Zavarovalništvu težko rečemo stabilno in skoraj nemogoče je predvideti njegovo donosnost ali nedonosnost. Na tem področju so redno tako recesije kot ostri skoki, in to zaradi gospodarske nestabilnosti.

Vendar pa je zavarovanje že dolgo prešlo fazo oblikovanja in trenutno je za samostojne podjetnike. Ta članek ponuja izčrpen odgovor na vprašanje, ki zanima veliko ambicioznih podjetnikov: Kako odpreti zavarovalnico?

Zavarovalništvo je pogojno razdeljeno na več obsežnih panog, po podrobnejšem preučevanju pa se morate odločiti, kaj točno boste počeli.

Zavarovalniške industrije

• Podjetniška tveganja (nastajanje izgub, izguba dohodka);
• Odgovornost (dolžnosti).
• Osebno (zdravje ljudi, življenje ali delovna sposobnost).
• Socialna (raven dohodka).
• Lastnina (človeške materialne vrednote - avtomobili, pridelki, živali, hiše itd.).

Zavarovanje je vložek sredstev pravne ali fizične osebe podjetju, ki se mu v primeru določenega dogodka (zavarovalnega dogodka) zaveže izplačati odškodnino.

In če je bilo pred nekaj leti zavarovanje ljudi, ki so se vajeni zanašati na naključje, dojemali kot neuporaben, nerazumljiv postopek, danes so mnogi že cenili prednosti te dejavnosti in se običajno navezujejo na ta postopek.

In s tem zaslužijo bolj podjetni posamezniki, a lahko kdorkoli, ki želi odpreti svojo zavarovalnico?

Postopek za odpiranje lastne zavarovalnice

Če želite odpreti lastno zavarovalnico, boste morali natančno premisliti, kaj točno boste zavarovali. Po tem morate slediti nekaj korakom:

• in pridobi licenco
• najem in opremljanje pisarniškega prostora;
• številčnica
• pritegniti stranke.

Vsaka faza je podrobneje obravnavana spodaj.

Registracija dejavnosti

Za opravljanje zavarovalnih dejavnosti lahko izberete skoraj katero koli pravno obliko - OJSC, CJSC, LLC. Najlažje oblikovati je zadnja vrsta, in sicer za registracijo katere boste morali zbrati določen paket dokumentov.

Pred oddajo vloge za registracijo se je treba odločiti za naziv podjetja, ki ga mora vsebovati Poleg imena organizacije bi morali že določiti krog ustanoviteljev in direktorja.

Oddati boste morali davčni urad kopije potnih listov z izvirniki vseh ustanoviteljev in vodje, TIN in registracija slednjega, kazenski zakonik, dokumenti o naslovu podjetja, navedite ime organizacije v polni in skrajšani obliki, velikost odobrenega kapitala.

V postopku registracije morate določiti vrsto dejavnosti- zavarovanje s podrobnim seznamom vseh njegovih vrst, s katerimi se nameravate ukvarjati.

Nič drugega ni treba navesti, razen če je dodatna dejavnost povezana z glavno, kot je vrednotenje ali pregled.

Potem morate pridobiti licenco. Podjetje mora izpolnjevati naslednje pogoje, da ga prejme:

1. Razpoložljivost zahtevanega zneska odobrenega kapitala:

• od 25.000 minimalnih plač pri opravljanju drugih vrst zavarovanj razen življenjskega;
• če se pričakuje tudi življenjsko zavarovanje, potem od 35.000 minimalnih plač;
• od 50.000 minimalnih plač samo za pozavarovanje.

2. Upošteva se razmerje med zavarovalno premijo in lastnimi sredstvi:

• Največja odgovornost, prevzeta za ločeno tveganje, ne presega 1/10 skupnih sredstev organizacije.
• Registracija na ozemlju Ruske federacije.

Kateri dokumenti so potrebni?

Za pridobitev licence se boste morali obrniti na Oddelek za zavarovalniški nadzor Ministrstva za finance Ruske federacije in jim predložiti naslednje dokumente:

• dokumenti o zavarovanju (poslovni načrt, tarife in zavarovalna pravila),
• dokument, ki potrjuje plačilo UK;
• registracijski dokument;
• v primeru, da ustanovitelj prispeva premoženje na račun družbe za upravljanje, bo treba predložiti akt o njegovi izročitvi in ​​prevzemu;
• informacije o vodji;
• bilanca in izračun razmerja med sredstvi in ​​obveznostmi;
• aplikacija (z navedbo imena, naslova, indeksa, kontaktov podjetja).

Poiščite pisarniški prostor

Za pisarno morate najti območje od 200 kv. m.če želite, ga lahko povečate (do 400).

Središče mesta velja za najboljše mesto glede prometa, vendar je zaradi visokih stroškov najema prostorov potrebno iskati alternativo.

To so lahko prometne ulice, prva nadstropja poslovnih centrov, glavna stvar je, da stavba ni v stanovanjskem naselju. Iskanje vašega podjetja bi moralo biti enostavno, obvezna je prisotnost bližnje postaje premičnih vozil ali podzemne železnice.

Naj bo stara stavba, glavna stvar je, da mora biti dobro vidna s ceste in ljudje, ki gredo mimo z avtobusi in avtomobili, bi lahko opazili veliko tablo z imenom vaše zavarovalnice.

Pisarna podjetja je njegov obraz, ne smete varčevati s popravili, soba mora biti čista, svetla, sodobna, prostorna. V notranjosti je treba opremiti pomožni prostor, pisarno direktorja, prostor za pomoč strankam, prostor za agente.

Prisotnost hladilnikov in klimatskih naprav v dvorani bo dala pisarni trdnost. V prostorih naj bodo tudi različni plakati, brošure z informacijami o cenah, knjiga pritožb in predlogov.

Kupiti boste morali pisarniško pohištvo, omare, sef, police, pisarniško opremo, pisalne potrebščine, potrebščine, tiskanje in drugo.

Zaposlovanje

Izbira zavarovalnih zastopnikov Odločiti se morate, ali jih želite sami trenirati ali ne. V prvem primeru je lažje najti tiste, ki želijo, vendar boste morali porabiti denar za usposabljanje, učinkovitost takega zaposlenega pa bo mogoče preveriti šele po usposabljanju.

Vsekakor pa je treba s študenti skleniti pogodbo, ki jih obvezuje, da bodo po končanih tečajih za določen čas delali za vas, da denar ne bi bil porabljen zaman.

Druga možnost vključuje iskanje strokovnjakov, ki jih je težko najti. Res dobre zastopnike bo treba iztrgati iz konkurence, tako da jim ponudimo bolj prilagodljive urnike in višje odstotke prodaje.

Minimalno število zaposlenih v zavarovalnici

• direktor;
• približno 20 agentov v začetni fazi (več kot jih je, večji je dobiček);
• čistilka;
• učitelj (če je načrtovano usposabljanje kandidatov).

Pridobivanje strank

Tiskanje letakov, obešenih transparentov, oglasov na televiziji, radiu - drugi korak.

Tretji in glavni- privabljanje strank s strani agentov. Recimo, da se ukvarjate z avtomobilskim zavarovanjem, kar pomeni, da morate iskati stranke v avtohišah, avtoservisih, parkiriščih itd.

Večino strank pridobimo na ta način »v živo« in bolj ko bo zveneč agentov govor, več bo tistih, ki želijo zavarovati svoje premoženje v vašem podjetju.

Poslovni načrt zavarovalnice

• Listina od 20 milijonov rubljev.
• od 30.000 rubljev.
• Najem od 100.000 rubljev.
• Popravilo, ureditev, nakup opreme in pohištva od 300.000 rubljev.
• od 250.000 rubljev.
• Oglaševanje in spletna stran od 80.000 rubljev.

V začetni fazi boste morali vložiti od 20.760.000 rubljev.

Dobičkonosnost zavarovalnice

Kljub veliki začetni investiciji Zavarovalništvo velja za precej donosen posel. S pravilno organizacijo, izbiro usposobljenih kadrov, se lahko zavarovalnica odplača v manj kot štirih letih, pod pogojem, da v proračunu ostane 10 % od zavarovalne premije.

Težave pri odpiranju in poslovanju zavarovalnice

Pri ustvarjanju zavarovanja obstaja več glavnih, pogosto naletenih težav.

1. Pomanjkanje zagonskega kapitala

Ta problem je mogoče rešiti z iskanjem investitorjev. Preden se lotite tega posla, morate sestaviti uspešnega, ki bi lahko zanimal potencialnega vlagatelja in vas ločil od množice drugih podjetnikov.

In ne pozabite na ugodne pogoje za vlagatelja, zanj bi morali biti nekoliko prijetnejši in donosnejši od drugih podobnih podjetij.

2. Pomanjkanje kakovostnega kadra

Težave se lahko pojavijo tudi v fazi zaposlovanja. Morda je veliko takih, ki bi to želeli, vendar je težko najti tiste, ki lahko resnično pritegnejo stranke in dvignejo prihodke podjetja. Izhod je iskanje med znanci, lov na tekmece, motivacija za agente.

3. Verjetnost, da se bo hkrati zgodilo več zavarovalnih dogodkov

Ta trenutek je nemogoče predvideti in ostalo je samo upanje, da se to ne bo zgodilo. Toda to dejstvo je treba upoštevati.

Začnite lastno zavarovalniško podjetje precej težko, a možno imeti potrebno količino denarja ali vlagatelje.

Če želite odpreti zavarovalnico, boste morali pridobiti licenco, nato pa začeti iskati zaposlene, pri čemer bodite posebno pozorni na njihovo sposobnost prepričevanja in zanimanja. Uspeh podjetja je seveda odvisen od spretnosti menedžerja, v zavarovalništvu pa imajo pomembno vlogo tudi zastopniki.

Ne veste, kako samostojno odpreti zavarovalnico v Rusiji in kakšne so značilnosti poslovanja na ozemlju Ruske federacije? Oglejte si naslednji podroben videoposnetek:

Ruske zavarovalniške storitve so dobro razvite. In to je treba upoštevati pri sestavljanju poslovnega načrta za zavarovalnico, saj je večina ljudi navajena uporabljati storitve zaupanja vrednih agencij z dolgo zgodovino. Mlado podjetje se lahko v začetni fazi nastajanja sooča z velikimi težavami. Da bi zmanjšali številne težave, je treba najprej določiti poseben segment trga - zavarovalno nišo, ki še ni zasedena v mestu in bližnjih območjih, poleg tega pa zadovoljuje naraščajoče povpraševanje potrošnikov. Poslovni načrt zavarovalnice je sestavljen iz nič po standardni strukturi.

Povzetek

Perfect Support je agencija za popolne storitve za zavarovalniško industrijo. Ideal ponuja široko paleto podpornih storitev, namenjenih zavarovalnim zastopnikom. Ideal bo specializiran za nekaj ponudb, vendar lahko naredi skoraj vse. Medtem ko je trg podpornih storitev konkurenčen, je večina podjetij generičnih. Ideal bo izstopal z osredotočanjem na zavarovalno nišo.

Cilj poslovnega načrta zavarovalnice je zagotoviti stranki najboljšo poslovno podporo. Obstajamo zato, da bi pritegnili in služili strankam. Ko se bomo te maksime držali, se bo vse ostalo postavilo na svoje mesto. Naše storitve bodo presegle pričakovanja naših strank.

Ideal ima dve močni konkurenčni prednosti. Prvi je poznavanje zavarovalniške industrije. Industrijske izkušnje so neprecenljive. Ta izkušnja vam bo omogočila boljše storitve svojim strankam z uporabo informacij o potrebah in preferencah strank. Poleg tega bo vrednost omrežij, ki temeljijo na prejšnjih zavarovalnih razmerjih, podjetju omogočila velik korak naprej v konkurenci. Z vzpostavljanjem odnosov s številnimi ljudmi v panogi je mogoče te poklicne povezave izkoristiti.

Zamisel naj bi dosegla dobičkonosnost v 11 mesecih in bo v treh letih ustvarila 44.000 USD dobička.

S sestavo postopnega poslovnega načrta zavarovalnice smo pridobili dobre informacije o trgu in splošnih lastnostih najbolj vrednih in zvestih strank. Te informacije bodo uporabljene za boljše razumevanje, komu služijo, njihove posebne potrebe in kako lahko Ideal najbolje komunicira z njimi.

Profil stranke je sestavljen iz naslednjih geografskih, demografskih in vedenjskih dejavnikov:

Analiza trga
		2017	2018	2019	2020	2021
Potencialne stranke	rast
Ekskluzivni zastopniki	7%	78	83	89	95	102	6,94%
zavarovalni posredniki	8%	123	133	144	156	168	8,11%
Drugo	0%	0	0	0	0	0	0,00%
Skupaj	7,66%	201	216	233	251	270	7,66%

Storitve

Primer zavarovalnice trgu ponuja vrsto podpornih storitev za zavarovalne zastopnike. Ideal si prizadeva izpolniti naslednje prednosti, ki so pomembne za njegove stranke.

• Znanje o panogi: agenti nimajo časa za usposabljanje servisnega osebja z vso kompleksnostjo zavarovalniške industrije. Zato je zelo pomembno, če ima servisna služba industrijsko razumevanje.
• Udobje O: Storitve morajo biti na voljo, ko jih agenti potrebujejo. Poleg tega je težko natančno predvideti, kdaj se bo taka potreba pojavila.
• Storitev za stranke. Za izgradnjo trajnostnega poslovanja morajo biti stranke 100 % zadovoljne s storitvami Ideala. Ta poslovna filozofija bo zasidrana v glavah vseh zaposlenih.

Tržni trendi

Tržni trend za zavarovalne zastopnike (kot tudi druge ponudnike storitev) je oddajanje nebistvenih dejavnosti zunanjim izvajalcem, kar podjetju omogoča, da se osredotoči na svoje temeljne kompetence. To omogoča, da se poslovanje zavarovalnice bolj natančno osredotoči na svoj poslovni model.

Razlogi za ta trend:

• Zmanjšanje režijskih stroškov.
• Zmanjšani stroški usposabljanja za neobstoječe zaposlene.

Rast trga

V zadnjih dveh letih je industrija podpornega zavarovanja storitev dosegla 498 milijonov dolarjev. Od leta 2015 do 2017 je bila stopnja rasti industrije 5,6-odstotna. V naslednjih treh letih naj bi industrija brez težav ohranila to odlično rast.

Drugo gonilo rasti je bilo postopno sprejemanje zavarovanja kot preudarne strategije obvladovanja tveganj. Zaradi nedavnih nepričakovanih dogodkov, kot so naravne nesreče in terorizem, bo zavarovalniška industrija verjetno še naprej rasla, saj posamezniki in podjetja ščitijo svoja tveganja z zavarovanjem.

Vzorčni poslovni načrt za zavarovalnico, ki potrebuje podporo, lahko razdelimo na dva segmenta:

• Ekskluzivni zastopniki: so zastopniki samo za eno vrsto zavarovanja, na primer za državno kmetijo. Zavarovalni zastopnik bo prodajal vse vrste kritij, ki jih ponuja Državna kmetija, vendar samo zavarovanje državne kmetije. Čeprav je izbira tukaj omejena, je prednost ekskluzivnega zastopnika v tem, da imajo s tem podjetjem običajno zelo tesen odnos, kar je dobro, če obstajajo težave z zahtevki.
• Zavarovalni posredniki: ti zastopniki nimajo izključne pogodbe z nobeno zavarovalnico. Lahko nudijo zavarovanje pri več podjetjih. Prednost te nastavitve je, da lahko ponudijo širšo ponudbo storitev kot agent, ki prodaja samo eno blagovno znamko zavarovanja.

Marketinško podjetje

Edini namen je pozicionirati zavarovalnico kot najučinkovitejšo podporno storitev, ki obvladuje večinski tržni delež. Strategija trženja se bo osredotočila predvsem na ozaveščanje strank o ponujenih storitvah in nato na razvoj baze strank in končno na krepitev zvestobe strank in napotitev.

• Podjetje bo uporabljalo različne vire, tako rumene strani kot trgovsko revijo.
• Drugi način komunikacije je ustvarjanje omrežij, ki temeljijo na odnosih v industriji.
• Tretji način je sodelovanje na regionalni razstavi, ki pritegne večino lokalnih agentov in posrednikov.
• Končna komunikacijska metoda je direktna poštna kampanja, ki cilja na lokalne zavarovalne zastopnike in posrednike. E-poštna kampanja bo vsem potencialnim strankam zagotovila informacije o Idealnih ponudbah.

Marketinški pristop

Sestavljen je iz pristopov k oblikovanju cen, distribucije, oglaševanja in promocije ter storitev za stranke.

• Cenitev O: Cenovna shema bo konkurenčna drugim ponudnikom podpore.
• Širjenje: Storitve bodo ponujene na lokaciji ali pisarni stranke, odvisno od tega, katera stranka želi.
• Oglaševanje in promocija: za zagotavljanje prepoznavnosti in poštenosti bo uporabljena večstopenjska marketinška kampanja.
• Storitev za stranke: menedžerji bodo odgovarjali za doseganje teh ambicioznih ciljev.

Prednosti in slabosti

Poslovni načrt zavarovalnice odraža tudi prednosti in slabosti v podjetju ter opisuje priložnosti in nevarnosti, s katerimi se sooča Ideal.

Prednosti odprtja zavarovalnice:

• Poglobljeno poznavanje industrije.
• Učinkovit, celovit program usposabljanja zaposlenih.
• Obsežne industrijske omrežne povezave.

Slabosti odpiranja zavarovalne agencije:

• Omejen proračun za trženje za zagotovitev prepoznavnosti.
• Nezmožnost hitrega prilagajanja na veliko povečanje povpraševanja.
• Znamka manjka.

Priložnosti:

• Sodelovanje v rastoči industriji.
• Delo v industriji, ki je potrebna za skoraj vse Ruse.

Sposobnost porazdelitve režijskih stroškov, ko raste baza strank.

Konkurenčne prednosti

Poslovni načrt zavarovalnice se bo umeščal kot najbolj izkušena podporna služba za zavarovalne storitve. To pozicioniranje bo doseženo z izkoriščanjem njegove konkurenčne prednosti.

Konkurenčnost je specifično globoko panožno poznavanje zavarovalništva. Čeprav bo to specifično znanje odvrnilo velik trg, je majhen del trga zelo privlačen.

To poglobljeno znanje o panogi temelji na izkušnjah vodje podjetja, ki je neodvisen zavarovalni zastopnik. Lastnik bo ves ta intelektualni kapital zbral in ga spremenil v učni načrt, da bo postal organizacijsko znanje.

Konkurenco sestavljajo številna različna storitvena podjetja, ki ponujajo široko paleto storitev. Nobena pa ni namenjena zavarovalništvu. Medtem ko podjetja, ki ponujajo storitve v različnih panogah, ponujajo ustrezne storitve, je prednost najeti podjetje, ki skrbi za industrijo in je veliko bolj seznanjeno z vašimi posebnimi potrebami.

Modeli nakupovanja agentov posnemajo dolgoročne odnose. Če so stranke zadovoljne, ostanejo pri istem ponudniku storitev. Za nove stranke običajno obstaja prehodno obdobje, ko obe strani porabita čas za spoznavanje in imata različne potrebe. Če je to mogoče storiti enkrat prej, je to stroškovno učinkovitejše kot prehod od ponudnika do ponudnika.

registracija

Pred tem je treba registrirati pravno osebo (LLC ali CJSC). Velikost odobrenega kapitala nove organizacije je odvisna od tega, katere vrste zavarovanja bodo krite v dejavnosti podjetja. Če storitve podjetja vključujejo življenjsko zavarovanje za stranke, bi moral biti odobreni kapital večji. Za opravljanje zavarovalne dejavnosti je potrebno pridobiti ustrezno potrdilo. Priporočamo tudi, da se seznanite z ustreznimi kodami OKVED. Postopek pridobitve certifikata traja od 6 do 12 mesecev.

soba

Poslovni načrt naj opisuje prostore, kjer bo sedež zavarovalnice. Soba mora imeti priročno lokacijo. Poslovna stavba mora biti v bližini parkirišča, katerega območje lahko sprejme ne le avtomobile zaposlenih v podjetju, temveč tudi stranke. Površina prostorov se določi glede na število opravljenih zavarovalnih storitev.

Pisarna zavarovalnice naj bo v primerni obliki. Pri oblikovanju notranjosti je priporočljivo uporabiti storitve oblikovalcev. Soba naj bo v diskretnem poslovnem slogu. Ne pozabite na kodeks oblačenja zaposlenih. To prispeva k oblikovanju pozitivnega vtisa o podjetju.

Finančni načrt

Treba je določiti:

• osnovna sredstva;
• neopredmetena sredstva;
• primarni stroški;
• stroški plačila storitev tretjih oseb;
• stroški dela in davki;
• skupni ocenjeni stroški za leto;
• dobiček za leto.
• Sestaviti morate tudi povzetek bilance stanja.

V tem razdelku bodo predstavljeni finančni izračuni poslovnega načrta zavarovalnice v povezavi s trženjskimi aktivnostmi. Odhodki in prihodki zavarovalnice se osredotočajo na analizo rentabilnosti, napovedi prodaje, stroške in njihovo povezavo s tržno strategijo.

Analiza bremena

Analiza rentabilnosti zavarovalniške agencije kaže, da bi bilo potrebnih 15.609 $ mesečnega dohodka, da bi dosegli točko preloma.

Napoved prodaje

Prvi mesec bo uporabljen za ustvarjanje pisarne. To vključuje izbiro strani, nakup pohištva in postavitev računalniškega omrežja.

Prvi teden drugega meseca bo uporabljena za intenzivno usposabljanje dveh podpornih osebja. Prodajne aktivnosti bodo potekale v zadnjih treh tednih v mesecu. Od zdaj naprej bo prodaja vztrajno rasla.

Peti mesec– Zaposlena bosta zadnja dva podporna osebja. V prvem tednu v mesecu bodo tudi usposobljeni in nato naloženi.

Napoved prodaje
	2017	2018	2019
Prodaja
Ekskluzivni zastopniki	$ 51049	$ 112548	$ 121458
zavarovalni posredniki	$ 59812	$ 125745	$ 134745
Popolna razprodaja	$ 110861	$ 238293	$ 256203
Vrednost neposredne prodaje	2003	2004	2005
Ekskluzivni zastopniki	$ 7657	$ 16882	$ 18219
zavarovalni posredniki	$ 8972	$ 18862	$ 20212
Vmesna vrednost neposredne prodaje	$ 16629	$ 35744	$ 38430

Napoved stroškov

Proračunska poraba za trženje naj bo v prvem četrtletju visoka; funkcija, ki želi ustvariti prepoznavnost zagonskega podjetja. Po prvem četrtletju bodo stroški nihali glede na to, katere marketinške aktivnosti se izvajajo v posameznem mesecu.

Proračun za trženje
	2017	2018	2019
oglasi	$ 2920	$ 4000	$ 5000
sejmi	$ 2 700	$ 3000	$ 3500
Drugo	$ 2 025	$ 2250	$ 2500
	----	----	----
Splošni stroški prodaje in trženja	$ 7645	$ 9250	$ 11 000
Odstotek prodaje	6,90%	3,88%	4,29%

Tveganja

• Nekoliko tvegano zaradi regulativne narave zavarovalništva.
• Prihodnja konkurenca franšizne podpore.

Ker računalniška tehnologija postaja vedno bolj učinkovita in uporabna, lahko to zmanjša potrebo po storitvah podpornega osebja.

Zavarovalniško dejavnost lahko varno označimo kot kompleksno. Zahteva resna finančna vlaganja in dobro poznavanje zavarovalništva, vedno večja konkurenca pa vam ne pusti sprostitve. Toda ob upoštevanju dejstva, da se povpraševanje po zavarovalniških storitvah le povečuje, je zavarovalniška dejavnost obetavna in donosna.

Danes bomo govorili o tem, katere zavarovalne storitve obstajajo, kako odpreti lastno zavarovalnico in v kakšni obliki je to mogoče storiti.

Poslovni načrt zavarovalnice

Ko ustanavljate zavarovalnico ali zavarovalno agencijo, je pomemben dober poslovni načrt.

Predlagamo, da se seznanite z vzorcem poslovnega načrta zavarovalnice, ki je povzet iz diplomskega dela.

Kako odpreti zavarovalnico

Registracija podjetja

Obstaja tudi takšna organizacijska in pravna oblika, kot je družba za vzajemno zavarovanje. Organizacije za vzajemno zavarovanje, registrirane v tej obliki, so neprofitne, zato je vloga dobička v njih precej sporno in sporno vprašanje.

Obstaja veliko vrst zavarovalniških storitev in pri prijavi na kode OKVED je za vsak slučaj bolje navesti vse postavke, ki vsebujejo besedo "zavarovanje". Poleg tega, da nekaj zavarujete, se lahko ukvarjate tudi z različnimi pregledi in ocenami. Takšne dejavnosti bi seveda morale biti povezane tudi z zavarovanjem.

Informacije za ruske podjetnike. V začetni fazi lahko celo navedete tiste dejavnosti, s katerimi se ob odprtju podjetja ne boste ukvarjali takoj. Tako rekoč za prihodnost. Izjema pa je življenjsko zavarovanje – za to vrsto dejavnosti se je treba odločiti takoj. Če nameravate zavarovati življenje, mora biti odobreni kapital podjetja ob njegovem odprtju vsaj 20 milijonov rubljev (~ 305 tisoč dolarjev).

Pridobitev licence

Postopek pridobitve licence za opravljanje zavarovalniške dejavnosti je precej dolg – ​​lahko traja od šest mesecev do enega leta ali celo več. Za pridobitev licence morate imeti naslednje dokumente: celoten paket sestavnih dokumentov; poslovni načrt organizacije; načela zavarovanja, ki ste jih razvili sami, ki vas bodo vodili pri vašem delu; tarife za opravljanje zavarovalnih storitev in njihovi izračuni.

Ne samo predloženi dokumenti, temveč tudi kvalifikacije generalnega direktorja organizacije bodo predmet temeljitega preverjanja. Če so vsi dokumenti odobreni, vam bo podeljena licenca, ustanovljena organizacija pa bo vpisana v enotni register zavarovalnic.

Vrste zavarovalniških storitev

Vse vrste zavarovanj so določene z zakonom v vsaki državi. Pravzaprav je mogoče zavarovati karkoli, če spada pod eno od obstoječih vrst zavarovanj. Poslovna razmerja med stranko in zavarovalnico bodo določena tudi z vrsto zavarovanja (pogoji, tarife, tveganja ipd.). Najpogostejše vrste zavarovalnih storitev:

1. Osebno zavarovanje:

• zdravstveno zavarovanje;
• zavarovanje pred boleznimi in nezgodami;
• življenjsko zavarovanje;
• otroško zavarovanje;
• invalidsko zavarovanje;
• potovalno zavarovanje;
• pokojninsko zavarovanje.

2. Zavarovanje premoženja:

• poslovno zavarovanje;
• zavarovanje prekinitve poslovanja;
• zavarovanje doma;
• zavarovanje tovora;
• zavarovanje vozil (zrak, zemlja, voda);
• zavarovanje premoženja pred požari, neurji, poplavami in drugimi katastrofami;
• zavarovanje drugih vrst premoženja.

3. Zavarovanje odgovornosti:

• zavarovanje poklicne odgovornosti;
• zavarovanje odgovornosti prevoznika tovora;
• zavarovanje odgovornosti podjetij;
• zavarovanje odgovornosti delodajalca;
• zavarovanje odgovornosti lastnikov prevoznih sredstev;
• zavarovanja za druge vrste odgovornosti.

4. Zavarovanje gospodarskih tveganj:

• zavarovanje komercialnih tveganj;
• zavarovanje pravnih tveganj;
• zavarovanje političnega tveganja;
• zavarovanje tehničnih tveganj;
• zavarovanje finančnih in kreditnih tveganj.

Pisarniški prostor

V zavarovalništvu se le z eno sobo težko spraviš. Uspešne zavarovalnice imajo en sedež – nahaja se v središču mesta ali blizu njega in je po površini največji. Računajte na približno 500 kvadratnih metrov. Druge pisarne so lahko veliko manjše. Namenjeni so le sprejemanju strank in pogajanjem z njimi.

Če boste delali v velikem mestu, potem bi bilo idealno, da odprete vsaj eno pisarno na vsakem območju. Pri izbiri prostorov bodite pozorni ne le na njihovo tehnično stanje, temveč tudi na njihovo lokacijo – pisarne zavarovalnice naj ne bodo nekje v temnih uličicah. Če se podjetje namerava ukvarjati s strokovnimi izkušnjami in strokovnimi ocenami, je treba za to dejavnost dodeliti tudi ločeno pisarno.

Za ustvarjanje podobe in prepoznavnosti podjetja se je bolje držati razvitega korporativnega sloga pri notranjem oblikovanju in uniformah zaposlenih v vseh pisarnah.

osebje

Izkušeno in strokovno vodenje je seveda zelo pomembno za podjetje. Toda glavna gonilna sila v tem poslu so zavarovalni zastopniki. Prav oni pripeljejo stranke v vaše podjetje in zato ustvarjajo dobiček. Agente začetnike je mogoče najeti (če imajo ustrezne veščine in obljubljajo, da bodo postali profesionalci), vendar je na samem začetku dejavnosti zelo pomembno, da pridobite vsaj nekaj izkušenih agentov. To ni tako enostavno narediti, saj so dobri zavarovalni agenti vedno bili in bodo zlata vredni. Od drugih podjetij jih lahko odvabite le s ponudbo boljših delovnih pogojev.

Za razliko od pisarniških delavcev morajo zavarovalni zastopniki imeti možnost delati na ulici, v »terenskih razmerah«. Na primer, zastopniki avtomobilskih zavarovanj bi morali biti vedno na mestih, povezanih z avtomobili - avtomobilskih tržnicah, prodajalnah avtomobilov itd. Vaši zavarovalni zastopniki bi morali imeti jasna navodila, kaj, komu in kako naj ponudijo. In namen njihovega dela ne bi smel biti le ponudba storitev, temveč preoblikovanje potencialnih zavarovalnic v prave.

Da bi imeli zavarovalni agenti spodbudo za delo in razvoj svojih veščin, jim morate zagotoviti dostojno plačo. Običajno je to določen minimum, ki ga bo agent prejel za poljubno število sklenjenih poslov + precejšen odstotek prodaje.

Odpiranje podružnice zavarovalnice

Poleg odprtja lastne zavarovalnice iz nič je precej pogosto in donosno odpiranje podružnice obstoječe zavarovalnice. Kot taka podjetja lahko delujejo tako tuje kot domače zavarovalnice.

Če želite odpreti podružnico zavarovalnice, bo vaše sodelovanje z njo podobno razmerju med dajalcem franšize in prejemnikom franšize. Začnete se pogajati s tujo ali domačo zavarovalnico, ki vas zanima, in če vam obema ustrezajo vsi pogoji za prihodnje sodelovanje, vam zavarovalnica zagotovi vse, kar potrebujete za poslovanje kot podružnica. Poleg tega zavarovalnica nudi veliko pomoči tako pri pripravi registracijskih dokumentov kot pri izvajanju neposredne zavarovalne dejavnosti. Če vas bolj privlači to, da ste pod okriljem že obstoječe izkušene zavarovalnice in se bojite tveganj, potem je ta možnost za ustanovitev podjetja ravno za vas.

Omeniti velja tudi, da vsaka zavarovalnica ne more postati podružnica. Predstavljeni so precej strogi pogoji in omejitve, predvsem za tuje organizacije. Nekateri od njih:

1. podružnica tujega podjetja v Rusiji mora pri svojih dejavnostih upoštevati pravila veljavne ruske zakonodaje, tudi če se razlikujejo od pravil zakonodaje "domače" države tujega podjetja;
2. v primeru sporov ali zahtevkov med strankami in rusko podružnico tuje zavarovalnice bo zadeve obravnavalo sodišče Ruske federacije in ne sodišče države, v kateri je matična družba;
3. podružnico tuje zavarovalnice je mogoče odpreti v Rusiji le, če je družba na zavarovalnem trgu različnih vrst delala najmanj pet let, na trgu življenjskih zavarovanj pa najmanj osem let.

MS Word Obseg: 34 strani

Poslovni načrt

Prenesite poslovni načrt

Ocene (4)

Ocene na (4)

1 2 3 4 5

Poslovni načrt zavarovalnice

Natalia
Potreboval sem poslovni načrt zavarovalnice za pripravo posameznih nalog za dodiplomske študente, ki študirajo smer »Zavarovalnica«. Študenti v disciplini "Osnove delovanja malega podjetja" morajo pridobiti veščine izdelave poslovnega načrta. Iz prenesenega primera sem s podanimi razmerji oblikoval prihodkovni in odhodkovni del finančnega načrta ter določil tarife in velikost zavarovalne blagajne. Študentje bodo razvili svojo različico poslovnega načrta za različne regije. Navedel bom povezave do uporabljenih virov. Morda se bodo v resničnem življenju prijavili za storitev - priprava poslovnega načrta v BiPlanu. Hvala vam, da sem imel primer, ki je dovolj blizu realnim pogojem, ki je potreben za praktično usmerjeno učenje.


Natalie, hvala za podroben pregled! Veseli nas, da naše delo pomaga bodočim podjetnikom obvladati znanost načrtovanja. To je zelo pomembno za ustanovitev lastnega podjetja. In hvala za tako tesno sodelovanje s študenti, to je zelo pomembno!

Poslovni načrt zavarovalnice

Olga
Stati na nogah ob hudi konkurenci ni lahka naloga. Vaš poslovni načrt mi je pomagal razumeti, kako ravnati v takšni situaciji, zaradi česar lahko prekašam tekmeca in izstopam od drugih podjetij. Zelo sem vam hvaležna za vse nasvete.


Olga, hvala za hvaležnost. V zavarovalništvu je res huda konkurenca, vendar je na tem trgu več kot realno uspešno delovati. Upamo, da bo naš nasvet prinesel oprijemljive rezultate. Želim ti uspeh.

Poslovni načrt zavarovalnice

Vjačeslav
Stara ideja se začenja uresničevati. Vaš poslovni načrt mi je pomagal rešiti nekatere težave. Upam, da mi je uspelo pravilno izvesti vse izračune, poskušal sem se zanesti na nasvete vaših strokovnjakov. Poglejmo, kako se bodo dogodki razvijali naprej.


Vyacheslav, veseli smo, da smo te lahko podprli. Zdaj je veliko odvisno od vas in vaše pridnosti, prepričani smo, da vam bo uspelo in uresničiti svojo idejo. Srečno.

Glavna stvar o poslovnem načrtu zavarovalnice

Konkurenca v zavarovalništvu je ena najvišjih na trgu storitev. Toda kljub temu depresivnemu dejstvu ima podjetnik, ki se odloči zgraditi posel na zavarovanju, vse možnosti za uspeh. Glavna stvar je izbrati pravo nišo za svojo dejavnost in kompetentno pristopiti k odprtju vaše zavarovalnice. Uvedba novih zavarovalniških storitev v tej panogi, kot so zavarovanje finančnih tveganj v skupni gradnji, zavarovanje lastništva nepremičnin, omogoča novincem v tem poslu, da računajo na uspešen izid.

Glavna težava za tiste, ki nameravajo odpreti zavarovalnico iz nič, je prisotnost trdnega odobrenega kapitala, katerega minimalni znesek je 20 milijonov rubljev. Če pričakujete, da boste opravljali storitve življenjskega zavarovanja, bi moral biti ta znesek še višji. Prav tako je treba opozoriti, da je pri registraciji pravne osebe v listini dovoljeno navesti samo eno vrsto dejavnosti - samo zavarovanje (ali več njegovih vrst).

Ogrožene

Dobiček v zavarovalnici je odvisen od tega, kako učinkovito bodo delovali vaši zavarovalni zastopniki. Podjetniki, ki nameravajo odpreti zavarovalniško dejavnost, se morajo spomniti, da je zavarovalni zastopnik jedro vašega podjetja. In takih ljudi bi moralo biti v vaši zavarovalnici veliko. V prvem letu dela morate zaposliti vsaj sto pametnih sodelavcev, po možnosti izkušenih in usposobljenih strokovnjakov. Jasno je, da strokovnjaki ne ležijo na ulici in jih boste morali bodisi loviti pri konkurenčnih podjetjih ali pa jih boste iskali z oglasi. Zadnja možnost je zaposliti neizkušene zaposlene in jih aktivno usposabljati.

Za zavarovalniško poslovanje so lahko vse možnosti - lahko odprete svojo zavarovalnico ali avtomobilsko zavarovalnico, glavna stvar je, da je raven storitev v vašem podjetju najboljša. Da pa bodo vaše potencialne stranke vedele za to, morate podjetje promovirati. Na primer, če se odločite za odprtje lastnega avtomobilskega zavarovanja, morate storitve promovirati med ustrezno občinstvo - na avtomobilskih trgih, v prodajalnah avtomobilov, na tistih mestih, kjer so avtomobili registrirani. V skladu s tem morate za iskanje strank, ki želijo izdati finančno garancijo, torej kupiti polico zavarovanja odgovornosti, iskati drugje.

Nič manj pomembnega je tudi organizacija dela s strankami v zavarovalnici. Da bi se kasneje izognili resnim sodnim sporom, je pri delu v zavarovalnici nujno skleniti kompetentno zastopniško pogodbo. Če se želite izogniti neprijetnim napakam in odpreti svojo zavarovalnico, družbo, ki bo učinkovito delovala na zavarovalniškem trgu, obvezno uporabite profesionalni poslovni načrt zavarovalnice. Na podlagi tega boste lahko razumeli marsikatero zapletenost opravljanja tako težkega dela.

Pripravljeni poslovni načrt za zavarovalnico iz nič s primeri izračunov odpiranja

Poslovni načrt profesionalne zavarovalnice vam bo omogočil, da boste pozorni na ovire in prednosti te priljubljene destinacije. Življenjska, premoženjska, zdravstvena zavarovanja so resna zadeva in konkurenca v tej panogi je velika. Vnaprej bi morali biti zbegani, kaj točno bo vaše podjetje lahko pritegnilo potencialne stranke. Vsaka zavarovalnica mora vnaprej jasno izračunati ugodnosti in sposobnost, da svojim strankam pravočasno zagotovi plačila zavarovanja.

Predlagani dokument je primeren tudi za organizacijo zavarovalnega posrednika, pomagal vam bo krmariti po sodobnem zakonodajnem okviru, pa tudi po členih zakona, ki so osredotočeni na zavarovanje. Posebno pozornost je treba nameniti tudi privabljanju kupcev, torej premišljenemu trženjskemu položaju. Pomemben je tudi izbor kadrov, saj je število sklenjenih pogodb odvisno od sposobnosti strokovnjaka, da doseže pozitiven rezultat v komunikaciji s potencialno stranko.

Po preučevanju informacij o organizaciji zavarovalne agencije lahko vidite, da je včasih donosno ustanoviti podružnico zavarovalnice, da bi postala hčerinska družba že priljubljene in promovirane zavarovalnice z dobro znano blagovno znamko. To podjetje je obetavno, še posebej, če uporabljate različne sheme premoženjskega, življenjskega, poslovnega zavarovanja, to je, da strankam omogočite izbiro najbolj sprejemljivih možnosti za zavarovalno pogodbo.

Na zalogi Poslovni načrt zavarovalnice 5 12

Kljub dejstvu, da je zavarovalniški trg precej razvit, je trenutno stanje v tem sektorju takšno, da je odprtje nove zavarovalne agencije lahko donosna ideja glede na potrebe ciljnega občinstva.

V glavnem mestu in drugih velikih mestih ljudje pogosto zaprosijo za zavarovalne storitve pri zlatarskih družbah. V velikih mestih je povpraševanje po zavarovanju finančnih tveganj, ki nastanejo pri skupni gradnji stanovanjskih ali nestanovanjskih objektov. Svojo nišo za odpiranje agencije lahko vedno najdete tako, da opravite temeljito analizo zavarovalnega trga za razpoložljive storitve. Če želite to narediti, ob upoštevanju vseh spodaj navedenih značilnosti ustvarite poslovni načrt za zavarovalno agencijo. Ena od možnih možnosti je franšiza ali podružnica že priljubljene agencije, takšen projekt je lahko v prihodnosti dobra izhodišče za novo in neodvisno agencijo.

Značilnosti projektnega poslovnega načrta zavarovalne agencije

Bistvo projekta je ustanoviti agencijo za življenjska in zdravstvena zavarovanja, premoženje in druge dragocenosti. Glavni namen poslovnega načrta je oceniti možnosti in ekonomsko učinkovitost projekta za ustanovitev zavarovalne agencije iz nič. Načrt se lahko uporabi kot komercialni predlog pri pogajanjih s potencialnim investitorjem ali pri pridobitvi komercialnega posojila.

Izvedba projekta je načrtovana za 2 leti.

V tem obdobju je načrtovano doseganje takšnih ciljev

— ustanovitev dobičkonosnega podjetja;

— zadovoljevanje potreb ciljne skupine na področju življenjskih in premoženjskih zavarovanj tako fizičnih kot pravnih oseb;

- pridobivanje visokih dobičkov.

Glavni finančni vidiki novega posla so naslednji:

- obdobje, v katerem bo podjetje povrnilo vse začetne naložbe in doseglo raven dobičkonosnosti - 2 leti. Pod ugodnimi pogoji - prej;

— skupni stroški projekta (znesek komercialnega posojila, ki se namerava izdati na začetku dejavnosti) – 1 milijon 200 tisoč rubljev;

- odplačevanje posojila se začne od prvega meseca poslovanja družbe. V prvih dveh letih bo skupni znesek plačil dosegel 82 tisoč rubljev;

- obrestna mera za posojilo - 17,5 %. V prihodnosti se lahko ta številka zmanjša;

- skupni gospodarski učinek od prodaje storitev za navedeno obdobje bo pod ugodnimi pogoji dosegel 84 mio.

Na splošno bo za začetek dejavnosti v zavarovalništvu značilna nizka raven stroškov. Da pa ne bi utrpeli izgub in se lahko razvijali v izbrani smeri, morate dobro premisliti o vseh področjih dejavnosti in pripraviti jasen načrt za vse prihajajoče faze.

Značilnosti in možnosti za delo zavarovalnega agenta - v videu:

Značilnosti dejavnosti zavarovalnice

S ponudbo življenjskih zavarovanj in različnih vrst premoženja kot svoje glavne storitve podjetje takoj opredeli okvirno paleto svojih strank. Ciljna publika zavarovalnice je zelo široka. Najprej so to zasebniki, ki zavarujejo svoje življenje za primer bolezni ali smrti, nesreče ali poškodbe pri delu. Druga, obsežnejša in visoko plačana kategorija je zavarovanje premičnega in nepremičnega premoženja posameznikov, pa tudi organizacij in podjetij.

Številne zavarovalnice ponujajo preveč vrst storitev hkrati. To lahko oteži vstop na trg, saj bo zahtevalo preveč časa in denarja ter pritegnilo veliko število strokovnjakov. Zato je vredno začeti z omejenim seznamom storitev, s poudarkom na servisiranju posameznikov in zagotavljanju omejenega nabora storitev podjetjem in organizacijam.

Načelo delovanja in postopek zavarovalnice je v veliki meri odvisen od vrste in obsega njene dejavnosti. Toda na splošno splošni postopek vključuje naslednje obveznosti zavarovalnice:

- priprava zavarovalnih programov vseh vrst, predvidenih v strategiji. V tej fazi se izračunajo vsi finančni vidiki in izdela posebna zavarovalna ponudba;

– podpis pogodbe s stranko – posameznikom ali organizacijo;

- prejem od zavarovanca o prvem zavarovalnem vplačilu, od tega 15 % prejme zavarovalnica kot provizija in plačilo za nastale stroške, preostali znesek pa gre v zavarovalno rezervo. Zavarovalna rezerva je razdeljena na 2 dela: 70% - za akumulacijsko rezervo in 15% - za rezervo za tveganje. Obe rezervi sta vloženi v statutarne instrumente;

– ob nastanku zavarovalnega primera strokovnjaki agencije upoštevajo vsa predložena dokumentarna dokazila in odločijo o smiselnosti izplačila zavarovanj, njihovi višini in postopku.

Postopek zavarovanja in plačil se lahko nekoliko razlikuje, vendar je načelo standardno za vse organizacije. Določa ga ustrezna zakonodaja. Res je, da imajo organizacije lahko različne prodajne kanale – na trgu so aktivni tako neposredni kot posredniški kanali. Hkrati je delež posredniške poti pri prodaji zavarovalnih storitev na domačem trgu še vedno precej nizek in znaša manj kot 4 odstotke. Za ruski zavarovalniški sistem je bolj značilno sodelovanje nezavarovalnih posrednikov - bank, potovalnih agencij ali trgovcev z avtomobili. Jasen primer sta politika OSAGO in Casco.

Internetno zavarovanje danes tudi ne predstavlja le neposredno prodajo zavarovalniških storitev. V zadnjih nekaj letih se je število internetnih agentov, ki opravljajo posredniške funkcije, močno povečalo.

registracija

Zavarovalnica se lahko takoj registrira kot LLC. Obstajajo tudi druge vrste pravnih oseb. Toda družba z omejeno odgovornostjo bo najbolj priročna in donosna za zagonsko organizacijo. Pri sestavljanju listine za LLC, ki se odpira, je treba podrobno navesti načrtovane storitve agencije, pri čemer ne pozabite na dodatne in pomožne ponudbe. Pri izpolnjevanju dokumentov morate predložiti vse šifre dejavnosti novega podjetja. Za to se uporablja specializiran klasifikator OKVED. Izbere eno ali več ustreznih kod dejavnosti. Ne glede na to, katere dodatne dejavnosti so lahko, morajo biti nujno povezane z zavarovanjem in jih je treba posebej navesti pri sestavi vloge. Lahko je na primer ocena škode, ki je neposredno povezana z zavarovanjem.

Predpogoj za ustanovitev LLC je vložek odobrenega kapitala. Njegova velikost je v veliki meri odvisna od storitev, ki jih ponuja kampanja. Višja kot je vrednost storitev (na primer življenjsko zavarovanje stranke), večji je odobreni kapital. Toda najmanjši znesek je 10 tisoč rubljev.

Od drugih dokumentov, potrebnih pri odprtju pravne osebe, - statut, sklep o ustanovitvi LLC (ali druga oblika), sklep o imenovanju vodje in, če je ustanoviteljev več, zapisnik skupščine ustanoviteljev.

Licenca. potrdilo

Agencija lahko deluje na podlagi posebnega dovoljenja - licence za opravljene storitve. Vse pravne zahteve v zvezi z vrstami in oblikami zavarovanja, pa tudi licenciranjem in certificiranjem - v specializiranem zveznem zakonu "O organizaciji zavarovalnih poslov v Ruski federaciji" ().

Najprej morate opraviti zakonsko potrdilo. Ta proces je precej zapleten, poteka pod vodstvom in nadzorom Ministrstva za finance in traja dolgo – certificiranje običajno traja do mesec dni. Za registracijo bo potreben paket dokumentov, vključno z:

1. Pravila o zavarovanju.
2. Dokumentacija za otvoritev akcije.
3. Izračuni tarif.

Posebnost akcije je taka, da vsaka nova vrsta zavarovanja zahteva izvedbo novih dokumentov. Poleg tega mora vodja podjetja potrditi svoje kvalifikacije na tem področju. Uspeh podjetja bo odvisen od izkušenj vodje samega, števila pozitivnih ocen o njegovih dejavnostih.

Rezultat pripravljalnega dela bo vpis podjetja v profilni državni register po pridobitvi licence. Celoten postopek pridobitve licence bo trajal do šest mesecev, zato morate za to poskrbeti pravočasno.

Regulativni dokumenti, ki jih morate preučiti pred začetkom dela:

Faze ustvarjanja podjetja

Osnovno zaporedje dejanj za odprtje zavarovalne agencije je naslednje:

— razvoj strategije prihodnjega podjetja;

- priprava marketinškega in finančnega načrta;

– najem ali nakup pisarniškega prostora, njegove opreme in priprave na odprtje;

Podrobnejši načrt zavarovalne agencije vključuje naslednje korake:

Obdobja	Pogoji izvedbe	Roki
Začetek projekta		1-2 leti
	1 mesec projekt	Prvih 30 bančnih dni
Pridobivanje kreditnih sredstev	Prisotnost obveznega paketa dokumentov	1 mesec
Vpis v državni register, registracija pri upravnih in davčnih organih	Sklenjena investicijska pogodba	Od 1 do 30 koledarskih dni
Izbira lokacije, priprava dokumentacije	Predhodno delo	1 mesec
Nakup opreme	Sklenitev investicijske pogodbe	Do 30 koledarskih dni
Namestitev opreme	Prejem investicijskih sredstev	Do 30 koledarskih dni
Zaposlovanje	Proizvodna dejavnost	Do 30 koledarskih dni
Usposabljanje	Konec faze organizacije proizvodnega procesa	Do 1 meseca
Oglaševanje	V roku 1 meseca	Do 1 leta
Konec projekta		12-24 mesecev

Prostori in oprema

Glavni pogoj za izbrani prostor za pisarno je dober dostop do njega in razpoložljivost priročnega parkirišča za osebna vozila strank. V bližini naj bo dobra prometna povezava - postaja metroja in postajališča javnega prevoza za stranke, ki nimajo lastnega avtomobila. Ob vhodu je obvezna opazna tabla, ki bo orientirala obiskovalce in bo služila kot reklama.

Prostor je lahko majhen, a dovolj velik, da sprejme več zaposlenih in se sreča s strankami. Največja površina je 150 kvadratnih metrov. m, lahko pa tudi manj. Izdelava pisarne kot obraza agencije je zelo pomembna. Temu vprašanju je treba posvetiti zelo veliko pozornost: tukaj ne sme biti nobenih svetlih poudarjeno dekorativnih detajlov. Kupce bolj privlači strogo poslovni videz, kar govori o zanesljivosti podjetja.

Nakup pisarniške opreme bo pomemben korak pri odprtju podjetja. Na prvi stopnji morate kupiti:

- delovne mize in stoli za zaposlene v količini, ki je potrebna za zagotovitev pohištva za celotno ekipo;

- stoli, naslanjači ali sedežne garniture za čakanje strank;

— računalniki s kakovostno programsko opremo za vse strokovnjake;

– druga pisarniška oprema – tiskalniki, skenerji, kopirni stroji;

- povezava s telefonom in internetom.

Treba je razlikovati delovna mesta strokovnjakov za ustvarjanje udobnega vzdušja. Opremite lahko več ločenih majhnih omaric. Če to ni mogoče, je prostor zoniran z zasloni.

osebje

Ob odprtju agencije naj bi država imela največ 10-20 zaposlenih. Večje osebje bo pri mesečnem vzdrževanju predrago. Poleg tega zavarovalna agencija za začetnike verjetno ne bo mogla računati na veliko število strank. Ekipa bo vključevala:

• upravitelj,
• računovodja,
• odvetnik,
• zavarovalni zastopniki.

Glavna naloga zavarovalnih zastopnikov je, da samostojno iščejo stranke, ki bi jim zagotavljale zavarovalne storitve. V nasprotnem primeru boste morali dolgo čakati na razvoj podjetja. Po predhodnem načrtu bo treba v prvih 2 letih z razvojem podjetja povečati ekipo na 100 - 150 stalnih in samostojnih agentov.

S širitvijo poslovnih priložnosti se bo povečal tudi kader zaposlenih in zavarovalnih zastopnikov. In da se posel razvija, morajo biti v državi takšni zavarovalni zastopniki, ki znajo prepričevati in prodajati zavarovalne storitve. Več storitev bo prodanih, bolje bo šlo zavarovalni agenciji. Od tega bo odvisen dobiček podjetja.

Za natančno zaposlovanje strokovnega osebja se morate seznaniti z velikim številom kandidatov in izbrati le najbolj strokovne in izkušene, Za obdržanje novih zaposlenih morate ustvariti najugodnejše delovne pogoje, interesne agente s pozitivnim bonusom , možno napredovanje v karieri in dober odstotek storitev, ki jih prodajajo. Lahko greste tudi po poti poučevanja začetnikov s posebnimi treningi. Zaželeno je, da se ti dve vrsti dela z agenti uporablja hkrati. Ne pozabite najeti več strokovnjakov, ki so opravljali zavarovalniško delo in ne potrebujejo usposabljanja.

Kodeks oblačenja zaposlenih je eden od neobveznih, a pomembnih pogojev. Strog videz poudarja verodostojnost podjetja in strokovnost strokovnjakov.

Trženje. Osnovne strategije pridobivanja strank

Marketinška kampanja se mora začeti s preučevanjem stanja na trgu, trenutnih trendov in dinamike. Pri delovanju zavarovalnega trga so pomembni krizni pojavi, ki občasno vplivajo na splošno stanje gospodarstva. Tako je zavarovalniški trg v letih 2008-2009 in 2013-2014 močno zmanjšal svojo aktivnost, kar je zaradi mednarodne in domače krize naravno. Odmev zadnje krize trenutno še vedno doživlja večina zavarovalniških agencij, predvsem malih tržnih udeležencev. Za spopadanje s tem problemom in obdržanje strank je treba ponuditi ugodnejše pogoje, celovite zavarovalne pakete, ne da bi izboljševali kakovost storitev.

Statistični podatki kažejo, da kljub nekaterim negativnim trendom zavarovalniški trg še vedno raste in se širi. Posebno priljubljeno področje so življenjska zavarovanja: vsako leto je po tej storitvi vedno večje povpraševanje. Če analiziramo zavarovalniško stanje v državi kot celoti, lahko sklepamo, da se je zaradi krize skupno število podjetij na trgu zmanjšalo. Hkrati so v tem segmentu ostali le močni in konkurenčni udeleženci.

Gonilna sila zavarovalnega zastopanja naprej je oglaševanje vsake posamezne zavarovalne storitve, saj je delo zavarovalnega zastopanja prodaja zavarovalnih storitev.

Z vsako določeno zavarovalno storitvijo se morajo približati ciljni publiki strank in jih včasih mešati. Donosna rešitev bi bila ponudba "dva v enem" - popust pri zavarovanju dveh predmetov hkrati.

Z majhnim začetnim kapitalom in nezmožnostjo takojšnjega zagotavljanja široke palete zavarovalnih storitev se lahko ustavite pri eni vrsti storitev. Pomembno je, da ta smer še ni dovolj razširjena na trgu oziroma je povsem nova. V odsotnosti konkurence je mogoče doseči visoke rezultate pri razvoju poslovanja. In z razvojem poslovanja v prihodnosti dodajte nove zavarovalne storitve.

Po statističnih podatkih se najbolje obnesejo naslednje metode oglaševanja:

— Internet: ustvarjanje in promocija spletnega mesta, umestitev informacij o zavarovalniških storitvah na tematska spletna mesta, uporaba pasic in kontekstualnega oglaševanja;

- množični mediji, zlasti uporaba tematskih publikacij. To vam bo omogočilo, da čim bolj dosežete ciljno občinstvo;

Dobra metoda bi bila ponudba storitev neposredno potencialnim strankam – organizacijam in podjetjem – v obliki internetnih poštnih seznamov z informacijami o trenutnih paketih storitev. Ocene strank so eden najboljših načinov promocije na tem področju. To je posledica visokih stroškov zavarovalnih storitev in nizke stopnje zaupanja potrošnikov v malo znana in nepreverjena podjetja.

Kako v kratkem času odpreti lastno zavarovalnico - v videu:

finance

Najprej morate računati na minimalni kapital 20 milijonov rubljev. Prisotnost takšnega zneska vam bo omogočila, da samozavestno začnete podjetje in se ne bojite začasnega pomanjkanja dobička.

Pri odpiranju zavarovalne akcije je treba računati na naslednje glavne postavke izdatkov:

Postavka stroškov	Mesečni stroški	Letni stroški	Enkratni stroški	Skupni stroški za leto
Najem (nakup) prostorov (od 40 m2)	30000	360000	60000	420000
Nakup opreme, vključno z računalniki in pisarniško opremo			106000	106000
Nakup avtomobila			430000	430000
Izdelava spletnih strani, gostovanje, skripti			120000	120000
Stroški oglaševanja	45000		540 tisoč	540 tisoč
Plača	332000	3,9 milijona		3,9 milijona
davki	99800	1198000		1198000
Dodatni stroški			71560	71560
Skupaj	407 tisoč	4,9 milijona	788 tisoč	5,7 milijona

Tako je finančni rezultat v zvezi z naložbami v prvem letu delovanja podjetja naslednji: če želite odpreti in razviti zavarovalnico v navedenem obdobju, morate imeti znesek v območju 6 milijonov rubljev. Ta pogoj je pomemben za majhno organizacijo z več zavarovalnimi zastopniki. Če se na začetku odpre večja organizacija, se lahko ta znesek podvoji. Vendar ta projekt predvideva postopno širitev obsega podjetja.

Proračunsko leto se začne januarja. Že od začetka leta se bo štelo obdobje za izvedbo davčnih plačil. Seznam davkov za LLC po standardnem davčnem sistemu bo naslednji:

Donosni del poslovnega načrta se mora začeti s pripravo okvirne cenovne politike za bodočo agencijo. Ta kazalnik se določi ob upoštevanju stroškov organizacije in cenovne politike, ki velja v panogi. Povprečne tarife za zavarovalne storitve v državi so danes naslednje:

Če celotno 2-letno obdobje odpiranja in razvoja podjetja razdelite na 2 glavni fazi - naložbo in delovanje, lahko sestavite naslednji načrt za zagotavljanje storitev:

Obdobje	Vrsta storitve	Obseg proizvodnje in prodaje za 1 mesec. (PCS.)	cena, rub.	Prihodki od prodaje, rub.
1-12 mesecev naložbe	Življenjsko in zdravstveno zavarovanje	20 ljudi	Od 120 tisoč	Od 2,4 milijona
1-12 mesecev naložbe	Drugo zavarovanje	100 predmetov	Od 17 tisoč	1 milijon 680 tisoč
	Življenjsko in zdravstveno zavarovanje	50 ljudi	Od 134,4 tisoč	Od 6,7 milijona
13 – 24 mesecev delovanja	Drugo zavarovanje	200 predmetov	Od 18,5 tisoč	Od 3,7 milijona

Če se bodo trenutni tržni trendi nadaljevali v prihodnosti, to je povečanje obsega opravljenih storitev v višini 10-22% na leto, bo letna rast obsega prodaje storitev podjetja dosegla več kot 58 milijonov rubljev na leto.

Za premagovanje težav pri vstopu na trg in neovirano prehod vstopne ovire je nujno pritegniti visoko usposobljene strokovnjake in uporabiti visokokakovostno opremo. Potrebna je kompetentna marketinška strategija in dobro premišljena oglaševalska kampanja. Za iskanje najboljših strokovnjakov je treba za iskanje osebja nameniti približno 1 mesec, pri čemer z intervjujem izberemo najboljše.

Tveganja

Pri načrtovanju dohodka podjetja upoštevajte vsa možna tveganja.

Glavne

— visoka raven konkurence v zavarovalništvu;

— pomanjkanje ustreznega zaupanja med potencialnimi strankami, zlasti zasebniki;

— visoka raven konkurence v industriji za položaje najvišjih menedžerjev in strokovnjakov na drugih področjih;

— visoka stopnja kapitalizacije naložbe.

Zaključek o odprtju zavarovalne agencije kot vrste posla je lahko naslednji. Prvič, takšno podjetje je potencialno zelo obetavno in dobičkonosno, za katerega je značilna visoka dobičkonosnost in vedno večje povpraševanje med potencialnimi strankami. Vse te prednosti potekajo s kompetentno organizacijo dela podjetja in pravočasno oglaševalsko kampanjo. Med slabostmi te panoge so visoka konkurenca, vztrajnost nezaupanja med ciljno publiko in pomanjkanje specifik v zakonodajnem okviru. V prihodnosti bodo obeti zavarovalniškega posla odvisni od splošnega gospodarskega stanja v državi, kakovosti zakonodajne ureditve tega vprašanja in kompetentnega poslovnega načrtovanja vsakega podjetnika.

Glavne značilnosti odpiranja zavarovalne agencije so v videu: