitimprurëse të krijoni një degë të një kompanie sigurimesh në mënyrë që të bëheni një degë e një kompanie sigurimesh tashmë të njohur dhe të promovuar me një markë të njohur. Kjo ndërmarrje është premtuese, veçanërisht nëse përdorni skema të ndryshme të sigurimit të pronës, jetës, biznesit, domethënë u ofroni klientëve mundësinë për të zgjedhur opsionet më të përshtatshme për një kontratë sigurimi.

Në magazinë Plani i biznesit të shoqërisë së sigurimit 5 12

Pavarësisht se tregu i sigurimeve është mjaft i zhvilluar, situata aktuale në këtë sektor është e tillë që hapja e një agjencie të re sigurimesh mund të jetë një ide fitimprurëse bazuar në nevojat e audiencës së synuar.

Në kryeqytet dhe qytete të tjera të mëdha, njerëzit shpesh aplikojnë për shërbime sigurimesh nga kompanitë e bizhuterive. Në megaqytetet, kërkohet sigurimi i rreziqeve financiare që lindin gjatë ndërtimit të përbashkët të objekteve rezidenciale ose jorezidenciale. Ju mund të gjeni gjithmonë vendin tuaj për hapjen e një agjencie duke kryer një analizë të plotë të tregut të sigurimeve për shërbimet e disponueshme. Për ta bërë këtë, duke marrë parasysh të gjitha tiparet e përshkruara më poshtë, krijoni një plan biznesi për një agjenci sigurimesh. Një nga opsionet e mundshme është një ekskluzivitet ose një degë e një agjencie tashmë të njohur.Një projekt i tillë mund të jetë një pikënisje e mirë në të ardhmen për një agjenci të re dhe të pavarur.

Karakteristikat e planit të biznesit të projektit të agjencisë së sigurimeve

Thelbi i projektit është krijimi i një agjencie për sigurimin e jetës dhe shëndetit, pronën dhe sendet e tjera me vlerë. Qëllimi kryesor i planit të biznesit është të vlerësojë perspektivat dhe efikasitetin ekonomik të projektit për të krijuar një agjenci sigurimesh nga e para. Plani mund të përdoret si një propozim tregtar kur negocioni me një investitor të mundshëm ose kur merrni një kredi tregtare.

Zbatimi i projektit është planifikuar për 2 vjet.

Gjatë kësaj periudhe është planifikuar të arrihen synime të tilla

- krijimi i një ndërmarrje fitimprurëse;

— plotësimi i nevojave të audiencës së synuar në fushën e sigurimit të jetës dhe pronës si të personave fizikë ashtu edhe juridikë;

- marrjen e fitimeve të larta.

Aspektet kryesore financiare të biznesit të ri janë si më poshtë:

- periudha në të cilën kompania do të paguajë të gjitha investimet fillestare dhe do të arrijë nivelin e përfitimit - 2 vjet. Në kushte të favorshme - më herët;

- kostoja totale e projektit (shuma e një kredie tregtare, e cila është planifikuar të lëshohet në fillim të aktivitetit) - 1 milion 200 mijë rubla;

- pagesat e kredisë do të fillojnë që në muajin e parë të funksionimit të kompanisë. Gjatë dy viteve të para, shuma totale e pagesave do të arrijë në 82 mijë rubla;

- norma e interesit të kredisë - 17.5%. Në të ardhmen, kjo shifër mund të reduktohet;

- Efekti total ekonomik nga shitja e shërbimeve për periudhën e përcaktuar, në kushte të favorshme, do të arrijë në 84 milionë lekë.

Në përgjithësi, fillimi i aktiviteteve në industrinë e sigurimeve do të karakterizohet nga një nivel i ulët kostoje. Por, për të mos pësuar humbje dhe për të qenë në gjendje të zhvilloheni në drejtimin e zgjedhur, duhet të mendoni mirë në të gjitha fushat e veprimtarisë dhe të hartoni një plan të qartë për të gjitha fazat e ardhshme.

Karakteristikat dhe perspektivat për punën e një agjenti sigurimesh - në video:

Karakteristikat e veprimtarive të shoqërisë së sigurimit

Duke ofruar si shërbime kryesore sigurimin e jetës dhe lloje të ndryshme pronash, kompania përcakton menjëherë një gamë treguese të klientëve të saj. Audienca e synuar e kompanisë së sigurimeve është shumë e gjerë. Para së gjithash, bëhet fjalë për individë që sigurojnë jetën e tyre në rast sëmundjeje ose vdekjeje, aksidenti ose dëmtimi në punë. Kategoria e dytë, më e gjerë dhe më e paguar është sigurimi i pasurisë së luajtshme dhe të paluajtshme të individëve, si dhe organizatave dhe ndërmarrjeve.

Shumë kompani sigurimesh ofrojnë shumë lloje shërbimesh në të njëjtën kohë. Kjo mund të vështirësojë hyrjen në treg, pasi do të kërkojë shumë kohë dhe para, si dhe tërheqjen e një numri të madh specialistësh. Prandaj, ia vlen të fillohet me një listë të kufizuar shërbimesh, me fokus kryesor shërbimin ndaj individëve dhe ofrimin e një game të kufizuar shërbimesh për ndërmarrjet dhe organizatat.

Parimi i funksionimit dhe procedurave të shoqërisë së sigurimit varet kryesisht nga lloji dhe shkalla e aktiviteteve të saj. Por në përgjithësi, procedura e përgjithshme përfshin detyrimet e mëposhtme të siguruesit:

- hartimin e programeve të sigurimit të të gjitha llojeve të parashikuara në strategji. Në këtë fazë, llogariten të gjitha aspektet financiare dhe zhvillohet një ofertë specifike sigurimi;

- nënshkrimi i një marrëveshjeje me një klient - një individ ose një organizatë;

- faturë nga i siguruari për pagesën e parë të sigurimit, nga e cila 15% merret nga siguruesi si komision dhe pagesë për shpenzimet e bëra, dhe shuma e mbetur shkon në rezervën e sigurimit. Rezerva e sigurimit, nga ana tjetër, ndahet në 2 pjesë: 70% - për rezervën e akumulimit dhe 15% - për rezervën e rrezikut. Të dyja rezervat janë investuar në instrumente statutore;

– në rast të ngjarjes së siguruar, specialistët e agjencisë marrin në konsideratë të gjitha provat dokumentare të paraqitura dhe vendosin për këshillueshmërinë e kryerjes së pagesave të sigurimit, shumën dhe procedurën e tyre.

Procedura për sigurimin dhe pagesat mund të ndryshojë pak, por parimi është standard për të gjitha organizatat. Përcaktohet nga legjislacioni përkatës. Vërtetë, organizatat mund të kenë kanale të ndryshme shitjesh - si kanalet direkte ashtu edhe ato të ndërmjetësimit janë aktive në treg. Në të njëjtën kohë, pesha e kanalit të brokerimit për shitjen e shërbimeve të sigurimit në tregun vendas është ende mjaft e ulët dhe shkon në më pak se 4 për qind. Sistemi rus i sigurimeve karakterizohet më shumë nga pjesëmarrja e ndërmjetësve jo të sigurimit - bankave, agjencive të udhëtimit ose tregtarëve të makinave. Shembuj të gjallë janë politikat OSAGO dhe Casco.

Sigurimi në internet sot përfaqëson gjithashtu jo vetëm shitjet direkte të shërbimeve të sigurimit. Gjatë viteve të fundit, numri i agjentëve të internetit që kryejnë funksione ndërmjetësuese është rritur ndjeshëm.

regjistrimin

Një kompani sigurimesh mund të regjistrohet menjëherë si LLC. Ekzistojnë lloje të tjera të personave juridikë. Por një kompani me përgjegjësi të kufizuar do të jetë më e përshtatshme dhe fitimprurëse për një organizatë fillestare. Kur hartoni statutin për hapjen e LLC, është e nevojshme të renditni në detaje shërbimet e planifikuara të agjencisë, duke mos harruar ofertat shtesë dhe ndihmëse. Gjatë plotësimit të dokumenteve duhet të paraqisni të gjitha kodet e aktivitetit të kompanisë së re. Për këtë, përdoret një klasifikues i specializuar OKVED. Ai zgjedh një ose më shumë kode të përshtatshme aktiviteti. Pavarësisht se cilat aktivitete shtesë mund të jenë, ato duhet domosdoshmërisht të lidhen me sigurimin dhe duhet të tregohen veçmas gjatë hartimit të aplikacionit. Për shembull, mund të jetë një vlerësim dëmi, i cili lidhet drejtpërdrejt me sigurimin.

Një parakusht për krijimin e një SH.PK është kontributi i kapitalit të autorizuar. Madhësia e saj varet kryesisht nga shërbimet e ofruara nga fushata. Sa më e lartë të jetë vlera e shërbimeve (për shembull, sigurimi i jetës së klientit), aq më i madh është kapitali i autorizuar. Por shuma minimale është 10 mijë rubla.

Nga dokumentet e tjera të kërkuara gjatë hapjes së një personi juridik - statuti, vendimi për krijimin e një SH.PK (ose formë tjetër), vendimi për të emëruar një drejtues dhe, nëse ka disa themelues, procesverbali i mbledhjes së themeluesve.

Liçensë. Certifikata

Agjencia mund të veprojë në bazë të një dokumenti të posaçëm leje - licencë për shërbimet e ofruara. Të gjitha kërkesat ligjore në lidhje me llojet dhe format e sigurimit, si dhe licencimin dhe certifikimin - në ligjin federal të specializuar "Për organizimin e biznesit të sigurimeve në Federatën Ruse" ().

Së pari ju duhet të kaloni certifikimin ligjor. Ky proces është mjaft i ndërlikuar, zhvillohet nën drejtimin dhe kontrollin e Ministrisë së Financave dhe kërkon shumë kohë - certifikimi zakonisht zgjat deri në një muaj. Për regjistrimin e tij, do të kërkohet një paketë dokumentesh, duke përfshirë:

1. Rregullat e sigurimit.
2. Dokumentacioni për hapjen e fushatës.
3. Llogaritjet e tarifave.

Specifika e fushatës është e tillë që çdo lloj sigurimi i ri kërkon ekzekutimin e dokumenteve të reja. Për më tepër, drejtuesi i kompanisë duhet të konfirmojë kualifikimet e tij në këtë fushë. Suksesi i ndërmarrjes do të varet nga përvoja e vetë drejtuesit, numri i vlerësimeve pozitive për aktivitetet e tij.

Rezultati i punës përgatitore do të jetë futja e ndërmarrjes në regjistrin shtetëror të profilit pas marrjes së licencës. Procesi i marrjes së licencës në tërësi do të zgjasë deri në gjashtë muaj, kështu që ju duhet të kujdeseni për këtë në kohën e duhur.

Dokumentet rregullatore që duhet të studioni përpara se të filloni punën:

Fazat e krijimit të një biznesi

Sekuenca themelore e veprimeve për hapjen e një agjencie sigurimesh është si më poshtë:

— zhvillimi i një strategjie për kompaninë e ardhshme;

- përgatitja e një plani marketingu dhe financiar;

– marrja me qira ose blerja e një hapësire zyre, pajisja e saj dhe përgatitja për hapje;

Një plan më i detajuar i agjencisë së sigurimit përfshin hapat e mëposhtëm:

Fazat	Kushtet e ekzekutimit	Afatet
Fillimi i projektit		1-2 vit
	Projekt 1 muaj	30 ditët e para bankare
Marrja e fondeve të kredisë	Prania e një pakete të detyrueshme dokumentesh	1 muaj
Regjistrimi në regjistrin shtetëror, regjistrimi në organet administrative dhe tatimore	Marrëveshja e lidhur investimi	Nga 1 deri në 30 ditë kalendarike
Zgjedhja e vendndodhjes, përgatitja e dokumentacionit	Puna paraprake	1 muaj
Blerja e pajisjeve	Përfundimi i një marrëveshje investimi	Deri në 30 ditë kalendarike
Instalimi i pajisjeve	Pranimi i fondeve të investimit	Deri në 30 ditë kalendarike
Punësimi	Veprimtaria prodhuese	Deri në 30 ditë kalendarike
Trajnimi	Përfundimi i fazës së organizimit të procesit të prodhimit	Deri në 1 muaj
Reklamim	Brenda 1 muaji	Deri në 1 vit
Fundi i projektit		12-24 muaj

Ambientet dhe pajisjet

Kushti kryesor për ambientet e zgjedhura për zyrën është një akses i mirë në të dhe disponueshmëria e parkimit të përshtatshëm për automjetet personale të klientëve. Duhet të ketë një shkëmbim të mirë transporti afër - një stacion metroje dhe ndalesa të transportit publik për klientët që nuk kanë makinën e tyre. Në hyrje është e detyrueshme një tabelë e dukshme, e cila do të orientojë vizitorët dhe do të shërbejë si reklamë.

Hapësira mund të jetë e vogël, por mjaft e madhe për të akomoduar disa punonjës dhe për t'u takuar me klientët. Sipërfaqja maksimale është 150 m2. m, por mund të jetë më pak. Bërja e zyrës si fytyra e agjencisë është shumë e rëndësishme. Kësaj çështjeje duhet t'i kushtohet vëmendje shumë e madhe: këtu nuk duhet të ketë ndonjë detaj të ndritshëm të theksuar dekorativ. Konsumatorët tërhiqen më shumë nga një pamje rreptësisht e ngjashme me biznesin, gjë që flet për besueshmërinë e kompanisë.

Blerja e pajisjeve të zyrës do të jetë një hap i rëndësishëm në hapjen e një kompanie. Në fazën e parë, duhet të blini:

- tavolina dhe karrige pune për punonjësit në sasinë e nevojshme për të siguruar mobilje për të gjithë ekipin;

- karrige, kolltuqe ose divane për klientët që presin;

— kompjuterë me softuer të cilësisë së lartë për të gjithë specialistët;

- pajisje të tjera zyre - printera, skanerë, fotokopjues;

- lidhje me telefonin dhe internetin.

Duhet të dallohen vendet e punës së specialistëve për të krijuar një atmosferë komode. Ju mund të pajisni disa dollapë të vegjël të veçantë. Nëse kjo nuk është e mundur, dhoma zonohet me ekrane.

Stafi

Në momentin e hapjes së agjencisë, shteti duhet të ketë jo më shumë se 10-20 punonjës. Një staf më i madh do të jetë shumë i kushtueshëm në mirëmbajtjen mujore. Për më tepër, një agjenci sigurimesh fillestare nuk ka gjasa të jetë në gjendje të llogarisë në një numër të madh klientësh. Ekipi do të përfshijë:

• menaxher,
• kontabilist,
• avokat,
• agjentët e sigurimit.

Detyra kryesore e agjentëve të sigurimit është të kërkojnë në mënyrë të pavarur klientët për t'u ofruar atyre shërbime sigurimi. Përndryshe, do të duhet të prisni një kohë të gjatë për zhvillimin e kompanisë. Sipas planit paraprak, në 2 vitet e para me zhvillimin e kompanisë, do të jetë e nevojshme rritja e ekipit në 100 - 150 agjentë me kohë të plotë dhe të pavarur.

Me zgjerimin e mundësive të biznesit do të rritet edhe stafi i punonjësve dhe agjentëve të sigurimeve. Dhe që biznesi të zhvillohet, duhet të ketë agjentë të tillë sigurimesh në shtet që të bindin dhe të shesin shërbimet e sigurimit. Sa më shumë shërbime të shiten, aq më mirë do të shkojnë gjërat për agjencinë e sigurimeve. Nga kjo do të varet fitimi i kompanisë.

Për të rekrutuar me saktësi staf profesional, duhet të njiheni me një numër të madh aplikantësh dhe të zgjidhni vetëm ata më profesionistët dhe më me përvojë. Për të mbajtur punonjës të rinj, duhet të krijoni kushtet më të favorshme të punës, agjentë interesi me bonus pozitiv. , avancim të mundshëm në karrierë dhe një përqindje e mirë e shërbimeve që shesin. Ju gjithashtu mund të shkoni në rrugën e mësimit të fillestarëve duke përdorur trajnime speciale. Është e dëshirueshme që këto dy lloje të punës me agjentë të përdoren njëkohësisht. Sigurohuni që të punësoni disa profesionistë që kanë marrë pjesë në punën e sigurimeve dhe nuk kërkojnë trajnim.

Kodi i veshjes së punonjësve është një nga kushtet opsionale, por të rëndësishme. Një pamje strikte thekson besueshmërinë e kompanisë dhe profesionalizmin e specialistëve.

Marketingu. Strategjitë bazë të blerjes së klientit

Një fushatë marketingu duhet të fillojë me një studim të gjendjes së tregut, tendencave dhe dinamikës aktuale. Të rëndësishme në funksionimin e tregut të sigurimeve janë dukuritë e krizës që ndikojnë periodikisht në gjendjen e përgjithshme të ekonomisë. Kështu, në vitet 2008-2009 dhe 2013-2014, tregu i sigurimeve uli ndjeshëm aktivitetin e tij, gjë e natyrshme për shkak të krizës ndërkombëtare dhe të brendshme. Në kohën e tanishme, jehona e krizës së fundit po ndihet ende nga shumica e agjencive të sigurimit, veçanërisht pjesëmarrësit e vegjël të tregut. Për të përballuar këtë problem dhe për të mbajtur klientët, është e nevojshme të ofrohen kushte më të favorshme, paketa gjithëpërfshirëse sigurimesh, pa dështuar përmirësimi i cilësisë së shërbimeve.

Statistikat tregojnë se pavarësisht disa tendencave negative, tregu i sigurimeve është ende në rritje dhe zgjerim. Një fushë veçanërisht e njohur është sigurimi i jetës: çdo vit ky shërbim është në rritje të kërkesës. Nëse analizojmë situatën e sigurimeve në vend në tërësi, mund të konstatojmë se si pasojë e krizës, numri i përgjithshëm i kompanive në treg është ulur. Në të njëjtën kohë, vetëm pjesëmarrësit e fortë dhe konkurrues mbetën në këtë segment.

Forca shtytëse e agjencisë së sigurimit përpara është reklamimi i çdo shërbimi sigurimi individual, pasi puna e një agjencie sigurimesh është shitja e shërbimeve të sigurimit.

Me çdo shërbim specifik sigurimi, ata duhet të shkojnë te audienca e synuar e klientëve, ndonjëherë duke i përzier ato. Një zgjidhje fitimprurëse do të ishte një ofertë "dy në një" - një zbritje kur siguroni dy objekte në të njëjtën kohë.

Me një kapital të vogël fillestar dhe pamundësi për të ofruar menjëherë një gamë të gjerë shërbimesh sigurimi, mund të ndaleni në një lloj shërbimi. Është e rëndësishme që ky drejtim nuk është ende mjaft i përhapur në treg ose është krejtësisht i ri. Në mungesë të konkurrencës mund të arrihen rezultate të larta në zhvillimin e biznesit. Dhe me zhvillimin e biznesit në të ardhmen, shtoni shërbime të reja sigurimesh.

Sipas statistikave, metodat e mëposhtme të reklamimit funksionojnë më mirë:

— Internet: krijimi dhe promovimi i faqes, vendosja e informacionit në lidhje me shërbimet e sigurimit në faqet tematike, përdorimi i banerëve dhe reklamave kontekstuale;

- Masmedia, sidomos përdorimi i botimeve tematike. Kjo do t'ju lejojë të arrini audiencën e synuar sa më shumë që të jetë e mundur;

Një metodë e mirë do të ishte ofrimi i shërbimeve drejtpërsëdrejti klientëve të mundshëm - organizatave dhe ndërmarrjeve - në formën e listave të postimeve në internet me informacione rreth paketave aktuale të shërbimeve. Vlerësimet e klientëve janë një nga metodat më të mira të promovimit në këtë fushë. Kjo për shkak të kostos së lartë të shërbimeve të sigurimit dhe nivelit të ulët të besimit të konsumatorëve në kompanitë pak të njohura dhe të paverifikuara.

Si të hapni biznesin tuaj të sigurimit në një kohë të shkurtër - në video:

Financa

Së pari, duhet të mbështeteni në një kapital minimal prej 20 milion rubla. Prania e një shume të tillë do t'ju lejojë të filloni me siguri një biznes dhe të mos keni frikë nga mungesa e përkohshme e fitimit.

Kur hapni një fushatë sigurimesh, është e nevojshme të mbështeteni në artikujt kryesorë të shpenzimeve të mëposhtme:

Zëri i shpenzimeve	Shpenzimet mujore	Shpenzimet vjetore	Kostot e njëhershme	Shpenzimet totale për vitin
Qira (blerje) e lokaleve (nga 40 m2)	30000	360000	60000	420000
Blerja e pajisjeve, duke përfshirë kompjuterë dhe pajisje zyre			106000	106000
Blerja e një makine			430000	430000
Zhvillimi i faqes në internet, hostimi, skriptet			120000	120000
Shpenzimet e reklamave	45000		540 mijë	540 mijë
Paga	332000	3.9 milionë		3.9 milionë
taksat	99800	1198000		1198000
Shpenzime shtesë			71560	71560
Total	407 mijë	4.9 milionë	788 mijë	5.7 milionë

Kështu, rezultati financiar në lidhje me investimet gjatë vitit të parë të funksionimit të kompanisë është si më poshtë: për të hapur dhe zhvilluar një kompani sigurimesh në periudhën e treguar, duhet të keni një shumë brenda 6 milion rubla. Ky kusht është i rëndësishëm për një organizatë të vogël me disa agjentë sigurimesh. Nëse fillimisht hapet një organizatë më e madhe, kjo shumë mund të dyfishohet. Megjithatë, ky projekt parashikon një zgjerim gradual të shkallës së kompanisë.

Viti financiar fillon në janar. Vetëm nga fillimi i vitit do të llogaritet periudha për realizimin e pagesave tatimore. Lista e taksave për LLC sipas sistemit standard të taksave do të jetë si më poshtë:

Pjesa fitimprurëse e planit të biznesit duhet të fillojë me hartimin e një politike të përafërt të çmimeve për agjencinë e ardhshme. Ky tregues përcaktohet duke marrë parasysh koston e organizatës dhe politikën e çmimeve në fuqi në industri. Tarifat mesatare për shërbimet e sigurimit sot në vend janë si më poshtë:

Duke e ndarë të gjithë periudhën 2-vjeçare të hapjes dhe zhvillimit të një biznesi në 2 faza kryesore - investimi dhe funksionimi, mund të hartoni planin e mëposhtëm për ofrimin e shërbimeve:

Periudha	Lloji i shërbimit	Vëllimi i prodhimit dhe shitjeve për 1 muaj. (PCS.)	çmimi, fshij.	Të ardhurat nga shitjet, fshij.
1 – 12 muaj investim	Sigurimi i jetës dhe shëndetit	20 persona	Nga 120 mijë	Nga 2.4 milionë
1 – 12 muaj investim	Sigurime të tjera	100 objekte	Nga 17 mijë	1 milion e 680 mijë
	Sigurimi i jetës dhe shëndetit	50 persona	Nga 134.4 mijë	Nga 6.7 milionë
13 – 24 muaj pune	Sigurime të tjera	200 objekte	Nga 18.5 mijë	Nga 3.7 milionë

Nëse tendencat aktuale të tregut vazhdojnë në të ardhmen, domethënë një rritje në vëllimin e shërbimeve të ofruara në masën 10-22% në vit, atëherë rritja vjetore e vëllimit të shitjeve të shërbimeve të kompanisë do të arrijë më shumë se 58 milion rubla në vit.

Për të kapërcyer vështirësitë në hyrje të tregut dhe për të kaluar pa pengesë pengesën e hyrjes, është e domosdoshme tërheqja e specialistëve shumë të kualifikuar dhe përdorimi i pajisjeve të cilësisë së lartë. Kërkohet një strategji marketingu kompetente dhe një fushatë reklamuese e mirëmenduar. Për të gjetur specialistët më të mirë, duhet të ndani rreth 1 muaj për kërkimin e personelit, duke përzgjedhur më të mirët me intervistë.

Rreziqet

Kur planifikoni të ardhurat e ndërmarrjes, sigurohuni që të merrni parasysh të gjitha rreziqet e mundshme.

kryesoret

— niveli i lartë i konkurrencës në industrinë e sigurimeve;

— mungesa e besimit të duhur midis klientëve potencialë, veçanërisht individëve privatë;

— një nivel i lartë konkurrence në industri për pozicionet e menaxherëve të lartë dhe specialistëve në fusha të tjera;

— Niveli i lartë i kapitalizimit të investimeve.

Përfundimi për hapjen e një agjencie sigurimesh si lloj biznesi mund të jetë si më poshtë. Para së gjithash, një ndërmarrje e tillë është potencialisht shumë premtuese dhe fitimprurëse, e karakterizuar nga përfitimi i lartë dhe kërkesa gjithnjë në rritje midis klientëve të mundshëm. Të gjitha këto avantazhe ndodhin me organizimin kompetent të punës së kompanisë dhe një fushatë reklamimi në kohë. Ndër dobësitë e kësaj industrie janë konkurrenca e lartë, vazhdimësia e mosbesimit tek audienca e synuar dhe mungesa e specifikave në kuadrin legjislativ. Në të ardhmen, perspektivat për biznesin e sigurimeve do të varen nga situata e përgjithshme ekonomike në vend, nga cilësia e rregullimit legjislativ të kësaj çështjeje, si dhe nga planifikimi kompetent i biznesit nga çdo sipërmarrës.

Karakteristikat kryesore të hapjes së një agjencie sigurimesh janë në video: