Факторинг малый бизнес. Факторинговые услуги

На сегодняшний день Москва лидирует по мерам поддержки малого бизнеса, но факторинг до сих пор был доступен только крупным компаниям с известным именем и большим оборотом либо малым предприятиям, которые работают с крупными сетями. Благодаря поручительству фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы «малыши» смогут полноценно использовать факторинг в своей работе. Ожидается, что это поможет лучше управлять дебиторской задолженностью, устранять кассовые разрывы при работе не только с крупными, но и с небольшими дебиторами, а также даст преимущества по условиям расчетов.

Факторинг - один из наиболее распространенных видов финансирования при торговых операциях. Пожалуй, больше всего это похоже на кредитование при кассовых разрывах. Например, поставщик отгрузил товар в сеть, сеть не платит ему сразу, а будет ждать, пока через один-два-три месяца продастся этот товар. А поставщику деньги нужны сразу, чтобы работать дальше и производить следующие партии.

Когда включается схема факторинга, то «фактор» оплачивает поставщику средства за товар по факту поставки и получает свою комиссию. Далее через определенный срок «фактор» самостоятельно получит причитающиеся средства с торговой сети.

Сегодня «малыши» могут пользоваться факторингом только при поставках для крупных, именитых, входящих в топ-100 покупателей-дебиторов. Поручительство позволит использовать схему факторинга для более широкого круга участников, - рассказал руководитель департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы Алексей Фурсин.

В настоящее время в Москве действует целый ряд программ поддержки, которые реализует департамент и его подведомственные структуры. Что касается Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, то он оказывает гарантийную поддержку бизнесу. Фонд выдает субъектам малого бизнеса поручительства перед кредиторами.

Типична ситуация, когда предприниматель приходит за заемным финансированием и у него не хватает собственных залогов, поэтому банки отказывают. Для решения такой проблемы и работает фонд - он выступает поручителем в объеме до 70% от суммы финансирования, - описал преимущества работы с фондом Алексей Фурсин.

По словам специалистов фонда, предпринимателями наиболее востребованы поручительства по кредитам на пополнение оборотных средств. Также их используют и участники системы госзаказа - особенно поручительства по банковским гарантиям. Кроме того, фонд предоставляет поручительства для кредита на покупку оборудования и рефинансирования, на инвестиционные цели.

Однако, по словам эксперта рынка, экономиста и генерального директора аналитического агентства «БизнесДром» Павла Самиева, предприниматели не всегда достаточно осведомлены о своих возможностях в отношении господдержки.

Малый бизнес в Москве уже несколько лет показывает положительную динамику: несмотря на ряд негативных внешних факторов, активность московских предпринимателей и программы поддержки смогли «вытащить» его из кризиса, - отметил он. - На мой взгляд, нужно повысить информированность малых предпринимателей: далеко не все они знают о возможностях и инфраструктуре, которой могут воспользоваться.

Новая инициатива, по мнению эксперта, будет очень востребована.

Факторинг позволяет решить одну их самых острых проблем малых предпринимателей: нехватки оборотных средств, особенно если они ориентированы на крупные сети-контрагенты, - пояснил Павел Самиев. - Гарантийная поддержка может расширить возможности получения факторингового финансирования, увеличить лимиты. Малый бизнес уже активно пользуется аналогичными программами при кредитовании и лизинге.

С момента запуска программы гарантийной господдержки малый бизнес Москвы получил свыше 125 млрд рублей кредитов и гарантий.

В столице действует широкая линейка программ, стимулирующих развитие бизнеса: льготные займы, субсидии на компенсацию процентной ставки по кредитам, налоговые льготы и другие, - рассказал Алексей Фурсин. - Новая мера поддержки запускается в пилотном режиме. Рекомендуем направлять запрос непосредственно в фонд. Нам важно протестировать этот продукт на конкретных сделках. Рассчитываем, что поручительство позволит бизнесу сделать поставки с применением факторинга надежнее, расширит круг потенциальных участников такой финансовой схемы.

Факторинг для малого бизнеса – универсальный инструмент, позволяющий постоянно находиться в развитии, независимо от взаимоотношений, установленных между компанией и покупателями, клиентами. Главной особенностью такого вида сделки является возможность работать без недостатка оборотного капитала. Факторинг малого бизнеса дает возможность получить до 90% стоимости поставки сразу же после отгрузки товара.

В чем суть факторинга для малого бизнеса?

Это возможность получить большую часть оплаты от покупателя за поставку ему товара. Расплачивается с поставщиком не сам клиент, а посредник (фактор). Это инвестиционная компания, которой переуступается право на получение финансов от поставщика.

Факторинг для малого и среднего бизнеса работает по такой схеме:

• происходит отправка товара клиенту, нуждающемуся в отсрочке платежа;
• заполняются другие сопутствующие документы;
• поставщик передает бумаги фактору;
• посредник перечисляет 70-90% от суммы долга покупателя;
• когда клиент вносит деньги на счет фактора, последний перечисляет оставшуюся сумму клиенту.

При таком виде сделки срок денежных поступлений от покупателя варьируется от 90 до 180 дней. В одном договоре указывается один или несколько покупателей, при этом для каждого устанавливаются свои границы. Стандартный договор заключается на 12 месяцев с возможностью увеличения срока или бессрочно.

Выделяют несколько видов таких сделок. Закрытый факторинг для малого бизнеса отличается тем, что покупатель не знает о присутствии в сделке третьего лица. При открытом же клиент уведомляется в письменном виде.

К главным достоинствам относится:

1. Непрерывность оборота денежных средств независимо от регулярности внесения оплаты контрагентами. Это увеличивает денежные потоки, делает бизнес стабильным.
2. Работа с дебиторской задолженностью становится более простой, поэтому при необходимости внимание уделяется другим сторонам бизнеса.
3. Предоставление отсрочки – дополнительная выгода для покупателей. За это время продавец всегда может найти новых клиентов, провести анализ цен и оптимизировать их.
4. Продавец получает дополнительные гарантии осуществления платежей, информацию о платежеспособности дебитора.

Есть у такого вида сделок и свои недостатки. В нашей стране факторинг еще находится на стадии становления, поэтому предлагаются путанные тарифы. В случае безрецессивного факторинга компания получает не больше 90% от стоимости поставки. Остальное становится доступным только после внесения оплаты конечным покупателем. Обязательной является и уплата вознаграждения фактору, которая составляет определенный процент от сделки.

Проанализировав плюсы и минусы, можно понять, что факторинг выгоден только в некоторых ситуациях:

1. Когда фактор предлагает услуги по приемлемой стоимости, которая должна быть прозрачной.
2. Бизнес должен показывать лучшие результаты при факторинге, чем в случае задержек.
3. Поставщик должен иметь большое количество покупателей, чтобы оправдать все манипуляции.

Для реализации последней задачи часто применяется закупочный факторинг для малого бизнеса. Это сделка, разработанная для крупных покупателей, обеспечивающая построение особо эффективной системы закупки.

Евгений Смирнов

# Факторинг

Рынок факторинга в России

Последние исследования показывают, что объем рынка факторинговых услуг в России превышает 2 трлн. рублей, что говорит о популярности данной услуги.

Навигация по статье

• Особенности факторинга в малом бизнесе
• Виды факторинга
• Закупочный факторинг
• Преимущества и недостатки
• Схема факторинга для малого бизнеса
• Параметры финансирования малого бизнеса

Нехватка свободного капитала часто является причиной гибели бизнеса еще на этапе зарождения идеи. Нередки также случаи, когда предпринимателю удается найти средства на запуск стартапа, однако неплатежи контрагентов оказывают негативное воздействие на эффективность торгового механизма.

Благодаря множеству достоинств, факторинг рассматривается представителями малого и среднего бизнеса как действенный рычаг для увеличения оборота капитала.

Факторинг – это продажа агентских функций по управлению дебиторской задолженностью третьей стороне. В условиях глобализации, малый бизнес уже не может существовать за счет собственных средств, которые зачастую ограничены, что вынуждает искать финансирование на стороне.

Особенности факторинга в малом бизнесе

Для малого бизнеса факторинг – наиболее эффективный метод финансирования. К примеру, ваша компания занимается оптовой продажей определенных товаров. Сразу же после его производства товар отгружается в торговые сети. На современном экономическом рынке подобные договоры заключаются с отсрочкой платежа. Другими словами, вы получите свои средства только после того, как розничный магазин реализует продукцию и у него появятся деньги, чтобы расплатиться с поставщиком.

Разумеется, с финансовой точки зрения крайне невыгодно ждать, когда же каждый контрагент сможет реализовать товар и заплатить продавцу, чтобы тот смог закупить (или произвести) очередную партию. Это оказывает пагубное воздействие на оборачиваемость капитала, что скажется на конечной прибыли.

Факторинг – отличная возможность получить до 90% выручки сразу же после того, как будет отгружена продукция, поэтому подобный способ финансирования пользуется столь большой популярностью в малом бизнесе.

Виды факторинга

В зависимости от степени присутствия сторон выделяют несколько видов факторинга:

• Международный и внутренний.
• С регрессом или без него . В первом случае фактор может потребовать у поставщика погасить долг покупателя.
• Открытый или закрытый. При закрытом факторинге для малого бизнеса не проводится уведомление о заключении контракта. Покупатель проводит все платежи поставщику, который отправляет их фактору.

Закупочный факторинг

Закупочный факторинг – вид факторинговой операции , при которой в специализированную компанию или банковское учреждение обращается не поставщик, а сам покупатель. В большинстве случаев, клиентом фактора является крупный покупатель, а финансирование может осуществляться как с регрессом, так и без него.

В сравнении с другими финансовыми инструментами, закупочный факторинг представляет собой более быстрый и эффективный способ привлечения оборотных средств для оптовых закупок. Это позволяет не только увеличить размер приобретаемых товаров, но и ускорить оборачиваемость поставок.

Особенности договора закупочного факторинга

При согласовании условий договора закупочного факторинга нужно принимать во внимание следующие моменты:

• Если товар будет отгружаться по договору консигнации, то факторинговая компания, скорее всего, откажется от финансирования. Для сотрудничества необходимо заключать контракт с контрагентом, согласно которому право на продукцию перейдет к покупателю.
• Отсрочка по контракту не может быть больше 120 дней.
• Комиссия фактору будет выплачиваться покупателем, однако возможно и поделить вознаграждение вместе с поставщиком. В таком случае, данный момент должен указываться в договоре купли-продажи и контракте с факторинговой компанией.
• Именно покупатель должен заниматься сбором и обработкой всех документов, переданных факторинговой фирмой.
• Закупочный факторинг может проводиться с регрессом или без него. В первом случае, если покупатель не сможет расплатиться в оговоренные сроки, то фактор может потребовать поставщика погасить перед ним долг.

Если выбирается вариант закупочного факторинга без регресса, то комиссии будут больше, так как в данном случае именно фактор принимает на себя финансовые риски.

Преимущества и недостатки

Факторинг для малого бизнеса пользуется популярностью и востребованностью на финансовом рынке благодаря целому ряду преимуществ:

• возможность быстро привлечь средства за предоставляемые услуги или товары;
• оперативное увеличение оборотного капитала для малых предприятий, которые не могут похвастаться большим количеством свободных средств;
• ускорение объема продаж и создание возможности выходить на новые рынки;
• предоставляется без залога, что выгодно выделяет факторинг на фоне обычных кредитов.

Несмотря на множество преимуществ, факторинг продолжает оставаться дорогим удовольствием, особенно если речь идет про финансирование без регресса.

Преимущества факторинга для малого бизнеса для покупателя и поставщика:

Для покупателя	Для продавца
Возможность получить или увеличить коммерческий кредит от поставщиков – контрагентам фактор перечисляет деньги сразу же после отгрузки товара на склад.	Рост объемов продаж. Сотрудничество с факторинговой компанией позволяет увеличить размер коммерческого кредита для покупателей.
Оптимизация оборотных средств. Нет необходимости забирать деньги из оборота, чтобы внести предоплату или полностью расплатиться за поставку.	Доступ к эффективному инструменту финансирования – поставщик получает полную сумму за товар в день его отгрузки.

Схема факторинга для малого бизнеса

Факторинг для малого бизнеса осуществляется в следующие этапы:

1. Происходит отгрузка товара или услуги на условиях отсрочки платежа;
2. Поставщик заключает договор на обслуживание с факторинговой фирмой и сообщает об этом контрагенту;
3. Поставщик продукции или услуги предоставляет фактору пакет первичных документов для подтверждения отгрузки продукции или оказания услуг;
4. Фактор переводит на счет продавца оговоренный процент от первоначальной стоимости продукции;
5. Покупатель переводит на счет фактора средства для оплаты товаров или услуг;
6. После полного погашения долга со стороны покупателя, фактор переводит поставщику оставшуюся часть за вычетом своей комиссии.

Размер первоначальной суммы, которая выплачивается поставщику, зависит от многих аспектов: размера сделки, отсрочки и рисков фактора. Размер предварительного платежа обычно колеблется в районе 50–90% от общей суммы.

Следует отметить, что данная схема операций характерна только для открытого факторинга, когда покупатель в курсе, что в сделке есть и третья сторона. Однако, возможен и вариант, когда покупатель не знает о присутствии третьего партнера (закрытый факторинг). В этом случае должник переводит средства на счет продавца, который потом отправляет полученные деньги фактору.

26 ноября 2018 года АО «Глобэксбанк» стал частью ПАО АКБ «Связь-Банк». Решение об объединении было принято Наблюдательным советом главного акционера обоих банков, группой Внешэкономбанк, для создания обновленного надежного единого финансового института

Объединенная продуктовая линейка включает в себя лучшие предложения двух банков как для частных, так и для корпоративных клиентов.

Основным акционером Связь-Банка остается государственная корпорация Внешэкономбанк, что является гарантом его надежности.

Мы рады видеть вас среди клиентов нашего Банка! Добро пожаловать!

Почему мы объединились?

АО «Глобэксбанк» и ПАО АКБ «Связь-Банк» - дочерние общества Группы Внешэкономбанка. Решение о присоединении было принято наблюдательным советом главного акционера банков. Единая модель двух банков позволит оптимизировать издержки и повысить эффективность работы, а объединение лучших практик обеспечит рост всех направлений бизнеса.

Что у нас нового?

• Бренд

АО «Глобэксбанк» становится частью ПАО АКБ «Связь-Банк» - банки объединяются под брендом Связь-Банка.

• Ассортимент услуг

Объединенная унифицированная продуктовая линейка включает в себя лучшие предложения по продуктам и услугам двух банков.

• Филиальная сеть

Региональные отделения Глобэксбанка - Центральный, Невский, Сибирский, Донской и Поволжский - вошли в сеть Связь-Банка и продолжили работать по тем же адресам. Теперь Банк обслуживает клиентов в 64 городах России.

Новые офисы Связь-Банка

В офисах, открытых на основе отделений, входивших в филиальную сеть «Глобэксбанка» , в полном объеме будут обслуживаться действующие договоры АО «Глобэксбанка». Кроме того, в них доступны операции по продуктам Связь-Банка, не требующие работы с кассой - прием пакетов документов и заведение кредитных заявок, оформление и выдача пластиковых карт, подключение дистанционного банковского обслуживания.

«Исторические» офисы Связь-Банка

Для работы по договорам, заключенным с АО «Глобэксбанк», обращайтесь в отделение Связь-Банка, открытое на базе бывшего полноформатного отделения АО «Глобэксбанк» . Менеджеры Связь-Банка подскажут местонахождение подходящего офиса поблизости.

В офисах, входящих в сеть Связь-Банка до объединения, как и прежде будет доступен полный перечень услуг банка, а также заключение новых договоров и операции по договорам, открытым в Связь-Банке.

Что осталось по-старому?

Условия по продуктам

Для клиентов Глобэксбанка условия по продуктам соответствуют действующим (заключенным ранее) договорам.

ВНИМАНИЕ: С 26.02.2019 изменяются процентные ставки по продуктам для физических лиц Накопительный счет: "Доходный", "Доходный он-лайн", на значение 0,01% годовых для всех суммовых градаций.

Интернет-банк

Клиенты, как и прежде, могут без ограничений пользоваться мобильным и интернет-банком Глобэксбанка.

Работа отделений

График работы отделений Глобэксбанка останется прежним. Узнать о нем подробнее можно по ссылке .

Задать вопрос

Все возникающие вопросы вы, как и прежде, можете задать по телефону контакт-центра 8-800-7007-555 или обратиться в любой из офисов Связь-Банка.

Часто задаваемые вопросы

Способы внесения платежей по кредиту АО «ГЛОБЭКСБАНК»

Правила Программы лояльности «Ультра-Глобэкс» в ПАО АКБ «Связь-Банк»

• Архив документов АО "ГЛОБЭКСБАНК"
  • О Банке
  • Валютный контроль
  • Частным лицам
  • Малому бизнесу
  • Крупному бизнесу
  • Финансовым организациям
  • Брокерское обслуживание
  • Депозитарное обслуживание

08 02 2018 Роман Авдеев

Факторинг является достаточно молодым инструментом на российском рынке финансовых услуг, но уже достаточно серьёзно зарекомендовал себя в качестве доступной и удобной альтернативы кредиту при поставке товаров.

Но подходит ли факторинг для малого и среднего бизнеса?

Суть услуги

Вкратце ознакомимся с механизмом факторинга. Его суть заключается в том, что дебитор может совершать кредитору отсроченные платежи за поставку товара через компанию, предоставляющую услуги факторинга.

Когда кредитор подтверждает документально, что поставил товар дебитору, компания-фактор выплачивает кредитору 80-90% долга дебитора (в редких случаях 100%).

Затем дебитор уже не должен ничего кредитору, он выплачивает долг компании-фактору. Когда он целиком расплатится с ней, эта компания возвращает кредитору оставшиеся 10-20% денег за вычетом комиссии, которая обычно не превышает 3%.

Такой подход выгоден для всех сторон, потому что помогает минимизировать риски и более грамотно распоряжаться денежными средствами.

Использование малым и средним бизнесом

Факторинг является выгодным для юридических лиц, относящихся к сфере малого и среднего бизнеса, а также для ИП, потому что он значительно снижает их риски. Для физ лиц лучше подойдёт традиционное кредитование.

Обычно срок оплаты покупателем устанавливается в районе не более 180 дней, а также для каждого покупателя устанавливается определённый лимит на основании финансовой ситуации у кредитора, а также истории отношений дебитора и кредитора.

Удобно то, что по мере того как предприятие растёт, договор тоже постепенно пересматривается, увеличиваются лимиты, возрастают обороты – нет всех сложностей и жестких ограничений, которые имеются у более традиционных кредитов.

Для факторинга не является необходимым даже перезаключать договоры с покупателями, только уведомить их о смене реквизитов, с которыми им теперь придётся работать. Удобно ещё и то, что фактор может взять на себе ведение документации по дебиторской задолженности, а также осуществлять контроль за поступлением оплаты за поставки, чем малому и среднему бизнесу заниматься, как правило, некомфортно.

Работа с дебитором

Некоторые банки предоставляют обратную услугу – когда факторинг предлагается не для кредитора, а для дебитора. Это очень выгодно для тех, кто работает в сфере ритейла, у кого много поставщиков, например, для интернет магазинов.

Кто предоставляет услуги факторинга?

Металлинвестбанк

«Металлинвестбанк» — один из лидеров среди факторинговых фирм в России, занимающий четвертое место в рэнкинге факторов по числу обслуженных компаний по итогам 2012 года.

Альфа-Банк

Факторинг в Альфа-Банке позволит клиенту:

• получить финансирование до 90% от суммы поставок против документов подтверждающих факт отгрузки;
• получить финансирование без залога;
• обеспечить долгосрочное пополнение оборотных средств;
• увеличить финансирование по мере роста объема продаж;
• удобно планировать денежные потоки;
• эффективно контролировать и управлять дебиторской задолженностью (оплату контролируете не только вы, но и персональный менеджер банка).

Точный список документов для факторингового обслуживания формируется персональным менеджером.

Сбербанк

Занимается дочерняя компания Сбербанк Факторинг .

Компания предлагает данные условия финансирования:

• до 100% от суммы поставок по документам, подтверждающим факт отгрузки
• отсутствие залогового обеспечения
• оформление бессрочного договора факторинга с возможностью возобновления финансирования
  по решению Клиента
• организация работы через электронный документооборот (E-factoring)

ВТБ 24

Аналогично Сбербанку дочерняя компания ВТБ Факторинг предоставляет услуги факторинга.

Компания предоставляет факторинговые услуги с 2009 года. География деятельности компании охватывает 17 крупнейших городов России, привлечение клиентов на факторинговое обслуживание ведется также через филиалы Банка ВТБ.

ВТБ Факторинг является членом крупнейшего международного факторингового объединения IFGroup и Ассоциации факторинговых компаний. В 2013 году ВТБ Факторинг на российском рынке факторинга имел долю около 30%. Оборот — 2 триллиона рублей.